Northeast Community Bancorp (NECB) came out with quarterly earnings of $0.80 per share, missing the Zacks Consensus Estimate of $0.82 per share. This compares to earnings of $0.82 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of -2.44%. A quarter ago, it was expected that this bank holding company would post earnings of $0.91 per share when it actually produced earnings of $0.95, delivering a surprise of 4.40%.Over the last fou ...

文章核心观点 公司2024年第四季度和全年业绩受贷款组合表现推动实现盈利 虽面临高利率环境挑战 但贷款需求和资产规模仍增长 不过净利息利润率有所下降[1][2] 分组1：财务业绩 净利润 - 2024年第四季度净利润1090万美元 每股基本收益0.83美元 摊薄后每股收益0.80美元 2023年同期净利润1210万美元 每股基本和摊薄收益均为0.82美元[1] - 2024年全年净利润4780万美元 每股基本收益3.64美元 摊薄后每股收益3.58美元 2023年全年净利润4630万美元 每股基本和摊薄收益均为3.32美元[1] 业绩指标 - 2024年第四季度平均总资产回报率2.19% 平均股东权益回报率13.80% 效率比率38.99%[8] - 2024年全年平均总资产回报率2.50% 平均股东权益回报率15.83% 效率比率37.00%[8] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入2530万美元 较2023年同期增加9.1万美元 增幅0.4%[8] - 2024年全年净利息收入1.028亿美元 较2023年增加560万美元 增幅5.8%[35] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入14.9万美元 较2023年同期减少120万美元 降幅89.2%[29] - 2024年全年非利息收入280万美元 较2023年减少96万美元 降幅25.6%[46] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出990万美元 较2023年同期增加68.8万美元 增幅7.5%[33] - 2024年全年非利息支出3910万美元 较2023年增加380万美元 增幅10.9%[50] 所得税 - 2024年第四季度所得税费用460万美元 2023年同期为510万美元[34] - 2024年全年所得税费用1900万美元 2023年为1850万美元[51] 分组2：资产负债表 资产 - 2024年末总资产20亿美元 较2023年末增加2.462亿美元 增幅14.0% 主要因净贷款增加2.27亿美元等[3] - 现金及现金等价物2024年末为7830万美元 较2023年末增加960万美元 增幅14.0%[4] - 权益证券2024年末为2200万美元 较2023年末增加390万美元 增幅21.5%[5] - 持有至到期证券2024年末为1460万美元 较2023年末减少120万美元 降幅7.8%[6] - 净贷款2024年末为18亿美元 较2023年末增加2.27亿美元 增幅14.3%[7] 负债 - 总存款2024年末为17亿美元 较2023年末增加2.703亿美元 增幅19.3% 主要因提供有竞争力利率吸引存款[15] - 借款方面 2024年还清了2023年末的美联储银行借款5000万美元和联邦住房贷款银行预付款1400万美元[16] 股东权益 - 2024年末股东权益为3.191亿美元 较2023年末增加3970万美元 增幅14.2%[19] 分组3：贷款业务 贷款发放 - 2024年贷款发放总额6.56亿美元 主要包括5.738亿美元建筑贷款等[7] 贷款组合变化 - 2024年建筑贷款净增2.068亿美元 商业和工业贷款净增860万美元等 部分被混合用途贷款减少310万美元和住宅贷款减少180万美元抵消[8][9] 信贷损失准备 - 贷款相关信贷损失准备2024年末降至480万美元 2023年末为510万美元[10] 分组4：资产质量 不良资产 - 2024年末不良资产为510万美元 2023年末为580万美元 不良资产与总资产比率从2023年末的0.33%降至2024年末的0.25%[52][53] 信贷损失准备 - 2024年末贷款相关信贷损失准备为480万美元 占总贷款的0.27% 2023年末为510万美元 占比0.32%[53] 分组5：资本状况 资本比率 - 2024年末公司总股东权益与资产比率为15.87% 银行一级杠杆资本比率为14.76% 总风险资本比率为14.04%[55][56] 借款能力 - 2024年末公司可从纽约联邦储备银行借款8.347亿美元 从纽约联邦住房贷款银行借款1820万美元 从大西洋社区银行家银行借款800万美元[55] 股票回购 - 公司2023年4月14日完成首次股票回购计划 回购163.7794万股 成本2300万美元 2023年5月30日开始第二次股票回购计划 截至2024年末已回购109.1174万股 成本1720万美元[57][58]

A downtrend has been apparent in Northeast Community Bancorp (NECB) lately with too much selling pressure. The stock has declined 16.8% over the past four weeks. However, given the fact that it is now in oversold territory and Wall Street analysts are majorly in agreement about the company's ability to report better earnings than they predicted earlier, the stock could be due for a turnaround.Guide to Identifying Oversold StocksWe use Relative Strength Index (RSI), one of the most commonly used technical in ...

The proven Zacks Rank system focuses on earnings estimates and estimate revisions to find winning stocks. Nevertheless, we know that our readers all have their own perspectives, so we are always looking at the latest trends in value, growth, and momentum to find strong picks.Of these, value investing is easily one of the most popular ways to find great stocks in any market environment. Value investors use fundamental analysis and traditional valuation metrics to find stocks that they believe are being under ...

资产相关 - 2024年9月30日总资产较2023年12月31日增加2.038亿美元达20亿美元增幅11.6%主要源于净贷款和现金及现金等价物增加[134] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日增加2910万美元达9780万美元增幅42.4%[135] - 2024年9月30日股权证券较2023年12月31日增加240万美元达2050万美元增幅13.5%[136] - 2024年9月30日到期持有至到期证券较2023年12月31日减少79.9万美元达1510万美元降幅5.0%[137] - 2024年9月30日扣除信贷损失准备金后的贷款较2023年12月31日增加1.736亿美元达18亿美元增幅11.0%[138] - 2024年9月30日信贷损失准备金较2023年12月31日减少30万美元[140] - 2024年9月30日总存款较2023年12月31日增加2.28亿美元达16亿美元增幅16.3%[145] - 2024年9月30日联邦住房贷款银行预付款较2023年12月31日减少700万美元达700万美元降幅50.0%[146] - 2024年9月30日有4.462亿美元建筑和多户抵押未供资承诺[232] 收入相关 - 2024年第三季度末净收入较2023年同期增加84.3万美元增幅7.1%[151] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加120万美元增幅4.6%[152] - 2024年第三季度非利息收入为130万美元较2023年同期的22.1万美元增长510.4%[162] - 2024年前九个月净收入较2023年同期增长7.9%[180] - 2024年前九个月净利息收入较2023年同期增长7.7%[181] - 2024年前九个月利息和股息总收入较2023年同期增长25.4%[184] - 2024年9月30日止九个月非利息收入260万美元，较2023年同期增加27.7万美元增幅11.8%[191] - 2024年9月30日止九个月免税收入约59.7万美元，2023年同期约95.6万美元[207] - 2024年9月30日止九个月公司有效所得税率分别为28.1%和28.2%[207] - 2024年9月30日贷款应收平均余额为1717875美元2023年为1446946美元[210] - 2024年9月30日证券平均余额为34920美元2023年为33754美元[210] - 2024年9月30日总利息收入资产为1852410美元2023年为1569785美元[210] - 2024年9月30日净利息收入为26286美元2023年为25129美元[210] - 2024年9月30日净利息收益率为5.68%2023年为6.40%[210] - 2024年前9个月贷款应收平均余额为1672582美元2023年为1353446美元[211] - 2024年前9个月总利息收入资产为1800822美元2023年为1468131美元[211] - 2024年前9个月净利息收入为77494美元2023年为71985美元[211] - 2024年前9个月净利息收益率为5.74%2023年为6.54%[211] - 2024年前9个月净利息收入变化为1157美元[213] - 2024年9月30日从证券到期和还款中收到现金80.5万美元2023年同期为1070万美元[229] - 2024年9月30日利率上升环境下一年期净利息收入将增加约9.12%至18.02%[248] - 2024年9月30日利率下降环境下一年期净利息收入将减少约10.00%至20.09%[248] - 不同利率变化基点下有对应的净利息收入变化百分比和净投资组合估计净值[249] 支出相关 - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增长11.7%达1000万美元[166] - 2024年第三季度房地产自有支出较2023年同期增长4336.4%[167] - 2024年第三季度薪资和员工福利较2023年同期增长9.3%[168] - 2024年9月30日止九个月非利息支出较2023年同期增加320万美元增幅12.1%[196] - 2024年9月30日止九个月薪资和员工福利较2023年同期增加160万美元增幅11.8%[197] - 2024年9月30日止九个月其他非利息支出较2023年同期增加80万美元增幅11.3%[198] - 2024年9月30日止九个月监管费用较2023年同期增加58.4万美元增幅34.5%[199] - 2024年9月30日止九个月董事薪酬较2023年同期增加5.3万美元增幅8.0%[200] 信用损失相关 - 2024年第三季度信用损失拨备为10.5万美元2023年同期为15.6万美元[158] - 2024年9月30日止九个月信用损失费用较2023年同期减少28.6万美元[187] - 2024年9月30日止九个月冲销11.5万美元，2023年同期为28.6万美元[189] - 2024年9月30日信贷损失准备金为480万美元占总贷款0.27%2023年12月31日为510万美元占0.32%[221] 非执行资产相关 - 2024年9月30日非应计贷款为441.3万美元2023年12月31日为438.5万美元[216] - 2024年9月30日非应计非执行建筑贷款为440万美元[216] - 2024年9月30日非执行资产总计539.1万美元2023年12月31日为584.1万美元[216] - 2024年9月30日非执行贷款占总贷款0.25%2023年12月31日为0.28%[216] - 2024年9月30日非执行资产占总资产0.27%2023年12月31日为0.33%[216] 税务相关 - 2024年第三季度公司录得所得税费用490万美元2023年同期为440万美元[179] - 2024年9月30日止九个月公司记录所得税费用分别为1440万美元和1340万美元[207] 利率风险相关 - 利率上升对经济风险价值有正面影响利率下降有负面影响[250] - 公司设定零利率下限衡量利率风险[250] - 2024年9月30日结果表明公司净利息收入和经济风险价值处于可接受状态且利率风险结果在政策范围内[251] 贷款发放相关 - 2024年9月30日止9个月贷款发放总额为5.692亿美元2023年同期为6.53亿美元[229]

财务业绩 - 公司第三季度净收入为1.27亿美元，每股基本收益0.97美元，每股摊薄收益0.95美元[2] - 公司前三季度净收入为3.69亿美元，每股基本收益2.81美元，每股摊薄收益2.78美元[2] - 2024年前三季度净利润为3686万美元，同比增长16.15%[61] - 2024年第三季度净利润为1,297万美元，同比增长21.25%[61] 资产负债情况 - 公司资产总额增加11.6%至20亿美元，主要由于贷款净额增加1.736亿美元和现金及现金等价物增加2.91亿美元[5][6] - 贷款净额增加11%至18亿美元，主要由于发放5.692亿美元贷款,其中包括4.997亿美元建筑贷款[9] - 存款总额增加16.3%至16亿美元,主要由于公司提供有竞争力的利率吸引存款[16] - 2024年9月30日三季度总资产为19.68亿美元，较2023年12月31日增加11.5%[59] - 2024年9月30日贷款净额为17.55亿美元，较2023年12月31日增加11.0%[59] - 2024年9月30日存款总额为16.28亿美元，较2023年12月31日增加16.3%[59] 资本充足性 - 公司资本充足率为10.8%,较上年末增加30.3百万美元[20] - 2024年9月30日资本充足率为14.04%，较2023年12月31日下降0.07个百分点[61] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.33%下降至2024年9月30日的0.27%[50] - 贷款损失准备金从2023年12月31日的0.32%下降至2024年9月30日的0.27%[51] - 2024年9月30日不良贷款率为0.25%，较2023年12月31日下降0.03个百分点[61] - 2024年9月30日拨备覆盖率为109.52%，较2023年12月31日下降6.63个百分点[61] 利润情况 - 净息差下降72个基点至5.68%,主要由于利息负债成本上升超过利息资产收益率上升[26] - 2024年第三季度净息差为5.68%，较2023年同期下降0.72个百分点[62] - 2024年前三季度净息差为5.74%，较2023年同期下降0.8个百分点[62] - 2024年前三季度税前利润为5127.4万美元，同比增长7.7%[60] - 2024年前三季度所得税费用为1441.6万美元，同比增长7.5%[60] 非利息收支 - 非利息收入同比增加510.4%，主要由于权益证券未实现收益增加977,000美元、其他贷款费用和服务费用增加225,000美元[29] - 权益证券未实现收益增加是由于2024年9月30日季度权益证券未实现收益为547,000美元，而2023年9月30日季度为未实现损失430,000美元[30] - 其他贷款费用和服务费用增加225,000美元,其中其他贷款费用和贷款服务费用增加210,000美元,ATM/借记卡/ACH费用增加15,000美元[31] - 投资顾问费用减少343,000美元,主要是由于2024年1月出售了Harbor West财富管理集团的资产[31,47] - 非利息支出同比增加11.7%,主要是房地产拥有费用增加477,000美元、工资和员工福利增加435,000美元、占用费用增加119,000美元、外部数据处理费用增加112,000美元[32] - 2024年前三季度非利息收入为263.4万美元，同比增长11.8%[60] - 2024年前三季度非利息支出为2914万美元，同比增长12.2%[60] 拨备情况 - 公司计提信用损失准备105万美元,主要用于表外承诺[27] - 公司收回以前已核销贷款0美元[28] - 公司本季度拨备转回145万美元,核销贷款115万美元[11] - 2024年第三季度拨备转回28.6万美元，2023年同期计提拨备156万美元[60] 其他 - 公司于2023年4月完成了第一次股票回购计划,回购了10%的已发行在外普通股,于2023年9月30日完成了第二次10%的股票回购计划[55,56] - 公司在2023年和2024年9月30日止9个月期间的有效所得税率分别为28.2%和28.1%[49] - 2024年第三季度成本收入比为36.04%，较2023年同期上升0.87个百分点[61] - 2024年前三季度成本收入比为36.37%，较2023年同期上升1.41个百分点[61] 经营情况 - 贷款总额为16.73亿美元，较上年同期增长23.6%[63] - 利息收入总额为11.95亿美元，较上年同期增长25.4%[63] - 存款总额为12.43亿美元，较上年同期增长35.8%[63] - 净利息收入为7.75亿美元，净利差为4.49%[63] - 净利息收益率为5.74%，较上年同期下降0.8个百分点[63] - 平均生息资产与平均计息负债的比率为139.92%，较上年同期下降17.69个百分点[63]

Northeast Community Bancorp (NECB) came out with quarterly earnings of $0.95 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.91 per share. This compares to earnings of $0.80 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items. This quarterly report represents an earnings surprise of 4.40%. A quarter ago, it was expected that this bank holding company would post earnings of $0.72 per share when it actually produced earnings of $0.97, delivering a surprise of 34.72%. Over the last f ...

The market expects Northeast Community Bancorp (NECB) to deliver a year-over-year increase in earnings on higher revenues when it reports results for the quarter ended September 2024. This widely-known consensus outlook is important in assessing the company's earnings picture, but a powerful factor that might influence its near-term stock price is how the actual results compare to these estimates. The earnings report might help the stock move higher if these key numbers are better than expectations. On the ...

Momentum investing is all about the idea of following a stock's recent trend, which can be in either direction. In the 'long' context, investors will essentially be "buying high, but hoping to sell even higher." And for investors following this methodology, taking advantage of trends in a stock's price is key; once a stock establishes a course, it is more than likely to continue moving in that direction. The goal is that once a stock heads down a fixed path, it will lead to timely and profitable trades. Whi ...

Northeast Community Bancorp (NECB) shares rallied 6.6% in the last trading session to close at $27.30. This move can be attributable to notable volume with a higher number of shares being traded than in a typical session. This compares to the stock's 17% gain over the past four weeks. Shares of Northeast Community Bancorp rallied for the third consecutive trading session and touched a new 52- week of $27.42 on Friday. The banking sector is in the spotlight driven by the clarity on the Federal Reserve's mone ...