贷款质量与逾期情况 - 截至2022年12月31日，无“可疑”或“损失”类贷款，“次级”类贷款18.8万美元，“特别关注”类贷款4.3万美元[35] - 2022年有一笔分类为问题债务重组（TDR）的贷款因逾期付款转为非应计状态，截至2022年12月31日，处于应计状态且逾期不超过90天的TDR贷款为68.5万美元[36] - 截至2022年12月31日，贷款逾期31 - 89天且应计的为2.8万美元，逾期90天及以上且非应计的为15.4万美元，总计逾期18.2万美元，贷款总额为1.02991亿美元；2021年对应数据分别为0、4.1万美元、10.2万美元、14.3万美元和9650.1万美元[36] - 截至2022年和2021年12月31日，非应计贷款分别为15.4万美元和10.2万美元，逾期90天及以上的应计贷款分别为0和4.1万美元，非不良资产分别为15.4万美元和14.3万美元，不良资产与执行TDR贷款总计分别为83.9万美元和117.8万美元[37] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为62.4万美元和77.9万美元，占非不良贷款的比例分别为405.19%和544.76%，占贷款总额的比例分别为0.61%和0.81%，占非应计贷款的比例分别为405.19%和763.73%[37] - 截至2022年和2021年12月31日，1 - 4户家庭住宅贷款损失准备金分别为58.1万美元和67.5万美元，占准备金总额的比例分别为93.11%和86.65%，占该类贷款的比例分别为92.81%和91.22%[40] 净（回收）冲销比率 - 2022年和2021年净（回收）冲销与当期平均未偿还贷款的比率分别为 - 0.08%和0.07%[38] 可供出售证券与投资情况 - 截至2022年12月31日，可供出售证券组合总计1.212亿美元，占总资产的45.9%[41] - 截至2022年12月31日，投资最大的是抵押债务证券，为3720万美元，其次是过手抵押支持证券，为3570万美元，美国政府和联邦机构债务投资为2140万美元，市政债务投资为1960万美元[41] - 2022年公司投资短期美国国债，截至12月31日金额为730万美元[41] - 2022年12月31日，可供出售证券投资组合净未实现亏损为1560万美元[43] - 截至2022年12月31日，投资证券总额为12.1205亿美元，其中美国国债7288万美元、美国政府及机构债务2.139亿美元等[44][45] 存款情况 - 2022年和2021年12月31日，存款超过FDIC保险限额25万美元的金额分别为4360万美元（占总存款24.4%）和4250万美元（占总存款14.9%）[46][49] - 截至2022年12月31日，核心存款占公司存款的69.0%[47] - 2022年和2021年12月31日，总存款分别为1.78714亿美元和2.85621亿美元[48] - 2022年和2021年，总付息存款平均利率分别为0.44%和0.53%，总存款平均利率分别为0.40%和0.46%[48] - 2022年12月31日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为880.1万美元，加权平均利率为1.46%[49] FHLB预付款偿还情况 - 2022年5月12日，公司偿还了到期的500万美元0%利率FHLB预付款；2021年5月21日，偿还了400万美元无息FHLB预付款[49] 行政支持服务费用 - 2022年，公司为NSTS Bancorp, Inc.提供行政支持服务的费用为41.1万美元[50] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司有35名全职等效员工[51] 税务申报与股息排除 - 2022年起NSTS Bancorp, Inc.与North Shore Trust and Savings合并提交联邦所得税申报表[55] - NSTS Bancorp, Inc.可从联邦所得税收入中排除100%从North Shore Trust and Savings收到的股息[56] 资本标准与监管要求 - 联邦储蓄协会需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[59] - 资产少于100亿美元的机构社区银行杠杆率为9%，North Shore Trust and Savings已选择使用该框架[59][60] - 截至2022年12月31日，North Shore Trust and Savings的资本超过所有适用要求，包括适用的保护缓冲[62] - 联邦储蓄协会对单一或相关借款人的贷款或信贷展期一般不得超过未受损资本和盈余的15%，若有易变现抵押品可额外贷款未受损资本和盈余的10%，截至2022年12月31日，North Shore Trust and Savings符合该限制[62] - 联邦储蓄协会进行资本分配若满足特定条件需向OCC提交申请[62] - 储蓄协会作为储蓄贷款控股公司子公司，董事会宣布股息或批准资本分配前至少30天需向美联储提交通知[63] - 机构被认定为“资本状况良好”需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高[68] - 机构被认定为“资本充足”需满足总风险资本比率8.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高、普通股一级资本比率4.5%或更高[68] - 机构被认定为“资本不足”需满足总风险资本比率低于8.0%、一级风险资本比率低于6.0%、杠杆比率低于4.0%或普通股一级资本比率低于4.5%[68] - 机构被认定为“严重资本不足”需满足总风险资本比率低于6.0%、一级风险资本比率低于4.0%、杠杆比率低于3.0%或普通股一级资本比率低于3.0%[68] - 截至2022年12月31日，公司符合“资本充足”标准[69] 社区再投资法案评级 - North Shore Trust and Savings在最近一次联邦检查中获得“杰出”的社区再投资法案评级[65] 违规罚款情况 - OCC对违规行为的民事罚款最高可达每天25000美元，若认定为鲁莽无视，罚款可能高达每天100万美元[67] 存款保险与现金交易报告 - 联邦存款保险公司为公司存款账户提供保险，每位独立储户最高保额为25万美元[69] - 公司需对超过1万美元（每日累计金额）的现金交易进行报告[72] 反洗钱与实益所有权信息报告 - 若举报人提供原始信息成功检举反洗钱法违规行为，且导致超过100万美元的货币制裁，举报人将获得不超过30%的货币制裁款项[73] - 2024年1月1日起，符合条件的企业实体需向金融犯罪执法网络报告实益所有权信息[73] 联邦住房贷款银行资本股票持有情况 - 公司作为联邦住房贷款银行系统成员，截至2022年12月31日持有芝加哥联邦住房贷款银行55万美元的资本股票[77] 控股公司股份收购限制 - 联邦法律禁止储蓄贷款控股公司未经美联储书面批准直接或间接收购超过另一家储蓄机构或储蓄贷款控股公司5%的股份[78] - 若控股公司涉及的股票根据1934年《证券交易法》注册，收购某类有表决权股票的10%或以上会产生控制权推定[80] - 联邦法律规定，拥有、控制或持有代表超过任何类别有表决权股票25%的不可撤销委托书等情况被视为拥有“控制权”[80] 储蓄贷款控股公司监管豁免 - 公司作为合并资产少于30亿美元的储蓄贷款控股公司，目前可免予合并监管资本要求[78] 新兴成长型公司相关情况 - 公司作为新兴成长型公司，最多可保持该状态五年，或直至年度总收入超过10.7亿美元[83] - 若公司非关联方持有的普通股市值在最近完成的第二个财季的最后一个工作日超过7亿美元，将成为“大型加速申报公司”[83] - 若公司在前三年度内发行超过10亿美元的不可转换债务，将不再是新兴成长型公司[83] - 公司可选择利用新兴成长型公司的豁免权，如减少高管薪酬披露义务等[83] 证券交易法相关要求 - 公司普通股在SEC注册，需遵守《证券交易法》下的信息披露、代理征集、内幕交易限制等要求[81] 公司子公司情况 - 公司唯一子公司是北岸信托储蓄银行，该银行没有子公司[85]

公司股权与融资交易 - 2022年1月18日，公司成为北岸信托储蓄银行的控股公司，出售529万股普通股，每股10美元，总收益5290万美元[94] 贷款业务相关 - 2020 - 2021年，公司为现有客户和潜在客户提供40笔SBA PPP贷款，总额130万美元，截至2022年9月30日，所有PPP贷款均被SBA免除[102] - 2020 - 2021年，公司根据《CARES法案》修改50笔贷款，本金余额总计970万美元，截至2022年9月30日，所有COVID - 19贷款修改均恢复还款状态[102] 员工保留信贷 - 银行在2021年第二季度和第三季度符合《CARES法案》下的员工保留信贷资格，该信贷等于季度内支付给员工合格工资的70%，每位员工每季度合格工资上限为1万美元[103] - 员工保留信贷在2022年第二季度记录，抵消2021年记录为费用的50.3万美元工资和员工福利，截至2022年9月30日，银行无法合理估计何时收到退款[104] 公司净收入与净亏损 - 2022年第三季度公司净收入为11.8万美元，2021年同期为1.6万美元；2022年前九个月公司净亏损1.2万美元，2021年同期净收入为2000美元[115] 净利息收入 - 2022年和2021年第三季度净利息收入分别为150万美元和100万美元；2022年和2021年前九个月净利息收入分别为390万美元和310万美元[116] 总生息资产平均收益率 - 2022年第三季度总生息资产平均收益率较2021年提高53个基点，前九个月提高2个基点[117] 计息负债成本 - 2022年第三季度和前九个月计息负债成本较2021年同期分别下降6个和11个基点[119] 贷款损失拨备与净回收 - 2022年和2021年第三季度贷款损失拨备转回分别为8.4万美元和1.2万美元；2022年前九个月拨备转回10万美元，2021年同期拨备为5000美元[124] - 2022年前九个月净回收6000美元，2021年同期净冲销9.2万美元；2022年第三季度无回收或冲销记录，2021年第三季度回收3000美元[124][125] 总生息资产规模与收益率 - 2022年第三季度末总生息资产为25.3668亿美元，平均收益率2.66%；2021年同期为22.5703亿美元，平均收益率2.13%[110] - 2022年前九个月总生息资产为26.5057亿美元，平均收益率2.26%；2021年同期为22.4466亿美元，平均收益率2.24%[112] 总计息负债规模与成本率 - 2022年第三季度末总计息负债为17.3232亿美元，平均成本率0.44%；2021年同期为17.9295亿美元，平均成本率0.50%[110] - 2022年前九个月总计息负债为17.77亿美元，平均成本率0.43%；2021年同期为17.8422亿美元，平均成本率0.54%[112] 非利息收入 - 2022年第三季度非利息收入降至18.5万美元，较2021年同期减少18.8万美元，降幅50.4%，主要因证券出售收益缺失和贷款出售收益减少[128] - 2022年前九个月非利息收入增至110万美元，较2021年同期增加9.1万美元，增幅9.4%，得益于员工保留信贷的确认，但被抵押贷款出售量减少及收益降低所抵消[129] 非利息支出 - 2022年第三季度非利息支出增至170万美元，较2021年同期增加32.2万美元，增幅24.5%，主要因薪资、员工福利和专业服务费用增加[131] - 2022年前九个月非利息支出增至520万美元，较2021年同期增加88.8万美元，增幅20.8%，主要因薪资、员工福利和专业服务费用增加[132] 所得税收益 - 2022年第三季度公司确认所得税收益3.1万美元，较2021年同期增加2万美元；前九个月所得税收益降至6.7万美元，较2021年同期减少18.1万美元，降幅73.0%[134] 总资产 - 截至2022年9月30日，总资产降至2.682亿美元，较2021年12月31日减少7270万美元，降幅21.3%，主要因现金及现金等价物减少[136] 可供出售证券 - 截至2022年9月30日，可供出售证券增至1.253亿美元，较2021年12月31日增加2430万美元，增幅24.1%，因管理层投资高收益资产[138] 净贷款与贷款损失准备金 - 截至2022年9月30日，净贷款增至9770万美元，较2021年12月31日增加120万美元，增幅1.3%；贷款损失准备金降至68.5万美元，较2021年12月31日减少9.4万美元，降幅12.1%[139] 存款 - 截至2022年9月30日，存款降至1.83461亿美元，较2021年12月31日减少1.022亿美元，降幅35.8%，主要因股票认购退款和资本注入[140] 总权益 - 截至2022年9月30日，总权益增至7920万美元，较2021年12月31日增加3400万美元，增幅75.2%，得益于股票发行净收益[142] 贷款损失准备金占比 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为0.70%和0.81%，2022年9月30日贷款损失准备金余额降至68.5万美元[148] 银行借款情况 - 截至2022年9月30日，公司可从芝加哥联邦住房贷款银行借款约6370万美元，且无未偿还预付款项[151] 现金流量 - 2022年和2021年前九个月，经营活动提供的净现金分别为340万美元和26.3万美元[153] - 2022年和2021年前九个月，投资活动使用的净现金分别为4440万美元和850万美元[153] - 2022年前九个月，融资活动使用的净现金为6250万美元；2021年前九个月，融资活动提供的净现金为1910万美元[153] 定期存款 - 截至2022年9月30日，不到一年到期的定期存款总计3170万美元[154] 一级资本与平均资产比率 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司一级资本与平均资产的比率分别为23.78%和16.11%[155] 贷款发放承诺与信贷额度 - 截至2022年9月30日，未偿还的贷款发放承诺为35.1万美元，信用证和未使用的信贷额度总计290万美元[156] 总承诺金额 - 截至2022年9月30日，总承诺金额为328.7万美元，其中1 - 3年、4 - 5年和5年后到期的分别为64.9万美元、74.7万美元和139万美元[158] 合同现金义务 - 截至2022年9月30日，合同现金义务总计5757.1万美元，其中1年内到期的为3173.6万美元[159]

公司股权与融资 - 2022年1月18日公司成为北岸信托储蓄银行的控股公司，出售5290000股普通股，每股10美元，总收益5290万美元[96] 贷款业务相关 - 2020 - 2021年公司为现有客户和潜在客户提供40笔SBA PPP贷款，总额130万美元，截至2022年6月30日所有PPP贷款被SBA免除[104] - 2020 - 2021年公司根据CARES法案修改50笔贷款，本金余额总计970万美元，截至2022年6月30日所有COVID - 19贷款修改已恢复还款状态[104] - 2022年第二季度末贷款净额平均余额为9.6491万美元，平均收益率3.66%；2021年同期分别为9.8653万美元和3.55%[112] - 2022年前六个月末贷款净额平均余额为9.6713万美元，平均收益率3.57%；2021年同期分别为9.8201万美元和3.68%[113] - 截至2022年6月30日，净贷款降至9540万美元，较2021年12月31日减少120万美元，降幅1.2%，主要因贷款偿还和到期[140] - 不良贷款占总贷款的比例为0.04%，较之前的0.11%有所下降；不良资产占总资产的比例为0.06%，之前为0.04%；不良资产和债务重组占总资产的比例为0.39%，之前为0.35%[146] - 贷款损失准备金占总贷款的比例截至2022年6月30日和2021年12月31日保持在0.81%，贷款损失准备金余额在2022年6月30日降至76.9万美元[146][147] - 截至2022年6月30日，未偿还的贷款承诺为91.4万美元，信用证和未使用的信贷额度总计360万美元[155] 税收抵免相关 - 银行在2021年第二和第三季度符合CARES法案下的员工保留税收抵免资格，抵免额为季度合格工资的70%，每位员工每季度合格工资上限为10000美元[105] - 员工保留税收抵免在2022年第二季度记录，抵消2021年记录的503000美元工资和员工福利费用[106] 财务关键指标变化 - 2022年第二季度公司净收入为14.9万美元，2021年同期为6.7万美元；2022年前六个月公司净亏损13万美元，较2021年同期增加11.6万美元[116] - 2022年和2021年第二季度净利息收入分别为130万美元和100万美元；2022年和2021年前六个月净利息收入分别为240万美元和210万美元[117] - 2022年第二季度总生息资产平均收益率较2021年增加9个基点；2022年前六个月总生息资产平均收益率较2021年下降23个基点[118] - 2022年第二季度和前六个月计息负债成本较2021年同期分别下降10和13个基点，主要因定期存款平均收益率下降[120] - 2022年第二季度和前六个月贷款损失准备转回1.6万美元，2021年同期为计提1.7万美元[125] - 2022年前六个月净回收6000美元，2021年同期净冲销9.5万美元；2022年第二季度无回收或冲销，2021年第二季度净冲销9.7万美元[125] - 2022年第二季度非利息收入增至68.9万美元，较2021年同期增加41.4万美元，增幅150.5%，主要因员工留用信贷的确认[129] - 2022年上半年非利息收入增至87.7万美元，较2021年同期增加27.9万美元，增幅46.7%，原因同样是员工留用信贷的确认[130] - 2022年第二季度非利息支出增至180万美元，较2021年同期增加43.6万美元，增幅31.2%，主要驱动因素是薪资、员工福利和专业服务费用增加[132] - 2022年上半年非利息支出增至350万美元，较2021年同期增加56.6万美元，增幅19.4%，主要因薪资、员工福利和专业服务费用增加[133] - 2022年第二季度公司确认所得税费用4万美元，而2021年同期为所得税收益19.3万美元，主要因2022年第二季度确认员工留用信贷收入[135] - 截至2022年6月30日，公司总资产降至2.742亿美元，较2021年12月31日减少6660万美元，降幅19.5%，主要因股票发行超额认购退款[137] - 截至2022年6月30日，可供出售证券增至1.212亿美元，较2021年12月31日增加2030万美元，增幅20.1%，是管理层投资高收益资产的结果[139] - 截至2022年6月30日，存款降至1.86337亿美元，较2021年12月31日减少9930万美元，降幅34.8%，主要因股票发行退款和股息发放[141] - 截至2022年6月30日，公司总权益增至8350万美元，较2021年12月31日增加3830万美元，增幅84.7%，源于股票发行净收益[143] - 2022年和2021年上半年经营活动提供的净现金分别为170万美元和130万美元；投资活动使用的净现金分别为3130万美元和1180万美元；融资活动使用的净现金分别为5920万美元和100万美元[152] - 截至2022年6月30日，公司一级资本与平均资产的比率为23.26%，2021年12月31日为16.11%[154] 资产与负债期限相关 - 截至2022年6月30日，预定在一年内到期的定期存款总计3420万美元[153] - 截至2022年6月30日，总承诺为447.3万美元，其中1 - 1年到期的为161.1万美元，1 - 3年到期的为63.9万美元，4 - 5年到期的为76.6万美元，5年后到期的为145.7万美元[157] - 截至2022年6月30日，定期存款的合同现金义务总计6144.2万美元，其中1年内到期的为3418.3万美元，1 - 3年到期的为2121.9万美元，4 - 5年到期的为604万美元[158] 外部政策影响 - 美国财务会计准则委员会发布的ASU No. 2016 - 13将于2023年1月对新兴成长型公司生效，公司正在评估其对合并财务报表及相关披露的影响[160][162] 银行借款能力 - 2022年6月30日公司无来自芝加哥联邦住房贷款银行的未偿还预付款，并有能力从该行借款约6180万美元[150]

股权交易与控股情况 - 2022年1月18日，公司成为北岸信托储蓄银行的控股公司，出售529万股普通股，每股10美元，总收益5290万美元[91] 贷款业务相关 - 2020 - 2021年，公司向现有客户和潜在客户发放40笔SBA PPP贷款，总额130万美元，截至2022年3月31日，所有PPP贷款均获SBA豁免[99] - 2020 - 2021年，公司根据《CARES法案》修改50笔贷款，本金余额总计970万美元，截至2022年3月31日，所有COVID - 19贷款修改均恢复还款[99] 生息资产与付息负债数据对比 - 截至2022年3月31日，贷款净额平均余额9.6936亿美元，利息84.3万美元，收益率3.48%；2021年同期平均余额9.9494亿美元，利息93.3万美元，收益率3.75%[105] - 截至2022年3月31日，联邦基金出售和其他银行有息存款平均余额7.4372亿美元，利息2.9万美元，收益率0.16%；2021年同期平均余额2.8479亿美元，利息0.5万美元，收益率0.07%[105] - 截至2022年3月31日，总生息资产平均余额28.1547亿美元，利息129.5万美元，收益率1.84%；2021年同期平均余额22.6079亿美元，利息132.3万美元，收益率2.34%[105] - 截至2022年3月31日，总付息负债平均余额18.3348亿美元，利息19.1万美元，成本率0.42%；2021年同期平均余额17.8765亿美元，利息25.4万美元，成本率0.57%[105] 净利息收入、利率差与净息差对比 - 2022年第一季度净利息收入110.4万美元，2021年同期为106.9万美元[105] - 2022年第一季度利率差为1.42%，2021年同期为1.77%[105] - 2022年第一季度净息差为1.57%，2021年同期为1.89%[105] - 2022年和2021年第一季度净利息收入均为110万美元[108] 公司净亏损情况 - 2022年第一季度公司净亏损27.9万美元，较2021年同期的8.1万美元增加19.8万美元，增幅244.4%[107] 收益率与成本率变化 - 2022年第一季度总生息资产平均收益率较2021年下降50个基点[109] - 2022年第一季度计息负债成本较2021年同期下降15个基点[110] 非利息收入与支出情况 - 2022年第一季度非利息收入为18.8万美元，较2021年同期的32.3万美元减少13.5万美元，降幅41.8%[119] - 2022年第一季度非利息支出为160万美元，较2021年同期的150万美元增加13万美元，增幅8.6%[121] 所得税收益情况 - 2022年第一季度所得税收益为7.6万美元，较2021年同期的4.4万美元增加3.2万美元，增幅72.7%[122] 公司资产、存款与股本变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为2.849亿美元，较2021年12月31日的3.409亿美元减少5600万美元，降幅16.4%[124] - 截至2022年3月31日，公司总存款为1.88152亿美元，较2021年12月31日的2.85621亿美元减少9750万美元，降幅34.1%[124] - 截至2022年3月31日，公司总股本为8662.5万美元，较2021年12月31日的4518.3万美元增加4144.2万美元，增幅91.7%[130] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.80%，较2021年12月31日的0.81%基本持平；贷款损失准备金余额增至78.5万美元[134] 银行借款情况 - 截至2022年3月31日，公司从芝加哥联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为500万美元，还有约5700万美元的借款能力[137] 现金流量情况 - 2022年和2021年第一季度，经营活动产生的净现金分别为170万美元和31.4万美元；投资活动使用的净现金分别为1990万美元和580万美元；融资活动使用的净现金分别为5180万美元和44.8万美元[139] 定期存款情况 - 截至2022年3月31日，自该日起一年内到期的定期存款总计3470万美元[140] 资本比率情况 - 截至2022年3月31日，公司一级资本与平均资产的比率为21.74%，2021年12月31日为16.11%；2022年和2021年，符合条件的机构该比率超过9%和8.5%被视为资本充足[141] 贷款与信贷承诺情况 - 截至2022年3月31日，未偿还的贷款发放承诺为9.7万美元，信用证和未使用信贷额度总计380万美元[142] - 截至2022年3月31日，未使用信贷额度承诺总额为375.1万美元，其中1年内到期48万美元，1 - 3年到期85.1万美元，4 - 5年到期98.7万美元，5年后到期143.3万美元；贷款发放承诺9.7万美元均在1年内到期[144] 合同现金义务情况 - 截至2022年3月31日，定期存款的合同现金义务总计6359.8万美元，其他借款为500万美元；其中1年内到期3966.4万美元，1 - 3年到期2179.5万美元，4 - 5年到期713.9万美元[145] 会计准则影响评估 - 美国财务会计准则委员会（FASB）发布的ASU No. 2016 - 13将于2023年1月对新兴成长型公司生效，公司正在评估其对合并财务报表及相关披露的影响[147][149] 公司控制与法律情况 - 截至2022年3月31日，公司的披露控制和程序有效；本季度公司财务报告内部控制无重大变化；公司目前无重大法律诉讼[151][152][153]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产为3.409亿美元，较2020年的2.422亿美元增加9870万美元，增幅40.8%[202][210] - 2021年公司净亏损5.5万美元，2020年净亏损11.2万美元[202] - 2021年净亏损5.5万美元，较2020年的11.2万美元有所减少[225] - 截至2021年12月31日，现金及现金等价物为1.216亿美元，较2020年的3190万美元增加8970万美元，增幅281.2%[211] - 截至2021年12月31日，可供出售证券为1.01亿美元，较2020年的8160万美元增加1940万美元，增幅23.8%[212] - 截至2021年12月31日，净贷款为9650万美元，较2020年的9850万美元减少200万美元，减幅2.0%[215] - 截至2021年12月31日，存款总额为2.856亿美元，较2020年的1.864亿美元增加9920万美元，增幅53.2%[217] - 截至2021年12月31日，借款（芝加哥联邦住房贷款银行预付款）为500万美元，2020年为400万美元[219] - 截至2021年12月31日，总股本为4520万美元，较2020年的4670万美元减少150万美元，减幅3.2%[220] - 2021年净利息收入降至410万美元，较2020年减少43.7万美元，降幅9.7%[226] - 2021年平均生息资产为2.335亿美元，较2020年增加950万美元，增幅4.3%[227] - 2021年平均计息负债增至1.822亿美元，较2020年增加320万美元，增幅1.8%[228] - 2021年贷款损失准备转回2.3万美元，2020年计提46.4万美元[225][233] - 2021年非利息收入降至120.9万美元，较2020年减少38.2万美元，降幅24.0%[237] - 2021年非利息支出降至560万美元，较2020年减少67.8万美元，降幅10.8%[239] - 2021年贷款利率差降至1.64%，净息差降至1.75%，均低于2020年[226] - 2021年贷款平均收益率降至3.63%，较2020年下降42个基点[227] - 2021年计息负债平均收益率降至0.52%，较2020年下降31个基点[228] - 2021年所得税收益降至21.4万美元，较2020年的50.3万美元减少28.9万美元，降幅57.5%[242] - 2021年12月31日，公司一级资本与平均资产比率为16.11%，2020年为18.41%[254] 公司业务线数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司已向现有客户和主要潜在客户发放40笔SBA PPP贷款，总额130万美元，且所有PPP贷款均已获SBA豁免[209] - 2021和2020年，公司根据《CARES法案》共修改50笔贷款，本金余额总计970万美元，截至2021年12月31日，所有COVID - 19贷款修改均已恢复还款[209] 利率变动影响数据关键指标变化 - 2021年12月31日利率上升300个基点时，净投资组合价值增加306.2万美元，增幅5.6%，净现值比率为18.2% [245] - 2021年12月31日利率上升300个基点时，净利息收入预计增加242万美元，增幅51.9%，达到708.5万美元[246] 公司资金活动数据关键指标变化 - 2021年12月31日，公司从芝加哥联邦住房贷款银行的未偿还预付款为500万美元，还可额外借款约5580万美元[250] - 2021年和2020年经营活动产生的净现金分别为150万美元和 - 62万美元[252] - 2021年和2020年投资活动使用的净现金分别为1190万美元和590万美元[252] - 2021年和2020年融资活动提供的净现金分别为1.001亿美元和600万美元[252] 公司其他财务相关数据关键指标变化 - 2021年12月31日，未偿还的贷款承诺为21.9万美元，信用证和未使用的信贷额度总计400万美元[255] - 2021年12月31日，公司的合同现金义务总计7787.4万美元，其中1年内到期的为4492.7万美元[258]

贷款延期与豁免情况 - 2020年1月1日以来，公司对50笔共计约970万美元的正常贷款给予短期还款延期，截至2021年9月30日，有两笔共计12.7万美元的贷款仍处于延期状态[138] - 公司从第一轮PPP资金中发放24笔贷款，共计86.5万美元，所有这些贷款均已全额豁免；从第二轮PPP资金中发放16笔贷款，共计41.3万美元，截至2021年9月30日，有15笔共计7.1万美元的贷款仍未偿还并等待豁免[139] - 2020年3月至2021年9月，公司修改50笔贷款，未偿余额970万美元；截至2021年9月30日，两笔贷款仍在延期，未偿余额12.7万美元[168] 财务关键指标变化 - 2021年第三季度末，公司的平均股本回报率（ROE）和平均资产回报率（ROA）分别为0.15%和0.03%，而2020年第三季度末分别为0.22%和0.04%；2021年前九个月，公司的ROE和ROA分别为0.01%和0.00%，而2020年前九个月分别为 - 0.58%和 - 0.11%[142] - 2021年前九个月公司净收入为2000美元，而2020年前九个月净亏损为19.9万美元[142] - 2021年年初至今净息差为1.82%，与2020年前九个月相比下降26个基点[142] - 贷款净额为9620万美元，与2020年12月31日相比下降2.34%[142] - 贷款损失准备金降至78.3万美元，而2020年12月31日为87万美元[142] - 2021年前九个月贷款损失拨备为5000美元，而2020年前九个月为31万美元[142] - 存款为2.051亿美元，与2020年12月31日相比增加10.04%[142] - 2021年第三季度净利息收入为97.6万美元，2020年同期为100万美元；2021年前九个月净利息收入为310万美元，2020年同期为350万美元[146] - 2021年第三季度总生息资产平均收益率较2020年下降33个基点，前九个月下降54个基点[147] - 2021年第三季度计息负债成本较2020年同期下降27个基点，前九个月下降34个基点[149] - 2021年第三季度贷款损失拨备较2020年同期减少10.2万美元，降幅113.33%[155] - 2021年前九个月贷款损失拨备较2020年同期减少30.5万美元，降幅98.39%至5000美元[156] - 2021年第三季度非利息收入降至37.3万美元，较2020年同期减少5.1万美元，降幅12.03%，主要因抵押贷款出售量减少；2021年前九个月非利息收入增至97.1万美元，较2020年同期增加4.3万美元，增幅4.63%[157][158] - 2021年前九个月非利息支出降至430万美元，较2020年同期减少35.7万美元，降幅7.72%，主要因员工福利支出减少，预计完成转换和股票发行后非利息支出将增加[159] - 2021年前九个月所得税收益降至24.8万美元，较2020年同期减少7.9万美元，降幅24.16%，主要因估计税收拨备与实际税收拨备的调整[160] - 截至2021年9月30日，公司资产增至2.59881亿美元，主要因核心存款增加；贷款降至9615.1万美元，主要因PPP贷款减免和商业及多户贷款提前还款[161][162] - 截至2021年9月30日，可供出售证券增至9699.4万美元，因可用现金用于投资以获取更高收益；存款增至2.05116亿美元，因2021年第三季度新开约450个账户，余额达1610万美元[163][164] - 截至2021年9月30日，不良资产降至26.6万美元，非应计贷款降至10.5万美元，重组仍计息贷款降至154.1万美元，不良资产和重组贷款占总资产比例均下降[166] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金降至78.3万美元，占总贷款比例降至0.81%，较2020年12月31日有所下降，主要因与COVID - 19和当前经济状况相关的定性因素减少[167] - 截至2021年9月30日，公司合并股权降至4590万美元，较2020年12月31日减少，主要因可供出售证券未实现收益（损失）税后减少78万美元[169] - 2021年前九个月，经营活动提供现金27.7万美元，2020年同期为400万美元；投资活动分别为-850万美元和210万美元；融资活动分别为1910万美元和190万美元[182] - 2021年9月30日和2020年12月31日，未偿还的贷款发放承诺分别为569.4万美元和515.6万美元[185] 资产与负债平均余额及收益率、成本率情况 - 2021年9月30日止三个月，贷款净额平均余额为9717.9万美元，平均收益率3.51%；2020年同期平均余额为1.019亿美元，平均收益率3.87%[143] - 2021年9月30日止九个月，贷款净额平均余额为9696.8万美元，平均收益率3.66%；2020年同期平均余额为9930.7万美元，平均收益率4.17%[144] - 2021年9月30日止三个月，总生息资产平均余额为2.25703亿美元，平均收益率2.13%；2020年同期平均余额为2.25918亿美元，平均收益率2.46%[143] - 2021年9月30日止九个月，总生息资产平均余额为2.24466亿美元，平均收益率2.24%；2020年同期平均余额为2.23693亿美元，平均收益率2.78%[144] - 2021年9月30日止三个月，总计息负债平均余额为1.79295亿美元，成本率0.50%；2020年同期平均余额为1.78618亿美元，成本率0.77%[143] 资本充足与监管情况 - 监管资本保持强劲，各项比率均超过所有监管要求的阈值[142] - 截至2021年9月30日，银行被监管机构归类为资本充足，一级资本与平均资产比率为18.33%，管理层认为银行满足所有资本充足要求[172] 利率风险政策与合规情况 - 利率风险政策限制净利息收入变动幅度：400个基点渐进变化为+/- 20%；300个基点为+/- 15%；200个基点为+/- 10%；100个基点为+/- 8%[175] - 2021年9月30日，收益模拟模型显示公司符合利率风险政策指引[176] - 经济价值权益（EVE）模型政策规定利率瞬时基点变化时，EVE较基期降幅不得超过规定值，2021年9月30日公司符合该政策指引[177] 流动资产情况 - 2021年9月30日，流动资产总计1.633亿美元，占总资产的62.83%，占总负债的76.34%[179] 贷款承销政策 - 公司一般在伊利诺伊州沃基根及其周边地区发放单户住宅贷款，承销政策要求贷款价值比约为80%[186] 内部控制与法律诉讼情况 - 公司维持披露控制和程序，管理层评估认为截至报告期末这些程序有效[192] - 2021年第三季度，公司财务报告内部控制无重大变化[193] - 公司目前无重大法律诉讼，日常业务中的法律行动预计不会对财务状况产生重大不利影响[194]