收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为31千美元，同比下降98.5%（2024年同期为2,012千美元）[13] - 2025年上半年净收入为3,005千美元，同比下降28.2%（2024年同期为4,185千美元）[13] - 公司2025年上半年归属于Pathfinder Bancorp, Inc.的净收入为300.5万美元，较2024年同期的412万美元下降27.1%[21] - 2025年上半年投票普通股基本每股收益为0.48美元，较2024年同期的0.66美元下降27.3%[33] - 2025年上半年非投票普通股基本每股收益为0.48美元，较2024年同期的0.66美元下降27.3%[33] - 公司确认2025年第一季度稀释后每股收益修正为0.47美元，此前报告为0.41美元[34] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年信贷损失准备金为165.4万美元，较2024年同期的101.6万美元增长62.8%[21] - 公司2025年上半年支付利息费用为1613.1万美元，较2024年同期的1890.5万美元下降14.7%[21] - 2025年第二季度运营租赁成本为42,000美元，同比下降14.29%（2024年同期为49,000美元）[142] - 2025年第二季度财务租赁成本为430,000美元，同比激增298.15%（2024年同期为108,000美元）[142] 其他综合收益/亏损 - 2025年第二季度其他综合亏损为426千美元（税后），而2024年同期为综合收益76千美元[13] - 2025年上半年其他综合收益为286千美元（税后），同比下降65.1%（2024年同期为819千美元）[13] - 2025年第二季度可售证券未实现净亏损为529千美元，而2024年同期为亏损79千美元[13] - 2025年第二季度衍生品及对冲活动未实现净亏损为81千美元，而2024年同期为收益144千美元[13] - 截至2025年6月30日，累计其他综合亏损（AOCI）总额为885.8万美元，较期初减少42.6万美元[135] - 2025年第二季度衍生品及对冲活动未实现收益为27.5万美元，同比下降46.8%（2024年同期51.7万美元）[135] 股东权益和股息 - 2025年第二季度股东权益因股票期权行使增加542千美元[15] - 2025年上半年股东权益因股票期权行使增加896千美元[18] - 2025年第二季度普通股股息支付总额为618千美元（含投票和非投票股票）[15] - 2025年上半年普通股股息支付总额为1,232千美元（含投票和非投票股票）[18] 贷款表现 - 2025年上半年持有待售贷款销售额为557.3万美元，较2024年同期的253.4万美元增长120%[21] - 2025年上半年持有待售贷款新增额为858.6万美元，较2024年同期的259.2万美元增长231%[21] - 2025年6月30日住宅抵押贷款总额为2.44353亿美元，较2024年12月31日下降4.6%[51] - 2025年6月30日商业贷款总额为5.49074亿美元，较2024年12月31日增长1.7%[51] - 2025年6月30日贷款信用损失准备金为1598.3万美元，较2024年12月31日下降7.3%[51] - 截至2025年6月30日，公司持有的贷款组合总当前余额为7.9003亿美元，未摊销净折扣为564.2万美元，累计净冲销额为330.5万美元[53] 信贷损失准备金 - 2025年第二季度公司计提信用损失准备金5千美元，全部来自公司债券[46] - 2025年二季度信贷损失准备金为120万美元，较2024年同期的29万美元显著增加，上半年累计准备金达170万美元[77] - 截至2025年6月30日的三个月，公司信贷损失准备金期末余额为15,983千美元，较期初17,407千美元下降8.2%[84] - 截至2025年6月30日的六个月，公司信贷损失准备金期末余额为1.59亿美元，较期初的1.72亿美元下降7.3%[86] 投资组合表现 - 截至2025年6月30日，可供出售投资组合的摊余成本为310,482千美元，公允价值为300,745千美元，未实现净损失为9,737千美元（1,371千美元未实现收益减去11,108千美元未实现损失）[35] - 持有至到期投资组合的摊余成本为158,154千美元，公允价值为151,205千美元，未实现净损失为6,949千美元（204千美元未实现收益减去7,153千美元未实现损失）[35] - 可供出售与持有至到期投资组合的总摊余成本为468,636千美元，总公允价值为451,950千美元[35][37] - 2025年上半年AFS投资组合公允价值相对历史成本改善48.2万美元，主要因利率环境变化[43] - 2025年上半年HTM投资组合公允价值相对历史成本改善100万美元，主要因利率环境变化[45] 租赁活动 - 2025年第二季度运营租赁成本为42,000美元，同比下降14.29%（2024年同期为49,000美元）[142] - 2025年第二季度财务租赁成本为430,000美元，同比激增298.15%（2024年同期为108,000美元）[142] - 2025年第二季度租赁租金收入为92,000美元，同比增长73.58%（2024年同期为53,000美元）[143] - 2025年上半年财务租赁现金流出（经营+融资）合计1,081,000美元，同比飙升398.16%（2024年同期为217,000+64,000美元）[142] 现金流 - 2025年上半年投资活动净现金流出为2701.3万美元，而2024年同期为净流入312.2万美元[21] - 2025年上半年融资活动净现金流入为2495.6万美元，而2024年同期为净流出2205.7万美元[21] 其他重要内容 - 2025年7月公司以3,200,000美元出售原值6,300,000美元的不良贷款，导致第二季度确认310万美元LOCOM减值[144] - 公司无意在HTM证券成本恢复前出售相关资产[45] - 公司明确声明其贷款组合不包含次级或高风险住宅抵押贷款[62] - 对冲无效性金额在2025年6月30日和2024年12月31日均未对公司合并业绩产生重大影响[130]

收入和利润 - 公司第二季度净收入为31,000美元，摊薄每股收益低于0.01美元，相比第一季度300万美元和2024年第二季度200万美元显著下降[2] - 2025年第二季度归属于公司的净收入为31百万美元，同比大幅下降（2024年同期为2,012百万美元）[44] - 2025年第二季度净利息收入为10.814亿美元，同比增长14.07%[55] - 2025年第二季度非GAAP收入为12.277亿美元，较2024年同期的10.635亿美元增长15.44%[55] - 2025年第二季度税前拨备前净收入为4.216亿美元，同比增长52.37%[55] 成本和费用 - 非利息支出为810万美元，包括东锡拉丘兹分支的59.5万美元成本[17] - 2025年上半年非利息支出为16,494百万美元，同比增长5.6%（2024年为15,614百万美元）[44] - 2025年第二季度效率比为65.66%，较2024年同期的74.36%显著改善[55] 贷款表现 - 不良贷款降至1,170万美元，占贷款总额的1.28%，较第一季度下降11.7%，较2024年同期下降52.3%[4] - 贷款总额为9.097亿美元，商业贷款增长至5.491亿美元，占总贷款的60.4%[4] - 2025年第二季度贷款总额为909723百万美元，较2024年同期增长2.4%[51] - 2025年第二季度商业房地产贷款为381575百万美元，占贷款总额的41.9%[51] - 贷款净额从2024年6月30日的8.7137亿美元增至2025年6月30日的8.9374亿美元[42] 存款表现 - 总存款为12.2亿美元，核心存款占比提升至78.47%，较2024年同期增长10.5个百分点[4] - 2025年6月30日总存款为12.2亿美元，较2025年3月31日的12.6亿美元和2024年同期的11亿美元有所波动[34] - 核心存款占比从2024年6月30日的67.98%提升至2025年6月30日的78.47%[34] - 2025年第二季度存款总额为1221887百万美元，较2024年同期增长10.9%[51] 信贷损失和准备金 - 公司出售了930万美元的不良和分类贷款，导致税前损失310万美元，税后影响为每股0.40美元[4] - 2025年第二季度净核销额(NCOs)为260万美元，占平均贷款年化1.14%，环比季度为34万美元(0.15%)，去年同期为6.6万美元(0.03%)[30] - 2025年第二季度信贷损失准备金为120万美元，环比季度为45.7万美元，去年同期为29万美元[31] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金(ACL)为1600万美元，占总贷款1.76%，较2025年3月31日的1740万美元(1.91%)和2024年同期的1690万美元(1.90%)下降[32] - 2025年上半年信贷损失准备金为1,654百万美元，同比增加62.8%（2024年为1,016百万美元）[44] - 2025年第二季度信贷损失准备金为15983百万美元，占期末贷款的1.76%[51] - 2025年第二季度不良贷款为11689百万美元，占期末贷款的1.28%[51] 净利息收入和净息差 - 净利息收入为1,080万美元，同比下降5.2%，净息差为3.11%，较第一季度下降20个基点[6][8] - 2025年上半年净利息收入为22,225百万美元，同比增长17.7%（2024年为18,880百万美元）[44] - 2025年第二季度贷款利息收入为13,106百万美元，环比下降4.1%（第一季度为13,672百万美元）[44] - 2025年第二季度净息差为3.11%，高于2024年同期的2.78%[47] - 2025年第二季度净息差为3.11%，较2024年同期上升33个基点[53] - 2025年第二季度平均生息资产收益率为5.52%，平均付息负债成本为2.95%[53] 非利息收入 - 非利息收入为负150万美元，主要由于310万美元的贷款减值调整[12][13] - 2025年第二季度非利息收入亏损1,518百万美元，主要受贷款持有出售估值调整（LOCOM HFS调整亏损3,064百万美元）影响[44] - 2025年第二季度贷款持有出售的LOCM调整导致3.064亿美元损失[55] 股息和股东权益 - 2025年6月30日宣布每股现金股息0.10美元，按当日股价15.34美元计算年化股息收益率为2.61%[36][37] - 股东权益为1.244亿美元，较第一季度下降0.4%，较2024年同期增长0.9%[27] - 股东权益从2024年6月30日的1.2417亿美元微增至2025年6月30日的1.2441亿美元[42] - 2025年第二季度每股现金股息为0.10美元，与2024年同期持平[47] - 2025年第二季度平均股东权益为125.225亿美元，同比增长1.29%[55] 资产和负债 - 资产总额为15.1亿美元，较2024年同期增长4.1%[24] - 2025年6月30日现金及等价物为3.1475亿美元，较2025年3月31日的5.1468亿美元下降[42] - 公司拥有1.245亿美元联邦住房贷款银行备用融资额度和4650万美元未使用信贷额度[35] 其他财务指标 - 2025年上半年平均资产回报率为0.41%，低于2024年同期的0.58%[47] - 2025年第二季度贷款与存款比率为74.45%，低于2024年同期的80.66%[47] - 2025年第二季度商业房地产贷款占风险资本比例为183.34%，高于2024年同期的169.73%[47] - 2025年第二季度平均贷款收益率为5.75%，高于2024年同期的5.64%[47] - 2025年第二季度有形普通股每股账面价值为18.43美元，较2024年第二季度的19.46美元下降[55] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为7.61%，低于2024年同期的8.24%[55] - 2025年上半年平均有形普通股权益回报率为5.34%，2024年同期为7.05%[55] - 2025年第二季度流通普通股数量为6.168亿股，较2024年同期增加680万股[55]

财务表现 - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为3.1万美元，较2025年第一季度的300万美元和2024年第二季度的200万美元大幅下降 [2] - 净利息收入为1080万美元，环比下降59.7万美元（5.2%），同比下降130万美元（14.1%）[5][9] - 净息差为3.11%，较2025年第一季度的3.31%下降20个基点，较2024年第二季度的2.78%上升33个基点 [8][10] - 效率比为65.66%，较2025年第一季度的67.19%和2024年第二季度的74.36%有所改善 [7][20] 资产质量 - 出售930万美元不良和分类贷款，产生310万美元税前损失 [7] - 不良贷款下降至1170万美元，环比下降11.7%，同比下降52.3% [7] - 不良贷款占总贷款比例降至1.28%，较2025年3月31日的1.45%和2024年6月30日的2.76%有所改善 [7] - 信贷损失准备金为1600万美元，占总贷款的1.76% [30] 资产负债情况 - 总贷款为9.097亿美元，较2025年3月31日的9.122亿美元略有下降 [7] - 商业贷款增长至5.491亿美元，占总贷款的60.4% [7] - 总存款为12.2亿美元，较2025年3月31日的12.6亿美元下降3.4% [24] - 核心存款占比提升至78.47%，较2025年3月31日的78.31%和2024年6月30日的67.98%有所增长 [7][32] 流动性管理 - 可用额外融资能力为1.245亿美元，来自纽约联邦住房贷款银行 [33] - 保持4650万美元未使用信贷额度 [33] - 预计来自贷款和投资证券的现金流入足以满足所有预计财务义务 [32] 业务发展 - 继续实施主动信用风险缓解措施，包括出售不良贷款 [4] - 重点发展核心存款业务，作为低成本资金来源 [4] - 2025年7月完成东锡拉丘兹分行收购 [15] - 2024年10月出售保险代理业务 [12] 股东回报 - 宣布每股0.10美元的现金股息 [35] - 截至2025年6月30日的收盘股价为15.34美元，年化股息收益率为2.61% [36] - 每股账面价值为20.17美元，每股有形账面价值为18.43美元 [49]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利润为300万美元，较2024年同期的210万美元增加85.4万美元[157] - 2025年第一季度净利息收入为1140万美元，较2024年同期的940万美元增加200万美元，增幅21.4%[158][169] - 2025年第一季度非利息收入为120万美元，较2024年同期减少54万美元[161] - 2025年第一季度总非利息支出为840万美元，较2024年同期增加72.7万美元，增幅9.4%[163] - 2025年第一季度信贷损失拨备为45.7万美元，较2024年同期的72.6万美元减少[164] - 2025年第一季度平均总资产回报率提高22个基点至0.81%[166] - 2025年第一季度净利息收益率为3.31%，高于2024年同期的2.75%[169][171] - 2025年第一季度利息和股息收入较去年同期增加83.1万美元，主要归因于贷款利息增加140万美元[169] - 2025年第一季度利息支出较2024年第一季度减少120万美元，主要归因于定期存款和借款平均余额减少[170] - 2025年第一季度贷款平均余额较2024年同期增加2090万美元[166] - 总存款较2024年12月31日增加6000万美元，增幅5.0%，2025年3月31日存款基础的78.3%为核心存款，存款基础达11亿美元[174] - 2025年第一季度信用损失拨备为45.7万美元，较2024年同期的72.6万美元减少26.9万美元[178] - 2025年3月31日逾期贷款与总贷款的比率降至3.1%，较2024年12月31日的3.8%有所下降，逾期贷款减少710万美元，总贷款余额减少680万美元[179] - 2025年第一季度非利息收入为120万美元，较2024年同期的170万美元减少54万美元，降幅31.1%[182] - 2025年第一季度非利息支出为840万美元，较2024年同期增加72.7万美元，增幅9.4%[185] - 2025年第一季度服务存款账户手续费为37.4万美元，较2024年同期增加6.5万美元，增幅21.0%[182] - 2025年第一季度贷款服务手续费为10.1万美元，较2024年同期增加1.3万美元，增幅14.8%[182] - 2025年第一季度销售和赎回投资证券收益为 - 8000美元，较2024年同期增加14万美元，增幅94.6%[182] - 2025年第一季度销售贷款和止赎房地产收益为6.5万美元，较2024年同期增加4.7万美元，增幅261.1%[182] - 2025年第一季度销售有价股权证券收益为21.8万美元，较2024年同期增加11万美元，增幅101.9%[182] - 2025年第一季度建筑与占用成本为130万美元，较去年同期增加53.1万美元[186] - 2025年第一季度数据处理费用为66.6万美元，较去年同期增加13.8万美元；保险代理费用减少28.5万美元[187] - 2025年第一季度年化非利息费用占平均资产的2.33%，去年同期为2.16%；效率比率从去年同期的68.29%改善至66.84%[189] - 截至2025年3月31日的季度，所得税费用增至74.4万美元，去年同期为53.2万美元；有效税率从19.7%增至20.0%[190] - 2025年第一季度，有投票权和A类无投票权股票的基本和摊薄每股收益分别为0.48美元和0.41美元，2024年第一季度均为0.34美元[192][193] - 截至2025年3月31日，总资产增至15亿美元，较2024年12月31日增加2050万美元，增幅1.39%[194] - 截至2025年3月31日，贷款总额为9.122亿美元，较2024年12月31日减少680万美元，降幅0.74%[195] - 截至2025年3月31日，总负债增至13.7亿美元，较2024年12月31日增加1710万美元，增幅1.3%[197] - 截至2025年3月31日，股东权益增至1.249亿美元，较2024年12月31日增加340万美元，增幅2.8%[199] - 2025年3月31日，不良资产为1320万美元，较2024年12月31日的2210万美元减少890万美元，较2024年3月31日的1970万美元减少650万美元[207] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款信用损失准备分别为1740万美元和1720万美元，占总贷款的比例分别为1.91%和1.88% [209] - 2025年3月31日和2024年12月31日，单独分析的贷款分别为1580万美元和2000万美元，特定准备金均为250万美元[212] - 2025年3月31日，潜在问题贷款为5850万美元，较2024年12月31日的5640万美元减少210万美元[214] - 2025年3月31日，不良贷款占总贷款的比例为1.45%，不良资产占总资产的比例为0.88% [206] 各条业务线表现 - 截至2025年3月31日，银行持有5.427亿美元商业房地产和商业及工业贷款，占银行整个贷款组合的59.0%，为这些贷款分配了1080万美元的信贷损失准备金，其中440万美元来自定性因素计算[147] - 假设用于确定商业贷款信贷损失准备金的定性因素组内有25%的负面（或正面）变化，信贷损失准备金可能增加（或减少）约110万美元[147] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司曾通过全资子公司PRMC持有FitzGibbons Agency 51%的会员权益，于2024年10月出售该多数股权[135] - 公司的有效税率通常与21%的联邦法定税率不同，主要是由于纽约州所得税，部分被特定类型投资证券和贷款的免税收入、银行拥有的人寿保险以及低收入住房税收抵免的使用所抵消[149] - 公司维持一项非缴费型确定受益养老金计划，2012年5月14日通知员工冻结该计划的参与和福利累积[150] - 公司对可供出售和持有至到期证券进行信用损失评估，考虑发行人财务状况、支付情况、评级变化和信用增强等因素[151] - 公司按公允价值计量可供出售投资，未实现损益计入股东权益，债务证券的信用损失部分计入收益[152] - 2025年3月31日，公司董事会宣布对投票普通股和非投票普通股每股派发现金股息0.10美元，对已发行认股权证每名义股派发现金股息0.10美元，股息将于2025年5月9日支付给4月18日登记在册的股东[156] - 2025年前三个月，公司融资活动净现金流入1610万美元，经营活动净现金流入570万美元，投资活动净现金流出190万美元[219] - 2025年3月31日，银行存款为12.6亿美元，其中1.5亿美元（占比13.2%）为未保险存款[221] - 2025年3月31日，现有信贷额度下的可用信贷总额约为2245万美元，已使用446万美元，剩余1798万美元可用[222] - 2025年3月31日，公司未偿还的信贷承诺和备用信用证为2.112亿美元[225] - 2025年3月31日，表外信贷敞口的信用损失准备为51.3万美元，包含在合并财务状况表的其他负债中[226] 资产负债情况 - 截至2025年3月31日，公司及子公司合并总资产为15.0亿美元，总负债为13.7亿美元，股东权益为1.249亿美元[137] 贷款相关情况 - 截至2025年3月31日，银行的单独评估贷款包括44笔，总计1580万美元，其中14笔贷款（总计92.3万美元）采用未来现金流现值法估值，30笔贷款（总计1490万美元）基于抵押品分析估值[146]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为300万美元，摊薄后每股收益0.41美元，2024年第一季度净利润210万美元，每股收益0.34美元[2] - 净利息收入1140万美元，较上一季度增加100万美元，较2024年第一季度增加200万美元；净利息收益率从2024年第四季度的3.02%和去年同期的2.75%扩大至3.31%[3] - 税前、拨备前净收入增至420万美元，较上一季度增长26.0%，较去年同期增长16.9%[3] - 2025年第一季度非利息收入120万美元，上一季度为490万美元，2024年第一季度为170万美元[9] - 2025年Q1总利息和股息收入为19441美元，2024年Q4为19526美元，2024年Q3为21199美元[39] - 2025年Q1净利息收入为11411美元，2024年Q4为10377美元，2024年Q3为11732美元[39] - 2025年Q1非利息收入为1197美元，2024年Q4为4906美元，2024年Q3为1707美元[39] - 2025年Q1所得税拨备前收入为3718美元，2024年Q4为5751美元，2024年Q3为 - 5789美元[39] - 2025年Q1归属于Pathfinder Bancorp Inc.的净收入为2974美元，2024年Q4为3907美元，2024年Q3为 - 4644美元[39] - 2025年Q1基本每股投票收益为0.48美元，2024年Q4为0.63美元，2024年Q3为 - 0.75美元[39] - 2025年Q1总营收为12616美元，税前、拨备前净收入为4183美元[1] - 2025年Q1投票权基本每股收益为0.48美元，摊薄每股收益为0.41美元[1] - 2025年Q1净利息收入为1.1411亿美元，总收入（非GAAP）为1.2616亿美元[2] - 2025年Q1税前、拨备前净收入（非GAAP）为4183万美元[2] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出840万美元，上一季度为850万美元，2024年第一季度为770万美元[12] - 2025年Q1总利息支出为8030美元，2024年Q4为9149美元，2024年Q3为9467美元[39] - 2025年Q1非利息支出为8433美元，2024年Q4为8544美元，2024年Q3为10259美元[39] - 2025年Q1信贷损失拨备为457美元，2024年Q4为988美元，2024年Q3为8969美元[39] 各业务线表现 - 期末总贷款9.122亿美元，商业贷款5.427亿美元，占总贷款的59.5%；不良贷款降至1320万美元，第一季度改善40.1%，较2024年3月31日改善32.7%，占总贷款比例降至1.45%[3] - 净冲销额34万美元，年化后占平均贷款的0.15%；信贷损失拨备费用45.7万美元[23][24] - 2025年Q1总贷款冲销为508美元，净贷款冲销为340美元，信贷损失拨备为17407美元[45] - 2025年Q1不良贷款为13232美元，不良资产为13232美元[45] - 2025年3月31日1 - 4户家庭首套住宅抵押贷款为243854美元，商业房地产贷款为381479美元[45] - 2025年Q1贷款平均余额为9.16207亿美元，平均收益率为5.97%[1] - 2025年Q1贷款平均收益率较2024年Q4的5.87%提升至5.97%[1] 其他财务数据 - 期末总存款12.6亿美元，第一季度增长5.0%，较2024年3月31日增长10.3%；核心存款占比从2024年12月31日的76.86%和2024年3月31日的69.17%升至期末的78.31%[3] - 截至2025年3月31日，总资产15亿美元，总负债中存款12.6亿美元，借款4460万美元；股东权益1.249亿美元，第一季度增加340万美元，增幅2.8%，较去年同期增加310万美元，增幅2.5%[18][20][21] - 截至本季度末，公司在纽约联邦住房贷款银行有1.333亿美元的额外可用资金额度，还有4660万美元未使用的信贷额度[28] - 截至2025年3月31日，公司收盘价为每股16.44美元，年化股息收益率为2.43%[31] - 截至2025年3月31日，公司资产为15.0亿美元，贷款为9.122亿美元，存款为12.6亿美元[32] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为5146.8万美元[37] - 截至2025年3月31日，公司可供出售证券公允价值为2.84051亿美元[37] - 截至2025年3月31日，公司持有至到期证券摊余成本为1.55704亿美元[37] - 截至2025年3月31日，公司存款总额为12.6448亿美元，其中计息存款为10.61166亿美元，非计息存款为2.03314亿美元[37] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为1.24896亿美元[37] - 截至2025年3月31日，公司总负债为13.70441亿美元[37] - 2025年3月31日储蓄账户存款为129898美元，定期账户存款为349673美元[45] - 2025年3月31日总存款为1264480美元[45] - 2025年Q1总利息收益资产为13.80179亿美元，平均收益率为5.63%；总付息负债为11.08165亿美元，平均收益率为2.90%[1] - 2025年Q1总利息收益资产平均收益率较2024年Q4的5.69%降至5.63%[1] - 2025年Q1总付息负债平均收益率较2024年Q4的3.32%降至2.90%[1] - 2025年Q1平均资产回报率为0.81%，平均普通股权益回报率为9.64%，平均权益回报率为9.64%[1] - 2025年Q1净利息收益率为3.31%，贷款/存款为72.14%，核心存款/存款为78.31%[1] - 2025年Q1每股现金股息为0.10美元，每股账面价值为20.33美元，每股有形账面价值为18.56美元[1] - 2025年Q1有形普通股每股账面价值（非GAAP）为18.56美元，有形普通股权益与有形资产比率为7.68%[2] - 2025年Q1平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为10.52%[2] - 2025年Q1效率比率（非GAAP）为66.84%[2] - 效率比率降至66.84%，低于上一季度的72.01%和去年同期的68.29%[4] 管理层讨论和指引 - 2025年3月31日，公司董事会宣布对普通股股东每股派发现金股息0.10美元[30] 其他重要内容 - 公司于2024年10月出售了FitzGibbons Agency, LLC 51%的会员权益，资产出售合并收益为3169000美元[39]

文章核心观点 Pathfinder Bancorp, Inc. 2025年第一季度财务表现良好，净利息收入、净利息收益率等指标增长，资产质量改善，公司注重风险管理和客户服务，对未来发展持乐观态度 [1][4][6] 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为300万美元，摊薄后每股收益0.41美元，2024年第一季度分别为210万美元和0.34美元 [2] - 2025年第一季度净利息收入1140万美元，较2024年第四季度增加100万美元，增幅10%；净利息收益率从2024年第四季度的3.02%扩大至3.31% [5][6] - 2025年第一季度非利息收入120万美元，2024年第四季度为490万美元，2024年第一季度为170万美元 [10] - 2025年第一季度非利息支出840万美元，2024年第四季度为850万美元，2024年第一季度为770万美元 [13] 资产负债情况 - 截至2025年3月31日，总资产15亿美元，贷款9.122亿美元，存款12.6亿美元 [20][21][22] - 贷款方面，2025年第一季度总贷款较上季度减少0.7%，较去年同期增加2.3%；商业贷款较上季度增加0.6%，较去年同期增加3.3% [21] - 负债方面，2025年第一季度存款较上季度增加5%，较去年同期增加10.3%；借款较上季度减少49.3%，较去年同期减少67.5% [22] - 股东权益方面，截至2025年3月31日为1.249亿美元，较上季度增加2.8%，较去年同期增加2.5% [23] 资产质量 - 截至2025年3月31日，不良贷款为1320万美元，占总贷款的1.45%，较2024年12月31日的2210万美元和2.40%有所改善 [24] - 2025年第一季度净冲销额为34万美元，占平均贷款的年化比例为0.15% [25] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金为1740万美元，占总贷款的1.91% [26][27] 流动性 - 公司确保了强劲的流动性状况，预计贷款和投资证券的现金流入足以满足所有预计财务义务 [28] - 截至2025年3月31日，总存款12.6亿美元，核心存款占比78.31% [29] - 公司在纽约联邦住房贷款银行有1.333亿美元的额外可用资金额度，还有4660万美元的未使用信贷额度 [30] 股息 - 2025年3月31日，董事会宣布向普通股股东每股派发0.10美元现金股息，4月18日登记的股东将于5月9日收到股息，年化股息收益率为2.43% [31][32] 公司概况 - Pathfinder Bancorp, Inc. 是Pathfinder Bank的商业银行控股公司，服务于纽约中部客户，提供多元化贷款和投资服务 [33]

普通股与优先股交易及相关规定 - 2019年5月8日，公司与Castle Creek进行私募交易，出售37700股普通股、1155283股B系列优先股和一份购买125000股普通股的认股权证，总收益约1700万美元[188] - 2019年5月8日，部分投资者根据认购协议以每股14.25美元的价格购买269277股普通股，总收益约380万美元[190] - 私募交易共发行306977股普通股、1155283股B系列优先股和认股权证，总收益2080万美元，扣除费用后净现金为1960万美元，认股权证发行时公允价值为37.3万美元[191] - Castle Creek转换B系列优先股或行使认股权证后，持股不得超过证券购买协议执行前普通股流通量的19.99%，公司需在2021年股东大会上请求股东批准取消该限制[192] - 2020年11月13日，公司与Castle Creek达成交换协议，用225000股普通股交换225000股B系列优先股，B系列优先股分类股数从1155283股增至1506000股[199][201] - 2021年6月4日，公司股东批准公司章程修正案，授权发行无投票权普通股并取消转换上限，6月9日创建A类无投票权普通股，授权发行1505283股用于与B系列优先股交换，125000股用于认股权证行权[202] - 无投票权普通股在股息支付和资产分配上与普通股同权，低于其他高级证券，持有人无投票权，不可赎回，可转换为普通股，但转换后持股不得超过9.9% [203][205][206] 股东持股与董事会相关 - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司分别有6125649股和6099571股有投票权和无投票权的普通股流通在外[186] - 2024年12月31日，Castle Creek约持有公司9.9%的有投票权普通股，认股权证可在2019年5月8日后至2026年5月8日期间行使[196] - 若Castle Creek及其关联方合计持有公司有投票权普通股的4.9%或以上，有权派一名代表进入公司董事会，2023年6月30日，公司董事会任命Anthony R. Scavuzzo为董事[198] 财务数据关键指标变化 - 2024年末总资产为1474874千美元，较2023年的1465798千美元有所增长[208] - 2024年总利息收入为78357千美元，总利息支出为37368千美元，净利息收入为40989千美元[208] - 2024年净收入归属于公司为3383千美元，较2023年的9293千美元有所下降[208] - 2024年基本每股收益和摊薄每股收益均为0.54美元，较2023年的1.51美元下降[208] - 2024年平均资产回报率为0.23%，较2023年的0.67%下降[208] - 2024年末不良贷款与年末贷款比率为2.40%，较2023年的1.92%上升[209] - 2024年末不良资产与总资产比率为1.50%，较2023年的1.19%上升[209] - 2024年末贷款损失准备与年末贷款比率为1.88%，较2023年的1.78%上升[209] - 2024年末总资本与风险加权资产比率为14.65%，较2023年的15.05%下降[209] - 2024年每股账面价值为19.83美元，2023年为19.59美元[213] - 2024年有形普通股权益为11.0438亿美元，2023年为11.4874亿美元[213] - 2024年效率比率为72.53%，2023年为66.74%[213] - 2024年股息支付率为78.28%，2023年为28.95%[213] - 2024年平均普通股权益回报率为2.75%，2023年为8.09%[213] - 2024年总核心资本与风险加权资产比率为14.65%，2023年为15.05%[214] - 2024年一级资本与风险加权资产比率为13.40%，2023年为13.80%[214] - 2024年一级资本与调整后资产比率为9.67%，2023年为10.11%[214] - 2024年公司净收入为340万美元，较2023年减少590万美元，主要因信贷损失准备金增加810万美元和非利息费用增加500万美元[226] - 2024年平均资产增加6070万美元，即4.4%，从2023年12月31日的14.61亿美元增至2024年12月31日的14.7亿美元[227] - 2024年净利息收入在计提信贷损失准备金前增加210万美元，即5.3%，达到4100万美元[228] - 2024年信贷损失准备金为1100万美元，较上一年增加810万美元，主要因全面贷款组合审查和不良贷款增加490万美元[230] - 2024年非利息收入为960万美元，较2023年增加440万美元，即84.2%，主要因保险机构资产出售获得320万美元税前收益[231] - 2024年公司股东权益增加200万美元，即1.7%，从2023年12月31日的1.195亿美元增至2024年12月31日的1.215亿美元[237] - 2024年净利息收入较上一年增加210万美元，即5.3%，达到4100万美元，净息差从2.95%增至2.98%[251] - 2024年利息和股息收入增加1070万美元，即15.8%，达到7840万美元，主要因平均生息资产增加5340万美元，即4.0%，平均收益率提高58个基点[258] - 2024年贷款平均余额增加430万美元，即0.5%，平均收益率提高57个基点；应税投资证券平均余额增加4390万美元，即11.6%，平均收益率提高66个基点至5.42%[258] - 2024年利息支出增加860万美元，即30.0%，达到3740万美元，主要因利率环境和存款竞争，平均生息负债成本从2.65%升至3.33%[259] - 2024年平均生息负债余额增加3510万美元，即3.2%，存款平均余额增加3750万美元，即3.3%，主要因收购东锡拉丘兹分行[259] - 2024年公司计提信贷损失拨备1100万美元，较上一年增加810万美元，主要因全面贷款组合审查[261] - 2024年净冲销额为980万美元，高于2023年的420万美元，净冲销与平均贷款比率从0.47%升至1.09%[261] - 2024年末不良贷款占总贷款比例从1.92%升至2.40%，信贷损失拨备与不良贷款比例从92.7%降至78.1%[262] - 2024年生息资产平均余额为13.74656亿美元，收益率为5.70%；生息负债平均余额为11.21402亿美元，成本率为3.33%[254] - 利率/规模分析显示，2024年利息收入增加1069.4万美元，利息支出增加862.4万美元，净利息收入净增207万美元[256] - 2024年非利息收入为960万美元，较2023年的520万美元增加440万美元，增幅84.2%[264] - 2024年未计损益前非利息收入为580万美元，较2023年的520万美元增加64.5万美元，增幅12.4%[265] - 2024年非利息费用为3440万美元，较2023年的2940万美元增加500万美元，增幅17.1%[267] - 2024年所得税费用为33.2万美元，较2023年的240万美元减少210万美元，有效税率从20.8%降至8.9%[269] - 2024年基本和摊薄每股收益均为0.54美元，低于2023年的1.51美元[271] - 截至2024年12月31日，公司总资产为14.7亿美元，较2023年增加910万美元，增幅0.6%[272] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券增至2.693亿美元，增幅4.1%；持有至到期投资证券降至1.587亿美元，降幅11.5%[274] - 2024年员工薪酬福利较2023年增加190万美元，专业及其他服务费用增加170万美元[268] - 2024年借记卡交换费增加25.9万美元，银行自有寿险收益增加22.4万美元[265] - 截至2024年12月31日，公司总投资证券的摊销成本为186,495,000美元，加权平均收益率为4.79%，公允价值为269,331,000美元，加权平均收益率为4.65%[277] - 截至2024年12月31日，公司应收贷款总额为918,986,000美元，较2023年的897,207,000美元增加21,800,000美元[280][282] - 2024年商业房地产和房屋净值及次级留置权贷款分别增加19,100,000美元和16,100,000美元，消费贷款、商业和免税贷款以及住宅房地产贷款分别减少7,100,000美元、3,400,000美元和2,900,000美元[282] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为22,084,000美元，不良贷款占总贷款的比例为2.40%[284] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为22,084,000美元，不良资产占总资产的比例为1.50%[284] - 2024年和2023年12月31日，信贷损失拨备与年末贷款的比率分别为1.88%和1.78%[285] - 2023年12月31日至2024年12月31日，非不良资产增加470万美元，增幅27.1%[286] - 2024年12月31日，信用损失准备金为1720万美元，公司认为该水平足以应对贷款组合当前风险水平[287] - 2024年12月31日，FRE余额降至零，上一年末为15.1万美元[288] - 若处于非应计状态的贷款按原条款执行，2024年和2023年将分别额外记录240万美元和98.9万美元的利息收入[289] - 2024年和2023年12月31日，单独评估贷款分别为2000万美元和2260万美元，特定准备金分别为250万美元和370万美元[290] - 2024年12月31日，潜在问题贷款增至5640万美元，较2023年增加1330万美元[294] - 2024年12月31日，包括单独评估贷款在内的潜在问题贷款为5800万美元，2023年为4310万美元[295] - 2024年12月31日，逾期贷款与总贷款的比率增至3.81%，2023年为3.79%[296] - 2024年和2023年12月31日，信用损失准备金分别为1720万美元和1600万美元，分别占年末贷款总额的1.87%和1.78%[303] - 2024年净冲销额为980万美元，2023年为420万美元，净冲销与平均贷款的比率从2023年的0.47%增至2024年的1.09%[303] - 2024年净冲销与平均未偿还贷款比率为1.09%，2023年为0.48%；2024年信贷损失拨备与年末贷款比率为1.88%，2023年为1.78%[306][307] - 2024年末银行拥有人寿保险为2470万美元，较2023年的2460万美元增加8.5万美元，增幅0.3%[308] - 2024年平均存款较2023年增加3750万美元，增幅3.3%，达11.6亿美元；2024年总存款增长8450万美元，增幅7.5%，至12亿美元[309][310] - 2024年末核心存款占总存款的76.9%，2023年末为69.8%；2024年末经纪存款为1.363亿美元，占比11.3%，2023年末为2.427亿美元，占比21.7%[311][312] - 2024年末消费者存款增加1.789亿美元，企业和市政存款分别减少610万美元和30.2万美元；非利息存款从2023年末的1.702亿美元增至2.137亿美元[313] - 2024年末估计未保险存款余额为4.178亿美元，2023年末为4.032亿美元；2024年末超过25万美元的定期存款账户为1.425亿美元，占定期存款的28.3%，占总存款的11.8%，2023年末分别为9530万美元、20.1%和8.5%[314] - 2024年末互惠存款为6350万美元，占总存款的5.9%，2023年末为7400万美元，占比8.4%；2024年末公共存款为1.488亿美元，占总存款的13.9%，2023年末为1.49亿美元，占比17.0%[316][317] - 2024年末经纪定期存款余额为1.36271亿美元，平均利率3.33%；另有200万美元隔夜经纪资金，利率与隔夜联邦基金有效利率

净利润与每股收益 - 2024年第四季度公司普通股股东净利润430万美元，每股收益0.69美元，其中保险机构出售收益约140万美元[2] - 2024年全年公司净利润380万美元，每股收益0.60美元；2023年全年净利润930万美元，每股收益1.51美元[3] - 归属于公司的净收入为3760000美元[44] 拨备费用 - 2024年第四季度拨备费用98.8万美元，2024年第三季度为900万美元，2023年第四季度为26.5万美元[5] - 信贷损失拨备总额为10973000美元[44] - 2024年末信贷损失拨备为17243美元，2023年末为15975美元[49] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入1080万美元，较2024年第三季度下降7.8%，较2023年第四季度增长18.1%；2024年全年净利息收入4140万美元，2023年为3890万美元[5][7][10] - 2024年净利息收入为41432美元，2023年为38919美元[52] 净息差 - 2024年第四季度净息差3.15%，2024年第三季度为3.34%，2023年同期为2.74%[5][9][11] - 2024年净息差为3.01%，2023年为2.95%[46][51] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入490万美元，包含保险机构出售税前收益320万美元；2024年全年非利息收入960万美元，2023年为520万美元[5][12] - 总非利息收入为9561000美元[44] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出850万美元，较2024年第三季度减少170万美元，较2023年同期增加150万美元；2024年全年非利息支出3440万美元，2023年为2940万美元[8][16] - 总非利息支出为34417000美元[44] - 2024年总非利息支出为34417美元，2023年为29395美元[52] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款12亿美元，较2024年9月30日增长810万美元（年化2.7%），较2023年12月31日增长8430万美元（7.5%）[8] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司总存款分别为12.0亿美元、12.0亿美元和11.2亿美元；核心存款分别占总存款的76.87%、77.45%和69.83%[32] - 存款利息支出为30050000美元[44] - 2024年核心存款/存款比率为76.87%，2023年为69.83%[46] - 2024年NOW账户平均余额为101,336美元，2023年为92,223美元[51] - 2024年定期存款平均余额为517,352美元，2023年为480,867美元[51] 贷款情况 - 截至2024年12月31日，总贷款9.19亿美元，较2024年9月30日减少0.3%，较2023年12月31日增长2.4%[22] - 截至2024年12月31日，不良贷款2210万美元，占总贷款的2.40%；2024年9月30日为1620万美元（1.75%），2023年12月31日为1720万美元（1.92%）[26] - 2024年12月31日，公司信贷损失准备金为1720万美元，占总贷款的1.88%；2024年9月30日为1730万美元，占比1.87%；2023年12月31日为1600万美元，占比1.78%[29] - 贷款（含费用）为52705000美元[44] - 2024年贷款/存款比率为76.30%，2023年为80.10%[46] - 2024年总贷款冲销额为10183美元，2023年为4221美元[49] - 2024年净贷款冲销额为9838美元，2023年为3866美元[49] - 2024年末不良贷款为22084美元，2023年末为17227美元[49] - 2024年净贷款冲销与平均贷款的年化比率为1.09%，2023年为0.43%[49] - 2024年末信贷损失拨备与贷款的比率为1.88%，2023年末为1.78%[49] - 2024年末信贷损失拨备与不良贷款的比率为78.08%，2023年末为92.73%[49] - 2024年末不良贷款与贷款的比率为2.40%，2023年末为1.92%[49] - 2024年末总贷款为918986美元，2023年末为897207美元[49] - 2024年贷款平均余额为903,941美元，2023年为899,605美元[51] 可用资金与信贷额度 - 截至2024年第四季度末，公司在纽约联邦住房贷款银行有1.138亿美元的额外可用资金额度，还有4330万美元未使用的信贷额度[33] 股息派发 - 2024年12月23日，公司董事会宣布为普通股股东每股派发0.10美元现金股息，登记日为2025年1月17日，支付日为2025年2月7日[34][35] - 普通股每股股息（投票和A类非投票）为0.40美元[44] - 2024年每股现金股息为0.40美元，2023年为0.36美元[46] 股价与股息收益率 - 截至2024年12月31日，公司收盘价为每股17.50美元，股息收益率为2.29%[36] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，公司资产为14.7亿美元，贷款为9.19亿美元，存款为12.0亿美元[37] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，公司现金及现金等价物分别为3157.2万美元、3532.4万美元、3181.9万美元、2922.3万美元和4873.2万美元[42] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，公司总负债分别为13.53014亿美元、13.62026亿美元、13.22037亿美元、13.31040亿美元和13.45542亿美元[42] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，公司股东权益分别为1.21860亿美元、1.20246亿美元、1.23348亿美元、1.21818亿美元和1.19495亿美元[42] - 2024年总资产为1,450,796美元，2023年为1,390,103美元[51] - 2024年股东权益为122,902美元，2023年为114,824美元[51] 公司战略布局 - 公司战略布局的分行平均每个网点存款超1亿美元，拥有多元化的消费、抵押和商业贷款组合[37] 其他收入与支出 - 总利息和股息收入为78357000美元[44] - 短期借款利息支出为4176000美元[44] - 资产出售收益为3169000美元[44][45] 回报率与比率指标 - 2024年平均资产回报率为0.26%，2023年为0.67%[46] - 2024年平均普通股权益回报率为3.06%，2023年为8.09%[46] - 2024年总生息资产平均收益率为5.70%，2023年为5.12%[51] - 2024年总付息负债平均成本率为3.29%，2023年为2.65%[51] - 2024年平均生息资产与平均付息负债比率为122.58%，2023年为121.63%[51] - 2024年公司有形普通股权益与有形资产比率为7.57%，2023年为7.86%[46] - 银行2024年一级资本与风险加权资产比率为13.44%，2023年为13.80%[46] - 2024年末不良资产与资产的比率为1.50%，2023年末为1.19%[49] - 2024年Q4每股有形账面价值（非GAAP）为18.10美元，2023年Q4为18.83美元[52] - 2024年Q4有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为7.57%，2023年Q4为7.86%[52] - 2024年平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为3.23%，2023年为8.43%[52] - 2024年总收入（非GAAP）为47895美元，2023年为44047美元[52] - 2024年税前、拨备前净收入（非GAAP）为13478美元，2023年为14652美元[52] - 2024年效率比率（非GAAP）为71.86%，2023年为66.74%[52] - 2024年Q4平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为15.54%，2023年Q4为9.01%[52] - 2024年Q4效率比率（非GAAP）为69.42%，2023年Q4为67.25%[52] 总营收 - 2024年总营收为47,895美元，2023年为44,047美元[46] 年末账面价值 - 2024年末普通股账面价值为每股19.90美元，2023年为19.59美元[46]

文章核心观点 Pathfinder Bancorp公布2024年第四季度及全年财务业绩 第四季度盈利受净利息收入增长和保险机构出售收益推动 公司注重资产负债管理和信用风险管理 并致力于提升运营效率和股东价值 [1][5] 第四季度及全年财务亮点 盈利情况 - 2024年第四季度普通股股东净利润430万美元 每股收益0.69美元 含保险机构出售净收益约140万美元 [2] - 2024年第三季度净亏损460万美元 每股亏损0.75美元 全年净利润380万美元 每股收益0.60美元 [3] - 2023年第四季度净利润250万美元 每股收益0.41美元 全年净利润930万美元 每股收益1.51美元 [3] 净利息收入和净息差 - 2024年第四季度净利息收入1080万美元 较第三季度降7.8% 较2023年第四季度增18.1% [6][8] - 2024年第四季度净息差3.15% 较第三季度3.34%下降 较2023年同期2.74%上升 [7][10] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入490万美元 含保险机构出售税前收益320万美元 较第三季度和2023年第四季度均增长 [11] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出850万美元 较第三季度降170万美元 较2023年第四季度增150万美元 [15] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日 总资产14.7亿美元 贷款9.19亿美元 存款12亿美元 [21][22][23] - 2024年第四季度存款增810万美元 年化增长率2.7% 较2023年增8430万美元 增长率7.5% [9] - 2024年第四季度贷款降0.3% 较2023年增2.4% 其中商业贷款增1.0% 较2023年增3.0% [22] 资产质量 - 截至2024年12月31日 不良贷款2210万美元 占总贷款2.40% [25] - 2024年第四季度净冲销100万美元 年化占平均贷款0.44% [26] 流动性 - 截至2024年12月31日 公司流动性状况良好 预计现金流入足以满足财务义务 [29] - 公司有额外资金储备和未使用信贷额度 确保资金灵活性 [31] 现金股息 - 2024年12月23日 董事会宣布每股0.10美元现金股息 2025年2月7日支付 [32][33] 管理层评论 - 核心净利息收入增长和净息差扩大是第四季度盈利关键因素 得益于资产负债定价、核心存款业务和贷款业务 [5] - 持续投资人才 服务锡拉丘兹地区企业 东锡拉丘兹分行对第四季度业绩有重要贡献 [5] - 注重管理运营费用和信用风险管理 虽短期指标有波动 但致力于长期可持续改善 [5]

文章核心观点 Pathfinder Bancorp公布2024年第四季度及全年财务业绩，核心净利息收入增长和净息差扩大推动四季度盈利，公司注重管理运营费用和信用风险管理，整体财务状况有一定变化且资产质量受关注 [1][5] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度普通股股东净利润430万美元，每股收益0.69美元，含保险机构出售收益约140万美元 [2] - 2024年第三季度净亏损460万美元，每股亏损0.75美元；2023年第四季度净利润250万美元，每股收益0.41美元 [3] - 2024年全年净利润380万美元，每股收益0.60美元；2023年全年净利润930万美元，每股收益1.51美元 [3] 净利息收入和净息差 - 2024年第四季度净利息收入1080万美元，较三季度降7.8%，较2023年四季度增18.1% [6][9] - 2024年第四季度净息差3.15%，三季度为3.34%，2023年同期为2.74% [7][10] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入490万美元，含保险机构出售税前收益320万美元 [11] - 较三季度增长320万美元，较2023年四季度增长360万美元 [11] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出850万美元，较三季度降170万美元，较2023年同期增150万美元 [15] 财务状况 - 截至2024年12月31日，总资产14.7亿美元，贷款9.19亿美元，存款12亿美元 [21][22][23] - 股东权益1.219亿美元，四季度增160万美元，较2023年同期增240万美元 [24] 资产质量 - 截至2024年12月31日，不良贷款2210万美元，占总贷款2.40% [25] - 2024年第四季度净冲销100万美元，年化占平均贷款0.44% [26] 流动性 - 截至2024年12月31日，总存款12亿美元，核心存款占比76.87% [30] - 公司有额外可用资金1.138亿美元，未使用信贷额度4330万美元 [31] 现金股息 - 2024年12月23日，董事会宣布每股0.10美元现金股息，2025年2月7日支付 [32]