业绩总结 - 第三季度净收入为7340万美元，每股摊薄收益为0.77美元[13] - 2022年第三季度的净收入为73,363千美元，较2022年6月30日的69,803千美元有所增长[138] - 2022年第三季度的净利息收入为181,112千美元，较2021年第三季度的169,069千美元增长7.3%[150] 资产与负债 - 资产总额为216亿美元，贷款组合为150亿美元[9][13] - 核心存款为159亿美元，占总存款的89.5%[13] - 不良贷款占总贷款的0.28%，不良资产占总资产的0.28%[13] - 资本充足率为14.83%[13] - 2022年第三季度的普通股一级资本比率（CET1）为12.36%，高于监管要求的7.00%[24] 收入与支出 - 预拨备净收入为1.004亿美元，预拨备净收入回报率为1.85%[13] - 净利差为3.61%，核心净利差为3.44%[13] - 2022年第三季度的总存款利息支出为9,873千美元，较2022年第二季度的2,682千美元显著增加[154] - 2022年第三季度的核心存款费用为4,626千美元，较2022年第二季度的1,748千美元大幅上升[154] 贷款与存款 - 2022年第三季度新贷款承诺为7.89亿美元，平均利率从第二季度的4.11%上升至5.55%[38] - 贷款组合中，商业和工业贷款占比为37%，多户住宅贷款占比为41%[37] - 2022年第三季度的平均贷款收益率为4.61%，较2021年第三季度的4.29%上升了0.32个百分点[150] - 2022年第三季度的平均存款成本为0.22%[50] 资产质量 - 资产质量保持强劲，非执行资产占总资产的比例为0.28%[64] - 多户住宅贷款余额为62亿美元，贷款数量为2568笔，平均贷款规模为240万美元，贷款价值比（LTV）加权平均为59%[79] - 商业房地产非自用贷款的加权平均债务服务覆盖率（DSCR）为1.91倍，平均贷款年限为47个月[84] 股东回报 - 宣布每股季度股息为0.33美元[13] - 2022年第三季度的有形普通股权益回报率为16.74%，较2022年6月30日的16.07%有所提高[138] - 自2013年以来，PPBI的总股东回报率为286%，显著高于KRX的169%[27]

资产增长 - 总资产从2021年12月31日的210.94亿美元增长至2022年6月30日的219.94亿美元，增长4.3%[10] - 贷款总额从142.96亿美元增至150.48亿美元，增长5.3%[10] - 存款总额从171.16亿美元增至180.85亿美元，增长5.7%[10] - 现金及现金等价物从3.05亿美元大幅增至9.73亿美元，增长219.1%[10] - 现金及现金等价物期末余额为9.72798亿美元，较期初的3.04703亿美元增长219.3%[23] - 投资组合总额从142.96亿美元增至150.48亿美元，增长5.3%[111] - 未提取贷款承诺从25.08亿美元增至28.73亿美元，增长14.5%[111] - FHLB股票从2021年底的1730万美元增至1950万美元，增幅12.7%[105] 收入和利润（同比环比） - 净利息收入从2021年上半年的3.23亿美元增至2022年上半年的3.35亿美元，增长3.7%[12] - 2022年第二季度净收入为6980万美元，较2021年同期的9630万美元下降27.5%[12] - 2022年上半年净收入为1.37亿美元，较2021年同期的1.65亿美元下降17.0%[12] - 2022年第二季度净收入为6980万美元，较2021年同期的9630万美元下降27.5%[14] - 2022年上半年净收入为1.367亿美元，较2021年同期的1.65亿美元下降17.2%[14] - 公司净收入为1.36707亿美元，较去年同期的1.6497亿美元下降17.1%[23] - 2022年第二季度基本每股收益0.74美元，较2021年同期的1.02美元下降27.5%[177] 非利息收入 - 非利息收入从2021年上半年的5047万美元降至2022年上半年的4809万美元，下降4.7%[12] - 股权投资的公允价值变动计入当期非利息收入，部分限制性股票按成本计量[49] - 2022年第二季度可供出售证券实现净损失3.1万美元[102] - 股权认股权证公允价值变动计入其他收入，当期减少2,000美元[191] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出从2021年上半年的1.87亿美元增至2022年上半年的1.97亿美元，增长5.2%[12] - 2022年第二季度基于股份的补偿费用为431万美元[17] - 2022年第二季度无形资产摊销费用为347.8万美元，较2021年同期的400.1万美元下降13.1%[170] - 2022年上半年无形资产摊销费用为707.1万美元，较2021年同期的814.4万美元下降13.2%[170] - 所得税支付净额为3143.3万美元，较去年同期的3521.1万美元减少10.7%[24] 其他综合收益 - 累计其他综合亏损从786万美元扩大至2150万美元，增长173.4%[10] - 2022年第二季度其他综合亏损净额为7079万美元，而2021年同期为综合收益4171万美元[14] - 2022年上半年其他综合亏损净额为2.072亿美元，而2021年同期为亏损3377万美元[14] - 2022年第二季度可售证券未实现亏损的所得税收益为1620万美元[14] - 2022年6月30日累计其他综合亏损为2.15亿美元，较2021年同期的2652万美元综合收益大幅恶化[17][21] - 可供出售（AFS）证券按公允价值计量，未实现持有损益税后计入其他综合收益[44] - AFS证券未实现损失需定性评估是否与信用相关，信用损失部分计入当期收益[47] - 2022年第二季度公司将4.446亿美元市政债券从AFS重分类至HTM，转移时未实现损失为4380万美元[88] - 截至2022年6月30日，AFS投资证券净未实现损失为2.294亿美元（税后1.639亿美元），较2021年末470万美元（税后330万美元）大幅增加[90] - AFS转HTM证券的未实现损失为7150万美元（税后5110万美元）[91] 现金流活动 - 公司经营活动产生的净现金流入为2.10378亿美元，较去年同期的1.70421亿美元增长23.4%[23] - 存款账户净增长9.69024亿美元，较去年同期的8.0092亿美元增长21.0%[23] - 投资活动净现金流出为4.82829亿美元，较去年同期的10.91972亿美元减少55.8%[23] - 贷款净发放及支付额为7.91918亿美元，较去年同期的3.39184亿美元增长133.5%[23] - 可供出售证券购买额为5.83329亿美元，较去年同期的13.31037亿美元减少56.2%[23] - 可供出售证券销售收益为7.05729亿美元，较去年同期的4.64651亿美元增长51.9%[23] - 长期借款新增4亿美元，去年同期无新增长期借款[23] 股息支付 - 2022年上半年现金股息宣布为每股0.66美元，总计支付6247万美元[17] - 2022年第二季度现金股息宣布为每股0.33美元，总计支付3133万美元[17] 留存收益和商誉 - 2022年6月30日留存收益为6.159亿美元，较2021年同期的4.339亿美元增长41.9%[17][21] - 商誉每年第四季度进行减值测试，2021年定性评估显示商誉资产价值未受损[72] - 商誉金额在2022年6月30日保持9.013亿美元，与2021年末持平[167][169] - 2021年上半年因Opus收购完成税务申报调整，商誉增加270万美元[167][169] 投资证券 - 公司持有至到期（HTM）证券按成本报告，溢价和折价摊销计入利息收入[42] - 投资证券信用损失准备（ACL）同时适用于HTM和AFS分类，按ASC 326指引计量[46] - 公司对AFS和HTM证券采用贴现现金流法计量预期信用损失，使用证券实际利率[48] - 可供出售投资证券总摊余成本为29.09亿美元，总公允价值为26.79亿美元，未实现损失总额为2.30亿美元[87] - 持有至到期投资证券总净账面价值为13.91亿美元，总公允价值为11.57亿美元，未实现损失总额为2.35亿美元[87] - 质押投资证券账面价值：2022年6月30日8730万美元，2021年12月31日1.307亿美元[89] - 美国国债AFS持仓公允价值3336万美元，未实现损失139万美元[87][93] - 机构债券AFS持仓公允价值4.123亿美元，未实现损失4058万美元[87] - 公司债AFS持仓公允价值5.694亿美元，未实现损失3294万美元[87] - 抵押贷款义务证券AFS持仓公允价值7.898亿美元，未实现损失4258万美元[87] - 可供出售投资证券总公允价值为27.80584亿美元，未实现损失总额为5095.7万美元[94] - 持有至到期投资证券的信用损失准备金从2021年12月31日的2.2万美元增至2022年6月30日的10.9万美元[98][100] - 2022年第二季度持有至到期市政债券信用损失准备金计提6.8万美元[98][100] - 2022年上半年持有至到期投资证券信用损失准备金总额为8.7万美元[98][100] - 2022年第二季度出售AFS证券的摊销成本为4512.1万美元[102] - 截至2022年6月30日，AFS证券总投资公允价值为26.7907亿美元[104] - 持有至到期证券总投资公允价值为11.56501亿美元[104] - 一年内到期的AFS证券公允价值为1980.6万美元[104] - 十年以上到期的AFS证券公允价值为92.9018亿美元[104] - 公司持有FHLB股票1950万美元、FRB股票7450万美元及其他股票2460万美元，均以成本计量[105] - 持有至到期投资证券为13.906亿美元，其中公允价值为11.565亿美元[202] - 可供出售投资证券为26.79亿美元，公允价值为26.79亿美元[202] 贷款组合构成 - 多户型贷款从58.92亿美元增至61.88亿美元，增长5.0%[111] - 建筑和土地贷款从2.78亿美元增至3.32亿美元，增长19.5%[111] - 零售贷款从1.01亿美元降至8208万美元，下降18.7%[111] - 服务资产从380万美元降至370万美元[113] - 单借款人最高授信额度为2.966亿美元[119] - 截至2022年6月30日，公司投资组合中贷款总额为93.53亿美元，其中投资者房地产抵押贷款占比最高，达93.53亿美元[127] - 多户住宅贷款（Multifamily）中"通过"评级贷款规模最大，达61.78亿美元，占投资组合总额的66.1%[127] - 商业房地产贷款（CRE非自用）"通过"评级金额为27.46亿美元，其中2021年发放的贷款占比最高，达6.47亿美元[127] - 特殊关注类贷款（Special Mention）总额为1,484万美元，主要集中在2018年及之前发放的商业房地产贷款[127] - 次级贷款（Substandard）总规模为7,800万美元，其中商业房地产抵押贷款占2,184万美元[127] - 2022年新发放的循环贷款转为定期贷款金额为342万美元，占投资组合总额的0.04%[127] - 建筑与土地开发贷款中"通过"评级金额为3.32亿美元，2022年新发放占比28.7%（9,516万美元）[127] - SBA房地产担保贷款总额为4,420万美元，其中正常类贷款3,624万美元，次级类贷款796万美元[127] - 工商业贷款（C&I）中循环贷款余额达12.39亿美元，占该类别贷款总额的45.5%[127] - 特许经营非房地产担保贷款总额为4.16亿美元，其中次级贷款1,472万美元主要来自2018年及之前发放的贷款[127] - 截至2022年6月30日，公司总贷款投资组合（扣除基差调整前）为150.99亿美元[128] - 2022年6月30日零售贷款总额为8208.1万美元，其中正常类贷款占比99.9%（8207.8万美元）[128] - 2021年多户住宅正常类贷款达58.91亿美元，占当年投资者房地产担保贷款的65.5%[128] - 2021年商业房地产非自用正常类贷款为27.18亿美元，占投资者房地产担保贷款的30.2%[128] - 2021年投资者房地产担保贷款总额达89.88亿美元，其中正常类占比96.8%（87.02亿美元）[128] - 2021年特殊提及类贷款合计2534.9万美元，主要分布在商业房地产（168.3万美元）和SBA贷款（150.1万美元）[128] - 次级类贷款总额391.8万美元，集中在商业房地产（292.9万美元）和SBA贷款（81.9万美元）[128] - 2021年建设与土地开发贷款总额2.78亿美元，其中2021年度发放1.2亿美元[128] - 2021年SBA房地产担保贷款总额3722.8万美元，正常类占比79.1%（2945.6万美元）[128] - 公司持有5100万美元基差调整项，涉及公允价值套期关系的贷款账面价值[128] - 截至2021年12月31日，商业房地产抵押贷款总额为27.01亿美元，其中正常类贷款占比约98.4%（26.57亿美元）[129] - 2021年新增商业与工业贷款中正常类贷款达20.53亿美元，占该类别贷款总额的81.9%[129] - 零售贷款总额为1.01亿美元，其中正常类贷款占比99.5%（1.006亿美元）[129] - 2021年发放的循环信贷转为定期贷款金额达59.18亿美元，占商业贷款总额的23.6%[129] - 不良贷款（Substandard）总额为4779万美元，其中商业房地产抵押不良贷款占比35.9%（1718.5万美元）[129] - 2017年前发放的存量贷款规模最大，达20.15亿美元，占贷款总额的14.1%[129] - 特许经营类贷款总额为4.13亿美元，其中非房地产抵押类正常贷款占比90.2%（3.73亿美元）[129] - SBA担保贷款总额为7957万美元，不良贷款占比13.7%（1092万美元）[129] - 2021年新增贷款投放主要集中在商业领域，占当年投放总额的76.8%（36.1亿美元）[129] - 单户住宅抵押贷款余额为1.16亿美元，全部为正常类贷款[129] - 持有投资贷款净额为150.476亿美元，公允价值为145.782亿美元[202] 贷款信用质量 - 贷款停止计息标准为合同逾期90天或管理层认为本息收回存疑[52] - 截至2022年6月30日，公司投资组合中贷款总额为150.99亿美元，其中逾期90天以上的贷款为2936万美元，占总贷款的1.94%[130] - 2022年6月30日，商业房地产非自用贷款逾期90天以上金额为1023万美元，较2021年12月31日的1025.5万美元基本持平[130][131] - 多户住宅贷款逾期30-59天金额从2021年末的123万美元降至2022年6月末的0美元[130][131] - 2022年6月30日单独评估贷款总额为4440万美元，较2021年末的3130万美元增长41.85%[133][134] - 单独评估贷款的信用损失准备金从2021年末的150万美元增至2022年6月末的180万美元，增幅20%[133][134] - 2022年6月30日问题债务重组贷款总额为1660万美元，较2021年末的1690万美元下降1.78%[135] - 购买信用恶化贷款从2021年末的5.676亿美元降至2022年6月末的4.772亿美元，降幅15.93%[137] - 2022年6月30日非应计贷款为4440万美元，较2021年末的3130万美元增长41.85%[140] - 2022年6月末商业工业贷款逾期90天以上金额为474.4万美元，较2021年末的146.2万美元增长224.49%[130][131] - SBA房地产担保贷款逾期30-59天金额从2021年末的0美元增至2022年6月末的8.3万美元[130][131] - 截至2022年6月30日，公司非应计贷款总额为4444.5万美元，较2021年12月31日的3127.3万美元增长42.1%[141] - 非应计贷款中抵押依赖型贷款为3292.8万美元（占总额74.1%），非抵押依赖型贷款为1151.7万美元（占总额25.9%）[141] - 抵押依赖型贷款中酒店物业占比最高达1030.4万美元（占抵押贷款总额31.3%），其次为多户住宅887.3万美元（占26.9%）[144] - 商业房地产非自用抵押贷款（CRE non-owner-occupied）的ACL拨备为183.5万美元，覆盖率为17.9%[141] - 特许经营非房地产抵押贷款的非应计余额为1431.1万美元，全部为非抵押依赖型[141] - 多户住宅非应计贷款887.3万美元全部为抵押依赖型且无ACL拨备[141] - 2022年6月30日商业和工业贷款非应计余额474.4万美元，较2021年末179.8万美元增长163.7%[141] - 土地抵押类贷款达513.1万美元，占抵押依赖型贷款总额15.6%[144] - 公司截至2022年6月30日无正在进行止赎程序的住宅房地产抵押贷款[142] - 投资者房地产担保贷款总额为1119.2万美元，其中酒店物业占比最高达1067.9万美元（95.4%）[145] - 商业房地产担保贷款总额为554.1万美元，土地物业占主导地位达495.2万美元（89.4%）[145] - 商业贷款总额为211.5万美元，商业资产部分贡献187万美元（88.4%）[145] - 零售贷款总额仅1万美元，全部来自住宅物业[145] - 抵押依赖贷款总量为1885.8万美元，酒店物业占比最高达56.6%[145] 信用损失准备（ACL） - 贷款信用损失准备（ACL）采用两年期PD和LGD模型预测，之后回归三年历史平均损失率[54] - ACL模型包含定性因素调整，涉及经济预测评估和组合特定风险[56] - 抵押依赖型贷款的ACL基于抵押物公允价值确定，非抵押依赖型采用贴现现金流法[143] - 公司采用折现现金流模型计算商业地产和商业贷款的信用损失准备金（ACL）[146][147] - 违约概率（PD）模型依赖贷款价值比（LTV）、债务偿还覆盖率等关键指标[149] - 违约损失率（LGD）计算包含处置费用及再融资风险预估[152] - 经济预测采用三场景模型（基准/上行/下行），覆盖两年预测期加三年回归期[156][157] - 关键经济变量包含失业率

财务数据和关键指标变化 - 二季度净收入6980万美元，每股收益0.73美元，平均有形普通股权益回报率达16% [6] - 二季度末ACL为总贷款的1.30%，总损失吸收能力为1.72%（近2.6亿美元） [6] - 二季度EPS增至每股0.73美元，环比增长4%，总收入增加720万美元至1.95亿美元，净利息收入环比增长近7% [16] - 二季度非利息支出为9900万美元，处于预期范围低端 [16] - 二季度拨备前净收入增加590万美元至9600万美元，占平均资产的1.77%，效率比率提高至49% [17] - 二季度净利息收入增加1090万美元至1.728亿美元，核心存款基本持平，核心存款成本增至4个基点 [18] - 二季度报告净息差扩大8个基点至3.49%，核心净息差为3.33%与上季度持平，预计三季度核心净息差在3.35% - 3.40% [19] - 二季度非利息收入（不包括2220万美元证券收益）较上季度减少150万美元，预计三季度非利息收入在2200 - 2300万美元（不包括证券销售） [20] - 二季度薪资和福利支出增加58.1万美元至5760万美元，员工总数略降至1566人，专业费用增加56.1万美元 [22] - 预计三季度非利息支出约为1 - 1.01亿美元（不包括110万美元一次性遣散成本） [23] - 二季度信贷损失拨备为46.9万美元，与上季度的44.8万美元持平 [23] - 二季度贷款增长3.56亿美元，年化增长率9.7%，期末核心存款较上季度减少2700万美元，但仍高于2021年末近6亿美元，较2021年6月高近9亿美元 [24] - 二季度末贷款与存款比率持平略高于83%，现金余额增加1.64亿美元至9.73亿美元 [26] - 二季度末普通股有形权益比率为8.52%，有形账面价值每股降至18.86美元，CET1比率在合并层面增至11.91%，银行层面增至13.72% [27] - 二季度不良贷款较上季度减少1100万美元，占投资贷款的0.3%，总逾期率下降6个基点至0.24%，分类贷款下降12个基点至0.71% [28] - 二季度净冲销为520万美元，信贷损失拨备在金额和覆盖率方面基本持平 [29] 各条业务线数据和关键指标变化 - 二季度新贷款承诺达15亿美元，较上季度略有增加，商业贷款额度利用率提高，年化贷款增长率近10% [8] - 二季度核心存款基本持平，核心存款成本增加1个基点至4个基点 [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 随着市场利率上升，CRE信贷需求放缓，预计下半年CRE业务量将下降 [9][33] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司注重盈利增长与审慎风险管理的平衡，积极管理资产负债表以应对利率上升环境 [5][10] - 持续投资技术，提供创新的资金管理和支付解决方案，拓展专业存款业务，以建立与客户的长期关系 [12] - 鉴于宏观经济前景，评估各领域以节省成本，本月裁员53人，预计年化节省成本约700万美元 [35] - 资本管理是首要任务，董事会和管理层采取综合方法，包括通过增值收购实现战略增长，并购仍是长期增长战略的一部分，但当前符合标准的交易较难寻找 [35][36][37] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司进入下半年时资本充足、流动性增强、储备充足、资产负债表更具灵活性，资产质量良好，贷款组合趋势稳定，借款人现金流未普遍恶化 [31] - 尽管面临供应链、劳动力市场和通胀挑战，商业客户表现良好，对应对当前经济形势持乐观态度，但CRE贷款需求下降 [32][33] - 预计下半年净息差将扩大，净利息收入将增加 [14] - 公司有能力专注于有吸引力的业务领域，通过有机增长战略为股东带来强劲回报 [34][38] 其他重要信息 - 公司将约4.45亿美元可供出售市政证券转为持有至到期证券，以限制利率上升带来的估值变化；6月新增6亿美元定期经纪存款以增强流动性和资产负债表灵活性 [25] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 请深入探讨并购主题，包括当前并购对话进展、卖方预期是否合理及其他相关评论 - 并购情况随时间波动，当前因倍数和前景不确定，目标较少；公司会继续采取综合资本管理方法，密切关注并考虑通过股票回购机会性部署资本 [43][44] 问题2: 若有符合标准的交易，是否更倾向于小型、附加型交易，而非大型、变革性交易 - 公司会采取严格审慎的方法评估；鉴于当前倍数，大型交易创造长期股东价值较难，公司虽倾向大规模交易，但此类交易执行难度大 [47][48][49] 问题3: 提高贷款利率是否仍成功，是否已开始减缓三季度贷款增长 - 下半年净贷款增长受多种因素影响，CRE信贷需求放缓，公司业务发展的审慎方法和技术应用将继续带来优势 [52][53] 问题4: 公司对信贷的需求或偏好是否改变，是否对某些领域收紧标准或回避 - 公司会综合考虑宏观环境，整体看待信贷风险，目前无特定领域收紧标准；公司储备和资本充足，客户质量高、现金流稳定，会继续为其提供资金支持 [55][56] 问题5: 请说明重组原因 - 公司不认为自身臃肿，重组与业务活动水平展望有关，同时公司一直审慎管理费用，此次裁员约3% [59] 问题6: 请更新上季度NPA关系的情况，此次冲销是否与之相关 - 此次冲销主要与该笔不良贷款有关，预计本季度末将完全解决 [60][61] 问题7: 重组节省的费用在四季度能否保持在1亿美元左右，是否有投资会影响节省费用计入底线 - 公司会持续投资，虽下半年业务量可能低于上半年，但部分战略领域仍有空缺会继续招人；假设其他条件不变，该预期合理，但实际情况会有变化 [62][63] 问题8: 在经济低迷期，公司是否开始看到有机增长机会，自身是否更谨慎 - 此次环境变化迅速，存在诸多不确定性；客户资产负债表和现金流状况良好，但美联储加息和量化紧缩带来不确定性；公司认为未来两到四个季度会有机会出现 [64][65][66] 问题9: 是否看到竞争对手变得更保守 - 未听到竞争对手相关评论，也未观察到其行为变化 [69] 问题10: 考虑到贷款增长，公司希望在资金来源组合上达到怎样的目标 - 公司资产负债表上有近10亿美元现金，目前持有更多流动性是合适的，这能增加灵活性；现金余额会随时间下降，但不会比上半年更快，具体取决于未来几个季度的贷款增长率 [71][72][73] 问题11: 在C&I信贷承诺方面，是否看到客户有超出常规业务规划的防御性需求 - 未看到此类情况 [74] 问题12: 请提供今年剩余时间存款余额的看法，是否有存款可能流出 - 目前未看到存款流出迹象，公司会谨慎管理存款定价，与客户有长期关系，客户并非因存款利率选择公司；未来情况受多种因素影响，包括美联储加息、流动性变化和竞争对手行动 [76][77] 问题13: 请提供季度末存款成本即期利率和更新后的存款贝塔假设 - 季度末核心存款即期利率为6个基点；公司在存款贝塔模型中未使用不同假设，但会在多种假设下运行模型 [78][79] 问题14: 高利率环境或房地产交易放缓如何影响信托和托管业务的盈利前景 - 托管1031交换业务会受交易减少负面影响，但公司会积极拓展业务和关系以抵消；信托业务不受影响，有增长机会，公司会继续投资 [82][83] 问题15: 请说明计入非利息费用的存款余额及该部分存款贝塔预期 - 管理层暂无具体数字，会后续跟进；该部分存款占少数，存款贝塔通常比整体存款组成稍慢 [85] 问题16: 三季度核心净息差指引是否假设了额外加息 - 假设7月加息75个基点（可能性较高）和9月加息50个基点 [86]

业绩总结 - 第二季度净收入为6980万美元，每股摊薄收益为0.73美元[14] - 2022年第二季度净收入为69,803千美元，较2021年同期的96,302千美元下降了27.5%[114] - 2022年第二季度的净利息收入为172,765千美元，较2021年同期的160,934千美元增长了7.4%[117] - 2022年第二季度的非利息收入为22,193千美元，较2021年第四季度的25,894千美元下降14.0%[121] 资产与负债 - 资产总额为220亿美元，贷款组合为151亿美元，较上季度年化增长近10%[10][14] - 存款总额为166亿美元，核心存款占总存款的92%[14] - 不良资产占总资产的比例为0.20%，逾期贷款占总贷款的比例为0.24%[14] - 贷款/存款比率为83.2%，与第一季度的83.4%相比较[14] 资本与效率 - 资本充足率为14.41%，一级资本比率为11.91%[10][14] - 效率比率为49.0%，较去年同期的64.7%有所改善[16] - 2022年第二季度的效率比率为49.0%，较2021年同期的48.4%上升了0.6个百分点[117] 用户与市场数据 - 数字化用户增长7%[39] - 2022年第二季度贷款承诺总额达到180亿美元，其中商业与业务贷款占比43%[44] - 2022年第二季度，贷款组合中多户住宅贷款占比为41%[47] 收益与成本 - 核心存款的平均成本上升1个基点至0.04%[14] - 2022年第二季度的贷款收益率为4.42%[67] - 2022年第二季度的净利差（NIM）为3.49%[70] 股东回报与分红 - 宣布每股季度股息为0.33美元[14] - 自2013年以来，PPBI的总股东回报率为306.9%，显著高于KRX的152.7%[28] 社会责任与治理 - 公司承诺向公平影响倡议投资5,000万美元，以支持社会责任和社区发展[97] - 公司在环境、社会和治理（ESG）方面的ISS质量评分分别为4、3和1[94][95][96] - 截至2021年12月31日，董事会中40%的成员展示了性别或种族多样性[103]

财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为216.22亿美元，较2021年12月31日的210.94亿美元增长2.49%[10] - 截至2022年3月31日，总存款为176.89亿美元，较2021年12月31日的171.16亿美元增长3.35%[10] - 2022年第一季度，总利息收入为1.69亿美元，较2021年同期的1.77亿美元下降4.78%[12] - 2022年第一季度，总利息支出为670.7万美元，较2021年同期的628.7万美元增长6.68%[12] - 2022年第一季度，净利息收入（扣除信贷损失准备后）为1.61亿美元，较2021年同期的1.85亿美元下降12.93%[12] - 2022年第一季度，非利息收入为2589.4万美元，较2021年同期的2728.1万美元下降5.08%[12] - 2022年第一季度，非利息支出为9764.8万美元，较2021年同期的9725.2万美元增长0.41%[12] - 2022年第一季度，净利润为6690.4万美元，较2021年同期的8483.1万美元下降21.13%[12] - 2022年第一季度，基本每股收益为0.71美元，较2021年同期的0.90美元下降21.11%[12] - 2022年第一季度，综合损失为6946.7万美元，而2021年同期综合损失为681.3万美元[15] - 2022年3月31日普通股股份为94,945,849股，2021年12月31日为94,389,543股[17] - 2022年第一季度净收入为66,904千美元，2021年同期为68,668千美元[20] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为132,377千美元，2021年同期为105,302千美元[20] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为204,099千美元，2021年同期提供104,116千美元[20] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为576,278千美元，2021年同期为464,484千美元[20] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为809,259千美元，2021年同期为1,554,668千美元[20] - 2022年第一季度支付利息3,927千美元，2021年同期为10,890千美元[20] - 2022年第一季度所得税净退款11,944千美元，2021年同期支付77千美元[20] - 2022年第一季度投资证券从可供出售转为持有至到期的转移金额为618,678千美元[20] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日基本每股收益分别为0.71美元、0.90美元和0.73美元[189] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日摊薄每股收益分别为0.70美元、0.89美元和0.72美元[189] - 2022年3月31日可供出售投资证券总公允价值为3222095000美元，2021年12月31日为4273864000美元[201] - 2022年3月31日衍生资产总公允价值为44880000美元，2021年12月31日为11989000美元[201] - 2022年3月31日衍生负债（利率互换）公允价值为4241000美元，2021年12月31日为5263000美元[201] - 2022年第一季度股权认股权证公允价值从1889000美元增至1908000美元，变动为19000美元[202] 会计准则相关情况 - FASB于2022年3月发布的ASU 2022 - 02和ASU 2022 - 01，将于2022年12月15日后的财年及其中期生效，公司正在评估影响[28][29] - 公司未采用ASU 2021 - 08，预计采用该更新不会对合并财务报表产生重大影响，更新对2022年12月15日后开始的财年及其中间期间有效[31] - 公司未决定是否采用ASU 2020 - 04中关于合同修改的修订，正跟踪各报告期敞口并评估影响[33] - 公司未开展参考LIBOR或预计停用参考利率的套期保值交易，该更新修订未对合并财务报表产生影响[34] - 公司成立跨职能工作组管理从LIBOR过渡，选择SOFR替代LIBOR，也会根据客户需求使用其他替代参考利率[36] 投资证券相关情况 - 持有至到期证券按成本核算，调整本金支付、溢价摊销和折价 accretion，相关未实现损益在转移时计入摊销成本并在剩余期限内摊销[39][40] - 可供出售证券按公允价值计量，未实现持有损益计入其他综合收益，已实现损益计入非利息收入[41] - 投资证券信用损失准备按ASC 326确定，HTM证券在购买时记录，AFS证券进行定性评估[43][44] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券的摊销成本为33.94924亿美元，估计公允价值为32.22095亿美元，未实现损失为1.75196亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为9.96423亿美元，估计公允价值为8.8605亿美元，未实现损失为1.10428亿美元[85] - 2022年第一季度，公司将约3.868亿美元市政债券和2.55亿美元期限较长的抵押贷款支持证券从可供出售证券转为持有至到期证券，市政债券净账面价值为3.799亿美元，税前未实现损失为690万美元，抵押贷款支持证券净账面价值为2.388亿美元，税前未实现损失为1620万美元[87] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，账面价值分别为5650万美元和1.307亿美元的投资证券被质押，以获取公共存款、其他借款及满足法律要求或允许的其他用途[88] - 截至2022年3月31日，公司可供出售投资证券的未实现损失为1.728亿美元，税后为1.235亿美元；而在2021年12月31日，未实现损失为470万美元，税后为330万美元[89] - 截至2022年3月31日，从可供出售转为持有至到期的投资证券中，包含在累计其他综合损失中的未实现损失税后为2080万美元[90] - 截至2022年3月31日，可供出售（AFS）投资证券公允价值总计2743394000美元，未实现损失175196000美元；截至2021年12月31日，公允价值总计2780584000美元，未实现损失50957000美元[92][93] - 截至2022年3月31日，持有至到期（HTM）投资证券中市政债券的信用损失准备（ACL）为41000000美元；截至2021年12月31日为22000000美元[97] - 2022年第一季度和2021年第四季度，公司分别确认HTM投资证券的信用损失拨备19000000美元和11000000美元，2021年第一季度无信用损失拨备[97] - 2022年3月31日和2021年12月31日，AFS投资证券无信用损失准备，公司认为未实现损失增加主要因利率变化、通胀压力和地缘政治因素，非信用相关[99] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无AFS或HTM证券处于非应计状态，所有证券均按时支付本金和利息[100] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无自发行以来信用质量恶化的证券，无依赖抵押品的AFS或HTM证券[100] - 截至2022年3月31日，AFS投资证券按公允价值计算总计3222095000美元，HTM投资证券按摊余成本计算总计996423000美元，投资证券总计4218518000美元[101] - 公司通过现金流折现法确定AFS和HTM投资证券的信用损失，AFS投资证券的信用损失金额限于未实现损失[96] - 公司对AFS投资证券进行定性评估，因投资质量高、发行人无信用降级且按时收到本息，未对处于未实现损失状态的AFS证券记录信用损失[99] - 公司在AFS投资证券公允价值低于摊余成本且被认定为信用相关时记录ACL，非信用相关的公允价值下降调整累计其他综合收益[94] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日出售的AFS投资证券摊余成本分别为658,505千美元、267,114千美元和172,320千美元，净实现收益分别为2,134千美元、3,585千美元和4,046千美元[102] - 2022年3月31日，AFS投资证券摊余成本总计3,394,924千美元，公允价值总计3,222,095美元；HTM投资证券摊余成本总计996,423千美元，公允价值总计886,050千美元[104] - 2022年3月31日，公司持有的FHLB、FRB和其他股票成本分别为1730万美元、7460万美元和2510万美元；2021年12月31日分别为1730万美元、7450万美元和2570万美元[106] 权益投资相关情况 - 权益投资有确定公允价值的按公允价值计量，无确定公允价值的按成本计量，部分按权益法核算[46][48] 贷款相关情况 - 持有至到期贷款按摊余成本计量，利息按权责发生制确认，非应计贷款停止计息[49][50] - 贷款信用损失准备按ASC 326核算，商业房地产和商业贷款用现金流折现法，零售贷款用历史损失率法，模型预测PD和LGD两年，之后回归三年历史长期平均损失率[51][52] - 公司贷款组合分为房地产担保的投资者贷款、房地产担保的商业贷款、商业贷款和零售贷款等细分类型[58] - 公司对问题贷款进行个别评估确定适当的贷款损失准备（ACL），对抵押依赖贷款根据抵押品公允价值减销售成本确定ACL [55] - 公司收购贷款时区分购买信用恶化（PCD）贷款和非PCD贷款，采用不同方式确定初始ACL [66][67] - 公司对陷入困境债务重组（TDR）贷款个别评估ACL，基于现金流折现法或抵押品公允价值 [65] - 公司的ACL模型会根据定性因素进行调整，考虑经济预测、特定风险、模型局限性等 [54] - 公司有信用组合审查流程检测问题贷款，问题贷款包括次级或更差内部风险等级贷款 [55] - 公司确定ACL时会参考合并财务报表附注6中关于ACL方法的讨论 [57] - 2022年3月31日和2021年12月31日，投资者房地产担保贷款分别为9,162,188千美元和8,987,628千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业房地产担保贷款分别为2,844,717千美元和2,700,579千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业贷款分别为2,641,715千美元和2,506,733千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，零售贷款分别为85,135千美元和100,957千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，投资性贷款总额分别为14,733,755千美元和14,295,897千美元，净投资性贷款分别为14,536,238千美元和14,098,145千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，服务资产分别为370万美元和380万美元，公司均认为无需估值备抵[113] - 公司因收购Opus银行获得5.09亿美元多户家庭贷款证券化相关证书，截至2022年3月31日和2021年12月31日，与Freddie Mac的报销协议负债为33.8万美元[114][116] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司为他人服务的贷款和参与贷款的未偿还本金余额分别为5.424亿美元和5.658亿美元[117] - 2022年3月31日和2021年12月31日，通过与房地美证券化转移的多户家庭贷款分别为7590万美元和7810万美元[117] - 2022年3月31日和2021年12月31日，为他人服务的小企业管理局参与贷款分别为3.439亿美元和3.656亿美元[117] - 2022年3月31日，银行对单一借款人的有担保贷款美元限额为8.233亿美元，无担保贷款为4.94亿美元[119] - 2022年3月31日，银行对单一借款人的最大未偿还贷款余额为2.355亿美元[119] - 银行不得向单一借款人发放超过银行未受损资本加盈余25%的有担保贷款，以及超过15%的无担保贷款[119] - 公司信用质量和信用风险控制在贷款发起过程和贷款组合持续监督两个领域[120][121] - 风险等级基于六级通过等级，以及特别提及、次级、可疑和损失分类[122] - 当贷款被评为特别提及、次级或可疑时，公司会对抵押品进行更新估值[125] - 被视为无法收回的贷款余额会立即冲销[125] - 截至2022年3月31日，公司投资者房地产担保贷款总额为9162188千美元[127] - 截至2022年3月31日，公司商业房地产担保贷款总额为

财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入6690万美元，每股收益0.70美元 [4] - 总营收1.877亿美元，净利息收入1.618亿美元，非利息收入2590万美元，拨备前净收入9010万美元，占平均资产的1.72% [16] - 非利息支出9760万美元，效率比率为50.7% [16] - 净利息收入减少890万美元至1.618亿美元，报告的净息差为3.41%，核心净息差收窄5个基点至3.33% [17][18] - 预计第二季度核心净息差在3.25% - 3.30%之间 [19] - 非利息收入2590万美元，较上一季度减少140万美元 [20] - 预计第二季度非利息收入在2300万 - 2400万美元之间 [21] - 第一季度信贷损失拨备44.8万美元 [23] - 有形账面价值降至每股19.12美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.79% [25][26] - 不良资产占总资产的0.26%，净冲销总额为44.6万美元，信贷损失拨备率为1.34% [27] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：第一季度新增贷款承诺近15亿美元，贷款生产总额14.6亿美元，较2021年第一季度增长27%，平均贷款余额增加3.66亿美元，商业信贷额度平均利用率从35.2%升至39.5%，季度末即期利率为41%，年化贷款增长率为12% [5][7][23] - 存款业务：低成本核心存款年化增长13%，非利息存款占总存款的40.2%，总存款成本保持在4个基点不变 [7][24] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司采取技术驱动的增长战略，注重团队能力建设和客户关系拓展，以实现业务的持续增长 [5] - 面对宏观经济和地缘政治挑战，公司加强风险管理，采取一系列措施优化资产负债表，包括调整证券投资组合、增加流动性、管理利率风险等 [11][13] - 公司通过吸引新人才来支持业务增长和风险管理目标，提升公司在各领域的能力 [9] - 公司倾向于通过收购专业业务线或整个银行来实现市场拓展，而非通过新设团队进入新市场或业务领域 [38][39] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司在第一季度取得了稳健的财务业绩，但宏观经济动态和全球地缘政治逆风带来了新的不确定性，经营环境可能变得更具挑战性 [4][5][29] - 客户表现出韧性和忠诚度，贷款管道保持强劲，但预计贷款生产将随着新贷款利率的提高而逐渐放缓 [28][29] - 公司将保持审慎的定价、结构和承销标准，积极管理投资组合，以应对各种宏观经济环境 [31] - 凭借灵活的业务模式、资本实力和运营专业知识，公司有能力抓住有机和战略增长机会，为股东、客户和社区创造长期价值 [32] 其他重要信息 - 公司发布了2022年第一季度财报和更新的投资者报告 [3] - 公司最近发布了首份企业社会责任报告，展示了团队在多个领域的影响力 [96] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 公司在哪些领域和地区看到了招聘人才和业务拓展的机会，是否考虑进入新的市场或业务领域？ - 公司在其运营的市场中各个领域都有机会，不限于特定地理区域和角色。公司通常通过收购专业业务线或整个银行来实现增长，而非通过新设团队进入新市场或业务领域 [38][39] 问题2: 请解释非利息收入的指导范围，以及信托业务的趋势和NSF透支费用的情况？ - 公司的NSF透支费用很少，非利息收入指导已考虑市场因素。信托业务在过去六个月取得了进展，公司正在建立销售团队并拓展客户，对该业务的增长机会感到鼓舞 [40][41][42] 问题3: 公司在哪些方面看到了提高新贷款利率的机会，竞争格局如何？ - 公司在第一季度中后期开始提高贷款利率，这是基于市场收益率曲线的变化和对未来利率上升的预期。从竞争角度看，部分竞争对手也有调整定价，但公司更关注未来影响和风险管理 [43][44] 问题4: 请说明非应计贷款的情况、解决过程、业务类型和预期损失？ - 非应计贷款增加与一笔单一信贷有关，公司已计提预期损失，并将积极解决问题。该业务位于洛杉矶，有多种业务利益，与供应链中断或商品价格挑战无关 [50][51][53] 问题5: 信贷损失拨备是否会稳定在高于首日的水平，还是有可能接近首日的CSL水平？ - 由于当前经济环境的不确定性，难以预测信贷损失拨备相对于首日CSL水平的走势。公司认为目前的损失吸收能力处于良好位置，将根据经济发展情况灵活应对 [54][55][56] 问题6: 股票回购是否暂停，与潜在收购目标的沟通情况如何？ - 股票回购政策未改变，公司将根据银行、投资组合和整体经济的前景进行考虑。公司一直在与潜在目标进行沟通，寻求能够增加特许经营价值的交易 [57][58][59] 问题7: 快速变化的经济和利率前景是否会使交易的经济可行性更具挑战性，是否会阻碍近期交易的确认？ - 经济和利率前景是公司考虑的因素之一，但不会排除交易的可能性。公司更关注能否通过合并创造更大的价值和回报 [63][64][65] 问题8: 鉴于资产负债表的商业性质，是否对存款进行了分析，以确定哪些部分可能存在更高的流失风险或利率敏感性？ - 公司认为其存款主要基于与企业主的关系，历史上在紧缩周期中表现稳定。市政存款约500万美元，可能更具价格敏感性。公司在内部模型中考虑了较高的存款贝塔值和从非利息存款向利息存款的迁移 [66][67][68] 问题9: 公司目前更关注哪些投资组合，是否有意愿收紧承保范围？ - 公司对所有投资组合都密切关注，未实质性改变承保分析。公司注重客户的整体关系和现金流质量，预计高利率可能会抑制再融资活动 [75][76][77] 问题10: 第二季度核心净息差指导中包含了多少次加息？ - 核心净息差指导中包含了预计在5月和6月的两次加息，以及FHLB定期借款的全额季度影响 [79] 问题11: FHLB借款是固定利率吗？ - 是的，FHLB借款利率为2.15% [80] 问题12: 如何考虑证券投资组合的现金流，是用于增加流动性还是再投资？ - 公司预计开始再投资证券投资组合的现金流，但由于当前环境的不确定性，将保持较高的流动性、资本和储备水平，直到情况更加明朗 [86][87] 问题13: 未来一两个季度证券投资组合的季度现金流预计是多少？ - 证券投资组合的季度现金流预计在8000万 - 1亿美元之间 [88] 问题14: 12亿美元的掉期交易是在第一季度全部新增的，还是在年底已有部分未到期？ - 12亿美元的掉期交易是在2021年的7月、10月和12月分三批新增的，采用了阶梯式结构 [90]

业绩总结 - 第一季度净收入为6690万美元，每股摊薄收益为0.70美元[13] - 2022年第一季度的净利息收益率为4.44%[16] - 截至2022年3月31日，总贷款余额为14,733,755千美元，平均利率为3.92%[34] - 截至2022年3月31日，净收入为66,904千美元，相较于2021年12月31日的84,831千美元下降了21.1%[133] - 有形普通股权益回报率为14.66%，较2021年12月31日的18.66%下降[133] 资产与负债 - 资产总额为216.2亿美元，贷款组合为147.3亿美元，较上季度增长12%[10][13] - 存款总额为177亿美元，年化增长率为13%，非到期存款占总存款的94%[13] - 不良资产占总资产的比例为0.26%[13] - 逾期贷款占贷款总额的比例为0.30%[64] - 分类贷款占贷款总额的比例为1.03%[66] 资本与准备金 - 预提贷款损失准备金为1.34%[13] - 资本充足率为14.37%，一级资本比率为11.80%[10][13] - 贷款损失准备金（ACL）为197,517千美元，占持有至到期贷款的1.34%[61] 收入与支出 - 净利息收益率为3.41%，核心净利息收益率为3.33%[13] - 效率比率为50.7%，较去年同期的64.7%有所改善[15] - 2021年第一季度的净利息收入为161,652千美元，较2020年第一季度增长了约1.1%[140] - 2021年第一季度的非利息收入为23,740千美元，较2020年第一季度增长了约6.6%[140] 贷款组合 - 商业和工业贷款余额为22亿美元，贷款数量为5325笔，平均贷款规模为421,000美元[97] - 投资房地产担保贷款总额为9,162,188千美元，占总贷款的62.1%，平均利率为3.89%[34] - 商业房地产担保贷款总额为2,844,717千美元，占总贷款的19.4%，平均利率为4.13%[34] 股东回报 - 宣布每股季度股息为0.33美元[13] - 每股有形净资产为19.12美元[13] - 每股账面价值为30.08美元，较2021年3月31日的28.56美元增长了5.3%[133] 市场表现 - 2022年第一季度新贷款承诺为15亿美元，总承诺达到177亿美元[32] - 2021年第四季度与2020年第四季度相比，商业在线用户增长10%[27] - 2021年第四季度的日均交易量接近8亿美元[27]

业绩总结 - 2021年第四季度净收入为8480万美元，每股摊薄收益为0.89美元[14] - 2021年第四季度净收入较2020年第四季度的67136千美元增长了26.4%[116] - 2021年第三季度净收入为90088千美元，较2020年第三季度的67136千美元增长了34.1%[116] - 2021年第四季度非利息收入为30100千美元，较2020年第四季度的23740千美元增长了26.8%[120] - 2021年第四季度非利息支出为97252千美元，较2020年第四季度的81119千美元增长了19.9%[120] 资产与负债 - 资产总额为210.9亿美元，贷款组合为143亿美元，较上季度年化增长9.0%[14] - 存款总额为171亿美元，其中非到期存款占总存款的94%[14] - 不良资产占总资产的比例为0.15%[14] - 2021年第四季度新贷款承诺为15亿美元，总承诺达到168亿美元[45] - 投资证券总额为46.6亿美元，占总资产的22%[55] 资本与效率 - 资本充足率为14.62%，一级资本比率为12.11%[11] - 每股有形净资产为20.29美元，较上季度增加0.54美元[14] - 效率比率为48.0%，显示出通过收购实现的规模效益[16] - 2021年第四季度的效率比率较2020年第四季度的49.8%下降了1.8个百分点[120] 收益与回报 - 2021年第四季度的平均股东权益回报率为11.90%，较2020年第四季度的9.91%上升了1.99个百分点[116] - 2021年第四季度的有形普通股权益回报率为18.66%，较2020年第四季度的16.32%上升了1.34个百分点[116] - 2021年第四季度的预拨备净收入为100748千美元，较2020年第四季度的92908千美元增长了8.9%[124] 贷款与信用 - 2021年第四季度商业贷款的利用率为37.9%[46] - 贷款组合中，商业和工业贷款的信用损失准备金为38136千美元，占贷款的1.81%[76] - 2021年第四季度的逾期贷款占贷款的比例为0.14%[84] - 2021年第四季度的贷款净冲销率为0.05%[85] 社会责任与多样性 - 80%的慈善捐赠惠及少数族裔社区[99] - 公司承诺向公平影响倡议投入5000万美元[99] - 员工中53%为少数族裔，59%为女性[99] - 公司在过去两次社区再投资法（CRA）考试中获得优秀评级[102]

公司基本信息 - 公司于1997年在特拉华州注册成立，是一家总部位于加利福尼亚州的银行控股公司，旗下全资子公司太平洋第一银行成立于1983年[19] - 公司主要通过美国西部61家全方位服务存款分行开展业务，分布在亚利桑那州、加利福尼亚州、内华达州、俄勒冈州和华盛顿州[19] 公司业务战略与发展 - 公司业务战略注重通过战略收购和有机增长实现盈利性增长和运营效率提升[23] - 自2011年以来，公司成功完成11次收购，其中5次发生在2016年之后，资产从2015年底的27.9亿美元增长近8倍至2021年12月31日的210.9亿美元[23] - 2010年以来公司完成11项收购，2020年6月1日完成对Opus的收购，其总资产约80亿美元[189] - 2020年6月1日收购Opus的全股票交易价值约7.496亿美元，发行约3440万股普通股，交易导致初始有形账面价值稀释2.8%，即每股0.53美元，收益回收期为1.8年[193] 公司核心贷款业务 - 公司核心贷款业务专注于中小企业和公司，提供多种贷款产品[25] - 截至2021年12月31日，商业和工业（C&I）贷款（包括非房地产担保的特许经营贷款）总计25.0亿美元，占投资性贷款总额的17.4%，C&I贷款额外信贷承诺高达19.5亿美元[26] - 截至2021年12月31日，商业自用房地产担保贷款为26.3亿美元，占投资性贷款总额的18.4%[26] - 截至2021年12月31日，商业非自用房地产担保贷款为27.7亿美元，占投资性贷款总额的19.4%[26] - 2021年12月31日，公司多户住宅房地产担保贷款为58.9亿美元，占投资性总贷款的41.2%[29] - 2021年12月31日，公司建设贷款总计2.148亿美元，占投资性总贷款的1.5%，承诺额外提供3.725亿美元建设信贷[29] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款为116.9亿美元，占总贷款组合的81.8%，商业企业贷款为25.1亿美元，占总贷款组合的17.5%[164] - 截至2021年12月31日，公司最大的工商业贷款为1.798亿美元，最大的多借款人关系为1.885亿美元，最大的商业房地产贷款为9240万美元[164] 公司存款业务 - 自2013年收购HOA业务后，截至2021年12月31日，HOA存款增长五倍至超21.2亿美元，约占总存款的12%[31] - 自2014年收购太平洋首信特许经营资本业务后，截至2021年12月31日，未偿还贷款总额从7880万美元增长近十倍至7.73亿美元[32] - 2021年，太平洋首信信托部门产生3820万美元信托托管账户费用，截至2021年12月31日，托管资产达181.1亿美元，约45000个客户账户，低成本存款18.2亿美元，占总存款的10.6%[34] - 2021年，商业托管部门产生730万美元托管和交换费用收入，截至2021年12月31日，低成本存款9.038亿美元，约占总存款的5.3%[35] - 截至2021年12月31日，公司有34.9亿美元的计息活期存款和58.1亿美元的货币市场及储蓄存款[149] 公司证券业务 - 截至2021年12月31日，公司持有至到期和可供出售证券总计46.6亿美元，占总资产的22%，有效期限为4.6年，95%的投资信用评级为“A”或更高[44] - 截至2021年12月31日，公司42.7亿美元的证券被归类为可供出售证券，总净未实现损失为470万美元[153] - 截至2021年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行股票为1730万美元，美联储银行股票为7450万美元，其他股票为2570万美元[154] 公司财务关键指标 - 截至2021年12月31日，公司合并总资产为210.9亿美元，净贷款为141.0亿美元，总存款为171.2亿美元，合并股东权益总额为28.9亿美元[21] - 2021年公司年度现金股息为每股1.29美元，2022年1月宣布季度现金股息为每股0.33美元[47] - 2021年公司根据股票回购计划回购了价值1810万美元的普通股，加权平均价格为37.61美元，共计479944股[48] - 截至2021年12月31日，公司普通股约有9440万股流通在外，另有100万股授权优先股尚未发行，授权普通股为1.5亿股[72] - 2021年公司普通股年化现金股息为每股1.29美元，较2020年的每股1.03美元增加0.26美元，增幅25%[111] - 截至2021年12月31日，银行和公司超过所有监管资本要求，CET1、一级和总资本比率分别超过7.0%、8.5%和10.5%[104] - 2021年公司记录了7090万美元的拨备收回，2020年为1.918亿美元的拨备费用[136] - 2021年公司FDIC保险保费支出为530万美元，2020年为360万美元，2019年为76.4万美元[117] - 2021、2020和2019年公司联邦所得税税率为21.00%，大部分收入分配在加州，州所得税税率为10.84%[132] - 截至2021年12月31日，公司的非performing资产为3130万美元，占总资产的0.15%，较2020年的2920万美元有所增加；2021年净贷款冲销为320万美元，低于2020年的1690万美元；2021年拨备收回6710万美元，而2020年拨备费用为1.723亿美元[158] - 截至2021年12月31日，公司总资产约为210.9亿美元，自2018年7月以来总资产超过10亿美元[170] 公司风险管理 - 公司信用政策由首席风险官下属的信贷管理部门维护，并至少每年由董事会审查一次[53] - 公司采用三线防御模型控制风险承担，一线为业务线和支持职能部门，二线为独立风险管理部门，三线为内部审计部门[52] - 公司董事会设立企业风险委员会，监督企业风险管理计划的设计和实施[50] - 公司致力于提供有竞争力的总薪酬方案，为员工及其家属提供广泛福利[65][67] - 公司认识到气候变化可能带来的重大影响，虽目前未遭受重大损失，但会继续评估和管理相关风险敞口[58] - 公司运营受联邦、州和地方政府广泛监管，监管权力行使、法规变化等可能对公司财务状况和经营成果产生负面影响[165] - 公司面临隐私、信息安全和数据保护相关法规风险，合规成本增加，业务机会受限，违规可能导致调查、诉讼、罚款等[168] - 公司面临欺诈和网络攻击风险，虽有防护措施，但仍可能遭受声誉损害、生产力损失和额外费用[173] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方表现不佳可能扰乱运营，更换第三方会造成延误和费用[182] - 加州的自然灾害或能源短缺可能损害公司业务，影响贷款组合价值和业务运营[183] - 气候变化对公司和客户产生多方面风险，包括运营、信用、转型和声誉风险，公司面临监管压力和成本增加[186] - 公司努力加强气候变化相关风险治理，但风险变化快且难评估，可能导致费用增加和声誉损害[188] - 公司面临流动性风险，无法通过存款、借款等渠道筹集资金会对流动性产生重大不利影响[202] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但无法保证能在可接受的条件下获得资金[203] - 公司需遵守资本充足率标准，未能达到标准可能会限制公司的业务活动和资本行动[206] - 公司合并财务报表部分基于假设和估计，如信用损失准备金、商誉或其他无形资产的账面价值等，实际结果可能与估计不同[207] - 公司业务广泛使用模型，模型设计或实施不佳、新事件或第三方信息不准确等会影响业务决策和资本分配[208] 公司监管环境 - 联邦存款保险覆盖额度永久提高至每位存款人25万美元[78] - 2020年3月27日《CARES法案》允许金融机构暂停认定受疫情影响的贷款修改为不良债务重组[80] - 2020年12月27日《CAA》将贷款修改期限延长至2022年1月1日或国家紧急状态结束后60天[80] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5%有表决权股份需获美联储事先批准[82] - 2016 - 2019年最低资本保护缓冲分别为0.625%、1.25%、1.875%和2.50%[89] - 2019年1月1日全面实施后，CET1与风险加权资产最低比率为7%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，最低杠杆率为4%[91] - 2020年第二季度公司收购Opus后总资产超150亿美元，信托优先证券计入二级资本[91] - 2021年第三季度公司赎回所有信托优先证券并解散相关资本信托[91] - 截至2021年12月31日，公司有3.306亿美元次级债券，其中2.946亿美元符合二级资本资格[93] - “高波动性商业房地产”贷款需分配150%风险权重并需额外资本支持[94] - 2020年1月1日起公司实施CECL模型，并选择在五年过渡期内逐步计入CECL对监管资本的全部影响[100] - 2019年7月，联邦银行监管机构通过最终规则，简化特定递延税资产等的资本处理[99] - 银行“资本充足”需满足普通股一级资本比率6.5%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、总风险资本比率10.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高[101] - 资本不足机构需提交资本恢复计划，控股公司担保责任上限为机构资产的5%或使其“资本充足”所需金额[106] - 2019年2月，美国联邦银行监管机构批准最终规则，允许在三年内逐步计入CECL会计标准对监管资本的不利影响[100] - 2018年第三季度起，银行连续四个季度报告资产达100亿美元或以上，从2019年第三季度起被归类为大型机构[116] - 2020年3月下旬《CARES法案》注入超2万亿美元金融援助，12月约9亿美元新冠救济立法，2021年3月《美国救援计划法案》注入1.9万亿美元金融救济和经济刺激[137] - 2020年3月15日至2021年，美联储将联邦基金利率目标范围降至0至25个基点[137] - 自2019年资产超100亿美元，公司受CFPB消费者合规检查[130] - 2021年7月银行CRA检查获“杰出”评级[124] - 2020年10月1日修订后的《沃尔克规则》修正案生效，明确并扩大了允许的银行活动和关系[128] - 2018年6月加州通过《加州消费者隐私法案》，2020年1月1日生效[131] - 自2020年3月以来，联邦公开市场委员会维持联邦基金利率目标在0%至0.25%的区间，2022年初表示目标利率可能在2022年多次上调[146] - 2021年1周和2个月期美元伦敦银行间同业拆借利率在12月31日后停止提供，其余美元伦敦银行间同业拆借利率设置在2023年6月30日后停止[155] - 自2019年7月1日起，公司受多德 - 弗兰克法案中杜宾修正案影响，借记卡交换费收入减少，进而导致收入降低，资产超10亿美元的银行借记卡发行人每笔交易最高交换费为0.21美元加交易金额的0.05%，采用特定欺诈预防程序可额外收取0.01美元[172] 公司股息与回购政策 - 公司向股东支付现金股息部分依赖于银行分红，银行支付分红受金融法规限制[209] - 州立成员银行支付股息若超过当年及前两年留存净收入总和需美联储批准[210] - 州立成员银行支付股息金额大于未分配利润需监管和股东批准[210] - 银行禁止支付使自身资本不足的股息[210] - 银行减少或停止向公司分红会影响公司支付普通股股息能力[210] - 2021年1月公司董事会授权最多回购472.5万股普通股[211] - 公司支付股息受特拉华州法律、美联储及次级债券契约限制[211] - 季度和/或累计十二个月净收益不足以支付股息时，公司向股东支付现金股息需通知美联储[211] - 若美联储反对，公司不得支付股息，需获批准或无需通知才可支付[211] - 公司可能受法规或监管行动限制，无法向股东支付股息或回购普通股[211] 公司其他信息 - 公司致力于促进多元化、包容性和公平的环境，对长期成功愈发重要[24] - 截至2021年12月31日，公司约61%的未偿还本金总额贷款由位于加利福尼亚州的房地产担保[145] - 截至2021年12月31日，公司约61%的未偿还贷款本金与加州的企业相关或由加州的房地产担保[183] - 经济环境不确定性或影响客户还款能力，进而影响公司业务和财务状况[140] - 通胀威胁或间接给公司客户和业务带来挑战，增加客户违约可能性[141] - 金融服务行业竞争激烈，公司面临来自各类银行和金融科技公司的竞争，可能导致新贷款业务减少、存款余额下降等[198] - 公司依赖技术提供产品和服务，但竞争对手在技术投入上资源更丰富，公司可能无法有效实施新技术产品和服务[200] - 截至2021年12月31日，公司有1520名全职等效员工[60] - 截至2021年12月31日，公司拥有约9.709亿美元的商誉和无形资产，其中约9.013亿美元的商誉来自2011年以来完成的收购[194] - 作为加州州特许商业银行，公司对单一借款人及其相关利益方的有担保和无担保贷款总额限制分别为未受损资本和盈余的25%和15%，截至2021年12月31日，有担保贷款法定贷款限额为8.481亿美元，无担保贷款法定贷款限额为5.088亿美元，对单一借款人的最大未偿贷款余额为1.885亿美元[55] - 2020年，公司根据SBA的薪资保护计划为客户发放并随后出售了11.3亿美元贷款[33] - 20

业绩总结 - 2021年第四季度净收入为8480万美元，每股摊薄收益为0.89美元[14] - 2021年第四季度净收入较2020年第四季度的67136千美元增长了26.4%[116] - 2021年第四季度的非利息收入为30100千美元，较2020年第四季度的23740千美元增长了26.7%[120] - 2021年第四季度的调整后收入为194414千美元，较2020年第四季度的185392千美元增长了4.9%[124] 资产与负债 - 资产总额为210.9亿美元，贷款组合为143亿美元，较上季度年化增长9.0%[14] - 存款总额为171亿美元，其中非到期存款占总存款的94%[14] - 不良资产占总资产的比例为0.15%[14] - 贷款损失准备金（ACL）为197752千美元，占贷款的1.38%[76] 资本与效率 - 资本充足率为14.62%，一级资本比率为12.11%[11] - 每股有形净资产为20.29美元，较上季度增加0.54美元[14] - 效率比率为48.0%，显示出通过收购实现的规模效益[14] - 2021年第四季度的效率比率较2020年第四季度的49.8%下降了1.8个百分点[120] 收益与成本 - 平均存款成本从2021年第三季度的0.06%降至0.04%[14] - 2021年第四季度的净利差为3.61%，较2020年第四季度的3.32%有所上升[70] - 2021年第四季度的预拨备净收入为100748千美元，较2020年第四季度的92908千美元增长了8.9%[124] 贷款与市场表现 - 2021年第四季度新贷款承诺为15亿美元，总承诺达到168亿美元[45] - 2021年第四季度商业贷款的利用率为37.9%[46] - 2021年第四季度的贷款组合中，41.2%为多户住宅贷款[47] 社会责任与多样性 - 80%的慈善捐赠惠及少数族裔社区[99] - 公司承诺向公平影响倡议投入5000万美元[99] - 员工中53%为少数族裔，59%为女性[99] - 2021年公司获得企业责任奖，表彰其在社区再投资法（CRA）考试中连续两次获得优秀评级[102]