公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为216.19201亿美元和210.94429亿美元，增长约2.49%[10] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为188.83805亿美元和182.08118亿美元，增长约3.71%[10] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为27.35396亿美元和28.86311亿美元，下降约5.23%[10] - 2022年第三季度，公司利息收入为1.99025亿美元，2021年同期为1.76047亿美元，增长约13.05%[12] - 2022年第三季度，公司利息支出为0.17913亿美元，2021年同期为0.06978亿美元，增长约156.71%[12] - 2022年前三季度，公司净利息收入为5.13722亿美元，2021年同期为5.47883亿美元，下降约6.23%[12] - 2022年第三季度，公司非利息收入为0.20164亿美元，2021年同期为0.301亿美元，下降约33.01%[12] - 2022年第三季度，公司非利息支出为1.00866亿美元，2021年同期为0.9604亿美元，增长约4.99%[12] - 2022年第三季度，公司净利润为0.73363亿美元，2021年同期为0.90088亿美元，下降约18.56%[12] - 2022年第三季度，公司基本每股收益为0.77美元，2021年同期为0.95美元，下降约18.95%[12] - 2022年第三季度净利润为73363000美元，2022年第二季度为69803000美元，2021年第三季度为90088000美元；2022年前九个月净利润为2.1007亿美元，2021年前九个月为2.55058亿美元[14] - 2022年第三季度其他综合损失（税后）为66095000美元，2022年第二季度为70785000美元，2021年第三季度为25348000美元；2022年前九个月为2.73251亿美元，2021年前九个月为59116000美元[14] - 2022年9月30日、6月30日和2021年9月30日结束的三个月，证券未实现损失的所得税（收益）费用分别为2720万美元、1620万美元和810万美元；2022年和2021年前九个月分别为9070万美元和1900万美元[14] - 截至2022年9月30日，普通股数量为95016767股，2021年12月31日为94389543股[17] - 2022年前九个月现金股息宣布为每股0.99美元，总计93806000美元；第三季度为每股0.33美元，总计31337000美元[17] - 2021年前九个月现金股息宣布为每股0.96美元，总计90747000美元；第三季度为每股0.33美元，总计31226000美元[20] - 2022年前九个月股份支付费用为14171000美元，第三季度为4336000美元[17] - 2021年前九个月股份支付费用为9911000美元，第三季度为3349000美元[20] - 2022年9月30日股东权益总额为2.735396亿美元，6月30日为2.755219亿美元[17] - 2021年9月30日股东权益总额为2.838116亿美元，6月30日为2.813419亿美元[20] - 2022年前9个月净收入为210,070千美元，2021年同期为255,058千美元[23] - 2022年前9个月经营活动提供的净现金为333,197千美元，2021年同期为256,671千美元[23] - 2022年前9个月投资活动使用的净现金为469,569千美元，2021年同期为1,903,897千美元[23] - 2022年前9个月融资活动提供的净现金为570,880千美元，2021年同期为1,088,780千美元[23] - 2022年前9个月现金及现金等价物净增加434,508千美元，2021年同期净减少558,446千美元[23] - 2022年前9个月期末现金及现金等价物为739,211千美元，2021年同期为322,320千美元[23] - 2022年前9个月支付利息28,638千美元，2021年同期为29,745千美元[23] - 2022年前9个月支付所得税净额为47,932千美元，2021年同期为56,472千美元[23] - 2022年第三季度基本每股收益为0.77美元，摊薄后每股收益为0.77美元；2021年同期基本每股收益为0.95美元，摊薄后每股收益为0.95美元[183] - 2022年前九个月基本每股收益为2.22美元，摊薄后每股收益为2.21美元；2021年同期基本每股收益为2.70美元，摊薄后每股收益为2.68美元[183] 会计准则及利率过渡相关情况 - 2022年有多项会计准则更新，如ASU 2022 - 02、ASU 2022 - 01等，将于2022年后生效，公司正在评估影响[31][32] - 公司成立跨职能工作组管理从LIBOR过渡，选择SOFR为替代利率，也会用其他替代利率[38] 投资证券相关会计政策及数据 - 公司按成本核算持有至到期债务证券投资，并根据定期本金支付、溢价摊销和折价增值进行调整[41] - 公司将可供出售债务证券转移至持有至到期分类时按转移日公允价值核算，相关未实现损益后续按利息法摊销或增值计入利息收入[42] - 公司对投资证券的持有至到期和可供出售分类按季度确定信贷损失准备金，对美国政府或其他政府企业担保的证券采用零信贷损失假设[45] - 公司对有可确定公允价值的权益投资按公允价值核算，对无可确定公允价值的按成本核算，对持股20%-50%或在有限合伙和有限责任公司持股超3 - 5%且有重大影响的采用权益法核算[48][50] - 2022年上半年，公司将8.314亿美元AFS市政债券组合和2.55亿美元抵押贷款支持证券转为HTM证券，市政债券净账面价值7.807亿美元，税前未实现损失5080万美元，抵押贷款支持证券净账面价值2.388亿美元，税前未实现损失1620万美元[90] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，分别有1.94亿美元和1.307亿美元账面价值的投资证券被质押[91] - 截至2022年9月30日，公司AFS投资证券净未实现损失3.243亿美元，税后2.317亿美元；2021年12月31日净未实现损失470万美元，税后330万美元[92] - 截至2022年9月30日，从AFS转为HTM的投资证券未实现损失6920万美元，税后4940万美元[93] - 2022年9月30日，AFS投资证券中，持有不足12个月的公允价值12.29181亿美元，未实现损失7396.8万美元；持有12个月及以上的公允价值14.24395亿美元，未实现损失2.50368亿美元[95] - 2022年9月30日，AFS投资证券中，美国国债摊销成本4.8926亿美元，公允价值4.6774亿美元；机构证券摊销成本48.6111亿美元，公允价值43.0863亿美元；公司债务摊销成本60.2058亿美元，公允价值55.575亿美元等[89] - 2021年12月31日，AFS投资证券中，美国国债摊销成本5.7708亿美元，公允价值5.7866亿美元；机构证券摊销成本44.0183亿美元，公允价值43.2135亿美元；公司债务摊销成本45.1621亿美元，公允价值45.3861亿美元等[89] - 2022年9月30日，HTM投资证券中，市政债券摊销成本11.48234亿美元，公允价值8.53704亿美元；抵押贷款支持证券摊销成本2.35937亿美元，公允价值2.00061亿美元等[89] - 2021年12月31日，HTM投资证券中，市政债券摊销成本3.68344亿美元，公允价值3.70507亿美元；抵押贷款支持证券摊销成本1184.3万美元，公允价值1240.7万美元等[89] - 截至2021年12月31日，可供出售（AFS）投资证券总计204项，公允价值23.02658亿美元，未实现损失351.73万美元[97] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，持有至到期（HTM）投资证券中市政债券的信用损失准备（ACL）分别为9.1万美元和2.2万美元[101] - 2022年第三季度，HTM投资证券中市政债券的信用损失准备从6月30日的10.9万美元减至9月30日的9.1万美元[101] - 2022年前九个月，HTM投资证券中市政债券的信用损失准备从2021年12月31日的2.2万美元增至2022年9月30日的9.1万美元[102] - 2022年9月30日和2021年12月31日，AFS投资证券无信用损失准备[102] - 2022年第三季度、2022年上半年、2021年第三季度以及2022年前九个月和2021年前九个月，AFS投资证券均未确认信用损失准备[102] - 2022年第三季度、2022年上半年、2021年第三季度以及2022年前九个月和2021年前九个月，AFS投资证券销售的净实现（损失）收益分别为 - 39.3万美元、 - 3.1万美元、419万美元、171万美元和1332.1万美元[104] - 截至2022年9月30日，AFS投资证券按合同期限划分，总摊销成本29.85391亿美元，公允价值26.61079亿美元[106] - 截至2022年9月30日，HTM投资证券按合同期限划分，总摊销成本13.85593亿美元，公允价值10.55187亿美元[106] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，无AFS或HTM证券处于非应计状态，无自发行以来信用质量恶化的证券，无依赖抵押品的AFS或HTM证券[103] - 2022年9月30日，公司持有的FHLB股票为1940万美元、FRB股票为7470万美元、其他股票为2470万美元；2021年12月31日，对应股票分别为1730万美元、7450万美元、2570万美元[107] - 2022年9月30日，可供出售投资证券总公允价值为2661079千美元，其中美国国债46774千美元、机构证券430863千美元、公司债务555750千美元、抵押担保债务791115千美元、抵押支持证券836577千美元[198] - 2022年9月30日，具有可确定公允价值的权益证券公允价值为1035千美元[198] - 2021年12月31日，可供出售投资证券总公允价值为4273864千美元，其中美国国债57866千美元、机构证券432135千美元、公司债务453861千美元、市政债券1089913千美元、抵押担保债务676643千美元、抵押支持证券1563446千美元[200] 贷款相关会计政策及数据 - 公司持有用于投资的贷款按摊余成本核算，贷款承诺费按情况处理，利息按利息法计提，逾期90天或有合理怀疑时停止计提[51][52] - 公司按ASC 326核算贷款信贷损失，对商业房地产和商业贷款采用现金流折现法，对零售贷款采用历史损失率法[53] - 公司的信贷损失准备金模型对违约概率和违约损失率进行两年预测，之后三年回归历史长期平均损失率[54] - 公司信贷损失准备金模型会根据情况进行定性调整，考虑经济预测、组织特定风险、模型局限性等因素[56] - 公司有信贷组合审查流程，对问题贷款单独评估，抵押依赖贷款按抵押物公允价值减销售成本确定信贷损失准备金[57] - 公司将贷款组合分为投资者房地产担保贷款、商业房地产担保贷款、商业贷款和零售贷款等细分组合[60] - 公司收购贷款时会评估是否为PCD贷款，非PCD贷款初始ACL通过信贷损失准备记录，PCD贷款通过调整收购贷款余额建立[69][70] - 公司对陷入财务困境的借款人的贷款进行修改，TDR贷款ACL根据情况按个别或集体方式确定[68] - 2022年9月30日，公司贷款组合中，投资性房地产担保贷款为93.87045亿美元、商业房地产担保贷款为29.25亿美元、商业贷款为25.85953亿美元、零售贷款为7893.7万美元；2021年12月31日，对应贷款分别为89.87628亿美元、27.00579亿美元、25.06733亿美元、1.00957亿美元[113] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司持有的贷款服务资产分别为340万美元和380万美元，均无需估值备抵[114] - 公司因收购Opus银行获得5.09亿美元多户家庭贷款证券化相关的Freddie Mac担保结构化过手证书，对违约贷款的补偿责任不超过原本金的10%，2022年9月30日和2021年12月31日相关负债均为33.8万美元[115][116] - 2022年9月30日和2021年12月

财务数据和关键指标变化 - 第三季度每股收益增至0.77美元，环比增长5%，总营收增加630万美元至2.013亿美元 [17] - 非利息收入较上一季度减少200万美元，预计第四季度非利息收入在2000万 - 2100万美元之间（不包括任何证券销售） [20] - 非利息支出为1.009亿美元，增加190万美元，预计第四季度非利息支出约为1.01亿 - 1.02亿美元 [21][23] - 信贷损失拨备为110万美元，较上一季度的46.9万美元略有增加 [23] - 季度末存款为177亿美元，较6月30日减少3.38亿美元 [25] - 有形普通股权益比率季度末达到8.59%，较6月30日增加7个基点，有形账面价值每股从6月30日的18.86美元略微降至18.68美元 [27] 各条业务线数据和关键指标变化 - 净利息收入增加830万美元至1.81亿美元，主要受资产收益率提高26个基点和平均贷款余额略有增加的推动 [18] - 存款总成本为22个基点，核心存款成本增至11个基点，报告净息差扩大12个基点至3.61%，核心净息差扩大11个基点至3.44% [19] - 贷款总额较上一季度略有下降1.22亿美元，商业信贷额度利用率降至季度平均40.4%，季末即期利率为39.9% [24] - A2A存款业务同比增长16%至23亿美元，信托业务存款增长5%至17亿美元，托管存款增长4%至10亿美元 [26] - 证券投资组合与第二季度持平，为40亿美元，投资组合收益率目前为2.12%，可供出售投资组合也持平于27亿美元，截至9月30日季度的按市值计价未实现损失为9500万美元 [27] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续优先保持高水平的资本流动性和储备，以应对不可预测的市场动态 [32] - 持续投资于技术和人才，以扩大银行的客户关系 [33] - 尽管托管和交换业务当前环境不利，但公司认为有机会增加客户、扩大市场份额并实现长期增长 [33] - 信托业务优化运营后，已开始加速业务发展，有望增加客户 [35] - 未来贷款业务量可能低于今年早些时候，贷款组合将更侧重于高质量商业业务 [36] - 公司主要在西海岸寻找高质量、有良好存款基础的特许经营权进行收购，但会保持谨慎 [75] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着经济大幅放缓可能性增加，公司将维持高资本流动性和储备，以满足客户需求并应对市场变化 [32] - 尽管当前托管和交换业务环境不佳，但长期来看有机会增加客户和扩大市场份额 [33] - 信托业务加速发展，有吸引新客户的机会 [35] - 未来贷款业务量可能下降，组合将更倾向高质量商业业务 [36] 其他重要信息 - 公司采取了一系列资产负债表管理措施以应对利率敏感性，在第三季度取得了良好效果 [6] - 公司核心存款基础是业务的基础，非利息存款占比超38%，核心存款成本在第三季度保持在较低的11个基点 [8] - 公司在贷款定价、承销和信用风险管理上保持谨慎，资产质量保持良好，问题贷款和净冲销水平较低 [11][13] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 排除托管业务影响，存款流动情况、客户资金消耗及存款组合迁移趋势如何，以及如何看待托管业务存款迁移 - 公司未看到借款人现金消耗情况，但高通胀、供应链中断等因素对企业、个人和投资者造成压力 [42] - 大部分客户并非利率敏感型，但当前利率环境使部分投资者认为国债无风险回报更具吸引力 [43] - 公司各业务板块存款组合和流动变化不大，托管和交换业务及信托业务有获得市场份额和增加客户的机会 [44][45] 问题2: 如何看待未来贷款增长，贷款管道情况，余额是否会继续下降或因还款放缓而增长 - 由于提前还款和还款速度放缓，第四季度所需贷款业务量减少，可维持贷款组合平稳或略有增长 [48] - 监管要求贷款增长需与低成本核心存款和客户银行关系引入速度相匹配 [48] 问题3: 如何看待多户住宅业务，西海岸该业务有何趋势 - 公司专注的劳动力住房多户住宅资产类别仍具吸引力，入住率高、现金流强 [51] - 西海岸住房供应不足，该资产类别预计将持续表现良好，但公司会密切关注宏观经济环境 [51][52] 问题4: 是否提供下一季度核心净息差的近期指引 - 未提供指引，资产收益率预计会随市场预期的11月和12月美联储加息而变化，但存款成本和存款贝塔值不确定 [58] - 市场上部分机构定价激进，公司不参与此类竞争，且建模受多种变量影响，提供指引不合适 [59][60] 问题5: 预算过程中对存款贝塔值的看法，能否达到上一周期水平 - 难以判断，当前利率在6个月内上升300个基点，预计年底达4.25%，且量化紧缩力度远超2015 - 2018年周期 [61][62] - 公司与客户关系深厚，但受市场动态和经济影响，情况难以预测 [63] 问题6: 本季度的临时信贷收回的可能性和时间 - 难以确定，这是一家长期合作的大客户，公司进行信贷操作很谨慎，后续情况有待观察 [65] 问题7: 如何考虑未来办公室和零售投资组合的拨备，是否有特定担忧市场 - 零售和办公室投资组合贷款价值比、债务覆盖率等指标良好，历史冲销和损失极少 [71] - 公司会根据经济发展和市场动态考虑拨备，目前储备水平为1.30%，总损失吸收能力达170个基点 [72][73] 问题8: 市场上有哪些潜在并购机会，是否考虑新的扩张市场 - 主要在西海岸寻找高质量、有良好存款基础的特许经营权，但会保持谨慎 [75] - 市场波动增加了寻找合适目标的难度，但金融服务整合的基本原因仍然存在且更加突出 [75][76] 问题9: 公司并购业务的地理范围 - 公司是西海岸特许经营企业，信托部门总部位于丹佛市场，会考虑与现有地理市场互补的地区 [78] 问题10: 本季度C&I业务趋势，优质客户余额下降是因环境谨慎还是贷款利率与存款收益差异 - 是多种因素综合作用的结果，包括供应链中断、通胀、劳动力问题、利率上升以及客户对未来业务活动的担忧 [85][86] - 不同企业对市场环境看法不同，部分企业有扩张机会，公司会为其提供资本和服务 [87][88] 问题11: 托管和交换业务余额降至10亿美元，该业务的最终下限是多少 - 难以确定，该业务在洛杉矶和南加州市场有良好声誉，公司有机会获得市场份额和增加客户，但取决于商业房地产活动水平 [90][91] 问题12: 9月新增4亿美元经纪存款的加权平均利率是多少 - 未披露该利率，这些存款9月初加入，一个月的影响有限，下一季度会有更明显变化 [92][93] 问题13: 展望2023年，如何管理费用基础和费用增长水平 - 公司将严格管理费用，同时会继续投资于人员和技术以促进业务增长 [100] 问题14: 从效率比率角度，能否在利率周期内将其控制在50%以下 - 不确定，当前环境难以预测利率变化的速度和幅度，以及经济对利率变化的调整，效率比率受多种变量影响 [101][102] 问题15: 债券投资组合每月或每季度的现金流是多少 - 每季度现金流约在7500万 - 9000万美元之间 [103]

业绩总结 - 第三季度净收入为7340万美元，每股摊薄收益为0.77美元[13] - 2022年第三季度的净收入为73,363千美元，较2022年6月30日的69,803千美元有所增长[138] - 2022年第三季度的净利息收入为181,112千美元，较2021年第三季度的169,069千美元增长7.3%[150] 资产与负债 - 资产总额为216亿美元，贷款组合为150亿美元[9][13] - 核心存款为159亿美元，占总存款的89.5%[13] - 不良贷款占总贷款的0.28%，不良资产占总资产的0.28%[13] - 资本充足率为14.83%[13] - 2022年第三季度的普通股一级资本比率（CET1）为12.36%，高于监管要求的7.00%[24] 收入与支出 - 预拨备净收入为1.004亿美元，预拨备净收入回报率为1.85%[13] - 净利差为3.61%，核心净利差为3.44%[13] - 2022年第三季度的总存款利息支出为9,873千美元，较2022年第二季度的2,682千美元显著增加[154] - 2022年第三季度的核心存款费用为4,626千美元，较2022年第二季度的1,748千美元大幅上升[154] 贷款与存款 - 2022年第三季度新贷款承诺为7.89亿美元，平均利率从第二季度的4.11%上升至5.55%[38] - 贷款组合中，商业和工业贷款占比为37%，多户住宅贷款占比为41%[37] - 2022年第三季度的平均贷款收益率为4.61%，较2021年第三季度的4.29%上升了0.32个百分点[150] - 2022年第三季度的平均存款成本为0.22%[50] 资产质量 - 资产质量保持强劲，非执行资产占总资产的比例为0.28%[64] - 多户住宅贷款余额为62亿美元，贷款数量为2568笔，平均贷款规模为240万美元，贷款价值比（LTV）加权平均为59%[79] - 商业房地产非自用贷款的加权平均债务服务覆盖率（DSCR）为1.91倍，平均贷款年限为47个月[84] 股东回报 - 宣布每股季度股息为0.33美元[13] - 2022年第三季度的有形普通股权益回报率为16.74%，较2022年6月30日的16.07%有所提高[138] - 自2013年以来，PPBI的总股东回报率为286%，显著高于KRX的169%[27]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to _______ Commission File Number 0-22193 (Exact name of registrant as specified in its charter) 1934 For the quarterly period ended June 30, 2022 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF Delaware 33-0743196 (State or other jurisdiction of inco ...

财务数据和关键指标变化 - 二季度净收入6980万美元，每股收益0.73美元，平均有形普通股权益回报率达16% [6] - 二季度末ACL为总贷款的1.30%，总损失吸收能力为1.72%（近2.6亿美元） [6] - 二季度EPS增至每股0.73美元，环比增长4%，总收入增加720万美元至1.95亿美元，净利息收入环比增长近7% [16] - 二季度非利息支出为9900万美元，处于预期范围低端 [16] - 二季度拨备前净收入增加590万美元至9600万美元，占平均资产的1.77%，效率比率提高至49% [17] - 二季度净利息收入增加1090万美元至1.728亿美元，核心存款基本持平，核心存款成本增至4个基点 [18] - 二季度报告净息差扩大8个基点至3.49%，核心净息差为3.33%与上季度持平，预计三季度核心净息差在3.35% - 3.40% [19] - 二季度非利息收入（不包括2220万美元证券收益）较上季度减少150万美元，预计三季度非利息收入在2200 - 2300万美元（不包括证券销售） [20] - 二季度薪资和福利支出增加58.1万美元至5760万美元，员工总数略降至1566人，专业费用增加56.1万美元 [22] - 预计三季度非利息支出约为1 - 1.01亿美元（不包括110万美元一次性遣散成本） [23] - 二季度信贷损失拨备为46.9万美元，与上季度的44.8万美元持平 [23] - 二季度贷款增长3.56亿美元，年化增长率9.7%，期末核心存款较上季度减少2700万美元，但仍高于2021年末近6亿美元，较2021年6月高近9亿美元 [24] - 二季度末贷款与存款比率持平略高于83%，现金余额增加1.64亿美元至9.73亿美元 [26] - 二季度末普通股有形权益比率为8.52%，有形账面价值每股降至18.86美元，CET1比率在合并层面增至11.91%，银行层面增至13.72% [27] - 二季度不良贷款较上季度减少1100万美元，占投资贷款的0.3%，总逾期率下降6个基点至0.24%，分类贷款下降12个基点至0.71% [28] - 二季度净冲销为520万美元，信贷损失拨备在金额和覆盖率方面基本持平 [29] 各条业务线数据和关键指标变化 - 二季度新贷款承诺达15亿美元，较上季度略有增加，商业贷款额度利用率提高，年化贷款增长率近10% [8] - 二季度核心存款基本持平，核心存款成本增加1个基点至4个基点 [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 随着市场利率上升，CRE信贷需求放缓，预计下半年CRE业务量将下降 [9][33] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司注重盈利增长与审慎风险管理的平衡，积极管理资产负债表以应对利率上升环境 [5][10] - 持续投资技术，提供创新的资金管理和支付解决方案，拓展专业存款业务，以建立与客户的长期关系 [12] - 鉴于宏观经济前景，评估各领域以节省成本，本月裁员53人，预计年化节省成本约700万美元 [35] - 资本管理是首要任务，董事会和管理层采取综合方法，包括通过增值收购实现战略增长，并购仍是长期增长战略的一部分，但当前符合标准的交易较难寻找 [35][36][37] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司进入下半年时资本充足、流动性增强、储备充足、资产负债表更具灵活性，资产质量良好，贷款组合趋势稳定，借款人现金流未普遍恶化 [31] - 尽管面临供应链、劳动力市场和通胀挑战，商业客户表现良好，对应对当前经济形势持乐观态度，但CRE贷款需求下降 [32][33] - 预计下半年净息差将扩大，净利息收入将增加 [14] - 公司有能力专注于有吸引力的业务领域，通过有机增长战略为股东带来强劲回报 [34][38] 其他重要信息 - 公司将约4.45亿美元可供出售市政证券转为持有至到期证券，以限制利率上升带来的估值变化；6月新增6亿美元定期经纪存款以增强流动性和资产负债表灵活性 [25] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 请深入探讨并购主题，包括当前并购对话进展、卖方预期是否合理及其他相关评论 - 并购情况随时间波动，当前因倍数和前景不确定，目标较少；公司会继续采取综合资本管理方法，密切关注并考虑通过股票回购机会性部署资本 [43][44] 问题2: 若有符合标准的交易，是否更倾向于小型、附加型交易，而非大型、变革性交易 - 公司会采取严格审慎的方法评估；鉴于当前倍数，大型交易创造长期股东价值较难，公司虽倾向大规模交易，但此类交易执行难度大 [47][48][49] 问题3: 提高贷款利率是否仍成功，是否已开始减缓三季度贷款增长 - 下半年净贷款增长受多种因素影响，CRE信贷需求放缓，公司业务发展的审慎方法和技术应用将继续带来优势 [52][53] 问题4: 公司对信贷的需求或偏好是否改变，是否对某些领域收紧标准或回避 - 公司会综合考虑宏观环境，整体看待信贷风险，目前无特定领域收紧标准；公司储备和资本充足，客户质量高、现金流稳定，会继续为其提供资金支持 [55][56] 问题5: 请说明重组原因 - 公司不认为自身臃肿，重组与业务活动水平展望有关，同时公司一直审慎管理费用，此次裁员约3% [59] 问题6: 请更新上季度NPA关系的情况，此次冲销是否与之相关 - 此次冲销主要与该笔不良贷款有关，预计本季度末将完全解决 [60][61] 问题7: 重组节省的费用在四季度能否保持在1亿美元左右，是否有投资会影响节省费用计入底线 - 公司会持续投资，虽下半年业务量可能低于上半年，但部分战略领域仍有空缺会继续招人；假设其他条件不变，该预期合理，但实际情况会有变化 [62][63] 问题8: 在经济低迷期，公司是否开始看到有机增长机会，自身是否更谨慎 - 此次环境变化迅速，存在诸多不确定性；客户资产负债表和现金流状况良好，但美联储加息和量化紧缩带来不确定性；公司认为未来两到四个季度会有机会出现 [64][65][66] 问题9: 是否看到竞争对手变得更保守 - 未听到竞争对手相关评论，也未观察到其行为变化 [69] 问题10: 考虑到贷款增长，公司希望在资金来源组合上达到怎样的目标 - 公司资产负债表上有近10亿美元现金，目前持有更多流动性是合适的，这能增加灵活性；现金余额会随时间下降，但不会比上半年更快，具体取决于未来几个季度的贷款增长率 [71][72][73] 问题11: 在C&I信贷承诺方面，是否看到客户有超出常规业务规划的防御性需求 - 未看到此类情况 [74] 问题12: 请提供今年剩余时间存款余额的看法，是否有存款可能流出 - 目前未看到存款流出迹象，公司会谨慎管理存款定价，与客户有长期关系，客户并非因存款利率选择公司；未来情况受多种因素影响，包括美联储加息、流动性变化和竞争对手行动 [76][77] 问题13: 请提供季度末存款成本即期利率和更新后的存款贝塔假设 - 季度末核心存款即期利率为6个基点；公司在存款贝塔模型中未使用不同假设，但会在多种假设下运行模型 [78][79] 问题14: 高利率环境或房地产交易放缓如何影响信托和托管业务的盈利前景 - 托管1031交换业务会受交易减少负面影响，但公司会积极拓展业务和关系以抵消；信托业务不受影响，有增长机会，公司会继续投资 [82][83] 问题15: 请说明计入非利息费用的存款余额及该部分存款贝塔预期 - 管理层暂无具体数字，会后续跟进；该部分存款占少数，存款贝塔通常比整体存款组成稍慢 [85] 问题16: 三季度核心净息差指引是否假设了额外加息 - 假设7月加息75个基点（可能性较高）和9月加息50个基点 [86]

业绩总结 - 第二季度净收入为6980万美元，每股摊薄收益为0.73美元[14] - 2022年第二季度净收入为69,803千美元，较2021年同期的96,302千美元下降了27.5%[114] - 2022年第二季度的净利息收入为172,765千美元，较2021年同期的160,934千美元增长了7.4%[117] - 2022年第二季度的非利息收入为22,193千美元，较2021年第四季度的25,894千美元下降14.0%[121] 资产与负债 - 资产总额为220亿美元，贷款组合为151亿美元，较上季度年化增长近10%[10][14] - 存款总额为166亿美元，核心存款占总存款的92%[14] - 不良资产占总资产的比例为0.20%，逾期贷款占总贷款的比例为0.24%[14] - 贷款/存款比率为83.2%，与第一季度的83.4%相比较[14] 资本与效率 - 资本充足率为14.41%，一级资本比率为11.91%[10][14] - 效率比率为49.0%，较去年同期的64.7%有所改善[16] - 2022年第二季度的效率比率为49.0%，较2021年同期的48.4%上升了0.6个百分点[117] 用户与市场数据 - 数字化用户增长7%[39] - 2022年第二季度贷款承诺总额达到180亿美元，其中商业与业务贷款占比43%[44] - 2022年第二季度，贷款组合中多户住宅贷款占比为41%[47] 收益与成本 - 核心存款的平均成本上升1个基点至0.04%[14] - 2022年第二季度的贷款收益率为4.42%[67] - 2022年第二季度的净利差（NIM）为3.49%[70] 股东回报与分红 - 宣布每股季度股息为0.33美元[14] - 自2013年以来，PPBI的总股东回报率为306.9%，显著高于KRX的152.7%[28] 社会责任与治理 - 公司承诺向公平影响倡议投资5,000万美元，以支持社会责任和社区发展[97] - 公司在环境、社会和治理（ESG）方面的ISS质量评分分别为4、3和1[94][95][96] - 截至2021年12月31日，董事会中40%的成员展示了性别或种族多样性[103]

财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为216.22亿美元，较2021年12月31日的210.94亿美元增长2.49%[10] - 截至2022年3月31日，总存款为176.89亿美元，较2021年12月31日的171.16亿美元增长3.35%[10] - 2022年第一季度，总利息收入为1.69亿美元，较2021年同期的1.77亿美元下降4.78%[12] - 2022年第一季度，总利息支出为670.7万美元，较2021年同期的628.7万美元增长6.68%[12] - 2022年第一季度，净利息收入（扣除信贷损失准备后）为1.61亿美元，较2021年同期的1.85亿美元下降12.93%[12] - 2022年第一季度，非利息收入为2589.4万美元，较2021年同期的2728.1万美元下降5.08%[12] - 2022年第一季度，非利息支出为9764.8万美元，较2021年同期的9725.2万美元增长0.41%[12] - 2022年第一季度，净利润为6690.4万美元，较2021年同期的8483.1万美元下降21.13%[12] - 2022年第一季度，基本每股收益为0.71美元，较2021年同期的0.90美元下降21.11%[12] - 2022年第一季度，综合损失为6946.7万美元，而2021年同期综合损失为681.3万美元[15] - 2022年3月31日普通股股份为94,945,849股，2021年12月31日为94,389,543股[17] - 2022年第一季度净收入为66,904千美元，2021年同期为68,668千美元[20] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为132,377千美元，2021年同期为105,302千美元[20] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为204,099千美元，2021年同期提供104,116千美元[20] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为576,278千美元，2021年同期为464,484千美元[20] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为809,259千美元，2021年同期为1,554,668千美元[20] - 2022年第一季度支付利息3,927千美元，2021年同期为10,890千美元[20] - 2022年第一季度所得税净退款11,944千美元，2021年同期支付77千美元[20] - 2022年第一季度投资证券从可供出售转为持有至到期的转移金额为618,678千美元[20] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日基本每股收益分别为0.71美元、0.90美元和0.73美元[189] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日摊薄每股收益分别为0.70美元、0.89美元和0.72美元[189] - 2022年3月31日可供出售投资证券总公允价值为3222095000美元，2021年12月31日为4273864000美元[201] - 2022年3月31日衍生资产总公允价值为44880000美元，2021年12月31日为11989000美元[201] - 2022年3月31日衍生负债（利率互换）公允价值为4241000美元，2021年12月31日为5263000美元[201] - 2022年第一季度股权认股权证公允价值从1889000美元增至1908000美元，变动为19000美元[202] 会计准则相关情况 - FASB于2022年3月发布的ASU 2022 - 02和ASU 2022 - 01，将于2022年12月15日后的财年及其中期生效，公司正在评估影响[28][29] - 公司未采用ASU 2021 - 08，预计采用该更新不会对合并财务报表产生重大影响，更新对2022年12月15日后开始的财年及其中间期间有效[31] - 公司未决定是否采用ASU 2020 - 04中关于合同修改的修订，正跟踪各报告期敞口并评估影响[33] - 公司未开展参考LIBOR或预计停用参考利率的套期保值交易，该更新修订未对合并财务报表产生影响[34] - 公司成立跨职能工作组管理从LIBOR过渡，选择SOFR替代LIBOR，也会根据客户需求使用其他替代参考利率[36] 投资证券相关情况 - 持有至到期证券按成本核算，调整本金支付、溢价摊销和折价 accretion，相关未实现损益在转移时计入摊销成本并在剩余期限内摊销[39][40] - 可供出售证券按公允价值计量，未实现持有损益计入其他综合收益，已实现损益计入非利息收入[41] - 投资证券信用损失准备按ASC 326确定，HTM证券在购买时记录，AFS证券进行定性评估[43][44] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券的摊销成本为33.94924亿美元，估计公允价值为32.22095亿美元，未实现损失为1.75196亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为9.96423亿美元，估计公允价值为8.8605亿美元，未实现损失为1.10428亿美元[85] - 2022年第一季度，公司将约3.868亿美元市政债券和2.55亿美元期限较长的抵押贷款支持证券从可供出售证券转为持有至到期证券，市政债券净账面价值为3.799亿美元，税前未实现损失为690万美元，抵押贷款支持证券净账面价值为2.388亿美元，税前未实现损失为1620万美元[87] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，账面价值分别为5650万美元和1.307亿美元的投资证券被质押，以获取公共存款、其他借款及满足法律要求或允许的其他用途[88] - 截至2022年3月31日，公司可供出售投资证券的未实现损失为1.728亿美元，税后为1.235亿美元；而在2021年12月31日，未实现损失为470万美元，税后为330万美元[89] - 截至2022年3月31日，从可供出售转为持有至到期的投资证券中，包含在累计其他综合损失中的未实现损失税后为2080万美元[90] - 截至2022年3月31日，可供出售（AFS）投资证券公允价值总计2743394000美元，未实现损失175196000美元；截至2021年12月31日，公允价值总计2780584000美元，未实现损失50957000美元[92][93] - 截至2022年3月31日，持有至到期（HTM）投资证券中市政债券的信用损失准备（ACL）为41000000美元；截至2021年12月31日为22000000美元[97] - 2022年第一季度和2021年第四季度，公司分别确认HTM投资证券的信用损失拨备19000000美元和11000000美元，2021年第一季度无信用损失拨备[97] - 2022年3月31日和2021年12月31日，AFS投资证券无信用损失准备，公司认为未实现损失增加主要因利率变化、通胀压力和地缘政治因素，非信用相关[99] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无AFS或HTM证券处于非应计状态，所有证券均按时支付本金和利息[100] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无自发行以来信用质量恶化的证券，无依赖抵押品的AFS或HTM证券[100] - 截至2022年3月31日，AFS投资证券按公允价值计算总计3222095000美元，HTM投资证券按摊余成本计算总计996423000美元，投资证券总计4218518000美元[101] - 公司通过现金流折现法确定AFS和HTM投资证券的信用损失，AFS投资证券的信用损失金额限于未实现损失[96] - 公司对AFS投资证券进行定性评估，因投资质量高、发行人无信用降级且按时收到本息，未对处于未实现损失状态的AFS证券记录信用损失[99] - 公司在AFS投资证券公允价值低于摊余成本且被认定为信用相关时记录ACL，非信用相关的公允价值下降调整累计其他综合收益[94] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日出售的AFS投资证券摊余成本分别为658,505千美元、267,114千美元和172,320千美元，净实现收益分别为2,134千美元、3,585千美元和4,046千美元[102] - 2022年3月31日，AFS投资证券摊余成本总计3,394,924千美元，公允价值总计3,222,095美元；HTM投资证券摊余成本总计996,423千美元，公允价值总计886,050千美元[104] - 2022年3月31日，公司持有的FHLB、FRB和其他股票成本分别为1730万美元、7460万美元和2510万美元；2021年12月31日分别为1730万美元、7450万美元和2570万美元[106] 权益投资相关情况 - 权益投资有确定公允价值的按公允价值计量，无确定公允价值的按成本计量，部分按权益法核算[46][48] 贷款相关情况 - 持有至到期贷款按摊余成本计量，利息按权责发生制确认，非应计贷款停止计息[49][50] - 贷款信用损失准备按ASC 326核算，商业房地产和商业贷款用现金流折现法，零售贷款用历史损失率法，模型预测PD和LGD两年，之后回归三年历史长期平均损失率[51][52] - 公司贷款组合分为房地产担保的投资者贷款、房地产担保的商业贷款、商业贷款和零售贷款等细分类型[58] - 公司对问题贷款进行个别评估确定适当的贷款损失准备（ACL），对抵押依赖贷款根据抵押品公允价值减销售成本确定ACL [55] - 公司收购贷款时区分购买信用恶化（PCD）贷款和非PCD贷款，采用不同方式确定初始ACL [66][67] - 公司对陷入困境债务重组（TDR）贷款个别评估ACL，基于现金流折现法或抵押品公允价值 [65] - 公司的ACL模型会根据定性因素进行调整，考虑经济预测、特定风险、模型局限性等 [54] - 公司有信用组合审查流程检测问题贷款，问题贷款包括次级或更差内部风险等级贷款 [55] - 公司确定ACL时会参考合并财务报表附注6中关于ACL方法的讨论 [57] - 2022年3月31日和2021年12月31日，投资者房地产担保贷款分别为9,162,188千美元和8,987,628千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业房地产担保贷款分别为2,844,717千美元和2,700,579千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业贷款分别为2,641,715千美元和2,506,733千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，零售贷款分别为85,135千美元和100,957千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，投资性贷款总额分别为14,733,755千美元和14,295,897千美元，净投资性贷款分别为14,536,238千美元和14,098,145千美元[112] - 2022年3月31日和2021年12月31日，服务资产分别为370万美元和380万美元，公司均认为无需估值备抵[113] - 公司因收购Opus银行获得5.09亿美元多户家庭贷款证券化相关证书，截至2022年3月31日和2021年12月31日，与Freddie Mac的报销协议负债为33.8万美元[114][116] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司为他人服务的贷款和参与贷款的未偿还本金余额分别为5.424亿美元和5.658亿美元[117] - 2022年3月31日和2021年12月31日，通过与房地美证券化转移的多户家庭贷款分别为7590万美元和7810万美元[117] - 2022年3月31日和2021年12月31日，为他人服务的小企业管理局参与贷款分别为3.439亿美元和3.656亿美元[117] - 2022年3月31日，银行对单一借款人的有担保贷款美元限额为8.233亿美元，无担保贷款为4.94亿美元[119] - 2022年3月31日，银行对单一借款人的最大未偿还贷款余额为2.355亿美元[119] - 银行不得向单一借款人发放超过银行未受损资本加盈余25%的有担保贷款，以及超过15%的无担保贷款[119] - 公司信用质量和信用风险控制在贷款发起过程和贷款组合持续监督两个领域[120][121] - 风险等级基于六级通过等级，以及特别提及、次级、可疑和损失分类[122] - 当贷款被评为特别提及、次级或可疑时，公司会对抵押品进行更新估值[125] - 被视为无法收回的贷款余额会立即冲销[125] - 截至2022年3月31日，公司投资者房地产担保贷款总额为9162188千美元[127] - 截至2022年3月31日，公司商业房地产担保贷款总额为

财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入6690万美元，每股收益0.70美元 [4] - 总营收1.877亿美元，净利息收入1.618亿美元，非利息收入2590万美元，拨备前净收入9010万美元，占平均资产的1.72% [16] - 非利息支出9760万美元，效率比率为50.7% [16] - 净利息收入减少890万美元至1.618亿美元，报告的净息差为3.41%，核心净息差收窄5个基点至3.33% [17][18] - 预计第二季度核心净息差在3.25% - 3.30%之间 [19] - 非利息收入2590万美元，较上一季度减少140万美元 [20] - 预计第二季度非利息收入在2300万 - 2400万美元之间 [21] - 第一季度信贷损失拨备44.8万美元 [23] - 有形账面价值降至每股19.12美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.79% [25][26] - 不良资产占总资产的0.26%，净冲销总额为44.6万美元，信贷损失拨备率为1.34% [27] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：第一季度新增贷款承诺近15亿美元，贷款生产总额14.6亿美元，较2021年第一季度增长27%，平均贷款余额增加3.66亿美元，商业信贷额度平均利用率从35.2%升至39.5%，季度末即期利率为41%，年化贷款增长率为12% [5][7][23] - 存款业务：低成本核心存款年化增长13%，非利息存款占总存款的40.2%，总存款成本保持在4个基点不变 [7][24] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司采取技术驱动的增长战略，注重团队能力建设和客户关系拓展，以实现业务的持续增长 [5] - 面对宏观经济和地缘政治挑战，公司加强风险管理，采取一系列措施优化资产负债表，包括调整证券投资组合、增加流动性、管理利率风险等 [11][13] - 公司通过吸引新人才来支持业务增长和风险管理目标，提升公司在各领域的能力 [9] - 公司倾向于通过收购专业业务线或整个银行来实现市场拓展，而非通过新设团队进入新市场或业务领域 [38][39] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司在第一季度取得了稳健的财务业绩，但宏观经济动态和全球地缘政治逆风带来了新的不确定性，经营环境可能变得更具挑战性 [4][5][29] - 客户表现出韧性和忠诚度，贷款管道保持强劲，但预计贷款生产将随着新贷款利率的提高而逐渐放缓 [28][29] - 公司将保持审慎的定价、结构和承销标准，积极管理投资组合，以应对各种宏观经济环境 [31] - 凭借灵活的业务模式、资本实力和运营专业知识，公司有能力抓住有机和战略增长机会，为股东、客户和社区创造长期价值 [32] 其他重要信息 - 公司发布了2022年第一季度财报和更新的投资者报告 [3] - 公司最近发布了首份企业社会责任报告，展示了团队在多个领域的影响力 [96] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 公司在哪些领域和地区看到了招聘人才和业务拓展的机会，是否考虑进入新的市场或业务领域？ - 公司在其运营的市场中各个领域都有机会，不限于特定地理区域和角色。公司通常通过收购专业业务线或整个银行来实现增长，而非通过新设团队进入新市场或业务领域 [38][39] 问题2: 请解释非利息收入的指导范围，以及信托业务的趋势和NSF透支费用的情况？ - 公司的NSF透支费用很少，非利息收入指导已考虑市场因素。信托业务在过去六个月取得了进展，公司正在建立销售团队并拓展客户，对该业务的增长机会感到鼓舞 [40][41][42] 问题3: 公司在哪些方面看到了提高新贷款利率的机会，竞争格局如何？ - 公司在第一季度中后期开始提高贷款利率，这是基于市场收益率曲线的变化和对未来利率上升的预期。从竞争角度看，部分竞争对手也有调整定价，但公司更关注未来影响和风险管理 [43][44] 问题4: 请说明非应计贷款的情况、解决过程、业务类型和预期损失？ - 非应计贷款增加与一笔单一信贷有关，公司已计提预期损失，并将积极解决问题。该业务位于洛杉矶，有多种业务利益，与供应链中断或商品价格挑战无关 [50][51][53] 问题5: 信贷损失拨备是否会稳定在高于首日的水平，还是有可能接近首日的CSL水平？ - 由于当前经济环境的不确定性，难以预测信贷损失拨备相对于首日CSL水平的走势。公司认为目前的损失吸收能力处于良好位置，将根据经济发展情况灵活应对 [54][55][56] 问题6: 股票回购是否暂停，与潜在收购目标的沟通情况如何？ - 股票回购政策未改变，公司将根据银行、投资组合和整体经济的前景进行考虑。公司一直在与潜在目标进行沟通，寻求能够增加特许经营价值的交易 [57][58][59] 问题7: 快速变化的经济和利率前景是否会使交易的经济可行性更具挑战性，是否会阻碍近期交易的确认？ - 经济和利率前景是公司考虑的因素之一，但不会排除交易的可能性。公司更关注能否通过合并创造更大的价值和回报 [63][64][65] 问题8: 鉴于资产负债表的商业性质，是否对存款进行了分析，以确定哪些部分可能存在更高的流失风险或利率敏感性？ - 公司认为其存款主要基于与企业主的关系，历史上在紧缩周期中表现稳定。市政存款约500万美元，可能更具价格敏感性。公司在内部模型中考虑了较高的存款贝塔值和从非利息存款向利息存款的迁移 [66][67][68] 问题9: 公司目前更关注哪些投资组合，是否有意愿收紧承保范围？ - 公司对所有投资组合都密切关注，未实质性改变承保分析。公司注重客户的整体关系和现金流质量，预计高利率可能会抑制再融资活动 [75][76][77] 问题10: 第二季度核心净息差指导中包含了多少次加息？ - 核心净息差指导中包含了预计在5月和6月的两次加息，以及FHLB定期借款的全额季度影响 [79] 问题11: FHLB借款是固定利率吗？ - 是的，FHLB借款利率为2.15% [80] 问题12: 如何考虑证券投资组合的现金流，是用于增加流动性还是再投资？ - 公司预计开始再投资证券投资组合的现金流，但由于当前环境的不确定性，将保持较高的流动性、资本和储备水平，直到情况更加明朗 [86][87] 问题13: 未来一两个季度证券投资组合的季度现金流预计是多少？ - 证券投资组合的季度现金流预计在8000万 - 1亿美元之间 [88] 问题14: 12亿美元的掉期交易是在第一季度全部新增的，还是在年底已有部分未到期？ - 12亿美元的掉期交易是在2021年的7月、10月和12月分三批新增的，采用了阶梯式结构 [90]

业绩总结 - 第一季度净收入为6690万美元，每股摊薄收益为0.70美元[13] - 2022年第一季度的净利息收益率为4.44%[16] - 截至2022年3月31日，总贷款余额为14,733,755千美元，平均利率为3.92%[34] - 截至2022年3月31日，净收入为66,904千美元，相较于2021年12月31日的84,831千美元下降了21.1%[133] - 有形普通股权益回报率为14.66%，较2021年12月31日的18.66%下降[133] 资产与负债 - 资产总额为216.2亿美元，贷款组合为147.3亿美元，较上季度增长12%[10][13] - 存款总额为177亿美元，年化增长率为13%，非到期存款占总存款的94%[13] - 不良资产占总资产的比例为0.26%[13] - 逾期贷款占贷款总额的比例为0.30%[64] - 分类贷款占贷款总额的比例为1.03%[66] 资本与准备金 - 预提贷款损失准备金为1.34%[13] - 资本充足率为14.37%，一级资本比率为11.80%[10][13] - 贷款损失准备金（ACL）为197,517千美元，占持有至到期贷款的1.34%[61] 收入与支出 - 净利息收益率为3.41%，核心净利息收益率为3.33%[13] - 效率比率为50.7%，较去年同期的64.7%有所改善[15] - 2021年第一季度的净利息收入为161,652千美元，较2020年第一季度增长了约1.1%[140] - 2021年第一季度的非利息收入为23,740千美元，较2020年第一季度增长了约6.6%[140] 贷款组合 - 商业和工业贷款余额为22亿美元，贷款数量为5325笔，平均贷款规模为421,000美元[97] - 投资房地产担保贷款总额为9,162,188千美元，占总贷款的62.1%，平均利率为3.89%[34] - 商业房地产担保贷款总额为2,844,717千美元，占总贷款的19.4%，平均利率为4.13%[34] 股东回报 - 宣布每股季度股息为0.33美元[13] - 每股有形净资产为19.12美元[13] - 每股账面价值为30.08美元，较2021年3月31日的28.56美元增长了5.3%[133] 市场表现 - 2022年第一季度新贷款承诺为15亿美元，总承诺达到177亿美元[32] - 2021年第四季度与2020年第四季度相比，商业在线用户增长10%[27] - 2021年第四季度的日均交易量接近8亿美元[27]

业绩总结 - 2021年第四季度净收入为8480万美元，每股摊薄收益为0.89美元[14] - 2021年第四季度净收入较2020年第四季度的67136千美元增长了26.4%[116] - 2021年第三季度净收入为90088千美元，较2020年第三季度的67136千美元增长了34.1%[116] - 2021年第四季度非利息收入为30100千美元，较2020年第四季度的23740千美元增长了26.8%[120] - 2021年第四季度非利息支出为97252千美元，较2020年第四季度的81119千美元增长了19.9%[120] 资产与负债 - 资产总额为210.9亿美元，贷款组合为143亿美元，较上季度年化增长9.0%[14] - 存款总额为171亿美元，其中非到期存款占总存款的94%[14] - 不良资产占总资产的比例为0.15%[14] - 2021年第四季度新贷款承诺为15亿美元，总承诺达到168亿美元[45] - 投资证券总额为46.6亿美元，占总资产的22%[55] 资本与效率 - 资本充足率为14.62%，一级资本比率为12.11%[11] - 每股有形净资产为20.29美元，较上季度增加0.54美元[14] - 效率比率为48.0%，显示出通过收购实现的规模效益[16] - 2021年第四季度的效率比率较2020年第四季度的49.8%下降了1.8个百分点[120] 收益与回报 - 2021年第四季度的平均股东权益回报率为11.90%，较2020年第四季度的9.91%上升了1.99个百分点[116] - 2021年第四季度的有形普通股权益回报率为18.66%，较2020年第四季度的16.32%上升了1.34个百分点[116] - 2021年第四季度的预拨备净收入为100748千美元，较2020年第四季度的92908千美元增长了8.9%[124] 贷款与信用 - 2021年第四季度商业贷款的利用率为37.9%[46] - 贷款组合中，商业和工业贷款的信用损失准备金为38136千美元，占贷款的1.81%[76] - 2021年第四季度的逾期贷款占贷款的比例为0.14%[84] - 2021年第四季度的贷款净冲销率为0.05%[85] 社会责任与多样性 - 80%的慈善捐赠惠及少数族裔社区[99] - 公司承诺向公平影响倡议投入5000万美元[99] - 员工中53%为少数族裔，59%为女性[99] - 公司在过去两次社区再投资法（CRA）考试中获得优秀评级[102]