公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司董事长兼首席执行官Steve Gardner将介绍2024年第四季度业绩的显著项目，首席财务官Ron Nicolas将回顾财务结果的一些细节，之后进行问答环节 [4] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司心系受加州野火影响的所有人，包括洛杉矶地区的同事、客户和邻居，随时准备在这个充满挑战的时期和未来重建中支持社区需求 [5] 其他重要信息 - 公司于2025年1月23日上午发布了2024年第四季度的收益报告，并发布了包含财务结果额外信息和披露的更新投资者报告，鼓励投资者访问公司投资者关系网站下载相关材料 [3] - 公司的收益报告和投资者报告包含前瞻性评论的安全港声明，鼓励仔细阅读 [4] 总结问答环节所有的提问和回答 - 文档中未提及问答环节内容，暂无法总结

文章核心观点 - 介绍太平洋第一银行2024年第四季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及市场预期对比，还提及关键指标表现和股价表现 [1][3] 财务数据表现 - 2024年第四季度营收1.4451亿美元，同比下降265.3%，高于Zacks共识预期的1.4343亿美元，超预期0.75% [1] - 2024年第四季度每股收益0.35美元，去年同期为0.51美元，高于共识预期的0.32美元，超预期9.38% [1] 关键指标表现 - 效率比率67.8%，高于四位分析师平均预期的70.4% [4] - 净息差3%，低于四位分析师平均预期的3.1% [4] - 净冲销与平均贷款/租赁比率为0%，低于四位分析师平均预期的0.3% [4] - 平均生息资产163.9亿美元，高于三位分析师平均预期的161.5亿美元 [4] - 不良贷款总额2803万美元，低于两位分析师平均预期的4355万美元 [4] - 不良资产总额2886万美元，低于两位分析师平均预期的4355万美元 [4] - 非利息总收入1998万美元，高于四位分析师平均预期的1905万美元 [4] - 贷款损失拨备前净利息收入1.2453亿美元，高于四位分析师平均预期的1.2430亿美元 [4] 股价表现 - 过去一个月太平洋第一银行股价回报率为 -3.1%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 +2.7% [3] - 该股目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3]

文章核心观点 - 太平洋第一银行集团（Pacific Premier Bancorp）本季度财报超预期，但盈利同比下降，股价年初至今跑输大盘，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化；弗拉兴金融（Flushing Financial）即将公布财报，盈利和营收预计同比下降 [1][3][9] 太平洋第一银行集团（Pacific Premier Bancorp）业绩情况 - 本季度每股收益0.35美元，超Zacks共识预期的0.32美元，去年同期为0.51美元，本季度盈利惊喜为9.38% [1] - 上一季度预期每股收益0.39美元，实际为0.37美元，盈利惊喜为 - 5.13% [1] - 过去四个季度，公司两次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收1.4451亿美元，超Zacks共识预期0.75%，去年同期为 - 8741万美元，过去四个季度两次超共识营收预期 [2] 太平洋第一银行集团（Pacific Premier Bancorp）股价表现 - 年初至今股价下跌约2%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] 太平洋第一银行集团（Pacific Premier Bancorp）未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和未来盈利预期 [3] - 盈利预期可帮助投资者判断股票走势，近期盈利预估修正趋势与短期股价走势强相关 [4][5] - 财报发布前盈利预估修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.30美元，营收1.4238亿美元；本财年共识每股收益预期为1.32美元，营收5.8983亿美元 [7] 行业情况 - 金融 - 储蓄贷款行业在Zacks行业排名中处于前11%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 弗拉兴金融（Flushing Financial）情况 - 预计1月28日公布2024年12月季度财报，预计每股收益0.21美元，同比下降16%，过去30天共识每股收益预期上调2.1% [9] - 预计营收5035万美元，同比下降5.9% [10]

整体财务业绩 - 2024年第四季度净收入3390万美元，摊薄后每股收益0.35美元，第三季度净收入3600万美元，摊薄后每股收益0.37美元，2023年第四季度净亏损1.354亿美元，摊薄后每股亏损1.44美元[3] - 2024年第四季度净利润为3389.3万美元，2024年全年净利润为1.58802亿美元，2023年全年净利润为3085.2万美元[81][83] - 2024年第四季度基本每股收益为0.35美元，2023年同期为 - 1.44美元，实现扭亏为盈[62] - 2024年全年，公司净利润为158802000美元，较2023年的30852000美元大幅增长[62] - 2024年全年，公司基本每股收益为1.65美元，较2023年的0.31美元大幅增长[62] - 2024年第四季度净收入为3389.3万美元，2024年全年净收入为15880.2万美元，2023年全年净收入为3085.2万美元[79] 资产回报率与权益回报率 - 2024年第四季度平均资产回报率为0.75%，平均股权回报率为4.61%，平均有形普通股权益回报率为7.15%，第三季度分别为0.79%、4.91%和7.63%，2023年第四季度分别为-2.76%、-19.01%和-28.01%[4] - 2024年第四季度年化平均资产回报率为0.75%，2024年全年为0.86%，2023年全年为0.15%[79] - 2024年第四季度调整后年化平均资产回报率为0.75%，2024年全年为0.86%，2023年全年为1.03%[79] - 2024年第四季度调整后平均有形普通股股东权益回报率（年化）为7.14%，2024年全年为8.43%，2023年全年为11.95%[81] 资产规模与结构 - 截至2024年12月31日，总资产为179亿美元，9月30日为179.1亿美元，2023年12月31日为190.3亿美元[4] - 截至2024年12月31日，公司总资产为17903585000美元，较2023年12月31日的19026645000美元有所下降[60] - 截至2024年12月31日，投资贷款总额为120.4亿美元，较9月30日增加460万美元，较2023年12月31日减少12.5亿美元[23] - 2024年12月31日，可供出售和持有至到期投资证券分别为16.8亿美元和17.1亿美元，高于9月30日的13.2亿美元和17.1亿美元，以及2023年12月31日的11.4亿美元和17.3亿美元[36] - 2024年12月31日，投资证券总额为34亿美元，较9月30日增加3.649亿美元，较2023年12月31日增加5.254亿美元[37] - 截至2024年12月31日，投资性房地产抵押投资者贷款为78.65041亿美元，较2023年12月31日的85.76026亿美元有所下降[68] - 截至2024年12月31日，房地产抵押商业贷款为22.94816亿美元，较2023年12月31日的25.46589亿美元有所下降[68] - 截至2024年12月31日，商业贷款为17.07783亿美元，较2023年12月31日的21.21255亿美元有所下降[68] - 截至2024年12月31日，零售贷款为1.88543亿美元，较2023年12月31日的7.4701亿美元有所下降[68] - 截至2024年12月31日，非应计投资贷款为2803.1万美元，较2023年12月31日的2481.7万美元有所上升[70] - 截至2024年12月31日，非应计待售贷款为82.5万美元，2023年12月31日为0[70] - 截至2024年12月31日，非 performing 资产为2885.6万美元，较2023年12月31日的2506.5万美元有所上升[70] - 截至2024年12月31日，贷款持有投资未调整基础金额为1.2056183亿美元，其中逾期30 - 59天为100.9万美元，60 - 89天为34.9万美元，90 + 天为126.1万美元[74] 贷款业务情况 - 2024年第四季度贷款发放量增加3.16亿美元，非到期存款较上一季度增加1.458亿美元，期末存款成本降低8个基点至1.72%[5] - 贷款投资总额增加460万美元至120.4亿美元，贷款总拖欠率为0.02%，不良资产占总资产的0.16%，净冲销占平均贷款的0.01%[6] - 2024年第四季度新贷款承诺总额为3.16亿美元，新贷款资金总额为1.938亿美元，均高于第三季度和2023年第四季度[24] - 2024年第四季度商业和工业贷款新购买额为4.013亿美元，单户住宅贷款为1.163亿美元[23] - 2024年第四季度，公司净冲销额为140万美元，而2024年第三季度和2023年第四季度分别为230万美元和390万美元[31] - 2024年12月31日，贷款拖欠额为260万美元，占投资贷款的0.02%，低于9月30日的990万美元（占比0.08%）和2023年12月31日的1010万美元（占比0.08%）[33] - 2024年12月31日，分类贷款总计1.062亿美元，占投资贷款的0.88%，低于9月30日的1.205亿美元（占比1.00%）和2023年12月31日的1.422亿美元（占比1.07%）[34] - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率为83.3%，9月30日为83.1%，2023年12月31日为88.6%[25] - 截至2024年12月31日，贷款加权平均利率为4.78%，低于9月30日的4.82%和2023年12月31日的4.87%[27] - 2024年第四季度新贷款承诺加权平均利率为6.92%，第三季度为8.43%，2023年第四季度为6.34%[29] 利息收支与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为1.245亿美元，较第三季度减少640万美元，降幅4.9%，较2023年第四季度减少2230万美元，降幅15.2%[9][10] - 2024年第四季度净息差降至3.02%，较第三季度减少14个基点[10] - 2024年第四季度，公司总利息收入为195457000美元，较2023年同期的217192000美元有所减少[62] - 2024年第四季度，公司总利息支出为70925000美元，较2023年同期的70403000美元略有增加[62] - 2024年第四季度，公司净利息收入（信贷损失拨备后）为125346000美元，较2023年同期的145093000美元有所下降[62] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为1.6391386亿美元，利息收入为1.95457亿美元，收益率/成本为4.74%[64] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为1.24532亿美元，净息差为3.02%[64] - 截至2024年12月31日的三个月，存款成本为1.79%，资金成本为1.88%[64] - 2024年全年，总生息资产平均余额为1.6734587亿美元，利息收入为8.22568亿美元，收益率/成本为4.92%[66] - 2024年全年，净利息收入为5.36951亿美元，净息差为3.21%[66] - 2024年全年，存款成本为1.74%，资金成本为1.86%[66] - 截至2024年12月31日的三个月，现金及现金等价物平均余额为11.28587亿美元，利息收入为1200万美元，收益率/成本为4.23%[64] - 2024年全年，现金及现金等价物平均余额为11.25605亿美元，利息收入为5265.1万美元，收益率/成本为4.68%[66] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款应收款净额平均余额为117.38332亿美元，利息收入为1.51275亿美元，收益率/成本为5.13%[64] - 2024年全年，贷款应收款净额平均余额为124.62258亿美元，利息收入为6.55206亿美元，收益率/成本为5.26%[66] 拨备情况 - 2024年第四季度公司录得81.4万美元拨备转回，第三季度为48.6万美元拨备费用，2023年第四季度为170万美元拨备费用[13] - 2024年12月31日，公司投资贷款的信用损失准备金为1.782亿美元，较9月30日减少310万美元，较2023年12月31日减少1430万美元[30] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金占总非 performing 贷款的比例为636%，较2023年12月31日的776%有所下降[70] 非利息收支 - 2024年第四季度非利息收入为2000万美元，较第三季度增加110万美元，主要因其他收入增加98万美元，其中社区再投资法案投资收益增加110万美元[15] - 2024年第四季度非利息收入较2023年第四季度增加2.542亿美元，主要因2023年第四季度银行出售12.6亿美元可供出售证券组合，导致净亏损2.541亿美元[16] - 2024年第四季度非利息收入为1997.5万美元，第三季度为1886.7万美元，2023年第四季度为-2.34194亿美元[17] - 2024年第四季度非利息支出为1.007亿美元，较第三季度减少95.9万美元，较2023年第四季度减少210万美元[18][19] - 2024年第四季度，公司非利息收入为19975000美元，而2023年同期为 - 234194000美元，实现扭亏为盈[62] - 2024年第四季度，公司非利息支出为100686000美元，较2023年同期的102770000美元略有减少[62] - 2024年第四季度总非利息支出为1.00686亿美元，2024年全年为4.02531亿美元，2023年全年为4.06951亿美元[85] - 2024年第四季度调整后收入为1.44507亿美元，2024年全年为6.14547亿美元，2023年全年为7.04173亿美元[85] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税费用为1070万美元，有效税率24.1%；全年所得税费用为5370万美元，有效税率25.3%[21][22] 存款与借款情况 - 2024年12月31日，总存款为144.6亿美元，较9月30日减少1720万美元（0.1%），较2023年12月31日减少5.319亿美元（3.5%）[39] - 2024年第四季度，总存款的加权平均成本为1.79%，低于第三季度的1.84%，高于2023年第四季度的1.56%[41] - 2024年12月31日，公司联邦存款保险公司保险存款占总存款的60%，保险和抵押存款占总存款的66%，与9月30日和2023年12月31日的比例一致[42] - 截至2024年12月31日，总存款为1.4463702亿美元，存款成本为1.79%，非到期存款成本为1.28%，无息存款占总存款的31.9%，非到期存款占总存款的85.4%[45] - 2024年第四季度，总存款利息支出为66355000美元，非到期存款支出为40199000美元[88] - 2024年第四季度，平均非到期存款为12491453000美元，非到期存款成本为1.28%[88] - 2024年全年，总存款利息支出为257988000美元，非到期存款支出为149781000美元[88] - 2024年全年，平均非到期存款为12519449000美元，非到期存款成本为1.20%[88] - 与2023年全年相比，2024年全年总存款利息支出从217447000美元增至257988000美元[88] - 与2023年全年相比，2024年全年非到期存款成本从0.78%增至1.20%[88] - 2024年12月31日，总借款为2.724亿美元，较2024年9月30日增加12.9万美元，较2023年12月31日减少6.594亿美元[46] - 截至2024年12月31日，未使用借款能力为90.3亿美元[47] 资本状况 - 2024年12月31日，普通股股东权益为29.6亿美元，占

文章核心观点 - 华尔街分析师预测太平洋第一银行即将公布的季度财报中，每股收益下降但营收大幅增长，同时给出多项关键指标的预期，并提及公司股价表现及评级 [1][5][7] 盈利预测 - 分析师预计公司即将公布的季度每股收益为0.32美元，同比下降37.3% [1] - 预计季度营收将达1.4343亿美元，同比增长264.1% [1] - 过去30天该季度的共识每股收益估计未修订，反映分析师重新评估了最初预测 [2] 盈利预测修订的重要性 - 公司财报公布前，盈利预测的修订是预测投资者对股票潜在行动的重要指标，且与股票短期价格表现有强相关性 [3] 关键指标预测 - 分析师预计“净息差”将达3.1%，去年同期为3.3% [5] - 预计“效率比率”将达70.4%，去年同期为60.1% [5] - 预计“平均生息资产”为161.5亿美元，去年同期为177.4亿美元 [5] - 预计“总不良资产”为4355万美元，去年同期为2507万美元 [6] - 预计“总不良贷款”为4355万美元，去年同期为2482万美元 [6] - 预计“贷款损失拨备前净利息收入”为1.243亿美元，去年同期为1.4679亿美元 [7] 股价表现与评级 - 过去一个月，公司股价回报率为 -2%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.4% [7] - 公司目前Zacks评级为3（持有），暗示近期表现可能与整体市场一致 [7]

资产负债表 - 公司2024年9月30日的总资产为179.10亿美元，较2023年12月31日的190.27亿美元下降5.89%[5] - 公司2024年9月30日的存款总额为144.81亿美元，较2023年12月31日的149.96亿美元下降3.44%[5] 利润表 - 公司2024年第三季度的净利息收入为130.90百万美元，较2023年同期的149.55百万美元下降12.44%[8] - 公司2024年前三季度的净利息收入为412.42百万美元，较2023年同期的478.25百万美元下降13.78%[8] - 公司2024年第三季度的非利息收入为18.87百万美元，较2023年同期的18.55百万美元增长1.70%[8] - 公司2024年前三季度的非利息收入为62.86百万美元，较2023年同期的60.28百万美元增长4.31%[8] - 公司2024年第三季度的净收入为35.98百万美元，较2023年同期的46.03百万美元下降21.79%[8] - 公司2024年前三季度的净收入为124.91百万美元，较2023年同期的166.23百万美元下降24.87%[8] - 公司2024年第三季度的每股基本收益为0.37美元，较2023年同期的0.48美元下降22.92%[8] - 公司2024年前三季度的每股基本收益为1.30美元，较2023年同期的1.74美元下降25.29%[8] 投资组合 - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日分别有1.04亿美元和1.26亿美元的HTM投资证券(主要为市政债券)的预期信用损失准备[45][46] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日没有针对AFS投资证券计提预期信用损失准备[46] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日所有投资证券均未逾期[47] - 公司在2024年前三季度和2023年前三季度分别没有和986,000美元/848,000美元的AFS投资证券的已实现收益/损失[48] - 公司在2024年9月30日的AFS投资组合中有69%为美国国债、机构债券和政府支持企业债券[46] 贷款组合 - 公司收购Opus Bank后获得了Freddie Mac担保的结构性通过证券化的多户家庭贷款[57] - 公司有责任偿还Freddie Mac不超过原始贷款本金10%的违约损失[58] - 公司为他人提供服务的贷款本金余额为3.25亿美元,其中包括4.23亿美元的Freddie Mac证券化贷款和2.21亿美元的SBA参与贷款[59] - 公司贷款组合主要集中在加利福尼亚州的多户家庭、商业房地产和商业贷款[61] - 公司设有内部信贷政策和审查机制,对贷款组合进行持续监控和风险管理[63,64,65] - 公司采用6级通过评级和问题贷款分类,并根据评级确定贷款损失准备[65,67,68] - 公司通过及时采取措施应对问题贷款,包括收款、重组、破产和抵押品处置等[69,70] - 公司的贷款投资组合按内部风险评级和发放年份进行分类，并提供了截至2024年9月30日按发放年份计算的年度总计坏账[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"通过"的贷款总额为19.87亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"关注"的贷款总额为1.81亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"次级"的贷款总额为3.36亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,年度总计坏账为5816万美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"通过"的贷款总额为12.76亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"关注"的贷款总额为1.24亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"次级"的贷款总额为2.54亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"呆滞"的贷款总额为2885万美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,年度总计坏账为5816万美元[72] - 公司2023年9月30日的非房地产抵押贷款总额为22.67亿美元[74] - 公司2023年9月30日的房地产抵押贷款总额为8.58亿美元[75] - 公司2023年9月30日的消费贷款总额为7291.3万美元[74] - 公司2023年前三季度的总贷款减值损失为2249.8万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款总额为120.51亿美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失为2249.8万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失率为0.19%[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值准备余额为16.2百万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值准备占贷款总额的比例为0.13%[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失占贷款总额的比例为0.19%[74] - 公司2023年12月31日的贷款总额为133.19亿美元[77] - 2023年度贷款总计冲销5,452,000美元[77] - 2023年度商业贷款总计冲销10,541,000美元[77] - 2023年度零售贷款总计冲销986,000美元[77] - 公司持有的贷款中,2023年新增贷款为3.98亿美元[77] - 公司的贷款组合按逾期情况进行了分类，其中90天以上逾期贷款总额为7,143千美元[79] - 公司对于信用质量已严重恶化的贷款进行了单独评估，这些贷款总额为39,100千美元，计提了752,000千美元的贷款损失准备[82] - 公司收购的信用质量已严重恶化的贷款(PCD贷款)总额为296,100千美元[85] - 公司将逾期90天或以上的贷款或管理层认为收回存在疑虑的贷款列为非应计贷款，非应计贷款总额为39,100千美元[89] - 公司非应计贷款的增加主要是由于一笔18,000千美元的商业房地产贷款[89] - 公司对于非应计贷款采取了现金基础确认利息收入的政策[88] - 公司对于信用质量已严重恶化的贷款采用折现现金流或基于抵押物价值的方法计提贷款损失准备[81,82] - 公司对于PCD贷款采用利息法确认利息收入，并按照公司的贷款损失准备政策计提准备金[86] - 公司将逾期3个月以上且还款表现良好的贷款重新转回应计状态[88] - 公司对于部分已逾期但担保充足且正在催收的贷款继续计提利息[89]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为3600万美元，每股收益为0.37美元 [3][11] - 总收入为1.498亿美元，非利息支出为1.016亿美元，效率比率为66.1% [11] - 资本比率显著提高，普通股权比率增加42个基点至11.83% [5][18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合在第三季度减少454.9百万美元，主要由于提前还款和较低的贷款生产 [16] - 非利息收入为1890万美元，较上季度增加645,000美元，主要受CRA投资收入增加的推动 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款总额为145亿美元，较上季度减少1.467亿美元，主要由于高成本经纪存款的到期和偿还 [17] - 非利息存款保持相对平稳，非利息存款增长2300万美元，抵消了利息存款的减少 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在2025年采取更积极的市场份额获取策略，专注于贷款组合的增长 [5][20] - 公司在C&I贷款领域看到增长机会，同时也在SBA和建筑贷款方面有所关注 [24] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的贷款需求持乐观态度，认为借款人情绪有所改善 [8][41] - 预计第四季度的存款成本可能已经达到峰值，未来将持平或略有下降 [13][14] 其他重要信息 - 公司在资产质量方面表现良好，不良贷款减少至3900万美元，占总贷款的0.32% [10][19] - 现金头寸增加至9.835亿美元，提供了充足的流动性 [17] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款增长的前景 - 管理层认为C&I贷款是主要增长领域，同时在建筑和SBA贷款方面也看到机会 [24] 问题: 关于资本管理的策略 - 管理层表示将优先考虑维持当前股息，并在未来考虑回购股票 [26][31] 问题: 关于新员工的招聘 - 管理层表示将持续评估团队的实力，寻找能够带来积极影响的优秀人才 [28][34] 问题: 关于利率和资产质量的影响 - 管理层认为利率的变化和资产质量的稳定将影响未来的战略决策 [44][48]

业绩总结 - 第三季度净收入为3600万美元，每股摊薄收益为0.37美元[10] - 2024年第三季度净收入为35,979千美元，较第二季度的41,905千美元有所下降[67] - 2024年第三季度的调整后净收入为37,911千美元，较2023年第二季度的43,771千美元下降了约13.5%[73] - 第三季度2024年总收入为149,765千美元，较第三季度2023年下降10.9%[78] 资产与负债 - 总资产为179亿美元，贷款组合为120亿美元[8] - 存款总额为145亿美元，存款成本为1.84%[10] - 不良资产占总资产的比例为0.22%[10] - 资本充足率为20.05%，一级资本比率为16.83%[8] - 贷款与存款比率为83.1%[10] - 总流动性为99.61亿美元，包括983百万现金和149百万短期美国国债[20] 收入与支出 - 第三季度非利息收入为1890万美元[11] - 第三季度净利差为3.16%[10] - 预计第四季度净利息收入在120百万至125百万美元之间[11] - 第三季度非利息支出为101,645千美元，较第二季度2024年上升4.2%[78] - 第三季度2024年总存款利息支出为67,898千美元，较第三季度2023年上升8.0%[80] 贷款与资产质量 - 贷款总额为120.51亿美元，平均加权利率为4.82%[21] - 2024年9月30日，贷款组合的ACL（贷款损失准备金）余额为181,248千美元，占贷款持有投资总额的1.51%[32] - 2024年第三季度，非表现资产占总资产的比例为0.08%[33] - 商业和工业贷款的净违约率为0.08%[33] - 2024年第三季度，商业房地产非业主占用贷款的逾期贷款比例为0.02%[45] 未来展望与策略 - 2024年第三季度新承诺贷款总额为449百万，平均加权利率为4.82%[22] - 2024年第三季度的流动性覆盖率为2.0倍，针对无担保和无抵押存款[20] - 公司致力于透明度和持续改进ESG，已披露三年范围内的温室气体排放数据[62] 其他信息 - 截至2023年9月30日，公司的总股东权益为2,855,534千美元，较2022年下降了约4.5%[70] - 2023年第三季度的效率比率为66.1%，较2023年第二季度的61.3%上升了约4.8个百分点[76] - 2023年第三季度的年化平均有形普通股权益回报率为7.63%，较2023年第二季度的8.92%下降了约14.5%[73]

文章核心观点 - 太平洋第一银行2024年第三季度财报显示营收和每股收益同比下降且低于市场预期 ，部分关键指标表现与分析师预期有差异 ，近一个月股价表现优于标普500指数但当前Zacks评级为卖出 [1][3] 营收与盈利情况 - 2024年第三季度营收1.4977亿美元 ，同比下降10.9% ，比Zacks共识预期的1.5323亿美元低2.26% [1] - 同期每股收益0.37美元 ，去年同期为0.48美元 ，比共识预期的0.39美元低5.13% [1] 关键指标表现 - 净息差3.2% ，与四位分析师平均预期的3.2%持平 [2] - 效率比率66.1% ，高于四位分析师平均预期的66% [2] - 平均生息资产164.9亿美元 ，略高于三位分析师平均预期的164.7亿美元 [2] - 净冲销与平均贷款/租赁比率为0% ，低于三位分析师平均预期的0.2% [2] - 不良资产总额3908万美元 ，低于两位分析师平均预期的5675万美元 [2] - 不良贷款总额3908万美元 ，低于两位分析师平均预期的5675万美元 [2] - 非利息总收入1887万美元 ，低于四位分析师平均预期的1950万美元 [2] - 贷款损失拨备前净利息收入1.309亿美元 ，低于四位分析师平均预期的1.3369亿美元 [2] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为+5.5% ，而Zacks标普500综合指数变化为+1.5% [3] - 股票目前Zacks评级为4（卖出） ，表明短期内可能跑输大盘 [3]

文章核心观点 - 太平洋第一银行集团（Pacific Premier Bancorp）本季度财报未达预期，股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层评论和盈利预期变化，当前Zacks评级为卖出 [1][2][4] 公司业绩情况 - 太平洋第一银行集团本季度每股收益0.37美元，未达Zacks共识预期的0.39美元，去年同期为0.48美元，本季度盈利意外为 -5.13% [1] - 上一季度该公司预期每股收益0.44美元，实际为0.43美元，盈利意外为 -2.27%，过去四个季度该公司两次超过共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月的季度，公司营收1.4977亿美元，未达Zacks共识预期2.26%，去年同期营收为1.681亿美元，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [1] 公司股价表现 - 太平洋第一银行集团股价自年初以来下跌约11.1%，而标准普尔500指数同期上涨21.5% [2] 公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预期修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势不利，当前Zacks评级为4（卖出），预计短期内股价表现将逊于市场 [4] - 下一季度当前共识每股收益预期为0.37美元，营收1.5155亿美元，本财年共识每股收益预期为1.64美元，营收6.2643亿美元 [4] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，金融 - 储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业的前23%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业的BankFinancial尚未公布2024年9月季度业绩，预计本季度每股收益0.20美元，同比增长5.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - BankFinancial本季度营收预计为1420万美元，较去年同期增长0.1% [5]