公司运营 - 公司目前在战略市场运营，预计2024年贷款增长将保持低位数位增长[2] - 公司通过收购和增强财富管理能力来实现收入多元化[4] - 公司优先投资于人才和技术以支持增长[6] 财务状况 - Regions Financial Corp.因稳定的贷款增长而为收入增长做好准备[1] - 由于贷款余额稳固和高利率，净利息收入（NII）和净利息差均有所改善[3] - RF通过资本部署活动提升股东价值[5] 风险因素 - 公司的支出持续增加，可能对底线造成影响[9] - Regions Financial的抵押收入出现负增长，主要受市场利率上升影响[10] - 公司商业贷款占总贷款组合的57%，缺乏贷款组合多样化可能对公司财务造成影响[12]

公司业绩发布 - Regions Financial Corp. (NYSE:RF)将于2024年4月19日发布第一季度财务业绩[1] - 报告将通过Regions的投资者关系网站ir.regions.com提供[2] - Regions高管将于4月19日通过现场音频网络研讨会讨论业绩[3] - 网络研讨会将通过ir.regions.com提供，并包括相关幻灯片展示[4] - 网络研讨会的存档录音将在现场活动结束后在ir.regions.com上提供[5] 公司背景介绍 - Regions Financial Corporation (NYSE:RF)是一家资产达1520亿美元的公司，是标普500指数成员之一，是全国最大的消费者和商业银行、财富管理和抵押产品和服务提供商之一[6] - Regions Bank是平等住房贷款人和FDIC成员[7]

公司业绩 - Regions Financial Corporation (RF)在2024年美国银行金融服务大会上重申了今年的净利息收入（NII）指引，预计NII将从2023年的53.2亿美元下降至47-48亿美元[1] - 在2023年第四季度，RF的NII同比下降12%，至12.3亿美元。其净利息差率从一年前的3.99%下降至3.6%[4] 管理策略 - 公司计划通过有效管理存款成本来实现NII目标，并保持竞争力[2] - 公司管理层预计美联储今年将实施四次降息，首次降息可能在5-6月份左右。这些降息将对RF的资产负债表重新定价产生积极影响，有助于降低存款成本。预计这种重新定价的好处将在2024年下半年实现，公司预计NII将在2024年第二季度触底，然后在年底有所改善[3]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, DC 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2023 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number 001-34034 REGIONS FINANCIAL CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) Delaware 63-0589368 (State or other j ...

Bill Rhodes个人背景 - Bill Rhodes是田纳西大学马丁分校商业管理和会计学士，以及孟菲斯大学工商管理硕士的毕业生[7] - Bill Rhodes在孟菲斯生活了50多年，积极参与社区活动并担任多个行业和非营利组织的董事会成员[8] Bill Rhodes在AutoZone的职业经历 - Bill Rhodes在AutoZone担任总裁和CEO期间取得了成功，公司的业务规模和收入都有显著增长[4] - Bill Rhodes在AutoZone之前担任过多个高管职位，包括领导店铺运营和监督供应链、信息技术和财务部门[5] Bill Rhodes加入Regions Financial Corp.的情况 - Bill Rhodes被任命为Regions Financial Corp.和其子公司Regions Bank的董事会成员[1],[2],[3] - Bill Rhodes被认为是Regions公司文化的理想人选，将有助于公司继续发展并为客户和社区提供更大价值[6] - Bill Rhodes加入Regions董事会后将服务于审计委员会和薪酬与人力资源委员会[9] Regions Financial Corp.和Regions Bank的信息 - Regions Financial Corporation是一家资产达1520亿美元的公司，是全国最大的消费者和商业银行、财富管理和抵押产品和服务提供商之一[11] - Regions Bank是一家平等住房贷款机构和FDIC成员，提供全面的产品和服务，网址为www.regions.com[12] - Regions致力于通过保持强有力的治理原则和培养经验丰富、积极参与的董事会来服务股东的长期利益[10]

BIRMINGHAM, Ala.--(BUSINESS WIRE)--The Regions Financial Corporation (NYSE:RF) Board of Directors today declared the following cash dividends on its common shares, Series B preferred shares, Series D preferred shares and Series E preferred shares: A cash dividend of $0.24 on each share of outstanding common stock of the Company, payable on April 1, 2024, to stockholders of record at the close of business on March 1, 2024. A cash dividend of $15.9375 per share of Series B Preferred Stock (equivalent to ...

Visa与Conferma Pay合作 - Visa宣布扩展Visa Commercial Pay的数字钱包功能，与Conferma Pay合作，革新全球企业管理交易的方式[1] - Visa Commercial Pay包括虚拟卡B2B支付解决方案，旨在改善企业现金流和减少过时的手动流程[3] - Visa与Conferma Pay合作，将增强的数字钱包功能首次推出给Regions Bank的财务管理客户，后续将在拉丁美洲和加勒比地区推出[5]

Regions银行 - Regions Bank是Forbes最新发布的美国顶级300家公司客户服务排行榜中评分最高的银行[1] - Regions银行致力于帮助消费者和企业制定个性化的财务路径，帮助他们实现财务目标[2] - 通过与研究公司HundredX合作，Forbes最新的客户服务排名表彰了顾客认为最能满足他们需求的300家公司和品牌[4]

财务表现 - RF 2023年第四季度调整后每股收益为52美分，超过了Zacks Consensus Estimate的48美分[1] - 净利润可供普通股东使用为3.67亿美元，较一年前的6.6亿美元下降[3] - 2023年每股收益为2.11美元，低于Zacks Consensus Estimate的2.20美元[4] - 总营收为18.1亿美元，高于Zacks Consensus Estimate的18亿美元[5] - 2023年总营收为75.8亿美元，超过了Zacks Consensus Estimate的75.7亿美元[6] 财务状况 - 季度净利息收入为12.3亿美元，同比下降12.1%[7] - 非利息收入同比下降3.3%，主要是由于除财富管理和抵押收入外的所有费用收入下降[8] - 非利息支出同比上升16.5%，主要是由于FDIC特别评估费用和与离职相关的成本[9] 贷款和资本 - 2023年12月31日，总贷款较上一季度下降1%，总存款较上一季度上升1.3%[11] - 非履行贷款占贷款、查封物业和待售非履行贷款的比例从上年同期的0.53%上升至0.84%[12] - 调整后的净核销占平均贷款的比例为0.39%，较上年同期的0.29%上升[13] 未来展望 - RF的核心业务和收入多元化战略可能会在未来时期带来出色的收益，但贷款组合缺乏多样性仍是一个阻力[15]

业绩总结 - 公司报告了2023年全年盈利20亿美元，创下320亿美元的纪录税前预备收入，同行业中平均有22%的最佳平均有形共同股权回报率[4] - 预计2024年净利息收入趋势将在上半年稳定，下半年增长，全年净利息收入预计在47亿至48亿美元之间[11] - 预计2024年调整后的非利息支出约为41亿美元[13] - 预计2024年全年净核销比率在40至50个基点之间[15] - 预计在未来一段时间内将维持普通股一级资本比率约为10%[16] - 预计经济活动在下半年将有所增长[23] - 预计资本市场收入将在2024年反弹[28] - 预计财富管理费收入在2024年将继续增长[30] - 公司预计净利息收入率将在3.50%左右，并且可能在未来逐渐回升到3.60%的水平[47] 用户数据 - 贷款需求持续疲软，客户继续表现谨慎，预计2024年平均贷款增长率将保持在个位数[8] - 存款在平均和期末基础上略有增加，主要是由于利息支出的商业产品的增加，预计2024年调整后的非利息收入将在23亿至24亿美元之间[9] - 公司的存贷比率为77%，略低于同行业中位数2到3个百分点[32] - 公司拥有良好的核心存款基础，这使得他们不必通过提高利率来维持存款，因此存款成本相对较低[32] - 公司预计贷款增长将相对缓慢，而存款竞争一直相当激烈，但他们希望通过建立关系银行模式来避免使用利率[38] 未来展望 - 预期在2024年进一步向这些水平正常化[15] - 公司计划维持10%的资本水平，并考虑将多余的资本用于业务增长，包括寻找能够帮助公司增长的业务[44] - 公司预计2024年的运营杠杆将为负，但在2025年有望实现正的运营杠杆[52] - 公司在2024年无法实现正面的营运杠杆[53] - 公司预计2025年能够实现正面的营运杠杆[53] 新产品和新技术研发 - 公司在技术投资方面的支出占营收的9%至11%之间，并计划在不久的将来拥有现代化的核心存款平台[93] - 公司在技术现代化项目方面没有延迟，项目进展顺利[95] 市场扩张和并购 - 公司的共享国家信贷业务表现良好，扩大了关系型信贷业务和资本市场业务，且对不良贷款有良好的可见性[81] 其他新策略 - 公司使用回购作为维持资本充足率的机制，以保持普通股一级资本在10%范围内[74] - 公司对抗支票欺诈问题的措施已经生效[114]