财务指标 - 净利润为380万美元，每股基本和稀释收益为0.22美元[1] - 资产收益率(ROAA)增加至1.24%[1] - 股本收益率(ROAE)下降至11.63%[1] - 公司总资产收益率为1.36%，较上年同期下降0.16个百分点[37] - 公司股东权益收益率为12.95%，较上年同期下降3.69个百分点[37] - 公司每股净资产为7.67美元，每股有形净资产为7.41美元[37] 利息收支 - 净息差增加至4.20%[1] - 存款平均成本上升至1.18%[5] - 资金平均成本上升至1.38%[1] - 贷款利息和费用收入增加4.64%至1440万美元[1] - 利息支出增加15.7%至390万美元[1] - 净利息收入(扣除信贷损失准备)下降0.91%至1180万美元[1] - 总利息收入为15,755千美元[33] - 总利息支出为3,943千美元[33] - 净利息收入为11,812千美元[33] 资产质量 - 计提信贷损失准备1.6百万美元[1] - 公司在2024年9月30日结束的9个月内计提了180万美元的信贷损失准备，而2023年同期为58.7万美元[20] - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%上升至2024年9月30日的1.39%[21] - 不良贷款总额为12,002千美元[35] - 不良资产占总资产比例为1.39%[35] - 公司不良贷款率为0.18%，较上年同期下降0.01个百分点[37] - 公司拨备覆盖率为1.69%，较上年末下降0.01个百分点[37] 收支情况 - 非利息收入在2024年9月30日结束的9个月内为460万美元，较2023年同期的260万美元增加200万美元[13] - 非利息支出在2024年9月30日结束的9个月内为2080万美元，较2023年同期的1910万美元增加180万美元[14] - 公司2024年第三季度的非利息收入为2,023千美元[28] - 公司2024年第三季度的非利息支出为7,142千美元[28] - 非利息收入为2,023千美元[33] - 非利息支出为7,142千美元[33] - 公司剔除非经常性损益后的核心净利润为12,188千美元，较上年同期下降17.6%[38] 资本及股利 - 公司的资本充足率保持良好水平，预计未来将继续维持足够的资本水平[19] - 公司于2024年9月24日宣布向普通股股东派发每股0.12美元的现金股利[19] - 公司期末股本为17,328,124股，较上年末增加160,229股[37] - 公司一级资本充足率为12.44%，较上年末上升0.62个百分点[37] - 公司贷款存款比为91.56%，较上年末基本持平[37] 资产负债情况 - 公司总资产在2023年12月31日至2024年9月30日期间增加了44.3百万美元或3.7%[16] - 公司总存款在2024年9月30日较2023年12月31日增加60.5百万美元或6.0%[17] - 公司股东权益在2024年9月30日较2023年12月31日增加10.3百万美元[18] - 公司2024年9月30日的现金及现金等价物为47,915千美元[27] - 公司2024年9月30日的贷款总额为976,622千美元[27] - 公司2024年9月30日的存款总额为1,065,021千美元[27] - 公司效率比率为52.96%，较上年同期上升5.3个百分点[37]

财务业绩 - 净利润同比下降2.72%至430万美元[214] - 总利息收入减少114,000美元，下降0.8%[229] - 总利息收入增加205,000美元,增长0.69%[230] - 非利息收入增加111,000美元至2,571,000美元,主要由于银行自有生命保险收益增加和公允价值变动收益增加,部分被次级债券公允价值损失所抵消[239,240] - 非利息支出增加1,260,000美元至13,708,000美元,主要由于专业服务费和员工薪酬福利费用增加,部分被其他支出减少所抵消[243,244] - 公司的有效税率受永久性税收差异和税收抵免的影响,这些因素通常会降低公司的有效税率[245] 资产负债情况 - 贷款总额（扣除未实现费用）增加3.19%至9.494亿美元[214] - 投资总额下降9.91%至1.663亿美元[214] - 存款总额增加0.2%至10.1亿美元[214] - 公司第二季度净贷款增加2970万美元，主要由于有机贷款增长[249] - 投资证券较上年同期和年初分别减少3920万美元和1830万美元，主要由于本金偿还和到期[249] - 存款较上年同期减少3994万美元，但较年初增加213.7万美元，主要由于活期存款和储蓄存款减少被定期存款和活期存款增加所抵消[249,250] - 房地产抵押贷款占贷款总额的73.1%，较年初增加2.8个百分点[253,254] - 商业和工业贷款较年初增加550万美元，农业贷款增加380万美元[258] - 学生贷款余额为3659.3万美元，较年初减少190万美元[259,263] - 公司存款总额为10.07亿美元，较2023年12月31日增加2,137千美元[274] - 核心存款占总存款的92.2%，较2023年12月31日的97.6%有所下降[274] - 公司持有5,000万美元的经纪人存款，而2023年12月31日未持有[274] 资产质量 - 公司不良资产占总贷款的1.34%，较2023年12月31日的1.29%有所上升[287] - 公司不良贷款中99.8%为房地产建筑和开发贷款[289] - 公司贷款损失准备金占不良贷款的126.64%，较2023年12月31日的136.77%有所下降[292] - 公司其他不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%上升至2024年6月30日的1.42%[293] - 2024年6月30日,贷款损失准备占贷款总额的比例为1.61%,而2023年6月30日为1.68%[306] - 公司认为目前的贷款损失准备足以覆盖贷款组合中已知和潜在的风险[307] 资本管理 - 资本充足率维持在良好水平，一级杠杆资本充足率为12.71%[214] - 公司及其银行子公司的资本充足率均满足监管要求,管理层相信未来可以继续满足最低资本要求[320] - 公司支付给股东的现金股利受到加州普通公司法的限制[321] - 公司董事会批准回购最多300万美元的公司股票，占股东权益的2.4%[322] - 银行向控股公司支付4.3百万美元现金股利，用于支付控股公司的运营成本、偿付次级债务利息和向股东支付股利[323] - 公司董事会宣布每股派发0.12美元的现金股利[324] - 银行作为一家州立银行，其股利支付受到加州金融法规的限制[325] 内部控制 - 公司维持有效的信息披露控制和程序，于2024年6月30日经评估认为有效[328] - 本季度公司内部控制未发生重大变化[329] - 公司的信息披露控制和内部控制存在固有局限性，可能无法完全防范错误和舞弊[330]

净利润和收益 - 公司报告2024年第二季度净利润为430万美元，每股基本和稀释收益为0.25美元[1] - 第二季度净利润较去年同期下降2.72%，为430万美元[2] - 第二季度净利润较去年同期下降2.7%，主要是由于短期借款利息和专业费用的增加[5] - United Security Bancshares 2024年6月末的净利润为8,458,000美元，较去年同期下降了20.1%[32] - 净利润为4,297千美元，较上一季度的4,161千美元增长3.3%[41] 资产和负债 - 贷款利息和费用增加0.35%，达到1360万美元[2] - 利息支出增加33.6%，达到350万美元[2] - 公司录得信贷损失准备金为19,000美元，较去年同期的1.1百万美元有所下降[2] - 总贷款净额增加3.19%，达到949.4百万美元[2] - 存款总额增长0.2%，达到10.1亿美元[2] - 净资产收益率为13.79%，较去年同期的16.49%下降[2] - 公司资本状况良好，Tier 1杠杆比率为12.71%[2] - 截至2024年6月30日，United Security Bancshares的总存款增加了210万美元，达到10亿美元，其中包括利息存款增加3250万美元，非利息存款减少3030万美元[18] - 2024年6月30日，United Security Bancshares的股东权益总额为1.274亿美元，比2023年12月31日的1.225亿美元增加了480万美元，主要是由于净收入850万美元的增加[19] - 截至2024年6月30日，United Security Bancshares的累积其他综合损失总额为1490万美元，较2023年12月31日的1500万美元略有减少，主要是由于TRUPs公允价值增加194,000美元[20] - 公司2024年6月末的平均贷款余额为910,404,000美元，较去年同期下降了3.5%[33] - 公司2024年6月末的净贷款余额为934,090,000美元，较去年同期下降了2.3%[38] - 非利息性存款为372,886千美元，较上一季度的353,151千美元增长5.6%[39] - 利息性存款为633,728千美元，较上一季度的602,783千美元增长5.1%[39] - 总存款为1,006,614千美元，较上一季度的955,934千美元增长5.3%[39] - 非表现贷款总额为12,718千美元，较上一季度的11,874千美元增长7.1%[43] - 非表现贷款占总毛贷款比例为1.34%，较上一季度的1.29%略有上升[44] 收入和费用 - 非利息性收入为1,517千美元，较上一季度的1,053千美元增长44.0%[41] - 净利息收入为11,522千美元，较上一季度的11,714千美元略有下降[41] - 核心净收入为8,824千美元，较去年同期的10,359千美元下降14.8%[48] - 公司股份期末流通股数为17,322,758股，较上一季度的17,167,895股增长0.9%[46]

财务指标 - 净利润下降32.07%至420万美元[123] - 资产收益率下降至1.40%[128] - 股东权益收益率下降至13.51%[129] - 资本充足率维持在良好水平，一级资本比率为12.47%[131] 收入与支出 - 净息差下降至4.35%[121] - 受益于利率上升,贷款利息及费用收入增长3.70%至1350万美元[124] - 利息收入总额为1,487.9万美元，较上年同期增加2.2%[144] - 利息支出总额为316.5万美元，较上年同期增加96.1%[147] - 净利息收益率为4.35%，较上年同期下降16个基点[146] - 非利息收入为105.3万美元，较上年同期下降27.3%[149] - 非利息支出为673.8万美元，较上年同期增加8.0%[150] - 公司有效税率为28.94%，较上年同期下降22个基点[155] 资产负债情况 - 存款总额下降4.83%至9.559亿美元[130] - 贷款总额增长1.02%至9.294亿美元[130] - 投资总额下降8.70%至1.686亿美元[130] - 总资产从2023年3月31日的12.61亿美元下降到2024年3月31日的12.06亿美元，下降4.3%[156] - 总存款从2023年3月31日的11.11亿美元下降到2024年3月31日的9.56亿美元，下降14.0%[171] - 净贷款从2023年3月31日的9.27亿美元下降到2024年3月31日的9.14亿美元，下降1.4%[158] - 投资证券从2023年3月31日的2.09亿美元下降到2024年3月31日的1.69亿美元，下降19.6%[156] - 商业和工业贷款从2023年3月31日的5.05亿美元增加到2024年3月31日的5.64亿美元，增加5.8%[159] - 房地产抵押贷款从2023年3月31日的6.67亿美元下降到2024年3月31日的6.55亿美元，下降1.2%[159,161] - 学生贷款从2023年3月31日的4.37亿美元下降到2024年3月31日的3.76亿美元，下降13.8%[166] 存款情况 - 2024年3月31日无息存款占总存款的36.94%，较2023年12月31日的40.14%下降[172] - 2024年3月31日超过FDIC保险限额的存款为4.94亿美元[172] - 公司总存款在2024年3月31日和2023年12月31日分别占总存款的97.1%和97.6%[173] - 公司2024年3月31日与2023年3月31日之间的总存款平均余额减少1.725亿美元，下降15.2%[174] 贷款损失准备 - 拨备计提173万美元，上年同期转回493万美元[126] - 公司采用CECL模型计算贷款损失准备，并单独评估抵押依赖贷款[177][179][180] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的1.29%下降至2024年3月31日的1.26%[182] - 2024年第一季度公司计提82,000美元的贷款损失准备，而2023年同期为493,000美元的转回[189][191] - 公司认为目前的贷款损失准备能够覆盖贷款组合中的风险[191] - 公司净冲销贷款占平均贷款余额的比例为0.03%[192] - 贷款损失准备占贷款余额的比例为1.66%[194] 流动性和资本充足性 - 公司流动资产包括现金及现金等价物、联邦基金售出和投资证券[198] - 公司核心存款占总存款的97.1%,为公司提供了稳定的资金来源[200] - 公司在联邦储备银行和联邦住房贷款银行的未使用信用额度为6.103亿美元[200] - 公司及银行均满足所有资本充足性要求[205] 股利分配 - 公司于2024年3月26日宣布派发每股0.12美元的现金股利[208,209] - 银行向控股公司支付了210万美元的现金股利[208] - 银行须遵守加州金融法规对股利支付的限制[210]

净收入与收益情况 - 2024年第一季度净收入420万美元，摊薄后每股收益0.24美元，2023年同期净收入610万美元，摊薄后每股收益0.36美元[1] - 2024年第一季度净收入为416.1万美元，较2023年同期的612.5万美元下降32.07%[20] - 2024年第一季度净收入降至420万美元，同比下降32.07%，2023年同期为610万美元[26] - 2024年第一季度非GAAP核心净收入降至436.8万美元，较2023年同期下降25.8%[47] 存款情况 - 2024年第一季度存款年化平均成本为0.72%，2023年同期为0.48%；计息存款平均余额从6.897亿美元降至6.01亿美元，降幅12.9%[3] - 2024年第一季度末总存款为9.55934亿美元，低于2023年同期的11.11132亿美元[23] - 截至2024年3月31日，总存款降至9559万美元，较2023年12月31日下降4.8%[26] 净利息收入与息差情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备前净利息收入1170万美元，较2023年同期减少120万美元，降幅9.51%；净息差从4.51%降至4.35%[7] - 2024年第一季度贷款收益率从5.56%升至6.00%，计息负债成本从0.92%升至1.82%[7] - 2024年第一季度平均贷款余额为9.04392亿美元，低于2023年同期的9.47453亿美元[21] - 2024年第一季度贷款平均利率为6.00%，高于2023年同期的5.56%[21] - 2024年第一季度净息差为4.35%，低于2023年同期的4.51%[21] - 2024年第一季度净利息收益率降至4.35%，2023年同期为4.51%[26] 非利息支出与收入情况 - 2024年第一季度非利息支出670万美元，较2023年同期增加49.8万美元[8] - 2024年第一季度非利息收入总计110万美元，较2023年同期减少39.5万美元[29] 所得税情况 - 2024年第一季度所得税拨备170万美元，2023年同期为250万美元；有效税率从29.2%降至28.9%[9] 资产与权益情况 - 2023年12月31日至2024年3月31日，总资产减少460万美元，降幅0.4%；总现金及现金等价物增加220万美元；未使用贷款承诺从1.835亿美元增至1.903亿美元[10] - 2024年3月31日股东权益为1.242亿美元，较2023年12月31日增加160万美元[12] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为4300.4万美元[23] - 截至2024年3月31日，公司剩余可用有担保信贷额度为5.483亿美元，可用无担保信贷额度为6200万美元[26] - 截至2024年3月31日，总贷款净额增至9.294亿美元，较2023年12月31日增长1.02%[26] - 截至2024年3月31日，总投资降至1.686亿美元，较2023年12月31日下降8.70%[26] 贷款损失准备金情况 - 2024年3月31日贷款损失准备金占贷款组合的1.66%，2023年12月31日为1.70%[13] - 2024年第一季度末拨备覆盖率为1.66%，低于2023年末的1.70%[24] 贷款情况 - 2023年12月31日至2024年3月31日，房地产抵押贷款增加780万美元，工商业贷款增加310万美元；投资证券减少1610万美元[10] 回报率与比率情况 - 2024年第一季度平均总资产回报率为1.40%，低于2023年同期的1.95%[24] - 2024年第一季度平均净资产回报率为13.51%，低于2023年同期的22.05%[24] - 2024年第一季度末净贷存比为95.61%，高于2023年末的90.04%[24] - 2024年第一季度效率比率升至52.96%，2023年同期为43.48%[30] 不良资产情况 - 截至2024年3月31日，不良资产降至1630万美元，占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%降至1.35%[36]

公司与银行基本情况 - 公司旗下银行截至2023年12月31日运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地还有分行，并设有ITM[14] - 公司旗下银行在2023年12月31日运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，另有9个非分行的离行式交互式柜员机（ITMs）[14] - 2019年4月17日成立YMP用于持有银行在蒙特雷县通过止赎获得的房地产，初始现金投资25万美元，2021年12月追加80.5万美元[15] - 2019年4月17日成立约克蒙特利物业，银行向其现金投资25万美元并转让地块，2021年12月追加80.5万美元资金[15] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，证券期限30年，利率为3个月SOFR利率加1.29%[16] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II并发行1500万美元信托优先证券，2015年赎回300万美元，剩余本金余额1200万美元[16][17] - 2015年公司赎回300万美元次级债券，剩余合同本金余额1200万美元[17] - 公司作为银行控股公司，受美联储、美国证券交易委员会监管，普通股在纳斯达克上市[35] - 公司普通股在纳斯达克上市，股票代码“UBFO”，需遵守纳斯达克上市公司标准[53] - 公司普通股在证券交易委员会注册，需提交年度、季度及其他报告[52] - 公司需向美国证券交易委员会提交年度、季度和其他当前报告[52] - 截至2023年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工，员工关系良好[103] - 截至2023年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[103] 银行业务 - 银行提供多种商业银行业务，包括存款、贷款及在线银行等专业服务[19][20][25] - 银行提供全面商业银行业务，包括多种存款工具和贷款产品，如房地产贷款、商业和工业贷款等[19][20] - 银行贷款业务包括房地产、建设、商业和工业、农业及分期贷款等，不开展个人住房抵押贷款业务[20][22] - 银行不开展向个人发放住宅抵押贷款业务，住宅抵押贷款组合主要是购买的30年期固定利率住宅抵押贷款池[22] 市场竞争与份额 - 加州及银行市场区域银行业竞争激烈，银行通过提供有竞争力利率和个性化服务竞争[26] - 加州银行业竞争激烈，银行通过提供有竞争力的利率和个性化服务竞争存贷款业务[26] - 截至2023年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额4.24%排第9，马德拉县8.40%排第4等[28] - 截至2023年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额为4.24%，排名第9；在马德拉县份额为8.40%，排名第4；在克恩县份额为0.68%，排名第14；在圣克拉拉县份额为0.01%，排名第40；四县合计份额为0.33%，排名第20[27][28] 法规监管 - 银行业受联邦和州法律法规严格监管，公司和银行的增长和盈利受法规政策影响[29] - 银行业受联邦和州法律及监管机构规定的严格监管，公司和银行的增长和盈利表现会受法规要求影响[29] - 多德 - 弗兰克法案将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，普通股一级资本要求为风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，并增加2.5%的资本保护缓冲[33] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到投保存款的1.35%[33] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦存款保险公司将存款保险基金的储备比率提高到投保存款的1.35% [33] - 多德 - 弗兰克法案禁止资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[33] - 银行向关联方贷款、投资关联方股票及以关联方股票作抵押等，单一关联方受限为银行资本的10%，所有关联方受限为20%[38] - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等受限为银行资本的10%，对所有关联方受限为20% [38] - 银行控股公司在直接或间接收购其他银行或银行控股公司超5%有表决权股份等情况前，需获美联储批准[42] - 银行控股公司直接或间接收购另一家银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等需获美联储批准[42] - 美联储批准州际收购时需考虑目标银行所在州限制收购银行控股公司及其存款机构存款总额的法律等[43] - 美联储风险资本充足率指引按不同资产类别分配风险权重，银行控股公司需按风险加权资产和总资产满足资本充足要求[47] - 加州公司法规定公司及子公司向股东分配需董事会善意确定相关条件[49] - 美联储政策规定银行控股公司现金股息不应超过去一年净收入，或不能以削弱财务健康方式支付[51] - 银行作为加州州立特许银行，存款由联邦存款保险公司最高按每位客户25万美元额度保险[54] - 银行存款由联邦存款保险公司承保，每位客户最高保额为25万美元[54] - 联邦法规要求银行维持多项最低资本比率，包括普通股一级资本与风险加权资产比率等[55] - 公司和银行在2020年符合标准并采用社区银行杠杆率框架[57] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率8%或以上等[64] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - 银行最近一次社区再投资法案检查评级为“满意”，评级不达标可能影响收购活动[96] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”[96] 资本与股票情况 - 截至2023年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[58] - 截至2023年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[58] - 截至2023年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[66] - 截至2023年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[66] - 2020年FDIC存款保险基金储备比率降至1.30%，2022年降至1.23% [69] - 2020年FDIC存款保险基金储备比率降至1.30%，2022年降至1.23% [69] - 2023年10月起FDIC基础存款保险评估统一提高2个基点，以在2028年9月30日前达1.35%要求[69] - 2023年10月起FDIC基础存款保险评估统一提高2个基点，以在2028年9月30日前达到1.35%要求[69] - 截至2023年12月31日，银行持有67374股FHLB - SF资本股票，价值6737400美元[73] - 截至2023年12月31日，银行持有67374股FHLB - SF资本股票，价值6737400美元[73] - 银行作为美联储成员，需认购相当于其资本和盈余6%的旧金山联邦储备银行股票，3%需实缴[75] - 银行作为美联储成员，需认购相当于其资本和盈余6%的旧金山联邦储备银行股票，其中3%需实缴[75] - 截至2023年12月31日，银行持有38567股FRB - SF股票，实缴资本总计1929850美元[76] - 截至2023年12月31日，银行持有38567股FRB - SF股票，实缴资本共计1929850美元[76] 风险与不确定性 - 报告中包含的前瞻性陈述存在风险，实际结果可能与预期有重大差异[10] - 公司的前瞻性陈述涉及风险和不确定性，实际结果可能与预期存在重大差异[10] - 影响公司业务前景的因素包括自然灾害、供应链中断、利率环境变化等[11] 合规要求 - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反会导致重大潜在责任[77] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反这些法律可能导致重大潜在责任[77] - 公司需遵守《美国爱国者法案》，建立反洗钱等相关政策和程序[80] - 公司需遵守《美国爱国者法案》，建立反洗钱等相关政策和程序[80] - 《2020年反洗钱法案》2021年1月1日生效，影响待明确，扩大联邦反洗钱法适用范围[82][84] - 《2020年反洗钱法案》于2021年1月1日生效，影响待相关法规实施后明确[82] - 该法案扩大联邦反洗钱法适用范围，涉及期货、加密货币等行业[84] - 公司无法确定《2020年反洗钱法案》对未来经营和财务状况的影响[91] - 公司无法确定《2020年反洗钱法案》对未来经营和财务状况的影响[91] - 美国实施经济制裁，违反OFAC管理的制裁规定会使公司和银行面临严重后果[92][95] - 美国实施经济制裁，违反OFAC管理的制裁规定会使公司面临严重后果[92][95] - 公司采用客户信息安全计划，遵守监管机构关于保护客户信息的准则[97] - 公司采用客户信息安全计划，遵守监管机构保护客户信息的准则[97] - 2023年7月SEC通过新规则，公司需按要求披露网络安全相关信息[99] - 2023年7月SEC通过新规则，公司需按要求披露网络安全相关信息[99] 员工管理 - 公司提供有竞争力的薪酬和全面福利，包括最高4%的退休计划匹配缴款[104][105] - 公司为员工提供有竞争力薪酬、绩效激励和综合福利[104][105] - 公司禁止歧视或骚扰，要求员工遵守道德准则并参加年度骚扰预防培训[106]

利息收益和成本 - 净利息收益率增加至4.05%，高于2022年同期的3.95%[128] - 存款平均成本增加至0.71%，高于2022年同期的0.22%[129] - 贷款利息收入和投资证券收入增加，分别增加220万美元和16.9万美元[131] - 扣除信贷损失准备前的净利息收入下降6.4%至1190万美元[134] - 平均利息收益资产收益率从2022年9月30日的3.69%上升至2023年9月30日的5.14%[148] - 平均利息支付负债率从2022年9月30日的0.35%上升至2023年9月30日的1.41%[148] - 净利息收益率从2022年9月30日的3.48%上升至2023年9月30日的4.27%[155] - 公司利息收入总额从2022年9月30日的3.45亿美元增加至2023年9月30日的4.50亿美元[148] - 公司利息支出总额从2022年9月30日的0.193亿美元增加至2023年9月30日的0.760亿美元[148] - 公司净利息收入从2022年9月30日的3.31亿美元增加至2023年9月30日的3.79亿美元[153] 资产负债情况 - 总资产从2022年9月30日的13.69亿美元下降到2023年9月30日的12.73亿美元，下降7.0%[166] - 总存款从2022年9月30日的12.41亿美元下降到2023年9月30日的9.88亿美元，下降20.4%[166] - 净贷款从2022年9月30日的9.52亿美元增加到2023年9月30日的9.57亿美元，增加1.3%[166] - 投资证券从2022年9月30日的2.12亿美元下降到2023年9月30日的1.88亿美元，下降10.9%[166] - 平均生息资产从2022年9月30日的12.51亿美元下降到2023年9月30日的11.71亿美元，下降6.4%[169] - 平均生息负债从2022年9月30日的7.39亿美元下降到2023年9月30日的7.22亿美元，下降2.3%[169] - 贷款总额从2022年9月30日的9.61亿美元增加到2023年9月30日的9.73亿美元，增加1.3%[170] - 贷款平均余额从2022年9月30日的9.10亿美元增加到2023年9月30日的9.58亿美元，增加5.3%[170] 收支情况 - 净收入减少至390万美元，低于2022年同期的450万美元[130] - 次级债公允价值损失811万美元，高于2022年同期的60万美元和2022年二季度的7.5万美元[132] - 未计提信贷损失准备，而2022年同期计提60.7万美元[133] - 资产收益率为1.21%，低于2022年同期的1.28%[135] - 权益收益率为13.06%，低于2022年同期的15.61%[136] - 非利息收入从2022年9月30日的79万美元增加到2023年9月30日的257万美元，增加226.2%[159] - 非利息支出从2022年9月30日的1.76亿美元增加到2023年9月30日的1.91亿美元，增加8.4%[161] 贷款组合 - 公司贷款组合中34.4%为浮动利率贷款,其中63.3%设有利率下限[154] - 公司总贷款额为9.728亿美元，其中房地产抵押贷款占70.1%，房地产建筑和开发贷款占13.7%[171] - 商业房地产贷款占总贷款的43.2%，住房贷款占27.0%[173,174] - 农业贷款增加8.8百万美元，增长16.7%[177] - 学生贷款余额为3.961亿美元，平均每笔贷款约10.6万美元，加权平均利率为12.14%[178,180] 存款情况 - 存款总额为9.876亿美元，较上年同期下降20.4%[186] - 无担保存款占存款总额的51.8%[187] 风险管理 - 公司采用CECL模型计算贷款损失准备[192] - 公司的个别评估贷款和特定准备金总额从2022年12月31日的1560万美元下降至2023年9月30日的1367万美元[193] - 公司的不良资产从2022年12月31日的1938万美元下降至2023年9月30日的1875万美元[195][199] - 公司的不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的1.51%下降至2023年9月30日的1.45%[195] - 公司的贷款损失准备金占不良贷款的比例从2022年12月31日的68.82%上升至2023年9月30日的110.48%[195] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例从2022年9月30日的1.05%上升至2023年9月30日的1.61%[207] - 公司的净贷款核销率从2022年9月30日的0.07%上升至2023年9月30日的0.19%[206] - 公司的贷款损失准备金计提从2022年9月30日的1217万美元下降至2023年9月30日的452万美元[203] - 公司的不良贷款中99.6%为房地产抵押贷款和房地产建筑贷款[198] - 公司的特别提及贷款从2022年12月31日的2724万美元下降至2023年9月30日的1357万美元[201] 流动性管理 - 公司的流动性管理主要依靠现金及现金等价物、存款和短期借款、贷款和投资本金偿还以及利息收入[210][211] - 公司现金及现金等价物余额从2022年12月31日的38,595千美元下降至2023年9月30日的35,297千美元[215] - 贷款净额从2022年12月31日的969,996千美元下降至2023年9月30日的957,222千美元，占总资产的比例从74.7%下降至75.2%[212] - 投资证券余额从2022年12月31日的210,860千美元下降至2023年9月30日的187,857千美元，占总资产的比例从16.2%下降至14.8%[212] - 2023年9月30日的贷款存款比率为98.51%，高于2022年12月31日的84.10%[212] 资本管理 - 公司及银行的资本充足率均满足监管要求，预计未来可持续满足最低资本要求[219] - 公司在2017年4月宣布回购不超过3.0百万美元的股票，占股东权益的2.6%，但截至2023年9月30日尚未实施任何回购[221] - 2023年9月26日公司董事会宣布派发每股0.12美元的现金股利，约2.1百万美元从留存收益转入应付股利[223] - 银行作为一家州立银行，其股利分配受到加州金融法规的限制[224,225] - 公司从银行获得6.3百万美元现金股利，用于支付控股公司的运营成本、次级债利息和向股东派发股利[222]

财务表现 - 净收入增加至440万美元，较2022年同期的340万美元增加[126] - 贷款利息收入增加380万美元，投资证券收入增加49.7万美元，主要由于贷款余额增加和利率上升[126] - 扣除信贷损失准备的净利息收入增加20.1%至1250万美元[128] - 信贷损失准备计提1.1百万美元，较2022年同期增加[129] - 每股账面价值增加至6.75美元[129] - 净利差增加至4.30%，存款平均成本增加至0.71%[130,131] - 资本充足率为11.16%，较2022年末的10.10%有所提高[132] 资产负债情况 - 公司拥有5.863亿美元的可用担保信贷额度、1.2亿美元的无担保信贷额度、1.364亿美元的未质押投资证券以及5840万美元的现金和现金等价物[127] - 总资产减少0.8%至12.9亿美元，贷款净额减少2.0%至9.601亿美元，投资减少2.5%至2.055亿美元，存款减少10.2%至10.5亿美元[127] - 信贷损失准备占总贷款的比例增加至1.68%，主要由于采用新的会计准则CECL导致的6.6百万美元会计调整[127] - 公司平均利息收益资产总额为11.72亿美元，较上年同期减少6410万美元[145] - 公司平均贷款余额为9.58亿美元，较上年同期增加6890万美元[145] - 公司平均投资证券余额为2.10亿美元，较上年同期增加1940万美元[145] - 公司平均利息收益资产收益率为5.10%，较上年同期增加168个基点[147] - 公司平均利息负债成本率为1.16%，较上年同期增加85个基点[150] - 公司净利差为4.38%，较上年同期增加115个基点[149] - 公司贷款组合中35.6%为浮动利率贷款，其中62.4%设有利率下限[148] - 公司总资产和总存款较2022年6月30日和2022年12月31日均有所下降[159][160] - 公司贷款组合中房地产抵押贷款和建筑开发贷款占比较高[164][166][170] - 公司学生贷款余额为4,100万美元，主要为医学和药学院学生贷款[172][173] - 公司学生贷款的加权平均利率为11.14%[173] - 公司将逾期90天以上的学生贷款划分为次级贷款[175] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,针对学生贷款组合的准备金总计分别为530万美元和260万美元[175] - 2023年6月30日,存款余额为10.47亿美元,较2022年12月31日的11.65亿美元下降10.2%[178,179] - 2023年6月30日,无保本存款占总存款的98.16%,较2022年12月31日的98.70%有所下降[180] - 2023年6月30日,公司有4.49亿美元的联邦储备银行贷款额度和1.37亿美元的联邦住房贷款银行贷款额度[182,183] - 公司特殊提及贷款总额从2022年6月30日的2723.6万美元下降至2023年6月30日的1365.4万美元[194] - 2023年6月30日贷款余额为9.601亿美元，较2022年6月30日的9.480亿美元有所增加[196] - 2023年6月30日贷款损失准备率为1.68%，高于2022年6月30日的1.05%[200] - 公司流动资产主要包括现金及存放同业、联邦基金售出和投资证券，占总资产的比重从2022年12月31日的19.2%上升至2023年6月30日的20.4%[205] - 公司2023年6月30日的贷款存款比率为91.74%，高于2022年12月31日的84.10%[205] - 公司及银行2023年6月30日的一级资本充足率分别为11.16%和11.18%，均高于监管要求[210] 非利息收入 - 公司非利息收入较上年同期增加2065万美元，增幅达522.8%[152] - 公司客户服务费收入较上年同期增加72万美元，增幅为5.0%[152] - 公司银行自有生命保险现金价值增加50万美元，增幅为19.8%[152] 非利息支出 - 公司非利息支出在2023年6月30日结束的三个月和六个月期间均有所增加[153][154] 股利分配 - 公司2023年6月27日宣布派发每股0.12美元的现金股利[214,215] - 银行向公司支付了200万美元的现金股利，用于支付公司的运营成本、次级债利息和向股东派发股利[214] - 银行派发股利受加州金融法规的限制，需满足一定的盈利和资本充足率要求[216,217]

财务表现 - 净收入增加至610万美元，较2022年同期的240万美元增加[120] - 贷款利息收入增加390万美元，投资证券收入增加71.1万美元,主要由于贷款和投资证券组合余额增加以及利率上升[120] - 总资产减少2.9%至12.6亿美元,总贷款净额减少3.8%至9.427亿美元,总存款减少4.7%至11.1亿美元[121] - 净息差增加至4.45%,存款平均成本增加至0.48%[124][125] - 资产收益率为1.95%,权益收益率为22.05%,均较2022年同期有大幅提升[126] - 净息差和收益率的提升主要由于利率上升和公司在2021年和2022年将现金部署到贷款和投资组合中[132] - 公司总利息收入增加4.568百万美元，增长45.7%[138] - 贷款组合平均收益率增加至5.49%，较上年同期增加124个基点[139] - 净利差增加至4.45%，较上年同期增加135个基点[140] - 存款定价策略有效，利息支出成本仅增加至0.92%[141] - 非利息收入增加1.654百万美元，增长802.9%[142][143] - 非利息支出增加424,000美元，增长7.3%[144] 资产负债情况 - 公司拥有4.347亿美元的可用担保信贷额度、1亿美元的无担保信贷额度、1.387亿美元的未质押投资证券以及4,520万美元的现金和现金等价物[121] - 信贷损失准备占总贷款的比例增加至1.65%,主要由于采用新的会计准则CECL导致的6.6百万美元会计调整[121] - 资本充足率为10.89%,较2022年12月31日的10.10%有所提高[126] - 贷款余额增加57,002,000美元，增长6.7%[149][151][152] - 投资证券余额增加25,387,000美元，增长13.8%[149] - 存款余额减少103,200,000美元，下降8.5%[149] - 贷款总额在过去三个月内减少3750万美元[153] - 房地产建设和开发贷款占资本的76%[154] - 非自用商业房地产贷款占资本的306%，过去三年增长29.1%[154] - 商业房地产贷款占总贷款的42.0%[155] - 住宅抵押贷款占总贷款的28.6%[156] - 房地产建设和开发贷款占总贷款的14.6%[157] - 商业和工业贷款减少740万美元[158] - 分期付款和学生贷款减少570万美元[158,159] - 非息存款减少8688.4万美元[166] - 公司持有的无担保信贷额度为5000万美元[169] 资产质量 - 截至2023年3月31日,减值贷款余额为1,406.2万美元,较2022年12月31日减少160万美元[179] - 截至2023年3月31日,不良贷款余额为1,357.7万美元,较2022年12月31日减少1,219万美元,不良贷款率从1.52%降至1.44%[182] - 截至2023年3月31日,不良资产余额为1,815.9万美元,较2022年12月31日减少1,219万美元,不良资产占总资产比率从1.49%降至1.44%[182][185] - 2023年第一季度,公司计提贷款损失准备转回49.3万美元,而2022年同期计提5万美元[189] - 2023年第一季度,公司贷款净核销金额为43.4万美元,占平均贷款余额的0.18%[189][190] - 截至2023年3月31日,贷款损失准备余额为1,562.2万美元,占贷款总额的1.65%[189] - 公司持续关注地产市场状况,并根据情况调整贷款损失准备[186][187] - 公司密切关注经济状况对贷款组合的影响,并相应调整贷款损失准备[187] - 公司继续努力减少不良资产,与借款人寻求修改贷款等替代方案[186] - 净贷款损失率为0.18%，较上年同期0.03%有所上升[191] - 贷款损失准备率为1.65%，较上年末1.04%有所提高[192] 资本及股东回报 - 公司及银行的资本充足率均满足监管要求，资本水平充足[202,203,204] - 公司宣布向股东派发每股0.11美元的现金股利[207,208] - 银行向公司支付了200万美元的现金股利，用于支付公司的运营成本和债务利息[207] - 公司未在本季度回购任何股票[206] 流动性 - 现金及现金等价物余额为4515.3万美元，较上年末3859.5万美元有所增加[197] - 贷款余额为9.277亿美元，较上年同期8.794亿美元有所增加[197] - 核心存款占总存款的98.5%，为公司提供了稳定的资金来源[198]

公司与银行基本信息 - 公司于2001年3月成立，是银行控股公司，股票在纳斯达克上市，代码“UBFO”[13] - 银行于1987年成立，2001年6月12日重组为银行控股公司形式，成为公司全资子公司[13] - 2022年12月31日，银行运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地设有分行，还有ITM和ATM设备[15] - 2022年12月31日，银行运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地设有分行，有交互式柜员机和自动取款机[15] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”[53] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”[53] - 公司普通股在纳斯达克上市，需遵守纳斯达克上市标准和规则[36] 公司投资与业务成立情况 - 2019年4月17日成立YMP，银行向其现金投资25万美元并转移房产，2021年12月又转移80.5万美元用于预估开支[16] - 2019年4月17日成立YMP，银行向其现金投资25万美元并转移房产，2021年12月追加80.5万美元资金[16] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II，发行1500万美元信托优先证券，2015年赎回300万美元，剩余本金余额1200万美元[17] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II，发行1500万美元信托优先证券，2015年赎回300万美元，剩余本金余额1200万美元[17] 财务数据关键指标变化 - 2022年和2021年12月31日，定期存款分别占总存款的5.0%和5.7%[20] - 2022年和2021年12月31日，定期存款分别占总存款的5.0%和5.7%[20] - 2022年和2021年12月31日，房地产抵押贷款分别占总贷款的68.5%和64.2%[21] - 2022年和2021年12月31日，房地产抵押贷款分别占总贷款的68.5%和64.2%[21] - 2022年和2021年12月31日，银行总贷款（净额）分别为9.802亿美元和8.715亿美元，分别占总存款的84.1%和73.4%，占总资产的75.4%和65.5%[21] - 2022年12月31日，银行未偿还贷款总额（扣除未赚取费用）为9.802亿美元，占总存款约84.1%，占总资产约75.4%；2021年分别为8.715亿美元、73.4%和65.5%[21] - 2022年和2021年12月31日，住宅抵押贷款分别为2.734亿美元和2.269亿美元，分别占投资组合的27.9%和26.1%[23] - 2022年12月31日，住宅抵押贷款总额为2.734亿美元，占投资组合的27.9%；2021年分别为2.269亿美元和26.1%[23] - 2022年和2021年12月31日，购买参与贷款分别为940万美元和960万美元，出售贷款参与分别占总贷款组合的1.0%和0.6%[24] - 2022年12月31日，购买参与贷款总额为940万美元，2021年为960万美元[24] - 2022年和2021年12月31日，出售贷款参与分别占总贷款组合的1.0%和0.6%[24] 市场区域与竞争情况 - 公司主要市场区域为加州的弗雷斯诺、马德拉、圣克拉拉和克恩县，当地有58家FDIC保险金融机构竞争业务[28] - 公司主要市场区域为加州的弗雷斯诺、马德拉、圣克拉拉和克恩县，当地有58家联邦存款保险公司（FDIC）承保的金融机构竞争业务[28] - 截至2022年6月30日，弗雷斯诺县存款市场份额4.57%，排名第9；马德拉县份额7.05%，排名第6；克恩县份额0.80%，排名第13；圣克拉拉县份额0.01%，排名第41；四县合计份额0.33%，排名第20[29] - 截至2022年6月30日，公司在弗雷斯诺县存款市场份额为4.57%，排名第9；马德拉县份额为7.05%，排名第6；克恩县份额为0.80%，排名第13；圣克拉拉县份额为0.01%，排名第41；四县合计份额为0.33%，排名第20[29] - 银行在贷款和存款业务上与其他金融机构竞争，通过提供有竞争力的利率和个性化服务来争取市场份额[27] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将一级资本最低比率从4.00%提高到6.00%，“一级普通股”要求为风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设为4.00%，增加2.5%的资本保护缓冲[35] - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC将存款保险基金储备率提高到1.35%，取消储备率超阈值时向参保存款机构支付股息的要求[35] - 《多德 - 弗兰克法案》禁止资产超10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[35] - 《多德 - 弗兰克法案》授权国家和州银行在其他州设立分行，权限与该州特许银行相同[35] - 《多德 - 弗兰克法案》创建消费者金融保护局（CFPB），对资产超100亿美元的存款机构有检查和主要执法权[35] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，新增“一级普通股”类别，要求占风险加权资产比率为4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，增加2.5%的资本保护缓冲[35] - 该法案要求FDIC将存款保险基金储备比率提高到投保存款的1.35%，取消储备比率超过特定阈值时向投保储蓄机构支付股息的要求[35] - 该法案禁止资产超过10亿美元的储蓄机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[35] 银行关联交易与收购限制 - 银行向关联方贷款、投资关联方股票及以关联方股票作贷款抵押，单一关联方限制为银行资本的10%，所有关联方限制为20%[39] - 公司作为银行控股公司，银行向关联方贷款、投资关联方股票及以关联方股票作贷款抵押，对单一关联方限制为银行资本的10%，对所有关联方限制为20%[39] - 银行控股公司直接或间接收购其他银行或银行控股公司超5%有表决权股份等情况需获FRB批准[43] - 根据《银行控股公司法》（BHCA），银行控股公司直接或间接收购另一家银行或银行控股公司超过5%有表决权股份、收购另一家银行全部或大部分资产、与另一家银行控股公司合并或整合，需获得美联储（FRB）批准[43] 公司分配与股息规定 - 加州公司法规定公司及其子公司向股东分配需满足留存收益等条件，FRB规定银行控股公司现金股息不应超上一年净收入[50][51] - 加州公司法规定，公司及其子公司向股东分配需满足留存收益或分配后资产价值等条件，美联储政策规定银行控股公司现金股息不应超过上一年度净收入[50][51] 银行存款保险与资本框架 - 银行存款由FDIC保险，每位客户最高保额为25万美元[54] - 银行存款由FDIC保险，每位客户最高保额为25万美元[54] - 总资产少于100亿美元且杠杆率大于9%的存款机构有资格采用社区银行杠杆率框架[56] - 资产少于100亿美元且杠杆率大于9%的存款机构可选择社区银行杠杆率框架[56] - 公司和银行在2020年第三季度采用社区银行杠杆率框架，截至2022年12月31日“资本充足”[57] - 截至2022年12月31日，公司和银行“资本充足”[57] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - 截至2022年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[65] - 截至2022年12月31日，银行被视为“资本充足”，可接受经纪存款[65] 存款保险基金储备比率情况 - 2020年FDIC存款保险基金储备比率降至1.30%，2022年3月31日降至1.23% [68] - FDIC要求维持存款保险基金储备比率不低于1.35%的 insured deposits [68] - 2022年3月31日半年度更新显示储备比率降至1.23% [68] - 为满足1.35%的要求，2023年第一季度起基础存款保险评估统一提高2个基点[68] - 自2023年第一季度起，基础存款保险评估统一提高2个基点[68] 银行持股情况 - 截至2022年12月31日，银行持有53138股旧金山联邦住房贷款银行的资本股票[71] - 截至2022年12月31日，银行持有53,138股FHLB - SF资本股票[71] 会员股票要求 - 会员股票初始上限要求为2500万美元（占“会员资产价值”的100%）[75] - 会员股票初始上限要求为2500万美元（占“会员资产价值”的100%）[75] 反洗钱与反恐相关法规 - 2021年1月1日生效的《2020年反洗钱法》对反洗钱和反恐法律进行全面修订和完善[78] - 2021年1月1日生效的《2020年反洗钱法》对反洗钱和反恐法律进行全面修订和完善[78] - 2021年6月30日，FinCEN发布反洗钱和反恐融资的政府优先事项[79] - 2021年6月30日，FinCEN发布反洗钱和反恐融资的政府优先事项[79] - 对涉及高级外国政治人物且金额超过100万美元的货币交易隐瞒或歪曲事实将面临新刑事处罚[82] - 对涉及高级外国政治人物、金额超过100万美元的货币交易隐瞒或歪曲事实将面临新刑事处罚[82] - 举报人可获得至少5万美元至最高15万美元或罚款没收金额25%的奖励，最高可达罚款没收金额的30%[82] - 举报人可获得至少5万美元、最高15万美元或罚款没收金额25%的奖励，最高可达罚款没收金额的30%[82] 受益所有权信息报告规定 - 受益所有人指直接或间接对实体实施重大控制或拥有25%及以上所有权权益的个人[85] - 实益拥有人指直接或间接对实体实施重大控制，或拥有或控制实体25%以上所有权权益的个人[85] - 2022年9月，FinCEN发布最终规则，要求2024年1月1日前“成立”或“开展业务”的实体于2025年1月1日起报告受益所有权信息[85] - 2022年9月，FinCEN发布最终规则，要求2024年1月1日前“成立”或“开展业务”的实体于2025年1月1日起报告实益所有权信息[85] 公司员工与福利情况 - 截至2022年12月31日，公司雇佣117名全职等效员工[97] - 截至2022年12月31日，公司雇佣117名全职等效员工[97] - 公司为合格退休计划提供最高达员工工资4%的100%匹配供款[99] - 公司为合格退休计划提供最高达员工工资4%的100%匹配供款[99] 公司报告获取情况 - 公司定期报告和其他报告可在公司网站和美国证券交易委员会网站免费获取[101] - 公司定期报告和《道德准则》会在公司网站和SEC网站公布[101]