公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年前九个月公司净收入为1227.6万美元，每股收益0.72美元（摊薄后0.72美元），2018年同期净收入为1006.8万美元，每股收益0.60美元（摊薄后0.59美元）[183] - 2019年前九个月公司平均资产回报率为1.70%，2018年同期为1.58%；2019年前九个月公司平均股权回报率为14.50%，2018年同期为12.81%[183] - 截至2019年9月30日，总资产增至9.57398亿美元，较2018年12月31日增加2434万美元，增幅2.61%，较2018年9月30日增加1.02594亿美元，增幅12.00%[210] - 截至2019年9月30日，总存款增至8.20223亿美元，较2018年12月31日增加1458万美元，增幅1.81%，较2018年9月30日增加8560.7万美元，增幅11.65%[210] - 2019年前九个月，净贷款降至5.6127亿美元，较2018年减少1814.9万美元，降幅3.13%，投资证券增加1156.6万美元，增幅16.50%[210] - 截至2019年9月30日，贷款总额降至5.70128亿美元，较2018年12月31日减少1780.5万美元，降幅3.03%，较2018年9月30日减少698.7万美元，降幅1.23%[212] - 2019年前九个月公司有效税率为28.90%，2018年同期为28.82%[209] - 2019年9月30日，存款余额为8.20223亿美元，较2018年12月31日增加145.8万美元，增幅1.81%，较2018年9月30日增加856.07万美元，增幅11.65% [218] - 2019年9月30日，非利息存款为3331.56万美元，较2018年12月31日增加404.36万美元，增幅13.81%；总利息存款为4870.67万美元，较2018年12月31日减少258.56万美元，降幅5.04% [220] - 2019年9月30日和2018年12月31日，核心存款分别占总存款组合的97.57%和97.32%，公司在这两个时间点均无经纪存款 [222] - 2019年9月30日止九个月与2018年同期相比，公司总存款平均增加9887.5万美元，增幅13.53%；平均利息存款增加9198.6万美元，增幅21.34%；非利息存款增加688.9万美元，增幅2.30% [223] - 2019年9月30日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为3.0689亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为612.6万美元；与太平洋海岸银行家银行、联合银行和锡安银行的无抵押信贷额度分别为1000万美元、1000万美元和2000万美元 [224] - 2019年9月30日，受损和分类贷款总计1897.1万美元，占总贷款的3.3%，2018年12月31日为1871.7万美元，占比3.1% [229] - 2019年9月30日和2018年12月31日，学生贷款分别为6565.5万美元和6822.1万美元，2019年前九个月学生贷款组合收益率为8.01%，2018年为6.34%[252] - 2019年9月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1275.6万美元和1205.2万美元，非应计贷款占总贷款的比例分别为2.72%和2.70%[253] - 2019年9月30日和2018年12月31日，非 performing 资产分别为2127.5万美元和2162.9万美元，非 performing 资产占总资产的比例分别为2.22%和2.32%[253] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与非 performing 贷款的比例分别为52.99%和52.85%[253] - 2019年9月30日和2018年12月31日，重组贷款分别为244.8万美元和383.2万美元，重组贷款占总贷款的比例分别为0.93%和1.20%[253][259] - 2019年前九个月和2018年前九个月，信贷损失拨备分别为1.5万美元和 - 169.9万美元[259] - 2019年9月30日和2018年9月30日，贷款损失准备金余额分别为823万美元和879.8万美元[263] - 2019年前九个月和2018年前九个月，净贷款冲销分别为18万美元和 - 123万美元[263][264] - 2019年9月30日和2018年9月30日，净贷款回收与总平均贷款的年化比例分别为0.04%和 - 0.28%[263] - 公司贷款扣除未赚取费用后从2018年9月30日的59685万美元降至2019年9月30日的56950万美元[264] - 2019年9月30日贷款损失准备金率为1.45%，高于2018年12月31日的1.43%，低于2018年9月30日的1.52%[265] - 2019年9月30日和2018年9月30日，未提取贷款承诺准备金分别为59.2万美元和42.4万美元[265] - 2019年9月30日贷款组合占总资产的59.5%，存贷比为68.4%，而2018年12月31日分别为63.0%和71.9%[270] - 2019年9月30日现金及现金等价物总额为2.45943亿美元，高于2018年12月31日的2.20337亿美元[270] - 2019年前九个月现金及现金等价物增加2560.6万美元，2018年前九个月增加9936.6万美元[273] - 2019年前九个月经营活动产生的净现金流入为976.5万美元，2018年同期为711.2万美元[274] - 2019年前九个月投资活动产生的净现金流入为499.2万美元，2018年同期为410.8万美元[274] - 2019年前九个月融资活动产生的净现金流入为1084.9万美元，2018年同期为8814.6万美元[275] - 2019年9月30日公司和银行的有形股东权益与有形总资产比率分别为12.1%和12.4%[279] - 2019年前九个月银行向控股公司支付现金股息636.9万美元[271] - 截至2019年9月30日公司对市场风险的评估显示，与2018年12月31日结束年度的10 - K表年度报告相比，定量和定性披露无重大变化[292] 利息收支及净息差关键指标变化 - 2019年第三季度贷款平均余额为57903.5万美元，利息收入864.8万美元，收益率5.93%；2018年同期贷款平均余额为57167.3万美元，利息收入839.7万美元，收益率5.83%[184] - 2019年第三季度投资证券平均余额为7116.8万美元，利息收入43.9万美元，收益率2.45%；2018年同期平均余额为5957.1万美元，利息收入35.1万美元，收益率2.34%[184] - 2019年第三季度利息收入占平均盈利资产的比例为4.64%，2018年同期为4.77%[185] - 2019年第三季度利息支出占平均盈利资产的比例为0.47%，2018年同期为0.34%[185] - 2019年第三季度净利息收益率为4.17%，2018年同期为4.43%[185] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息收入约增加435.2万美元，增幅16.24%；总利息支出约增加119.9万美元，增幅65.59%；净利息收入增加315.3万美元[192] - 截至2019年9月30日的三个月，总利息收入增加86.3万美元，增幅9.03%；总利息支出增加37.1万美元；净利息收入增加49.2万美元[193][196] - 2019年九个月贷款平均收益率升至5.98%，2018年为5.52%；2019年9月30日，55.5%的贷款组合为浮动利率工具，约12.9%（4086.8万美元）的浮动利率贷款有利率下限[197] - 2019年九个月公司净息差降至4.30%，2018年为4.31%；平均资金成本升至0.76%，2018年为0.55%[198] - 2019年9月30日与2018年同期相比，贷款平均收益资产减少910.1万美元，美联储隔夜投资增加9432.9万美元，可供出售投资证券增加1676.5万美元[192] - 2019年9月30日止三个月与2018年同期相比，平均生息资产增加9599.2万美元，其中美联储存款余额增加7703.3万美元，投资证券增加1159.7万美元，贷款余额增加736.2万美元[196] - 2019年9月30日，公司无经纪存款；两个时期之间，平均有息负债因各类账户增加而增加9249.9万美元[198] - 2019年9月30日，贷款占生息资产比例为65.73%，投资证券为7.80%，美联储有息存款为26.47%[199] - 2019年9月30日，NOW账户占计息负债比例为20.17%，货币市场账户为47.63%，储蓄账户为16.58%，定期存款为13.69%，次级债券为1.93%[199] - 今年三次降息后，最优惠利率为4.75%，未来利率变动将影响利息收支和净息差[190] 非利息收支关键指标变化 - 2019年第三季度非利息收入增至185.3万美元，较2018年同期增加100.4万美元，增幅118.26%，主要因次级附属债券公允价值增加92.2万美元[201] - 2019年前九个月非利息收入增至510.5万美元，较2018年同期增加216.5万美元，增幅73.64%，主要因次级附属债券公允价值收益157.1万美元[202] - 2019年第三季度非利息支出增至533.5万美元，较2018年同期增加19.2万美元，增幅3.73%，主要因专业费用和数据处理费用增加[204] - 2019年前九个月非利息支出增至1594.3万美元，较2018年同期增加48.4万美元，增幅3.13%，主要因专业费用和数据处理费用增加[205] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2019年前九个月，商业和工业贷款、房地产抵押贷款、农业贷款和分期贷款均有减少，房地产建设与开发贷款增加764.8万美元，增幅7.03%[214] - 2019年9月30日止九个月，分期和学生贷款较2018年同期增加209.2万美元，学生贷款未还款余额达5123.4万美元，应计利息805.6万美元[216] - 2019年9月30日、2018年12月31日和2018年9月30日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的39.41%、39.03%和37.02%；2018年12月31日至2019年9月30日，房地产抵押贷款减少1324.1万美元，降幅4.58% [217] - 2019年9月30日，住宅抵押贷款为5106.2万美元，占组合的8.96%；贷款参与购买增至597.3万美元，占组合的1.05%；贷款参与出售为773.3万美元，占组合的1.4% [217] 贷款损失准备金及相关指标变化 - 公司贷款损失准备金包括特定资产部分和一般或公式部分，评估准备金充足性的方法包括公式准备金、特定准备金和未分配准备金 [227][228][233] - 2018年12月31日至2019年9月30日，减值贷款减少32.1万美元，减值贷款相关特定拨备减少63.4万美元，分类和特别提及未减值贷款的公式拨备增加33.8万美元，未分配拨备从59.3万美元增至80.2万美元，“合格”贷款减少约2132.7万美元，相关公式拨备减少7.8万美元[236] - 2019年9月30日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占减值贷款余额的10.45%和22.76%，约88.9%的减值贷款以房地产作抵押[243] - 2019年9月30日，减值贷款中问题债务重组贷款总计529.6万美元，其中284.8万美元为非应计贷款，244.7万美元为当期贷款[242] - 2019年9月30日与2018年12月31日相比，总问题债务重组减少24.98%，非应计问题债务重组减少11.71%，应计问题债务重组减少36.14%，住宅抵押贷款和房地产建设问题债务重组减少149.3万美元，占比降至24.19%[247] - 2019年9月30日，特定拨备（减值贷款）为114.2万美元，2018年12月31日为177.6万美元；公式拨备（分类未减值贷款）分别为6.2万美元和4000美元；公式拨备（特别提及贷款）分别为29.7万美元和1.7万美元；特别提及和分类贷款总拨备分别为150.1

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年上半年公司净收入810.4万美元，每股收益0.48美元，2018年同期净收入654.9万美元，每股收益0.39美元[182] - 2019年上半年公司平均资产回报率为1.71%，2018年同期为1.57%；2019年上半年平均股权回报率为14.57%，2018年同期为12.69%[182] - 2019年上半年公司有效税率为28.89%，2018年同期为28.83%[206] - 截至2019年6月30日，总资产增至10.06493亿美元，较2018年12月31日增加734.35万美元，增幅7.87%，较2018年6月30日增加1516.89万美元，增幅17.75%[207] - 截至2019年6月30日，总存款增至8709.15万美元，较2018年12月31日增加652.72万美元，增幅8.1%，较2018年6月30日增加1362.99万美元，增幅18.55%[207] - 2019年上半年，现金及现金等价物增加891.23万美元，增幅40.45%；净贷款减少150.61万美元，降幅2.6%；投资证券减少64.53万美元，降幅9.21%[207] - 2019年上半年公司净息差升至4.36%，2018年同期为4.26%[195] - 2019年上半年公司平均资金成本升至0.74%，2018年同期为0.53%[195] - 2019年上半年总利息收入较2018年同期增加约348.9万美元，增幅20.24%[191] - 2019年上半年总利息支出较2018年同期增加约82.9万美元，增幅72.98%[195] - 2019年上半年非利息收入增至325.2万美元，较2018年同期增加116万美元，增幅55.45%[199] - 2019年上半年非利息支出增至1060.9万美元，较2018年同期增加29.1万美元，增幅2.82%[202] - 2019年上半年现金及现金等价物增加8912.3万美元，2018年上半年增加8319.4万美元[265] - 2019年上半年公司经营活动产生的净现金流入为508万美元，2018年同期为294.4万美元[266] - 2019年上半年公司投资活动产生的净现金流入为2064万美元，2018年同期为1250.1万美元[266] - 2019年上半年公司融资活动产生的净现金流入为6340.3万美元，2018年同期为6774.9万美元[267] - 2019年6月30日公司和银行的有形股东权益与有形总资产比率分别为11.72%和12.5%（2018年数据）[271] - 2019年6月30日公司和银行的总资本与风险加权资产比率分别为18.15%和18.04%[273] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款和租赁业务 - 2019年第二季度贷款和租赁平均余额5.686亿美元，利息收入84.43万美元，收益率5.96%；2018年同期平均余额5.7667亿美元，利息收入74.91万美元，收益率5.21%[184] - 2019年上半年贷款和租赁平均生息资产规模减少1746.9万美元，美联储隔夜投资增加1.0312亿美元，可供出售投资证券增加1939.1万美元[191] - 2019年二季度与2018年同期相比，平均生息资产增加9790.3万美元，其中美联储存款余额增加9045.7万美元，投资证券增加1551.6万美元，贷款和租赁减少807万美元[193] - 2019年上半年贷款平均收益率较2018年同期提高65个基点，投资证券平均收益率提高约83个基点[191] - 2019年二季度总生息资产平均收益率较2018年同期提高37个基点，投资证券收益率提高59个基点，贷款收益率提高75个基点[193] - 截至2019年6月30日，贷款总额降至5734.21万美元，较2018年12月31日减少145.12万美元，降幅2.47%，较2018年6月30日减少5.75万美元，降幅0.1%[209] - 2019年上半年，商业和工业贷款、房地产抵押贷款、农业贷款和分期贷款均有减少，房地产建设与开发贷款增加58.16万美元，增幅5.35%[211] - 2019年6月30日，公司贷款组合中56.7%为浮动利率工具，其中约11.6%（3785.6万美元）的浮动利率贷款设有利率下限[194] - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的39.68%、39.03%和37.02%[213] - 2018年12月31日至2019年6月30日，房地产抵押贷款减少731.2万美元，降幅2.53%[213] - 2019年6月30日，减值贷款中约1587.3万美元（87.9%）由房地产担保[237] - 2019年6月30日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占减值贷款余额的11.93%和20.34%[237] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，学生贷款分别为6593.5万美元和6822.1万美元，2019年上半年学生贷款组合收益率为8.07%，2018年为6.34%[245] - 2019年6月30日贷款组合占总资产的56.9%，存贷比为64.8%，而2018年12月31日分别为63.0%和71.9%[263] - 公司贷款净额（扣除未赚取费用）从2018年6月30日的59685万美元降至2019年6月30日的57281万美元[257] 各业务线数据关键指标变化 - 投资证券业务 - 2019年第二季度投资证券平均余额6526.8万美元，利息收入4.44万美元，收益率2.73%；2018年同期平均余额4975.2万美元，利息收入2.65万美元，收益率2.14%[184] 各业务线数据关键指标变化 - 总生息资产和总付息负债业务 - 2019年第二季度总生息资产平均余额8.72766亿美元，利息收入103.11万美元，收益率4.74%；2018年同期平均余额7.74863亿美元，利息收入84.37万美元，收益率4.37%[184] - 2019年第二季度总付息负债平均余额5.32686亿美元，利息支出10.08万美元，利率0.76%；2018年同期平均余额4.5229亿美元，利息支出6.59万美元，利率0.58%[184] - 2019年第二季度利息收入占平均生息资产的比例为4.74%，2018年同期为4.37%[185] - 2019年第二季度利息支出占平均生息资产的比例为0.46%，2018年同期为0.34%[185] - 2019年第二季度净息差为4.28%，2018年同期为4.03%[185] 各业务线数据关键指标变化 - 非利息业务 - 2019年第二季度非利息收入增至172.9万美元，较2018年同期增加56万美元，增幅47.9%[198] - 2019年第二季度非利息支出降至526.2万美元，较2018年同期减少5.6万美元，降幅1.05%[201] 公司业务布局 - 公司目前有11家银行分行，在加州的弗雷斯诺、马德拉、克恩和圣克拉拉县提供金融服务[176] 存款业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日，存款余额达8.70915亿美元，较2018年12月31日增加652.72万美元，增幅8.10%，较2018年6月30日增加1362.99万美元，增幅18.55%[214] - 2019年6月30日，无息存款为3041.72万美元，较2018年12月31日增加114.52万美元，增幅3.91%；有息存款为5667.43万美元，增加538.2万美元，增幅10.49%[216] - 2019年6月30日和2018年12月31日，核心存款分别占总存款组合的97.60%和97.32%[218] 公司信贷额度与借款情况 - 2019年6月30日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为2.8916亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为378.5万美元[219] - 2019年6月30日和2018年6月30日，公司无未偿还借款[219] 贷款质量相关数据变化 - 2019年6月30日，受损和分类贷款总计1910万美元，占总贷款的3.3%，2018年12月31日为1871.7万美元，占比3.1%[224] - 2018年12月31日至2019年6月30日，减值贷款减少62.9万美元，相关特定拨备减少33.7万美元[229] - 2018年12月31日至2019年6月30日，分类和特别提及未减值贷款的公式拨备增加44.9万美元[229] - 未分配拨备从2018年12月31日的59.3万美元增至2019年6月30日的67.8万美元[229] - 2018年12月31日至2019年6月30日，“合格”贷款减少约1962.2万美元，相关公式拨备减少14万美元[229] - 2019年6月30日，减值贷款中的债务重组总额为618.3万美元，其中273.8万美元处于非应计状态[236] - 2019年6月30日至2018年12月31日，总债务重组减少12.41%，非应计债务重组减少15.15%，应计债务重组减少10.10%[241] - 2019年6月30日，总债务重组为618.3万美元，其中273.8万美元在期末处于非应计状态；2018年12月31日，总债务重组为705.9万美元，其中322.7万美元在期末处于非应计状态[243] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非 performing 资产分别为2116.8万美元和2162.9万美元，非 performing 资产占总资产的比例从2.32%降至2.10%[246][247][250] - 截至2019年6月30日，非应计贷款为1163.7万美元，较2018年12月31日减少41.5万美元，房地产抵押贷款和房地产建设贷款占非应计贷款的99.36%[248][250] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，重组贷款分别为618.3万美元和705.9万美元，重组贷款占总贷款的比例从1.20%降至1.08%[252] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，特别提及贷款分别为720.9万美元和269.8万美元[253] - 2019年上半年和2018年上半年，信贷损失拨备分别为1万美元和 - 132.5万美元[252][256] - 2019年上半年和2018年上半年，净贷款回收分别为4.7万美元和48.3万美元[256][257] - 截至2019年6月30日和2018年6月30日，贷款损失准备占总贷款的比例分别为1.48%和1.47%[256] - 2019年上半年和2018年上半年，净贷款回收与平均贷款的年化百分比分别为0.02%和0.16%[256] 贷款损失准备金相关 - 贷款损失准备金包括特定资产部分、一般或公式部分以及未分配部分[222][227] 重组贷款相关规定 - 重组贷款要恢复应计状态，需至少有6个月的成功还款记录，并预计持续表现良好[244] 公司股东权益相关 - 2017年4月25日董事会授权回购不超过300万美元的控股公司流通股，占2019年6月30日股东权益总额的2.6%[277] 公司股息相关 - 2019年6月25日和3月26日公司董事会分别宣布每股0.11美元的现金股息，分别约186.5万美元和186.9万美元[279][280]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度公司净收入4007000美元，每股收益0.24美元，2018年同期净收入3157000美元，每股收益0.19美元[167] - 2019年第一季度公司平均资产回报率为1.71%，2018年同期为1.57%；2019年第一季度公司平均股权回报率为14.61%，2018年同期为12.43%[167] - 2019年第一季度有效税率为28.83%，2018年同期为28.85%[183] - 截至2019年3月31日，总资产增至9.6404亿美元，较2018年12月31日增加309.82万美元，增幅3.32%；较2018年3月31日增加1092.36万美元，增幅12.78%[184] - 2019年第一季度总利息收入较2018年同期增加约161.4万美元，增幅18.33%[173] - 2019年第一季度净利息收入增至946万美元，2018年同期为832.6万美元[176] - 2019年第一季度非利息收入增至152.3万美元，较2018年同期增加60.1万美元，增幅65.18%[179] - 2019年第一季度非利息支出增至534.7万美元，较2018年同期增加34.7万美元，增幅6.94%[180] - 2019年3月31日银行有形股东权益与有形总资产的比率为12.11%，2018年为13.3%[257] - 2019年第一季度公司经营活动产生的净现金流入为282.3万美元，2018年同期为263.9万美元[252] - 2019年第一季度公司投资活动产生的净现金流入为1160.7万美元，2018年同期为785.1万美元[252] - 2019年第一季度公司融资活动产生的净现金流入为2593.4万美元，2018年同期为4692.3万美元[253] - 2019年第一季度控股公司从银行获得202.4万美元现金股息[250] - 2019年3月26日公司董事会宣布每股0.11美元的现金股息，约186.9万美元从留存收益转入应付股息[265] 生息资产与付息负债数据关键指标变化 - 2019年第一季度贷款和租赁平均余额5.78326亿美元，利息收入864.2万美元，收益率6.06%；2018年同期平均余额5.98891亿美元，利息收入822.6万美元，收益率5.57%[170] - 2019年第一季度投资证券 - 应税平均余额6829.3万美元，利息收入47.7万美元，收益率2.83%；2018年同期平均余额4443.1万美元，利息收入19.3万美元，收益率1.76%[170] - 2019年第一季度总生息资产平均余额8.62263亿美元，利息收入1041.7万美元，收益率4.90%；2018年同期平均余额7.41392亿美元，利息收入880.3万美元，收益率4.82%[170] - 2019年第一季度总付息负债平均余额5.32547亿美元，利息支出95.7万美元，利率0.73%；2018年同期平均余额4.05753亿美元，利息支出47.7万美元，利率0.48%[170] - 2019年第一季度净利息收益率为4.45%，2018年同期为4.56%[170] - 2019年第一季度与2018年同期相比，贷款和租赁平均生息资产规模减少2056.5万美元，隔夜投资增加1.17574亿美元，可供出售投资证券增加2386.2万美元[173] - 2019年第一季度与2018年同期相比，贷款平均收益率提高49个基点，投资证券平均收益率提高约107个基点[173] - 截至2019年3月31日的三个月，贷款组合整体平均收益率升至6.06%，2018年同期为5.57%[174] - 2019年3月31日，公司净息差降至4.45%，2018年同期为4.56%；平均资金成本升至0.73%，2018年同期为0.48%；总利息支出增加约48万美元，增幅100.63%[175] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，贷款总额降至5799万美元，较2018年12月31日减少80.33万美元，降幅1.37%；较2018年3月31日减少159.82万美元，降幅2.76%[187] - 商业房地产贷款在2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日分别占总贷款组合的40.31%、39.03%和35.26%[190] - 2018年12月31日至2019年3月31日，房地产抵押贷款增加615.4万美元，增幅2.13%；2018年3月31日至2019年3月31日增加262.3万美元[190] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，住宅抵押贷款分别为6128.1万美元（占比10.57%）、5943.1万美元（占比10.11%）和8217.5万美元（占比13.79%）[190] - 2019年3月31日总贷款为5.799亿美元，较2018年12月31日减少80.33万美元，降幅1.37%[192] - 2019年3月31日，受损和分类贷款总计1947.6万美元，占总贷款的3.4%；2018年12月31日为1871.7万美元，占比3.1%[203] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，减值贷款减少22.8万美元，特定减值贷款准备金减少8000美元，主要因不良贷款减少[209] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，分类和特别提及未减值贷款的公式准备金增加12.3万美元，未分配准备金从59.3万美元增至81.6万美元[209] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，“合格”贷款水平下降约1083.3万美元，相关公式准备金减少31.6万美元[209] - 2019年3月31日，减值贷款中问题债务重组总额为634万美元，其中280.4万美元处于非应计状态，353.6万美元按修改后合同条款正常还款[216] - 2019年3月31日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占减值贷款余额的12.92%和20.03%，约86.8%的减值贷款由房地产担保[217] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，总问题债务重组减少10.19%，非应计问题债务重组减少13.11%，应计问题债务重组减少7.72%[221] - 2019年3月31日，总问题债务重组为634万美元，其中280.4万美元处于非应计状态；2018年12月31日，总问题债务重组为705.9万美元，其中322.7万美元处于非应计状态[223] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，未偿还学生贷款总数从1674笔降至1630笔，金额从6822.1万美元降至6708.1万美元，应计利息从598.4万美元增至695万美元[225] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1.1629亿美元和1.2052亿美元，减少了42.3万美元[231][233][235] - 2018年12月31日至2019年3月31日，不良贷款从1.5884亿美元降至1.5299亿美元，减少了58.5万美元[231][232][235] - 2018年12月31日至2019年3月31日，不良资产从2.1629亿美元降至2.1044亿美元，减少了58.5万美元，占总资产的比例从2.32%降至2.18%[231][235] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为55.02%和52.85%[231][232][237] - 2019年3月31日和2018年3月31日，信贷损失拨备（拨备回收）分别为6000美元和 - 18.9万美元[237][242] - 2019年3月31日和2018年3月31日，净贷款回收分别为1.6万美元和3.8万美元[242][243] - 2019年3月31日和2018年3月31日，贷款损失准备金占期末贷款总额的比例分别为1.45%和1.53%[242][244] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，未使用贷款承诺的准备金分别为56.7万美元和37万美元[245] - 2019年3月31日和2018年3月31日，公司扣除未赚取费用后的贷款从5.9685亿美元降至5.79617亿美元[242][243] - 2019年3月31日和2018年3月31日，特殊提及贷款分别为554万美元和269.8万美元[239] - 2019年3月31日贷款组合占总资产的60.12%，存贷比为68.69%，而2018年12月31日分别为63.00%和71.92%[249] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，总存款增至8315.77万美元，较2018年12月31日增加259.34万美元，增幅3.22%；较2018年3月31日增加969.61万美元，增幅13.20%[184] - 2019年3月31日总存款为8.31577亿美元，较2018年12月31日增加259.34万美元，增幅3.22%；较2018年3月31日增加969.61万美元，增幅13.20%[193] - 2019年3月31日核心存款占总存款组合的97.48%，2018年12月31日占比97.32%[196] - 2019年第一季度与2018年同期相比，总存款平均增加1194.03万美元，增幅17.11%；平均有息存款增加1263.89万美元，增幅31.91%；无息存款平均减少69.86万美元，降幅2.31%[196] 其他业务相关数据 - 截至2019年3月31日，未进入还款状态的学生贷款余额为528.27万美元，应计利息为68.41万美元[189] - 2019年3月31日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为2.95925亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为395.4万美元[198] - 2019年3月31日和2018年3月31日，公司无未偿还借款[198] 公司贷款管理与收入确认政策 - 公司对分类和减值贷款的损失敞口每周/每月评估，贷款委员会每周开会讨论问题资产，高级管理层每季度审查问题资产报告[209][212][213] - 公司对减值贷款大多采用现金收付制确认收入，特定问题债务重组在符合条件时采用权责发生制确认收入[216] 现金及等价物数据变化 - 2019年3月31日现金及现金等价物总计2.60701亿美元，2018年12月31日为2.20337亿美元[249] - 2019年3月31日现金及现金等价物较上一季度增加4036.4万美元，2018年同期增加5741.3万美元[251] 公司股份回购授权 - 2017年4月25日董事会授权回购至多300万美元控股公司流通股，占2019年3月31日股东权益总额的2.7%[263]

公司历史与证券发行 - 2001年12月31日成立USB Investment Trust Inc.，银行出资1.33亿美元房地产担保贷款为其注资[15] - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，利率为3个月伦敦银行同业拆借利率加1.29% [16] - 2007年7月25日，公司发行1546.4万美元浮动利率次级从属债券，对应1500万美元信托优先股[114] 信托优先证券相关业务 - 2009年9月30日起，公司推迟支付与信托优先证券相关的1500万美元次级债券利息，2014年6月30日结束延期并支付所有应计和未付利息 [16] - 2015年，银行和公司回购300万美元与信托优先证券相关的次级债券本金，年末剩余合同本金余额为1200万美元 [16] - 截至2017年12月31日，与信托优先股相关的债券合同本金余额为1200万美元[114] 存款业务数据 - 2018年12月31日和2017年12月31日，定期存款分别占银行存款总额的10.23%和9.43% [17] - 截至2018年6月30日，公司在弗雷斯诺县、马德拉县、克恩县和圣克拉拉县的存款市场份额分别为4.30%、6.16%、0.76%和0.01% [27] 贷款业务数据 - 2018年12月31日，房地产抵押贷款、商业和工业贷款、房地产建设贷款、农业贷款和分期贷款分别占总贷款的49.2%、9.7%、18.5%、10.4%和12.2% [18] - 2018年12月31日，约67.7%的贷款由房地产担保，未赚取费用的贷款净额为5.87814亿美元，占总存款约73.0%，占总资产约63.0% [18] - 2018年12月31日，住宅抵押贷款总额为5943.1万美元，占贷款组合的10.11% [20] - 2018年12月31日和2017年12月31日，出售的贷款参与分别占总贷款组合的1.2%和1.3%，2018年末无参与购买贷款 [21] - 截至2018年12月31日，公司贷款损失准备金为839.5万美元，占未偿还贷款的1.43%[88] - 截至2018年12月31日，商业房地产、建筑和土地开发以及商业和工业贷款约占公司总贷款组合的67%[89] - 2018年末贷款总额为5.87933亿美元，较2017年末减少1341.8万美元，降幅2.23%；2018年平均贷款较2017年增加2.13%[191] - 2018年商业和工业贷款增加995.2万美元，增幅21.16%；房地产抵押贷款减少1709.3万美元，降幅5.58%；房地产建设和开发贷款减少1417.5万美元，降幅11.53%；农业贷款增加166.8万美元，增幅2.8%；分期贷款增加623万美元，增幅9.5%[192] - 2018年末商业房地产贷款占总贷款组合的39.03%，较2017年末的36.76%有所增加，金额增加841.6万美元[193] - 2018年末住宅抵押贷款为5943.1万美元，占组合的10.11%，2017年末为8480.4万美元，占比14.10%[193] - 2018年末学生贷款组合为6822.1万美元，较2017年末的5985.3万美元增加836.8万美元[197] - 2018年末未进入还款状态的学生贷款余额为5269.5万美元，应计利息为561.2万美元[197] - 2018年末处于还款、延期和宽限期的学生贷款余额分别为1552.6万美元、194.5万美元和733.6万美元[197] - 2018年末学生贷款组合的总储备金为152万美元，2017年末为77.2万美元[197] - 2018年和2017年贷款平均收益率分别为5.57%和5.42%[206] - 2018年末贷款按到期日划分，1年内到期1.56046亿美元，1 - 5年到期2.01929亿美元，5年后到期2.29958亿美元[206] - 2018年和2017年12月31日，公司贷款组合中浮动利率工具分别约占55.3%和52.0%[207] - 2018年12月31日，固定利率应计贷款总额为245,891千美元，浮动利率应计贷款总额为329,990千美元，贷款总计575,881千美元[208] - 2018年12月31日，固定利率非应计贷款总额为12,052千美元，浮动利率非应计贷款为0，贷款总计12,052千美元[208] - 2018年12月31日，公司贷款总额为587,933千美元[208] 银行监管与资本要求 - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等业务限制为银行资本的10%，对所有关联方的限制为20%[37] - 银行控股公司直接或间接收购其他银行或银行控股公司超过5%有表决权股份需获美联储批准[41] - 巴塞尔协议III引入最低普通股一级资本要求4.50%，加上2.50%的资本留存缓冲，使普通股一级资本总要求达7.00%[54] - 自2015年1月1日起，最低一级资本比率从4.00%提高到6.00%，“普通股一级资本”占风险加权资产比率要求为4.50%，最低非风险杠杆比率设为4.00%[55] - 自2016年1月起逐步引入2.5%的资本留存缓冲，至2019年1月全面实施[59] - 截至2018年12月31日，公司和银行在资本标准下“资本充足”[57] - 流动性覆盖率（LCR）要求银行实体在急性流动性压力情景下，保持充足的无抵押高质量流动资产，至少等于30天预期净现金流出或预期总现金流出的25%[57] - 净稳定资金比率（NSFR）旨在促进银行实体资产和活动的中长期融资[57] - 银行被视为“资本充足”需满足总风险资本比率10%或以上、一级风险资本比率6%或以上、杠杆资本比率5%或以上等条件[59] - 银行资本分类及对应资本比率要求：“充足资本”需总风险资本比率8%以上、一级风险资本比率4%以上、杠杆资本比率4%以上（特定情况3%）；“资本不足”为总风险资本比率低于8%、一级风险资本比率低于4%或杠杆资本比率低于4%（特定情况3%）；“显著资本不足”是总风险资本比率低于6%、一级风险资本比率低于3%或杠杆资本比率低于3%；“严重资本不足”指有形股权与总资产比率等于或低于2%[66] 存款保险相关 - 银行存款由联邦存款保险公司（FDIC）保险，每位客户最高保额为25万美元[52] - FDIC存款保险基金储备比率目标：到2020年9月30日达到1.35%[67] - 银行资产规模及评估费率：2011年4月1日起，银行因资产低于100亿美元被归为小机构，初始基础评估费率为5 - 35个基点，最终总评估费率为2.5 - 45个基点[67] - 存款保险限额提高：2005年改革法案将特定退休计划存款账户保险限额从10万美元提高到25万美元，多德 - 弗兰克法案将当前标准最高联邦存款保险金额永久提高到每个合格账户25万美元[68] 银行其他数据 - 2018年12月31日，银行持有28,228股FHLB - SF资本股票[70] - 2018年12月31日，公司全职等效员工为125人[83] - 银行最近一次检查的社区再投资法案（CRA）评级为“满意”[77] 银行监管与合规 - 银行受多种监管：受联邦和州消费者保护法、CFPB、PATRIOT法案、OFAC等监管，违反规定会有严重后果[72][73][74][76] - 银行需遵守信息安全和隐私规定：要建立信息安全和隐私政策，遵守监管机构关于客户信息保护的要求[78][79][81] - 银行需满足准备金要求：2018年12月31日，银行遵守美联储关于交易账户和非个人定期存款的无息准备金要求[71] 公司经营风险与依赖 - 公司银行业务主要在加州中央山谷开展，业务成果在很大程度上依赖该地区商业活动、人口、收入水平、存款和房地产活动[86] - 公司经营受经济状况恶化影响，可能导致贷款损失准备金不足、贷款违约增加等后果[87] - 公司面临利率风险，利率波动会影响净利息收入、贷款发放量和投资证券市值等[93] - 公司处于高度监管环境，新法律法规或现有法规变化可能对其产生重大不利影响[94] - 公司增长依赖吸引存款，若无法以优惠利率吸引额外存款，可能对业务产生重大不利影响[95] - 公司成功依赖吸引和留住合格员工，若无法做到，业绩和竞争地位可能受重大不利影响[96] - 公司依赖技术系统，系统中断、安全漏洞或第三方服务提供商问题可能对业务产生重大不利影响[102][104] 公司财务指标变化 - 2018年利息收入和贷款费用为36,615千美元，2017年为32,930千美元[141] - 2018年净收入为14,017千美元，2017年为8,640千美元[141] - 2018年基本每股净收入为0.83美元，2017年为0.51美元[141] - 2018年末总资产为933,058千美元，2017年末为805,836千美元[141] - 2018年平均资产回报率为1.61%，2017年为1.07%[141] - 2018年平均股权回报率为13.23%，2017年为8.63%[141] - 2018年和2017年公司次级附属债务公允价值调整损失分别为39.2万美元和88.2万美元[157] - 公司在2018年12月31日和2017年12月31日未对递延所得税资产计提减值准备[158] - 2018年公司净收入为1401.7万美元，每股0.83美元，2017年为864万美元，每股0.51美元，增长537.7万美元[161] - 2017 - 2018年利息收入增加368.5万美元，增幅11.19%，所得税减少170.7万美元，降幅24.25%[161] - 2018年平均资产回报率为1.61%，2017年为1.07%；2018年平均股东权益回报率为13.23%，2017年为8.63%[162] - 2018年净利息收入（未计信贷损失拨备）为3391.2万美元，较2017年增加271.2万美元，增幅8.69%[165] - 2018年净利息收益率增至4.28%，2017年为4.27%，2016年为4.11%[165] - 2018年股息支付率为33.76%，2017年为33.21%[163] - 2018年平均股东权益与平均资产比率为12.14%，2017年为12.46%[163] - 2018年贷款和租赁平均余额为581,221千美元，利息为32,383千美元，收益率为5.57%；2017年平均余额为569,079千美元，利息为30,817千美元，收益率为5.42%；2016年平均余额为540,777千美元，利息为28,182千美元，收益率为5.21%[167] - 2018年总生息资产平均余额为793,281千美元，利息为36,615千美元，收益率为4.62%；2017年平均余额为730,454千美元，利息为32,930千美元，收益率为4.51%；2016年平均余额为682,299千美元，利息为29,473千美元，收益率为4.32%[167] - 2018年总付息负债平均余额为459,934千美元，利息为2,703千美元，利率为0.59%；2017年平均余额为407,765千美元，利息为1,730千美元，利率为0.42%；2016年平均余额为383,596千美元，利息为1,409千美元，利率为0.37%[167] - 2018年净息差为4.28%，2017年为4.27%，2016年为4.11%[167] - 2018年与2017年相比，总利息收入增加约3,685,000美元，增幅11.19%，其中贷款利息收入增加1,566,000美元[171] - 2018年与2017年相比，总利息支出增加约973,000美元，增幅56.24%，平均付息负债增加52,169,000美元，平均利率提高17个基点[172] - 2018年贷款占总生息资产的比例为73.27%，2017年为77.91%，2016年为79.26%[174] - 2018年投资证券占总生息资产的比例为6.91%，2017年为7.18%，2016年为7.27%[174] - 2018年NOW账户占总付息负债的比例为22.21%，2017年为21.55%，2016年为22.25%[174] - 2018年货币市场账户占总付息负债的比例为41.82%，2017年为37.92%，2016年为38.82%[174] - 2018年信用损失拨备回收总计176.4万美元，2017年拨备总计2.4万美元，2016年拨备回收总计2.1万美元[176] - 2018年末信用损失准备降至贷款总额的1.43%