UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, DC 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-39442 WESBANCO, INC. (Exact name of Registrant as specified in its charter) WEST VIRGINIA 55-0571723 (State of incorporation) (IRS Emp ...

财务数据和关键指标变化 - 第二季度GAAP净利润为5490万美元，摊薄后每股收益0.57美元；剔除重组和并购相关费用后，净利润8730万美元，每股收益0.91美元，较去年同期增长近200% [13][14] - 上半年剔除税后收购贷款首日信贷损失拨备后，摊薄后每股收益1.6美元，去年同期为1.05美元 [14] - 第二季度税前拨备前核心收益同比增长134% [14] - 截至6月30日，总资产同比增长52%至276亿美元，其中贷款总额188亿美元，证券总额44亿美元，商誉约4.8亿美元 [15] - 贷款总额同比增长53.6%，其中来自Premier的为59亿美元，有机增长6.7亿美元 [15] - 存款总额为212亿美元，同比增长58%，其中Premier存款69亿美元，有机增长8.49亿美元；季度环比下降13800万美元 [17] - 第二季度净息差为3.59%，较第一季度提高24个基点，同比提高64个基点 [17] - 第二季度存款资金成本为246个基点，较第一季度下降9个基点，较去年同期下降28个基点；包含无息存款后为184个基点 [18] - 第二季度利息收入同比增长40%至4400万美元 [18] - 非利息费用（剔除重组和并购相关成本）为1.455亿美元，同比增长47.5% [19] - 核心一级杠杆率为8.7%，有形普通股权益与有形资产比率为7.6% [20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 信托和证券经纪业务基于管理资产和证券账户价值已发展成为规模达100亿美元的投资业务，第二季度手续费收入4400万美元，同比增长40% [8] - 第二季度有机贷款同比增长6%，季度环比年化增长3%；商业贷款同比有机增长7%，季度环比年化增长4% [10] - 截至6月30日，商业贷款管道约为13亿美元，自季度末以来增长约5% [10] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划短期内提高手续费收入占总收入的比例，向新市场推广产品和服务 [9] - 继续在人口结构和增长潜力良好的市场拓展贷款生产办公室战略，如诺克斯维尔和北弗吉尼亚州 [11][12] - 聘请医疗行业经验丰富的商业银行业务团队，以扩大在该领域的业务 [10] - 持续进行分行合理化效率评估，预计下半年会有成本节约 [40][41] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对收购Premier的成果和运营表现感到满意，认为目前的战略定位有助于实现可持续长期增长 [5][6] - 预计2025年实现中个位数贷款增长，得益于强大的贷款管道、银行团队和市场，以及超过10亿美元的未提取定期贷款承诺 [10][17] - 尽管第三季度净息差可能暂时下降5 - 7个基点，但预计第四季度将回升至第二季度的高水平 [21] - 信托费、证券经纪收入下半年将适度增长，电子银行手续费、存款服务费、抵押贷款银行业务收入和商业掉期手续费收入将与第二季度或上半年水平相近 [21][22] - 公司将继续进行费用管理，并进行适当投资以支持长期增长 [22] 其他重要信息 - 5月，公司成功完成Premier银行和信托部门的客户数据系统转换，约40万消费者和5万企业客户关系以及约70个金融中心的品牌和运营从Premier转移至WesBanco [7][8] - 公司出售了1.15亿美元的高风险收购商业贷款，并卖出Premier的抵押贷款服务业务 [15][16] - 预计未来六个月约60%的29亿美元定期存款组合将到期或重新定价，这将继续有利于净息差 [20] - 若FASB关于CECL双重计算的规则在10月敲定，公司将评估采用该规则的潜在利弊，采用后预计税后资本将增加约4500万美元，税前贷款估值将降低约6000万美元 [23] - 预计全年有效税率在19% - 19.5%之间，具体取决于税收法规和应税收入水平 [24] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 信贷方面受批评情况增加的原因及LPOs在信贷方面的情况 - 受批评情况增加主要是由于收购的Premier部分客户评级调整，预计第三季度会有改善 [28][29] - LPOs采用相同的承销和信贷政策，由公司资深信贷人员审批，信贷文化得以保持，信贷质量良好 [29][30] 问题2: 资本部署优先级 - 优先考虑股息和有机增长，并购和股票回购优先级较低 公司将重点执行Premier交易，在相关市场和LPOs以及医疗保健战略方面实现增长 [31][33] 问题3: 贷款长期增长率及费用方面情况 - 目标是实现中高个位数贷款增长，具体取决于商业房地产贷款还款情况 目前贷款管道强劲，对下半年增长有信心 [37][39] - 公司每年都会评估分行合理化效率，下半年将开展相关工作，预计会有成本节约 [40][41] 问题4: 收购带来的净息差 accretion 可持续水平及公司整合后续工作 - 预计2026年 accretion 可持续水平约为30个基点，之后每季度降低约1个基点 [48] - 后续主要是推动增长和手续费收入，让Premier员工熟悉公司流程和产品 [49] 问题5: CD摊销情况及费用后续节约情况 - 第三季度后仍有少量CD摊销，第一季度预计降至60 - 70万美元 [53][54] - 大部分成本节约在6月实现，但年中绩效加薪和其他投资会抵消部分节约 未来仍有数据处理、证券经纪业务转换和抵押贷款服务权相关的成本节约机会 [57][58][59] 问题6: 利率下调时核心净息差的上升动力 - 核心净息差预计未来三到五个季度平均每季度提高3 - 5个基点，这一预期已包含下半年两次降息的因素 固定利率商业贷款重新定价和证券投资组合现金流将推动净息差上升 [61][62][63] 问题7: 未能实现高个位数贷款增长的原因及手续费收入是否有减免情况 - 主要是商业房地产贷款还款影响，未观察到关税和借款人犹豫等宏观因素的显著影响 [70][71] - Premier账户在第一个月抑制了手续费，第三和第四季度可能会有一定收益 [74] 问题8: 存款管道情况及未来增长区域和产品规划 - 第三和第四季度存款管道强劲，公司将推出新的存款活动 商业客户和新的财资产品将是存款增长的动力 [79][80] - 未来将重点发展北弗吉尼亚州和诺克斯维尔，考虑在里士满设立LPO，推广财资产品，在印第安纳州和纳什维尔增加团队 [82][83] 问题9: PSC的增长贡献情况 - PSC的贷款管道约为4亿美元，预计第三季度会有更多贡献 [84] 问题10: 优先股赎回和次级债务再融资的最新想法 - 公司正在评估11月15日可赎回的1.5亿美元优先股，也在探索收购的5000万美元次级债务的替代方案，预计下个季度会有更多进展 [90][91]

财务数据和关键指标变化 - 2025年第二季度，公司GAAP净收入为5490万美元，摊薄后每股收益为0.57美元，剔除重组和并购相关费用后，净收入为8730万美元，摊薄后每股收益为0.91美元，较去年同期增长近200% [13] - 上半年剔除税后收购贷款的信贷损失准备后，摊薄后每股收益为1.6美元，去年同期为1.05美元 [13] - 第二季度核心税前拨备前收益同比增长134% [13] - 截至6月30日，公司总资产同比增长52%至276亿美元，总贷款组合增长53.6%至188亿美元，证券总额为44亿美元，商誉增加约4.8亿美元 [14] - 存款为212亿美元，同比增长58%，来自Premier的存款为69亿美元，有机增长为8.49亿美元，完全为有机贷款增长提供了资金 [16] - 第二季度净息差为3.59%，较第一季度提高24个基点，同比提高64个基点 [16] - 第二季度存款资金成本为2.46%，较第一季度下降9个基点，较去年同期下降28个基点，包含非利息存款后，存款资金成本为1.84% [17] - 第二季度利息收入同比增长40%至4400万美元，主要得益于Premier的收购 [17] - 第二季度费用收入同比增长40%，达到创纪录的高水平 [7][17] - 非利息费用（剔除重组和并购相关成本）为1.455亿美元，同比增长47.5%，主要由于Premier的费用基础增加、核心存款无形资产摊销增加以及FDIC保险费用增加 [18] - 第一层级杠杆率为8.7%，有形普通股权益与有形资产比率为7.6% [19] 各条业务线数据和关键指标变化 - 信托和证券经纪业务基于管理资产和证券账户价值，已发展成为100亿美元的投资业务，第二季度费用收入为4400万美元，同比增长40% [7] - 第二季度商业贷款有机增长7%，按季度年化增长4%，商业贷款管道约为13亿美元，自季度末以来增长了约5% [9] - 第二季度总存款有机增长超过8亿美元，同比增长6%，不包括定期存单的有机存款增长超过5% [8] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司商业贷款增长和有机存款增长继续大幅超过国内所有商业银行的月度H - 8数据 [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在短期内增加费用收入占总收入的比例，将产品和服务推广到新市场 [8] - 公司持续扩大贷款生产办公室（LPO）战略，进入人口结构良好和增长潜力大的市场，如诺克斯维尔和北弗吉尼亚州 [11] - 公司聘请了经验丰富的医疗行业商业银行团队，以扩大在该领域的业务 [10] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为第二季度的业绩证明了收购Premier的成功和强劲的运营表现，对客户的接受和保留情况感到满意，专注于与新客户、企业和社区建立更牢固的关系 [5][7] - 公司预计2025年贷款将实现中个位数增长，核心净息差每季度将提高3 - 5个基点，信托费用和证券经纪收入将略有增加，电子银行费用、存款服务费、抵押贷款银行业务收入和商业掉期费用收入将与第二季度持平 [9][21][22] - 公司预计第三季度净息差将暂时下降5 - 7个基点，第四季度将反弹至第二季度的水平 [21] - 公司预计第三季度费用支出将与第二季度保持一致，在1.4 - 1.45亿美元之间 [22] - 公司预计全年有效税率在19% - 19.5%之间，具体取决于税收法规和应税收入水平 [24] 其他重要信息 - 5月份，公司将约40万消费者和5万商业客户关系以及约70个金融中心的品牌和运营从Premier转移到WesBanco [7] - 公司出售了1.15亿美元的高风险收购商业贷款，并出售了Premier的抵押贷款服务业务 [14][15] - 公司信用质量保持稳定，关键信用指标处于历史低位且在过去五年内保持稳定 [16] - 公司监管资本比率保持在适用的充足资本标准之上 [18] 问答环节所有提问和回答 问题: 信用方面批评类贷款略有增加的原因以及LPOs的信用管理情况 - 批评类贷款略有增加主要是由于收购的Premier的一些客户重新评级，公司认为该比例仍低于同行平均水平，预计第三季度会有升级和还款，比例将改善 [28][29] - LPOs采用相同的承销和信用政策，由公司资深信用官员审批，使用WesBanco的人员审查信用，市场领导者会明确偏好的交易类型，LPO市场的信用状况良好，预计随着扩张将继续保持 [29][30] 问题: 从资本角度如何考虑资本部署优先级 - 公司的资本部署优先级首先是股息，其次是有机增长，包括Premier的机会、LPOs的扩张以及医疗行业的发展，并购和回购的优先级较低 [31][32][33] 问题: 贷款增长目标以及能否实现高个位数增长 - 公司目标是实现中高个位数贷款增长，CRE还款增加，但公司资产负债表的资本恢复迅速，为CRE增长提供了扩张潜力，预计下半年贷款管道强劲，有望实现增长目标 [37][38][39] 问题: 分支机构数量是否会调整以及可能的成本节约 - 公司每年都会评估分支机构的合理化效率，下半年将进行相关工作，但目前没有具体的关闭数量和成本节约数据 [40][41] 问题: 收购的边际收益在2026年的可持续水平 - 第三季度边际收益可能降至20多个基点，第四季度降至中20个基点，之后预计每季度下降1个基点，持续约六个季度 [48] 问题: 整合公司在未来几个月是否还有其他工作 - 公司认为接下来主要是实现增长和推动费用收入，确保新的Premier员工熟悉公司流程和产品，此次转换非常顺利，新员工对公司文化和增长战略感到满意 [49] 问题: CD摊销在第三季度是否结束以及第三季度的金额 - 第三季度后仍有少量CD摊销，预计第一季度降至60 - 70万美元 [53][54] 问题: 第三季度的费用节约情况 - 大部分节约在6月实现，第三季度将生效，但年中绩效加薪和其他投资（如LPOs）将抵消部分节约，预计费用支出仍在1.4 - 1.45亿美元之间，此外，数据处理、证券经纪业务转换和MSR团队调整也将带来一些节约 [56][57][58] 问题: 进入降息周期后核心净息差是否仍有上升动力 - 公司预计核心净息差每季度将提高3 - 5个基点，这一预期已包含下半年的两次降息，固定利率商业贷款的重新定价、证券投资组合的现金流以及CD的重新定价将为净息差带来积极影响 [60][61][62] 问题: 未能实现高个位数贷款增长的原因 - 主要是CRE还款可能会影响贷款增长，公司认为有多种方式推动增长，但CRE还款可能导致贷款增长低于高个位数 [69][70] 问题: 费用收入是否有减免以及减免是否会到期 - 公司表示没有实施费用减免，对于Premier账户，在第一个月抑制了费用，第三和第四季度可能会有一定的收益 [72][73] 问题: 存款管道情况以及如何实现匹配的存款增长 - 公司第三和第四季度的存款管道强劲，将推出新的存款活动，预计能够跟上下半年的贷款增长，商业领域是增长的动力之一，如商业客户和新的财资产品的推广 [77][78] 问题: 接下来考虑增加哪些地区或产品以实现增长目标 - 公司认为建设北弗吉尼亚州和诺克斯维尔的LPOs非常关键，还考虑在里士满设立LPOs，推广财资产品，挖掘Premier足迹地区（如印第安纳州和纳什维尔）的增长潜力 [80][81] 问题: PSC的增长贡献以及还有哪些工作要做 - PSC的管道约占14亿美元贷款管道的4亿美元，预计第三季度将有更多贡献，员工正在适应公司的业务流程和市场策略 [82][83] 问题: 对赎回优先股和再融资次级债务的看法 - 公司正在评估赎回1.5亿美元优先股，该优先股11月15日可赎回，重置利率较高，同时也在探索5000万美元次级债务的替代方案，预计未来一个季度会有更多进展 [87][88]

业绩总结 - 2025年第二季度净收入为8730万美元，每股摊薄收益为0.91美元[6] - 2025年第二季度的平均总资产为273.05亿美元[38] - 2025年第二季度的PTPP（税前、预备金前收入）为74191万美元，较去年同期增长[38] 用户数据 - 总贷款同比增长53.6%，达到188亿美元，环比增长3.3%[11] - 总存款同比增长57.5%，达到211.55亿美元[15] - 年度有机存款增长为8.5亿美元，或6.3%[15] 财务指标 - 净利差为3.59%，同比增长64个基点，环比增长24个基点[6] - 不良资产占总资产的比例为0.31%[8] - 有形普通股权益与有形资产的比率为7.60%[18] - 效率比率为55.5%，较上年改善[7] - 存款融资成本（包括非利息存款）为184个基点，同比下降11个基点，环比下降4个基点[23] 收入与支出 - 非利息收入同比增加1260万美元，增幅为40%[24] - 2025年第二季度非利息支出（不包括合并和重组费用）同比增加48%，达到145,479万美元[25] - 截至2025年6月30日，贷款的信用损失准备金为2.239亿美元，覆盖率为1.19%[31] 资本与股东权益 - 截至2025年6月30日，公司的每股有形账面价值为20.48美元，较2024年6月30日的21.45美元下降了4.51%[40] - 截至2025年6月30日，公司的总股东权益为3,819,220千美元，较2024年6月30日的2,544,279千美元增长了50.06%[40] - 截至2025年6月30日，公司的有形股东权益回报率为11.27%，较2024年6月30日的7.93%增长了3.34个百分点[43] 未来展望 - 2025年第二季度净利差（NIM）为3.59%，环比提升24个基点，同比提升64个基点，主要得益于贷款和证券收益的提高、融资成本的降低以及购置会计的增益[23] - 截至2025年6月30日，公司的效率比率为55.54%，较2024年6月30日的66.11%改善了10.57个百分点[41] - 截至2025年6月30日，公司的平均总资产为27,304,700千美元，较2024年6月30日的17,890,314千美元增长了52.51%[42]

财务表现 - 公司2025年第二季度营收达26073百万美元 同比增长748% [1] - 每股收益091美元 去年同期为049美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期2596百万美元 超预期043% [1] - 每股收益超出共识预期087美元 超预期46% [1] 运营指标 - 效率比为555% 略高于分析师平均预估552% [4] - 净息差为36% 与分析师预估完全一致 [4] - 抵押贷款业务收入236百万美元 超出分析师平均预估165百万美元 [4] - 非利息总收入4396百万美元 高于分析师预估415百万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月上涨18% 同期标普500指数上涨36% [3] - 当前Zacks评级为4级(卖出) 预示短期可能跑输大盘 [3] 分析视角 - 除营收和盈利外 关键运营指标更能反映公司实际经营状况 [2] - 对比历史数据和分析师预估的关键指标 有助于更准确预测股价走势 [2]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 91美元 超出Zacks共识预期0 87美元 同比增长85 7% 经非经常性项目调整[1] - 季度营收2 607亿美元 超出预期0 43% 同比增长74 8%[2] - 过去四个季度均超出每股收益预期 其中最近一次季度预期差达+10%[1][2] - 年内股价下跌1 1% 同期标普500指数上涨8 6%[3] 未来展望 - 当前Zacks评级为4级(卖出) 预计短期内表现将弱于市场[6] - 下季度共识预期为每股收益0 89美元 营收2 628亿美元[7] - 本财年共识预期为每股收益3 10美元 营收9 787亿美元[7] - 业绩电话会议的管理层评论将影响短期股价走势[3] 行业情况 - 所属行业Banks - Southeast在Zacks行业排名中位列前6%[8] - 同行业公司First National Corp预计季度每股收益0 49美元 同比增长2 1%[9] - First National Corp预计季度营收2170万美元 同比增长53%[9]

财务表现 - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为5490万美元，摊薄每股收益0.57美元，较2024年同期的2640万美元和0.44美元分别增长108%和29.5% [1] - 2025年前六个月净利润为4340万美元，摊薄每股收益0.50美元，反映了2月28日完成收购Premier Financial Corp(PFC)相关的一次性信贷损失拨备和其他费用影响 [1] - 剔除重组和并购相关费用后，2025年第二季度非GAAP摊薄每股收益为0.91美元，较2024年同期的0.49美元增长85.7% [2][3] - 2025年前六个月非GAAP摊薄每股收益为1.60美元，较2024年同期的1.05美元增长52% [2] 业务运营 - 成功完成了PFC银行和信托部门客户数据系统的转换，涉及约40万消费者和5万商业客户关系以及约70个金融中心的品牌和运营转移 [3] - 贷款总额同比增长53.6%至188亿美元，其中PFC贡献59亿美元贷款，有机增长55% [3] - 存款总额同比增长57.5%至212亿美元，其中PFC贡献69亿美元存款，有机增长63% [5] - 信托和投资服务资产管理规模创72亿美元纪录，经纪商证券账户价值(含年金)创26亿美元纪录 [11] 资产负债表 - 截至2025年6月30日，总资产同比增长52.1%至276亿美元，其中贷款组合188亿美元，证券44亿美元 [4] - 商业房地产贷款占比最大，达106亿美元，占贷款组合的56.3% [29] - 存款结构优化，活期存款占比48%，其中无息存款占比25% [5] - 资本充足率保持强劲，一级杠杆比率8.66%，一级风险资本比率10.59%，普通股一级资本比率9.91% [16] 盈利能力指标 - 净息差为3.59%，较第一季度提升24个基点，较去年同期提升64个基点 [8] - 2025年第二季度净利息收入2.168亿美元，同比增长85.9% [9] - 效率比率55.5%，同比改善超10个百分点，环比改善3个百分点 [11] - 非利息收入4400万美元，同比增长40.2%，主要来自PFC收购带来的服务费增长 [10] 信贷质量 - 不良贷款占总贷款比例0.45%，不良资产占总资产比例0.31%，保持在历史低位 [39] - 贷款损失准备金占总贷款比例1.19%，准备金覆盖不良贷款2.65倍 [39] - 批评和分类贷款占比3.63%，环比上升31个基点，但仍低于长期历史水平 [6]

公司战略扩张 - 公司在北弗吉尼亚开设首个商业贷款生产办公室(LPO)，显著扩展其在杜勒斯走廊和大华盛顿特区都市区的业务能力 [1] - 此次扩张是公司长期战略的一部分，旨在高机会市场增长，毗邻现有业务区域 [2] - 新LPO将专注于为北弗吉尼亚和华盛顿特区涵盖的七个县提供广泛的商业行业贷款服务 [2] 高管任命与团队建设 - 公司任命David Leudemann为城市总裁兼高级商业银行家，负责领导新LPO的启动和运营 [3] - Leudemann是行业资深人士，此前在Atlantic Union银行担任华盛顿特区都市区的市场总裁 [3] - 新团队将致力于建立客户关系并推动商业银行业务的增长 [3] 市场机会与客户服务 - 北弗吉尼亚市场被视为动态且经济活跃的区域，为公司提供巨大的业务增长和社区参与机会 [3] - 公司将通过定制化金融解决方案支持本地和区域企业发展 [4] - 公司以战略洞察力和对客户体验的承诺满足该地区客户的独特需求 [4] 公司背景与财务数据 - 公司拥有超过150年的社区金融服务历史，业务覆盖九个州 [6] - 截至2025年3月31日，公司总资产达274亿美元，信托和投资服务管理资产70亿美元，经纪/交易商账户价值（包括年金）24亿美元 [6] - 公司提供全面的零售和商业银行解决方案，以及信托、经纪、财富管理和保险服务 [6] 办公地点规划 - 北弗吉尼亚商业LPO目前与住宅抵押贷款LPO共同位于弗吉尼亚州利斯堡的Riverside Parkway 44084号120室 [5] - 计划在不久的将来将办公地点迁至费尔法克斯县 [5] 公司荣誉与声誉 - 公司连续第八次获得FDIC社区再投资法案“优秀”评级 [4] - 近期入选《福布斯》美国最受信任公司和《新闻周刊》最佳区域银行 [4]

人事任命 - Kevin McCormack被任命为WesBanco的中大西洋市场总裁兼高级商业银行家，立即生效 [1] - Kevin McCormack将专注于加速马里兰州和华盛顿特区大都会区的增长，通过战略合作为客户提供定制化解决方案 [1] - Kevin McCormack在商业银行领域拥有超过20年的经验，曾在大西洋联合银行、富国银行和M&T银行担任领导职务 [2] 公司战略与市场布局 - WesBanco的中大西洋市场涵盖20多个县，包括巴尔的摩市、马里兰州和华盛顿特区，拥有超过25个金融中心 [3] - 公司致力于通过本地化参与和社区承诺来推动市场增长 [1] 公司背景与财务数据 - WesBanco是一家拥有150年历史的区域性金融服务公司，专注于零售和商业银行、信托、财富管理和保险服务 [4] - 截至2025年3月31日，公司总资产达274亿美元，信托和投资服务管理资产达70亿美元，证券账户价值（包括年金）为24亿美元 [4] - 公司业务覆盖九个州，强调大型银行能力与本地化服务的结合 [4]

财务与运营亮点 - 总风险资本比率达17.57%，资本充足、流动性良好且资产负债表强劲[3] - 税前、拨备前收入6480万美元，同比增长14.2%[4] - 净利润5060万美元，摊薄后每股收益0.76美元[4] 业务增长情况 - 贷款增长5.1%，存款（不含大额存单）增长20.8%[4] - 抵押贷款银行业务收入540万美元，同比增长84.0%[4] - 信托管理资产达创纪录的50亿美元[3] 关键指标表现 - 平均资产回报率1.22%，平均有形股权回报率13.28%[6] - 效率比率57.06%，净息差3.31%[4][6] - 不良资产占总资产比例0.25%，净贷款冲销率0.02%[6] 贷款组合情况 - 约6850笔首轮SBA PPP贷款，总计约7.26亿美元未偿还[11] - 四季度住宅房地产贷款保留比例降低，二级市场销售增至约65%[11] - 四季度消费者贷款同比下降17.6%[11] 疫情支持措施 - 疫情相关贷款延期余额较2020年5月峰值下降约90%[14] - 零售延期贷款目标在2021年3月31日前结清，非酒店商业延期贷款目标在4月30日前结清[15] - 酒店贷款延期占未偿还酒店贷款约20%，多数可能持续至2021年[15] 净息差影响因素 - 受低利率环境和收益率曲线平坦化影响，净息差下降[23] - 2020年积极降低存款利率，降低了存款资金成本[23] - SBA PPP贷款资金使净息差净增加2个基点[23] 非利息收入情况 - 非利息收入总计3270.5万美元，同比增长6.1%[26] - 抵押贷款银行业务手续费因房贷发放量增加75%而增长[26] - 信托费用因管理资产增加而同比和环比均增长[26] 非利息支出情况 - 非利息支出总计8806.9万美元，同比下降4.8%[31] - 总运营费用控制良好，效率比率同比改善123个基点[31] - 四季度重组费用30万美元，合并相关费用20万美元[31] 信用质量情况 - 与资产规模100 - 250亿美元的美国银行相比，资产质量指标良好[32] - 信贷损失拨备覆盖率为1.72%，排除SBA PPP贷款后为1.85%[42] - 拨备增加与疫情相关调整、贷款组合变化等有关[42] 资本状况情况 - 监管资本比率显著高于监管要求和充足水平，有形股权水平较高[47] - 2020年8月发行1.5亿美元优先股增强资本[47] - 一级风险资本比率为13.76%，有形股权与有形资产比率为10.52%[48]