公司整体财务数据关键指标变化（三季度） - 公司2022年三季度净收入527万美元，2021年同期为1900万美元；基本每股收益0.25美元，2021年同期为0.80美元；摊薄每股收益0.25美元，2021年同期为0.79美元[183] - 公司2022年三季度年化平均资产回报率为1.08%，2021年同期为3.38%；年化平均股权回报率为5.38%，2021年同期为17.25%[183] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入增加130万美元，即9.1%，达到1540万美元，而2021年同期为1410万美元[191] - 截至2022年9月30日的三个月，信贷损失拨备为33.2万美元，而2021年同期为负70万美元[193] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入减少2550万美元，即48.2%，降至2740万美元，主要由于抵押银行业务非利息收入和其他收入减少[195] - 2022年第三季度末的三个月内，总非利息支出降至3570万美元，较2021年同期的4330万美元减少760万美元，降幅17.6%[197] - 2022年第三季度末的三个月内，所得税费用为150万美元，低于2021年同期的540万美元，有效税率均为22.2%[198] 公司整体财务数据关键指标变化（前九个月） - 2022年前九个月，公司净收入为1855.2万美元，每股基本收益0.84美元，每股摊薄收益0.83美元；年化平均资产回报率1.22%，年化平均股权回报率6.09%，均低于2021年同期[207] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入降至4130万美元，较2021年减少100万美元，降幅2.4%[215] - 2022年九个月信用损失拨备为30.4万美元，2021年为负250万美元[218] - 非利息收入降至8850万美元，较2021年减少7270万美元，降幅45.1%，主要因抵押银行业务非利息收入减少[220] - 2022年前九个月非利息总费用降至1.057亿美元，减少2390万美元，降幅18.5%[222] - 2022年前九个月所得税费用降至530万美元，减少1290万美元，降幅71.0%，有效税率从23.8%降至22.1%[223] 社区银行板块业务数据关键指标变化（三季度） - 社区银行板块2022年三季度净收入660万美元，2021年同期为680万美元；净利息收入增至1550万美元，2021年同期为1410万美元[176] - 社区银行板块2022年三季度信贷损失拨备为23.4万美元，2021年同期贷款损失拨备为负75万美元[177] - 社区银行板块2022年三季度非利息收入降至110万美元，较2021年同期减少61万美元[178] - 社区银行板块2022年三季度薪酬等员工福利费用降至440万美元，较2021年同期减少93.6万美元；其他非利息费用增至150万美元，较2021年同期增加110万美元[179] 社区银行板块业务数据关键指标变化（前九个月） - 2022年前九个月社区银行部门净收入为1710万美元，低于2021年同期的2160万美元；净利息收入降至4090万美元，较2021年同期减少200万美元[199] - 2022年前九个月信贷损失拨备为5.3万美元，而2021年同期为负260万美元的贷款损失拨备[200] - 2022年前九个月总非利息收入降至420万美元，较2021年同期减少41.1万美元，降幅8.9%[202] 抵押银行板块业务数据关键指标变化（三季度） - 抵押银行板块2022年三季度净亏损130万美元，2021年同期净收入1230万美元[180] - 抵押银行板块2022年三季度抵押贷款发起额为7.299亿美元，较2021年同期减少3.256亿美元，降幅30.8%[180] - 抵押银行板块2022年三季度非利息收入降至2730万美元，较2021年同期减少2400万美元，降幅46.8%[180] - 抵押银行板块2022年三季度薪酬等员工福利费用降至2190万美元，较2021年同期减少710万美元，降幅24.6%；其他非利息费用增至260万美元[182] 抵押银行板块业务数据关键指标变化（前九个月） - 2022年前九个月抵押贷款银行部门净收入为150万美元，远低于2021年同期的3660万美元；抵押贷款发放量降至22.2亿美元，较2021年同期减少10.2亿美元，降幅31.5%[204] - 2022年前九个月抵押贷款银行部门非利息收入降至8600万美元，较2021年同期减少7080万美元，降幅45.2%[204] - 2022年前九个月，购买用途贷款占总发放量的87.5%，高于2021年同期的68.2%；政府贷款占比27.8%，高于2021年同期的23.1%[205] 利息收支数据关键指标变化（三季度） - 截至2022年9月30日的三个月，贷款利息收入增加10.4万美元，即0.6%，达到1620万美元，主要由于平均贷款收益率提高25个基点，但平均贷款余额减少8070万美元部分抵消了增长[192] - 截至2022年9月30日的三个月，定期存款利息支出增加5.6万美元，即8.0%，达到75.7万美元，主要由于平均定期存款成本提高9个基点，但平均余额减少7730万美元[192] - 截至2022年9月30日的三个月，货币市场、储蓄和托管账户利息支出减少2.5万美元，即10.7%，降至20.8万美元，主要由于平均成本降低3个基点，平均余额增加700万美元部分抵消了减少[192] - 截至2022年9月30日的三个月，借款利息支出减少69.9万美元，即28.6%，降至170万美元，主要由于平均借款余额减少1.789亿美元，借款成本提高30个基点[192] 利息收支数据关键指标变化（前九个月） - 贷款利息收入降至4430万美元，较2021年减少490万美元，降幅10.0%，主要因平均贷款减少1.981亿美元，降幅12.2%[216] - 定期存款利息支出降至190万美元，较2021年减少120万美元，降幅39.5%，主要因平均成本降低18个基点[216] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出增至61.1万美元，较2021年增加15.9万美元，增幅35.2%[216] - 借款利息支出降至570万美元，较2021年减少170万美元，降幅22.9%，因平均借款余额减少1.247亿美元[216] 非利息收入细分数据关键指标变化（三季度） - 截至2022年9月30日的三个月，抵押银行业务收入减少2048.3万美元，即44.0%，主要由于贷款发放量减少3.775亿美元，即36.0%，以及发放和出售贷款的毛利率下降18.5%[195][196] - 截至2022年9月30日的三个月，其他非利息收入减少448.4万美元，即90.8%，主要由于出售抵押服务权收益和抵押服务手续费收入减少[195][196] 非利息收入细分数据关键指标变化（前九个月） - 抵押银行业务收入减少主要因贷款发放量减少11亿美元，降幅34.1%，且发放和出售贷款的毛利率下降18.8%[221] - 其他非利息收入减少主要因2021年出售抵押服务权获利，服务费和贷款提前还款费减少[221] 资产负债相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，总资产降至19.8亿美元，减少2.408亿美元，降幅10.9%[224] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物降至7290万美元，减少3.038亿美元，降幅80.6%[225] - 截至2022年9月30日，可供出售证券增至1.973亿美元，增加1830万美元[226] - 截至2022年9月30日，持有待售贷款降至1.86亿美元，减少1.267亿美元；持有投资贷款增至13.5亿美元，增加1.487亿美元[227] - 截至2022年9月30日，贷款信用损失准备金增至1750万美元，增加170万美元[230] - 截至2022年9月30日，存款降至11.9亿美元，减少4630万美元；借款降至3.2亿美元，减少1.572亿美元，降幅32.9%[233][234] - 截至2022年9月30日，股东权益降至3.762亿美元，减少5660万美元[237] 贷款质量相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，非应计贷款降至507.5万美元，非盈利资产降至522.3万美元，非应计贷款占总贷款比例降至0.37%[240] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额较2021年12月31日减少49.9万美元，降幅9.0%，降至510万美元，非应计贷款与总应收贷款的比率从0.46%降至0.37%[244] - 2022年9月30日，510万美元的非应计贷款中，330万美元的贷款已进行专项评估，累计部分净冲销额为3万美元[245] - 截至2022年9月30日，五大非应计贷款未偿还本金余额总计360万美元，占当日非应计贷款总额的70.2%[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，没有逾期90天以上仍计利息的贷款[248] - 截至2022年9月30日，不良债务重组中，一至四户家庭贷款非应计金额为162.3万美元；2021年12月31日，一至四户家庭贷款非应计金额为167万美元，商业房地产贷款应计金额为122.2万美元[252] - 截至2022年9月30日，逾期贷款较2021年12月31日减少53.5万美元，降幅7.6%，降至650万美元；逾期90天以上贷款减少77.2万美元，降幅17.7%；逾期不足90天贷款增加23.7万美元，增幅8.8%[257] 现金流量相关数据关键指标变化 - 2022年前九个月净回收额为54.4万美元，占年化平均贷款的0.06%；2021年前九个月净回收额为48.7万美元，占年化平均贷款的0.05%[262] - 2022年前九个月，现金及现金等价物主要用途包括21.2亿美元用于为待售贷款提供资金等[269] - 2022年前九个月，现金及现金等价物主要来源包括23.1亿美元来自待售贷款的销售所得等[270] 特定日期相关数据 - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，公司分别持有与3.787亿美元和1.608亿美元已售给第三方贷款相关的服务权[196] - 2022年9月30日和2021年9月30日，公司投资于现金及现金等价物的资产分别为7290万美元和3.586亿美元[273] - 2022年9月30日，公司有2.5亿美元来自联邦住房贷款银行（FHLB）的长期预付款，合同到期日为2025年、2027年、2028年和2029年[274] - 2022年9月30日，公司未偿还的应收账款贷款承诺为5780万美元，建筑贷款未使用承诺为3620万美元，商业信贷额度未使用承诺为1730万美元，房屋净值信贷额度和备用信用证未使用承诺为1260万美元[275] - 2022年9月30日，到期日在一年或以内的定期存款总计4.983亿美元[275] - 2022年9月30日，Waterstone Financial公司（非合并基础）的流动资产总计5210万美元[276] - 截至2022年9月30日，股东权益减少5660万美元至3.762亿美元[277] - 截至2022年9月30日，公司股票回购计划还剩92.5万股[278] 利率敏感性相关数据 - 2022年9月30日，利率立即上升100个基点，预计未来12个月净利息收入减少2.37%；利率立即下降100个基点，净利息收入增加0.52%[289] 公司债务相关数据 - 2022年第三季度，公司偿还7500万美元FHLB长期债务，借入5000万美元FHLB长期债务和5000万美元短期债务；2022年前九个月，公司偿还2.7亿美元FHLB长期债务[280] 公司内部控制相关数据 - 公司管理层评估认为，截至报告期末，公司的披露控制和程序有效，本财季公司财务报告内部控制无重大变化[291][292] 会计政策调整相关数据 - 公司于2022年1月1日采用ASC Topic 326，信用损失准备金期初余额调整增加43万美元，未偿还贷款承诺准备金调整增加140万美元[217]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年二季度公司净利润799万美元，2021年同期为1789.4万美元；基本每股收益0.36美元，2021年同期为0.75美元；摊薄每股收益0.36美元，2021年同期为0.74美元[182] - 2022年二季度公司年化平均资产回报率为1.61%，2021年同期为3.25%；年化平均股权回报率为7.93%，2021年同期为16.49%[182] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入降至1410万美元，较去年同期减少19.6万美元，降幅1.4%[191] - 2022年第二季度所得税费用为220万美元，有效税率为21.8%；2021年同期为590万美元，有效税率为24.7%[198] - 2022年上半年公司净收入为1328.2万美元，基本每股收益0.59美元，摊薄每股收益0.58美元；2021年同期分别为3923.8万美元、1.65美元和1.64美元[207] - 2022年上半年净利息收入为2594.5万美元，净息差为2.70%；2021年同期分别为2822.9万美元和2.80%[209] - 2022年上半年净利息收入降至2590万美元，较2021年同期减少230万美元，降幅8.1%[215] - 2022年上半年非利息收入降至6110万美元，较2021年同期减少4720万美元，降幅43.6%，主要因抵押银行业务非利息收入减少[220] - 2022年上半年非利息支出降至7000万美元，较2021年同期减少1630万美元，降幅18.9%[223] - 2022年上半年所得税费用降至380万美元，较2021年同期减少900万美元，降幅70.5%，有效税率从24.5%降至22.1%[224] - 截至2022年6月30日，总资产降至19.4亿美元，较2021年12月31日减少2748万美元，降幅12.4%[225] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物降至1222万美元，较2021年12月31日减少2545万美元，降幅67.6%[226] - 截至2022年6月30日，股东权益减少4640万美元至3.864亿美元，主要因股息宣告、证券投资组合公允价值下降、股票回购和采用CECL，部分被净收入、股票期权行使和股权奖励归属带来的额外实收资本以及未赚取ESOP股份归属所抵消[238] - 截至2022年6月30日，股东权益减少4640万美元至3.864亿美元，主要因股息宣告、证券投资组合公允价值下降等[276] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，公司分别有1.222亿美元和2.287亿美元资产投资于现金及现金等价物[272] - 2022年上半年现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金14.5亿美元、为投资性贷款提供资金70万美元、购买抵押相关证券6820万美元等[268] - 2022年上半年现金及现金等价物主要来源包括：出售待售贷款所得15.9亿美元、抵押相关证券本金还款1740万美元、债务证券到期1140万美元等[269] - 2022年上半年，公司偿还FHLB长期债务1.95亿美元[280] - 截至2022年6月30日，利率立即变动+300、+200、+100、 - 100时，美元变化分别为$(1,268)、(545)、(245)、(1,133)，百分比变化分别未提及、(2.20)%、(0.95)、(0.43)、(1.97)[288] - 2022年6月30日，利率瞬间提高100个基点，未来12个月预测净利息收入增加8.08%；利率降低100个基点，净利息收入减少5.56%[288] 公司贷款相关财务数据关键指标变化 - 贷款利息收入降至1450万美元，减少190万美元，降幅11.7%，主要因平均贷款减少2.216亿美元，降幅13.4%[192] - 定期存款利息支出降至54.3万美元，减少31.8万美元，降幅36.9%，主要因平均成本降低13个基点，平均余额减少1.06亿美元[192] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出降至19.3万美元，减少1.2万美元，降幅5.9%，主要因平均成本降低4个基点，平均余额增加6210万美元[192] - 借款利息支出降至160万美元，减少88.5万美元，降幅35.8%，因平均余额减少1.54亿美元，成本降低11个基点[192] - 2022年二季度信贷损失拨备为4.8万美元，去年同期为负75万美元[193] - 2022年上半年贷款利息收入降至2800万美元，较2021年同期减少500万美元，降幅15.2%，主要因平均贷款减少2.587亿美元，降幅15.6%[216] - 2022年上半年定期存款利息支出降至110万美元，较2021年同期减少100万美元，降幅48.2%，主要因平均成本降低24个基点[216] - 截至2022年6月30日，投资性房地产贷款发放总额为284306000美元，2021年为107903000美元；投资性消费贷款发放额为46000美元，2021年为23000美元；投资性商业贷款发放额为2985000美元，2021年为19908000美元；投资性贷款发放总额为287337000美元，2021年为127834000美元[230] - 截至2022年6月30日，贷款信用损失准备金增加150万美元至1730万美元，主要因采用CECL模型，CECL计算使准备金期初余额调整增加43万美元，2022年上半年净回收额为72.3万美元[231] - 2022年上半年贷款信用损失拨备为34万美元，公司对预测因素和定性因素进行调整以反映当前经济预测[232] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额增加190万美元，增幅34.4%，至750万美元，非应计贷款与总贷款净额之比从2021年12月31日的0.46%升至0.59%，与总资产之比从0.25%升至0.39%；不良资产总额为764.1万美元，2021年为572.2万美元，不良资产与总资产之比从0.26%升至0.39%[241][244] - 截至2022年6月30日，问题债务重组总额为204.5万美元，2021年为398.9万美元，公司不参与政府支持的问题债务重组计划，重组为短期修改[251][252] - 截至2022年6月30日，逾期贷款增加61万美元，增幅8.6%，至770万美元，逾期不足90天的贷款减少130万美元，降幅46.6%，逾期90天及以上的贷款增加190万美元，增幅42.7%，逾期贷款与总贷款应收款之比从0.59%升至0.60%[255] - 截至2022年6月30日，贷款信用损失准备金从2021年12月31日的1580万美元增至1730万美元，增加了150万美元，主要因采用CECL模型[259] - 2022年上半年净回收额为72.3万美元，占年化平均贷款的0.12%；2021年同期净回收额为40.7万美元，占年化平均贷款的0.06%[260] 社区银行板块业务线数据关键指标变化 - 社区银行板块2022年二季度净利润630万美元，2021年同期为750万美元；净利息收入降至1370万美元，2021年同期为1450万美元[174] - 社区银行板块2022年二季度信贷损失拨备为负4.1万美元，2021年同期为负75万美元[175] - 社区银行板块2022年二季度非利息收入增至160万美元，较2021年同期增加1万美元[176] - 社区银行板块2022年二季度薪酬等员工福利费用降至460万美元，较2021年同期减少27.8万美元；其他非利息费用增至100万美元，较2021年同期增加54.5万美元[178] - 社区银行部门2022年上半年净收入为1060万美元，净利息收入为2540万美元；2021年同期分别为1490万美元和2880万美元[199] - 2022年上半年信贷损失拨备为负18.1万美元，2021年同期为负190万美元[200] - 2022年第二季度社区银行部门薪酬等费用减少27.8万美元，降幅5.7%至460万美元[200] - 2022年上半年非利息收入总额增加19.9万美元，增幅6.9%至310万美元[202] 抵押银行板块业务线数据关键指标变化 - 抵押银行板块2022年二季度净利润170万美元，2021年同期为1040万美元；抵押贷款发起额降至7.788亿美元，较2021年同期减少2.864亿美元，降幅26.9%[179] - 抵押银行板块2022年二季度非利息收入降至3010万美元，较2021年同期减少2040万美元，降幅40.4%[179] - 抵押银行板块2022年二季度薪酬等员工福利费用降至2130万美元，较2021年同期减少790万美元，降幅26.9%；其他非利息费用增至270万美元，较2021年同期增加5.5万美元[181] - 2022年二季度抵押银行板块新开设5家分行，直接启动费用约51万美元[181] - 抵押银行业务收入减少主要因贷款发起量减少3.075亿美元，降幅29.1%，毛利润率下降21.8%[196] - 其他非利息收入减少主要因抵押服务手续费收入减少，公司于2021年第三季度出售了相关服务权[196] - 2022年第二季度抵押贷款银行部门薪酬等费用减少790万美元，降幅26.9%至2130万美元[200] - 抵押贷款银行部门2022年上半年净收入为280万美元，2021年同期为2440万美元；贷款发放量为14.9亿美元，较2021年同期减少6.93亿美元，降幅31.8%[204] - 2022年上半年抵押银行业务收入降至5768.5万美元，较2021年同期减少4635.5万美元，降幅44.6%，因贷款发起量减少7.185亿美元，降幅33.2%，毛利率下降19.8%[220][222] 公司其他财务数据关键指标变化 - 非利息收入降至3120万美元，减少2080万美元，降幅40.0%，主要因抵押银行业务和其他收入减少[195] - 非利息支出降至3510万美元，减少820万美元，降幅19.0%[197] - 2022年第二季度广告费用增加5.1万美元，增幅5.6%至96.2万美元；数据处理费用增加23万美元，增幅25.2%至110万美元[200] - 2022年上半年总薪酬等费用减少1670万美元，降幅28.6%至4170万美元；其他非利息费用减少31.7万美元至500万美元[206] 公司资产相关数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，可供出售证券增至2.005亿美元，较之前增加215万美元；待售贷款降至2.067亿美元，较之前减少1060万美元；应收贷款增至12.8亿美元，较之前增加708万美元[227][228] - 截至2022年6月30日，预付费用和其他资产增加320万美元至4840万美元，主要因抵押贷款银行部门贷款出售资金应收款增加以及可供出售证券未实现损失因利率上升而增加导致递延税项增加[233] - 截至2022年6月30日，存款总额减少2020万美元至12.1亿美元，定期存款减少3870万美元，活期存款增加1560万美元，货币市场和储蓄存款增加290万美元[234] - 截至2022年6月30日，借款总额减少1.96亿美元，降幅41.1%，至2.811亿美元，社区银行部门偿还2亿美元长期FHLB借款，抵押贷款银行部门外部短期借款增加400万美元[235] 公司风险管理与控制相关情况 - 公司管理层评估公司披露控制和程序有效[290] - 本财季公司财务报告内部控制无重大影响变化[291] - 公司主要市场风险是利率风险，资产主要是抵押贷款，负债主要是存款，资产期限长于负债[283] - 公司董事会设立资产/负债委员会管理利率风险，该委员会至少每周开会，资产/负债政策和利率风险状况每季度评估[283] - 公司管理利率风险策略包括强调浮动利率贷款、缩短投资组合预期平均寿命、延长存款和借款期限结构[284] - 公司至少每季度审查利率变化对资产还款或重新定价及负债资金需求的潜在影响[285] - 利率上升时，公司抵押相关资产提前还款速度减慢，资产预期平均寿命比负债延长更多，可能对净利息收入和收益产生积极影响[285] 公司其他信息 - 法律诉讼信息在第一部分第1项附注9中[292] - 截至2022年6月30日，公司有来自FHLB的2.75亿美元长期预付款，合同到期日为2027年、2028年和2029年[273] - 截至2022年6月30日，公司有6680万美元的应收贷款发放承诺、2950万美元的建设贷款未使用承诺等[274] - 截至2022年6月30日，公司股票回购计划还剩140万股[277]

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司2022年第一季度净收入529.1万美元，2021年同期为2134.4万美元；基本每股收益0.23美元，2021年同期为0.90美元[179] - 公司2022年第一季度年化平均资产回报率为1.00%，2021年同期为3.99%；年化平均股权回报率为5.00%，2021年同期为20.49%[179] - 截至2022年3月31日的三个月，净利息收入降至1190万美元，较2021年同期的1400万美元减少210万美元，降幅15.0%[188] - 2022年第一季度非利息总费用降至3490万美元，较2021年同期减少810万美元，降幅18.8%[194] - 2022年第一季度所得税费用为150万美元，较2021年同期的690万美元下降，有效税率从24.4%降至22.5%[195] - 截至2022年3月31日，总资产降至20亿美元，较2021年12月31日减少2.112亿美元，降幅9.5%[196] - 截至2022年3月31日，股东权益减少2050万美元至4.123亿美元[247] 社区银行板块业务数据关键指标变化 - 社区银行板块2022年第一季度净收入430万美元，2021年同期为730万美元；净利息收入降至1170万美元，2021年同期为1420万美元[173] - 社区银行板块2022年第一季度贷款信用损失拨备为1.6万美元，2021年同期为负110万美元；未使用承诺的信用损失拨备为负15.7万美元[174] - 社区银行板块2022年第一季度非利息收入增加18.9万美元，薪酬等员工福利费用增至520万美元，其他非利息费用减少16万美元[174][175] 抵押银行板块业务数据关键指标变化 - 抵押银行板块2022年第一季度净收入110万美元，2021年同期为1400万美元；抵押贷款发起额降至7.085亿美元，较2021年同期减少4.066亿美元，降幅36.5%[176] - 抵押银行板块2022年第一季度再融资产品减少3.287亿美元，降幅67.1%；抵押贷款购买产品减少7790万美元，降幅12.5%[176] - 抵押银行板块2022年第一季度非利息收入降至2860万美元，较2021年同期减少2640万美元，降幅48.0%；贷款毛利润率下降17.6%[176] - 抵押银行板块2022年第一季度薪酬等员工福利费用降至2040万美元，较2021年同期减少880万美元，降幅30.2%；专业费用增至33.8万美元，其他非利息费用降至230万美元[178] 贷款与存款相关数据关键指标变化 - 贷款利息收入减少310万美元，主要因平均贷款减少2.954亿美元，降幅17.8%，且平均收益率下降4个基点[189] - 定期存款利息支出减少70.5万美元，降幅56.0%，主要因平均成本下降35个基点，平均余额减少9500万美元[189] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出减少3.7万美元，降幅15.0%，因平均成本下降11个基点，但平均余额增加9000万美元[189] - 借款利息支出减少11.3万美元，降幅4.5%，因平均余额减少4240万美元，但借款成本上升10个基点至2.20%[189] - 存款降至12.1亿美元，较2021年12月31日减少2290万美元[205] - 借款降至3.265亿美元，较2021年12月31日减少1.506亿美元，降幅31.6%[206] - 2022年第一季度，现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金6.981亿美元、购买抵押相关证券4790万美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得8.786亿美元、抵押相关证券本金还款900万美元等[238][239] - 2021年第一季度，现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金11.1亿美元、短期借款1760万美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得12.2亿美元、净贷款应收款减少3970万美元等[240][241] - 截至2022年3月31日，一年内到期的定期存款总计5.115亿美元[245] 信贷损失相关数据关键指标变化 - 2022年1月1日采用CECL模型，信贷损失准备金期初余额调整增加43万美元，未使用贷款承诺准备金调整增加140万美元，税后留存收益减少140万美元[190] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款信贷损失准备金为8.1万美元，2021年同期为负110万美元；未使用承诺信贷损失准备金为负15.7万美元[191] - 贷款损失准备金增至1690万美元，较之前增加120万美元，主要因采用CECL模型[202] - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金为1690.5万美元，较2021年12月31日的1577.8万美元增加120万美元，主要因采用CECL模型[229][230] - 2022年第一季度净回收额为61.6万美元，占年化平均贷款的0.21%；2021年第一季度净回收额为2.7万美元，占年化平均贷款的0.01%[231] 非利息收入相关数据关键指标变化 - 非利息收入降至2980万美元，较2021年同期的5620万美元减少2640万美元，降幅46.9%，主要因抵押银行业务非利息收入减少[192] - 抵押银行业务收入减少，因贷款发起量减少4.11亿美元，降幅37.1%，且已发起和出售贷款的毛利率下降17.6%[193] - 贷款和存款服务费减少，主要因贷款提前还款费用减少和净欺诈损失增加；其他非利息收入减少，主要因抵押服务手续费收入减少[193] 资产结构相关数据关键指标变化 - 现金及现金等价物降至2.785亿美元，较2021年12月31日减少9820万美元，降幅26.1%[197] - 可供出售证券增至2.02亿美元，较2021年12月31日增加2290万美元[198] - 待售贷款降至1.544亿美元，较2021年12月31日减少1.583亿美元[199] 贷款质量相关数据关键指标变化 - 非应计贷款增至660万美元，较2021年12月31日增加110万美元，增幅19.2%[215] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为660万美元，其中560万美元已进行专项审查，累计部分净冲销额为3万美元，剩余110万美元进行总体审查[216] - 截至2022年3月31日，五大非应计贷款未偿本金余额总计450万美元，占当日非应计贷款总额的68.1%[217] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，无逾期90天以上仍计利息的贷款[219] - 截至2022年3月31日，不良债务重组中，一至四户家庭贷款应计为0，非应计为207.7万美元，总计207.7万美元；截至2021年12月31日，应计为231.9万美元，非应计为167万美元，总计398.9万美元[222] - 截至2022年3月31日，逾期贷款总额为638.3万美元，占贷款总额的0.53%；截至2021年12月31日，逾期贷款总额为706.2万美元，占贷款总额的0.59%。逾期贷款较2021年12月31日减少67.9万美元，降幅9.6%[226] 贷款发起结构相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度购买用途贷款占总发起额的77.3%，2021年同期为56.1%；政府贷款占比24.5%，2021年同期为21.0%[177] 公司债务与承诺相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司有3.2亿美元来自FHLB的长期预付款，合同到期日分别为2027年、2028年和2029年[243] - 截至2022年3月31日，公司待发放贷款承诺为6160万美元，建设贷款未拨付承诺为4340万美元，商业信贷额度未拨付承诺为1800万美元，房屋净值信贷额度和备用信用证未拨付承诺为1270万美元[245] 公司流动性相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，Waterstone Financial公司（非合并基础）的流动资产总计4000万美元[246] 公司股票相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司股票回购计划剩余280万股[248] 公司债务偿还相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度，公司偿还了1.55亿美元的联邦住房贷款银行长期债务[251] 利率敏感性相关数据关键指标变化 - 利率立即变动300、200、100和 - 100个基点时，净利息收入的美元变化分别为312美元、657美元、792美元和 - 2006美元，百分比变化分别为0.62%、1.30%、1.57%和 - 3.97%[259] - 2022年3月31日，利率瞬间提高100个基点使未来12个月的预测净利息收入增加8.08%，利率降低100个基点使净利息收入减少5.56%[259] 公司内部控制相关数据关键指标变化 - 公司管理层评估认为，截至报告期末，公司的披露控制和程序有效[260] - 本财季公司财务报告内部控制没有发生对其产生重大影响或可能产生重大影响的变化[261]

公司机构分布与人员情况 - 截至2021年12月31日，Waterstone Mortgage Corporation有61个办公室分布在23个州，全年发起42亿美元待售抵押贷款[15][18] - WaterStone Bank有14个银行办事处，其中密尔沃基县9个、沃基肖县4个、华盛顿县1个[16][23] - 截至2021年12月31日，公司有870名全职等效员工，其中184名是WaterStone银行员工，686名是Waterstone Mortgage Corporation员工[123] 贷款组合结构与规模 - 截至2021年12月31日，一至四户家庭、多户家庭住宅和商业房地产贷款分别占WaterStone Bank贷款组合的24.92%、44.62%和20.79%[16] - 截至2021年12月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款为3.005亿美元，占总贷款组合的24.9%[29] - 截至2021年12月31日，多户家庭住宅抵押贷款为5.38亿美元，占总贷款组合的44.6%[29] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款为2.507亿美元，占总贷款组合的20.8%[29] - 截至2021年12月31日，商业业务贷款、房屋净值贷款和建筑及土地贷款分别为2230万美元、1100万美元和8260万美元[29] - 2021年末总贷款为12.06亿美元，其中多户家庭贷款占比44.62%，为5.38亿美元；一至四户家庭贷款占比24.92%，为3.01亿美元[31] - 2021年末贷款组合中，一年及以下到期的贷款金额为1.17亿美元，加权平均利率为3.83%[34] - 2022年12月31日后到期的贷款总额为10.89亿美元，其中固定利率贷款为4.6亿美元，可调利率贷款为6.29亿美元[35] - 2021年末一至四户家庭住宅抵押贷款总额为3.01亿美元，占总贷款的24.9%，平均首笔抵押贷款余额约为21万美元，最大未偿还余额为600万美元[35][37] - 2021年末多户家庭房地产贷款总额为5.38亿美元，占总贷款的44.6%，平均未偿还多户家庭抵押贷款余额约为110万美元，最大未偿还余额为1150万美元[38][39] - 2021年12月31日，住房equity贷款和信用额度未偿还总额为1100万美元，占未偿还贷款总额的0.9%，信用额度未使用部分为1200万美元，平均未偿还贷款余额约为4.1万美元，最大未偿还余额为29.1万美元[41] - 2021年12月31日，建筑和土地贷款总额为8260万美元，占总贷款的6.9%，未发放金额为5030万美元，平均未偿还建筑贷款余额约为380万美元，最大未偿还余额为1110万美元，平均未偿还土地贷款余额约为15万美元，最大未偿还余额为62.7万美元[42][43] - 2021年12月31日，商业房地产贷款总额为2.507亿美元，占总贷款的20.8%，平均贷款约为94.6万美元，最大未偿还余额为1270万美元[46][47] - 2021年12月31日，商业贷款总额为2230万美元，占总贷款的1.85%，其中PPP贷款为180万美元，排除PPP贷款后，平均未偿还商业贷款为24.8万美元，最大未偿还余额为590万美元[48][51] 存款分布与市场份额 - 截至2021年6月30日，威斯康星州49.1%的存款位于七县密尔沃基都会区，42.0%位于银行有分行的三个县[23] - 截至2021年6月30日，在密尔沃基 - 沃基肖大都市统计区的46家金融机构中，公司市场份额排名第10，占所有存款的1.5%[26] 贷款相关政策与规定 - 公司不提供专为次级信用评分借款人设计的住宅抵押贷款[35] - 公司所有住宅抵押贷款都包含“出售即付”条款，并要求借款人提供房屋保险和洪水保险[37] - 公司多户家庭房地产贷款的债务服务覆盖率至少为1.15倍[38] - 公司要求未偿还余额超过100万美元的借款人每年提供更新的财务报表和联邦纳税申报表[39] - PPP贷款利息率为1.0%，2020年6月5日及之后发放的贷款期限为5年，之前发放的可协商延长至5年，本金和利息支付从发放日起推迟6个月，SBA为合格借款人提供100%担保[49] - 2021年12月31日，营运资金信贷额度未使用部分为1790万美元[50] - 首席信贷官或特定贷款人员可批准为总未偿贷款少于100万美元的借款人提供的最高50万美元的有担保抵押贷款[59] - 首席执行官可联合批准最高100万美元的有担保抵押贷款[59] - 50.0001 - 300万美元的有担保抵押贷款或向未偿贷款超过100万美元的借款人发放的新贷款须由官员贷款委员会批准[59] - 超过300万美元的新贷款在结清前须由官员贷款委员会和董事会批准，向未偿贷款超过1000万美元的借款人发放的新贷款须由董事会审查[59] 不良贷款与债务重组情况 - 截至2021年12月31日，公司非应计贷款总额为557.4万美元，较2020年增加1.4万美元，非应计贷款与总贷款净额的比率为0.46%，高于2020年的0.40%[61][64] - 2021年，公司无贷款转入房地产持有，冲销贷款本金1.2万美元，收到本金还款160万美元，180万美元贷款恢复应计状态，340万美元贷款被列为非应计状态[64] - 截至2021年12月31日，公司560万美元非应计贷款中，420万美元已专项审查，记录部分冲销3万美元；其余140万美元整体审查，计提一般估值准备21万美元[65] - 截至2021年12月31日，公司五大非应计贷款未偿本金余额总计350万美元，占非应计贷款总额的62.7%，无冲销或专项估值准备[66] - 2020年有一笔余额为58.6万美元的应计贷款逾期90天以上，公司在2020年12月31日后不久收到全额还款，2021年和2019年无此类情况[68] - 截至2021年12月31日，公司债务重组总额为400万美元，低于2020年的1160万美元，且所有债务重组均按重组条款执行[70] - 自疫情开始至2021年12月31日，公司约330万美元贷款进行了本金或本息延期修改，占贷款总额的0.3%，其中40.5万美元符合《CARES法案》修改条件，其余290万美元为债务重组[71] - 截至2021年12月31日，公司应计债务重组贷款为231.9万美元，非应计债务重组贷款为167万美元；而2020年应计为1103.7万美元，非应计为53.2万美元[74] - 2021年，公司应计债务重组贷款新增为0，非应计新增129.9万美元；2020年应计新增803.2万美元，非应计新增为0[75] - 2021年，公司应计债务重组贷款恢复合同/市场条款金额为598.5万美元，非应计为13万美元；2020年应计为0，非应计为31.8万美元[75] - 截至2021年12月31日，逾期贷款从2020年的790万美元降至710万美元，减少83.4万美元，降幅10.6%[77] - 截至2021年12月31日和2020年，潜在问题贷款本金总额分别为790万美元和960万美元[78] - 截至2021年12月31日，房地产持有总额从2020年的32.2万美元降至14.8万美元，减少17.4万美元[79] - 2021年12月31日，公司拥有1处房产，2020年为2处，2019年为5处[81] 贷款损失准备金情况 - 2021年末贷款损失准备金为1577.8万美元[31] - 2021年末贷款损失准备金余额为1577.8万美元，2020年末为1882.3万美元[87] - 2021年贷款损失准备金拨备（信贷）为 - 399万美元，2020年为634万美元[87] - 2021年总冲销额为19.2万美元，2020年为11.8万美元[87] - 2021年总回收额为113.7万美元，2020年为21.4万美元[87] - 2021年末贷款损失准备金与非应计贷款的比率为283.06%，2020年末为338.54%[87] - 2021年末贷款损失准备金与未偿还贷款的比率为1.31%，2020年末为1.37%[87] - 2021年末贷款损失准备金为1580万美元，低于2020年末的1880万美元；2021年末贷款损失准备金占贷款总额的1.31%，占不良贷款的283.06%，2020年末分别为1.37%和338.54%[93] - 2021年净回收总额为94.5万美元，占平均贷款的0.07%，2020年净回收为9.6万美元，占平均贷款的0.01%，增长主要来自一至四户家庭和多户家庭类别[94] - 2021年末一至四户家庭住宅贷款损失准备金为396.3万美元，占该类别贷款的24.92%，占总准备金的25.12%[89] - 2021年末多户家庭住宅贷款损失准备金为539.8万美元，占该类别贷款的44.62%，占总准备金的34.21%[89] - 2021年末商业房地产贷款损失准备金为448.2万美元，占该类别贷款的20.79%，占总准备金的28.41%[89] 抵押银行业务情况 - 2021年Waterstone Mortgage Corporation发起42.3亿美元待售抵押贷款，较2020年减少2.017亿美元，降幅4.6%[95] - 2021年再融资产品减少4.336亿美元，降幅25.2%；购房产品增加2.319亿美元，增幅8.6%[95] - 2021年抵押银行业务总收入为1.976亿美元，较2020年减少3910万美元，降幅16.5%[95] - 2021年购房贷款占总发起量的69.5%，高于2020年的61.1%；常规贷款占76.6%，高于2020年的75.8%[96] 投资证券情况 - 2019 - 2021年无投资证券出售，投资组合主要为可供出售证券[99] - 2021年12月31日，公司抵押支持证券总计1950万美元，加权平均收益率为2.34%，加权平均剩余期限为6.3年，估计公允价值比摊销成本1910万美元高35.5万美元[102] - 2021年12月31日，公司抵押债务债券总计9930万美元，加权平均收益率为1.54%，加权平均剩余期限为3.5年，估计公允价值比摊销成本1.005亿美元低120万美元[103] - 2021年12月31日，公司私人标签抵押支持证券总计290万美元，加权平均收益率为2.80%，加权平均剩余期限为0.8年，估计公允价值比摊销成本290万美元高3万美元[104] - 2021年12月31日，公司政府支持企业债券总计240万美元，加权平均收益率为0.60%，加权平均剩余期限为3.7年，估计公允价值比摊销成本250万美元低5.2万美元[105] - 2021年12月31日，公司市政债券总计4350万美元，加权平均收益率为3.26%，加权平均剩余期限为3.3年，估计公允价值比摊销成本4230万美元高120万美元[106] - 2021年12月31日，公司其他债务证券公允价值为1130万美元，摊销成本为1250万美元，加权平均收益率为1.77%，加权平均剩余期限为8.3年[109] - 2021年12月31日，公司有一只市政债券被认定为非暂时性减值，剩余减值债券的摊销成本为11.6万美元，累计减值为9.4万美元[107][108] 存款情况 - 2021年12月31日，定期存款占客户存款总额的50.8%，加权平均成本为0.51%[113] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司定期存款账户分别为6.267亿美元和7.013亿美元，其中分别有5330万美元和5769万美元的剩余期限为一年或更短[116] - 从2020年12月31日到2021年12月31日，公司存款增加4850万美元，即4.1%，交易账户总额增加1.232亿美元，即25.5%，定期存款减少7470万美元，即10.6%[117] - 2021年末存款总额为12.50845亿美元，加权平均收益率为0.35%；2020年末存款总额为1.161936亿美元，加权平均收益率为1.19%；2019年末存款总额为1.062847亿美元，加权平均收益率为1.62%[120] - 2021年末和2020年末，25万美元以上未保险存款的总余额分别为2.633亿美元和2.6亿美元[120] 借款情况 - 2021年末借款包括来自芝加哥联邦住房贷款银行的4.75亿美元预付款和用于为待售贷款提供资金的210万美元短期回购协议未偿还余额[121] - 2021年末借款余额为5.08074亿美元，加权平均利率为2.02%；2020年末借款余额为4.77127亿美元，加权平均利率为1.95%；2019年末借款余额为4.83562亿美元，加权平均利率为2.11%[122] 公司监管与法规要求 - WaterStone银行是一家根据威斯康星州法律组建的股份制储蓄银行，受威斯康星州法律、联邦法律和监管机构的广泛监管[126] - 威斯康星州储蓄银行向一个借款人发放的贷款总额不得超过储蓄银行总资产的20%，除非获得WDFI批准[135] - 威斯康星州储蓄银行可向一个借款人或相关

公司整体财务数据关键指标变化（2021年第三季度与2020年同期对比） - 2021年第三季度净收入为1900万美元，2020年同期为2629.3万美元；基本每股收益为0.80美元，2020年同期为1.08美元；摊薄每股收益为0.79美元，2020年同期为1.08美元[199] - 2021年第三季度年化平均资产回报率为3.38%，2020年同期为4.78%；年化平均股权回报率为17.25%，2020年同期为26.30%[199] - 2021年第三季度贷款应收款和待售贷款平均余额为15.73194亿美元，利息为1613.1万美元，收益率为4.07%；2020年同期平均余额为17.66715亿美元，利息为1822.4万美元，收益率为4.10%[202] - 2021年第三季度净利息收入为1411.4万美元，净息差为2.48%；2020年同期净利息收入为1340.9万美元，净息差为2.31%[202] - 2021年第三季度与2020年同期相比，利率/规模分析显示净利息收入净变化增加69.9万美元，其中规模因素减少97万美元，利率因素增加166.9万美元[208] - 2021年第三季度净利息收入较2020年同期增加70.5万美元，增幅为5.3%[210] - 2021年第三季度贷款利息收入减少210万美元，主要因贷款平均收益率下降3个基点和平均贷款减少1.935亿美元（降幅11.0%）[211] - 2021年第三季度定期存款利息支出减少230万美元，降幅76.7%，主要因定期存款平均成本下降120个基点和平均余额减少7790万美元[211] - 2021年第三季度贷款损失拨备为负70万美元，2020年同期为100万美元[212] - 2021年第三季度非利息收入降至5290万美元，较2020年同期的7580万美元减少2280万美元，降幅30.1%[214] - 2021年第三季度总贷款发起量降至10.5亿美元，较2020年同期的12.7亿美元减少2.2亿美元，降幅17.3%；房贷业务贷款发起和销售毛利率下降16.4%[215] - 2021年第三季度非利息支出降至4330万美元，较2020年同期的5300万美元减少970万美元，降幅18.3%[216] - 2021年第三季度所得税费用为540万美元，较2020年同期的890万美元下降；有效税率为22.2%，低于2020年同期的25.2%[218] 公司整体财务数据关键指标变化（2021年前九个月与2020年同期对比） - 2021年前九个月公司净收入为5823.8万美元，基本每股收益2.45美元，摊薄每股收益2.43美元；年化平均资产回报率3.54%，年化平均股权回报率18.08%[227] - 2021年前九个月净利息收入增加320万美元，达4230万美元，增幅8.1%，2020年同期为3920万美元[235] - 2021年前九个月贷款利息收入减少520万美元，主要因平均收益率降24个基点，平均贷款额降6870万美元，降幅4.0%[236] - 2021年前九个月抵押贷款相关证券利息收入减少51.2万美元，主要因收益率降56个基点，平均余额降490万美元[236] - 2021年前九个月其他生息资产利息收入增加14.4万美元，因平均余额增1.523亿美元，收益率降79个基点[236] - 2021年前九个月定期存款利息支出减少730万美元，降幅70.4%，主要因平均成本降128个基点，平均余额降4910万美元[236] - 2021年前九个月货币市场、储蓄和托管账户利息支出减少91.2万美元，降幅66.9%，因平均成本降55个基点，平均余额增1.01亿美元[236] - 2021年前九个月借款利息支出减少49.9万美元，降幅6.3%，因平均借款额降6730万美元至4.783亿美元，平均成本升13个基点至2.07%[236] - 2021年前九个月贷款损失拨备为负250万美元，2020年同期为630万美元，社区银行负拨备260万美元，抵押银行拨备8万美元，净回收48.7万美元[237] - 2021年前九个月非利息收入减少1300万美元，降至1.612亿美元，降幅7.4%，2020年同期为1.741亿美元[239] - 2021年前九个月非利息收入减少主要因抵押银行业务收入、贷款和存款服务费及人寿保险现金退保价值增加额减少[239] - 2021年前九个月，公司总贷款发起量增加1.491亿美元，即4.9%，达到32.1亿美元[240] - 2021年前九个月，公司非利息总费用减少630万美元，即4.6%，降至1.296亿美元[241] - 2021年前九个月，公司所得税费用为1820万美元，有效税率为23.8%，而2020年同期分别为1780万美元和25.0%[243] 公司资产负债相关数据变化（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，公司总资产增加4950万美元，即2.3%，达到22.3亿美元[244] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物增加2.638亿美元，即278.4%，达到3.586亿美元[245] - 截至2021年9月30日，公司持有的待售贷款减少7600万美元，降至3.26亿美元[246] - 截至2021年9月30日，公司贷款损失准备金减少200万美元，降至1680万美元[249] - 截至2021年9月30日，公司存款增加6170万美元，达到12.5亿美元[252] - 截至2021年9月30日，公司借款减少3310万美元，即6.5%，降至4.75亿美元[253] - 截至2021年9月30日，公司股东权益增加2950万美元，达到4.426亿美元[256] - 截至2021年9月30日，公司股东权益从2020年12月31日增加2950万美元至4.426亿美元[297] - 截至2021年9月30日，公司根据先前批准的股票回购计划回购了1100万股，平均价格为每股14.51美元[298] - 截至2021年9月30日，公司的合同义务和承诺总计17.29017亿美元，其中一年或以内到期的为11.72957亿美元[301] 公司贷款质量相关数据变化（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，非应计贷款总额降至400万美元，较2020年12月31日的560万美元减少160万美元，降幅28.6%；非应计贷款与总应收贷款的比率从0.40%降至0.32%[262] - 2021年前九个月，130万美元贷款被列为非应计状态，150万美元恢复应计状态，收到140万美元本金还款[262] - 截至2021年9月30日，400万美元非应计贷款中，320万美元已专项审查，累计部分净冲销8.1万美元；其余79.7万美元汇总审查，计提一般估值准备12万美元[263] - 截至2021年9月30日，五大非应计贷款未偿本金余额总计220万美元，占非应计贷款总额的55.8%，无累计净冲销和专项准备金[264] - 截至2021年9月30日，无逾期90天以上仍计利息的贷款；2020年12月31日有一笔58.6万美元此类贷款，后续已全额偿还[266] - 截至2021年9月30日，问题债务重组总额为516.7万美元，其中应计347.2万美元，非应计169.5万美元；2020年12月31日总额为1156.9万美元[269] - 截至2021年9月30日，逾期贷款增至1120万美元，较2020年12月31日的790万美元增加330万美元，增幅42.2%；逾期不足90天贷款增加390万美元，增幅99.4%；逾期90天以上贷款减少58万美元，降幅14.7%[275] - 截至2021年9月30日，房地产持有总额降至14.8万美元，较2020年12月31日的32.2万美元减少17.4万美元；前九个月无贷款转房地产持有，房地产销售总额17.2万美元[277] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金降至1680万美元，较2020年12月31日的1880万美元减少200万美元；2021年前九个月净回收48.7万美元，年化占平均贷款的0.05%[280][281] 公司现金流量相关数据变化 - 2021年前九个月，公司现金及现金等价物主要用途包括32.1亿美元用于持有待售贷款资金、5530万美元用于购买抵押相关证券等[289] - 2021年前九个月，公司现金及现金等价物主要来源包括34.4亿美元来自持有待售贷款销售所得、1.488亿美元来自净贷款应收款减少等[290] - 2020年前九个月，公司现金及现金等价物主要用途包括30.6亿美元用于持有待售贷款资金、4630万美元用于贷款应收款资金等[291] - 2020年前九个月，公司现金及现金等价物主要来源包括30.7亿美元来自持有待售贷款销售所得、3400万美元来自短期联邦住房贷款银行借款所得等[292] - 截至2021年9月30日和2020年9月30日，公司分别有3.586亿美元和7690万美元资产投资于现金及现金等价物[293] 公司利率敏感性分析（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，利率立即上升100、200和300个基点，公司预测净利息收入在未来12个月分别增加9.86%、17.61%和22.84%；利率下降100个基点，净利息收入减少5.59%[313] 社区银行板块业务数据关键指标变化（2021年第三季度与2020年同期对比） - 社区银行板块2021年第三季度净收入为680万美元，2020年同期为620万美元；净利息收入增至1410万美元，2020年同期为1350万美元[192] - 社区银行板块2021年第三季度贷款损失拨备为负75万美元，2020年同期为100万美元[193] - 社区银行板块2021年第三季度总非利息收入减少140万美元，主要因2020年同期两份银行持有的人寿保险单死亡福利收益减少[194] - 社区银行板块2021年第三季度薪酬、工资税和其他员工福利费用增至540万美元，其他非利息费用减少39.6万美元[195] 社区银行板块业务数据关键指标变化（2021年前九个月与2020年同期对比） - 2021年前九个月社区银行净收入增至2160万美元，较2020年同期增加730万美元；净利息收入增至4290万美元，较2020年同期增加280万美元[219] - 2021年前九个月社区银行贷款损失拨备为负260万美元，而2020年同期为610万美元[220] 抵押贷款银行板块业务数据关键指标变化（2021年第三季度与2020年同期对比） - 抵押贷款银行板块2021年第三季度净收入为1230万美元，2020年同期为2010万美元[196] - 抵押贷款银行板块2021年第三季度抵押贷款发放额为10.6亿美元，较2020年同期的13亿美元减少2.412亿美元，降幅18.6%[196] - 抵押贷款银行板块2021年第三季度总非利息收入降至5130万美元，较2020年同期减少2190万美元，降幅29.9%[196] - 抵押贷款银行板块2021年第三季度总薪酬、工资税和其他员工福利降至2900万美元，较2020年同期减少560万美元，降幅16.1%[198] 抵押贷款银行板块业务数据关键指标变化（2021年前九个月与2020年同期对比） - 2021年前九个月房贷业务净收入为3660万美元，较2020年同期的3890万美元有所下降；房贷发起量增至32.4亿美元，较2020年同期增加8750万美元，增幅2.8%[223] - 2021年前九个月房贷业务非利息收入降至1.569亿美元，较2020年同期的1.682亿美元减少1130万美元，降幅6.7%[223] 公司薪资保护计划相关数据 - 2021年前九个月公司为客户发放了1450万美元的薪资保护计划贷款，确认了110万美元的费用收入；截至2021年9月30日，未偿还的薪资保护计划贷款总额为410万美元[194] 公司贷款延期相关数据 - 截至2021年9月30日，公司有三笔总额为55.9万美元的贷款进行了本金或本息延期，这些短期延期不被视为不良债务重组[194] 公司信用损失准备金预测 - 公司预计采用CECL模型后，信用损失准备金（包括未使用承诺准备金）增幅不超过2021年9月30日准备金的110%[284] 公司长期预付款相关数据 - 截至2021年9月30日，公司有4.7亿美元来自联邦住房贷款银行的长期预付款，合同到期日为2027年、2028年和2029年[294]

社区银行部门财务表现 - 社区银行部门2021年第二季度净利润为750万美元，相比2020年同期的410万美元增长[195] - 社区银行部门2021年第二季度净利息收入为1450万美元，同比增加81.6万美元[195] - 社区银行部门2021年第二季度贷款损失拨备为负75万美元，而2020年同期为拨备430万美元[196] - 社区银行部门上半年净收入增加670万美元至1490万美元，净利息收入增加220万美元至2880万美元[220] - 上半年贷款损失拨备为负190万美元，而去年同期为正拨备510万美元[221] 抵押贷款银行部门财务表现 - 抵押贷款银行部门2021年第二季度净利润为1040万美元，相比2020年同期的1680万美元下降[199] - 抵押贷款银行部门2021年第二季度抵押贷款发放额为10.7亿美元，同比下降7750万美元或6.8%[199] - 抵押贷款银行部门2021年第二季度非利息收入为5060万美元，同比下降1370万美元或21.3%[199] - 抵押贷款发放的毛利率在2021年第二季度同比下降11.8%[199] - 抵押贷款银行部门上半年净收入为2440万美元，贷款发放总额增加3.287亿美元（17.8%）至21.8亿美元，其中购房贷款产品增加3.104亿美元（27.8%）[224] - 抵押贷款银行部门非利息收入增加1060万美元（11.1%）至1.056亿美元，主要受贷款发放量增长27.8%推动，但销售贷款毛利率下降1.8%[224] 合并层面收入与利润 - 净收入为1789.4万美元，同比下降14.6%（去年同期为2094.8万美元）[203] - 公司上半年合并净收入为3923.8万美元，基本每股收益1.65美元，年化平均资产回报率3.62%，平均股本回报率18.49%[228] - 年化平均资产回报率为3.25%，去年同期为3.87%[203] 净利息收入与利差 - 净利息收入增长100万美元（7.8%），达到1430万美元[211] - 净利息收入增长250万美元（9.5%），达到2820万美元[238] - 净利差（税后）为2.57%，去年同期为2.31%[205] 利息收入构成变化 - 平均贷款余额减少1.049亿美元（6.0%），贷款利息收入减少201.3万美元[212] - 贷款平均余额减少450万美元（0.3%），平均收益率下降35个基点至4.03%，导致贷款利息收入减少310万美元[239] - 抵押贷款相关证券平均余额减少1360万美元，收益率下降46个基点至2.07%，利息收入减少39.5万美元[239] - 其他生息资产（债务证券等）平均余额增加1.057亿美元，但平均收益率下降71个基点至1.30%，利息收入减少2.8万美元[239] 利息支出构成变化 - 定期存款利息支出减少261.3万美元（75.2%），平均成本下降141个基点[212] - 货币市场及储蓄账户利息支出减少25.9万美元（55.8%），平均成本下降51个基点[212] - 定期存款利息支出减少520万美元（71.2%），平均余额减少3440万美元，平均成本下降141个基点至0.61%[239] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出减少43.9万美元（49.3%），平均余额增加9670万美元，但平均成本下降49个基点至0.27%[239] - 借款利息支出减少30.4万美元（5.8%），平均借款额减少7140万美元至4.814亿美元，但平均成本上升16个基点至2.08%[239] 非利息收入 - 非利息收入总额下降1490万美元（22.2%），至5204万美元，主要由于抵押贷款银行业务收入及存贷款服务费下降[215] - 抵押贷款银行业务收入下降1413万美元（22.1%），主要因贷款发放总量下降5220万美元（4.7%）至10.6亿美元，且销售贷款毛利率下降11.8%[216] - 非利息收入增长987.5万美元（10.0%），达到1.082亿美元，主要受抵押银行业务收入增长驱动[242] - 抵押银行业务收入增长986万美元（10.5%），总贷款发放量增加36.91亿美元（20.6%）至21.6亿美元，但销售贷款的毛利率下降1.8%[243] 非利息支出 - 非利息支出总额下降439万美元（9.2%），至4329.7万美元，其中薪酬等员工福利支出下降296万美元（8.0%）[217] - 总薪酬及相关费用减少300万美元（9.2%），至2920万美元[201] - 专业费用减少48.9万美元，至36.1万美元[201] - 非利息支出总额同比增长4.1%，增加340万美元，达到8630万美元[244] - 薪酬及相关支出同比增长11.0%，增加675.9万美元，达到6804.9万美元，主要受抵押贷款银行部门增长13.4%（增加690万美元）驱动[244][245] - 专业费用同比大幅下降91.3%，减少265.5万美元，降至25.4万美元，主要原因是法律费用减少及获得法律和解[244][245] - 抵押贷款银行部门薪酬支出下降300万美元（9.2%），至2920万美元，主要因佣金和分行经理薪酬随贷款发放量和毛利率下降而减少[218] 所得税 - 所得税支出为590万美元，有效税率为24.7%，相比去年同期的700万美元和25.1%有所下降[219] 贷款损失拨备与信贷质量 - 贷款损失拨备为负75万美元，去年同期为正拨备450万美元[213] - 贷款损失拨备为负180万美元，去年同期为拨备530万美元，主要因经济因素改善、贷款余额减少及大额回收[240] - 截至2021年6月30日，公司有三笔修改贷款，总额55.9万美元，涉及本金或本息递延[194] - 不良资产总额从588.2万美元下降至450.2万美元，其中非应计贷款减少120.8万美元（降幅21.7%），降至435.2万美元[264][267] - 截至2021年6月30日，公司非应计贷款总额为440万美元，其中350万美元贷款已进行专项审查，并记录了9万美元的累计部分净核销[268] - 截至2021年6月30日，五大非应计贷款的未偿还本金余额为220万美元，占非应计贷款总额的50.9%[269] - 截至2021年6月30日，逾期90天或以上且仍在计息的贷款为零，而2020年12月31日有一笔58.6万美元的此类贷款，该贷款已在2020年底后全额收回[271] - 截至2021年6月30日，问题债务重组总额为442万美元，其中处于非应计状态的为94.2万美元[274] - 截至2021年6月30日，过去贷款总额为690.4万美元，较2020年12月31日的789.6万美元减少99.2万美元，降幅12.6%[280] - 截至2021年6月30日，逾期90天或以上的贷款为317.5万美元，较2020年12月31日减少78.3万美元，降幅19.8%[280] - 截至2021年6月30日，贷款损失拨备为1741万美元，较2020年12月31日的1882.3万美元减少141.3万美元，主要反映了182万美元的负拨备[285] - 2021年上半年净回收额为40.7万美元，占年化平均贷款的0.06%，而2020年同期净回收额为6.2万美元[285][286] 资产与负债变化 - 总资产较2020年末增长0.8%，增加1740万美元，达到22.0亿美元[247] - 现金及现金等价物较2020年末激增141.4%，增加1.34亿美元，达到2.287亿美元[248] - 持有待售贷款减少4940万美元，降至3.526亿美元，原因是再融资活动因抵押贷款利率上升而减少[249] - 应收贷款（持有至投资）减少7870万美元，降至13.0亿美元[250] - 存款总额增加4620万美元，达到12.3亿美元，主要由货币市场和储蓄存款增加5610万美元驱动[257] - 借款总额减少3310万美元（降幅6.5%），降至4.75亿美元[258] - 股东权益从2020年12月31日至2021年6月30日增加了1860万美元，达到4.317亿美元[302] PPP贷款情况 - 截至2021年6月30日，公司已发放449笔PPP贷款，总额4460万美元，未偿还余额为1690万美元[194] - 2021年上半年，公司新发放了1450万美元的PPP贷款，并确认了64万美元的SBA相关费用[194] 现金流活动 - 2021年上半年，公司现金及等价物的主要用途包括：为持有待售贷款提供资金21.6亿美元，购买抵押贷款相关证券3990万美元[294] - 2021年上半年，公司现金及等价物的主要来源包括：出售持有待售贷款获得23.2亿美元，存款增加4620万美元，净收入3920万美元[295] - 截至2020年6月30日的六个月内，现金及现金等价物的主要来源包括：出售持有待售贷款所得17.3亿美元，短期FHLB借款所得1.04亿美元，其他短期借款所得1150万美元，存款增加8990万美元，抵押贷款相关证券本金偿还2080万美元，债务证券到期340万美元，净利润2700万美元，以及借款人税款预付款增加470万美元[297] 流动性、资本与承诺 - 截至2021年6月30日，公司的现金及现金等价物为2.287亿美元，其中1.98亿美元存放于美联储银行及其他存款机构，3080万美元为售出的联邦基金及短期投资[298] - 截至2021年6月30日，公司从FHLB获得4.7亿美元的长期预付款，合同到期日分布在2027年、2028年和2029年[299] - 截至2021年6月30日，公司有待履行的贷款发放承诺为5560万美元，未提取的建筑贷款承诺为5750万美元，未提取的商业信贷额度承诺为1440万美元，未提取的房屋净值信贷额度和备用信用证承诺为1420万美元[301] - 截至2021年6月30日，一年内到期的存款证总额为5.642亿美元[301] - 截至2021年6月30日，Waterstone Financial, Inc.（非合并基础）的流动资产总额为4680万美元[301] - 截至2021年6月30日，公司已根据先前批准的股票回购计划以平均每股14.42美元的价格回购了1080万股股票[303] - 截至2021年6月30日，公司合同义务总额为17.13646亿美元，其中定期存款6.71143亿美元，FHLB预付款4.75亿美元[306] 利率风险 - 截至2021年6月30日，利率瞬时上升100个基点预计将使未来12个月的净利息收入增加8.08%，而下降100个基点则预计使其减少5.56%[318]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司净收入同比增长251.6%，从606.9万美元增至2134.4万美元[171] - 净利息收入同比增长11.4%，增加140万美元至1400万美元[180] - 总非利息收入同比增长78.6%，增加2473.5万美元至5619.9万美元，主要受抵押银行收入增长78.9%推动[183] - 社区银行部门2021年第一季度净利润为730万美元，相比2020年同期的410万美元增长78.0%[164] - 社区银行部门2021年第一季度净利息收入为1420万美元，相比2020年同期的1290万美元增长10.1%[164] - 抵押贷款银行部门2021年第一季度净利润为1400万美元，相比2020年同期的200万美元增长600.0%[168] - 抵押贷款银行部门2021年第一季度非利息收入为5500万美元，相比2020年同期的3080万美元增长78.7%[168] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 总薪酬及员工福利同比增长50.9%，增加990万美元至2930万美元[170] - 非利息支出总额增长780万美元（22.1%），达到4300万美元[184] - 薪酬及相关支出增长972万美元（39.8%），达到3412万美元，主要受抵押贷款银行部门佣金增加推动[184] - 专业费用从160万美元支出转为52.4万美元收入，主要因获得法律和解及诉讼成本降低[170] - 专业费用减少215万美元，转为31.5万美元收入，主要因法律和解及诉讼成本降低[184] - 所得税费用增长500万美元至690万美元，实际税率从24.1%微升至24.4%[185] 财务数据关键指标变化：贷款损失拨备与信贷质量 - 2021年第一季度贷款损失拨备为负110万美元，而2020年同期为拨备75万美元[165] - 贷款损失拨备为负110万美元，而去年同期为拨备75万美元[181] - 贷款损失拨备减少100万美元至1780万美元，因经济因素改善导致负拨备[192] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1778万美元，较2020年12月31日减少100万美元，准备金与贷款总额的比率为1.33%[218][219] - 总不良资产减少155万美元至433万美元，不良贷款占总贷款比率从0.40%降至0.31%[200][202] - 截至2021年3月31日，逾期贷款总额为692.2万美元，较2020年12月31日减少97.4万美元（降幅12.3%），其中逾期90天或以上的贷款减少140万美元（降幅34.9%）[213] - 截至2021年3月31日，逾期90天或以上且仍在计息的贷款为零，较2020年12月31日的58.6万美元有所改善[206] - 2021年第一季度，公司录得2.7万美元的净回收额，占年化平均贷款的0.01%[220] 业务线表现：社区银行 - 社区银行部门2021年第一季度净利润为730万美元，相比2020年同期的410万美元增长78.0%[164] - 社区银行部门2021年第一季度净利息收入为1420万美元，相比2020年同期的1290万美元增长10.1%[164] 业务线表现：抵押贷款银行 - 抵押贷款银行部门2021年第一季度净利润为1400万美元，相比2020年同期的200万美元增长600.0%[168] - 2021年第一季度抵押贷款发放总额为11.2亿美元，相比2020年同期的7.088亿美元增长57.3%[168] - 抵押贷款银行部门2021年第一季度非利息收入为5500万美元，相比2020年同期的3080万美元增长78.7%[168] - 2021年第一季度抵押贷款发放中，购买贷款占比56.1%，低于2020年同期的68.3%；常规贷款占比79.0%，高于2020年同期的71.3%[169] 业务线表现：贷款与发放量 - 总贷款发放量同比增长61.3%，增加4.214亿美元至11.1亿美元[183] - 截至2021年3月31日，公司已发放419笔薪资保护计划贷款，总额4320万美元，当季度发放1310万美元并确认35.4万美元费用[163] - 截至2021年3月31日，公司有2笔修改贷款，总额91万美元，未被视为不良债务重组[163] - 截至2021年3月31日，根据《CARES法案》进行修改但不被视为问题债务重组的贷款（一至四家庭贷款）为91万美元[211] 资产负债与资本状况 - 总资产增长1340万美元（0.6%），达到22.0亿美元，主要由现金及现金等价物增加驱动[186] - 现金及现金等价物增长1.036亿美元（109.4%），达到1.984亿美元[187] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物为1.984亿美元，较2020年3月31日的5910万美元大幅增加[230] - 待售贷款减少6070万美元至3.413亿美元，因抵押贷款利率上升导致再融资活动减少[188] - 应收贷款减少3970万美元至13.4亿美元，主要受一至四户家庭、建筑与土地等类别贷款减少影响[189] - 2021年第一季度，股东权益增加1760万美元，达到4.307亿美元[233] - 公司及子银行所有资本比率均超过监管要求，但持续信贷损失可能对其产生不利影响[161] 利率与净息差 - 平均生息资产收益率从4.18%下降至3.62%，净息差从2.69%扩大至2.81%[176] - 利息支出总额减少290.9万美元，其中定期存款利息支出减少262.3万美元（降幅67.6%）[178][180] - 平均贷款余额增加9520万美元（增幅6.1%），但贷款利息收入因平均收益率下降49个基点而减少108.4万美元[178][180] - 利率敏感性分析显示，利率瞬时上升100个基点将使未来12个月净利息收入增加5.95%，下降100个基点则减少4.41%[248] 现金流活动 - 2021年第一季度，公司现金主要用途包括：为待售贷款提供资金11.1亿美元，短期借款1760万美元，购买抵押贷款相关证券1620万美元[227] - 2021年第一季度，公司现金主要来源包括：出售待售贷款获得12.2亿美元，存款净增3480万美元，净收入2130万美元[228] 债务、承诺与合同义务 - 截至2021年3月31日，公司已根据股票回购计划以平均每股14.39美元的价格回购了1070万股股票[234] - 截至2021年3月31日，公司拥有4.74亿美元的联邦住房贷款银行长期预付款，其中4.7亿美元在五年后到期[231][237] - 截至2021年3月31日，表外承诺总额为1.183亿美元，包括6580万美元的未动用建筑贷款和1820万美元的未动用商业信贷额度[232][241] - 一年内或更短时间内到期的定期存款总额为5.942亿美元[232][237] - 截至2021年3月31日，抵押银行部门有一项回购协议，未偿还余额为1650万美元，总承诺额度为3500万美元[231] - 截至2021年3月31日，公司合同义务总额为17.18768亿美元，其中11.31501亿美元在一年内到期[237] 信贷资产详细构成 - 截至2021年3月31日，公司非应计贷款总额为420万美元，其中300万美元已进行专项审查，并计提了11.8万美元的累计部分净核销和2.1万美元的专项准备金[203] - 截至2021年3月31日，五大非应计贷款的未偿还本金余额为170万美元，占非应计贷款总额的41.7%[204] - 截至2021年3月31日，问题债务重组总额为1184.7万美元，其中108.8万美元处于非应计状态[208] 其他重要内容 - 截至2021年3月31日，Waterstone Financial, Inc.（非合并基础）拥有5450万美元的流动资产[232]

贷款组合构成 - WaterStone Bank的贷款组合中，一到四户住宅抵押贷款占比31.0%，金额为4.268亿美元[30] - WaterStone Bank的贷款组合中，多户住宅抵押贷款占比41.6%，金额为5.719亿美元[30] - WaterStone Bank的贷款组合中，商业房地产贷款占比17.3%，金额为2.384亿美元[30] - WaterStone Bank的贷款组合中，商业贷款、房屋净值贷款以及土地和建筑贷款分别为4540万美元、1480万美元和7710万美元[30] - 截至2020年12月31日，公司贷款总额为13.75亿美元，其中一至四户住宅抵押贷款为4.2679亿美元，占总贷款的31.04%[32] - 截至2020年12月31日，多户住宅抵押贷款为5.7195亿美元，占总贷款的41.59%[32] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款为2.3838亿美元，占总贷款的17.33%[32] - 房屋净值贷款及信贷额度总额为1480万美元，占贷款总额的1.1%[42] - 建筑和土地贷款总额为7710万美元，占贷款总额的5.6%[43] - 商业房地产贷款总额为2.384亿美元，占贷款总额的17.3%[47] - 商业贷款总额为4540万美元，占贷款总额的3.3%，其中薪资保护计划（PPP）贷款为1810万美元[49] 贷款组合详情与风险敞口 - 截至2020年12月31日，对单一借款人或关联借款人组的最大风险敞口为4070万美元，占贷款组合总额的3.0%[31] - 一至四户住宅抵押贷款中，超过15年到期的贷款金额为2.7035亿美元，加权平均利率为4.22%[35] - 多户住宅抵押贷款中，超过15年到期的贷款金额为436.8万美元，加权平均利率为4.37%[35] - 截至2020年12月31日，一至四户住宅抵押贷款的平均贷款余额约为23.1万美元，最大单笔未偿余额为620万美元[38] - 截至2020年12月31日，多户住宅抵押贷款的平均贷款余额约为100万美元，最大单笔未偿余额为1180万美元[40] - 公司52.3%的一至四户住宅抵押贷款由威斯康星州的房产作为抵押[38] - 房屋净值信贷额度未提取部分为1370万美元[42] - 建筑和土地贷款未提取部分为7420万美元[43] - 营运资金信贷额度未提取部分为1920万美元[51] - 截至2020年12月31日，平均未偿还建筑贷款余额约为290万美元，最大余额为1790万美元[44] - 截至2020年12月31日，平均未偿还商业房地产贷款余额约为89.9万美元，最大余额为1300万美元[48] - 截至2020年12月31日，排除PPP贷款后的平均未偿还商业贷款余额为26.8万美元，最大余额为610万美元[52] 资产质量与不良贷款 - 截至2020年12月31日，公司非应计贷款总额为556万美元，较2019年底的702.5万美元减少146.5万美元，降幅20.9%[64] - 非应计贷款占总贷款净额的比例从2019年底的0.51%下降至2020年底的0.40%[64] - 2020年度，新增非应计贷款336万美元，同时有250万美元贷款恢复为应计状态，并有167万美元本金偿还[63][64] - 截至2020年底，五大非应计贷款的未偿还本金余额合计240万美元，占非应计贷款总额的43.8%[66] - 2020年底，公司问题债务重组总额为1156.9万美元，较2019年底的401.8万美元大幅增加[70] - 截至2020年底，所有问题债务重组均按重组后的条款正常履约[70] - 根据CARES法案，公司为受疫情影响客户提供了延期付款计划，相关120万美元的贷款修改不被视为问题债务重组[71] - 2020年底，非应计贷款中有450万美元经过专项审查，并据此记录了21.4万美元的部分销账和2.3万美元的专项准备金[65] - 截至2020年底，公司非应计贷款中，有110万美元贷款进行了汇总审查，并据此计提了21.6万美元的一般估值准备[65] - 2020年底，公司总不良资产为588.2万美元，占总资产的比例为0.27%[61] - 截至2020年12月31日，贷款拖欠总额为789.6万美元，占总贷款组合的0.57%，较2019年的646.5万美元增加143.1万美元，增幅22.1%[77] - 逾期90天或以上的贷款为395.8万美元，较2019年减少67.4万美元[77] - 截至2020年12月31日，潜在问题贷款总额为960万美元，较2019年的400万美元大幅增加[78] - 截至2020年12月31日，公司拥有的不动产总额为32.2万美元，较2019年的74.8万美元减少42.6万美元[79] - 截至2020年12月31日，公司拥有2处不动产，而2019年和2018年分别为5处和12处[81] 贷款损失准备金与冲销 - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金为1882.3万美元[32] - 2020年贷款损失拨备为634万美元，而2019年为拨备转回90万美元[87] - 2020年贷款损失拨备总额为1882.3万美元，占总贷款的1.37%，较2019年的1238.7万美元（占比0.89%）有所增加[87] - 2020年贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为338.54%，显著高于2019年的176.33%[87] - 2020年净收回额为9.6万美元，净收回率占平均贷款余额的-0.01%[87] - 2020年总冲销额为11.8万美元，总收回额为21.4万美元[87] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金总额为1880万美元，较2019年同期的1240万美元增加[94] - 2020年末贷款损失准备金占总应收贷款比例为1.37%，是不良贷款的338.54%，而2019年末分别为0.89%和176.33%[94] - 2020年净回收总额为9.6万美元，占平均贷款的0.01%，较2019年的3.8万美元净回收有所增加[95] 抵押银行业务表现 - Waterstone Mortgage Corporation在2020年财年发起并持有待售的抵押贷款总额约为43.3亿美元[19] - 2020年Waterstone Mortgage Corporation的抵押贷款发放额为44.3亿美元，较2019年的29.2亿美元增加15.1亿美元，增幅51.6%[96] - 2020年抵押银行业务总收入为2.367亿美元，较2019年的1.269亿美元增加1.097亿美元，增幅86.5%[96] - 2020年再融资产品增加11.8亿美元，增幅216.2%，而抵押贷款购买产品增加3.302亿美元，增幅13.9%[96] - 2020年已发放并出售贷款的毛利率较2019年增长20.2%[96] - 2020年用于购买房产的贷款占发放总量的61.1%，而2019年该比例为81.4%[97] - 2020年发放的贷款中，常规贷款占比75.8%，政府贷款占比24.2%，而2019年分别为69.5%和30.5%[97] 投资证券组合 - 在2020、2019和2018年度，公司未出售任何投资证券[100] - 截至2020年12月31日，抵押贷款支持证券总额为2510万美元，加权平均收益率为2.50%，加权平均剩余期限为4.8年，公允价值比摊余成本2400万美元高出110万美元[103] - 截至2020年12月31日，抵押贷款债务总额为6330万美元，加权平均收益率为2.22%，加权平均剩余期限为2.4年，公允价值比摊余成本6160万美元高出170万美元[104] - 截至2020年12月31日，私人标签抵押贷款支持证券总额为370万美元，加权平均收益率为3.04%，加权平均剩余期限为1.4年，公允价值比摊余成本360万美元高出5.4万美元[105] - 截至2020年12月31日，政府支持企业债券投资组合总额为250万美元，加权平均收益率为0.60%，加权平均剩余期限为4.7年，公允价值比摊余成本高出3000美元[106] - 截至2020年12月31日，市政债券投资组合总额为5360万美元，加权平均收益率为3.17%，加权平均剩余期限为4.3年，公允价值比摊余成本5150万美元高出210万美元[107] - 截至2020年12月31日，公司识别出一项市政证券存在非暂时性减值，该债券摊余成本为11.6万美元，累计减值损失为9.4万美元[108] - 截至2020年12月31日，其他债务证券公允价值为1150万美元，摊余成本为1250万美元，加权平均收益率为1.29%，加权平均剩余期限为9.3年[109] - 证券投资组合到期分布显示，可供出售证券总摊余成本为1.557亿美元，加权平均收益率为2.50%[111] 存款与资金成本 - 截至2020年12月31日，存款证占客户存款总额的59.2%，加权平均成本为0.86%，存款证余额为7.013亿美元[113][116] - 存款从2019年12月31日至2020年12月31日增加1.171亿美元（增幅11.0%），其中交易账户增加1.555亿美元（增幅47.4%），定期存款减少3840万美元（降幅5.2%）[117] - 截至2020年12月31日，公司总存款为11.619亿美元，平均资金成本为1.19%，加权平均收益率为0.63%[120] - 2020年末，未保险存款（单笔≥25万美元）总额为2.56亿美元[120] - 2020年末，未保险定期存款的到期分布为：3个月内2203.6万美元，3-6个月内2880.2万美元，6-12个月内3257.1万美元，12个月以上1920.7万美元[121] - 2020年货币市场存款平均余额为1.89079亿美元，平均成本为0.64%，加权平均收益率为0.59%[120] - 2020年定期存款平均余额为7.33033亿美元，平均成本为1.71%，加权平均收益率为0.86%[120] - 2020年交易账户（活期、NOW、储蓄及货币市场）总平均余额为4.28903亿美元，平均成本为0.30%[120] 借款与资本结构 - 截至2020年12月31日，净贷款总额为13.5631亿美元[33] - 2020年末借款总额为5.08074亿美元，加权平均年利率为1.95%[122] - 2020年借款平均余额为5.45741亿美元，全年加权平均利率为1.95%[122] - 公司对芝加哥联邦住房贷款银行的投资为2670万美元[183] - 公司从芝加哥联邦住房贷款银行获得的预付款为4.99亿美元[184] 业务网络与市场份额 - 截至2020年12月31日，Waterstone Mortgage Corporation在22个州设有59个办事处[16] - 截至2020年6月30日，WaterStone Bank在其大都会统计区的48家金融机构中存款市场份额排名第九，占所有存款的1.57%[27] - 截至2020年6月30日，威斯康星州47.7%的存款位于密尔沃基大都会市场，40.9%的存款位于该银行设有分行的三个县[24] - WaterStone Bank通过14个银行网点开展社区银行业务[17] 员工与运营 - 截至2020年12月31日，公司拥有约812名全职等效员工，其中184名为银行员工，628名为抵押贷款公司员工[123] 资本充足率与监管合规 - 截至2020年末，WaterStone Bank将其资产的89.3%配置于合格的节俭投资，符合监管要求[138] - 截至2020年12月31日，WaterStone Bank的资本资产比率（按威斯康星州法律计算）为17.13%[152] - 截至2020年12月31日，WaterStone Bank资本状况良好，其普通股一级资本比率为21.44%，一级杠杆比率为16.62%，一级风险资本比率为21.44%，总风险资本比率为22.52%[165] - WaterStone Bank的法定流动性比率要求为8.0%，公司于2020年12月31日符合该要求[171] - 联邦存款保险公司对总资产低于100亿美元（$10 billion）的机构，基于财务指标和监管评级收取评估费，费率（含调整）范围为总资产减去有形资本的1.5至30个基点[148] - 根据《多德-弗兰克法案》，存款保险基金最低目标比率从预估受保存款的1.15%提高至1.35%，并于2020年9月30日前达成，联邦存款保险公司现已设定长期基金比率为2%[149] - 联邦法规要求银行满足多项最低资本标准：普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%，一级资本与风险加权资产比率6.0%，总资本与风险加权资产比率8.0%，一级资本与总资产杠杆比率4.0%[153] - 监管机构为资产低于100亿美元（$10 billion）的合格社区银行设立了可选社区银行杠杆比率，最终规则将该比率设定为9%（自2020年第一季度起），后因《CARES法案》要求暂时降至8%，2021年过渡至8.5%，之后恢复至9%[158][159][160] - 根据监管指导方针，各类房地产贷款的监管贷款价值比上限分别为：未开发土地65%，土地开发贷款75%，商业或多户住宅（四户以上）建设贷款80%，一至四户住宅建设贷款85%，其他已开发房地产（如农田、商业地产）贷款85%[151] - 联邦存款保险公司对受保存款的保险上限通常为25万美元（$250,000）[147] - 根据“及时纠正措施”规定，银行被划分为五个资本类别，例如“资本充足”需满足总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%、一级杠杆比率≥4.0%、普通股一级资本比率≥4.5%[162] - 银行需持有不低于风险加权资产2.5%的普通股一级资本作为“资本留存缓冲”，该要求于2019年1月1日完全生效[156] - 联邦法规要求对资产低于30亿美元的机构每18个月进行一次现场检查[179] 关联方与内部交易 - 与单一关联方的“受保交易”总额限制在该储蓄银行股本和盈余的10%以内，与所有关联方的交易总额限制在20%以内[175] - 对任何内部人士及其相关利益的贷款总额不得超过适用于国民银行的单一借款人贷款限额（通常为资本和盈余的15%）[176] - 对执行官的贷款（某些例外情况除外）不得超过2.5万美元或该储蓄银行未受损资本和未受损盈余的2.5%中的较大者，但无论如何不得超过10万美元[176] - 员工利率抵押贷款利率为1.73%，而所有单户抵押贷款的加权平均利率为4.27%[177] - 员工利率抵押贷款总额为75.1万美元，占2020年12月31日单户住宅抵押贷款组合的0.2%[177] 公司治理与控股结构 - 资产低于30亿美元的控股公司（如Waterstone Financial）通常不受合并资本要求的约束[190] - 公司股息支付受限于其股东权益不得低于清算账户金额[194] - 公司股息支付受马里兰州法律限制，需确保分红后仍能偿付债务且总资产不低于总负债与优先清算权金额之和[194] - 非关联方持有的普通股可自由转售，无需注册[197] - 关联方在遵守Rule 144条件下，每三个月可出售不超过公司已发行股份1%或前四周平均周交易量的股票[197] - 根据《银行控制权变更法》，收购储蓄和贷款控股公司超过25%任何类别有表决权股份即构成控制，需提前60天通知美联储[199] - 在特定情况下（如公司依据《证券交易法》第12条注册证券），收购超过10%有表决权股份即可被推定为控制[199] 税务与会计 - 公司及子公司采用权责发生制会计方法，纳税年度截止日为12月31日[202] - 公司联邦税基年（1987年）前坏账准备金总额约为1670万美元[205] - 公司从全资子公司WaterStone Bank获得的股息在提交合并纳税申报表时可100%从联邦应税收入中扣除[206] - 公司从持股至少20%的派息公司获得股息，可享受65%的公司股息收入扣除额；持股低于20%时，扣除额为50%[206]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净收入同比增长140.7%，从1092.4万美元增至2629.3万美元[208] - 基本每股收益从0.42美元增至1.08美元，稀释后每股收益从0.42美元增至1.08美元[208] - 年化平均资产回报率从2.17%上升至4.78%，年化平均股本回报率从11.15%上升至26.30%[208] - 公司前九个月合并净收入为5331万美元，基本每股收益为2.16美元，年化平均资产回报率为3.35%，年化平均股本回报率为18.02%[235] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 贷款损失拨备为100万美元，而去年同期为负拨备8万美元[218] - 总薪酬等员工福利增加1090万美元（46.3%），达到3460万美元[206] - 非利息支出总额同比增长46.3%至5300万美元，主要因薪酬福利支出增长43.2%至3940万美元，以及专业费用因一项425万美元的法律和解而激增396.6%至470万美元[224][225] - 公司第三季度所得税费用为890万美元，有效税率为25.2%，高于去年同期的24.6%，主要因税前收入更高[226] - 贷款损失拨备为630万美元，而去年同期为负73万美元，主要因经济状况恶化和贷款评级下调[246] - 非利息支出总额增加3496.2万美元（34.6%），达到1.359亿美元[251] - 薪酬及员工福利支出增加2546.8万美元（33.9%），其中抵押贷款银行部门增加2380万美元（38.3%）至8610万美元，社区银行部门增加160万美元（11.6%）至1510万美元[251][252] - 专业费用支出增加520.9万美元（213.7%），主要源于抵押贷款银行部门425万美元的法律和解准备金[251][252] - 贷款处理费用增加107.8万美元（42.4%），达到362万美元[251][252] - 所得税支出为1780万美元，有效税率为25.0%[253] - 在截至2020年9月30日的九个月内，贷款损失拨备支出为631万美元，而去年同期为拨备回拨73万美元[292] 财务数据关键指标变化：净利息收入与息差 - 净利息收入增长1.9%，增加25.5万美元至1340万美元[216] - 贷款利息收入减少33.4万美元，主要因平均收益率下降56个基点至4.10%，但平均贷款余额增加1.871亿美元（11.8%）[210][217] - 定期存款利息支出减少116.2万美元（27.8%），主要因平均成本下降62个基点至1.62%[210][217] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出增加17.5万美元（58.7%），因平均成本上升10个基点至0.67%且平均余额增加7590万美元[210][217] - 平均计息资产与平均计息负债比率从124.87%上升至126.38%[210] - 净利息收入同比增长0.3%，达到3920万美元[244] - 平均生息资产收益率下降37个基点至3.98%，计息负债成本下降21个基点至1.67%，导致净息差下降21个基点至2.64%[238] - 贷款平均余额增加1.6亿美元（10.4%），但平均收益率下降39个基点，导致贷款利息收入仅增加71.6万美元[242][245] - 存款利息支出减少105.3万美元，其中定期存款利息支出因平均成本下降28个基点而减少153万美元[242][245] - 借款平均余额增加6110万美元，但平均成本下降15个基点，导致借款利息支出增加33.4万美元[242][245] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息收入总额同比增长102.1%，达到7580万美元，主要受抵押贷款银行业务收入和其他非利息收入增长驱动[220] - 抵押贷款银行业务收入同比增长100.0%至7210万美元，主要因贷款发放量增长54.2%至12.7亿美元，且该业务板块的销售贷款毛利率增长26.5%[221] - 其他非利息收入同比激增1026.9%至230万美元，主要受银行持有的人寿保险死亡收益、抵押贷款服务费收入等增长驱动[220][223] - 非利息收入同比增长79.6%，达到1.741亿美元，主要受抵押贷款银行业务收入推动[248] - 抵押贷款银行业务收入增长7778万美元（77.8%），因贷款发放总量增加9.709亿美元（46.4%）至30.6亿美元，且毛利率提升[248][249] - 服务费收入增长211.2万美元（166.0%），主要来自贷款预付费用和贷款互换费用[248][250] - 其他非利息收入增长230.4万美元（408.5%），主要来自银行持有的人寿保险死亡收益、抵押贷款服务费收入等[248][250] 社区银行业务线表现 - 社区银行部门2020年第三季度净利润为620万美元，较2019年同期的670万美元有所下降[200] - 社区银行部门2020年第三季度净利息收入为1350万美元，较2019年同期的1390万美元减少42.4万美元[200] - 社区银行部门2020年第三季度贷款损失拨备为100万美元，而2019年同期为负拨备15万美元[201] - 抵押贷款银行业务板块薪酬福利支出增长46.3%至3460万美元，社区银行业务板块薪酬福利支出增长22.7%至500万美元[225] - 前九个月，社区银行业务板块净利息收入微降47.7万美元至4010万美元，贷款损失拨备为610万美元，而去年同期为负拨备85万美元[227][228] 抵押贷款银行业务线表现 - 抵押贷款银行部门2020年第三季度净利润为2010万美元，较2019年同期的410万美元大幅增长[204] - 抵押贷款银行部门2020年第三季度抵押贷款发放额为13.0亿美元，较2019年同期的8.513亿美元增加4.454亿美元，增幅52.3%[204] - 抵押贷款银行部门2020年第三季度非利息收入为7310万美元，较2019年同期的3650万美元增加3660万美元，增幅100.2%[204] - 抵押贷款银行部门2020年第三季度贷款销售毛利率较2019年同期增长26.5%[204] - 2020年第三季度，购买贷款占贷款发放总量的64.1%，而2019年同期为79.0%[205] - 前九个月，抵押贷款银行业务板块净收入为3890万美元，去年同期为870万美元；贷款发放量增长46.7%至31.5亿美元，其中再融资产品增长265.7%[231] - 前九个月，抵押贷款银行业务非利息收入增长78.0%至1.682亿美元，得益于贷款发放量增长46.7%和销售贷款毛利率增长17.8%[231] 资产与贷款组合状况 - 总资产增加2.245亿美元（11.2%），达到22.2亿美元，主要由待售贷款和贷款应收款增加驱动[254] - 待售贷款增加1.657亿美元，达到3.858亿美元，源于再融资活动增加[256] - 投资性贷款应收款增加4610万美元，达到14.3亿美元，其中包含3010万美元的PPP贷款[257] - 贷款损失准备金增加650万美元，达到1880万美元[260] - 截至2020年9月30日，公司根据薪资保护计划（PPP）共发放279笔贷款，总额为3010万美元[199] - 截至2020年9月30日，公司根据CARES法案修改了8笔贷款，总额为320万美元[199] - 截至2020年9月30日，非应计贷款总额为604.1万美元，较2019年12月31日的702.5万美元下降98.4万美元，降幅14.0%[273] - 非应计贷款占应收贷款总额的比率从2019年12月31日的0.51%下降至2020年9月30日的0.42%[273] - 截至2020年9月30日，五大非应计贷款未偿还本金总额为210万美元，占非应计贷款总额的34.5%[275] - 截至2020年9月30日，问题债务重组总额为955.8万美元，其中应计部分872.2万美元，非应计部分83.6万美元[280] - 根据《CARES法案》，截至2020年9月30日，公司已修改317.2万美元的贷款，占应收贷款总额的0.22%[283][285] - 截至2020年9月30日，逾期贷款总额为555.5万美元，较2019年12月31日的646.5万美元下降14.1%；逾期贷款占应收贷款总额的比率为0.39%[287] - 截至2020年9月30日，贷款损失拨备为1884.4万美元，较2019年12月31日的1238.7万美元增加646.5万美元；拨备覆盖非应计贷款的比率从198.75%升至311.94%[292] - 在截至2020年9月30日的九个月内，净回收额为14.7万美元，占年度化平均贷款的0.01%[292][293] - 截至2020年9月30日，自有不动产为77.2万美元，较2019年12月31日的74.8万美元增加2.4万美元，增幅3.2%[289] 负债与资本状况 - 存款总额增加1.169亿美元（11.0%），达到11.8亿美元[263] - 截至2020年9月30日，一年内到期的定期存款总额为7.012亿美元[306] - 截至2020年9月30日，公司拥有来自FHLB的4.7亿美元长期预付款，合同到期日为2027、2028和2029年；以及3400万美元短期预付款[304] - 截至2020年9月30日，公司股东权益增加570万美元，达到3.994亿美元[308] - 截至2020年9月30日，公司已根据先前批准的股票回购计划以平均每股14.34美元的价格回购了1050万股股票[309] 现金流活动 - 在截至2020年9月30日的九个月内，公司现金及现金等价物的主要用途包括：为待售贷款提供资金30.6亿美元，为应收贷款提供资金4630万美元，购买普通股3270万美元，支付现金股息2170万美元[299] - 在截至2020年9月30日的九个月内，公司现金及现金等价物的主要来源包括：出售待售贷款获得30.7亿美元，短期FHLB借款获得3400万美元，存款增加1.169亿美元，净收入5330万美元[300] - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为8660万美元，其中5470万美元存放于美联储银行及其他存款机构，3190万美元为售出的联邦基金及短期投资[303] - 截至2020年9月30日，公司（非合并基础）拥有流动资产2690万美元[307] 表外承诺与风险敞口 - 截至2020年9月30日，公司表外承诺总额为1.299亿美元，包括房地产贷款承诺1829万美元，未使用的房屋净值信贷额度1374万美元，未使用的建筑贷款7701万美元[317] - 利率敏感性分析显示，截至2020年9月30日，利率瞬时上升100个基点将使未来12个月净利息收入增加1.71%，下降100个基点则将减少3.48%[325]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净收入为2094.8万美元，同比增长117.2%[197] - 年化平均资产回报率为3.87%，较去年同期的1.95%有所提升[197] - 净收入从1618.5万美元增至2701.7万美元，每股摊薄收益从0.61美元增至1.08美元[221] - 所得税费用从310万美元增至700万美元，实际税率从24.6%升至25.1%[211] 财务数据关键指标变化：净利息收入 - 净利息收入为1324.9万美元，同比增长2.1%[199][204] - 净利息收入同比下降14.2万美元（0.5%）至2580万美元[230] - 贷款利息收入增加105万美元，因平均贷款余额增长1.457亿美元（9.6%），但平均收益率下降30个基点至4.38%[228][230] - 抵押贷款相关证券利息收入减少15.1万美元，因平均收益率下降14个基点至2.53%，且平均余额减少620万美元[228][230] - 其他生息资产利息收入减少68.1万美元，因平均收益率下降71个基点至2.06%[228][230] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息收入为6690.4万美元，同比增长90.1%[208] - 抵押贷款银行业务收入为6377.4万美元，同比增长87.0%[208] - 抵押贷款银行业务非利息收入增加3710万美元，或64.0%，至9500万美元[218] - 非利息收入大增3892万美元（65.5%）至9837万美元，主要受抵押银行业务收入增长3672万美元（63.9%）驱动[234] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 总薪酬及员工福利支出为3210万美元，同比增长42.3%[196] - 非利息支出总额增加1233.4万美元，或34.9%，至4768.9万美元[209][210] - 薪酬、工资税及其他员工福利支出增加981.5万美元，或36.3%，至3688.9万美元[209] - 贷款处理费用增加32.9万美元，或37.4%，至120.8万美元[209][216] - 其他非利息支出增加194.3万美元，或112.4%，至367.2万美元[209][216] - 非利息支出增加1819万美元（28.1%）至8290万美元，主要因薪酬福利增加1358万美元（28.5%）[235][236] - 抵押银行部门薪酬等费用增加1290万美元（33.4%），至5150万美元[241] - 数据处理费用增加46.3万美元（28.3%），至210万美元[241] 财务数据关键指标变化：利息支出 - 定期存款平均成本下降28个基点至1.91%，利息支出减少54.4万美元[199][204] - 借款平均余额增加1.049亿美元至6.0986亿美元，但平均成本下降30个基点至1.76%[199][204][205] - 定期存款利息支出减少36.8万美元（4.8%），因平均成本下降10个基点至2.02%[228][230] - 货币市场/储蓄/托管账户利息支出增加29.8万美元（50.3%），因平均成本上升11个基点至0.76%，且平均余额增加5080万美元[228][230] - 借款利息支出增加43.9万美元（9.1%），因平均借款余额增加8060万美元至5.527亿美元，但平均成本下降14个基点至1.92%[228][230] 财务数据关键指标变化：贷款损失拨备 - 2020年第二季度贷款损失拨备为430万美元，而2019年同期为零拨备[190] - 贷款损失拨备为450万美元，较去年同期的3万美元大幅增加[206] - 贷款损失拨备为530万美元，而去年同期为负65万美元（拨回）[232] - 贷款损失拨备增加530万美元[244] 各条业务线表现：社区银行部门 - 社区银行部门2020年第二季度净利润为410万美元，低于2019年同期的580万美元[189] 各条业务线表现：抵押贷款银行部门 - 抵押贷款银行部门2020年第二季度净利润为1680万美元，远高于2019年同期的390万美元[193] - 2020年第二季度抵押贷款银行非利息收入为6420万美元，较2019年同期的3440万美元增加2990万美元或86.9%[193] 各条业务线表现：抵押贷款银行业务运营 - 2020年第二季度抵押贷款发放总额为11.4亿美元，较2019年同期的7.933亿美元增长3.494亿美元或44.1%[193] - 2020年第二季度再融资产品增加4.103亿美元或417.0%，而购买抵押贷款产品减少6070万美元或8.7%[193] - 2020年第二季度贷款销售毛利率较2019年同期增长27.0%[193] - 抵押贷款发放总额增加5.568亿美元，或43.0%，至18.5亿美元[218] - 再融资产品增加5.842亿美元，或392.1%，而购买产品减少3710万美元，或2.4%[218] - 购买活动占发放量的比例从88.5%下降至60.4%[219] 资产与负债变化 - 平均贷款余额增加2.078亿美元至17.5997亿美元，平均收益率下降43个基点至4.23%[199][204] - 总资产增加2.212亿美元（11.1%），从2019年12月31日的20.0亿美元增至2020年6月30日的22.2亿美元[238] - 现金及现金等价物增加260万美元（3.5%），至7690万美元[239] - 待售贷款增加1.633亿美元，至3.834亿美元[240] - 存款增加8990万美元，至11.6亿美元[247] - 借款总额增加1.155亿美元（23.9%），至5.991亿美元[248] - 股东权益减少810万美元，至3.856亿美元[251] - 股东权益从2019年12月31日至2020年6月30日减少810万美元，至3.856亿美元[293] 信贷质量与风险指标 - 截至2020年6月30日，公司根据CARES法案修改了191笔贷款，总额1.139亿美元，允许延期支付本金[182] - 截至2020年6月30日，公司根据CARES法案修改了16笔贷款，总额790万美元，允许延期支付本息[182] - 截至2020年6月30日，公司通过薪资保护计划发放了264笔贷款，总额2980万美元[183] - 非应计贷款总额减少150万美元（21.2%），至553.6万美元，占总贷款比例从0.51%降至0.39%[256] - 截至2020年6月30日，前五大非应计贷款本金余额总计160万美元，占非应计贷款总额的29.7%，针对这些贷款计提了2.7万美元的特定估值准备[258] - 截至2020年6月30日，根据CARES法案修改的贷款总额为1.21796亿美元，占应收贷款总额的8.49%[266][268] - 截至2020年6月30日，过去90天或以上的逾期贷款为390.9万美元，较2019年12月31日减少72.3万美元，降幅15.6%[270] - 截至2020年6月30日，房地产持有总额为70.2万美元，较2019年12月31日减少4.6万美元，降幅6.1%[272] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1773.4万美元，较2019年12月31日增加528.5万美元，准备金与应收贷款的比率为1.24%[275][278] - 2020年上半年，贷款损失准备金净回收额为6.2万美元，占年化平均贷款的0.01%[275][279] - 截至2020年6月30日，问题债务重组总额为388.6万美元，其中非应计部分为87.3万美元[262] - 2020年上半年，公司根据CARES法案修改了1.139亿美元贷款（仅本金延期）和790万美元贷款（本息延期）[266] 现金流活动 - 2020年上半年，公司现金及等价物的主要用途包括：18亿美元用于为持有待售贷款提供资金，4600万美元用于为应收贷款提供资金，2040万美元用于回购普通股[285] - 2020年上半年，公司现金及等价物的主要来源包括：17.3亿美元来自持有待售贷款的销售收益，1.04亿美元来自短期FHLB借款，8990万美元来自存款增加[286] - 在截至2019年6月30日的六个月内，现金主要来源包括：出售持有待售贷款所得12.3亿美元，长期借款增加6500万美元，存款增加1650万美元[288] 融资与资本管理 - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物为7690万美元，其中6360万美元存放于美联储银行及其他存款机构，1330万美元为售出的联邦基金及短期投资[289] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得长期预付款4.7亿美元，到期日分别为2027、2028和2029年；短期预付款为1.04亿美元，到期日在2020年7月、8月及2021年5月[290] - 截至2020年6月30日，一年内到期的定期存款总额为7.279亿美元[291] - 截至2020年6月30日，公司已根据先前批准的股票回购计划以平均每股14.25美元的价格回购了9,727,753股[294] 表外承诺与合同义务 - 截至2020年6月30日，公司表外承诺总额为1.30178亿美元，包括1677.5万美元房地产贷款承诺、1357万美元未使用的房屋净值信贷额度、7615.6万美元未使用的建筑贷款以及2280.3万美元未使用的商业信贷额度[301] - 截至2020年6月30日，公司合同义务总额为17.66388亿美元，其中一年内到期的部分为12.78375亿美元[297] 其他财务与运营数据 - 截至2020年6月30日，公司（非合并基础）的流动资产总额为1470万美元[292] - 利率敏感性分析显示，若利率立即上升100个基点，未来12个月净利息收入预计增加1.90%；若下降100个基点，则预计减少3.76%[308]