当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据，当前30年期固定抵押贷款全国平均利率为5.95% [1][5] - 本周早些时候30年期固定抵押贷款平均利率曾短暂突破6%，但目前已回落 [1] - 不同贷款类型的利率存在差异：20年期固定利率为5.99%，15年期固定利率为5.43%，5/1可调利率抵押贷款(ARM)为5.93%，7/1 ARM为5.95% [5] - 政府支持的贷款类型利率通常更低：30年期VA贷款平均利率为5.48%，15年期VA贷款为5.18%，5/1 VA贷款为4.94% [1][5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 30年期固定再融资利率全国平均为6.07% [6] - 其他再融资利率：20年期固定为5.90%，15年期固定为5.59%，5/1 ARM为6.20%，7/1 ARM为5.97% [6] - VA贷款再融资利率：30年期为5.44%，15年期为5.11%，5/1为4.90% [6] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的利率，但并非总是如此 [3] 不同抵押贷款类型的利弊分析 - 30年期固定利率抵押贷款的主要优势是月供较低且可预测 [8][9] - 30年期固定利率抵押贷款的主要劣势是利息成本更高，因其利率通常高于较短期限的固定贷款或ARM的初始利率，且还款期更长导致总利息支出大幅增加 [10] - 15年期固定利率抵押贷款的优势是利率更低，可提前15年还清贷款，并在贷款期内节省数十万美元的利息 [11] - 15年期固定利率抵押贷款的劣势是月供更高，因为需要在更短的时间内偿还相同的本金 [12] - 可调利率抵押贷款(ARM)在初始期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率不变，之后每年调整一次 [13] - ARM的主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，但风险在于初始期结束后利率可能上升，导致未来月供不可预测且总成本可能更高 [14] - 如果计划在ARM初始利率期结束前出售房产，则可以享受低利率而无需承担未来利率上升的风险 [15] 抵押贷款利率趋势与市场展望 - 与去年此时相比，抵押贷款利率已经下降 [16] - 自2024年5月底以来，抵押贷款利率整体呈逐步下降趋势，30年期固定利率在2025年1月曾超过7%，随后数月震荡，2025年5月29日为6.89%后开始缓慢下行 [20] - 根据1月份的预测，MBA预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.1%附近，房利美也预测到今年年底利率将接近6% [19] - 与新冠疫情高峰期相比，当前房价不再飙升，对于近期有购房需求者而言是相对较好的入市时机 [16] 利率差异与获取最佳利率的建议 - 不同来源报告的30年期抵押贷款利率存在差异，例如Zillow当前报告为5.95%，这通常低于房地美等其他机构报告的数据，原因是各机构的数据采集方法不同 [18] - 抵押贷款利率因州、甚至邮政编码、贷款机构、贷款类型等多种因素而异，因此向多家贷款机构询价非常重要 [18] - 要获得最低的再融资利率，可以尝试提高信用评分、降低债务收入比(DTI)，或选择更短的贷款期限，尽管后者会导致月供增加 [21] - 在寻找贷款机构时，应要求其帮助比较不同类型的抵押贷款，以找到最合适的方案，符合条件者可能获得更低的政府支持贷款利率 [1]

抵押贷款利率动态 - 基准30年期固定抵押贷款平均利率本周小幅上升至6.11%，较上周的6.10%上涨了1个基点[1] - 15年期固定抵押贷款平均利率本周上升至5.5%，较上周的5.49%有所上涨[4] - 当前30年期固定抵押贷款利率（6.11%）显著低于一年前的水平（6.89%）[1] 市场观点与专家评论 - 房地美首席经济学家指出，30年期固定利率抵押贷款利率已连续数周保持在多年来的最低水平，负担能力和房屋供应情况的改善对春季销售季是积极信号[4] - Realtor.com高级经济学家认为，在美联储维持利率不变及特朗普提名新主席后，30年期固定抵押贷款利率基本持平且边际上升[5] - 专家强调，抵押贷款利率并非由美联储直接设定，而是反映长期收益率，后者受经济信号、市场情绪和感知风险影响[7] - 专家警告，若市场对美联储意图或独立性产生疑虑，即使在降息周期，长期收益率也可能上升，这凸显了政治目标与货币政策混合的风险[7] 住房市场与政策影响 - 专家指出，除非市场对美联储抗通胀信誉的信心保持完好，否则激进呼吁降息可能不会降低抵押贷款利率[9] - 住房负担能力的改善得益于低通胀、稳定的劳动力市场以及提升家庭购买力的工资增长[9] - 实现长期住房负担能力改善的最持久路径，是美联储被市场认为可信地履行其价格稳定和最大就业的双重职责[10]

抵押贷款利率走势 - 截至2月5日当周 30年期固定抵押贷款利率上升1个基点至6.11% 15年期固定抵押贷款利率上升1个基点至5.5% [2] - 尽管近期微升 但当前30年期利率较去年同期仍低78个基点 且接近2025年低点 [2][6] - 其他利率追踪数据显示显著上升 如Lender Price数据显示30年期利率为6.34% 较七天前高35个基点 Optimal Blue数据显示利率从1月28日的6.064%升至一周后的6.114% [7] 市场基准与影响因素 - 10年期国债收益率在2月前三个交易日收于4.275%左右 较1月29日的4.227%有所上升 [4] - 股市大幅下跌可能对债市产生利好 2月某周四上午10年期收益率下降6个基点至4.214% 当日道琼斯指数下跌超600点 纳斯达克指数下跌396点 标普500指数下跌89点 [5] - 市场认为债券市场对增长和通胀的预期比美联储的言论更能影响抵押贷款利率 [10] 美联储政策与市场预期 - 美联储在1月会议决定不降息 此后市场对短期利率在后续会议上维持不变的预期增加 [8] - 疲软的就业数据可能促使美联储提前降息 1月ADP报告显示经济仅创造22,000个就业岗位 远低于预期 [12][13] - 前美联储理事凯文·沃什被提名为美联储主席候选人 市场视其为更倾向于支持总统降低短期利率的人选 [1] 购房者情绪与市场行为 - 一项调查显示 94%的2026年购房者表示 如果今年抵押贷款利率不低于6% 他们将改变购房计划 [8] - 约三分之二的今年购房者期望获得低于6%的抵押贷款利率 64%的人表示只接受低于该水平的利率 [9] - 近六成购房者认为 在购房决策中抵押贷款利率比房屋价格更重要 [9] 房地产市场现状与展望 - 房地美首席经济学家指出 住房可负担性和待售房屋供应情况的改善对春季销售季是一个积极信号 [4] - Zillow预测 假设当前经济状况保持不变 抵押贷款利率将在2026年底前逐步下降至6% [8] - 有观点认为 除非经济明显衰退或通胀决定性下降 否则利率更可能在6%低至中段区间徘徊 而非大幅低于该水平 [11] - Redfin指出 尽管利率接近三年低点 但仍为疫情期间低点的两倍 且房屋销售中位价较2025年同期高1.2% [11] - 1月卖方活动较为活跃 因房主已接受需求放缓及售价低于疫情期间购房热潮的现实 回归的购房者变得挑剔 [12]

抵押贷款利率最新动态 - 本周30年期固定抵押贷款利率平均为6.23%，较上周的6.18%有所上升[1] - 当前各类抵押贷款利率分别为：30年期6.23%，15年期5.61%，30年期大额贷款6.38%[2] - 本周调查中30年期固定抵押贷款平均包含总计0.33个折扣点和初始费用点[2] 历史与近期利率对比 - 30年期利率较一年前的7.02%显著下降，但略高于52周低点的6.18%[2] - 15年期利率为5.61%，低于一年前的6.21%和52周平均的5.80%[2] - 30年期大额贷款利率为6.38%，低于一年前的7.03%[2] - 尽管近期有波动，但抵押贷款利率仍比一年前徘徊在6.9%左右时低了近一个百分点[6] 购房负担能力分析 - 基于2025年全美家庭收入中位数104,200美元和12月现房销售价格中位数405,400美元计算[3] - 假设首付20%且利率为6.23%，每月本金和利息还款额为1,993美元[3] - 该月供约占典型家庭月收入的23%[3] 房地产市场状况 - 全国50个最大都会区中，有一半在过去一年经历了房价下跌[4] - 随着更多住房库存上市和房价开始企稳，市场对购房者或再融资者而言环境有利[4] 利率影响因素与政策动向 - 美联储近期决定维持基准利率稳定，符合行业专家预期[5] - 美联储不直接设定抵押贷款利率，当前利率处于2022年以来未见过的水平[6] - 前总统特朗普曾指示房利美和房地美购买2,000亿美元抵押贷款支持证券，此举一度使利率从1月初的15个月低点6.24%降至三周前的6.18%，但并未导致利率持续下降[7]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为5.98%，低于6% [1] - 15年期固定抵押贷款利率为5.50% [1] - 其他主要贷款产品利率包括：20年期固定6.06%，5/1可调利率抵押贷款5.92%，7/1可调利率抵押贷款6.12% [5] - 退伍军人事务部贷款VA利率相对较低，30年期VA为5.53%，15年期VA为5.23%，5/1 VA为5.07% [5] 抵押贷款利率同比变化 - 30年期固定抵押贷款利率较去年同期下降61个基点 [1] - 15年期固定抵押贷款利率较去年同期下降73个基点 [1] - 尽管近期因国际局势等因素出现波动，但利率仍比一年前低超过0.5个百分点 [17] 不同抵押贷款产品特点分析 - 30年期固定抵押贷款优势在于月供较低且可预测，劣势是总利息支出更高 [8][9][10] - 15年期固定抵押贷款利率更低，总利息节省可达数十万美元，但月供更高 [11][12] - 可调利率抵押贷款通常在初始期提供较低利率，但之后利率会周期性调整，存在未来月供上升的风险 [13][14] - 若计划在初始利率期结束前出售房产，可调利率抵押贷款可享受低利率优势而避免利率上调风险 [15] 抵押贷款利率影响因素与获取途径 - 抵押贷款利率因信用评分、地理位置和贷款机构不同而有差异，有可能获得低于全国平均的利率 [1] - 再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非绝对 [3] - 获取低再融资利率的方法包括提高信用评分、降低债务收入比以及选择更短的贷款期限 [18] - 使用包含私人抵押贷款保险和业主协会费用的计算器，能获得比仅计算本金和利息更准确的月供估算 [7]

Mortgage rates didn't move after President Donald Trump announced his pick of Kevin Warsh as the next Federal Reserve chair. ...

As the housing affordability crisis becomes a growing political focus, Kevin Warsh, President Trump’s pick to chair the Federal Reserve, has said he believes the central bank can use its monetary policy powers to help bring down mortgage rates. “We can lower interest rates a lot, and in so doing, get 30-year fixed-rate mortgages so they're affordable, so we can get the housing market to get going again,” Warsh, a Fed critic and former member of the central bank’s board of governors, told Fox Business last ...

美国抵押贷款利率动态 - 基准30年期固定抵押贷款利率本周小幅上升至6.1%，较上周的6.09%略有上涨，但仍接近三年多以来的最低水平附近，一年前该利率平均为6.95% [1] - 15年期固定抵押贷款利率本周亦小幅上升至5.49%，上周为5.44%，一年前该利率为6.12% [2] 影响抵押贷款利率的关键因素 - 抵押贷款利率受多重因素影响，包括美联储的利率政策决定以及债券市场投资者对经济和通胀的预期 [3] - 抵押贷款利率通常跟随10年期美国国债收益率的走势，该收益率是贷款机构为住房贷款定价的参考指南，本周四午盘10年期国债收益率为4.24%，略低于一周前水平 [3]

核心观点 - 本周抵押贷款利率基本持平 美联储维持基准利率不变 市场预期利率将进入一段较长的暂停期[1] - 房地美数据显示 截至周三 30年期抵押贷款平均利率为6.1% 略高于前一周的6.09% 15年期抵押贷款平均利率为5.49% 高于前一周的5.44%[1] - 抵押贷款利率在1月初小幅下降后已趋于稳定 接近去年秋季大部分时间的水平[1] 利率水平与市场影响 - 30年期抵押贷款利率已回落至6%左右的较低区间 但借贷成本仍然高企 足以影响住房可负担性 并使得许多房主持观望态度 限制了新房源挂牌量[2] - 抵押贷款银行家协会首席经济学家表示 预计抵押贷款利率在“可预见的未来”将维持在6%至6.5%的区间[5] - 该利率水平预计将支持今年春季住房市场比去年略有起色 但不会成为爆发性增长的一年[5] 美联储政策与前景 - 美联储在连续三次降息25个基点后 于周三决定维持基准利率稳定 其指出尽管通胀“仍然有些高企” 但就业市场正显示出企稳迹象[4] - 美联储主席在会后重申 政策制定者将采取“逐次会议”的方式来决定利率[4] - 美联储并不直接控制抵押贷款利率 但其利率决策以及对未来利率路径的沟通会影响抵押贷款利率[2] - 本次美联储会议的消息并未改变抵押贷款银行家协会对抵押贷款利率的预测[5]

Primary Mortgage Market Survey® U.S. weekly average mortgage rates as of 01/29/2026 MCLEAN, Va., Jan. 29, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- Freddie Mac (OTCQB: FMCC) today released the results of its Primary Mortgage Market Survey® (PMMS®), showing the 30-year fixed-rate mortgage (FRM) averaged 6.10%. “Mortgage rates remain near their lowest levels in three years, which is encouraging for potential homebuyers who have waited to enter the market for some time,” said Sam Khater, Freddie Mac’s Chief Economist. “Low ...