助贷新规

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向助贷新规靠拢!已有消金机构公示助贷合作名单
北京商报· 2025-05-15 20:13
行业动态 - 尚诚消费金融在官网披露助贷合作机构信息 包括纯助贷导流平台、联合贷款机构及融资担保机构三类 合作方包括度小满、分期乐、微众银行等 [1][3] - 助贷新规将于10月1日施行 首次提出"名单制管理" 要求商业银行及持牌消费金融公司动态公示合作机构名单 [3] - 行业预计更多消费金融机构将依规披露合作名单 未来或成为基本操作 部分机构表示正在推进名单梳理工作 [6] 监管影响 - 新规通过公示合作名单增强信息透明度 保障消费者知情权与选择权 同时推动机构合规经营与风险管理优化 [3] - 名单制管理可防范不法助贷欺诈行为 帮助消费者识别非法网贷与套路贷 净化互联网贷款市场 [4][5] - 过往案例显示 中信消费金融因合作管理不到位被罚120万元 兴业消费金融因未及时终止与违规第三方合作被罚170万元 [5] 公司实践 - 尚诚消费金融详细披露合作模式 纯助贷导流平台由其全额出资并自主风控 联合贷款机构按比例出资且各自风控 [3] - 消费金融机构筛选助贷机构时 优先考虑资质合规性 同时注重经营稳定性、风险承担能力及科技服务能力 [5] - 部分机构从2021年起持续梳理合作方 目前主要与中头部平台合作 并建立定期评估和动态调整机制 [5] 市场建议 - 专家建议消费金融机构对合作名单进行清晰分类 同步披露合作产品 明确合作边界并便于消费者选择 [6] - 消费者可通过持牌机构官网查询助贷平台合作真实性 对无法查实的平台保持警惕 [4]
助贷新规开启倒计时,多家机构披露助贷业务“白名单”
第一财经· 2025-05-14 19:48
助贷新规核心内容 - 国家金融监督管理总局发布的《商业银行互联网助贷业务管理办法》将于2025年10月1日实施,要求商业银行对合作机构实行"白名单"管理,严禁与名单外机构合作 [1] - 新规要求商业银行总行通过官方网站、移动应用程序等渠道披露合作机构名单并定期更新 [2] - 多家银行如广州银行、承德银行、尚诚消费金融已提前披露合作机构名单,头部平台如蚂蚁、京东、字节跳动占据主导 [1][2][3] 合作机构名单特征 - 披露的名单呈现高度集中化,承德银行仅与蚂蚁、京东旗下公司合作,广州银行等机构名单也以头部平台为主 [2] - 合作机构类型多样化,包括纯助贷平台(如乐信、奇富科技)、持牌金融机构(如微众银行、网商银行)及融担公司(如华章汉辰融担)三类 [2][4] - 尚诚消费金融披露14家合作机构,涵盖携程金融、度小满、美团等流量平台及金融科技公司 [3] 行业竞争格局变化 - 头部平台凭借流量优势(如京东、字节旗下小贷公司注册资本合计524亿元)和合规能力进一步巩固地位 [8][10] - 7家上市金融科技公司2024年总营收619亿元(同比+8.48%),净利润144.05亿元(同比+17.53%),奇富科技以171.66亿元营收和62.48亿元净利润领跑 [12][13] - 中小平台因嵌套导流模式受限面临生存压力,行业马太效应加剧 [6][7][13] 银行策略调整 - 城商行如杭州银行、北京银行明确聚焦与头部互联网平台合作,控制助贷规模并强化合规审查 [7] - 部分银行披露合作产品合同模板(如尚诚消费金融公开借款合同),增强业务透明度 [5] - 银行准入标准趋严,重点关注助贷平台风控能力、技术实力及综合融资成本 [6]
下滑19.7%!新网银行净利失速隐忧
北京商报· 2025-04-28 22:22
业绩表现 - 2024年营业收入63.7亿元,同比增长16.07%,但净利润8.11亿元,同比下降19.7%,呈现增收不增利特点 [1][3] - 总资产1036.28亿元,较上年1029.26亿元仅微增0.68%,资产扩张动力不足 [3][7] - 净利润巅峰出现在2019年,后续盈利能力存在较大改善空间 [8] 业务结构 - 主要产品包括好人贷、好商贷、好企e贷等零售贷款产品,服务对象为小微企业、个体工商户及个人消费者 [4] - 客户群体资质整体较弱,信用风险较高,需计提更多贷款损失准备 [4] - 不良贷款率呈持续下降趋势,2022-2024年分别为1.73%、1.71%、1.69% [7] 风险因素 - 诉讼案件数量庞大,金融借款合同纠纷案件达6470例,借款合同纠纷案件达6458例 [5] - 贷款回收困难案例频发,如桐乡亿晟家居有限公司借款26.25万元逾期案例 [6] - 行业竞争加剧,全国性大型银行客群下沉挤压民营银行生存空间 [3] 监管影响 - 助贷新规明确24%利率红线,将增信服务费计入综合融资成本 [9] - 新规短期可能压缩盈利空间,但长期有利于提升风险管理水平 [10] - 公司表示将积极贯彻监管要求,动态调整发展策略 [11] 发展战略 - 坚持"长期主义、审慎原则",不单纯追求规模扩张 [3] - 着力发展数字普惠金融业务,完善数字化风控体系 [7][11] - 计划优化产品设计、增强风险管理、拓展多元化收入来源 [10]