银行业总体罚没情况 - 前三季度银行业共收到监管罚单4583张，合计被罚没16.64亿元，较去年同期增长14.71% [2] - 9月份单月罚没金额高达4.37亿元，占前9个月总金额的26.26%，创2024年以来单月新高 [2] 按银行类型划分的罚没情况 - 股份制银行被罚没金额最高，达4.97亿元，占银行业总罚金的三成，其机构罚单均额高达185.38万元，位居榜首 [5] - 农商行被罚没4亿元，罚金总额排名第二，机构罚单数量552张，罚单均额为72.87万元 [6] - 六大国有银行被罚没2.74亿元，机构罚单数量406张，罚单均额为68.23万元 [6] - 城商行被罚没1.88亿元，机构罚单数量169家，罚单均额为113.42万元 [6] - 外资银行机构罚单均额达175.97万元，仅次于股份行，前三季度共收到机构罚单13张 [7] - 政策性银行收到机构罚单52张，罚单均额为146.26万元 [7] - 民营银行收到机构罚单9张 [8] 主要违规领域与典型案例 - 信贷业务违规是重灾区，贷款三查未尽职相关罚单共349张，占机构罚单的两成 [9] - 共有54张机构罚单涉及信贷资产分类不准确 [9] - 共有25张罚单涉及违规处置或掩盖不良资产 [10] - 反洗钱业务违规较常见，未按规定履行客户身份识别义务的罚单数量占比达16% [10] - 友利银行（中国）因违规办理内保外贷业务被罚没1485.02万元 [7] - 中国农业发展银行因信贷资金投向不合规等被罚1020万元 [8] - 国家开发银行因违规办理内保外贷等业务被罚1394.42万元 [8] - 中国进出口银行因超授信发放贷款等被罚1810万元 [8] - 上海华瑞银行因绩效薪酬管理不到位等多方面原因被罚没680.12万元 [8]

监管处罚概况 - 国家金融监督管理总局对邮储银行、百信银行及其相关负责人合计处罚近4000万元，处罚原因集中在互联网贷款业务方面 [2] - 北京金融监管局对北京银行开出530万元罚单，并对相关责任人给予警告和罚款 [2] 邮储银行处罚详情 - 邮储银行因相关贷款业务、互联网贷款业务、绩效考核、合作业务等管理不审慎被罚没合计2791.67万元 [3] - 相关责任人黄文贤被给予警告并罚款5万元 [3] - 公司回应称高度重视监管意见，已按照监管要求有序推动整改，通过完善制度、优化流程等措施提升内控水平 [4] 中信百信银行处罚详情 - 中信百信银行因相关互联网贷款等业务管理不审慎、监管数据报送不合规等被罚款合计1120万元 [3][4] - 相关责任人于晓红被取消高级管理人员任职资格5年，朱祎敏被给予警告 [3][4] - 处罚涉及的业务发生在2021年1月1日至2023年6月30日期间，公司表示已全面落实相关整改措施 [5] - 公司是由中信银行与百度旗下公司联合发起的中国首家独立法人互联网直销银行，中信银行持股65.79% [5] - 截至2025年6月末，公司总资产达1195.16亿元，较2024年末增长1.9%；负债总额为1100.64亿元，较2024年末增长1.68% [6] 北京银行处罚详情 - 北京银行因贷款风险分类不准确、金融投资业务减值准备计提不充足、违规办理票据业务等多项违法违规行为被罚款合计530万元 [6][7] - 相关负责人徐凯、王瑾分别被警告并处罚款5万元 [6][7]

监管处罚 - 中国光大银行丹东分行因贷款"三查"严重不到位被罚款50万元 [1][2] - 时任分行公司业务部经理隋晓明被取消高级管理人员任职资格3年 [1][2] - 光大银行2024年被处罚金额超过2200万元，远高于2023年的728.90万元 [2] 财务表现 - 公司营收自2021年高点1527.51亿元连续下滑，2024年营收降至1354.15亿元，2022年至2024年同比降幅分别为0.73%、3.92%、7.05% [3] - 2025年上半年营业收入659.18亿元，同比下滑5.57%，净利润246.22亿元，同比微增0.53% [3] - 2025年上半年利息净收入454.32亿元，同比下滑5.57%，手续费及佣金净收入104.43亿元，同比下滑0.85% [3] 资产质量与资本充足率 - 截至2025年6月末，公司不良贷款余额509.15亿元，较上年末增加16.63亿元，不良贷款率1.25%，与上年末持平 [3] - 拨备覆盖率为172.47%，较上年末下滑8.12个百分点，资本充足类各级指标均出现不同程度下滑 [3] 市场表现与业务规模 - 公司股价自2025年7月10日历史新高4.42元持续下跌，截至9月30日报3.36元，调整幅度约24% [4] - 公司在境内设立分支机构1321家，营业网点1166家，境外设立分支机构7家 [4]

行政处罚概况 - 中国银行深圳市分行因贷款业务、黄金租赁业务、票据业务管理不到位及报表数据管理不审慎被罚款295万元 [1][2] - 相关责任人黄以诚被警告并罚款6万元 黄俊被警告并罚款5万元 王立宇、吴昊、林志刚各被罚款5万元 [2] 历史违规记录 - 该分行2022年8月因12项违法违规事实被深圳银保监局罚款1130万元 [2] - 涉及超权限办理出口双保理/融信达业务、投行理财业务三查不尽职、保理产品制度不审慎等系统性风控缺陷 [3] 监管处罚力度 - 2022年违规事件中12名责任人被处罚 其中4人被终身禁止从事银行业工作 [3] - 时任副行长曾钰恒被警告并取消高管任职资格3年 多人被处30万至50万元罚款 [3] 业务管理缺陷 - 存在贸易融资业务规模超总行管控、理财压降贸易融资规模等突破授权行为 [3] - 未实现审贷分离、集团客户管理不合规、大额授信信息沟通机制不足等内控漏洞 [3]

核心处罚事件 - 中国银行深圳市分行因贷款业务、黄金租赁业务、票据业务管理不到位及报表数据管理不审慎被罚款295万元[1][3] - 相关责任人黄以诚被警告并罚款6万元 黄俊被警告并罚款5万元 王立宇、吴昊、林志刚各被罚款5万元[1][3] - 本次事件总罚款金额超过300万元[3] 业务违规细节 - 黄金租赁业务管理问题属罕见处罚案例 该业务指银行向企业提供以黄金为媒介的"借金还金"融资服务[3] - 业务模式为银行在授信额度内向法人客户租赁黄金 客户支付租赁费用后到期归还黄金实物[4] 分支机构监管趋势 - 中国银行湖北省分行9月因项目贷款管理不尽职、置换贷款审查不到位等五项违规被罚款200万元[4] - 中国银行嘉兴市分行8月因员工违规经商办企业被罚款40万元 责任人万鹏飞被禁止从事银行业工作5年[4]

行政处罚事件 - 邮储银行陕西省分行及西安市分行因固定资产贷款管理不审慎、个人贷款资金被挪用、员工行为管理不到位被处以117万元罚款[1][3] - 邮储银行长春市光复路营业所因员工非法侵占客户资金被吉林金融监管局罚款30万元[2] - 邮储银行本溪市分行因挪用公款案件及违法发放贷款案件遭监管处罚[2] 人员处罚措施 - 邮储银行陕西省分行营业部公司金融部总经理张晗被警告并罚款5万元[1] - 邮储银行西安市长乐西路支行副行长及行长王自爱被禁止从事银行业工作3年[1] - 邮储银行长春市光复路营业所员工杨楠被禁止从事银行业工作4年[2] - 邮储银行本溪市分行六名员工遭终身禁业处罚[2] 违规行为类型 - 固定资产贷款管理不审慎及个人贷款资金挪用[1][3] - 员工非法侵占客户资金[2] - 挪用公款案件及违法发放贷款案件[2] - 员工行为管理不到位[1][3] 处罚机关及时间 - 国家金融监督管理总局吉林金融监管局2025年4月作出30万元罚款决定[2] - 陕西金融监管局2025年作出117万元罚款决定[1][3] - 本溪银保监分局2023年3月2日公布挪用公款案件处罚[2]

罚单概况 - 上海银行2025年以来累计收到32张罚单，罚没金额合计3951.25195万元 [1] - 公司成为城商行体系中罚单数量和罚没金额最高的机构，远超第二名上饶银行 [1] - 8月单月新增19张罚单，其中8月29日宁波分行因票据业务管理不审慎被罚30万元 [1][2] 违规类型分析 - 主要违规集中在信用信息管理违规（违反采集、提供、查询规定）、代销业务违反审慎经营规则、存贷款业务管理不审慎 [2] - 票据业务管理不审慎问题在宁波分行重复出现 [1][2] - 员工行为管理不到位、贷款用途管理不到位为高频违规事由 [2] 处罚机构分布 - 长三角地区分支机构违规突出，宁波分行、苏州分行、杭州分行为受罚重点 [2] - 宁波分行年内两次受罚，2月因存款业务管理不审慎被罚50万元 [2] - 中国人民银行开出单笔最大罚单2874.8万元，涉及8项违规包括账户管理、清算管理、信用信息管理等 [2][3] 个人责任追究 - 32张罚单中包含个人罚单，涉及客户经理、团队负责人、部门总经理等多个层级 [2][3] - 个人处罚形式包括警告、罚款，单笔个人罚款最高达14.2万元 [3] - 信用卡中心、网络金融部、运营管理部等中后台部门负责人被追责 [3]

监管处罚概况 - 上海银行2025年内累计收到国家金融监管部门及其派出机构开出的32张罚单 包括个人罚单 [3] - 罚没金额合计达3951.25195万元 [3] - 该行成为城商行体系中罚单数量和罚没金额最高的"罚单王"与"罚金王" 远超第二名上饶银行 [4] 处罚时间分布 - 8月份单月收到19张罚单 最新两笔处罚于8月29日开出 [2] - 处罚时间跨度从1月2日至8月29日 其中8月1日单日集中开出多张罚单 [5][6][7][8][9][10][11] 违规业务类型 - 主要违规事项包括票据业务管理不审慎 [1]、违反信用信息采集提供查询规定、代销业务违反审慎经营规则、存贷款业务管理不审慎、个人贷款用途管理不到位及员工行为管理不到位 [11] - 宁波分行因"存款业务管理不审慎"于2月28日被罚50万元 [12] 处罚地域特征 - 宁波分行、苏州分行及杭州分行等长三角地区分支机构成为处罚重点对象 [12] - 宁波分行年内两次受罚 最新处罚因票据业务管理问题被处30万元罚金 [1][12] 涉及人员 - 处罚涵盖总行及分支机构多个层级管理人员 包括支行公司业务经理、审批部副总经理、金融业务部负责人、分行行长等 [5][6][7][8][9][10][11] - 最新处罚涉及宁波海曙支行公司业务一部经理钟嘉璐被警告 [1]

金华银行被罚事件 - 金华银行因多项业务违规被中国人民银行浙江省分行处以717 5万元罚款 创该行成立以来最高处罚纪录 [1][2] - 违规行为包括违反账户管理 商户管理 反假货币业务管理 占压财政存款 信用信息采集违规 客户身份识别缺失 大额交易报告缺失 与身份不明客户交易等8项 [2] - 11名责任人被连带处罚合计29万元 涉及分行行长 支行副行长及运营部 零售业务部 法律合规部 信息科技部等多个部门管理人员 [2] 金华银行经营状况 - 公司成立于1997年 注册资本22 61亿元 在浙江省设有112家分支机构 员工超2200人 [3] - 截至2024年末总资产1173 73亿元 营业收入21 64亿元 净利润6 39亿元 [3] - 不良贷款率1 21% 显著高于浙江省银行业0 76%的平均水平 [3] 银行业监管动态 - 浙江桐乡农商行因贷后管理不到位被罚90万元 相关责任人被罚5万元 [5] - 绵阳农商行因违反金融统计管理等行为被罚147 7万元 副行长等被罚3 6万元 [5] - 贵州仁怀茅台农商行因提供虚假统计资料等8项违规被罚151 6万元 3名责任人被罚1 3万至3 1万元 [5]

金华银行受监管处罚事件 - 中国人民银行浙江省分行对金华银行开具717.5万元罚单 这是该行成立以来的最高处罚纪录[1] - 处罚涉及多项业务违规 包括违反账户与商户管理规定、违反反假货币业务规定、占压财政存款、违反信用信息管理规定、未履行客户身份识别义务、未报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易[1] - 除银行主体被警告并罚款外 另有11名涉事责任人被连带处罚 合计罚款29万元[3] - 被处罚责任人包括时任杭州分行行长、开发区支行副行长等 相关责任部门涉及运营部、零售业务部、法律合规部、信息科技部及多家分行[3] 金华银行经营与资产状况 - 公司成立于1997年12月 注册资本约22.61亿元 在浙江省内设有112家分支机构 员工总数超过2200人[3] - 截至2024年末 公司资产总额为1173.73亿元 报告期内营业收入为21.64亿元 净利润为6.39亿元[3] - 截至2024年末 公司不良贷款率高达1.21% 显著超过浙江省内银行业0.76%的平均水平[3] 近期银行业监管处罚趋势 - 近期有多家银行收到百万元以上罚单 显示监管持续发威[4] - 例如 浙江桐乡农村商业银行因贷后管理不到位等问题被罚款90万元 相关责任人被警告并罚款[4] - 绵阳农商行因违反金融统计规定等多类违规行为被罚款147.7万元 相关责任人被罚款[4] - 贵州仁怀茅台农村商业银行因提供虚假统计资料等8项违规被罚款151.6万元 3名责任人被罚款[4]