行业市场规模与增长 - 2025年前8个月商业健康险保费收入达7599亿元，同比增长2.38%，全年规模有望突破万亿 [1][8] - 行业在“健康中国”战略深化与人口老龄化加速的双重机遇下稳步发展 [1][8] 行业转型核心驱动力 - 行业正从传统的“风险补偿”模式向“健康管理驱动”深度变革 [1][3] - 居民健康意识觉醒，单纯的经济补偿已难以满足全生命周期的健康保障需求 [1][3] - 健康服务不再是附加项，而是贯穿产品设计、销售、理赔全流程的核心引擎 [3][4] 政策支持与指引 - “十五五”规划明确健康保障体系建设部署，确立商业健康险在养老健康领域的核心地位 [6] - 国家金融监督管理总局发布指导意见，推动构建“事前预防、事中管理、事后保障”的新型健康服务保障体系 [6] - 政策推动健康保险与健康管理融合发展，为行业转型划定方向 [1][6] 头部企业创新实践 - 平安健康险焕新升级“平安乐健康”服务品牌，完成“健康保险+医健服务”核心战略的底层互通 [3][4] - 搭建“健康行为—积分奖励—保障升级”的良性循环机制，将健康习惯转化为可增值的健康资产 [3][4] - 提供覆盖全生命周期的百余款医疗保险产品，并在保障端和理赔端守护客户健康 [4] 技术赋能与生态协同 - 鼓励加大“可穿戴设备+大模型”等技术应用，利用人工智能和大数据提供主动健康管理建议 [10] - 促进健康保险与产业协同发展，鼓励与药企药械直接合作，将其纳入健康解决方案 [10] - 头部险企凭借“医、药、康、护、险”全生态布局抢占先机，专业公司在细分领域凸显优势 [7] 当前挑战与痛点 - 行业面临“投保易、服务难”、数据壁垒突出等长期痛点 [1][8] - 健康管理服务多停留在体检、咨询等基础环节，与核心保障融合度低 [9] - 产品形态单一、经营能力不足、与医疗医药协同不够等问题逐步显现 [8]

政策背景与行业趋势 - 国家金融监管总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，明确未来发展总体思路与阶段性目标，提出深化保险改革、增强可持续发展能力等一系列发展重点 [1] - 行业经营模式正经历重大转变，从过去的销售驱动转向聚焦保障与健康管理，健康保险逐步突破传统保障模式，构建“产品+服务”的创新生态 [1][3] - 监管部门积极引导险企向“健康管理者”转变，推动构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健康服务保障体系 [3] 公司战略升级与品牌焕新 - 平安健康险决定升级健康管理服务体系，将“平安健康保险”客户端正式升级为“平安乐健康”客户端，并发布焕新升级的“平安乐健康”健康保险服务体系 [1] - 此次升级是公司“健康保险+医健服务”双轮驱动战略的深化，致力于打造一个专业级的“健康生活方式数字化平台” [2][3] - 公司提出新的理念，即以健康管理为驱动，对客户进行主动健康管理，积极参与客户全生命周期的健康管理 [1] 数字化平台与服务架构 - “平安乐健康”客户端整合四大服务板块：“活力生活”、“品质医疗”、“数字疗愈”与“长久守护” [3] - “活力生活”板块包含“活力GO”与“四高一重”服务，鼓励客户主动管理健康 [4] - “品质医疗”板块提供平安甄选医健服务，通过强大的医疗网络和自建陪诊陪护队伍提供专业就医服务 [4] - “数字疗愈”栏目通过音乐疗愈方式调理客户身心健康，“长久守护”板块通过百余款医疗保险产品在保障端和理赔端守护客户 [4] 健康资产账户与激励机制 - 平台为每位客户建立“健康资产账户”，将健康行为量化为可增值的健康资产，形成保单、服务、档案、奖励、会员“五位一体”的闭环体系 [4] - 健康资产由健康积分、健康权益与健康管理服务三部分构成，客户健康行为可转化为积分，用于兑换如免赔额降低、保费折扣等权益 [4] - 该机制旨在激励家庭共同参与健康管理，实现可持续的健康资产积累 [4] 公司资源与客户基础 - 平安健康险在国内外建立广泛服务网络，国内与多家医院、医生深度合作，海外医疗服务覆盖全球超200个国家及地区、逾10万家医疗机构，包括196家世界TOP250医院 [5] - 公司已累计服务个人客户4684万人、企业客户2750万人，连续在保5年客户数达700万人 [5] 未来展望与行业意义 - 公司未来将持续贯彻“三省工程”理念，深化“健康保险+医健服务”双轮驱动战略，提供个性化、精细化的健康管理服务 [6] - “平安乐健康”的实践为健康险公司专业化、深度化经营提供范本，通过健康积分、家庭账户等机制为探索“中国版HMO”提供新思路 [6] - 此类转型实践印证了健康险高质量发展的核心路径，即以国家政策为指引，以客户需求为导向，通过“保险+服务”融合创新实现从“风险转移”到“健康促进”的价值跃升 [6]