因此，银行积极响应中央号召，将信贷触角延伸至消费服务与养老领域是迈向广阔商业蓝海的明智 之举，有助于拓展业务、提升资产质量、提高效益。但银行应客观看待这两个领域的贷款，它们存在盈 利模式不成熟、风险分散且难以量化等问题。支持不当易产生信用风险。这两个产业的信贷并非能躺着 赚钱，更不是遍地"黄金"，其中有不少"坑"要跳过。因此，银行在发放服务消费与养老贷款时应坚持业 务拓展与风险防范并重原则，"两手抓，两手都要硬"，避免"一硬一软"，确保贷款势头不减的同时避免 信贷风险滞后，努力使贷款放得准、放得可靠，将信贷风险降到最低。 在开展贷款业务时，不能过分谨慎，消除保守倾向与怕担风险心理，积极拓展业务空间，寻找优质 信贷项目与客户，扩大信贷服务面，尽量将符合贷款条件的项目（客户）"应放尽放"：一要解放思想， 转变经营理念，增强社会责任感，以积极态度投放贷款，消除信贷思想障碍；二要开拓消费与养老产业 新领域，扩大信贷服务范围，为服务消费和养老营造有利信贷氛围；三要开发贷款新产品，提高贷款适 配性，满足不同条件、需求的企业（客户）信贷融资需求；四要尽力用足政策与信贷总额，确保贷款投 放到位，惠及服务消费与养老领域。 在防 ...

产品特点 - 湖南多家农商行推出"养老贷"产品，具有"办贷快、利率低、免担保"等优势，贷款年化利率在3.1%~3.45%之间 [1] - 贷款对象为银行辖内年龄不超过65周岁的城乡居民，资金仅能用于缴纳养老保险 [1] - 贷款额度根据养老对象年龄、缴费档次和客户信用等级等因素确定，最长不超过15年，借款人年龄与借款期限之和不超过75周岁 [1] - 贷款资金直接划转至借款人社保账户，完成补缴后满60周岁即可领取养老金，当地已有农商行放贷规模超3000万元 [1] 市场影响 - "养老贷"属于银行增量业务，能在一定程度上缓解"资产荒"，贷款利率高于"跌破3%的经营贷"，可带来更多利息收入 [2] - 养老金作为高度稳定的现金流，让还款来源有保障，风险近乎为零 [2] - 城乡居民养老保险保障水平偏低，许多居民愿意参与"养老贷"，此前"续保贷"等产品也一度流行 [3] 收益分析 - 以年缴费6000元、总计缴费15年为例，最多可贷款9万元，未来每月可领取养老金808.48元 [2] - 归还银行本息后，每月还能剩余182.62元，比不办理提档补缴多领取21.62元 [2] - 趸交9万元、领取15年，养老金的静态测算年化回报率约为3.84% [3] 潜在问题 - 借款人寿命风险是"养老贷"最直接的风险来源，若借款人在75周岁前离世，银行有权处置借款人遗产 [2] - 银行面临道德拷问，当借款人病重或财产遭遇重大损失时，强行划走养老金虽符合合同但可能引发道德争议 [3] - "养老贷"利率低于缴存养老金回报率，导致社保福利大部分以利息形式流入银行，投保人仅获少数 [3]

近日，湖南省多家农商行推出以补缴养老保险等为专属用途的"养老贷"，包括长沙农商行、 华容农商行、临澧农商行、津市农商行、邵阳农商行、茶陵农商行等。 办理"养老贷"后，贷款人能领多少钱？湖南某农商行举例称，以社保缴纳最高档6000元/年 计算，最高补缴贷款9万元，年利率3.1%，贷款补缴后，贷款人可领取退休金824.27元，扣 除贷款月供可领取229.7元，高于贷款补缴前每月领取的180.37元。180期后贷款结清，贷款 人每月还可领取全额养老金。 而对于贷款人在贷款期间不幸身故的问题，上述农商行的答案并不统一，其中，有银行 称"会由合作的保险公司优先赔付剩余贷款本息"，也有银行表示"个人养老金账户余额可返 还，优先归还贷款本息"。 贷9万扣除月供还可领200多元？ 利率普遍高于长沙房贷 来源：炎陵农商行官 微 什么是"养老贷"？多家湖南省农商行介绍，其是专门为当地户籍、符合条件的城乡居民养老 保险参保人推出的一项惠民贷款，主要用于解决中断缴费、一次性补缴或提档缴纳城乡居民 养老保险但资金不足的问题。 多家农商行称，"养老贷"为银行与当地社保部门联合研究推出的正规金融产品。 6月9日，临澧农商行发文称，县人社局 ...