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养老贷
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做好服务消费与养老贷款应坚守展业与防险并重原则
国际金融报· 2025-07-11 21:57
因此,银行积极响应中央号召,将信贷触角延伸至消费服务与养老领域是迈向广阔商业蓝海的明智 之举,有助于拓展业务、提升资产质量、提高效益。但银行应客观看待这两个领域的贷款,它们存在盈 利模式不成熟、风险分散且难以量化等问题。支持不当易产生信用风险。这两个产业的信贷并非能躺着 赚钱,更不是遍地"黄金",其中有不少"坑"要跳过。因此,银行在发放服务消费与养老贷款时应坚持业 务拓展与风险防范并重原则,"两手抓,两手都要硬",避免"一硬一软",确保贷款势头不减的同时避免 信贷风险滞后,努力使贷款放得准、放得可靠,将信贷风险降到最低。 在开展贷款业务时,不能过分谨慎,消除保守倾向与怕担风险心理,积极拓展业务空间,寻找优质 信贷项目与客户,扩大信贷服务面,尽量将符合贷款条件的项目(客户)"应放尽放":一要解放思想, 转变经营理念,增强社会责任感,以积极态度投放贷款,消除信贷思想障碍;二要开拓消费与养老产业 新领域,扩大信贷服务范围,为服务消费和养老营造有利信贷氛围;三要开发贷款新产品,提高贷款适 配性,满足不同条件、需求的企业(客户)信贷融资需求;四要尽力用足政策与信贷总额,确保贷款投 放到位,惠及服务消费与养老领域。 在防 ...
每经热评|“养老贷”利差吞噬社保红利 合规与道德风险不容忽视
每日经济新闻· 2025-07-10 23:14
产品特点 - 湖南多家农商行推出"养老贷"产品,具有"办贷快、利率低、免担保"等优势,贷款年化利率在3.1%~3.45%之间 [1] - 贷款对象为银行辖内年龄不超过65周岁的城乡居民,资金仅能用于缴纳养老保险 [1] - 贷款额度根据养老对象年龄、缴费档次和客户信用等级等因素确定,最长不超过15年,借款人年龄与借款期限之和不超过75周岁 [1] - 贷款资金直接划转至借款人社保账户,完成补缴后满60周岁即可领取养老金,当地已有农商行放贷规模超3000万元 [1] 市场影响 - "养老贷"属于银行增量业务,能在一定程度上缓解"资产荒",贷款利率高于"跌破3%的经营贷",可带来更多利息收入 [2] - 养老金作为高度稳定的现金流,让还款来源有保障,风险近乎为零 [2] - 城乡居民养老保险保障水平偏低,许多居民愿意参与"养老贷",此前"续保贷"等产品也一度流行 [3] 收益分析 - 以年缴费6000元、总计缴费15年为例,最多可贷款9万元,未来每月可领取养老金808.48元 [2] - 归还银行本息后,每月还能剩余182.62元,比不办理提档补缴多领取21.62元 [2] - 趸交9万元、领取15年,养老金的静态测算年化回报率约为3.84% [3] 潜在问题 - 借款人寿命风险是"养老贷"最直接的风险来源,若借款人在75周岁前离世,银行有权处置借款人遗产 [2] - 银行面临道德拷问,当借款人病重或财产遭遇重大损失时,强行划走养老金虽符合合同但可能引发道德争议 [3] - "养老贷"利率低于缴存养老金回报率,导致社保福利大部分以利息形式流入银行,投保人仅获少数 [3]
借钱养老?湖南多家银行推出“养老贷”,身故后谁来还债?
新浪财经· 2025-07-09 08:50
近日,湖南省多家农商行推出以补缴养老保险等为专属用途的"养老贷",包括长沙农商行、 华容农商行、临澧农商行、津市农商行、邵阳农商行、茶陵农商行等。 办理"养老贷"后,贷款人能领多少钱?湖南某农商行举例称,以社保缴纳最高档6000元/年 计算,最高补缴贷款9万元,年利率3.1%,贷款补缴后,贷款人可领取退休金824.27元,扣 除贷款月供可领取229.7元,高于贷款补缴前每月领取的180.37元。180期后贷款结清,贷款 人每月还可领取全额养老金。 而对于贷款人在贷款期间不幸身故的问题,上述农商行的答案并不统一,其中,有银行 称"会由合作的保险公司优先赔付剩余贷款本息",也有银行表示"个人养老金账户余额可返 还,优先归还贷款本息"。 贷9万扣除月供还可领200多元? 利率普遍高于长沙房贷 来源:炎陵农商行官 微 什么是"养老贷"?多家湖南省农商行介绍,其是专门为当地户籍、符合条件的城乡居民养老 保险参保人推出的一项惠民贷款,主要用于解决中断缴费、一次性补缴或提档缴纳城乡居民 养老保险但资金不足的问题。 多家农商行称,"养老贷"为银行与当地社保部门联合研究推出的正规金融产品。 6月9日,临澧农商行发文称,县人社局 ...