金融强国与金融基础设施建设的战略部署 - 党的二十届四中全会审议通过的“十四五”规划建议首次将“加快建设金融强国”写入，并提出“建设安全高效的金融基础设施”作为全面部署的一部分 [1] 金融基础设施的定义、现状与核心作用 - 金融基础设施是金融市场的“核心骨架”，为各类金融活动提供基础性公共服务，是金融资源交易运行的“道路桥梁”，支撑着扫码支付、跨境投资、小微企业贷款等日常金融场景的顺畅运转 [2] - 中国已逐步形成功能齐全、运行稳健的金融基础设施体系，覆盖货币、证券、基金、期货、外汇等市场，其服务效率和质量直接决定金融市场定价和资源配置的有效性 [2] - 金融基础设施是否自主可控关系到国家经济发展稳定性、运营和资本效率、风险防控、国家安全等重大问题，建设金融强国需要加快建立自主可控的金融基础设施体系 [3] 金融基础设施的优化方向与重点工作 - 金融基础设施的优化目标是构建“自主可控、安全高效”的体系，重点工作包括：加强统筹规划与监管，完善市场准入、监管标准和运营要求；推进关键设施建设，如加强人民币跨境支付清算体系建设，完善支付、托管、交易报告等系统；强化金融信用信息基础数据库等服务能力 [3] - 需要从“分散孤岛”升级为“数智中枢”，例如北京金融公共数据专区累计汇聚金融数据超过71亿条，基于该专区的数据产品年调用量超2.5亿次，已为60余家金融机构及80多万家经营主体提供数据服务超5.6亿次 [4] - 需强化科技赋能与安全，运用人工智能、大数据、区块链等技术，加强对金融风险的前瞻性研判，并提升基础设施自身的安全韧性 [3] 金融机构体系的差异化发展与普惠金融 - 需持续优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展，在服务实体经济上优势互补 [5] - 政策性金融机构应聚焦主业，精准对接国家重大战略和薄弱环节的长期资金需求，强化逆周期调节功能 [5] - 股份制商业银行应在全国性布局和服务基础上，在公司业务、零售业务、金融市场业务等领域形成显著特色和比较优势 [5] - 非银行金融机构如消费金融公司、汽车金融公司应发挥专业经营优势，在特定领域做深、做细、做精 [5] - 中小金融机构必须回归本源、服务本地，深耕区域经济，以做好普惠金融为主要方向 [5] - 需要加快建设农村信用体系，通过创建信用农户、信用村、信用乡（镇），推动信用村示范点建设，并强化信用数据转化应用以配套信贷产品 [5] - 需逐步扩大个人数据库在农村地区的覆盖范围，解决信息不对称问题，并创新开发更多针对农业经营主体的普惠金融服务和信贷支持 [5][6] - 商业银行实践中，如浙江农商联合银行辖内机构推广整村授信服务模式，健全农户信用评价体系，通过网格化服务主动对接企业近1.45万户 [6] - 工商银行与浙江省供销社合作共建“生产、供销、信用”三位一体的为农服务体系，通过信息互补（如供销社提供“软信息”与银行“硬信息”交叉验证）构建立体风控画像 [7] 金融基础设施的监管与安全 - 金融基础设施在金融市场运行中居于枢纽地位，具有跨机构、跨行业、跨市场的特征，其自身稳健运行对金融市场安全高效运转和风险防范具有全局性影响，一旦出问题易引发系统性风险 [8] - 金融基础设施是金融管理部门实施宏观调控和穿透式监管的重要抓手 [8] - 根据《金融基础设施监督管理办法》，中国金融基础设施管理部门为中国人民银行、中国证券监督管理委员会，其中中国人民银行负责支付系统、基础征信系统及银行间市场设施的准入管理，证监会负责涉及证券、期货及相关活动的设施准入管理 [8] - 涉及或可能对金融体系产生重大影响的金融基础设施，需报经国务院同意后批准，涉及国家安全的外商投资需依法进行安全审查 [8] - 需尽快完善相关法律法规和管理办法，提高合规内控系统信息化要求，进行强制性风险披露，并提高违法违规处罚力度 [9] - 需加大在绿色金融、普惠金融、人民币跨境支付等方面基础设施建设的投入，大力推动信息网络、大数据平台等数字基础设施建设 [9] - 需优化金融监管部门与其他经济数据生产部门的沟通协调机制，打造更高权威的金融数据集聚枢纽和领先的数据信息服务平台 [9] - 需要以科技赋能与审慎监管协同推进，落实“五篇大文章”的场景化落地，建设行业级数据与模型治理，推广隐私计算、联邦学习等技术 [9] - 需完善“机构监管+行为监管+功能监管+穿透式监管+持续监管”的全链条框架，并健全风险早期纠正与央地协同机制 [9]

邮储银行黑龙江省分行战略举措 - 以农村信用体系为依托，以创新担保方式为核心，加大涉农贷款投放力度以支持乡村振兴 [1] - 工作重点包括优化农村信用环境，推动信用村镇建设，采取“整村授信、集中帮扶、批量开发”模式 [1] - 为信用村农户提供利率优惠、流程优化的“双优”服务 [1] 产品与服务创新 - 推出小额农户贷款、家庭农场专业大户贷款、农民专业合作社贷款等多种产品 [1] - 在原有联保基础上，推出房产抵押、保证人保证、保证保险、担保公司担保等多种担保方式贷款产品 [2] - 创新推出多种土地权益类抵押模式，结合地方政府对农村土地确权登记情况和耕地管理模式 [2] 市场拓展与宣传 - 广泛开展征信宣传，通过营业网点、LED、手机银行、微信平台及“五进”等多种形式提升公众信用意识 [1] - 服务范围深耕农业全产业链，从传统种养殖业拓展至畜牧业、林下经济、农产品加工、物流及农村旅游业 [2] 具体业务成果 - 绥化市明水县支行建立肉牛产业贷款绿色通道，今年以来已发放肉牛养殖贷款超7400万元 [2] - 助力明水县肉牛存栏量达两万余头，畜牧业发展为当地重点产业 [2] - 例如向养殖户发放30万元贷款，使其存栏肉牛从二十至三十头增加至六十至七十头 [3]

林业金融创新与生态价值转化 - 黄振芳家庭林场通过贷款8万元承包50亩荒山，3年造林1207亩，成为"造林大王"，并开创家庭林场模式[1][2] - 习近平提出"活立木贷款"理念，宁德开放活立木市场，黄振芳通过转让114亩速生林（估值12万元）实现五级合股联营，解决林业融资难题[1][2][4] - 2024年黄振芳林场获宁德首张"林业产业经营票证"，凭此获300万元"林e贷"授信，林下经济面积扩大30亩，年收入从1989年不足3万元增至120万元[4][6] 普惠金融与乡村振兴实践 - 宁德累计选派485名金融特派员驻村，福安农信联社为8600户茶农发放11.4亿元贷款，坦洋村茶园面积达5462亩，茶产业年产值超亿元[9][10][11] - 农业银行设立"海上银行"惠农服务旗舰店，2023年驻点3个月受理鲍鱼养殖户5000多万元贷款申请，助力养殖户度过价格低谷[12] - 宁德深化"海上信用渔区"建设，形成"信用+产业"双轮驱动模式，推动地区GDP从1988年20.1亿元增长至2024年3901.99亿元[12][13] 金融机构改革与发展 - 1996年福州城市合作银行（现福建海峡银行）成立，成为服务地方经济的重要金融力量，2024年福州金融业总量达1288.89亿元[15][16] - 兴业银行从地方银行发展为现代综合金融集团，福州聚集63家银行业机构、66家保险公司及126家证券营业部，形成完善金融组织体系[16] - 普惠金融覆盖率显著提升，实现"乡乡有机构、村村有服务、家家有账户"，支持安溪铁观音、古田食用菌等特色农业品牌发展[13]

农村信用体系建设 - 中国人民银行河池市分行联合河池市财政局构建"五位一体"农村信用体系 涵盖经济 政治 文化 社会 生态文明五大领域 通过金融科技赋能建立多维度农户信用信息归集评级机制 [1] - "五位一体"农村信用信息系统采用"1+3+N"技术框架 包括1个农村主体信用信息数据库 3个应用端(电脑网页端 手机APP端 微信小程序端)和N个基于信用评级的应用生态 [1] - 系统自2022年推广以来已升级至2.0优化版 实现DeepSeek大模型接入 累计注册用户约70万人 用户平均月活跃量12631人 [1] 信用信息采集与评级 - 实行"双保险"质量管控 农户和村组织负责人需签订信用承诺书 村干部及相关部门定期核查维护信息 [2] - 建立"B-1A-5A"六级信用等级制度 村级党组织牵头信用评分 1A级以上认定为信用户 实施"农户—行政村—乡镇"三级信用联评 [2] - 信用户占比超70% 不良率低于2%的村镇可获信用主体称号 目前已采集农户信息90.64万户 新型农业经营主体4230家 行政村档案1615个 采集率均超98% [2] 金融产品与服务创新 - 开展"整村授信 户户有信"工程 发放专属信贷产品"寿乡贷"1.18亿元 "毛南信惠贷"6300万元 "五位一体助农贷"1.09亿元 [3] - 累计为986个村 26.63万户农户发放信用贷款45.34亿元 建设银行河池市分行推出"集体信用贷" 向300余个村集体经济组织授信近6亿元 [3] - 66家景区为信用户提供6至8折门票优惠 信用户享受公交车费补贴31542次 中国银联出资40万元支持信用积分兑换云闪付消费券 [3] 信用应用生态建设 - 打造8个亮点乡(镇) 56个亮点村 6025户亮点户 134个亮点新型农业经营主体 为乡村治理树立信用典范 [3] - 实行差别化产业奖补政策 依托信用评级投入的信贷资金让农户的"无形信用"变成"有用资产" [3] - 系统已评定农户90.38万户 新型农业经营主体4217家 参评率均达98%以上 评定行政村1243个 参评率76.21% [2]