由北京市通州区人民政府指导，《财经》杂志、财经网、《财经智库》主办的"《财经》年会2026：预测与战略·年度对话暨2025全球财富管理论坛"于12月 18日至20日在北京举行，主题为"变局中的中国定力"。 12月20日，在以"新时代的财富传承"为主题的圆桌论坛环节中，昆仑信托总经理江昱洁从家族信托的功能作用、家族信托如何与中华优秀传统文化相结合等 角度展开分享。 昆仑信托总经理江昱洁 江昱洁表示，家族信托作为信托最本源的业务之一，其核心功能在于财产的独立性与风险的隔离性。通过法律架构设计，信托财产独立于个人、企业和家族 财产，能够有效应对婚姻变动、债务纠纷及企业经营风险，实现财富的安全传承与分配控制。此外，家族信托也具备税务筹划、隐私保护等功能。 江昱洁强调，应推动家族信托与中国优秀传统文化传承相结合，从"财富保值"向"社会价值创造"升级。近年来，家族信托越来越多地融入了慈善信托或公益 目的，这引导家族从关注内部财富分配，转向思考财富的社会意义。通过共同参与慈善（公益）项目，后代不仅能学习财富管理，更能培养社会责任感和领 导力，将"家族传承"提升为"社会贡献"，为家族赢得持久的尊重与影响力。 他进一步指出，家 ...

行业现象与监管背景 - 社交平台热议某银行推出存款5万元赠送拉布布盲盒活动 该活动因触碰吸收存款合规红线已被叫停并处于规整中[1] - 银行通过赠送实物吸引客户存款现象由来已久 从传统米面粮油转变为潮玩盲盒等新奇礼品以迎合多样化需求和市场热点[1] - 根据监管规定 商业银行不得通过返还现金、有价证券或赠送实物等不正当手段吸收存款 "存款送实物"活动属于变相高息揽储 违反监管要求[1] 违规揽储的潜在影响 - 银行争相以赠送实物方式揽储会加重行业内卷竞争 扰乱金融市场秩序[1] - 违规揽储行为推高银行负债成本 吸引客户付出的赠品成本等额外费用可能转嫁到其他业务 影响银行可持续发展能力[1] - 大量银行进行违规揽储可能引发系统性风险 影响整个金融体系稳定[1] 创新与合规的平衡之道 - 银行创新重点应从礼品丰厚程度转向开发大众所需的金融产品和服务[2] - 银行需强化内部管理 建立完善合规审查机制确保创新业务在推出前经过严格审查 并加强员工培训提高合规意识[2] - 银行应摒弃存款规模情节 将发展重心放在提升服务质量和优化金融产品上 利用金融科技提升客户体验并开发个性化理财产品[2] 监管沟通与行业健康发展 - 银行应与监管部门保持密切沟通 主动汇报创新方案确保活动在合规框架内进行[3] - 监管部门需建立健全长效监管机制 引导银行树立正确经营理念并加大对违规行为的处罚力度以提高违规成本[3] - 创新不能以牺牲合规为代价 只有在合规前提下创新才能实现银行可持续发展并维护金融市场稳定和消费者权益[3]