全球投资策略 - 不同地区股票市场并非同涨同跌，了解多个市场可把握更多投资机会 [2] - 全球投资可显著降低波动风险 [2] - 通过指数基金投资全球股市是分享全球市场长期上涨红利的方法 [2] 基金风险等级划分 - 基金风险等级以“R+数字”表示，R为英文Risk缩写 [4][5] - R1级为谨慎型产品，风险极低，如货币基金，本金亏损概率小，收益略高于银行储蓄，适合短期零钱打理 [5] - R2级为稳健型产品，大部分配置债券，股票等资产配置一般不超过20%，股票比例越高长期年化收益率越高且波动风险越大，适合投资几个月到几年 [6][8] - R3级为平衡型产品，股票类资产比例较R2更高，如混合基金、可转债基金、养老FOF基金，年化收益率和波动风险均高于R2，适合投资3-5年以上并在熊市4-5星级阶段买入 [9][10] - R4级为进取型产品，股票比例大多在百分之七八十，如指数基金、股票基金、偏股混合基金及多数股票类私募基金，需用3-5年以上闲钱投资并在市场4-5星级便宜阶段买入 [11] - R5级为激进型产品，风险更高，可能带杠杆或主要投资金融衍生品如期货、期权，或投资非上市公司股权 [12]

投资者适当性管理核心概念 - 投资者适当性是指基金募集机构在销售基金产品或服务时，根据投资者的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的基金产品或服务提供给合适的投资者 [2] 投资者风险承受能力评估 - 基金募集机构需对普通投资者的风险承受能力进行评估，确定其等级并定期提示更新 [4] - 普通投资者风险承受能力等级由低到高至少分为C1（含风险承受能力最低类别）、C2、C3、C4、C5五种类型 [4] 基金产品风险等级划分 - 基金产品或服务的风险等级按风险由低到高至少划分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级 [6] - R1级基金主要投资于货币市场工具，收益稳定，波动较小，流动性强 [6] - R2级基金常见为债券基金，投资组合以债券为主，可能配置少量股票，收益相对平稳，风险适中 [6] - R3级基金以混合型基金为代表，在股票和债券间均衡配置以平衡收益和风险，风险相对较高 [6] - R4级基金多为股票型基金，大部分资金投资于股票等权益类资产，价格波动大，风险更高 [7] - R5级基金主要投资于更高风险资产如金融衍生品，可能涉及杠杆操作，价格波动极大，风险极高 [7] 适当性匹配原则 - C1型投资者可以购买R1级基金产品或者服务 [9] - C2型投资者可以购买R2级及以下风险等级的基金产品或者服务 [9] - C3型投资者可以购买R3级及以下风险等级的基金产品或者服务 [9] - C4型投资者可以购买R4级及以下风险等级的基金产品或者服务 [9] - C5型投资者可以购买所有风险等级的基金产品或者服务 [9] 投资者购买高风险产品的规定 - 正规机构不能主动向风险承受能力较低的投资者推荐高于其等级的产品，若投资者坚持购买，机构必须进行特别风险警示并双录（录音录像）确认 [8] 投资者决策注意事项 - 经营机构的适当性匹配意见不表明其对产品或服务的风险和收益做出实质性判断或保证 [10] - 投资者在投资前应认真阅读基金合同、招募说明书及相关公告，全面了解基金具体风险、参与规则及流程等重要信息，谨慎做出投资决策 [10]