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非利息净收入增长
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息差因素影响持续 资产质量保持稳健
金融时报· 2025-05-08 12:42
行业整体表现 - 2024年10家A股上市农商银行均实现营收和归母净利润"双增",资产质量保持行业较高水平,通过业务结构优化、服务模式迭代和精细化管理应对经济环境挑战[1] - 行业净息差加速收窄,多数机构存贷款增速低于10%,叠加影响利息净收入,仅常熟农商银行实现利息净收入正向增长[3][4] - 非利息净收入成为营收增长关键驱动力,10家银行均实现较快增速,青岛农商银行非利息收入同比增长28.37%,张家港农商银行代销理财规模增长456.85%[4] 重点银行财务表现 - 瑞丰银行总资产增速超10%至2205.03亿元,净息差下滑0.23个百分点但利息净收入仅降1.65%,非利息净收入增长84.25%推动营收增15.29%至43.85亿元[2] - 常熟农商银行归母净利润增速16.2%为10家最高,营收突破100亿元至109.09亿元,净息差2.71%保持行业领先[3] - 张家港农商银行净息差收窄37BP至1.62%,紫金农商银行净息差1.42%为行业最低[3] 差异化竞争策略 - 重庆农商银行实施"区域+行业网格化"策略,服务客户达2800万户,上海农商银行建立乡村振兴金融专班和双轮驱动营销体系[6] - 青岛农商银行推出"农时日历"精准匹配农户需求,农户贷款余额208.5亿元,创新"金穗"系列产品并精简50%审批节点[6] - 常熟农商银行打造十大营收中心和二十四个增长中心,构建"五位一体"科创生态体系服务早期科创企业[7] 风险管理与资产质量 - 8家银行不良贷款率持平或下降,江阴农商银行不良率降至0.86%改善最显著,行业整体不良率维持在0.77%-1.24%区间[9] - 重庆农商银行建立"五色"授信管理机制,上海农商银行上线智能风控系统,张家港农商银行组建专职清收团队提升催收效率[10][11] - 多数银行拨备覆盖率下降,仅青岛农商银行和瑞丰银行该指标略有提升[12]