核心财务业绩 - 前三季度实现营收1612.34亿元，同比下降1.82%，但降幅较半年度收窄0.47个百分点 [1] - 前三季度实现归母净利润630.83亿元，同比增长0.12% [1] - 净息差为1.72%，较2024年下降10个基点，符合年初预期 [1] - 首次推出中期分红，拟每股派发现金红利0.565元 [1] 信贷投放与结构 - 截至9月末各项贷款比年初增加2533亿元 [2] - 对公贷款比年初增加2594亿元，完成全年计划的87% [2] - 个人贷款比年初减少496亿元，主要因主动优化业务策略以应对零贷不良率抬升 [2] - 9月份个人消费贷款新增投放117.90亿元，环比增长5.07%，受财政贴息政策促进 [2] - 力争全年对公贷款新增3000亿元左右 [2] 资产质量 - 截至9月末不良贷款余额645.60亿元，较上年末增加30.83亿元 [3] - 截至9月末不良贷款率为1.08%，与半年末持平，较上年末微升0.01个百分点 [1][3] - 关注类贷款率1.67%，较上年末下降0.04个百分点 [3] - 前三季度新发生不良资产规模及不良资产生成率均较去年同期下降 [3] - 对公房地产新发生不良较上年同期减少53%，地方政府融资平台无新发生不良，信用卡新发生不良同比下降10.58% [3] - 预计全年新发生不良较上年有所下降，主要风险指标将保持平稳 [3] 非利息收入 - 前三季度手续费及佣金净收入同比增长3.79%至200.81亿元，增幅较半年度扩大1.20个百分点 [4] - 财富销售收入为42亿元，同比增长7.7%，增速较上半年提升7.4个百分点 [4] - 信用卡中收为67亿元，同比降幅较上半年收窄1.9个百分点 [4] - 前三季度其他非息净收入同比下降9.28%至301.94亿元，主要受债券利率震荡上行影响 [5] 财富管理与资本市场动态 - 三季度贵宾客户股票权益类资产配置占比由跌转升，含权产品销量提升 [5] - 三季度月均第三方存管签约客户达到上半年月均水平的2倍以上 [5] - 全行个人第三方存管保证金月日均规模大幅增加，显示客户交易活跃度提升 [5] - 公司认为基本面、资金面整体仍利好债市，但需提防股市走强对债市的冲击 [5]

核心业绩表现 - 实现营业收入1104.58亿元 同比下降2.29% 降幅较一季度收窄1.29个百分点 [1][2] - 归母净利润431.41亿元 同比增长0.21% 增速由负转正 但第二季度单季净利润193.45亿元环比下降18.7% [1][2] - 利息净收入737.55亿元 同比下降1.52% 主要受息差收窄影响 [2] 净息差表现 - 净息差1.75% 较上年全年下降7个基点 较一季度下降0.05个百分点 [2] - 显著优于商业银行1.42%和股份制银行1.55%的行业平均水平 [2] - 负债端成本有效控制 存款付息率1.76%较上年下降22个基点 计息负债平均成本率1.86%下降31个基点 [4] 非息收入与成本管控 - 非息净收入367.03亿元 同比下降3.80% 主要受市场利率波动影响 [3] - 手续费及佣金净收入130.75亿元 同比增长2.59% 托管等业务增长较快 [3] - 业务及管理费同比下降0.22% 成本收入比25.89% [3] 资产负债结构 - 资产总额10.61万亿元 较上年末增长1.01% [1][4] - 客户存款余额5.87万亿元 增长6.10% [4] - 贷款余额59034.33亿元 增长2.91% 其中公司贷款36690.48亿元增长6.6% 个人贷款19631.58亿元下降1.4% [5] 业务发展亮点 - 绿色贷款余额10756.26亿元突破万亿 较上年末增长15.61% [6] - 科技金融融资余额2.01万亿元增长14.18% 贷款余额1.11万亿元增长14.73% [6] - 零售AUM达5.52万亿元增长8% 企金财富AUM日均4607.10亿元增长6.25% [6] 资产质量 - 不良贷款余额634.93亿元较上年末增加20.16亿元 不良率1.08%与一季度持平 [1][7] - 显著优于银行业1.49%的不良率水平 [7] - 拨备覆盖率228.54%保持充足水平 [7] 风险领域表现 - 信用卡贷款余额3416.6亿元下降8.07% 不良率3.28%下降0.36个百分点 [6] - 个人经营贷不良率0.86%上升0.06个百分点 个人消费贷不良率1.84%上升0.23个百分点 [8] - 对公房地产和信用卡新发生不良同比回落 地方政府融资平台无新发生不良 [7] 战略布局 - 获批筹建兴银金融资产投资有限公司 注册资本100亿元 为全国第六家持牌AIC [8] - 持续擦亮绿色金融、财富管理、投行"三张名片" 聚力打造科技金融"第四张名片" [6]