【导读】百亿元级资产包频出，银行加速处置不良资产 中国基金报记者 张玲 四季度以来，多家银行密集发布不良贷款处置公告。百亿元级资产包频出的同时，个人消费贷占比也悄然升高。 业内人士认为，由于不良资产收回难度较大，成功转让后，不仅有利于银行稳健发展，也可为支持实体经济提供有效动能。 百亿级资产包频出 从"甩包袱"到价值挖掘 四季度以来，又有多家商业银行密集处置不良贷款，其中不乏巨额资产包。例如，渤海银行在10月挂出近700亿元的资产包，广州农商行挂出超189亿元的 资产包。 根据渤海银行发布的公告，截至2024年12月31日，基于合同价值等适用情况，拟转让资产的本金金额约为499.37亿元，利息金额合计约104.36亿元，罚息 金额合计约93.34亿元，代垫司法费用金额合计约1.26亿元，总额合计698.33亿元。 尽管174户债权中有52户的账龄在五年及以上，占比近三成，但与以往同行低价甩卖资产不同，渤海银行拟定的初步最低代价总额为不低于488.83亿元， 是拟转让资产债权总额的约七折。 对此，招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼分析，过去银行处理不良资产，往往急着"甩包袱"，偏好选择一次性批量转 ...

【导读】百亿元级资产包频出，银行加速处置不良资产 四季度以来，多家银行密集发布不良贷款处置公告。百亿元级资产包频出的同时，个人消费贷占比也悄然升高。 业内人士认为，由于不良资产收回难度较大，成功转让后，不仅有利于银行稳健发展，也可为支持实体经济提供有效动能。 百亿级资产包频出 从"甩包袱"到价值挖掘 四季度以来，又有多家商业银行密集处置不良贷款，其中不乏巨额资产包。例如，渤海银行在10月挂出近700亿元的资产包，广州农商行挂出超189亿元 的资产包。 根据渤海银行发布的公告，截至2024年12月31日，基于合同价值等适用情况，拟转让资产的本金金额约为499.37亿元，利息金额合计约104.36亿元，罚 息金额合计约93.34亿元，代垫司法费用金额合计约1.26亿元，总额合计698.33亿元。 尽管174户债权中有52户的账龄在五年及以上，占比近三成，但与以往同行低价甩卖资产不同，渤海银行拟定的初步最低代价总额为不低于488.83亿 元，是拟转让资产债权总额的约七折。 对此，招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼分析，过去银行处理不良资产，往往急着"甩包袱"，偏好选择一次性批量转让。当前，部 分银行对 ...

【 导读 】百亿 元级资产包频出，银行加速处置不良资产 中国基金报记者 张玲 四季度以来，多家银行密集发布不良贷款处置公告。百亿元级资产包频出的同时，个人消费贷占比也悄然升高。 业内人士认为，由于不良资产收回难度较大，成功转让后，不仅有利于银行稳健发展，也可为支持实体经济提供有效动能。 百亿级资产包频出 从"甩包袱"到价值挖掘 四季度以来，又有多家商业银行密集处置不良贷款，其中不乏巨额资产包。例如，渤海银行在10月挂出近700亿元的资产包，广州农商行 挂出超189亿元的资产包。 根据渤海银行发布的公告，截至2024年12月31日，基于合同价值等适用情况，拟转让资产的本金金额约为499.37亿元，利息金额合计约 104.36亿元，罚息金额合计约93.34亿元，代垫司法费用金额合计约1.26亿元，总额合计698.33亿元。 尽管174户债权中有52户的账龄在五年及以上，占比近三成，但与以往同行低价甩卖资产不同，渤海银行拟定的初步最低代价总额为不低 于488.83亿元，是拟转让资产债权总额的约七折。 对此， 招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼 分析，过去银行处理不良资产，往往急着"甩包袱"，偏好选择一 ...

财报显示，截至9月末，兴业银行不良贷款余额645.60亿元，较上年末增加30.83亿元；不良贷款率 1.08%，较上年末上升0.01个百分点。关注类贷款率1.67%，较上年末下降0.04个百分点。资产质量继续 保持平稳。 10月30日晚间，兴业银行发布了2025年第三季度报告。今年前三季度，该行实现营收1612.34亿元，同 比下降1.82%，降幅较半年度收窄0.47个百分点；实现归母净利润630.83亿元，同比增长0.12%；净息差 为1.72%，较2024年下降10个基点，符合年初预期；截至9月末，不良贷款率为1.08%，与半年末持平， 资产质量整体稳定。 兴业银行首度推出中期分红。当日晚间，该行发布了2025年度中期利润分配预案公告，拟每股派发现金 红利人民币0.565元（含税）。 10月31日上午，兴业银行（601166）举行了2025年第三季度业绩说明会，该行副董事长、行长陈信健， 首席风险官赖富荣、计划财务部总经理林舒等管理层出席，围绕信贷投放、资产质量、非息收入等热点 话题与投资者展开交流。 消费贷贴息政策对个贷投放有所促进 三季度是信贷投放的传统淡季，叠加偏弱的信贷需求格局，银行的信贷投放和结 ...

核心财务表现 - 公司2025年前三季度实现归属于本行股东的净利润533.91亿元，同比增长3.02% [10] - 公司实现营业收入1,565.98亿元，同比下降3.46%，其中利息净收入1,077.02亿元，同比下降2.06% [10] - 公司净息差为1.63%，同比下降0.16个百分点，但第三季度环比提升0.02个百分点 [10] - 公司非利息净收入488.96亿元，同比下降6.40%，但手续费及佣金净收入256.88亿元，同比增长5.75% [10] - 公司成本管控成效显现，业务及管理费用447.53亿元，同比下降4.17%，成本收入比28.58%，同比下降0.21个百分点 [10] 资产负债规模 - 截至报告期末，公司资产总额98,981.28亿元，较上年末增长3.83% [9] - 公司贷款及垫款总额57,824.81亿元，较上年末增加623.53亿元，增长1.09% [9] - 公司负债总额90,559.36亿元，较上年末增长3.79%，客户存款总额60,673.29亿元，较上年末增加2,890.98亿元，增长5.00% [9] 贷款结构分析 - 公司贷款（不含贴现）余额32,120.77亿元，较上年末增加3,039.60亿元，增长10.45% [9] - 贴现贷款余额2,121.44亿元，较上年末减少2,377.57亿元，下降52.85% [9] - 个人贷款（不含信用卡）余额18,933.40亿元，较上年末增加199.46亿元，增长1.06% [9] - 信用卡贷款余额4,649.20亿元，较上年末减少237.96亿元，下降4.87% [9] 存款结构分析 - 公司存款余额42,934.83亿元，较上年末增加1,768.97亿元，增长4.30% [9] - 个人存款余额17,738.46亿元，较上年末增加1,122.01亿元，增长6.75% [9] 支持实体经济 - 公司一般对公贷款余额29,742.77亿元，较上年末增加2,946.10亿元，增幅10.99% [10] - 公司制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济贷款余额分别为3,470.41亿元、7,285.91亿元和14,282.80亿元，分别较上年末增长15.44%、13.14%和6.01% [10] - 公司五大区域人民币一般对公贷款余额占比达72.21%，较上年末提升0.19个百分点 [10] 零售业务与消费金融 - 2025年1-9月，公司新发放个人贷款（不含信用卡）5,870.28亿元，其中个人住房按揭贷款投放1,655.98亿元，同比增长5.45% [12] - 公司个人普惠贷款投放1,619.92亿元，同比增长7.39%，截至报告期末个人贷款（不含信用卡）余额18,304.20亿元，较上年末增加150.08亿元 [12] - 2025年1-9月，公司新投放个人消费贷款2,315.36亿元，并于9月1日起正式开展个人消费贷款财政贴息工作 [13] - 公司第三季度借记卡快捷支付交易量环比提升6.46%，交易金额环比提升7.12%，信用卡线上交易量环比提升11.47% [13] 金融"五篇大文章"进展 - 科技金融：科技企业贷款余额5,930.89亿元，较上年末增加252.02亿元，国家级"专精特新"企业开户数达10,272户，较上年末增加632户 [14] - 绿色金融：绿色贷款余额稳步增长，累计发行挂钩绿债结构性存款产品1,384.00亿元，累计投放绿色租赁业务277.92亿元，"中信碳账户"累计用户数达2,765.28万户 [15] - 普惠金融：普惠型小微企业贷款余额6,372.49亿元，较上年末增加374.24亿元，有贷款余额客户数实现稳定增长 [17] - 养老金融：个人养老金账户开户277.53万户，较上年末增长26.83%，养老产业贷款规模18.14亿元，较上年末增长78.72% [18] - 数字金融：数字经济核心产业贷款余额达2,733.51亿元，较上年末增长9.42%，线上交易结算规模突破1,470亿美元 [19] "五个领先"银行战略 - 领先的财富管理银行：零售管理资产余额（含市值）达5.26万亿元，较上年末增长12.12%，AUM年增量创近三年新高 [22] - 领先的综合融资银行：综合融资余额14.91万亿元，较上年末增长4.35%，债务融资工具承销规模和项目只数保持市场领先 [23] - 领先的交易结算银行：构建"天元司库、小天元"平台矩阵，小天元平台注册客户数19.70万户，月活客户数4.82万户 [24] - 领先的外汇服务银行：2025年1-9月代客结售汇量同比增长12.06%，创历史同期新高，服务跨境电商平台成员客户数3.97万户 [25] - 领先的数字化银行：业技数融合2.0机制全面推广，平均需求产出时长较二季度环比提速18%，大模型平台累计落地典型业务场景超70个 [26] 各业务板块表现 - 公司银行业务：承销债务融资工具1,951只，承销规模6,819.98亿元，对公财富管理规模达3,265.74亿元，较上年末增长51.71% [28] - 零售银行业务：财富管理业务中收同比增长13.59%，个人客户数达1.51亿户，较上年末增长3.63% [29] - 金融市场业务：票据业务累计向15,488户企业提供贴现融资服务8,467.48亿元，FICC做市交易量突破13万亿元 [30] - 资产管理业务：理财产品管理规模（含委托管理）2.21万亿元，较上年末增长10.90%，2025年1-9月为客户创造投资收益337.13亿元，同比增长15.15% [32] 资产质量与风险管理 - 截至报告期末，公司不良贷款余额669.39亿元，较上年末增加4.54亿元，不良贷款率1.16%，与上年末持平 [36] - 公司拨备覆盖率204.16%，较上年末下降5.27个百分点，贷款拨备率2.36%，较上年末下降0.07个百分点 [36] - 公司对公房地产融资余额3,883.38亿元，较上年末增加166.67亿元，个人住房按揭贷款不良率0.45%，较上年末下降0.04个百分点 [34] 资本充足情况 - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率9.59%，较上年末下降0.13个百分点，一级资本充足率11.03%，较上年末下降0.23个百分点 [37] - 公司资本充足率13.01%，较上年末下降0.35个百分点，满足各项资本监管要求 [37]

核心财务表现 - 前三季度实现营业收入4921亿元，同比增长2.72% [3][4] - 前三季度实现净利润1896亿元，归母净利润1777亿元，同比分别增长1.12%和1.08% [4] - 第三季度单季归母净利润600.69亿元，同比涨幅达5.09%，盈利动能增强 [4] - 净资产收益率为8.98% [4] - 净息差为1.26%，与上半年持平，显示息差边际企稳 [4] 资产质量与风险管控 - 不良贷款率为1.24%，较年初下降0.01个百分点 [4] - 拨备覆盖率为196.60%，风险抵补能力合理充足 [4] - 公司动态优化授信管理机制，加强重点领域资产质量管控，稳步推进不良化解 [4] 信贷投放与实体经济服务 - 境内机构人民币贷款较年初增加1.67万亿元，增长9.15% [6] - 境内制造业贷款余额3.34万亿元，较上年末增长12.10% [6] - 战略新兴产业贷款余额3.12万亿元，较上年末增长26.29% [6] - 个人消费贷款余额较年初增长26.11%，借记卡快捷支付交易额突破6万亿元 [6] - 民营企业贷款余额达5.05万亿元，较上年末新增6238亿元，增幅14.10% [6] - 前三季度个人住房贷款累计投放超4000亿元 [6] 战略重点领域发展（“五篇大文章”） - 科技贷款余额约4.7万亿元，授信户数超16万户 [8] - 科技金融综合化服务累计供给超过8300亿元 [8] - 绿色贷款余额超过4.66万亿元，比上年末同口径增长20.11% [8] - 境外绿色贷款、绿色债券承销规模及绿色债券投资规模在中资银行中保持领先地位 [8] 全球化业务与跨境服务 - 境内机构办理国际结算量超3.3万亿美元，跨境人民币结算量达13.2万亿元，均实现超17%的同比增长 [10] - 服务跨境结算客户覆盖面同比增长近14% [10] - 前三季度跨境电商结算业务规模近8500亿元，同比增长超47% [11] - 办理跨境人民币清算业务784.83万亿元，继续保持全球领先 [11] - 在中国人民银行授权的全球35家人民币清算行中占据16席 [11]

建设银行副行长、董事会秘书纪志宏在业绩说明会上表示，前三季度，该行经营收入、拨备前利润、净 利润、归母净利润均正增长。他预计，建设银行全年盈利总体保持平稳态势。 净息差同比下行16个基点 预计未来下降幅度将逐渐收窄 建设银行三季报显示，利息净收入4276.06 亿元，较上年同期下降3.00%。净利息收益率为1.36%，较上 年同期下降16个基点，但下行幅度有所收窄。 建设银行首席财务官生柳荣表示，从资产端看，2024年的LPR下调以及今年5月的降息效应叠加释放， 公开市场利率处于低位，共同导致生息资产收益率同比下降47个基点。 "从负债端看，该行积极加强资产负债结构管理，加强对期限长、付息率高的定期存款的管控，取得了 良好效果。"生柳荣介绍，前三季度存款付息率同比下降34个基点。在存款之外，该行还加强主动负债 管理，全部付息负债的付息率同比下降37个基点。 "展望未来，从政策市场环境来看，当前央行不断完善货币政策框架，畅通利率传导机制，通过强调资 产端和负债端降息的对称性、加大对结构性政策工具的应用等方式，有效降低政策对净息差带来的冲 击。"生柳荣指出，从建设银行自身情况来看，由于贷款重定价快于存款，在LPR ...

资产负债情况 - 2025年9月30日总资产98981.28亿元，较上年末增长3.83%[13] - 2025年9月30日贷款及垫款总额57824.81亿元，较上年末增长1.09%[13] - 2025年9月30日总负债90559.36亿元，较上年末增长3.79%[13] - 2025年9月30日客户存款总额60673.29亿元，较上年末增长5.00%[13] 营收利润情况 - 2025年7 - 9月营业收入508.36亿元，同比下降4.43%；1 - 9月营业收入1565.98亿元，同比下降3.46%[14] - 2025年7 - 9月归属于本行股东的净利润169.13亿元，同比增长3.53%；1 - 9月为533.91亿元，同比增长3.02%[14] 贷款业务情况 - 公司贷款（不含贴现）余额较上年末增加3039.60亿元，增长10.45%[21] - 贴现贷款余额较上年末减少2377.57亿元，下降52.85%[21] - 2025年1 - 9月新发放个人贷款（不含信用卡）5870.28亿元，个人住房按揭贷款投放1655.98亿元，同比增长5.45%，个人普惠贷款投放1619.92亿元，同比增长7.39%[24] - 2025年1 - 9月新投放个人消费贷款2315.36亿元[26] 支付业务情况 - 2025年第三季度，借记卡快捷支付交易量环比二季度提升6.46%，快捷支付交易金额环比提升7.12%，信用卡线上交易量环比提升11.47%[27] 特色业务情况 - 截至报告期末，科技企业贷款余额5930.89亿元，较上年末增加252.02亿元，国家级“专精特新”企业开户数达10272户，较上年末增加632户[29] - 2025年前三季度，累计发行挂钩绿债结构性存款产品1384.00亿元，累计投放绿色租赁业务277.92亿元[30] - “中信碳账户”累计用户数达2765.28万户，较上年末增加609.61万户，累计碳减排量20.59万吨[30] 普惠金融情况 - 截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额6372.49亿元，较上年末增加374.24亿元[31][33] 养老金融情况 - 养老金融托管规模达5751.69亿元，个人养老金账户开户277.53万户，较上年末增长26.83%，养老产业贷款规模18.14亿元，较上年末增长78.72%[34] 数字经济业务情况 - 全行数字经济核心产业贷款余额达2733.51亿元，较上年末增长9.42%，线上交易结算规模突破1470亿美元[35][36] 零售业务情况 - 本集团零售管理资产余额（含市值）达5.26万亿元，较上年末增长12.12%[38] 综合融资情况 - 本集团综合融资余额14.91万亿元，较上年末增长4.35%[39] 其他业务数据 - 2025年1 - 9月代客结售汇量同比增长12.06%[42] - 外汇做市交易量同比增长27.78%，跨境机构投资者外汇交易服务规模同比增长7.38%，挂牌小币种交易量同比增长44.40%[43] - 服务跨境电商平台成员客户数3.97万户[43] - 2025年1 - 9月，承销债务融资工具1951只，承销规模6819.98亿元；股票回购增持贷款业务公告105笔，金额148.64亿元[45][46] - 跨境三类账户客户数较上年末增长18.06%，跨境人民币贷款余额较上年末增加近300亿元，增幅68.91%，出口信贷余额较上年末增长15.51%[46] - 截至报告期末，托管规模达17.88万亿元，较上年末增长8.94%，托管收入同比增加2.72亿元；对公财富管理规模达3265.74亿元，较上年末增长51.71%[46] - 2025年1 - 9月，财富管理业务中收同比增长13.59%；个人住房按揭贷款规模较上年末增长4.50%；场景分期规模同比增长54.21%[47] - 第三季度信用卡业务引入获客占新增客户量48.37%，较二季度环比提升8.37个百分点[47] - 2025年1 - 9月，票据业务向15488户企业提供贴现融资服务8467.48亿元，服务小型、微型企业占客户总数73.97%，同比提高2.22个百分点[48][49] - 截至报告期末，含权产品存续规模2610.23亿元，较二季度末增加539.43亿元，占新产品比例从9.83%提升至11.94%[50] - 2025年1 - 9月，理财产品为客户创造投资收益337.13亿元，同比增长15.15%[50] 房地产融资情况 - 集团承担信用风险的对公房地产融资余额3883.38亿元，较上年末增加166.67亿元；不承担信用风险的对公房地产融资余额939.16亿元，较上年末增加15.41亿元[53] - 银行个人住房按揭贷款余额10790.92亿元，较上年末增加465.11亿元；不良率0.45%，较上年末下降0.04个百分点[54] 资产质量情况 - 集团不良贷款余额669.39亿元，较上年末增加4.54亿元；不良贷款率1.16%，与上年末持平；拨备覆盖率204.16%，较上年末下降5.27个百分点；贷款拨备率2.36%，较上年末下降0.07个百分点[56] 资本充足率情况 - 集团核心一级资本充足率9.59%，较上年末下降0.13个百分点；一级资本充足率11.03%，较上年末下降0.23个百分点；资本充足率13.01%，较上年末下降0.35个百分点[60] - 银行核心一级资本充足率9.25%，较上年末下降0.17个百分点；一级资本充足率10.77%，较上年末下降0.27个百分点；资本充足率12.85%，较上年末下降0.42个百分点[60] 资本净额情况 - 集团核心一级资本净额7234.25亿元，较上年末增长5.28%；一级资本净额8322.53亿元，较上年末增长4.59%；资本净额9811.54亿元，较上年末增长3.92%[64] - 银行核心一级资本净额6358.41亿元，较上年末增长4.55%；一级资本净额7407.89亿元，较上年末增长3.88%；资本净额8835.57亿元，较上年末增长3.09%[64] 流动性情况 - 集团流动性覆盖率127.60%，合格优质流动性资产11283.12亿元，未来30天现金净流出量8842.47亿元[66] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数125823户，其中A股普通股股东101048户，H股普通股股东24775户[67] - 中国中信金融控股有限公司持有本行股份36028393412股，占比64.75%[69] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有本行股份11851424685股，占比21.30%[69] - 报告期末优先股股东总数为50户[71] - 中国移动通信集团有限公司持有优先股43860000股，占比12.53%[71] - 中信有限及其下属子公司合计持有本行股份36610129412股，占比65.79%[72] - 冠意有限公司持有本行H股股份2292579000股，占比4.12%[72] 人事变动 - 2025年8月4日，金喜年先生就任本行副行长[74] - 2025年8月18日，付亚民先生就任本行非执行董事[74] - 2025年9月28日，胡罡先生辞去本行风险总监职务[74] 公司增资与授权 - 2025年，同意中信金租将30亿元未分配利润转增注册资本，并现金增资30亿元[75] - 2025年7月中信金租完成增资，注册资本由40亿元变更为100亿元[76] - 2025年8月27日公司董事会同意授权管理华融金租7538222567股股份，授权管理期3年，费用每年500万元[77]

天眼查App显示，10月21日，河北幸福消费金融股份有限公司发生工商变更，注册资本由6.37亿人民币 增至10亿人民币，增幅约57%。 该公司成立于2017年6月，法定代表人为苏娜，经营范围包括发放个人消费贷款、接受股东境内子公司 及境内股东的存款、向境内金融机构借款等，由张家口银行股份有限公司、神州优车股份有限公司、蓝 鲸控股集团有限公司共同持股。 ...

政策执行与业务规模 - 公司积极响应并落实《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》将其作为服务民生和促进消费的关键举措 [1] - 截至2025年9月末公司已处理个人消费贷款贴息业务6234笔业务量在全省范围内遥遥领先 [1] - 公司组建个贷专属团队深度解读政策精髓通过组织学习确保团队成员准确把握政策要义并熟练掌握操作流程 [1] 运营流程与质量控制 - 公司对贴息审核工作实施“日查日清”制度安排专人负责确保客户当天提交的申请当日处理完毕 [1] - 团队成员对每笔业务进行细致审查并定期对审核工作进行“回头看”阶段性汇总问题清单以确保持续的准确性和工作质量 [1] - 公司通过电话沟通等方式主动向客户普及政策内容帮助客户了解申请条件、流程和所需材料以优化客户体验 [2] 客户服务与发展理念 - 公司注重与客户的沟通宣导主动解答疑问并提供专业咨询服务确保客户能充分理解并享受政策优惠 [2] - 公司积极收集客户反馈以不断优化服务流程提升客户满意度 [2] - 公司将继续秉承“客户至上、服务第一”的理念提升贴息审核工作的质量与效率为客户提供优质高效的金融服务 [2]