政策变动 - 联邦住房金融局通过电子邮件 授予房利美和房地美新的权限 将其各自持有的抵押贷款债券组合上限从400亿美元大幅提高至2250亿美元 [1][2] - 此项政策变动“立即生效” 实质上取消了此前对每家机构不超过400亿美元抵押债券的持有上限 [2] - 若两家机构充分利用新授权 其债券购买总额将比总统此前指令的2000亿美元购买额再增加约1700亿美元 [3] 政策背景与争议 - 此次购买规则的修改 逆转了近二十年的两党共识 该共识源于2008-09年金融危机后政府需救助房利美和房地美 并导致两家机构被政府接管 [4] - 联邦住房金融局局长比尔·普尔特在社交媒体上称相关报道为“假新闻” 并解释该举措仅是给予两家实体“法律灵活性”以突破旧有限制 同时声称其购买“不会超过2000亿美元” [4] - 部分国会议员担忧 除非增加紧张的房屋供应 否则抵押债券购买带来的任何益处都将是短暂的 利率下降可能只会推高房价 因为卖家会根据更低的借贷成本提高要价 [5] 潜在影响与质疑 - 批评者认为 该政策从长期看对降低抵押贷款利率作用甚微 反而引发了对房利美和房地美风险增加的质疑 [6] - 政策变动可能为这两家政府支持的贷款机构引入新的风险水平 [1]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.00% [1][18] - 当前全国平均15年期固定抵押贷款利率为5.50% [1] - 当前全国平均20年期固定抵押贷款利率为5.98% [5] - 当前全国平均5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率为6.15% [5] - 当前全国平均7/1可调利率抵押贷款(ARM)利率为6.35% [5] - 当前全国平均30年期VA贷款（退伍军人贷款）利率为5.54% [5] - 当前全国平均15年期VA贷款利率为5.14% [5] - 当前全国平均5/1 VA可调利率为5.18% [5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 当前全国平均30年期固定再融资利率为6.12% [6] - 当前全国平均15年期固定再融资利率为5.60% [6] - 当前全国平均20年期固定再融资利率为6.09% [6] - 当前全国平均5/1可调利率再融资利率为6.39% [6] - 当前全国平均7/1可调利率再融资利率为6.88% [6] - 当前全国平均30年期VA再融资利率为5.59% [6] - 当前全国平均15年期VA再融资利率为5.35% [6] - 当前全国平均5/1 VA可调再融资利率为5.31% [6] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的利率，但并非总是如此 [3] 不同抵押贷款产品特点分析 - 30年期固定利率抵押贷款的主要优势是月供较低且可预测 [8][9] - 30年期固定利率抵押贷款的主要劣势是利息总额更高，因其利率通常高于短期固定贷款或ARM的初始利率 [10] - 15年期固定利率抵押贷款的优势是利率更低，且能提前15年还清贷款，节省数十万美元利息 [11] - 15年期固定利率抵押贷款的劣势是月供高于30年期贷款 [12] - 可调利率抵押贷款(ARM)在初始期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1 ARM前5年利率不变，之后每年调整一次 [13] - ARM的主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，月供更低 [14] - ARM的主要风险是初始期结束后利率可能上升，导致未来月供不可预测且总成本可能更高 [14] - 若计划在ARM初始利率期结束前出售房产，则可享受低利率而无利率上升风险 [15] 抵押贷款利率市场动态与展望 - 当前可能是锁定抵押贷款利率的好时机 [1] - 与几年前相比，现在是购房的好时机，房价不再像新冠疫情高峰期那样飙升 [16] - 抵押贷款利率自去年此时以来已大幅下降 [16] - 自2025年1月达到超过7%的峰值后，30年期固定利率经过数月波动，于去年5月29日从6.89%开始缓慢下降 [20] - 自5月底以来，抵押贷款利率整体呈逐步下降趋势 [20] - 根据MBA（抵押银行家协会）2024年12月的预测，预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%左右 [19] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，但到2026年第四季度可能降至5.9% [19] 其他相关信息 - Zillow的利率数据来源于其贷款机构市场，而房地美的数据来源于提交至其承销系统的贷款申请，这是两者利率存在差异的原因之一 [18] - 抵押贷款利率因州、邮编、贷款机构、贷款类型等多种因素而异，因此向多家贷款机构询价非常重要 [18] - 获得低再融资利率的策略与购房时类似，包括提高信用评分和降低债务收入比(DTI) [21] - 再融资为更短期限的贷款可以获得更低的利率，但会导致月供增加 [21] - 使用包含私人抵押贷款保险(PMI)和业主协会费用等细节的抵押贷款计算器，可以获得比仅计算本金和利息更准确的月供估算 [7]

当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，截至最新一周，30年期固定抵押贷款全国平均利率为6.09%，15年期固定利率为5.44% [1] - 当前抵押贷款利率较一年前显著下降，30年期利率从一年前的6.96%下降87个基点，15年期利率从一年前的6.16%下降72个基点 [1] - 根据Zillow最新数据，当前各类抵押贷款产品全国平均利率如下：30年期固定利率6.12%，20年期固定利率6.06%，15年期固定利率5.64%，5/1 ARM利率6.35%，7/1 ARM利率6.31% [5] 抵押贷款再融资利率 - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的初始贷款利率，但并非总是如此 [3] - 根据Zillow最新数据，当前再融资利率全国平均值为：30年期固定利率5.96%，20年期固定利率6.07%，15年期固定利率5.51%，5/1 ARM利率6.19%，7/1 ARM利率6.06% [4] - 针对退伍军人的VA贷款再融资利率较低：30年期VA利率5.65%，15年期VA利率5.33%，5/1 VA利率5.31% [4] 利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将在整个30年期间保持不变，除非进行再融资或出售房产 [7] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的期限内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM在前7年保持初始利率（如6%），之后每年调整一次，调整方向取决于经济和住房市场等因素 [8] 贷款期限选择分析 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但其利率高于较短期限贷款，且长期支付的总利息显著更多 [10] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款期缩短一半，但月供金额更高 [11] - 可调整利率抵押贷款适合计划在初始利率期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM利率已与30年期固定利率相似甚至更高 [12] 利率市场趋势与展望 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，且仍低于一年前同期水平 [13] - 经济学家预计到2026年底不会出现大幅度的抵押贷款利率下降，即使12月联邦基金利率下调，抵押贷款利率自10月中旬以来仍在区间内徘徊，变动甚微 [13] - 根据MBA 12月预测，30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.4%左右，房利美预测2026年利率将保持在6%以上，但在2026年第四季度可能降至5.9% [15] - 预计2027年抵押贷款利率变化不大，MBA预测2027年大部分时间30年期固定利率为6.3%，第四季度平均升至6.4%，房利美预测2027年全年平均利率接近5.9% [16]

CHICAGO, Jan. 22, 2026 /PRNewswire/ -- Guaranteed Rate Affinity, a leading mortgage provider offering unparalleled lending services, today announced that Aaron Wise has returned to the company, operating as The Wise Team. A highly respected mortgage professional in the Chicago market, Wise brings more than two decades of industry experience to Guaranteed Rate Affinity, where he will continue serving homebuyers and real estate partners with a strong focus on reliability, speed, and service. Wise returned to ...

抵押贷款利率变动 - 截至周三，30年期抵押贷款平均利率为6.09%，较前一周的6.06%略有上升[1] - 15年期抵押贷款平均利率上升至5.44%，前一周为5.38%[1] - 本周早些时候，利率曾因特朗普总统对格陵兰的新关税威胁而从接近6%（2022年以来的最低水平）跳升至约6.2%[1] 利率波动驱动因素 - 房地产经纪公司高级经济学家安东尼·史密斯表示，由贸易政策不确定性重燃驱动的国债抛售压力推高了长期收益率，并助推抵押贷款利率回升[2] - 抵押贷款利率紧密跟踪的10年期国债收益率随后下跌，这可能意味着未来几天利率会降低[2] - 截至周四午间，抵押贷款新闻日报数据显示30年期平均利率为6.19%，自周二以来变化不大，且接近本月早些时候特朗普宣布旨在降低抵押贷款利率的2000亿美元债券购买计划之前的水平[4] 市场反应与专业建议 - 俄亥俄州的销售经理兼抵押贷款发起人凯尔·麦科特建议客户在市场波动期间保持冷静，专注于可控因素，而非每一次利率波动[5] - 专业人士提醒，外部世界的混乱并不意味着个人财务状况也陷入混乱[5]

Selling cash secured puts on stocks an investor is happy to take ownership of is a great way to generate some extra income. A cash-secured put involves writing an at-the-money or out-of-the-money put option and simultaneously setting aside enough cash to buy the stock. The goal is to either have the put expire worthless and keep the premium, or to be assigned and acquire the stock below the current price. It’s important that anyone selling puts understands that they may be assigned 100 shares at the strike ...

抵押贷款利率近期动态与市场影响 - 截至1月15日当周，30年期固定抵押贷款平均利率为6.06%，较去年同期（2025年1月平均为6.97%）下降近一个百分点[2] - 利率下降对购房者影响显著：以45万美元房屋、20%首付为例，月供可节省近220美元，30年贷款期内总利息节省近7.8万美元[2] 机构对利率走势的预测 - 多数预测认为抵押贷款利率将在2026年维持在6%左右的较低区间[3] - 部分机构预测利率将在年中跌入5%中高区间，随后回升：摩根士丹利预测2026年中可能暂时降至5.50%至5.75%[5]；Curinos预测低点约为5.8%[6]；LendingTree、Bankrate和MBS Highway的专家也提出了类似看法，认为利率可能低至5.5%[7] - 房利美此前预测年底利率将降至5.9%，后略有上调；Key Mortgage Services的高级副总裁认为利率有短暂进入5%区间的空间[8] 利率可能下降的驱动因素 - 经济放缓和通胀降温可能推动今年晚些时候抵押贷款利率下降[9] - 摩根士丹利指出投资者行为是关键驱动因素：随着增长放缓和不确定性增加，资金流向美国国债等避险资产，可能将10年期国债收益率压至约3.75%，从而降低借贷成本[10] - Curinos认为经济正在走软，并指出过去两年利率低点往往出现在第二和第三季度，预计这一趋势今年将持续[11] - Curinos高级副总裁指出，劳动力市场疲软和持续通胀可能对利率构成下行压力，并促使美联储考虑多次降息[12] - 从市场重启角度看，由于80%的首位抵押贷款持有者利率低于6%，利率可能需要跌破6%才能支持今年抵押贷款市场的增长[14] 利率下降后的回升预期 - 即使预测利率会跌破6%，多数专家也认为下降不会持久，预计到2026年底借贷成本将回升至年初6%左右的水平[15] - 此预期基于对经济暂时放缓而非深度衰退的判断：利率下降将刺激住房需求和更广泛的经济活动，减少对避险债券的需求，从而逐步推高国债收益率和抵押贷款利率[16] - Key Mortgage Services的Poniatowski预计利率将在约5.75%至6.6%之间波动，并指出利率要长期保持在6%以下，需要通胀持续得到控制[16] - 任何通胀的上行意外都可能迅速推高抵押贷款定价[17] 对购房者和业主的实操建议 - 财务规划师警告，试图根据利率预测来择时交易具有风险[17] - 认证财务规划师Lawrence Sprung指出，过于关注利率预测会分散购房或再融资时最重要的事项，等待理想利率犹如“徒手接刀”[18] - Sprung最终建议不要依赖预测，因为即使美联储降息，抵押贷款利率也可能保持稳定、下降甚至上升[19]

抵押贷款利率最新动态 - 本周30年期固定抵押贷款利率平均为6.25%，较上周的6.18%有所上升[1] - 本周调查中30年期固定抵押贷款的平均折扣点和发起点数总计为0.34点[2] - 尽管近期波动，但30年期固定利率仍低于一年前的7.06%和52周平均的6.61%[2] 不同类型抵押贷款利率比较 - 15年期固定抵押贷款利率为5.53%，低于四周前的5.57%和一年前的6.29%[2] - 30年期大额抵押贷款利率为6.41%，低于四周前的6.49%和一年前的7.10%[2] - 30年期固定利率的52周低点为6.18%[2] 住房负担能力分析 - 基于2025年全美家庭收入中位数104,200美元和2025年12月现房销售价格中位数405,400美元进行计算[3] - 假设首付20%且抵押贷款利率为6.25%，月供为1,997美元，约占典型家庭月收入的23%[3] 行业高管对市场环境的看法 - 行业高管认为，随着更多住房库存上市和房价开始企稳，当前环境对于购房者或再融资者而言仍然充满希望[4] 政策事件对抵押贷款利率的影响 - 前总统特朗普于1月9日宣布，已指示房利美和房地美购买2000亿美元的抵押贷款支持证券[5] - 在该政策宣布前，抵押贷款利率已处于15个月低点6.24%，宣布后在上周调查中降至6.18%，但本周回升至6.25%[5] - 专家分析认为，若无美联储货币政策或国会财政政策的协调支持，此类政策行动仅能带来暂时且有限的利率下降，影响可能不会很大或持久[6] 抵押贷款市场的运作机制 - 房利美和房地美这两家政府支持企业担保了美国约三分之二的住房贷款[6] - 这些抵押贷款被打包成证券，并出售给美联储、养老基金和其他机构投资者[6] - 尽管贷款可能由如Rocket、loanDepot或富国银行等贷方或独立抵押贷款经纪人发起，但很快会转变为由投资者持有的抵押贷款债券[6] - 若政府介入购买更多抵押贷款债券，对住房贷款需求的增加可能导致利率下降[6]

核心观点 - 高抵押贷款利率持续困扰购房者，促使部分借款人转向可调整利率抵押贷款，该贷款产品在2008年住房危机中曾扮演重要角色，但当前行业认为更严格的贷款标准已使其风险降低 [1][2] - ARM贷款的需求与固定利率抵押贷款的走势相反，当固定利率高企时，其较低的初始利率吸引力增强，反之则减弱 [4][8] ARM贷款市场趋势 - 2025年ARM贷款使用率显著上升，9月中旬ARM申请占抵押贷款申请总量的比例达到12.9%，为2008年以来最高水平，但随后因抵押贷款利率下降，该比例已回落至约6%-8% [3][7] - 相比之下，2008年住房危机后仅有约6%的购房者使用ARM贷款 [3] - 2021年抵押贷款利率处于近期低点（有时低于3%）时，ARM使用率也下降，而2022年抵押贷款利率上升超过3个百分点（有时超过7%）后，借款人对ARM的需求相应增加 [4] ARM贷款的产品特征与吸引力 - ARM提供固定的初始利率，之后会根据当前市场条件进行调整（通常是上调）[1] - ARM可为购房者节省显著开支，例如2025年12月底，五年期ARM的初始利率约为5.79%，而传统30年期固定利率贷款为6.31%，对于一笔40万美元的贷款，每月还款额可节省约200美元 [6] - 更多借款人依赖ARM的一个原因是，随着短期利率下降，ARM在去年提供了更具吸引力的初始利率，价值更高 [5] 行业观点与历史背景 - 住房行业官员表示，尽管房主面临利率上升导致月供增加的风险，但更好的贷款标准正在将这些贷款的风险最小化 [2] - 业内人士认为，在当前时间线上，这些买家的风险仍处于极低至低水平 [2] - 可调整利率抵押贷款曾对2008年住房危机有重大影响，当时许多信用不良的借款人在利率上调后难以偿还贷款 [7]

Younger Americans may find it increasingly difficult to afford a home, but Newrez, a national wholesale mortgage lender, thinks Bitcoin and Ethereum could change that. The firm—which serviced a $778.3 billion portfolio of 3.7 million loans, as of last year—recently signaled that it would begin assessing both cryptocurrencies for mortgage qualification. Last week, it billed itself as the first major provider of mortgages in the U.S. to do so. That means the company intends to view Bitcoin and Ethereum as re ...