交易核心与业务迁移 - 工商银行获批收购承接锦州银行相关资产、负债、业务、网点和人员，锦州银行存款人合法权益不受影响 [1] - 业务迁移自10月26日起15个工作日后实施，涉及单位银行结算账户、企业网银、个人支付结算、信用卡、国际业务等多项业务 [3] - 系统迁移前预计2个自然日左右，锦州银行借记卡签约的财付通、支付宝、京东等支付服务将暂停使用 [4] 锦州银行历史与风险处置 - 锦州银行于2019年爆发同业挤兑危机，由人民银行、原银保监会会同辽宁省政府引入5家机构投资入股以提供增信 [8] - 风险处置中，成方汇达公司以市场化价格收购锦州银行1500亿元不良资产，并会同辽宁省国资平台共同出资121亿元认购新发股份 [8] - 财务重组后，截至2022年6月末，公司资产总额为8265.52亿元，发放贷款和垫款净额5747.87亿元，存款余额4846.32亿元，当期净利润1.42亿元，同比减少23.5% [9] - 锦州银行H股于2024年4月15日从香港联交所退市 [9] 行业政策与趋势 - 金融监管总局将稳妥有序推进中小金融机构兼并重组、减量提质作为重点任务，连续两年（2024年、2025年）将其置于年度任务首位 [10][13] - 截至今年上半年末，中小银行数量为3505家，较去年末减少222家，较2018年末减少529家 [11] - 国有大行通过"村改支"、划归管理部分农村中小金融机构等方式参与改革化险，此为中小银行兼并重组的最新案例 [2]

交易概述 - 工商银行获批收购承接锦州银行的相关资产、负债、业务、网点和人员，双方已签署《收购承接协议》[1] - 锦州银行依法合规开展的商业银行业务及相关资产负债将由工商银行受让，存款人合法权益不受影响[1] - 这是中小银行兼并重组的最新案例，国有大行此前已通过“村改支”等方式参与改革化险[1] 业务迁移细节 - 业务迁移自通知发布日（10月26日）起15个工作日后实施，涉及IT系统准备[2] - 转让业务范围包括单位银行结算账户、企业网银、支票、代发工资、个人支付结算、代销基金、信用卡、缴费及国际业务等[2] - 系统迁移时个人客户的存折、存单、借记卡将进行介质更换，标准借记卡（卡BIN 623568）可在工商银行正常使用，非标准借记卡及存折存单将无法在工商银行办理业务（工资社保入账等不受影响）[2] - 系统迁移前预计2个自然日，锦州银行借记卡签约的财付通、支付宝等多家支付服务将暂停使用[3] 锦州银行历史与风险处置 - 锦州银行成立于1997年，2015年12月7日在香港联交所上市[4][5] - 2019年爆发严重同业挤兑危机，中国人民银行等判定为“情势较为紧急”，并引入5家机构投资入股提供增信[5] - 为实施财务重组，成方汇达公司以市场化价格收购锦州银行1500亿元不良资产，并会同辽宁省国资平台共同出资121亿元认购62亿股新发股份[5] - 财务重组后，截至2019年年报，锦州银行核心一级资本充足率达8.85%，不良贷款率下降至1.95%[5] - 2020年9月30日改革重组正式完成，银行恢复自我“造血”功能，风险得到化解[6] - 截至2022年6月末，锦州银行资产总额为8265.52亿元，发放贷款和垫款净额5747.87亿元，存款余额4846.32亿元，当期净利润1.42亿元，同比减少23.5%[6] - 2024年4月15日，锦州银行正式从港股退市[6] 行业监管背景 - 金融监管总局将巩固风险处置成果，稳妥有序推进中小金融机构兼并重组、减量提质[1][7][10] - 金融监管总局连续两年（2024年、2025年）将“推进中小金融机构改革化险”作为年度重点任务首位[8] - 中小银行数量明显减少，截至今年上半年末，中小银行数量为3505家，较去年末减少222家，较2018年末减少529家[8] - 金融监管总局强调将加大不良资产处置和资本补充力度，丰富处置资源和手段，保障金融体系稳健运行[10]

锦州银行被工商银行收购事件 - 工商银行获批收购承接锦州银行的相关资产、负债、业务、网点和人员，双方已签署《收购承接协议》[1] - 锦州银行依法合规开展的商业银行业务及相关资产负债由工行受让，存款人合法权益不受影响[1] - 业务迁移自通知发布日（10月26日）起15个工作日后实施，涉及IT系统准备[3] 业务迁移具体安排 - 迁移业务涵盖单位客户的单位银行结算账户、企业网上银行、支票、代发工资业务，以及个人客户的支付结算、代销基金、贵宾权益、信用卡、缴费、国际业务、结售汇、外汇买卖等[3] - 个人支付结算业务将进行介质更换：标准借记卡（卡BIN为623568的19位芯片卡）可在工行正常使用，存折、存单及非标准借记卡（17位磁条卡）将无法在工行办理业务（但资金汇入及工资社保发放入账不受影响）[3] - 系统迁移完成前约2个自然日，锦州银行借记卡签约的财付通（微信）、支付宝、京东、抖音等支付服务将暂停使用，其他支付机构服务将终止，影响消费、转账、还款等业务[4] 锦州银行风险处置与经营历史 - 该行于2015年12月7日在香港联交所上市，为东北三省第三家在香港挂牌的城商行[7] - 2019年爆发严重的同业挤兑危机，被中国人民银行和原银保监会判定为"情势较为紧急"，随后引入成方汇达、辽宁金控、工银投资等5家机构投资入股以提供增信[7] - 成方汇达公司以市场化价格收购锦州银行1500亿元不良资产，并会同辽宁省国资平台共同出资121亿元认购62亿股新发股份[7] - 财务重组后，截至2019年年报，锦州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达8.85%、10.38%、12.56%，不良贷款率下降至1.95%[7] - 2020年9月30日改革重组正式完成，银行基本恢复自我"造血"功能，风险得到化解，未对金融市场形成大的冲击，成为上市银行"在线修复"典型案例[8] - 截至2022年6月末，锦州银行资产总额为人民币8265.52亿元，发放贷款和垫款净额达人民币5747.87亿元，存款余额为人民币4846.32亿元，实现净利润1.42亿元，同比减少23.5%[8] - 2024年4月15日，锦州银行正式从港股退市[8] 中小金融机构改革化险行业趋势 - 金融监管总局连续两年（2024年、2025年）将"推进中小金融机构改革化险"作为年度重点任务目标首位[9] - 金融监管总局局长李云泽在2025金融街论坛年会上表示，将巩固风险处置成果，稳妥有序推进中小金融机构兼并重组、减量提质，加大不良资产处置和资本补充力度[11] - 根据金融监管总局数据，截至今年上半年末，中小银行数量为3505家，较去年末减少222家，较2018年末减少529家，显示中小银行数量呈明显减少趋势[9] - 此前，工行、交行、农行等国有大行已通过"村改支"（收购旗下村镇银行并改制为支行）、划归管理部分农村中小金融机构等方式参与改革化险[1]