小微企业融资协调机制 - 山东省建立小微企业融资协调工作机制 通过联合会诊机制解决企业融资难题 已开展1366次联合会诊 推动解决4422家企业的4520个融资难题 [3] - 联合会诊机制形成发现问题-提出建议-协商解决-跟踪辅导的工作闭环 针对缺抵质押物 申请要素不全 信用缺陷 对接不畅等问题提供一企一策解决方案 [3] - 专题会逐户对企业进行联合把脉问诊 必要时邀请有关部门参加 集中人员 集中部门 集中时间商定解决方案 对不属于本级事权的问题及时向上级协调机制反映 [5] 技术赋能信贷创新 - 邮储银行广饶支行向广饶县长冠再生资源有限公司发放1000万元科技信用贷款 探索看技术 看前景放贷模式 支持轻资产 重技术企业 [4] - 寿光农商行推出科创积分贷款产品 以科技企业创新积分代替抵押担保 向拥有31件专利的潍坊天信散热器有限公司发放900万元贷款 [6] - 青州农商行借助山东省科技云平台资源开发科技信贷产品 依据企业上年度研发费用测算授信额度 向青州市国丰食品有限公司新增500万元信用贷款 [6] 外贸企业金融支持 - 针对外贸企业资金周转压力 工作专班指导寿光农商行以出口报关频次 收汇稳定性 海外市场占有率等维度进行信用评估 向寿光市三洋进出口贸易有限公司发放1500万元报关单融资贷款 [7] - 广饶县工作机制引导银行基于企业进出口数据 外贸合同等综合评估信用能力 减少抵质押依赖 向山东华盛橡胶有限公司发放1500万元信用贷款 [7] - 银行机构构建融资+结算+避险全链条服务体系 广饶农商行提供高效资金清算支持 农业银行发挥数字化服务和全球化网络优势 [7][8] 农业与特色产业融资 - 寿光农商行运用蔬菜产销服务平台为王玉丽蔬菜专业合作社解决融资难题 将平台真实交易数据作为增信依据 发放300万元 3年期可循环使用合作社经营贷款 该合作社累计完成3012笔交易 总金额达6522万元 [9] - 招商银行淄博桓台支行通过整合企业纳税申报表信息 依据税务信用评级A级和电商平台商誉 向山东宏元环保科技有限公司授信107万元 48小时内完成放款 [10] 服务机制创新 - 邹平市创新搭建小微企业融资协调机制工作室 实行金融机构人员常态化办公机制 专业人员驻点即时响应企业需求 [11] - 邹平市以山东省综合金融服务平台为载体搭建线上渠道 设立先进制造业专区 创新推出线上特色金融产品 成为全省首个在省综金平台设立融资端口的县级试点 [11] - 桓台县创新开通小微企业融资协调工作机制专属服务热线 银行机构轮值进驻 提供政策解读-需求对接-问题解答一站式电话服务 [10]

小微企业融资困境与解决方案 - 小微企业普遍面临无抵押、难担保的融资困境 寿光市三洋进出口贸易有限公司因海外客户回款不及时导致垫付资金压力大 前期仅有30%定金 半年周期内资金链紧张[3] - 外贸企业业务量大 垫付资金需求高 传统担保方式风险集中 企业不愿扩大担保圈[3] - 银行机构通过扩大数据范围进行风控 包括财务三张表、工资流水、公积金、税务、用电等数据[3] - 县级支持小微企业融资协调工作机制推出"发现问题-提出建议-协商解决-跟踪辅导"全流程服务模式 解决个性化融资难题[3] 数据驱动的融资模式创新 - 山东"联合会诊机制"集中多部门资源 解决小微企业融资问题 寿光农商银行通过出口报关频次、收汇稳定性等维度评估 运用区块链技术实现关单实时核验 72小时内发放1500万元贷款[4] - 重庆"金渝网"金融综合服务网覆盖370万户市场主体 通过资金往来数据绘制43条产业链资金图谱 点状图显示产业链核心企业[6] - 数据标准化和高质量为深度挖掘打下基础 锚定反映企业实际经营的"黄金字段" 形成企业画像名片[6] - 重庆金融监管局运用金融数据刻画24万户制造业企业和370万户市场主体 实现产业链位置和资金往来双重维度描述[6] 数字普惠金融成效 - 重庆金融监管局推荐10.9万户高质量小微企业名单 其中9万户无存量贷款 6.7万户从未获得银行贷款[9] - 发掘1.69万户融资需求 完成1.08万户授信 授信金额达232.9亿元[9] - 浩森摩托从"信贷白户"到获得贷款 中国银行通过"信易贷·渝惠融"平台推送名单发现其融资需求[8] - 数字技术降低普惠金融成本 实现金融资源公平投放薄弱环节 传统普惠信贷需大量人力且不可持续[8] 数据共享与金融服务优化 - 共享数据打破政务壁垒 精准刻画小微企业画像 提高定价能力 降低融资成本 实现风险可控[1] - 金融监管部门迭代自有数据模型 深度挖掘资金账户往来数据 提升服务效率与精准度[1] - 寿光市三洋进出口贸易有限公司通过数据支持恢复国际业务 计划拓展日本、加拿大市场 提升营业额[4] - 数据应用解决银行"有没有数据"问题 释放数据要素潜力 精准匹配金融资源与目标客户[5]