文章核心观点 - 中国人民银行广东省分行主导的“益企共赢计划”已推广至广东省内19个城市，累计为1858家企业提供超过620亿元人民币的授信支持，旨在通过政府、银行及政策合力，为科技企业提供全生命周期的综合金融服务，解决其融资痛点 [1] 计划概况与规模 - 该计划于2025年4月在广州率先启动，提出了10项具体措施 [1] - 计划已推广至广东省内19个城市 [1] - 累计为1858家企业授信超620亿元 [1] 核心运作模式与政策支持 - 采用主办银行形式，深化银企一对一中长期战略合作 [1] - 配套科技金融专营机构以加大信贷资源投入 [1] - 叠加运用再贷款、信贷风险补偿等配套政策 [1] - 发挥科技创新和技术改造再贷款等结构性货币政策工具的牵引带动效用 [1] - 引入并购贷款、“贷款+外部直投”等创新模式 [1] - 叠加科技保险、风险补偿、地方奖补、融资担保等融资促进政策 [1] - 为具有培育价值的企业提供“贷股担保租补”综合金融服务 [1] 地方特色实践与创新 - 揭阳市建立科技创新企业“白名单”并推行主办行制度，依据企业产业带动能力、经营状况、科技创新水平、市场前景及信用记录等多维度进行筛选 [2] - 东莞市推动政府性融资担保机构与银行深度合作，开发了“科创微E担”、“莞银融担贷”、农业“政银担”批量担保产品等 [2] 金融机构的具体举措 - 辖内金融机构制定专项工作方案，组建专业化服务团队，构建精细化产品矩阵 [2] - 广州农商银行围绕企业全生命周期打造专属产品体系，共推出26款产品，覆盖初创、成长、成熟各阶段 [2] - 广州银行创新引入知识产权、科技资质等外部数据，构建企业技术画像，以提升对早前期、小规模科技企业的精准识别与服务能力 [2]

文章核心观点 - 中国人民银行东莞市分行创新并深化科技金融“股贷担保租”联动服务模式 通过制度、服务与产品创新 整合多元金融资源 构建覆盖科技型企业全生命周期的金融服务生态 以支持科技成果转化与产业升级 培育新质生产力 [1][6] 机制设计与组织体系 - 以制度创新破除协同壁垒 牵头搭建统筹协调框架 推动建立“三级联动”组织体系 [2] - 出台《“股贷担保租”联动服务队工作指引》 为模式运行筑牢根基 [2] - 构建领导决策、执行运营、实施落实三级架构 明确政府部门和金融机构职责 建立跨部门政策协同与跨机构业务协作机制 [2] - 创新“双向互通”对接机制 一方面通过行业主管部门、商会协会常态化摸查企业融资需求并建立“需求清单” 另一方面推行金融机构“首接责任制”确保需求响应 [2] - 建立“动态优化”评估体系 将服务企业数量、融资总规模等量化指标及创新案例数量等质效指标纳入评估 实行队内优胜劣汰 [2] 服务覆盖与落地成效 - 推动构建“固定站点+网格专员+专场沙龙”服务体系 将金融服务延伸至产业一线 [3] - 在松山湖科技金融集聚区等重点场所设立“缺口介入机制—股贷担保租”工作服务站 打造“一站式枢纽” [3] - 首批组建6支服务队 实现服务覆盖全域、产品精准适配、融资高效落地 [1] - 截至2025年10月末 服务队已对前期摸排的全市491家有融资需求的科技型企业进行全面对接并制定个性化融资方案 [3] - 累计服务企业超1400家 促成融资近50亿元 [1] - 常态化开设“东莞创投荟”等平台 举办行业专场融资对接和路演 围绕科技成果转化等开展专题沙龙活动20余场 覆盖企业近千家 [3] 金融产品与服务模式创新 - 推动金融机构聚焦科技型企业全生命周期需求 创新“股贷担保租”单一特色产品与组合服务模式 [4] - 股权端聚焦种子期、初创期项目 推动设立科技成果转化基金、半导体产业基金 落实地市级首只AIC基金合作框架 [5] - 信贷端转变评估逻辑 将专利、研发投入等科创指标纳入核心授信决策要素 推出“科技成果转化贷”“天使贷”等产品 [5] - 担保端创新“知识产权质押+批量担保”融资模式 推出“孵化贷”“科信保”等多款纯信用担保产品 [5] - 保险端创新中试综合保险、数据知识产权保险等特色产品 并通过“莞贷保”模式与银行合作为企业提供融资增信服务 [5] - 开发“投联贷”“科创微E担”等多款跨界组合产品 推出“股权投资+纯信用创业贷”“技改租赁+并购贷款+上市辅导”等适配多场景需求的服务模式 [5] - 创新10余项定制化产品与服务模式 其中“潮玩知识产权贷”等4项创新产品模式入选“2025年广东科技金融典型案例” [1][5] - 该模式联合支持了微云科技、蓝潜海洋、小豚智能等超1400家科技型企业 [5] 未来发展方向 - 下一步将锚定“投早、投小、投硬科技”导向 以培育新质生产力、护航高水平科技自立自强为目标 [6] - 继续深化“股贷担保租”联动服务模式 以点带面在全市推广建立更多专业服务队 [6] - 目标是为科技型企业提供更加多元化、精准化、全方位、一站式金融服务 助力科技创新与产业创新深度融合 [6]

松山湖科技金融集聚区建设 - 东莞松山湖科技金融集聚区于2024年3月启动建设，目标是打造粤港澳大湾区科技金融新高地，目前已进驻各类金融服务机构及基金机构220余家，其中银行20家，包括国有四大行（工商银行、农业银行、建设银行、中国银行）均设有三个网点 [2][6] - 16家金融机构及协会代表已签署集聚区首批入驻协议 [4] - 松山湖拥有中国散裂中子源、先进阿秒激光设施等国家级科研设施，汇聚770家国家高新技术企业，华为终端总部、生益科技等行业龙头企业入驻 [2] 金融机构服务创新 - 银行机构通过下沉金融服务、创新金融产品、构建生态运营、延长服务链条等方式建立与科技企业相适应的服务体系，如建设银行松山湖创新支行通过"创业者港湾"业务为恒通西交发放150万元信用贷款 [5][10] - 浙商银行东莞分行成立园区首家"松山湖人才银行综合金融生态建设金融顾问工作室"，为科研人员提供科研成果转化、初创企业孵化等环节的精准金融支持，首笔人才银行融资业务已落地 [8][9] - 农行东莞松山湖支行运用差异化政策为专精特新"小巨人"企业、高新技术企业等提供金融支持，已开展松山湖科学城电子信息产业集群"一项目一方案"业务，首批准入高新技术企业30户 [17] 金融产品与政策支持 - 2025年松山湖将推出"天使贷"填补无经营收入的初创企业获得银行贷款的空白，"园区保"实现"批量担保" [21] - 松山湖设立每年总规模1亿元的融资损失风险补偿资金池，对贷款损失、担保损失等予以补偿，鼓励金融机构"敢贷愿贷会贷能贷" [21] - 中国人民银行东莞市分行在松山湖成立首批6支"股贷担保租"联动服务队，创新"科创微E担"等联动金融产品，成立一个多月提供各类融资金额超100亿元 [17][18] 产业基础与金融需求 - 松山湖人才总量已突破24万人，形成以科研人员、工程师和创新型企业家为主的人才梯队，在安家置业、创业投资、产业升级等方面有多样化金融需求 [9] - 科技型企业在不同发展阶段呈现多元化金融需求：初创期需要天使投资和政策补贴，成长期需要债权融资、知识产权质押贷款，成熟期侧重上市融资、并购重组、跨境结算等服务 [13] - 工行东莞松山湖支行为某国家级专精特新"小巨人"半导体企业投放2000万元综合授信额度，截至2025年3月末该支行各项贷款余额已超106亿元 [15]