跨境二维码支付互通的挑战 - 不同国家的电子钱包和二维码标准存在差异 导致编码格式、加密标准和支付规则不兼容 [4][10][11] - 消费者在跨境消费时需安装所在国家的电子钱包 面临切换各种电子钱包的麻烦 [8][12] - 商户和消费者的电子钱包无法互认互通 阻碍了跨境交易 [10] “统一网关”解决方案 - 在中国人民银行指导下 中国支付清算协会联合中国银联建设了统一网关 [14] - 统一网关作为“翻译” 实现不同二维码支付系统的互认互扫 [6][7][16] - 该方案实现了“点对接” 简化了支付流程 [16] 统一网关的运作模式 - “外包内用”模式支持境外钱包APP扫描境内商户收款码 以及境内商户扫描境外钱包APP付款码 [18][19] - “内包外用”模式支持境内钱包APP扫描境外商户收款码 以及境外商户扫描境内钱包APP付款码 [21][22][23] - 用户使用本国电子钱包即可完成跨境扫码支付和收款 无需下载他国电子钱包或进行绑卡等操作 [17] 统一网关的战略意义与生态构建 - 统一网关是中国企业“抱团出海”的战略载体 [24] - 中国银联推出新“四方模式” 使跨境支付生态更顺畅 [24] - 技术与金融机构通过“技术+网络+金融”模式协同补位 整合优势资源 降低了企业出海成本与风险 [27] - 新型收单机构、钱包类机构、行业类机构及聚合支付服务商共同参与构建泛账户侧和泛受理侧生态 [26] 统一网关的监管价值 - 优化了跨境支付监管 实现对跨境二维码支付业务的统一管理 [29] - 满足境内“穿透式”监管要求 提高了业务合规性 [29]

统一网关建设进展 - 中国人民银行支持符合条件的市场机构通过统一网关开展跨境二维码支付业务[1] - 统一网关由中国支付清算协会牵头建设 提供统一技术接口和跨境交易信息转接分发服务[2] - 自7月底上线试运行以来 业务量已达198.1万笔 金额4.27亿元[3] 参与机构接入情况 - 蚂蚁集团已支持七大品牌国际银行卡和12个国家地区31个电子钱包在华使用[2] - 腾讯将接入WeChat港币钱包 PayPal Venmo等多家海外钱包[2] - 汇付天下成为首个完成与统一网关技术调通的支付机构[3] - 越南NAPAS 马来西亚PayNet 土耳其Aktif Bank等境外机构已与腾讯签署合作备忘录[3] 技术架构与功能设计 - 统一网关形成跨境二维码支付服务的对外统一接口 解决多头连接标准不一问题[4] - 不直接处理资金结算 而是在机构层面发挥支付交易信息高效转换传递作用[5] - 技术支持主扫与被扫两种方式 逐步实现各类消费场景一码通行[5] 市场影响与生态协同 - 统一网关有利于降低跨境移动支付对接难度 避免重复建设与资源浪费[5] - 构建高效双向桥梁 对外无缝对接境外机构 对内深度融入商户日常经营[6] - 促进旅游商贸和文化交流 提升外籍人士来华支付便利性和体验[6]