民生银行大连分行养老金融业务 - 公司针对养老行业推出创新融资服务“蜂巢计划” 该计划根据养老机构不同成长阶段和资金需求 制定差异化融资服务 匹配周转贷款、改造贷款及新建贷款等产品[2] - 公司通过“蜂巢计划”为三家养老机构提供贷款支持 包括向松朗养老院发放180万元贷款 向兴华园老年福利服务中心投放500万元信用贷款 向海边小堂养老公寓投放近500万元贷款[1][3][4] - 截至2025年末 公司“蜂巢计划”累计贷款发放金额近5000万元[5] - 公司针对有资金需求的养老机构建立标准化审批流程 提升审批效率及融资服务质效 例如一周内为松朗养老院完成贷款发放[1][2] 养老行业融资现状与需求 - 养老机构在获取银行融资方面存在困难 例如轻资产运营、注册时间较短等原因 导致面临较大资金压力[1] - 养老机构存在多样化的融资需求 包括日常经营周转、装修改造、设备购置、扩大经营规模及场所新建等[1][2][3] - 人口老龄化趋势加深 养老成为社会关注话题 养老机构入住率提升 床位需求日益增长[1][2] 养老机构案例 - 松朗养老院是一家“三星级”民办非企业养老机构 主要为老年客群提供居家及机构养老服务 曾面临装修改造、设备购置及日常经营周转的资金需求[1] - 兴华园老年福利服务中心是一家全国性普惠型养老机构 也是国家城企联动普惠养老项目的指定单位 因入住率提升亟须扩大经营规模[2] - 海边小堂养老公寓是大连市成立时间最长的民办非企业性质养老院 是一家社区养老服务机构 随着入院人数增长变快 在政府补贴外有较大资金需求[3] 合作与未来规划 - 公司联合大连市民政局、大连市养老福利协会 在养老产业融资、老年群体综合化服务及养老设施改造等领域开展积极探索[2] - 公司未来将持续深化“蜂巢计划”业务模式 助力更多养老机构破解融资困局 为推动养老产业发展贡献金融力量[5]

民生银行大连分行养老金融业务实践 - 公司秉承“服务大众，情系民生”的企业使命，持续创新服务模式，致力于做好“养老金融”大文章 [1] “蜂巢计划”融资方案与产品 - 公司推出养老行业“蜂巢计划”，根据养老机构不同成长阶段和资金需求，制定差异化的融资服务 [2] - 计划匹配“周转贷款、改造贷款及新建贷款”等产品，满足养老机构“日常资金周转、升级改造及场所新建”等多样化融资需求 [2] - 针对有资金需求的养老机构，公司建立了标准化审批流程，以提升审批效率及融资服务质效 [2] 具体融资案例与成效 - 为松朗养老院提供“周转贷款”专属融资方案，一周内完成180万元放款，解决其装修改造、设备购置及日常经营周转需求 [1] - 为兴华园老年福利服务中心提供“新建”专属融资方案，顺利投放500万元信用贷款，解决其二期项目建设、装修的资金缺口 [2] - 为海边小堂养老公寓提供“周转贷款”专属融资方案，顺利投放近500万元贷款，缓解其因政府床位补贴资金时滞带来的压力 [3] - 截至2025年末，公司养老行业“蜂巢计划”累计贷款发放金额近5000万元 [3] 行业合作与发展规划 - 公司联合大连市民政局、大连市养老福利协会，在养老产业融资、老年群体综合化服务及养老设施改造等领域积极探索 [2] - 未来，公司将持续深化养老行业“蜂巢计划”业务模式，助力更多养老机构破解融资困局，为推动养老产业发展贡献金融力量 [3] 养老机构面临的普遍挑战 - 部分养老机构因轻资产运营、注册时间短及民办非企业性质，面临较大的融资压力 [1] - 部分养老机构在扩大经营规模、满足床位需求时存在资金缺口 [2] - 部分养老机构面临入院老人增长瓶颈，以及政府床位补贴资金存在较大时滞的问题 [3]

民生银行北京分行普惠金融战略 - 公司坚守“民营企业的银行”战略定位，将普惠金融作为核心发展方向之一，视民营企业和中小微企业为重要“同行者”[1] - 作为首家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，其线下网点是破解小微融资难题的关键支点，北京分行已布局的100家支行深度融入首都社区与园区，构建起服务“真小微”的有效网络[1] 网点布局与客户触达 - 公司持续优化网点布局，核心城区的东城、西城、海淀、朝阳网点数量占比超70%，并积极对接北京市“三城一区”等重点发展区域，抢占市场空白[2] - 通过参与“HICOOL2025全球创业者峰会”等重大活动拓展小微客户群体，为不同阶段企业提供综合金融服务[2] - 亦庄小微企业金融中心通过银企对接会、园区走访等举措，服务客户数由2023年的190户增长至目前的300余户，普惠贷款规模从2023年的7亿元增长至15亿元[2] 风险管理与审批机制 - 公司新设26家小微企业金融中心提供“金融+非金融”一体化服务，并重组中小微专职审批团队，实现风险前置和审批提效[3] - 通过建立科创企业绿色评审通道，审批时效提升40%，并推行端到端流程优化，简化尽调模板，实施首贷户前置走访[3] - 北京分行建立“中小业务风险保护机制”，对符合尽职免责要求的风险资产，由分行承担70%、支行承担30%，以推动支行“敢贷、愿贷”[3] - 北京自贸试验区永丰支行作为科创特色支行，已为44户中小企业提供总额度超30亿元的融资支持，专注于AI大模型、工业机器人等前沿行业[3] 创新产品与服务模式 - 公司针对生物医药、集成电路等重点产业提供专项支持，面向“专精特新”企业推出全线上信用贷产品“易创E贷”，额度最高1000万元、期限2年，实现当天申请当天放款[5] - 深化供应链金融，依托“信融e、采购e”等产品将核心企业信用延伸至链上中小微企业，并推出民生快贷、民生惠等泛供应链产品[5] - 高效落实小微企业融资协调机制，开展“千企万户大走访”，积极对接政府贴息政策，推出“贴息快速通道”[5] - 石景山小微企业金融中心针对不同阶段企业提供差异化产品组合，目前在北京石景山、房山等区域服务小微企业超7000户，普惠贷款规模达7.3亿元[5] 综合服务与生态构建 - 公司组建小微专属团队深入市场、产业园区与繁华商圈，提供定制化金融方案，并解读行业动态与政策趋势[6] - 通过提供财富管理、跨境金融等综合服务提升客户黏性和综合收益，反哺普惠金融可持续发展，并全面推行基础客群集中经营模式[6] - 在非金融服务方面表现突出，今年以来已举办超百场小微非金融活动，包括30余场财税讲座和10余场文化艺术展览，构建金融与非金融协同的服务生态[6] - 未来将继续深化供应链金融、贸易融资等多元模式，并整合金融科技资源支持企业数字化转型[6]

普惠金融服务深化 - 民生银行济南分行持续聚焦小微企业融资需求并加大融资支持力度 [1] - 临沂二级分行围绕商贸物流和木业建材等特色产业集群发展需求开展普惠金融服务 [1] - 截至2025年8月末该行普惠型小微企业贷款余额达112亿元 [1] 金融产品创新 - 创新推出民生惠信用贷、政采快贷、民生快贷及蜂巢计划等授信产品 [1] - 搭建抵押加信用及线上加线下的多元化产品体系 [1] - 通过产品创新畅通小微企业金融供给 [1] 企业案例成效 - 临沂英俊商贸公司在十年金融支持下成为年销售额超3亿元且直营店超10家的龙头企业 [1] - 临沂亚宸木业公司在银行助力下从国内销售转向国内外双线循环发展模式 [1]