民生银行北京分行普惠金融战略 - 公司坚守“民营企业的银行”战略定位，将普惠金融作为核心发展方向之一，视民营企业和中小微企业为重要“同行者”[1] - 作为首家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，其线下网点是破解小微融资难题的关键支点，北京分行已布局的100家支行深度融入首都社区与园区，构建起服务“真小微”的有效网络[1] 网点布局与客户触达 - 公司持续优化网点布局，核心城区的东城、西城、海淀、朝阳网点数量占比超70%，并积极对接北京市“三城一区”等重点发展区域，抢占市场空白[2] - 通过参与“HICOOL2025全球创业者峰会”等重大活动拓展小微客户群体，为不同阶段企业提供综合金融服务[2] - 亦庄小微企业金融中心通过银企对接会、园区走访等举措，服务客户数由2023年的190户增长至目前的300余户，普惠贷款规模从2023年的7亿元增长至15亿元[2] 风险管理与审批机制 - 公司新设26家小微企业金融中心提供“金融+非金融”一体化服务，并重组中小微专职审批团队，实现风险前置和审批提效[3] - 通过建立科创企业绿色评审通道，审批时效提升40%，并推行端到端流程优化，简化尽调模板，实施首贷户前置走访[3] - 北京分行建立“中小业务风险保护机制”，对符合尽职免责要求的风险资产，由分行承担70%、支行承担30%，以推动支行“敢贷、愿贷”[3] - 北京自贸试验区永丰支行作为科创特色支行，已为44户中小企业提供总额度超30亿元的融资支持，专注于AI大模型、工业机器人等前沿行业[3] 创新产品与服务模式 - 公司针对生物医药、集成电路等重点产业提供专项支持，面向“专精特新”企业推出全线上信用贷产品“易创E贷”，额度最高1000万元、期限2年，实现当天申请当天放款[5] - 深化供应链金融，依托“信融e、采购e”等产品将核心企业信用延伸至链上中小微企业，并推出民生快贷、民生惠等泛供应链产品[5] - 高效落实小微企业融资协调机制，开展“千企万户大走访”，积极对接政府贴息政策，推出“贴息快速通道”[5] - 石景山小微企业金融中心针对不同阶段企业提供差异化产品组合，目前在北京石景山、房山等区域服务小微企业超7000户，普惠贷款规模达7.3亿元[5] 综合服务与生态构建 - 公司组建小微专属团队深入市场、产业园区与繁华商圈，提供定制化金融方案，并解读行业动态与政策趋势[6] - 通过提供财富管理、跨境金融等综合服务提升客户黏性和综合收益，反哺普惠金融可持续发展，并全面推行基础客群集中经营模式[6] - 在非金融服务方面表现突出，今年以来已举办超百场小微非金融活动，包括30余场财税讲座和10余场文化艺术展览，构建金融与非金融协同的服务生态[6] - 未来将继续深化供应链金融、贸易融资等多元模式，并整合金融科技资源支持企业数字化转型[6]

普惠金融服务深化 - 民生银行济南分行持续聚焦小微企业融资需求并加大融资支持力度 [1] - 临沂二级分行围绕商贸物流和木业建材等特色产业集群发展需求开展普惠金融服务 [1] - 截至2025年8月末该行普惠型小微企业贷款余额达112亿元 [1] 金融产品创新 - 创新推出民生惠信用贷、政采快贷、民生快贷及蜂巢计划等授信产品 [1] - 搭建抵押加信用及线上加线下的多元化产品体系 [1] - 通过产品创新畅通小微企业金融供给 [1] 企业案例成效 - 临沂英俊商贸公司在十年金融支持下成为年销售额超3亿元且直营店超10家的龙头企业 [1] - 临沂亚宸木业公司在银行助力下从国内销售转向国内外双线循环发展模式 [1]

核心观点 - 民生银行经过多年结构调整，资产负债表更加健康，经营韧性增强 [1] - 公司经营面呈现四大良性趋势：息差企稳、资产质量改善、精细化管理显效、供应链金融业务强势增长 [3] - 公司坚持"量价质平衡"原则，在资负结构优化、中小企业服务、零售业务等方面取得显著成效 [4] 经营指标改善 - 净息差1.39%，同比下降7BP但降幅同比收窄7BP，下半年环比提升3BP至1.41% [5] - 存款成本连续四个季度下降，从2.29%降至2.01%，全年存款付息率2.14%同比下降17BP [6] - 不良贷款率1.47%，四年累计下降0.35个百分点，新准入客户不良生成率仅0.43% [3] - 核心一级资本充足率三连升至9.36%，在贷款总额增长1.5%背景下实现 [3] 资负结构优化 - 活期存款余额增长9.66%，占比提升3.24个百分点，扭转2021年以来下滑趋势 [6] - 一般性贷款占比提升0.63个百分点，供应链金融余额3104亿元增长115% [7] - 战略客户存贷款规模均超1.2万亿，贷款余额较年初增长681亿元 [7] 中小企业业务 - 中小企业信贷余额9720.41亿元，近三年复合增长率20% [8] - 创新"账户服务-支付结算-信贷业务-公私联动"全旅程产品组合 [8] - 供应链金融业务余额3104亿元，核心客户4007户，服务企业45452户，三项指标均实现115%以上增长 [9] 供应链金融优势 - 产品体系覆盖"供产销"全环节，实现全流程线上化操作 [10] - 创新"数据信用"风控模式，推出民生快贷等产品 [10] - 建立供应链专班机制和跨区域协同体系 [11] - 针对汽车、医药、白酒等行业提供定制化解决方案 [10] 零售业务发展 - 管理零售AUM达2.95万亿元，增加2100亿元增幅7.87% [12] - 私人银行客户62103户增长12.48%，资产8659.69亿元增长11.46% [13] - 按揭贷款余额5568.61亿元增加130.16亿元，投放量增长28.75% [13] - 社区支行服务878万客户，金融资产余额超4600亿元 [15] - "安心理财"系列年销量4200亿元，到期产品100%业绩达标 [15]