产品成果与规模 - 2025年以来"穗信贷"系列产品累计为企业授信610.45亿元、放贷492.31亿元 [1] - 产品已支持4284家企业获得融资 [1] 核心产品矩阵 - "优企贷"面向重点行业"白名单"等信用优良企业提供纯信用融资 [3] - "穗质融"依托企业信用和质量品牌建立增信机制将质量优势转化为融资优势 [3] - "穗知贷"支持企业以专利商标等知识产权进行质押融资促进"知产"向"资产"转化 [3] 创新产品发布 - 创新推出全国首个面向初创企业的融资产品"创业贷" [3] - "创业贷"以企业实缴资本获投情况和股东法定代表人等多维度信用数据为基础 [3] - 通过"以人验企"方式助力企业以"信"获"贷"破解初创期融资瓶颈 [3] 未来发展规划 - 广州市市场监管部门将持续拓展充实"穗信贷"系列融资产品 [5] - 计划让更多企业享受到政策红利和融资便利提升企业获得感 [5]

民生银行北京分行普惠金融战略 - 公司坚守“民营企业的银行”战略定位，将普惠金融作为核心发展方向之一，视民营企业和中小微企业为重要“同行者”[1] - 作为首家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，其线下网点是破解小微融资难题的关键支点，北京分行已布局的100家支行深度融入首都社区与园区，构建起服务“真小微”的有效网络[1] 网点布局与客户触达 - 公司持续优化网点布局，核心城区的东城、西城、海淀、朝阳网点数量占比超70%，并积极对接北京市“三城一区”等重点发展区域，抢占市场空白[2] - 通过参与“HICOOL2025全球创业者峰会”等重大活动拓展小微客户群体，为不同阶段企业提供综合金融服务[2] - 亦庄小微企业金融中心通过银企对接会、园区走访等举措，服务客户数由2023年的190户增长至目前的300余户，普惠贷款规模从2023年的7亿元增长至15亿元[2] 风险管理与审批机制 - 公司新设26家小微企业金融中心提供“金融+非金融”一体化服务，并重组中小微专职审批团队，实现风险前置和审批提效[3] - 通过建立科创企业绿色评审通道，审批时效提升40%，并推行端到端流程优化，简化尽调模板，实施首贷户前置走访[3] - 北京分行建立“中小业务风险保护机制”，对符合尽职免责要求的风险资产，由分行承担70%、支行承担30%，以推动支行“敢贷、愿贷”[3] - 北京自贸试验区永丰支行作为科创特色支行，已为44户中小企业提供总额度超30亿元的融资支持，专注于AI大模型、工业机器人等前沿行业[3] 创新产品与服务模式 - 公司针对生物医药、集成电路等重点产业提供专项支持，面向“专精特新”企业推出全线上信用贷产品“易创E贷”，额度最高1000万元、期限2年，实现当天申请当天放款[5] - 深化供应链金融，依托“信融e、采购e”等产品将核心企业信用延伸至链上中小微企业，并推出民生快贷、民生惠等泛供应链产品[5] - 高效落实小微企业融资协调机制，开展“千企万户大走访”，积极对接政府贴息政策，推出“贴息快速通道”[5] - 石景山小微企业金融中心针对不同阶段企业提供差异化产品组合，目前在北京石景山、房山等区域服务小微企业超7000户，普惠贷款规模达7.3亿元[5] 综合服务与生态构建 - 公司组建小微专属团队深入市场、产业园区与繁华商圈，提供定制化金融方案，并解读行业动态与政策趋势[6] - 通过提供财富管理、跨境金融等综合服务提升客户黏性和综合收益，反哺普惠金融可持续发展，并全面推行基础客群集中经营模式[6] - 在非金融服务方面表现突出，今年以来已举办超百场小微非金融活动，包括30余场财税讲座和10余场文化艺术展览，构建金融与非金融协同的服务生态[6] - 未来将继续深化供应链金融、贸易融资等多元模式，并整合金融科技资源支持企业数字化转型[6]

文章核心观点 - 建德农商银行通过提供定制化信贷产品与综合性金融服务 成功支持寿昌镇丝瓜产业实现从零散种植到现代化产业集群的升级 成为该产业发展的关键金融推动力 [1][6] 金融服务与信贷支持 - 银行主动为种植户黄师傅发放30万元丰收小额普惠贷款 使其大棚从8个扩大到40个 种植面积扩大到30余亩 当年丝瓜产量翻番且收入超过过去两年总和 [2] - 针对丝瓜产业联合体内的销售企业 提供最高500万元的流动资金贷款 自2024年以来至2025年9月末已发放此类贷款1800万元 [3] - 推广“共富农安贷”特色信贷产品 面向特色农业生产经营主体 最高额度300万元且利率最高可享受100BP优惠 [5] - 为加工企业提供设备更新贷款 支持其引入自动化分拣和真空包装生产线 [5] 产业发展与规模扩张 - 大塘边村丝瓜种植面积从百亩级别迅速扩大至500多亩 成为“丝瓜村” [2] - 正在打造的丝瓜现代化产业集群示范区将使全村种植面积突破1000亩 成为杭州地区最具规模效应的丝瓜产区之一 [1] - 2024年大塘边村丝瓜产值已超过1100万元 并与周边村庄形成蔬菜种植产业带 [6] 产业链延伸与附加值提升 - 金融支持推动产业从“产销端”向“加工端”延伸 例如落地丝瓜净菜加工项目 将丝瓜制成“丝瓜鸡蛋套餐”通过自动贩卖机销售 [4][5] - 加工后的预处理产品售价比传统鲜丝瓜高 并能在24小时内直达杭州精品超市 大幅提升产品抗市场波动能力 [5] - 支持返乡大学生创业 通过“创业贷+资源对接”打包服务 帮助其家庭农场销售范围从杭州扩大至长三角城市群 [3] 销售渠道拓展与模式创新 - 银行在信贷投放中重点倾斜“属地企业+村集体+强村公司+农户”模式的经营主体 助力打造丝瓜产种销“一站式”平台 [3] - 支持创业青年采用“市区地推+团队采购+朋友圈推广”等多元方式拓展销售渠道 有效解决农产品滞销问题 [3] - 村口开起“丝瓜宴”农家乐 结合采摘体验吸引游客 实现三产融合 [6]

战略定位与业务发展 - 养老金融业务定位为零售业务转型升级核心抓手，目标2-3年内打造为与财富管理并驾齐驱的核心增长极 [2][3] - 科技金融贷款余额达159亿元，绿色金融贷款达44.59亿元（较年初增长30.57%） [4] - 贷款总额较年初增幅5.87%，存款总额较年初增长6.35% [8] 产品与服务创新 - 养老金融将构建"金融产品+养老服务"生态，提供全品类产品矩阵及智能化养老服务平台 [3] - 科技金融推出覆盖全生命周期的产品矩阵：种子期/初创期企业最高300万元信用贷款，成长期提供智改数转贷等场景深耕服务，成熟期提供专精特新贷等全面服务 [6][7] - 数字金融深化民生场景融合，推出多个民生服务应用场景 [4] 治理与合规管理 - 独立董事通过紧盯关键领域（关联交易、信贷审批等）、畅通监管政策与内审渠道、坚守合规底线行使否决权等方式监督合规 [8] - 市值管理措施包括业务聚焦"五篇大文章"、优化分红规划、加强信息披露及投资者关系管理 [5][6] 资源配置与目标规划 - 2025年资产规模预计适度增长，信贷投放契合产业转型需求 [8] - 科技金融通过科创金融中心与科技特色支行打造"双轨并行"服务体系，实现资产端与负债端数据共享 [6][7] - 绿色金融成立绿色支行推动绿色信贷与债券深度融合 [4]

信用体系建设与融资便利化 - 信用体系对经济运行和个人生活产生深刻影响 信用贷款合理运用 失信修复和诚信理念树立都与政策紧密相连并推动社会经济发展 [2] - 广东省有700多万家企业 其中绝大多数是中小微企业 融资难融资贵问题突出 信用信息不对称和信用状态不佳是重要制约因素 [2] - 全国融资信用服务平台通过信用信息共享应用 帮助中小微企业以信用换取贷款 [2] 信用服务平台建设与政策部署 - 信用信息服务平台是推进中小微企业信用体系建设的前提基础 2024年国务院办公厅印发《实施方案》部署完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系 [3] - 强化信用信息应用可为金融机构提供客户管理 产品创新和风险管理的有效支持 降低对抵押物的依赖并开发多样化金融产品 [3] 信用修复制度与异议处理 - 当前信用信息使用面临难题 包括失信行为影响发展和信用修复异议处理 2025年6月国务院办公厅印发方案提出十方面举措构建信用修复新格局 [4] - 信用修复申请可通过"信用中国"网站进行 需警惕征信修复骗局避免进一步损害信用 [4] 金融机构产品与服务创新 - 中国农业发展银行广东省分行推出政策性金融产品 执行保本微利优惠利率 覆盖涉农产业园 农产品仓储物流和水产养殖等领域 [5] - 广州"信易贷"平台将金融机构产品按场景分类 提供税金贷 流水贷 房抵贷 知识产权贷和创业贷等多样化融资选择 [5] 企业诚信建设与规范要求 - 便捷融资并非无门槛 规范与责任是信用变资产的前提 广东省企业联合会发布倡议书促进高质量发展 [5][6] - 倡议内容包括强化企业制度建设贯穿诚信理念 借助科技创新建设智能诚信管理体系 培育诚信文化和筑牢合作共赢理念 [6] - 未来将继续联合政府部门与社会各界深化诚信理念传播 完善信用服务体系 打造一流营商环境 [6]

战略合作签约 - 农行湖南分行与湖南省退役军人事务厅签署全面战略合作协议，深化退役军人专属金融服务、就业创业扶持、拥军优属等领域合作[1] - 合作旨在探索社会化、专业化服务新模式，解决退役军人创业融资、生活消费、荣誉激励等实际需求[1] - 农行湖南分行已累计办理退役军人优待证65.78万户，发放退役军人企业和个人贷款20亿元[1] 金融服务方案 - 农行湖南分行为退役军人群体定制"退役军人专属卡"、"创业贷"等一揽子综合金融服务方案[1] - 活动现场向12家退役军人创办企业及个人代表授信，总额达6790万元[2] - 农行是首家与湖南省退役军人事务厅达成全面战略合作的国有大型商业银行[2] 合作意义与目标 - 合作整合优质社会资源，提升服务保障效能，增强退役军人获得感、荣誉感、幸福感[2] - 双方将建立健全常态化协作机制，推动合作协议内容落实，确保政策红利惠及退役军人[2] - 合作致力于打造拥军优属的湖南样板，为湖南省"三高四新"战略贡献力量[1][2]

政策背景与战略意义 - 党中央将科技创新置于国家发展核心位置，2022年中央经济工作会议提出"科技—产业—金融"良性循环 [1] - 2023年中央金融工作会议将科技金融列为"五篇大文章"之首，2024年七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》 [1] - 2024年7月《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》强调构建科技金融体制，支持科技型中小企业 [1] - 发展科技金融是推动新质生产力形成的关键，2024年中国人均GDP达1.35万美元，但资本形成总额对经济增长贡献率降至25.2% [2] - 规模以上工业企业研发投入强度仅1.4%，显著低于发达国家2.5%-4%水平 [2] 国内发展现状与挑战 - 科技金融发展分为四个阶段：萌芽期(1980-1984)、起步期(1985-2005)、快速发展期(2006-2015)、融合发展期(2016至今) [5][6] - 2024年末中国金融行业总资产达495.59万亿元，银行业占比近90% [8] - 科技型中小企业获贷率46.9%，贷款余额3.27万亿元同比增长21.2%；高新技术企业获贷率55.7%，贷款余额15.63万亿元同比增长7.5% [8] - 商业银行服务科技创新面临三大矛盾：融资期限与创新周期不匹配、价值评估非标化、风险收益失衡 [10][13][14] - 银行业对种子期企业贷款仅占3.2%，64.7%资金聚集于成长期企业 [15] 国际经验借鉴 - 美国以直接融资为主，2023年纽交所和纳斯达克总市值64.5万亿美元，股票及基金融资占非金融企业融资结构超60% [16] - 美国SBA通过7(a)担保计划提供最高500万美元贷款，期限最长25年 [19] - 硅谷银行支持美国约50%创投基金投资企业，与500余家创投机构建立联合尽调机制 [22] - 德国以间接融资为主，银行信贷占GDP比重超80%，KFW提供专项贷款规模54亿欧元 [23] - 德国担保银行与商业银行风险分担比例为80%:20%，政府承担担保银行65%-80%风险 [24] 商业银行实践路径 - 重塑科技型企业信用风险评价逻辑，建立差异化价值评估体系 [25] - 创新产品服务模式，推出人才贷、创业贷等产品，提高首贷和信用贷款占比 [29] - 建立科技金融专营机构，设立特色支行和事业部，配置专项资源 [28] - 构建"价值评估—产品创新—生态协同"全周期服务能力 [25][29][30] - 利用大数据和AI技术建立科技型企业信用评分模型，缓解信息不对称 [31] 配套政策建议 - 优化资源配置，扩大科创再贷款支持范围至早期科技项目 [33] - 完善风险共担机制，降低政策性担保基金准入要求 [34] - 允许商业银行设立股权投资子公司，投资上限为资本净额25% [35] - 开展创投类贷款试点，包括LP贷、GP贷等五种类型 [37] - 限定创投类贷款规模不超过银行总资产5%，优先推进LP贷和GP贷 [39]

上海市促进高成长企业加快发展三年行动方案（2025-2027年）核心内容 - 加大创业资金支持 推动天使基金、创业基金、CVC投资参与潜力瞪羚项目早期投资 鼓励银行设立"创业贷"、"科创贷"、"信用贷"等专属产品 开辟贷款绿色审批通道实现快速放款 [1] - 加强股权融资支持 优化国有基金考核机制提高容错率 推动各类基金加大对瞪羚企业支持 搭建与三大先导产业母基金、产业转型升级基金、未来产业基金对接平台 [1] - 深化私募股权和创业投资份额转让试点 畅通退出渠道吸引长期资本 加大对未上市瞪羚企业股权融资支持 [1] - 支持资源并购整合 推动独角兽企业通过兼并重组优化产业生态 促进技术进步和自主创新 推动证券公司、资管公司、股权投资基金等参与企业兼并重组 [1] - 扩大并购贷款规模 合理确定贷款期限 对兼并重组后企业实行综合授信 支持企业跨国并购 [1] 方案配套活动 - 启动"2025投资机构软实力排行榜"评选 [2] - 举办"2025母基金年度论坛"汇聚行业力量 [2]

核心观点 - 屯留农商银行通过强化走访对接、创新金融产品、提升服务能力等措施加大对民营企业的金融支持力度，累计支持民营企业370户、金额39.17亿元 [1][3][4] 走访营销 - 公司为小微企业列出走访清单，制定服务方案，确保走访全覆盖 [3] - 辖内网点负责人建立走访工作机制，明确走访区域，加强与监管部门、融担公司的互动沟通 [3] - 通过入企入户走访实现"点对点"沟通，推动金融服务产品普及应用 [3] 产品创新 - 公司创新推出"组团贷""商易贷""续贷通"等特色信贷产品，开展"靶向式"营销 [3] - 从授信额度、还款期限、担保方式、利率优惠等方面满足企业多样化需求 [3] - 利用普惠小微贷款支持工具、支农支小再贷款等政策，通过无还本续贷、展期、降低利率等方式降低企业转贷成本 [3] 服务升级 - 公司推出"政策引导+服务升级"综合服务方案，金融服务小分队以"电子营销地图"为载体深入产业园区、市场商圈 [4] - 通过举办企业座谈会、宣讲会，提供金融知识普及、惠企政策解读、产品推介等服务 [4] - 提供开户开卡、资金结算、代发代扣等"一站式"综合金融服务 [4]

金融知识普及活动 - 农行南平分行以"守住钱袋子护好幸福家"为主题开展防范非法金融活动宣传月活动，聚焦"一老一少一新"等重点群体 [1] - 公司整合线上线下资源，开展多层次、多样化金融知识普及活动，全方位筑牢金融消费者权益保护屏障 [1] 线上线下联动宣传 - 线上通过转发监管机构和上级行制作的宣传视频、海报、长图等内容，利用员工社交平台扩大宣传受众面 [2] - 线下以52个营业网点为宣传主阵地，设置宣传专区并利用电子屏播放宣传标语和公益短片 [2] 重点群体定制服务 - 针对老年群体开展"银龄守护·远离诈骗陷阱"主题活动，通过情景模拟和反诈微电影等形式普及金融知识 [3] - 针对青少年群体开展"青春护航·金融知识进校园"活动，通过趣味问答和情景剧表演普及校园贷危害等知识 [3] - 针对新市民群体设立"新市民金融咨询站"，提供安居贷、创业贷政策解读等"一站式"金融服务，已服务超400名新市民 [3] 未来计划 - 将持续开展金融知识"五走进"活动，将金融知识普及融入服务流程全链条 [4]