近年来，山西屯留农商银行积极践行"乡村振兴主办行"社会责任，聚焦主责主业，坚持从服务"三农"工 作大局出发，结合区域农业产业发展状况，以"三个结合"为具体路径，为乡村振兴发展注入农信力量， 为金融服务乡村全面振兴探索新路径。截至2025年10月中旬，该行涉农贷款余额54.43亿元，较年初净 增2.69亿元。 "造血"特色产业 "双基"联动助农增收 近年来，屯留农商银行探索与基层组织深度合作，发展普惠金融，为村民提供源源不断的金融支持。 屯留农商银行建立村级党组织和基层党支部"双基"联动机制，利用"整村授信"开展"上门式"服务，最大 化满足农户金融需求，纵深推进金融助力乡村振兴工作，实现资源共享、优势互补。 北浒庄村党支部成立了"彩色辣椒种植专业合作社"，计划对彩色辣椒进行规模化种植并建设深加工车 间。在项目因设备采购和技术升级面临资金缺口时，屯留农商银行主动对接需求，累计为86位大棚种植 户投放"富农贷""惠农贷"等大棚种植类资金2850万元，助力北浒庄村形成彩色辣椒种植基地，带动村集 体年增收40余万元。 屯留农商银行以金融村干部为依托，对辖区农户进行了广泛而深入的信息采集，截至目前已走访行政村 175个， ...

浙江省个体工商户现状与政策背景 - 浙江省个体工商户是数量最多的市场经营主体 截至12月底 全省在册个体工商户749万户 占全部经营主体的64.4% [1] 《浙江省金融支持个体工商户高质量发展十条举措》核心内容 - 政策涵盖外贸支持 融资预期稳定 数字赋能 增信措施 保险保障 分类帮扶 成本优化 服务触达 一站式服务和政策宣传等十个方面 [1] 外贸与融资支持措施 - 加大外贸支持 简化外汇支付手续 提升跨境资金结算效率 推广个体工商户汇率避险 允许银行 支付机构凭交易电子信息为个体工商户提供跨境资金结算服务 [1] - 稳定融资预期 将续贷政策从小微企业拓展到个体工商户 推广“连续贷+灵活贷”机制 满足临时性 季节性资金需求 [1] 信用与无形资产融资创新 - 通过“省金融综合服务平台”与“浙江个体工商户服务在线”数据互通 依托“千万经营主体信用工程”完成全省个体工商户信用精准画像 推动金融机构依据信用评价结果发放信用贷款 [2] - 推动将个体工商户的“商标”“专利”“品字标”“质量管理体系认证”等无形资产价值转换为贷款资质 提供知识产权质押融资贷款服务 [2] 保险保障与分类精准帮扶 - 发展适配的保险产品 为个体工商户经营和平台新就业用工形态提供风险保障 [2] - 根据发展阶段实施分类精准帮扶 对“初创型”个体工商户推出门槛较低的“创业贷”产品 对“生存型”个体工商户引入担保机构提供担保贷款服务 对“成长型”个体工商户发放信用贷款 实施快审快贷 对“发展型”个体工商户开发“名特优新贷”“浙个好贷”等专属信贷产品 并做好“个转企”后的金融延伸服务 [2] 服务优化与政策落实 - 推动政策优享 加大信贷投放和消费金融资源倾斜 [3] - 通过线上精准触达与线下清单化走访提高服务触达率 [3] - 支持设立综合服务中心提供“一站式”服务 [3] - 加强多部门协同的政策宣传贯彻 [3]

政策核心内容 - 浙江省发布《浙江省金融支持个体工商户高质量发展十条举措》，旨在通过外贸支持、融资稳定、数字赋能等十个方面解决个体工商户急难愁盼问题，帮助其盘活资产、扩大经营[1] - 政策由浙江省市场监管局、人行浙江省分行、浙江金融监管局会同相关银行机构共同制定，是对存量帮扶政策的增量加力，以应对部分个体工商户面临的成本增加、收入减少、资金不畅等挑战[3] 个体工商户市场地位与现状 - 个体工商户是浙江省数量最多的市场经营主体，截至12月底在册数量达749万户，占全部经营主体的64.4%[3] - 截至今年10月末，全省个体工商户中“生存型”占比84.84%，“成长型”占比11.76%，“发展型”占比3.4%，共有“名特优新”个体工商户1.85万户[4] 外贸与跨境金融支持 - 简化外汇支付手续，提升跨境资金结算效率，例如允许银行、支付机构凭交易电子信息为个体工商户提供跨境资金结算服务[3] - 推广个体工商户汇率避险政策[3] 融资支持与信贷创新 - 将续贷政策从小微企业拓展到个体工商户，并推广“连续贷+灵活贷”机制以满足临时性、季节性资金需求[4] - 推动将个体工商户的“商标”、“专利”、“品字标”、“质量管理体系认证”等无形资产价值转换为贷款资质，提供知识产权质押融资服务[4] - 根据分型分类进行精准信贷帮扶：对“初创型”推出低门槛“创业贷”；对“生存型”引入担保机构提供担保贷款；对“成长型”发放信用贷款并快审快贷；对“发展型”开发“名特优新贷”、“浙个好贷”等专属产品，并做好“个转企”金融延伸服务[5] - 加大信贷投放和消费金融资源倾斜[5] 数字赋能与信用融资生态 - 构建“数字赋能+信用评价+依信放贷”闭环模式，将信用评价结果转化为“贷款资质”[6] - 通过“浙江个体工商户服务在线”平台连接全省749万个体工商户与219家法人银行、1.43万个银行网点，创新“贷款码”实现需求一键直达[6] - 依托“千万经营主体信用工程”归集多部门数据构建信用评价模型，对个体工商户进行精准画像和评级，结果直接应用于信贷审批[7] - 信用评级高的个体工商户更易获得纯信用贷款、更高授信额度及更优惠利率，例如案例中某数码商行因信用优良获得年化2.8%的优惠利率[7] - 运用电子营业执照、人脸识别等技术简化流程，推动“扫码即授权、即时知额度”，并加速推广“线上秒贷”模式以提升效率[7] 增信措施与保险保障 - 通过“省金融综合服务平台”与“浙江个体工商户服务在线”数据互通，依托信用工程完成全省个体工商户信用精准画像，推动金融机构依据信用评价发放信用贷款[4] - 发展适配的保险产品，为个体工商户经营和平台新就业用工形态提供风险保障[4] 服务优化与触达 - 通过线上精准触达与线下清单化走访提高服务触达率[5] - 支持设立综合服务中心提供“一站式”服务[5] - 加强多部门协同的政策宣传贯彻[5]

浙江省金融支持个体工商户高质量发展十条举措 - 浙江省政府于12月25日举行新闻发布会，发布了旨在支持个体工商户高质量发展的十条金融举措 [1][15] 举措一：便利跨境结算 - 简化外汇支付手续，提升跨境资金结算效率，推广汇率避险措施 [3][15] - 允许银行、支付机构凭交易电子信息为个体工商户提供跨境资金结算服务 [3][15] - 简化物流、仓储、退货等环节的外汇支付手续 [3][15] 举措二：稳定融资预期 - 将续贷政策从小微企业拓展至个体工商户，支持金融机构对贷款到期后有融资需求或存在资金困难的个体工商户提前开展续贷调查和评审 [3][17][18] - 运用“连续贷+灵活贷”机制，满足个体工商户临时性、季节性资金需求 [3][18] 举措三：数字赋能金融服务 - 实现“省金融综合服务平台”与“省个体工商户服务在线”数据互通 [4][19][20] - 依托“千万经营主体信用工程”完成全省个体工商户信用精准画像，推动金融机构依据信用评价结果发放信用贷款 [4][20] 举措四：支持多元化增信 - 推动将“商标”、“专利”、“品字标”、“老字号”、“质量管理体系认证”等无形资产转换为贷款资质 [5][20] - 为具有知识产权的个体工商户提供知识产权质押融资贷款服务 [5][20] 举措五：发展个体工商户保险 - 大力推广“餐宿保”、“小微保”、“商户保”等系列保险产品 [6][21][22] - 推动保险公司针对平台经济新用工形态推出适配的第三者商业保险产品，加强人身意外伤害等权益保障 [6][22] - 推广线上保险理赔、保单查询等服务，满足临时性、突发性、高频度的保险服务诉求 [6][22] 举措六：实施金融分类帮扶 - 针对不同发展阶段的个体工商户制定差异化金融服务 [7][23][24] - 对“初创型”个体工商户推出门槛较低的“创业贷”产品 [7][24] - 对“生存型”个体工商户引入担保机构提供担保贷款服务 [7][24] - 对“成长型”个体工商户发放信用贷款、实施快审快贷 [8][24] - 对“发展型”个体工商户开发“名特优新贷”、“浙个好贷”等专属信贷产品，并做好“个转企”后的金融延伸服务 [9][24] 举措七：推动政策优享 - 推动消费金融资源向个体工商户倾斜 [9][25][26] - 引导金融机构用好用足个体工商户贷款利息收入免征增值税政策，向个体工商户释放政策优惠 [9][26] 举措八：加大走访对接力度 - 线上依托“浙江企业在线”公众号触达个体工商户 [10][27] - 线下通过金融机构清单化走访、组织面对面专场对接等方式提高触达率 [10][27][29] 举措九：强化“一站式”综合服务保障 - 支持设立综合服务中心、小微综合支行、特色服务支行等 [10][30] - 一站式提供信贷资金、保险保障、担保增信、政务办理、经营管理指导等系列综合服务 [11][30] 举措十：强化金融政策宣传贯彻 - 行业主管部门、金融管理部门、金融机构多方协同，以灵活多样、简明易懂的方式大力开展政策宣传和解读 [11][31] - 不断扩大政策知晓度和惠及面 [12][31]

文章核心观点 - 金融作为现代经济的核心，对提升消费能力、改善消费条件、创新消费场景具有重要支撑作用，需充分发挥金融对消费动能的释放作用，为经济高质量发展注入内生动力 [1] 增强消费能力，夯实“能消费”根基 - 当前居民收入增长面临挑战：财富积累渠道单一，工资性收入占比远超财产性收入；中低收入群体增收动能不足，就业难度提高，经营性收入增速放缓，城乡收入差距较大；新经济业态从业者缺乏稳定金融支持 [2] - 金融是突破增收瓶颈的重要手段，需推进生产要素资本化改革，构建包容性金融供给体系，并针对新经济业态进行金融服务创新 [2] - 发展有持续财富效应的资本市场，创新产权确权、价值评估和流通交易机制，将土地经营权等“沉睡要素”转化为可交易金融资产，优化资产证券化市场体系，构建劳动性收入与财产性收入“双轮驱动”的增收新模式 [3] - 利用大数据、人工智能和差异化定价策略开发小额信贷、产业链供应链融资、贷保联动等针对性金融产品，填补农户、中小微企业等传统信贷融资盲区；完善农村金融基础设施，利用农业保险证券化、农村产权资产抵押融资等缩小城乡金融可获得性差距与收入鸿沟 [3] - 培育耐心资本，加强“按需授信”、“收入分成贷”、“创业贷”、“投贷联动”、“绿色贷”等新型动态信贷产品开发，适应新经济业态从业者收入高波动性特点，构建与其现金流特征相匹配的新型金融服务体系 [3] 改善消费条件，打通“敢消费”堵点 - 当前居民消费存在四大堵点：收入预期不稳；消费效用不高；消费安全保障不足；消费纠纷维权成本高 [4] - 金融需构建“预期增强—基建补短—制度重塑—权益护航”的消费支撑体系，以打通敢消费堵点 [4] - 加强城乡居民就业、创业的金融支持，提高金融服务实体企业效能，促进高质量充分就业，增强居民收入增长预期 [5] - 健全乡村消费金融体系：为乡村消费设施与服务体系建设提供政策性专项资金支持；将供应链金融嵌入乡村产业链；以数字人民币打通农村支付服务的“最后一公里”；提供“数字乡村”建设专项融资 [5] - 加强养老金融服务，健全养老保障制度，提高养老金替代率，推动城乡教育、医疗、养老等公共服务均等化；加强货款支付、债务清偿监管，利用预付卡保险、第三方存管等工具有效隔离资金风险，构建“钱货分离”交易的安全防护网络 [5] - 健全消费法治金融服务：在消费产品中嵌入自动执行还款、自动服务交付等智能合约；在支付环节设置风险提示，如建立商户违约自动退款机制；为被侵权消费者提供零息过渡性贷款、消费维权保险、集体诉讼债券等金融支持，降低维权难度与成本 [6] 创新消费场景，激发“愿消费”活力 - 当前消费场景存在问题：下沉市场供需错配导致部分消费潜力未被充分挖掘；传统消费场景体验不佳降低消费者黏性；可持续消费机制缺位 [7] - 金融需从新业态、新模式和新产品三个维度优化资源配置，创新服务模式，开发绿色金融产品 [7] - 发挥金融的跨期配置与信用中介功能：通过消费场景地图和供应链金融工具整合产业链上下游资源，破解下沉市场供需错配；深化支付清算系统与消费场景的融合应用，开发与下沉市场特点适配的场景化金融产品 [7] - 强化金融科技与消费场景的深度耦合，重点推动城乡融合、虚实融合、社交互动等新型消费模式，构建覆盖消费全过程的金融服务体系；推进“人工智能+”与消费场景融合，实现需求个性化与产品投放精准化有机结合 [8] - 开发可持续导向型产品以重塑绿色消费价值链条，整合消费者碳足迹核算与绿色消费激励；将碳积分与绿色信贷利率挂钩；扩大绿色消费信贷支持范围，例如消费者购买低碳家电产品、使用共享出行服务的行为可转化为碳积分，用于兑换金融服务优惠或参与碳市场交易，引导消费资金流向循环经济、节能改造等场景建设 [8]

文章核心观点 中国银行北京市分行在“十四五”期间，紧密围绕首都“四个中心”功能定位与“五子联动”发展格局，通过深化科技金融、绿色金融、跨境金融及民生金融服务，全面对接国家战略，服务首都高质量发展，并取得了显著成效 [1] 科技金融 - 构建“分行科技金融中心+特色二级机构+网点”三级服务体系，设立17家科技金融特色网点，实现首都科创企业服务全域覆盖 [2] - 创新推出“科创星火贷”“专精特新贷”“创业贷”“产投贷”等特色产品，构建覆盖企业全生命周期的产品矩阵 [4] - 为北京与光科技有限公司核定授信1000万元，缓解其研发与运营资金压力 [4] - 联动政府与担保机构，构建“政银担”协同机制，并率先落地风险补偿新政下的首笔贷款 [5] - 深度参与HICOOL全球创业者峰会及中关村论坛等活动，搭建“贷款+外部直投”撮合平台 [2] 绿色金融 - “十四五”期间，基础设施绿色升级产业贷款余额突破2000亿元（截至2025年三季度末） [8] - 建筑节能与绿色建筑领域新增贷款投放超400亿元 [8] - 牵头主承销中国石油天然气股份有限公司130亿元中长期债务融资工具，其中30亿元为市场首笔“绿色”“两新”双贴标债券 [7] - 为梅赛德斯-奔驰成功发行首单5亿元绿色熊猫债 [7] - 设立通州区运河商务区绿色支行等特色网点，重点支持城市副中心绿色基建项目 [6][8] - 为北汽福田、理想、长安汽车、小米等新能源汽车制造企业及北京地铁轨道交通提供信贷支持 [8] 跨境金融 - 参与全球首个互操作数字化托收无纸贸易实单合作项目，单据流转成本降低约30% [11] - 推出“幂方卡”，为全国首款满足入境游客支付、通信、出行需求的“三卡合一”创新产品 [13] - 在跨境人民币业务中实现多项首发：率先备案地区首家跨境双向人民币资金池、成功服务国内首家券商“债券通”结算业务、率先办理地区首家外资银行类金融机构全人民币新设注资 [12] - 连续五年作为中国国际服务贸易交易会银行业独家“全球合作伙伴” [13] - 上线“电子审单”“汇入汇款直入账”等便利化结算产品，实现跨境金融服务电子化、自动化 [11] 民生金融 - 普惠型小微企业贷款余额突破800亿元，惠及市场主体超万户（截至2025年9月末） [17] - 创新推出“名特优新贷”专项产品服务个体工商户，例如支持大兴区“福杯满溢农家乐”完成改造升级，形成“金融+农业+旅游”良性循环 [16][17] - 推出“园区贷”“高新贷”等产品，并深化数字化转型以优化小微企业线上融资服务 [17] - 在养老服务领域，组织22家机构参加银发经济交易撮合会，并携手西城区6家企业发布“西城区养老+”项目，提供“一站式”养老解决方案 [18] - 在文化产业领域，参与北京环球主题公园及隆福文化街区项目，并设立国家文化与金融合作示范区特色支行支持文创项目 [19]

政策传导与落地 - 中国人民银行兴安盟分行通过召开市场利率自律机制会议，推动存贷款利率稳步、对称下行，以减轻企业负担并惠及群众 [2] - 该行召开专题会议并制定《人民银行兴安盟分行进一步优化和加强县域金融管理服务工作清单》，明确27项核心履职事项，细化51条具体落实措施，构建了“人民银行统筹、相关部门协同、金融机构落实”的工作闭环 [2] - 为打通政策传导“最后一公里”，该行主要负责人深入企业一线，为18家重点企业协调解决融资需求2780万元，并举办15次政策辅导和业务培训 [3] - 该行联合当地财政局、金监局召开7次金融助企政银企对接座谈会，现场促成10家金融机构与27家县域企业达成合作意向，签订授信协议7.64亿元 [3] 产业与乡村振兴金融支持 - 在乡村振兴领域，中国人民银行兴安盟分行统筹运用1.59亿元支农支小再贷款，成功支持了1621户农牧户 [4] - 该行与农牧局联合摸排，形成了覆盖种植养殖、加工等全产业链182户农牧主体的融资需求名单，涉及金额达2.35亿元，推动“金融+产业链”服务模式落地 [4] - 通过金融支持，科右前旗双杰农牧业专业合作社的存栏量比去年增加了20% [4] 金融产品与服务创新 - 中国人民银行兴安盟分行引导金融机构推出“创业贷”、“务工贷”、“鸿雁幸福贷”等产品，覆盖新市民、退役军人、大学生等重点群体，落实稳岗扩岗金融举措 [5] - 该行推动“科创贷”、“善新贷”、“科技兴蒙贷”等产品，帮助科创企业以智力成果换取金融支持 [5] - 该行推广“银校通”、“惠餐通”等高频应用，服务客户超过3万人，实现了审批、签约、支付全流程数字化 [5] 未来工作方向 - 中国人民银行兴安盟分行下一步将持续发力的方向包括优化金融生态环境、提升县域金融供给质量、完善政策协同机制 [6]

产品成果与规模 - 2025年以来"穗信贷"系列产品累计为企业授信610.45亿元、放贷492.31亿元 [1] - 产品已支持4284家企业获得融资 [1] 核心产品矩阵 - "优企贷"面向重点行业"白名单"等信用优良企业提供纯信用融资 [3] - "穗质融"依托企业信用和质量品牌建立增信机制将质量优势转化为融资优势 [3] - "穗知贷"支持企业以专利商标等知识产权进行质押融资促进"知产"向"资产"转化 [3] 创新产品发布 - 创新推出全国首个面向初创企业的融资产品"创业贷" [3] - "创业贷"以企业实缴资本获投情况和股东法定代表人等多维度信用数据为基础 [3] - 通过"以人验企"方式助力企业以"信"获"贷"破解初创期融资瓶颈 [3] 未来发展规划 - 广州市市场监管部门将持续拓展充实"穗信贷"系列融资产品 [5] - 计划让更多企业享受到政策红利和融资便利提升企业获得感 [5]

民生银行北京分行普惠金融战略 - 公司坚守“民营企业的银行”战略定位，将普惠金融作为核心发展方向之一，视民营企业和中小微企业为重要“同行者”[1] - 作为首家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，其线下网点是破解小微融资难题的关键支点，北京分行已布局的100家支行深度融入首都社区与园区，构建起服务“真小微”的有效网络[1] 网点布局与客户触达 - 公司持续优化网点布局，核心城区的东城、西城、海淀、朝阳网点数量占比超70%，并积极对接北京市“三城一区”等重点发展区域，抢占市场空白[2] - 通过参与“HICOOL2025全球创业者峰会”等重大活动拓展小微客户群体，为不同阶段企业提供综合金融服务[2] - 亦庄小微企业金融中心通过银企对接会、园区走访等举措，服务客户数由2023年的190户增长至目前的300余户，普惠贷款规模从2023年的7亿元增长至15亿元[2] 风险管理与审批机制 - 公司新设26家小微企业金融中心提供“金融+非金融”一体化服务，并重组中小微专职审批团队，实现风险前置和审批提效[3] - 通过建立科创企业绿色评审通道，审批时效提升40%，并推行端到端流程优化，简化尽调模板，实施首贷户前置走访[3] - 北京分行建立“中小业务风险保护机制”，对符合尽职免责要求的风险资产，由分行承担70%、支行承担30%，以推动支行“敢贷、愿贷”[3] - 北京自贸试验区永丰支行作为科创特色支行，已为44户中小企业提供总额度超30亿元的融资支持，专注于AI大模型、工业机器人等前沿行业[3] 创新产品与服务模式 - 公司针对生物医药、集成电路等重点产业提供专项支持，面向“专精特新”企业推出全线上信用贷产品“易创E贷”，额度最高1000万元、期限2年，实现当天申请当天放款[5] - 深化供应链金融，依托“信融e、采购e”等产品将核心企业信用延伸至链上中小微企业，并推出民生快贷、民生惠等泛供应链产品[5] - 高效落实小微企业融资协调机制，开展“千企万户大走访”，积极对接政府贴息政策，推出“贴息快速通道”[5] - 石景山小微企业金融中心针对不同阶段企业提供差异化产品组合，目前在北京石景山、房山等区域服务小微企业超7000户，普惠贷款规模达7.3亿元[5] 综合服务与生态构建 - 公司组建小微专属团队深入市场、产业园区与繁华商圈，提供定制化金融方案，并解读行业动态与政策趋势[6] - 通过提供财富管理、跨境金融等综合服务提升客户黏性和综合收益，反哺普惠金融可持续发展，并全面推行基础客群集中经营模式[6] - 在非金融服务方面表现突出，今年以来已举办超百场小微非金融活动，包括30余场财税讲座和10余场文化艺术展览，构建金融与非金融协同的服务生态[6] - 未来将继续深化供应链金融、贸易融资等多元模式，并整合金融科技资源支持企业数字化转型[6]

文章核心观点 - 建德农商银行通过提供定制化信贷产品与综合性金融服务 成功支持寿昌镇丝瓜产业实现从零散种植到现代化产业集群的升级 成为该产业发展的关键金融推动力 [1][6] 金融服务与信贷支持 - 银行主动为种植户黄师傅发放30万元丰收小额普惠贷款 使其大棚从8个扩大到40个 种植面积扩大到30余亩 当年丝瓜产量翻番且收入超过过去两年总和 [2] - 针对丝瓜产业联合体内的销售企业 提供最高500万元的流动资金贷款 自2024年以来至2025年9月末已发放此类贷款1800万元 [3] - 推广“共富农安贷”特色信贷产品 面向特色农业生产经营主体 最高额度300万元且利率最高可享受100BP优惠 [5] - 为加工企业提供设备更新贷款 支持其引入自动化分拣和真空包装生产线 [5] 产业发展与规模扩张 - 大塘边村丝瓜种植面积从百亩级别迅速扩大至500多亩 成为“丝瓜村” [2] - 正在打造的丝瓜现代化产业集群示范区将使全村种植面积突破1000亩 成为杭州地区最具规模效应的丝瓜产区之一 [1] - 2024年大塘边村丝瓜产值已超过1100万元 并与周边村庄形成蔬菜种植产业带 [6] 产业链延伸与附加值提升 - 金融支持推动产业从“产销端”向“加工端”延伸 例如落地丝瓜净菜加工项目 将丝瓜制成“丝瓜鸡蛋套餐”通过自动贩卖机销售 [4][5] - 加工后的预处理产品售价比传统鲜丝瓜高 并能在24小时内直达杭州精品超市 大幅提升产品抗市场波动能力 [5] - 支持返乡大学生创业 通过“创业贷+资源对接”打包服务 帮助其家庭农场销售范围从杭州扩大至长三角城市群 [3] 销售渠道拓展与模式创新 - 银行在信贷投放中重点倾斜“属地企业+村集体+强村公司+农户”模式的经营主体 助力打造丝瓜产种销“一站式”平台 [3] - 支持创业青年采用“市区地推+团队采购+朋友圈推广”等多元方式拓展销售渠道 有效解决农产品滞销问题 [3] - 村口开起“丝瓜宴”农家乐 结合采摘体验吸引游客 实现三产融合 [6]