银行存款利率趋势 - 中小银行普遍下调存款利率，部分产品降幅超过60个基点，并下架5年期存款产品 [1] - 5年期大额存单在全国性商业银行中近乎消失，部分城商行将其划为限售产品 [1] - 商业银行净息差持续收窄，2025年二季度为1.42%，较一季度再下降0.01个百分点，处于历史低位 [1] 储户资金流向变化 - 存款利率下行背景下，储户积极寻找风险低、跑赢通胀、收益高于银行定期的理财新去处 [1] - 国内ETF市场总规模迎来里程碑式突破，于8月25日正式突破5万亿元大关，达到5.07万亿元 [2] - 股票型ETF增长显著，4个月内规模猛增5123.73亿元，从不足3万亿元增至3.46万亿元 [2] ETF基金产品特点 - ETF基金具备省事、省心、省钱、省时省力的优势，成为年轻投资者首选 [2] - 基金短期会随市场波动，可能月亏10%或月赚10%，但长期持有优质基金可平滑波动 [2] - A500ETF基金（512050）为宽基，覆盖A股核心资产，兼顾价值与成长，帮助投资者捕捉贝塔收益 [2] 不同类型ETF投资策略 - 红利低波ETF基金（159547）以股息率为核心选股指标，抗跌性强，适合风险厌恶型投资者 [3] - 科创创业50ETF（159783）投资于科创板和创业板中市值较大的50只新兴产业股票，覆盖新一代信息技术、新能源等行业 [3] - 黄金ETF（518850）与股市关联度小，是便捷且成本较低的投资黄金方式，适合作为资产组合的底仓配置 [3]

存款利率现状 - 广东清远清新惠民村镇银行推出3年期、5年期存款产品利率高达3.05%，但需柜台开户且额度有限 [1][3] - 该行官网显示3年期、5年期存款挂牌利率为2.5%，目前仅有1个网点 [3] - 广东惠东惠民村镇银行5月存款利率曾达3%，目前3年期、5年期挂牌利率2.5%，柜台开户最高可上浮至2.75% [4] 中小银行存款策略 - 村镇银行普遍通过差异化高息吸收存款，因存在网点少、品牌弱、客户基础薄等短板 [4] - 小银行经营成本较高，需提供比大银行更高的存款利率以吸引存款 [4] - 监管部门对银行存款利率给出弹性定价空间，允许适度高息策略 [4] 行业整体趋势 - 5月由国有行开启的新一轮存款利率下调已传导至股份行、城商行及村镇银行 [6] - 1年定期存款挂牌利率多数降至1%以下，活期存款利率普遍低至0.05% [6] - 3年期、5年期定期存款平均利率持续"倒挂"，平均利率环比跌幅超30BP [6] 未来展望 - 银行倾向于引导中长期资金向理财、基金等财富管理类业务迁移 [6] - 预计2025年下半年可能迎来新一轮存款利率下调 [7] - 年内已有207家中小银行被合并、解散，其中村镇银行占比达41% [7]