公司战略转型 - 网商银行宣布从数字银行迈向AI银行 提出探索新310服务模式 目标成为千万小微企业的CFO [1] - 新310模式指360度全方位了解客户 提供一对一专家级服务 实现0延时实时交互 从解决快转向懂客户 [7] - 公司初心和定位不变 仍坚持科技驱动和服务小微 但业务范畴从服务电商客户扩展到农户和产业链小微 服务从信贷扩展到支付结算理财票据等 [20] 技术应用与创新 - AI银行探索聚焦信贷营销理财等客户痛点 包括稳定小微企业中大额贷款 精准营销减少打扰 降低理财收益波动 [6] - 在信贷审批领域应用DeepSeek开源模型思路 通过专家经验训练大模型 机器与人工审批额度一致率达90% [12][13] - 试水视频尽调模式 通过多模态大模型解析视频环境员工状态和经营数据 预计年底成熟 可避免因数据波动下调额度 [14][15][16] 客户服务与产品 - 公司服务6800万小微客户 约占全国小微企业和个体工商户的三分之一 [10] - AI CFO提供综合金融服务 包括AI资金大脑推送经营建议 票据管家端到端代客操作 招投标助手串起全流程并计算资金需求 [11] - 理财服务针对小微经营者需求 设计周利宝月利宝等不同周期产品 收益比存款高且灵活支取 用AI预测申赎量优化流动性配置 [11] 运营与风控 - 公司1900人中技术占比67% 贷款申请全流程零人工干预 系统根据经营状况自动给出额度 [10] - 数据获取基于客户主动授权和使用最小必要范围数据 通过ISO/IEC 27701等国际隐私认证和金融业数据安全认证 [9] - 视频尽调依赖AI判断视频真伪和提取关键信息 有安全团队防范AI造假 [17] 行业影响与竞争 - AI不是零和游戏 能给行业带增量 大小银行都能发挥各自优势并用大模型提升服务效率 [18] - 公司持续与行业分享技术做法 但未明确表示技术输出 [18]

文｜第一财经 林洁琛、陈君君 十年前，网商银行在杭州正式开业。作为中国首批民营银行之一，它把自身使命定位为 " 普惠小微 " 。十年后， AI 浪潮袭来，网商 银行 又给自己立下了一个新目标 —— 要做 千万 小微企业的 CFO 。 9 月 12 日，在 "2025 Inclusion· 外滩大会 " 上，网商银行正式宣布从数字银行迈向 AI 银行，并 提出探索 " 新 310" 服务模式。 大会间隙，第一财经在一间采访室里，与网商银行信息科技部总经理马晓航展开了一场两个小时的对 话。马晓航从 "310" 模式的演进谈起， 阐释了 AI 如何介入小微企业的日常经营；他又谈到数据安 全、行业竞争， 还 分享了团队在与 DeepSeek 大模型碰撞后产生的兴奋与思考。 马晓航毕业没多久就加入了网商银行，也是网商银行 核心 系统的首批研发者。 专业技术出身的 他身 上有 着 浓厚的工程师气质，回答问题时逻辑清晰，偶尔 也会 夹杂一些理想主义的表达 ——" 我们希 望每一家小微企业都能拥有自己的AI CFO 。 " 第一财经 ： 网商银行 为什么一定要做 " 小微AI CFO" ？ 马晓航： 中国 99% 的企业从没 ...