文章核心观点 - 人工智能正从效率、安全性与客户体验三方面重塑支付业务，技术部署的出发点是“以人为本” [1][4] - 创新将重塑全球支付未来格局，支付领域的差异化服务在于技术部署方式与客户的采纳程度 [7] - 公司每年技术投入达130亿美元，其中今年已有约40亿美元应用于AI等新兴技术项目 [1][6] 全球贸易格局与支付需求演变 - 亚太区贸易增长迅速，区内贸易占整个亚太区出口到全球其他地区的出口总量比重接近60% [2] - 中企出海对资金流动实时掌控、跨境支付无缝衔接及供应链融资灵活性提出更高要求 [2] - 跨国企业进入中国市场时，关注重点是本地化支付体系建立、人民币结算效率提升及合规平台 [2] - 跨境支付交易规模与金额大幅增长，主要来自电商、服务业、制造业客户 [2] - 行业客户聚焦的核心议题包括流动性管理、风险管理、营运资金优化 [2] 公司针对企业需求的解决方案 - 推出“保证汇率”解决方案，提供汇率锁定服务，锁定期限最长可达一年，以简化外汇风险管理 [3] - 协助一家中国服务业企业在东南亚与欧洲扩展业务，通过API驱动平台实现实时支付追踪与动态外汇风险管理，优化跨境营运资金 [3] - 在中国市场创新企业付款承诺模式，实现全流程无纸化，供应商可凭买方不可撤销付款承诺提前获得贴现付款 [8] - 通过保证外汇服务，为客户提供最长期限1年的外汇汇率锁定服务 [8] 人工智能在支付业务中的应用与部署 - AI在全球范围内已实现大规模应用，涵盖AI代理、搜索摘要、内容生成、运营与代码生成四个领域 [4] - 数字银行平台CashPro上线AI虚拟助手CashPro Chat，为全球超过4万家企业客户提供全天候支持，平均响应时间压缩至30秒以内 [4] - 平台AI服务CashPro Search已处理超过1800万次搜索，支持客户即时核实支付状态与交易详情 [4] - 内部生成式AI工具AskGPS帮助客服团队即时准确回答复杂客户需求，提升响应效率与回复质量 [5] - 与金融科技公司合作开发资金预测平台工具CashPro Forecasting，利用AI预测未来现金头寸 [5] - 全球已有6000万客户使用其数字银行服务，2024年登录次数达到146亿次 [6] 技术战略与未来方向 - 技术部署出发点始终是“以人为本”，AI应用集中于提升效率与信息透明度，人类专业判断在应对监管与跨境交易复杂性方面不可或缺 [5] - “负责任AI”战略确保所有结果具备人类监督、透明，并建立问责机制 [5] - 探索技术长期价值的两条路径：规模化数字化转型，以及与客户的协作创新 [7] - 正在扩展API和云基础设施，提升系统灵活性与处理效率 [7] - 技术投资必须与客户需求的演变保持一致 [8]

核心观点 - 美国银行通过其人工智能驱动的数字工具CashPro Forecasting，已帮助客户公司节省超过25万小时，将高度手动的现金预测流程转变为快速、智能且自动化的体验 [1] - 公司正在扩展其数字平台，为企业和员工提供更全面的退休福利计划和健康福利解决方案，以应对人才保留的挑战并满足企业主的需求 [2][3] CashPro Forecasting 解决方案 - 该AI数字工具解决了财资管理中耗时但至关重要的预测任务，将通常需要长达一周的手动电子表格工作缩短至几分钟内完成 [1] - 该工具整合账户数据并应用机器学习，以分析现金头寸、生成准确预测并提供可行见解 [2] - 2024年第二季度，用户在公司内创建和共享的工作区数量比正常水平增长了113%，在4月15日和6月18日达到峰值，表明客户在市场波动时使用该工具评估关税和利率对其业务的影响 [2] - 2024年4月，公司升级了支撑该工具的AI模型，使其数据处理和解读速度提高了5倍，帮助客户更灵活地应对市场事件 [2] 数字平台与员工福利解决方案 - 公司推出了一个面向企业主及其员工的数字平台，提供更便捷的退休计划（包括401(k)、IRA等）、健康福利解决方案和财务健康资源 [2] - 通过美国银行职场福利平台，企业主可以探索计划并使用工具，以确定最适合其企业和员工的方案 [2] - 新的职场福利顾问集合雇主计划使一组企业主能够形成一个共享的退休计划，从而减轻管理负担，并提供灵活的计划设计功能 [3] - 最近增强的美林小型企业401(k)计划提供托管记录保存和现代数字平台，帮助简化注册、基金选择和计划管理 [3] - 新的美林现金余额固定收益计划使企业主和员工能够增加退休供款，并与401(k)计划结合时帮助企业减少应税收入 [3] - 平台包含一套针对员工的教育资源，涵盖退休收入规划到医疗成本管理，通过文章、研讨会和专家一对一咨询提供 [3] 行业背景与市场需求 - 职场福利对希望留住顶尖人才的企业主变得越来越重要 [3] - 根据美国银行职场福利报告，近四分之一（24%）的员工表示，他们最近因福利不足而离职或考虑离职，高于2023年的15% [4] - 最新的美国银行企业主报告显示，保留员工是企业主的首要任务，在当前劳动力市场背景下，超过半数（52%）的企业主希望在未来12个月内保持员工数量不变 [4] - 报告还发现，43%的企业主计划招聘，而超过半数（59%）计划在未来一年进行业务扩张 [4]

2025年弗雷斯特技术奖北美获奖者 - 美国海军部、武田制药和美国银行分别荣获技术战略影响力奖、企业架构奖以及数据与人工智能影响力奖 [1] - 奖项旨在表彰那些通过技术战略、企业架构以及数据、人工智能和分析能力的协同，为企业带来可衡量商业价值的组织 [1] - 颁奖仪式将于2025年11月2日至5日在德克萨斯州奥斯汀举行的北美技术与创新峰会上举行 [7] 技术战略影响力奖 - 美国海军部通过从合规驱动的IT转向以任务为中心的模式，在全球分布式 workforce 中快速部署了安全的关键任务技术 [3] - 其创新采用工具包和“加速变革设计概念”将交付周期从数月缩短至数周 [3] - 其生成式AI助手DON GPT已在各部门推广并提高了生产力 [3] - 其企业级解决方案Flank Speed成为美国国防部首个实施所有零信任活动的安全云环境 [3] - 该奖项的入围者包括商业房地产服务公司CBRE和电信提供商Verizon [3] 企业架构奖 - 武田制药因其创新的企业架构框架而获奖，该框架是一个10步方法，整合了TOGAF、ArchiMate、创新管理和敏捷交付 [4] - 该框架已嵌入武田的全球运营模式，驱动研发、制造和质量领域的转型 [4] - 武田还推出了企业级生成式AI中心，并成功部署了超过60个生成式AI解决方案，提升了标准操作程序分析效率，降低了培训成本，并改善了合规性 [4] - 该奖项的入围者包括保险和投资解决方案提供商Manulife以及电信提供商Verizon [5] 数据与人工智能影响力奖 - 美国银行因其在全公司范围内嵌入可扩展AI能力的战略而获奖 [6] - 其内部开发并于2018年推出的旗舰AI助手Erica，展示了快速原型设计和无缝的人机协作 [6] - 其面向员工的虚拟助手Erica for Employees，已将IT服务台的呼叫量减少了50%，并实现了90%的内部采用率 [6] - 该银行拥有超过1,500项AI和机器学习专利，并通过其负责任AI战略确保所有结果都有人类监督、透明度和问责制 [6] - 该奖项的入围者包括开泰银行的IT赋能者KBTG和整车运输公司Swift Transportation [6]

公司AI战略与产品发布 - 公司推出了名为Ask Global Payments Solutions (“AskGPS”) 的生成式AI助手，旨在转变其全球支付解决方案团队为全球超过40,000家企业客户服务的方式 [1] - AskGPS由公司内部开发，并基于超过3,200份内部文件和演示文稿进行训练，包括产品指南、条款清单和常见问题解答 [1] - 该AI工具能将复杂的客户查询响应时间从过去可能需要员工花费一小时，缩短至几乎即时完成，预计每年可节省数万小时的人工工时 [1] AI工具的功能与定位 - AskGPS被定位为“战略引擎”，而不仅仅是搜索工具，旨在将机构知识转化为实时情报，帮助团队更快响应并提供客户期望的清晰建议 [1] - 该工具使员工能够提出从简单到复杂的客户问题，并在几秒钟内获得答案 [1] - AI助手通过将静态内容转化为动态情报，改变了团队学习、响应和基于洞察力开展工作的方式 [2] 对客户服务的具体提升 - AskGPS直接使客户受益，包括：加快产品和入职查询的周转速度、基于数千份经过审核的内部资源提供更量身定制的解决方案、以及通过AI为销售人员和银行家提供跨行业和跨地域的最佳实践与先例，从而增强战略指导 [4] 公司现有的AI解决方案生态 - AskGPS是对公司全球支付解决方案团队现有AI解决方案的补充，这些方案包括：被65%的商业客户用于实时账户和交易支持的虚拟助手CashPro® Chat with Erica®技术、使用预测分析来预测现金头寸的CashPro Forecasting、以及使用AI和高级数据捕获技术整合来自各种支付渠道的付款信息和相关汇款明细的Intelligent Receivables [5] - 公司持续在四个关键领域部署AI：智能代理、搜索与总结、内容生成、以及运营与编码，旨在自动化常规任务，使员工能专注于创造性工作、客户沟通和复杂的客户需求 [2] 公司业务概况与市场地位 - 公司是全球领先的金融机构之一，为个人消费者、中小型市场企业及大型公司提供全面的银行、投资、资产管理及其他金融和风险管理产品与服务 [3] - 公司在美国市场提供无与伦比的便利性，服务约6,900万消费者和小企业客户，拥有约3,700个零售金融中心、约15,000台自动取款机以及拥有约5,900万已验证数字用户的获奖数字银行平台 [3] - 公司在财富管理、公司和投资银行以及跨多种资产类别的交易领域是全球领导者，为全球的公司、政府、机构和个人提供服务 [3] - 公司通过一套创新、易用的在线产品和服务，为约400万小企业家庭提供行业领先的支持 [3] - 公司的业务运营覆盖美国本土、其领土以及超过35个国家，其股票在纽约证券交易所上市 [6]