公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,407,367,200元[8] - 公司网点达275家，资产总额突破人民币4,400亿元[10] - 截至2021年6月30日，公司有4,405名全职员工，平均年龄29.34岁[10] - 截至2021年6月30日，本科及专科员工3,875人，占比87.97%，研究生及以上512人，占比11.62%[10] - 公司下辖总行营业部、13家分行、261家支行，发起设立20家村镇银行[10] 公司荣誉 - 2021年1月，公司获“结算100强－优秀自营商”“地方债银行类承销商最佳进步奖”等多项荣誉[11] - 2021年2月，公司获2020年度债券净额自营清算优秀奖等荣誉[13] - 2021年3月，公司获江西省“移动支付场景建设优秀奖”“小微商户拓展优秀奖”等荣誉[13] - 2021年6月16日，公司获“江西年度功勋企业”称号[13] - 2021年6月23日，公司被评为“江西省脱贫攻坚先进集体”[13] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年净利息收入4002百万元，较2020年增长2.0%[15] - 2021年上半年手续费及佣金净收入308.5百万元，较2020年增长15.0%[15] - 2021年上半年营业收入4928.6百万元，较2020年下降5.4%[15] - 2021年6月30日核心一级资本充足率为8.55%，较2020年末下降0.47个百分点[16] - 2021年6月30日一级资本充足率为10.86%，较2020年末上升1.84个百分点[16] - 2021年6月30日资本充足率为12.47%，较2020年末上升1.76个百分点[16] - 2021年6月30日不良贷款率为1.46%，较2020年末下降0.09个百分点[16] - 2021年6月30日资产总额447113.9百万元，较2020年末增长7.5%[16] - 2021年6月30日客户贷款及垫款净额230238.1百万元，较2020年末增长12.0%[16] - 2021年6月30日客户存款324028.5百万元，较2020年末增长3.3%[16] - 2021年上半年集团实现营业收入49.29亿元，净利润11.29亿元，同比增长3.3%[23] - 截至2021年6月末，集团资产总额4471.14亿元，较上年末增长7.5%[23] - 截至2021年6月末，客户贷款及垫款总额2350.65亿元，较上年末增长11.7%[23] - 截至2021年6月末，客户存款总额3240.29亿元，较上年末增长3.3%[23] - 截至2021年6月末，不良贷款率1.46%，拨备覆盖率158.02%，资本充足率12.47%[23] - 截至2021年6月30日止六个月，集团实现税前利润12.88亿元，同比下降1.3%[24] - 报告期内，集团实现净利息收入40.02亿元，较上年同期增加0.77亿元，增幅为2.0%，占营业收入的81.2%[27] - 2021年利息收入92.432亿元，较2020年的84.856亿元增加7.576亿元，增幅8.9%[25] - 2021年手续费及佣金净收入3.085亿元，较2020年的2.683亿元增加0.402亿元，增幅15.0%[25] - 2021年归属本行股东期内净利润10.871亿元，较2020年的10.143亿元增加0.728亿元，增幅7.2%[25] - 截至2021年6月30日止六个月，公司实现利息收入92.43亿元，同比增加7.58亿元，增幅8.9%[39] - 同期，客户贷款及垫款利息收入为59.43亿元，同比增加4.95亿元，增幅9.1%[40] - 金融投资利息收入为27.60亿元，同比增加1.29亿元，增幅4.9%[43] - 买入返售金融资产利息收入为2.51亿元，同比上升1.09亿元，上升76.7%[44] - 存放中央银行款项利息收入为2.49亿元，同比增加0.35亿元，增幅16.1%[45] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.41亿元，同比下降0.09亿元，降幅17.8%[46] - 2021年付息负债总额3985.27亿元，利息支出52.412亿元，平均付息率2.63%；2020年付息负债总额3555.422亿元，利息支出45.606亿元，平均付息率2.57%[30] - 截至2021年6月30日止六个月，集团利息支出为52.41亿元，同比增加6.81亿元，增幅14.9%[47] - 同期，客户存款利息支出为40.53亿元，同比增加8.66亿元，增幅27.2%[47] - 同期，同业及其他金融机构存放款项利息支出为2.53亿元，同比减少0.76亿元，降幅23.0%[49] - 同期，卖出回购金融资产利息支出为2.29亿元，同比增加0.68亿元，增幅41.8%[50] - 同期，已发行债务证券利息支出为5.76亿元，同比减少2.23亿元，降幅27.9%[51] - 同期，向中央银行借款利息支出为1.31亿元，同比增加0.46亿元，增幅53.8%[52] - 同期，集团净息差由上年同期的2.12%降至2.01%，净利息收益率由2.17%降至2.01%[53] - 同期，集团实现手续费及佣金收入3.56亿元，同比增加0.25亿元，增幅7.7%[54] - 同期，集团实现金融投资所得收益净额5.42亿元，同比减少4.07亿元，降幅42.9%[58] - 同期，集团营业费用为11.92亿元，与上年同期基本持平[59] - 截至2021年6月30日止六个月，公司职工薪酬费用为6.35亿元，与上年同期基本持平，变动率为-2.0%[60] - 截至2021年6月30日止六个月，公司一般及行政费用为2.71亿元，同比增加0.24亿元，增幅9.6%[61] - 截至2021年6月30日止六个月，公司税金及附加为0.60亿元，同比增加0.07亿元，增幅12.5%[62] - 截至2021年6月30日止六个月，公司资产减值损失为24.53亿元，同比减少3.06亿元，降幅11.1%[63] - 截至2021年6月30日止六个月，公司所得税费用为1.60亿元，同比减少0.54亿元，降幅25.1%[65] - 截至2021年6月30日，公司资产总额为4471.14亿元，较上年末增加313.20亿元，增幅7.5%[67] - 截至2021年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为2350.65亿元，较上年末增加246.25亿元，增幅11.7%[69] - 截至2021年6月30日，公司金融投资净额为1522.68亿元，占总额百分比为34.1%[68] - 截至2021年6月30日，公司现金及存放中央银行款项为369.86亿元，占总额百分比为8.3%[68] - 截至2021年6月30日，公司贷款及垫款为1414.35亿元，较上年末增加169.95亿元，增幅13.7%[71] - 截至2021年6月30日，零售贷款及垫款总额为759.78亿元，较上年末增加96.16亿元，增幅14.5%[74] - 截至2021年6月30日，票据贴现为176.52亿元，较上年末减少19.87亿元，降幅10.1%[76] - 截至2021年6月30日，金融投资总额为1562.45亿元，较上年末增加70.24亿元，增幅4.7%[77] - 截至2021年6月30日，现金及存放中央银行款项总额为369.86亿元，较上年末减少17.55亿元，降幅4.5%[81] - 截至2021年6月30日，存放同业及其他金融机构款项总额为30.78亿元，较上年末增加10.63亿元，增幅52.8%[81] - 截至2021年6月30日，拆出资金总额为1.50亿元[81] - 截至2021年6月30日，买入返售金融资产总额为143.42亿元，较上年末增加8.95亿元，涨幅6.7%[81] - 截至2021年6月30日，集团负债总额为4125.30亿元，较上年末增加233.65亿元，增幅6.0%[82] - 截至2021年6月30日，集团客户存款总额为3240.29亿元，较上年末增加102.24亿元，增幅3.3%[84] - 截至2021年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为127.70亿元，较上年末增加36.46亿元，增幅40.0%[87] - 截至2021年6月30日，集团向中央银行借款余额为141.14亿元，较上年末增加3.50亿元，涨幅2.5%[88] - 截至2021年6月30日，集团卖出回购金融资产为133.04亿元，较上年末减少14.01亿元，降幅9.5%[89] - 截至2021年6月30日，集团已发行债务证券为378.51亿元，较上年末增加112.17亿元，增幅42.1%[90] - 截至2021年6月30日，集团权益总额为345.84亿元，较上年末增加79.55亿元，增幅29.9%[91] - 截至2021年6月30日，集团表外承诺为811.59亿元，主要因未使用的信用卡额度及银行承兑汇票增长所致[94] - 截至2021年6月30日，不良贷款余额为34.23亿元，较上年末增加1.57亿元；不良贷款率为1.46%，较上年末下降0.09个百分点[95] - 截至2021年6月30日，本行股东应占权益为338.95亿元，较上年末增加79.18亿元，增幅30.5%[91] - 截至报告期末，公司正常类及关注类贷款总额2316.42亿元，占比98.6%，不良贷款总额34.23亿元，不良贷款率1.46%，较上年末下降0.09个百分点[98] - 2021年6月30日，公司客户贷款及垫款总额2350.65亿元，2020年末为2104.40亿元；不良贷款率1.46%，2020年末为1.55%[100] - 2021年6月30日，公司公司贷款及垫款余额1414.35亿元，较上年末增加169.95亿元；不良贷款余额23.37亿元，较上年末减少0.89亿元；不良贷款率1.65%，较上年末下降0.30个百分点[101] - 2021年6月30日，公司零售贷款及垫款余额759.78亿元，较上年末增加96.16亿元；不良贷款余额10.86亿元，较上年末增加2.46亿元；不良贷款率1.43%，较上年末上升0.16个百分点[101] - 截至2021年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为2350.65亿元，不良贷款率为1.46%；2020年末总额为2104.40亿元，不良贷款率为1.55%[102] - 截至2021年6月30日，公司按担保方式划分，信用贷款、质押贷款、保证贷款、抵押贷款占总额百分比分别为19.9%、19.2%、21.4%、39.5%[105] - 截至2021年6月30日，公司投放在江西省的贷款金额为1941.40亿元，占比82.6%，较上年末增加191.77亿元[109] - 截至2021年6月30日，公司向最大单一借款人的贷款余额为21.99亿元，占贷款总额的0.94%；向十大单一借款人的贷款总额约127.78亿元，占贷款总额的5.45%，占资本净额的33.61%[111] - 截至2021年6月30日，逾期贷款总额为41.39亿元，较上年末减少0.32亿元；逾期贷款占比为1.8%，较上年末下降0.2个百分点[113] - 截至2021年6月30日，公司贷款减值损失准备为52.80亿元，较去年末基本持平[116] - 截至2021年6月30日，江西省营业收入为3310.1百万元，占比67.2%；广东省为881.7百万元，占比17.9%；安徽省为583.8百万元，占比11.8%；其他地区为153.0百万元，占比3.1%[117] - 截至2021年6月30日，未逾期贷款金额为230926.2百万元，占比98.2%；已逾期贷款中3个月以内（含3个月）为1215.3百万元，占比0.5%；3个月至1年（含1年）为1535.6百万元，占比0.7%；1年至3年（含3年）为989.0百万元，占比0.4%；3年以上为398.6百万元，占比0.2%[112] - 2021年上半年公司贷款减值损失准备本期计提1301.3百万元，核销及转出1280.3百万元，收回

公司基本信息 - 公司拥有网点276家，资产总额突破4000亿元人民币[55] - 截至2020年12月31日，公司有4227名全职员工，平均年龄29.78岁[55] - 本科及专科员工3743人，占比88.55%；研究生及以上458人，占比10.83%[55] 公司排名情况 - 2020年在英国《银行家》全球银行排名中跃居第322位，较去年上升5位次[55] - 2020年在中国银行业100强榜单中位列第52位，较去年提升10位[56] - 2020年在中国进出口银行金融债券承销做市交易中，做市交易排第1名，承销排第11名[56] - 2020年在福布斯全球企业2000强榜单中位列1825位[56] - 2020年在英国《银行家》全球银行1000强榜单中，排名全球第322位，国内银行业第54位[56] - 2020年在中国服务企业500强中位居第271位[57] - 2020年公司在《银行家》全球银行1000强榜单中排名上升至第322位[67] 公司荣誉情况 - 截至2020年，公司连续三年获“结算100强－优秀自营商”，连续两年获“地方债银行类承销商最佳进步奖”[58] 公司财务关键指标变化 - 2020年净利息收入78.612亿元，较2019年的73.508亿元增长6.9%[61] - 2020年手续费及佣金净收入6.24亿元，较2019年的3.423亿元增长82.3%[61] - 2020年营业收入101.916亿元，较2019年的96.76亿元增长5.3%[61] - 2020年年度净利润17.095亿元，较2019年的18.812亿元下降9.1%[61] - 2020年平均总资产回报率为0.44%，较2019年的0.56%下降0.12个百分点[62] - 2020年净息差为2.22%，较2019年的2.24%下降0.02个百分点[62] - 2020年末资产总额4157.941亿元，较2019年末的3633.516亿元增长14.4%[63] - 2020年末客户存款3138.047亿元，较2019年末的2552.631亿元增长22.9%[63] - 2020年杠杆率为5.70%，较2019年的6.34%下降0.64个百分点[63] - 2020年末流动性覆盖率为327.77%，较2019年末的292.92%上升34.85个百分点[63] - 2020年集团实现营业收入101.92亿元，同比增长5.3%，净利润17.09亿元，同比下降9.1%[76] - 截至2020年末，集团资产总额4157.94亿元，较上年末增长14.4%[76] - 截至2020年末，集团客户贷款及垫款总额2104.40亿元，较上年末增长17.9%[76] - 截至2020年末，集团客户存款总额3138.05亿元，较上年末增长22.9%，日均存款2793.41亿元，较上年增长18.4%[76] - 截至2020年末，集团客户贷款及垫款总额占资产总额比重达50.7%，较上年末上升1.6个百分点[76] - 截至2020年末，集团金融投资净额占资产总额比重35.1%，较上年末下降1.9个百分点[76] - 截至2020年末，集团客户存款总额占负债总额比重80.6%，较上年末上升5.1个百分点，个人存款余额1162.19亿元，增幅25.5%，占客户存款总额比重37.0%[76] - 截至2020年末，集团不良贷款率1.55%，较上年末下降0.16个百分点[76] - 截至2020年末，集团资本充足率10.71%，拨备覆盖率165.97%，贷款拨备率2.58%，流动性比例72.65%，成本收入比27.28%[76] - 截至2020年12月31日止年度，集团实现税前利润21.38亿元，同比下降6.3%，净利润17.09亿元，同比下降9.1%[77] - 2020年利息收入173.77亿元，较2019年增加15.82亿元，增幅10.0%[78] - 2020年利息支出95.15亿元，较2019年增加10.72亿元，增幅12.7%[78] - 2020年净利息收入78.61亿元，较2019年增加5.10亿元，增幅6.9%，占营业收入的77.1%[78][80] - 2020年手续费及佣金净收入6.24亿元，较2019年增加2.82亿元，增幅82.3%[78] - 2020年金融投资所得收益净额15.62亿元，较2019年减少6.02亿元，降幅27.8%[78] - 2020年营业收入101.92亿元，较2019年增加5.16亿元，增幅5.3%[78] - 2020年营业费用28.86亿元，较2019年增加1.03亿元，增幅3.7%[78] - 2020年资产减值损失51.79亿元，较2019年增加5.59亿元，增幅12.1%[78] - 2020年税前利润21.38亿元，较2019年减少1.45亿元，降幅6.3%[78] - 2020年年度净利润17.10亿元，较2019年减少1.72亿元，降幅9.1%[78] - 2020年集团实现利息收入173.77亿元，同比增加15.82亿元，增幅10.0%[86] - 2020年集团利息支出为95.15亿元，同比增加10.72亿元，增幅12.7%[94] - 2020年集团净利息收益率由上年的2.25%降至2.22%，净息差由2.24%降至2.22%[101] - 2020年集团手续费及佣金收入7.64亿元，同比增加2.69亿元，增幅54.2%[102] - 2020年集团金融投资所得收益净额15.62亿元，同比减少6.02亿元，降幅27.8%[106] - 2020年集团营业费用28.86亿元，同比增加1.03亿元，增幅3.7%[107] - 2020年集团职工薪酬费用15.61亿元，同比增加2.19亿元，增幅16.3%[109] - 2020年集团一般及行政费用8.11亿元，同比减少1.29亿元，降幅13.7%[110] - 2020年集团税金及附加1.06亿元，同比增加0.08亿元，增幅7.8%[111] - 2020年集团折旧及摊销（不包括投资物业）3.24亿元，同比增加0.15亿元，增幅4.7%[111] - 2020年集团资产减值损失51.79亿元，同比增加5.59亿元，增幅12.1%[112] - 2020年集团代理服务手续费收入2.47亿元，同比增加0.54亿元，增幅28.0%[105] - 2020年集团所得税为4.28亿元，同比增加0.27亿元，增幅6.7%[114] - 2020年末集团资产总额为4157.94亿元，较上年末增加524.43亿元，增幅14.4%[116] - 2020年末客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，较上年末增加319.84亿元，增幅17.9%[118] - 2020年末公司贷款及垫款总额为1244.39亿元，较上年末增加187.78亿元，增幅17.8%[120] - 2020年末零售贷款及垫款总额为663.62亿元，较上年末增加69.35亿元，增幅11.7%[123] - 2020年流动资金贷款金额729.75亿元，占公司贷款及垫款总额58.6%；2019年金额607.35亿元，占比57.5%[121] - 2020年固定资产贷款金额403.54亿元，占公司贷款及垫款总额32.4%；2019年金额392.48亿元，占比37.1%[121] - 2020年贸易融资贷款金额95.43亿元，占公司贷款及垫款总额7.7%；2019年金额40.57亿元，占比3.8%[121] - 2020年大型企业贷款金额119.95亿元，占公司贷款及垫款总额9.6%；2019年金额87.20亿元，占比8.3%[122] - 2020年中型企业贷款金额325.09亿元，占公司贷款及垫款总额26.1%；2019年金额270.79亿元，占比25.6%[122] - 截至2020年末零售贷款及垫款总额663.623亿元，住房按揭、个人经营类、个人消费、信用卡贷款分别为295.658亿、172.797亿、165.502亿、29.666亿元，占比44.6%、26.0%、24.9%、4.5% [124] - 截至2020年末票据贴现196.38亿元，较上年末增加62.72亿元，增幅46.9% [125] - 截至2020年末金融投资总额1492.21亿元，较上年末增加127.48亿元，增幅9.3% [126] - 截至2020年末现金及存放中央银行款项总额387.41亿元，较上年末增加33.59亿元，增幅9.5% [129] - 截至2020年末存放同业及其他金融机构款项总额20.15亿元，较上年末减少2.33亿元，降幅10.4% [129] - 截至2020年末拆出资金无余额 [129] - 截至2020年末买入返售金融资产总额134.48亿元，较上年末增加56.39亿元，增幅72.2% [129] - 截至2020年末负债总额3891.65亿元，较上年末增加511.71亿元，增幅15.1% [130] - 截至2020年末客户存款总额3138.05亿元，较上年末增加585.42亿元，增幅22.9% [132] - 2020年末按公允价值计量且其变动计入当期损益、以摊余成本计量、按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资分别为300.877亿、881.227亿、310.104亿元，占比20.1%、59.1%、20.8% [127] - 客户存款总额为313.80亿元，其中公司存款192.73亿元占比61.4%，个人存款116.22亿元占比37.0%[133] - 同业及其他金融机构存放款项余额为91.24亿元，较上年末减少51.20亿元，降幅35.9%[134] - 向中央银行借款余额为137.64亿元，较上年末增加96.90亿元，涨幅237.9%[135] - 卖出回购金融资产为147.05亿元，较上年末增加83.26亿元，涨幅130.5%[136] - 已发行债务证券为266.34亿元，较上年末减少230.33亿元，降幅46.4%[137] - 集团权益总额为266.30亿元，较上年末增加12.72亿元，增幅5.0%；本行股东应占权益为259.76亿元，较上年末增加12.51亿元，增幅5.1%[138] - 资产负债表外承诺为656.34亿元，较上年末增加206.23亿元，增幅45.8%[141] - 不良贷款余额为32.65亿元，较上年末增加2.10亿元；不良贷款率1.55%，较上年末下降0.16个百分点[142] - 正常类及关注类贷款总额2071.75亿元，占比98.4%；不良贷款总额32.65亿元，不良贷款率1.55%[144] - 客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，其中正常类贷款2043.57亿元占比97.1%[143] - 截至2020年12月31日，客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，较2019年末的1784.56亿元有所增加，不良贷款率为1.55%，较2019年末的1.71%下降0.16个百分点[145][147] - 2020年末公司贷款及垫款不良贷款余额为24.26亿元，较上年末减少0.43亿元，不良贷款率降至1.95%，较上年末下降0.39个百分点[145][146][147] - 2020年末零售贷款及垫款不良贷款余额为8.40亿元，较上年末增加2.53亿元，不良贷款率升至1.27%，较上年末上升0.28个百分点[145][146][147] - 2020年末票据贴现金额为196.38亿元，占总额的9.4%，2019年末金额为133.66亿元，占总额的7.5%[145][147] - 2020年末制造业不良贷款余额为8.16亿元，较上年末增加2.18亿元，不良贷款率降至7.62%，较上年末下降0.48个百分点[147][148] - 2020年末批发和零售业不良贷款余额为5.79亿元，较上年末减少0.75亿元，不良贷款率降至3.40%，较上年末下降2.19个百分点[147][148] - 2020年末房地产业不良贷款余额为5.30亿元，较上年末减少1.66亿元

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币24.073672亿元[4] - 截至2020年6月30日，公司有网点274家[8] - 截至2020年6月30日，公司有3878名全职员工，平均年龄29.87岁，本科及专科3414人，占比88.03%，研究生及以上449人，占比11.58%[9] - 2020年公司获多项荣誉，如2019年度银行间本币市场“核心交易商”荣誉等[11][12][13] - 2020年上半年，集团在英国《银行家》全球1000强榜单中位居322位，较去年上升5位；在中国银行业协会中国银行业100强榜单中位列52位，较去年上升10位；在福布斯全球企业2000强榜单中首次入榜，位列1825位[30] - 2020年全球银行排名第322位，较去年上升5位次[8] 财务数据关键指标变化 - 2020年上半年净利息收入38.596亿元，较2019年同期增长15.4%[16] - 2020年上半年手续费及佣金净收入3.337亿元，较2019年同期增长132.5%[16] - 2020年上半年营业收入51.302亿元，较2019年同期增长9.8%[16] - 2020年上半年归属本行股东净利润10.143亿元，较2019年同期下降4.7%[16] - 2020年上半年归属本行股东的每股净资产10.58元，较2019年同期增长6.5%[16] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为8.74%，较2019年末的8.97%下降0.23个百分点[17] - 2020年6月30日不良贷款率为1.71%，与2019年末持平[17] - 2020年6月30日资产总额为391,051.9百万元，较2019年末的363,351.6百万元增长7.6%[17] - 2020年6月30日负债总额为364,871.1百万元，较2019年末的337,993.8百万元增长8.0%[17] - 2020年6月30日客户存款为275,906.9百万元，较2019年末的255,263.1百万元增长8.1%[17] - 2020年6月30日归属于本行股东权益为25,481.6百万元，较2019年末的24,725.6百万元增长3.1%[17] - 2020年6月30日杠杆率为5.91%，较2019年末的6.34%下降0.43个百分点[17] - 2020年6月30日流动性比率为72.54%，较2019年末的75.57%下降3.03个百分点[17] - 2020年6月30日存贷比为70.46%，较2019年末的70.11%上升0.35个百分点[17] - 截至2020年6月末，集团资产总额3910.52亿元，增幅7.6%；客户存款总额2759.07亿元，增幅8.1%；客户贷款及垫款总额1944.13亿元，增幅8.9%；金融投资总额1455.70亿元，增幅6.7%[29] - 2020年上半年，集团实现营业收入51.30亿元，增幅9.8%；手续费及佣金净收入3.34亿元，增长132.5%；净利润10.93亿元，与去年同期基本持平[29] - 截至2020年6月末，集团不良贷款率1.71%，与去年末持平；资本充足率11.16%，杠杆率5.91%，拨备覆盖率167.71%，拨贷比2.87%，流动性比例72.54%，成本收入比21.40%[29] - 截至2020年6月30日止六个月，集团实现税前利润13.06亿元，同比下降1.9%；净利润10.93亿元，同比增长0.6%[32] - 2020年上半年，集团利息收入84.202亿元，增幅15.0%；利息支出45.606亿元，增幅14.6%；净利息收入38.596亿元，增幅15.4%[33] - 2020年上半年，集团手续费及佣金净收入3.337亿元，增长132.5%；金融投资所得收益净额9.485亿元，下降20.6%[33] - 2020年上半年，集团净利息收入38.60亿元，较上年增加5.17亿元，增幅15.4%，占营业收入的75.2%[34] - 2020年上半年，集团生息资产平均收益率4.61%，付息负债平均付息率2.54%；净息差2.07%，净利息收益率2.11%[35] - 截至2020年6月30日止六个月，公司实现利息收入84.20亿元，同比增加10.97亿元，增幅15.0%[42] - 发放客户贷款及垫款利息收入为53.83亿元，同比增加10.86亿元，增幅25.3%[43] - 金融投资利息收入为26.32亿元，同比增加2.93亿元，增幅12.5%[48] - 买入返售金融资产利息收入为1.42亿元，同比下降2.75亿元，降幅66.0%[49] - 存放中央银行款项利息收入为2.15亿元，同比增加0.13亿元，增幅6.2%[50] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为0.50亿元，同比下降0.19亿元，降幅28.1%[52] - 截至2020年6月30日止六个月，公司利息支出为45.61亿元，同比增加5.80亿元，增幅14.6%[53] - 客户存款利息支出为31.87亿元，同比增加5.91亿元，增幅22.8%[54] - 2020年公司客户贷款及垫款总计平均余额1870.42亿元，利息收入53.83亿元，平均收益率5.76%；2019年平均余额1504.04亿元，利息收入42.97亿元，平均收益率5.71%[47] - 2020年公司客户存款总额平均余额2616.32亿元，利息支出31.87亿元，平均付息率2.44%；2019年平均余额2371.44亿元，利息支出25.96亿元，平均付息率2.19%[57] - 截至2020年6月30日止六个月，集团同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.29亿元，同比增加0.21亿元，增幅6.8%[58] - 截至2020年6月30日止六个月，集团卖出回购金融资产利息支出为1.62亿元，同比下降0.43亿元，降幅21.1%[60] - 截至2020年6月30日止六个月，集团已发行债务证券利息支出为7.98亿元，同比下降0.33亿元，降幅4.0%[61] - 截至2020年6月30日止六个月，集团向中央银行借款利息支出为0.85亿元，同比增加0.44亿元，增幅108.3%[62] - 截至2020年6月30日止六个月，集团净息差由去年同期的2.43%下降至2.07%，净利息收益率由上年的2.25%下降至2.11%[63] - 截至2020年6月30日止六个月，集团实现手续费及佣金收入3.96亿元，同比增长1.20亿元，增幅43.3%[65] - 截至2020年6月30日止六个月，集团实现金融投资所得收益净额9.49亿元，同比减少2.45亿元，降幅20.6%[70] - 截至2020年6月30日止六个月，集团营业费用为11.51亿元，与去年同期基本持平[72] - 截至2020年6月30日止六个月，集团职工薪酬费用为6.48亿元，同比增加1.38亿元，增幅27.0%[74] - 截至2020年6月30日止六个月，集团手续费及佣金净收入为3.34亿元，同比增加1.90亿元，增幅132.5%[67] - 截至2020年6月30日止六个月，集团一般及行政费用为2.47亿元，同比下降1.68亿元，降幅40.4%[77] - 截至2020年6月30日止六个月，集团税金及附加为0.53亿元，同比增加0.12亿元，增幅29.0%[77] - 截至2020年6月30日止六个月，集团租金及物业管理费用为0.03亿元，同比下降0.04亿元，降幅55.9%[77] - 截至2020年6月30日止六个月，集团资产减值损失为26.80亿元，同比增加5.08亿元，增幅23.4%[80] - 截至2020年6月30日止六个月，集团所得税费用为2.13亿元，同比减少0.32亿元，降幅13.0%[84] - 截至2020年6月30日，集团资产总额为3910.52亿元，较上年末增加277.00亿元，增幅7.6%[88] - 截至2020年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为1944.13亿元，较上年末增加159.57亿元，增幅8.9%[92] - 截至2020年6月30日，集团公司贷款及垫款为1124.38亿元，较上年末增加67.76亿元，增幅6.4%[94] - 截至2020年6月30日，集团零售贷款及垫款总额为620.88亿元，较上年末增加26.61亿元，增幅4.5%[97] - 截至2020年6月30日，集团票据贴现金额为198.87亿元，较上年末增加65.20亿元，占比从7.5%提升至10.2%[94] - 截至2020年6月30日零售贷款及垫款总额为620.882亿元，较2019年末的594.276亿元有所增加[99] - 截至2020年6月30日票据贴现为198.87亿元，较上年末增加65.21亿元，增幅48.8%[101] - 截至2020年6月30日金融投资总额为1455.70亿元，较上年末增加90.97亿元，增幅6.7%[102] - 截至2020年6月30日现金及存放中央银行款项总额为319.74亿元，较上年末减少34.08亿元，降幅9.6%[109] - 截至2020年6月30日存放同业及其他金融机构款项总额为27.29亿元，较上年末增加4.82亿元，增幅21.4%[109] - 截至2020年6月30日拆出资金总额为11.50亿元，较上年末减少11.01亿元，降幅48.9%[109] - 截至2020年6月30日买入返售金融资产总额为132.31亿元，较上年末增加54.22亿元，涨幅69.4%[109] - 截至2020年6月30日集团负债总额为3648.71亿元，较上年末增加268.77亿元，增幅8.0%[111] - 截至2020年6月30日客户存款总额为2759.07亿元，较上年末增加206.44亿元，增幅8.1%[114] - 截至2020年6月30日公司存款中活期占比31.5%，定期占比16.8%，保证金存款占比12.0%；个人存款中活期占比6.2%，定期占比32.2%[116] - 截至2020年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为133.33亿元，较上年末减少9.11亿元，降幅6.4%[118] - 截至2020年6月30日，集团向中央银行借款余额为99.17亿元，较上年末增加58.44亿元，涨幅143.5%[119] - 截至2020年6月30日，集团卖出回购金融资产为150.48亿元，较上年末增加86.68亿元，涨幅135.9%[120] - 截至2020年6月30日，集团已发行债务证券为403.34亿元，较上年末减少93.33亿元，降幅18.8%[121] - 截至2020年6月30日，集团权益总额为261.81亿元，较上年末增加8.23亿元，增幅3.2%；本行股东应占权益为254.82亿元，较上年末增加7.56亿元，增幅3.1%[122] - 截至2020年6月30日，集团表外承诺为556.04亿元，较上年末增加105.93亿元，增幅23.5%[127] - 截至2020年6月30日，集团不良贷款余额为33.29亿元，不良贷款率为1.71%，较上年末持平[128] - 截至2020年6月30日，集团正常类及关注类贷款总额为1910.83亿元，占比98.3%，其中关注类贷款总额较上年末减少15.04亿元，降幅30.4%[132] - 截至2020年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为1944.13亿元，其中公司贷款及垫款1124.38亿元，占比57.9%；零售贷款及垫款620.88亿元，占比31.9%；票据贴现198.87亿元，占比10.2%[135] - 截至2020年6月30日，集团按五级贷款分类划分，正常类贷款1876.40亿元，占比96.5%；关注类贷款34.43亿元，占比1.8%；次级类贷款9.97亿元，占比0.5%；可疑类贷款16.60亿元，占比0.9%；损失类贷款6.72亿元，占比0.3%[131] - 截至2020年6月30日，公司贷款及垫款余额为1124.38亿元，较上年末增加67.76亿元；不良贷款余额为25.96亿元，较上年末增加1.27亿元；不良贷款率较

公司基本信息 - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在香港联交所主板挂牌上市[9] - 公司下辖总行营业部、13家分行、258家支行，主发起设立20家村镇银行[9] - 公司网点数量为272家，资产总额突破3600亿元人民币[9] - 2019年末公司全职员工有3834名，平均年龄29.62岁[9] - 2019年末公司本科及专科员工3417人，占比89.13%，研究生及以上408人，占比10.64%[9] 公司排名与荣誉 - 2019年公司在英国《银行家》全球银行排名第327位，中国银行业第53位，较去年全球排名上升45位，国内排名上升11位[9][12] - 2019年2月公司在中国银行业100强榜单中名列第62位，较去年上升5位[10] - 2019年公司成为全国50家银行间本币市场核心交易商之一[10] - 2019年公司成功入围“2019中国服务业企业500强”，位列第402位[12] - 2019年中山小欖村镇银行、北京大兴九银村镇银行获“全国百强村镇银行”称号，中山小欖村镇银行获“全国5A级优秀村镇银行”称号，瑞昌九银村镇银行获“全国快速发展优秀村镇银行”称号[12] - 2019年在英国《银行家》杂志全球银行1000强榜单中，位居全球银行业第327位，国内银行业第53位[21] - 2019年在全球银行1000强榜单中跃居第327位，较去年上升45位[36] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息净收入727670万元，较2018年增长30.7%[16] - 2019年手续费及佣金净收入41640万元，较2018年增长49.2%[16] - 2019年营业收入954900万元，较2018年增长21.4%[16] - 2019年净利润188120万元，较2018年增长5.3%[16] - 2019年资产总额36335160万元，较2018年增长16.6%[17] - 2019年发放贷款净额17336860万元，较2018年增长26.4%[17] - 2019年负债总额33799380万元，较2018年增长17.4%[17] - 2019年吸收存款25526310万元，较2018年增长17.1%[17] - 2019年不良贷款率1.71%，较2018年下降0.28个百分点[17] - 2019年拨备覆盖率182.34%，较2018年上升12.65个百分点[17] - 2019年末集团资产总额3633.52亿元，负债总额3379.94亿元，所有者权益总额253.58亿元，分别较去年上涨16.6%、17.4%、7.5%[28] - 2019年实现利润总额22.83亿元，净利润18.81亿元[28] - 2019年资本充足率11.64%、不良贷款率1.71%、拨备覆盖率182.34%[28] - 2019年不良贷款率由上年末1.99%降至1.71%[23] - 2019年末集团资产总额达3633.52亿元，增幅16.6%[36] - 2019年集团营业收入95.49亿元，增幅21.4%；净利润18.81亿元，增幅5.3%[36][37][38] - 2019年末各项贷款1789.56亿元，增幅26.2%；各项存款2552.63亿元，增幅17.1%[36] - 2019年末零售贷款余额595.58亿元，增幅44.5%，占比33.3%，较年初提升4.2个百分点[36] - 2019年末储蓄存款余额916.07亿元，增幅31.5%，占各项存款比35.9%[36] - 2019年末资本充足率11.64%，同比增0.09个百分点；不良贷款率1.71%，同比降0.28个百分点[36] - 2019年利息净收入727.67亿元，较2018年增长30.7%[38] - 2019年手续费及佣金净收入41.64亿元，较2018年增长49.2%[38] - 2019年投资证券净收益216.33亿元，较2018年增长8.2%[38] - 2019年按IAS 39计算的利息收入为175.13亿元，利息净收入为90.91亿元，较2018年同口径分别增加19.9%和19.5%[39] - 2019年客户贷款及垫款平均余额1606.23亿元，利息收入91.39亿元，收益率5.69%；2018年平均余额1164.33亿元，利息收入68.79亿元，收益率5.91%[42] - 2019年投资证券及其他金融资产平均余额1392.93亿元，利息收入69.82亿元，收益率5.01%；2018年平均余额1194.32亿元，利息收入63.61亿元，收益率5.33%[42] - 2019年总生息资产平均余额3551.55亿元，利息收入175.13亿元，收益率4.93%；2018年平均余额2871.04亿元，利息收入146.09亿元，收益率5.09%[42] - 2019年客户存款平均余额2358.98亿元，利息支出54.62亿元，付息率2.32%；2018年平均余额1967.11亿元，利息支出41.24亿元，付息率2.10%[42] - 2019年总付息负债平均余额3270.98亿元，利息支出84.22亿元，付息率2.57%；2018年平均余额2688.84亿元，利息支出70.02亿元，付息率2.60%[42] - 2019年利息净收入90.91亿元，净息差2.36%，净利息收益率2.56%；2018年利息净收入76.07亿元，净息差2.49%，净利息收益率2.65%[42] - 2019年因规模和利率变动，生息资产利息收入变化规模因素为37.43亿元，利率因素为 - 8.39亿元，净增29.03亿元[45] - 2019年因规模和利率变动，付息负债利息支出变化规模因素为14.86亿元，利率因素为 - 0.67亿元，净增14.19亿元[45] - 2019年发放贷款利息收入为91.39亿元，同比增加22.59亿元，增幅32.8%[48] - 2019年公司贷款平均余额1014.346亿元，利息收入60.803亿元，平均收益率5.99%；2018年平均余额735.494亿元，利息收入44.21亿元，平均收益率6.01%[49] - 2019年证券及其他金融资产投资利息收入69.83亿元，同比增加6.21亿元，增幅9.8%[50] - 2019年买入返售金融资产利息收入7.60亿元，同比下降0.63亿元，降幅7.6%[51] - 2019年利息支出84.22亿元，同比增加14.20亿元，增幅20.3%[54] - 2019年客户存款利息支出54.62亿元，同比增加13.38亿元，增幅32.4%[55] - 2019年同业及其他金融机构存放款项利息支出7.18亿元，同比增加0.52亿元，增幅7.8%[58] - 2019年卖出回购金融资产利息支出4.51亿元，同比增加1.10亿元，增幅32.1%[59] - 2019年已发行债务证券利息支出17.04亿元，同比减少1.45亿元，降幅7.8%[60] - 2019年净利息收益率由上年的2.65%下降至2.56%，净息差由上年的2.49%下降至2.36%[62] - 2019年手续费及佣金收入4.16亿元，同比增加1.37亿元，增幅49.2%[63] - 2019年手续费及佣金净收入41.64亿元，同比增加13.73亿元，增幅49.2%[64] - 2019年营业费用27.83亿元，同比增加5.15亿元，增幅22.7%[66] - 2019年职工薪酬费用13.42亿元，同比增加2.79亿元，增幅26.3%[68] - 2019年一般及行政费用8.84亿元，同比增加1.36亿元，增幅18.1%[71] - 2019年税金及附加0.98亿元，同比增加0.22亿元，增幅28.6%[71] - 2019年折旧2.78亿元，同比增加1.19亿元；摊销0.31亿元，同比减少0.57亿元[71] - 2019年其他营业费用0.55亿元，同比增加0.14亿元[71] - 2019年减值损失44.92亿元，同比增加10.84亿元，增幅31.8%[72] - 2019年所得税4.01亿元，同比减少0.13亿元，降幅3.1%[74] - 2019年代理服务手续费收入1.93亿元，同比增加0.19亿元，增幅11.2%[65] - 截至2019年12月31日，集团资产总额为3633.52亿元，较上年末增加517.29亿元，增幅16.6%[76] - 截至2019年末，客户贷款及垫款总额为1789.56亿元，较上年末增加371.26亿元，增幅26.2%[78] - 2019年末，公司贷款为1060.32亿元，较上年末增加161.89亿元，增幅18.0%[80] - 截至2019年12月31日，个人贷款为595.58亿元，较上年末增加183.35亿元，增幅44.5%[82] - 2019年末，票据贴现为133.66亿元，较上年末增加26.02亿元，增幅24.2%[84] - 截至2019年12月31日，投资证券和其他金融资产总额为1364.73亿元，较上年末增加150.46亿元，增幅12.4%[85] - 2019年末，客户贷款及垫款净额占总资产的47.7%，较上年的44.0%有所上升[77] - 2019年末，证券及其他金融资产净额占总资产的37.0%，较上年的38.6%略有下降[77] - 2019年末，公司贷款占客户贷款及垫款总额的59.2%，较上年的63.3%有所下降[79] - 2019年末，个人贷款占客户贷款及垫款总额的33.3%，较上年的29.1%有所上升[79] - 截至2019年末，投资证券及其他金融资产总额为1364.73亿元，较2018年末的1214.27亿元增加150.46亿元，减值损失准备为20.51亿元，净额为1344.22亿元[87] - 2019年末，现金及存放中央银行款项总额为353.82亿元，较上年末增加69.45亿元，增幅24.4%[89] - 2019年末，存放同业及其他金融机构款项总额为22.48亿元，较上年末增加6.13亿元，增幅37.5%[89] - 2019年末，拆出资金总额为22.51亿元，较上年末减少5.67亿元，降幅20.1%[89] - 2019年末，买入返售金融资产总额为78.09亿元，较上年末减少61.46亿元，降幅44.0%[89] - 2019年末，集团负债总额为3379.94亿元，较上年末增加499.71亿元，增幅17.3%[90] - 2019年末，客户存款总额为2552.63亿元，较上年末增加373.29亿元，增幅17.1%[92] - 2019年末，同业及其他金融机构存放款项余额为142.44亿元，较上年末增加14.72亿元，增幅11.5%[94] - 2019年末，已发行债务证券为496.67亿元，较上年末增加87.67亿元，增幅21.4%[97] - 2019年末，集团股东权益总额为253.58亿元，较上年末增加17.59亿元，增幅7.5%[98] - 截至2019年末，公司股东权益合计253.58亿元，较2018年末的235.99亿元有所增加[99] - 截至2019年末，公司资产负债表外承诺为450.02亿元，较上年末增加49.66亿元，增幅12.4%[100] - 截至2019年末，公司不良贷款余额为30.64亿元，不良贷款率为1.71%，较上年末下降0.28个百分点[101] - 截至2019年末，公司正常贷款金额为1709.31亿元，占比95.5%；关注贷款49.61亿元，占比2.8%[102] - 截至2019年末，公司次级贷款8.94亿元，占比0.5%；可疑贷款16.24亿元，占比0.9%；损失贷款5.46亿元，占比0.3%[102] - 截至2019年末，公司公司贷款余额为1060.32亿元，较上年末增加161.89亿元，不良贷款率降至2.33%，降低0.18个百分点[104] - 截至2019年末，公司个人贷款余额为595.58亿元，个人不良贷款余额为5.88亿元，较上年末增加0.17亿元，不良贷款率降至0.99%，降低0.40个百分点[104] -

公司基本情况 - 截至2019年6月30日，公司全辖在岗员工3805人，大学以上文化程度占99.66%，硕士（及以上）396人[9] - 公司拥有网点266家，资产总额突破人民币3500亿元[8] 公司排名与荣誉 - 2019年英国《银行家》全球银行排名中，公司跃居第327位，较去年上升45位；排名中国银行业第53位，较去年上升11位[8][12] - 2018年中国银行业100强榜单中，公司排名第62位，较去年上升5位[10] - 2019年公司成为12家新增非金融企业债务融资工具B类主承銷商之一[10] - 2018年度公司成为全国50家银行间本币市场「核心交易商」之一[10] - 2019年公司成功入选2019年度公开市场业务一级交易商名单，是江西省唯一入选的法人金融机构[10] - 2018年公司获「全国银行业理财信息登记工作进步奖」[10] - 2018年公司获「移动支付便民工程云闪付宣传推广专项奖」[10] - 2019年公司获《中国融资》颁发的「最佳企业管治奖」和「最具潜力上市公司」两项奖项[12] - 2019年全球银行1000强排名中，公司位居全球银行327位，较去年上升45位，全国银行第53位，较去年上升11位[22] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，利息净收入33.431亿元，较上年同期21.41亿元增长56.1%[15] - 2019年上半年营业收入46.704亿元，较上年同期34.704亿元增长34.6%[15] - 2019年上半年净利润10.859亿元，较上年同期10.557亿元增长2.9%[15] - 截至2019年6月30日，核心一级资本充足率8.62%，较上年末8.90%下降0.28个百分点[16] - 截至2019年6月30日，不良贷款率1.97%，较上年末1.99%下降0.02个百分点[16] - 截至2019年6月30日，资产总额3576.004亿元，较上年末3116.225亿元增长14.8%[16] - 截至2019年6月30日，负债总额3331.423亿元，较上年末2880.233亿元增长15.7%[16] - 2019年上半年，净息差2.43%，较上年同期2.21%提升0.22个百分点[15] - 2019年上半年，净利息收益率2.25%，较上年同期1.88%提升0.37个百分点[15] - 2019年上半年，手续费及佣金净收入占营业收入比3.07%，较上年同期3.98%下降0.91个百分点[15] - 截至2019年6月30日，公司资产总额3576.00亿元，较上年末增加459.78亿元，增幅14.8%[21] - 截至2019年6月30日，各项存款2401.39亿元，较上年末增加222.05亿元，增幅10.2%；各项存款日均余额为2371.44亿元，较上年末增加492.59亿元，增幅26.2%[21] - 截至2019年6月30日，各项贷款1613.40亿元，较上年末增加195.10亿元，增幅13.8%；各项投资1490.17亿元，较上年末增加275.90亿元，增幅22.7%[21] - 2019年6月30日，公司资本充足率11.11%，较上年末下降0.44个百分点；不良贷款率1.97%，较上年末下降0.02个百分点[21] - 截至2019年6月30日止六个月，公司实现营业收入46.70亿元，较去年同期增加12.00亿元，增幅34.6%[21] - 截至2019年6月30日止六个月，公司实现利润总额13.31亿元，较去年同期增加0.22亿元，增幅1.7%；实现净利润10.86亿元，较去年同期增加0.30亿元，增幅2.9%[21] - 截至2019年6月30日止六个月，利息收入73.236亿元，同比增加17.61亿元，增幅31.7%；利息支出39.805亿元，同比增加5.589亿元，增幅16.3%[24] - 2019年上半年，总生息资产平均收益率4.93%，总付息负债平均付息率2.50%，净息差2.43%，净利息收益率2.25%[27] - 2019年上半年，因规模和利率变动，利息收入增加17.61亿元，利息支出增加5.589亿元[24][27] - 截至2019年6月30日止六个月，公司实现利息收入73.24亿元，同比增加17.61亿元，增幅31.7%[32] - 发放贷款及垫款利息收入42.97亿元，同比增加12.84亿元，增幅42.6%[33] - 证券及其他金融资产投资利息收入23.39亿元，同比增加5.12亿元，增幅28.0%[35] - 买入返售金融资产利息收入4.17亿元，同比下降0.53亿元，降幅11.3%[36] - 存放中央银行款项利息收入2.02亿元，与去年同期持平[37] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入0.69亿元，同比增长0.18亿元，增幅36.0%[37] - 截至2019年6月30日止六个月，公司利息支出39.80亿元，同比增加5.59亿元，增幅16.3%[38] - 客户存款利息支出25.95亿元，同比增加6.16亿元，增幅31.1%[39] - 公司贷款平均余额98029.1百万元，2019年利息收入2894.4百万元，平均收益率5.91%[34] - 个人贷款平均余额46220.5百万元，2019年利息收入1275.7百万元，平均收益率5.52%[34] - 截至2019年6月30日止六个月，同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.08亿元，同比增加0.18亿元，增幅6.2%[41] - 截至2019年6月30日止六个月，卖出回购金融资产利息支出为2.05亿元，同比增长0.28亿元，增幅16.0%[42] - 截至2019年6月30日止六个月，已发行债务证券利息支出为8.31亿元，同比下降1.35亿元，降幅13.9%[43] - 截至2019年6月30日止六个月，向中央银行借款利息支出为0.41亿元，同比增加0.32亿元[44] - 截至2019年6月30日止六个月，净息差由去年同期的2.21%上升至2.43%，净利息收益率由上年的1.88%上升至2.25%[45] - 截至2019年6月30日止六个月，手续费及佣金收入为2.76亿元，同比增长0.61亿元，增幅28.0%[46] - 截至2019年6月30日止六个月，代理服务手续费收入为0.77亿元，同比减少0.16亿元，降幅17.5%[48] - 截至2019年6月30日止六个月，银行卡手续费收入为0.61亿元，同比增加0.34亿元，增幅128.2%[48] - 截至2019年6月30日止六个月，交易及咨询费收入为0.41亿元，同比增长0.28亿元，增幅217.6%[48] - 截至2019年6月30日止六个月，营业费用为11.74亿元，同比增加1.59亿元，增幅15.6%[49] - 截至2019年6月30日止六个月，公司职工薪酬费用为5.10亿元，同比增加0.56亿元，增幅12.3%[51] - 同期，一般及行政费用为4.15亿元，同比增加0.48亿元，增幅13.2%[51] - 同期，税金及附加为0.41亿元，同比增加0.14亿元，增幅53.6%[51] - 同期，租金支出为0.07亿元，同比下降0.42亿元，降幅86.2%[51] - 同期，信用资产减值损失为21.73亿元，同比增加10.18亿元，增幅88.1%[52] - 同期，所得税为2.45亿元，同比减少0.08亿元，降幅3.3%[54] - 截至2019年6月30日，公司资产总额为3576.00亿元，较上年末增加459.78亿元，增幅14.8%[56] - 同期，客户贷款及垫款总额为1613.40亿元，较上年末增加195.11亿元，增幅13.8%[58] - 截至2019年6月30日，公司公司贷款为1026.77亿元，较上年末增加128.35亿元，增幅14.3%[60] - 折旧及摊销分别为1.35亿元及0.54亿元，折旧同比增加0.61亿元，摊销同比增加0.24亿元[51] - 截至2019年6月30日，公司个人贷款为445.73亿元，较上年末增加33.50亿元，增幅8.1%[62] - 截至2019年6月30日，公司票据贴现为140.90亿元，较上年末增加33.26亿元，增幅30.9%[65] - 截至2019年6月30日，公司投资证券和其他金融资产总额为1490.17亿元，较上年末增加275.90亿元，增幅22.7%；非标准化投资较上年末减少54.04亿元，降幅7.6%[66] - 截至2019年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项为20.25亿元，较上年末增加3.91亿元，增幅23.9%[70] - 截至2019年6月30日，公司拆出资金为42.50亿元，较上年末增加14.32亿元，增幅50.8%[70] - 截至2019年6月30日，公司买入返售金融资产为89.15亿元，较上年末减少50.39亿元，降幅36.1%[70] - 截至2019年6月30日，公司负债总额为3331.42亿元，较上年末增加451.19亿元，增幅15.7%[72] - 截至2019年6月30日，公司客户存款总额为2401.39亿元，较上年末增加222.05亿元，增幅10.2%[75] - 2019年6月30日住房按揭贷款2150.74亿元，占比48.3%；2018年12月31日为2028.99亿元，占比49.2%[64] - 2019年6月30日以公允价值计量且变动计入当期损益的投资4561.47亿元，占比30.6%；2018年12月31日为3699.49亿元，占比30.5%[67] - 截至2019年6月30日，公司客户存款总额为2401.396亿元，较上年末的2179.343亿元增长[76] - 截至2019年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为174.70亿元，较上年末增加46.98亿元，增幅36.8%[78] - 截至2019年6月30日，公司向中央银行借款余额为31.30亿元，与上年末基本持平[79] - 截至2019年6月30日，公司卖出回购金融资产为194.43亿元，较上年末增加112.42亿元，增幅137.1%[79] - 截至2019年6月30日，公司已发行债务证券为432.31亿元，较上年末增加23.31亿元，增幅5.7%[80] - 截至2019年6月30日，公司股东权益总额为244.58亿元，较上年末增加8.59亿元，增幅3.6%[81] - 截至2019年6月30日，公司表外承诺为459.19亿元，较上年末增加58.83亿元，增幅14.69%[85] - 截至2019年6月30日，公司不良贷款余额为31.79亿元，较上年末增加3.51亿元，不良贷款率为1.97%，较上年末下降0.02个百分点[86] - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为1613.40亿元，较上年末的1418.295亿元增长[88] - 按五级贷款分类，截至2019年6月30日，公司正常贷款占比96.4%，关注贷款占比1.6%，次级贷款占比0.6%，可疑贷款占比1.2%，损失贷款占比0.2%[88] - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为1613.40亿元，较上年末增加195.11亿元，不良贷款率为1.97%，较上年末下降0.02个百分点[92][96] - 公司贷款余额为1026.77亿元，较上年末增加128.35亿元，不良贷款率为2.54%，较上年末上升0.03个百分点[92][96] - 个人贷款余额为445.73亿元，较上年末增加33.50亿元，不良贷款率为1.27%，较上年末下降0.12个百分点[93][96] - 票据贴现余额为140.897亿元，较上年末增加33.259亿元，不良贷款率为0.00%[92][96] - 公司贷款不良主要集中在房地产业、批发和零售业、制造业，不良贷款率分别为3.89%、5.19%、5.73%[99] - 房地产业余额较上年末增加24.38亿元，不良贷款率较上年末下降0.28个百分点[99] - 批发和零售业余额较上年末增加9.10亿元，不良贷款率较上年末下降0.56个百分点[99] - 制造业余额较上年末增加4.64亿元，不良贷款率较上年末上涨4.05个百分点[99] - 截至2019年6月

公司基本信息 - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板挂牌上市[6] - 截至2018年底，公司网点达265家，资产总额突破3000亿元[6] - 2018年，公司在全球银行排名第372位，在中国银行业中排名第64位[6][7] - 截至2018年12月31日，公司全辖在岗员工3597人，大学以上文化程度占99.61%，硕士（及以上）321人[6] - 公司下辖13家分行、251家支行，主发起设立并控制18家村镇银行[6] 公司荣誉 - 2018年3月，公司获“2017年度全市共青团工作先进单位”称号[7] - 2018年3月，公司武汉数据中心运维团队获“2017年度中国数据中心优秀运维管理团队”称号[7] - 2018年3月，公司获银行间本币市场“活跃交易商”奖项[7] - 2018年8月，公司获《中国商业银行价值经营榜》普惠金融奖[7] - 2018年12月，公司获“2018年度城商行”“2018卓越竞争力品牌建设银行”“2018最受欢迎金融机构”等荣誉[7] - 公司在NBD举办的活动上获得普惠金融奖[23] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息净收入55.683亿元，较2017年下降1.3%[9] - 2018年手续费及佣金净收入2.791亿元，较2017年下降20.2%[9] - 2018年营业收入78.661亿元，较2017年增长35.5%[9] - 2018年末资产总额3116.23亿元，同比增长14.9%[10][17] - 2018年末发放贷款净额1371.482亿元，同比增长37.8%[10] - 2018年末存款总额2179.34亿元，同比增长21.3%[10][17] - 2018年净利润17.87亿元，较2017年增长1.4%[9] - 2018年不良贷款率1.99%，较2017年上升0.37个百分点[10] - 2018年拨备覆盖率169.69%，较2017年下降22.31个百分点[10] - 2018年在全球银行1000强排名中位居第372位，比上年提升84位[17] - 2018年末，公司资产总额3116.23亿元，增幅14.9%[20][23] - 2018年末，公司存款总额2179.34亿元，增幅21.3%；日均存款1967.11亿元，增幅26.1%[23] - 2018年末，公司各项贷款1418.30亿元，增幅38.1%[20][23] - 2018年末，公司各项投资1214.27亿元，增幅16.2%[20][23] - 2018年，公司营业收入78.66亿元，增幅35.5%；利润总额22.01亿元，降幅3.2%；净利润17.87亿元，增幅1.4%[20][23] - 2018年末，公司资本充足率11.55%，同比增长1.04个百分点；不良贷款率1.99%，同比上升0.37个百分点；拨备覆盖率169.69%，成本收入比27.86%[23] - 2018年，公司资本利润率8.66%，资产利润率0.61%[23] - 2018年公司实现税前利润22.01亿元，同比下降3.2%；实现净利润17.87亿元，同比增长1.4%[24] - 2018年利息收入125.71亿元，同比增长6.2%；利息支出70.02亿元，同比增长13.0%；利息净收入55.68亿元，同比下降1.3%[25] - 2018年手续费及佣金收入4.67亿元，同比增长9.1%；手续费及佣金支出1.88亿元，同比增长140.3%；手续费及佣金净收入2.79亿元，同比下降20.2%[25] - 2018年证券投资净收益19.99亿元，较2017年增加21.79亿元[25] - 2018年营业收入78.66亿元，同比增长35.5%；营业费用22.68亿元，同比增长16.2%；资产减值损失34.09亿元，同比增长114.6%[25] - 按IAS 39计算，2018年利息收入为146.09亿元，较2017年增加23.4%；利息净收入为76.07亿元，较2017年增加34.9%[27] - 2018年总生息资产平均余额2871.05亿元，平均收益率5.09%；总付息负债平均余额2688.84亿元，平均付息率2.60%[28] - 2018年净利息收入76.07亿元，净利差2.49%，净利息收益率2.65%，较2017年的56.39亿元、2.16%、2.32%均有所提升[28] - 2018年因规模变动使利息收入增加22.11亿元，因利率变动使利息收入增加5.63亿元，净增27.74亿元[31] - 2018年因规模变动使利息支出增加8.20亿元，因利率变动使利息支出减少1.33亿元，净增8.06亿元[31] - 截至2018年12月31日止年度，公司实现利息收入146.09亿元，同比增加27.74亿元，增幅23.4%[33] - 2018年发放贷款利息收入为68.80亿元，同比增加20.78亿元，增幅43.3%[34] - 2018年投资证券及其他金融资产利息收入为63.61亿元，同比增加8.58亿元，增幅15.6%[36] - 2018年买入返售金融资产利息收入为8.23亿元，同比减少2.22亿元，降幅21.3%[37] - 2018年存放中央银行款项利息收入为4.01亿元，同比增加0.56亿元，增幅16.1%[38] - 2018年应收同业及其他金融机构款项利息收入为1.45亿元，与去年同期基本持平[39] - 截至2018年12月31日止年度，公司利息支出为70.02亿元，同比增加8.06亿元，增幅13.0%[40] - 2018年客户存款利息支出为41.24亿元，同比增加9.34亿元，增幅29.3%[41] - 2018年同业及其他金融机构存放款项利息支出为6.65亿元，同比增加0.81亿元，增幅13.9%[43] - 2018年卖出回购金融资产利息支出为3.41亿元，同比减少3.32亿元，降幅49.3%[44] - 2018年已发行债务证券利息支出18.49亿元，同比增加1.09亿元，增幅6.3%[45] - 2018年向中央银行借款利息支出0.22亿元，同比增加0.15亿元[46] - 2018年净利差从2.16%升至2.49%，净利息收益率从2.32%升至2.65%[47] - 2018年手续费及佣金收入2.79亿元，同比减少0.71亿元，降幅20.2%[48] - 2018年营业费用22.68亿元，同比增加3.16亿元，增幅16.2%[51] - 2018年职工薪酬费用10.63亿元，同比增加0.79亿元，增幅8.1%[52] - 2018年一般及行政费用7.49亿元，同比增加1.54亿元，增幅25.8%[53] - 2018年税金及附加0.76亿元，同比增加0.27亿元，增幅55.9%[53] - 2018年折旧及摊销分别为1.59亿元和0.88亿元，折旧同比增加0.35亿元，摊销同比增加0.20亿元[54] - 2018年减值损失34.09亿元，同比增加18.20亿元，增幅114.6%[55] - 2018年公司所得税为4.14亿元，同比减少0.99亿元，降幅19.3%[57] - 2018年末公司资产总额为3116.23亿元，较上年末增加403.68亿元，增幅14.9%[59] - 2018年末客户贷款及垫款总额为1418.30亿元，较上年末增加391.04亿元，增幅38.1%[61] - 2018年末公司贷款为898.42亿元，较上年末增加288.44亿元，增幅47.3%[63] - 2018年末个人贷款为412.23亿元，较上年末增加40.68亿元，增幅10.9%[65] - 2018年末票据贴现金额为107.64亿元，较上年末增加61.93亿元，增幅135.5%[67] - 2018年末投资证券及其他金融资产总额为1214.27亿元，较上年末增加169.32亿元，增幅16.2%[68] - 2018年当期所得税10.494亿元，较2017年增加3.04亿元，增幅40.8%[58] - 2018年递延所得税-6.568亿元，较2017年减少4.262亿元，降幅184.9%[58] - 2018年末客户贷款及垫款净额占总资产比例为44.0%，投资证券及其他金融资产净额占比38.6%[60] - 截至2018年末，投资证券及其他金融资产总额为1214.27亿元，较2017年末的1044.95亿元有所增加；净额为1200.56亿元，2017年末为1034.95亿元[70] - 2018年末，现金及存放中央银行款项总额为284.37亿元，较上年末减少3.14亿元，降幅1.1%[71] - 2018年末，存放同业及其他金融机构款项总额为16.34亿元，较上年末减少0.34亿元，降幅2.0%[71] - 2018年末，拆出资金总额为28.18亿元，较上年末增加13.37亿元，增幅90.3%[71] - 2018年末，买入返售金融资产总额为139.54亿元，较上年末减少125.53亿元，降幅47.4%[71] - 2018年末，负债总额为2880.23亿元，较上年末增加344.20亿元，增幅13.6%[72] - 2018年末，客户存款总额为2179.34亿元，较上年末增加382.98亿元，增幅21.3%[74] - 2018年末，同业及其他金融机构存放款项余额为127.72亿元，较上年末增加45.04亿元，增幅54.5%[76] - 2018年末，向中央银行借款余额为31.68亿元，较上年末增加23.56亿元，增幅290.1%[77] - 2018年末，股东权益总额为235.99亿元，较上年末增加59.48亿元，增幅33.7%；归属母公司股东权益总额为230.63亿元，较上年末增加59.19亿元，增幅34.5%[80] - 截至2018年12月31日，公司股东权益合计235.992亿元，较2017年末的176.512亿元有所增长[81] - 2018年末，公司表外承诺为400.36亿元，主要因推广信用卡使贷款承诺增加[83] - 截至2018年12月31日，公司不良贷款余额为28.28亿元，不良贷款率为1.99%，较上年末上升0.37个百分点[84] - 2018年末，公司正常贷款金额为1370.571亿元，占总额96.7%；不良贷款（次级、可疑、损失类）合计28.282亿元，占比1.99%[86] - 按业务类型划分，2018年末公司贷款总额898.425亿元，不良贷款余额22.569亿元，不良贷款率2.51%[89] - 2018年末，个人贷款总额412.232亿元，不良贷款余额5.713亿元，不良贷款率1.39%[89] - 2018年末，票据贴现总额107.638亿元，不良贷款余额为0[89] - 2018年末，公司公司不良贷款余额较上年末增加11.43亿元，不良贷款率上升0.68个百分点至2.51%[89] - 2018年末，个人不良贷款余额较上年末增加0.20亿元，不良贷款率下降0.09个百分点至1.39%[89] - 截至2018年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为1418.295亿元，不良贷款金额为28.282亿元，不良贷款率为1.99%；2017年末总额为1027.252亿元，不良贷款金额为16.652亿元，不良贷款率为1.62%[91] - 2018年末公司贷款不良贷款主要集中在房地产业、批发及零售业、建筑业，不良贷款率分别为4.17%、5.75%、3.41%[92] - 按担保方式划分，2018年末信用贷款230.352亿元，不良贷款率1.07%；保证贷款325.913亿元，不良贷款率1.48%；抵押贷款635.472亿元，不良贷款率3.02%；质押贷款226.558亿元，不良贷款率0.78%[93] - 截至2018年12月31日，公司对任何单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[94] - 截至2018年12月31日，公司向最大单一借款人贷款余额为11.07亿元，占贷款总额0.78%；向十大单一借款人贷款总额约86.26亿元，占贷款总额6.08%[95] - 截至2018年12月31日，未逾期贷款1386.876亿元，占总额97.8%；2017年末为1005亿元，占比97.8%[9