公司概况 - 九江银行2023年度经审计的综合年度业绩公告[1] - 九江银行在香港联交所主板上市，股票代码为06190[6] - 九江银行是经中国人民银行武汉分行批准成立的区域性商业银行[8] - 九江银行截至2023年12月31日拥有5,429名全职员工，资产总额超过5000亿元人民币[10] - 九江银行获得多项荣誉，包括国家区块链创新应用试点项目支持单位等[11][12][13][14][15][16][17][18] 财务表现 - 2023年度利息净收入为8289.0百万人民币，较2022年度下降3.5%[41] - 2023年度手续费及佣金净收入为972.2百万人民币，较2022年度增长15.5%[41] - 2023年度營業收入为10358.4百万人民币，较2022年度下降4.8%[41] - 2023年度營業費用为3407.1百万人民币，较2022年度增长4.0%[41] - 2023年度资产减值损失为6105.7百万人民币，较2022年度增长8.9%[41] - 2023年度税前利润为855.1百万人民币，较2022年度下降57.3%[41] - 2023年度年内净利润为745.4百万人民币，较2022年度下降55.7%[41] - 2023年度归属于本行股东的年内净利润为723.6百万人民币，较2022年度下降55.2%[41] - 2023年度归属于本行股东的每股基本盈利为0.15人民币元[41] - 2023年九江银行平均总资产回报率为0.15%，较2022年的0.36%和2021年的0.41%有所下降[42] - 2023年九江银行不良贷款率为2.09%，较2022年的1.82%有所上升[43] - 2023年九江银行流动性比率为56.40%，较2022年的63.69%下降明显[44] 资产负债情况 - 截至2023年12月31日，公司负债总额为人民币4,628.93亿元，较上年末增加196.05亿元，增幅4.4%[91] - 客户存款总额为人民币3,707.33亿元，其中定期存款占比52.5%，活期存款占比35.1%[92] - 同业及其他金融机构存放款项余额为人民币130.89亿元，较上年末增加9.78亿元，增幅8.1%[94] - 向中央银行借款余额为人民币281.07亿元，较上年末增加152.66亿元，增幅118.9%[95] - 已发行债务证券为人民币371.83亿元，较上年末增加83.83亿元，增幅29.1%[97] - 公司权益总额为人民币409.57亿元，较上年末增加45.40亿元，增幅12.5%[98] 贷款情况 - 截至2023年12月31日，公司客户贷款及墊款总额为3016.24亿元，较上年末增加224.59亿元，增幅8.0%[83] - 公司贷款及墊款占总额60.4%，零售贷款及墊款占32.4%，票据贴现占7.2%[83] - 零售贷款及墊款总额为977.20亿元，较上年末增加20.88亿元，增幅2.2%[84] - 零售贷款及墊款中，住房按揭贷款占33.5%，个人经营类贷款占38.7%[84] - 截至2023年12月31日，票据贴现总额为216.21亿元，较上年末增加5.15亿元，增幅2.4%[85] 风险管理 - 公司持續大力管控資產質量，強化風險限額管理，深入推進信用風險管理系統群建設和完善[5] - 公司風險管理工作獲得多項榮譽肯定，包括城銀清算服務有限責任公司的獎項[6] - 公司信用風險管理組織體系由董事會、高級管理層、風險管理部門、審計部、信用風險承擔部門等構成，形成集中統一管理、分級授權實施的信用風險管理架構[7] - 公司持續貫徹「資產質量是生命線」的經營理念，完善風險識別和處置機制，夯實資產質量管理成果[8] - 公司踐行風險「早識別、早預警、早發現、早處置」要求，完善多維度信用風險監控體系，提高風險識別能力[9]

公司发展与荣誉 - 九江银行是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行[7] - 截至2023年6月30日，九江银行（含控股村镇银行）有5,264名全职员工，平均年龄29.70岁，本科及专科4,590人，占比87.20%[9] - 2023年1月，九江银行获得“国家区块链创新应用试点项目首批试点支持单位”称号，是全国4家试点城商行之一[10] - 2023年1月，九江银行连续五年获得“2022年度自营结算100强”称号[11] - 2023年2月，九江银行获得“年度城商行奖”[13] - 2023年3月，九江银行获得“2022年度債券淨額自營清算優秀獎”，是江西省唯一一家获评该奖项的法人机构[12] - 2023年5月，九江银行在“中国动产与权利融资生态·优秀企业评选（供应链视角）”活动中被评为“优秀产业金融银行”[17] 财务状况 - 公司營業收入为5,255.4百万元，较去年同期增长0.8%[21] - 公司期内净利润为944.3百万元，较去年同期下降9.1%[21] - 公司每股基本收益为0.24元，较去年同期下降17.24%[21] - 公司核心一级资本充足率为8.00%，较去年同期上升0.07个百分点[22] - 公司不良贷款率为2.06%，较去年同期上升0.24个百分点[22] - 公司资产总额为492,490.2百万元，较去年同期增长2.7%[22] - 公司客户贷款及透支净额为284,612.8百万元，较去年同期增长4.8%[22] - 公司股本为2,407.4百万元，保持不变[22] - 公司流动性比率为51.99%，较去年同期下降11.70个百分点[22] 利息收入与支出 - 公司利息净收入为4,128.6百万元，较去年同期下降5.0%[21] - 公司利息收入同比减少1.7%，主要是因为生息资产平均收益率下降，部分被生息资产平均余额增长抵消[37] - 客户贷款及墊款的利息收入同比增加1.1%，主要是因为客户贷款及墊款的平均余额增加[38] - 公司贷款及墊款的平均收益率为5.31%，利息收入为4223.4百万人民币[40] - 金融投资利息收入同比减少7.8%，主要是因为金融投资利息收益率下降[40] - 购入返售金融资产的利息收入同比减少23.3%，主要是因为收益率与规模共同下降[41] - 存放同业及其他金融机构款项的利息收入同比增加239.2%，主要是因为规模增加及平均收益率上升[43] - 客户存款利息支出同比增加1.8%，主要是因为客户存款的平均余额增加[45] - 公司存款的平均付息率为2.56%，利息支出为4645.7百万人民币[46] - 同业及其他金融机构存放款项的利息支出同比增加40.9%，主要是因为平均余额增加[46] - 购回金融资产款的利息支出同比增加9.6%，主要是因为规模增加[47] 资产负债情况 - 公司资产总额为4924.90亿元，较上年末增加127.87亿元，增幅2.7%，主要是客户贷款及垫款增加[62] - 公司客户贷款及垫款总额为2929.43亿元，较上年末增加137.78亿元，增幅4.9%[63] - 公司按业务类型划分的客户贷款及垫款中，公司贷款及垫款总额为1747.01亿元，较上年末增加122.74亿元，增幅7.6%[64] - 公司零售贷款及垫款总额为961.05亿元，与上年末基本持平[66] - 公司按产品类别划分的零售贷款及垫款中，住房按揭贷款占35.5%，个人经营类贷款占37.6%[67] - 公司票据贴现为221.38亿元，较上年末增加10.31亿元，增幅4.9%[67] - 公司金融投资总额为1529.32亿元，与上年末基本持平[68] - 公司按投资意图划分的金融投资中，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占30.7%[68] 风险管理与合规 - 公司贷款质量总体保持在可控水平，但受市场经营环境变化、经济增长放缓及中小企业经营困难等因素影响，不良贷款面临上升压力[84] - 2023年6月30日，公司不良贷款率为2.06%，较上年末上升0.24个百分点；正常类及关注类贷款占比97.94%，不良贷款占比2.06%[85] - 公司贷款及墊款的不良贷款餘額为人民幣41.73億元，较上年末增加人民幣6.09億元；不良贷款率较上年末上升0.20个百分点至2.39%[88] - 2023年6月30日，公司零售贷款及墊款的不良贷款餘額为人民幣18.48億元，较上年末增加人民幣3.42億元；不良贷款率较上年末上升0.34个百分点至1.92%[89] - 本集团截至2023年6月30日的房地产业不良贷款余额为10.41亿元，较上年末增加5.41亿元，不良贷款率

财务报告基本信息 - 截至2023年6月30日止六个月为未经审计的合并中期业绩[1] 公司基本情况 - 公司原注册资本为人民币24.073672亿元，2023年完成H股和内资股发行后，已发行股本总额将增至28.473672亿股，包括23.65亿股内资股及4.823672亿股H股[5] - 公司成立后实现从几家小门店到拥有281家网点、资产总额突破4900亿元的转变[6] - 截至2023年6月30日，公司有5264名全职员工，平均年龄29.70岁[7] - 截至2023年6月30日，本科及专科员工4590人，占比87.20%，研究生及以上659人，占比12.52%[7] - 公司下辖总行营业部、13家分行、267家支行，发起设立20家村镇银行[7] 公司荣誉 - 2023年1月，公司获“国家区块链创新应用试点项目首批试点支持单位”称号，是全国4家试点城商行之一、江西省唯一入选单位[9] - 2023年1月，公司获“2022年度自营结算100强”称号，连续五年获此殊荣[9] - 2023年1月，公司获2022年度人民币金融债券承销做市团“核心承销商”“优秀做市商”两项机构奖项[9] - 2023年2月，公司获“年度城商行奖”[9] - 2023年公司获2022年度银行间本币市场“核心交易商”“X - Repo市场创新奖”等多项荣誉[10][11][12] 整体财务关键指标变化 - 2023年上半年利息净收入41.286亿元，同比下降5.0%；手续费及佣金净收入3.922亿元，同比增长16.2%；营业收入52.554亿元，同比增长0.8%[15] - 2023年上半年税前利润10.107亿元，同比下降10.3%；期内净利润9.443亿元，同比下降9.1%；归属于本行股东期内净利润9.221亿元，同比下降9.9%[15] - 截至2023年6月30日，归属于本行股东的每股净资产12.19元，同比增长4.10%；基本每股收益0.24元，同比下降17.24%；稀释每股收益0.24元，同比下降17.24%[15] - 2023年上半年平均总资产回报率0.39%，同比下降0.05个百分点；平均权益回报率6.34%，同比下降0.91个百分点[15] - 截至2023年6月30日，核心一级资本充足率8.00%，较上年末上升0.07个百分点；一级资本充足率10.60%，较上年末下降0.01个百分点；资本充足率12.10%，较上年末下降0.52个百分点[16] - 截至2023年6月30日，不良贷款率2.06%，较上年末上升0.24个百分点；拨备覆盖率160.31%，较上年末下降12.70个百分点[16] - 截至2023年6月30日，资产总额4924.902亿元，较上年末增长2.7%；客户贷款及垫款净额2846.128亿元，较上年末增长4.8%[16] - 截至2023年6月30日，负债总额4553.517亿元，较上年末增长2.7%；客户存款3778.011亿元，较上年末增长0.1%[16] - 2023年7月26日，公司完成H股发行，增发7500万股，每股面值1元，发行价9.79港元；8月21日，完成内资股发行缴款及验资，完成后注册资本和股本将增至28.4737亿元及28.4737亿股，资本充足率预计提升100至130基点[17] - 2023年上半年集团实现营业收入52.55亿元，净利润9.44亿元[23] - 截至2023年6月30日，集团资产总额4924.90亿元，较上年末增长2.7%[23] - 截至2023年6月30日，客户贷款及垫款总额2929.43亿元，较上年末增长4.9%[23] - 截至2023年6月30日，客户存款3778.01亿元，较上年末持平[23] - 截至2023年6月30日，不良贷款率2.06%，拨备覆盖率160.31%，资本充足率12.10%[23] - 截至2023年6月30日止六个月，集团实现税前利润10.11亿元，同比下降10.3%[25] - 截至2023年6月30日止六个月，集团实现净利润9.44亿元，同比下降9.1%[25] - 报告期内，集团实现利息净收入41.29亿元，同比减少2.19亿元，降幅5.0%[28] - 手续费及佣金净收入3.922亿元，较2022年的3.375亿元增加5470万元，增幅16.2%[26] - 金融投资所得收益净额6.296亿元，较2022年的3.968亿元增加2.328亿元，增幅58.7%[26] - 截至2023年6月30日止六个月，公司实现利息收入98.00亿元，同比减少1.72亿元，降幅1.7%[34] - 同期，公司客户贷款及垫款利息收入69.54亿元，同比增加0.73亿元，增幅1.1%[35] - 公司金融投资利息收入24.12亿元，同比减少2.03亿元，降幅7.8%[37] - 买入返售金融资产利息收入1.91亿元，同比减少0.58亿元，降幅23.3%[38] - 存放中央银行款项利息收入2.19亿元，与去年同期基本持平[39] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入0.25亿元，同比增加0.18亿元，增幅239.2%[40] - 2023年付息负债总额平均余额462,967.8百万元，利息支出5,671.3百万元，平均付息率2.45%；2022年平均余额435,155.4百万元，利息支出5,624.6百万元，平均付息率2.59%[29] - 2023年利息净收入4,128.6百万元，2022年为4,347.1百万元[29] - 2023年净息差1.74%，2022年为1.90%；2023年净利息收益率1.77%，2022年为1.96%[29] - 生息资产利息收入变化中，规模变动为677.5百万元，利率变动为 - 849.3百万元，净增减为 - 171.8百万元；付息负债利息支出变化中，规模变动为354.5百万元，利率变动为 - 307.8百万元，净增减为46.7百万元；利息净收入变化中，规模变动为323.0百万元，利率变动为 - 541.5百万元，净增减为 - 218.5百万元[32] - 截至2023年6月30日止六个月，集团利息支出为56.71亿元，与去年同期基本持平[41] - 同期，客户存款利息支出为46.46亿元，同比增加0.81亿元，增幅1.8%[42] - 同期，同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.01亿元，同比增加0.87亿元，增幅40.9%[46] - 同期，卖出回购金融资产款利息支出为1.75亿元，同比增加0.15亿元，增幅9.6%[47] - 同期，已发行债务证券利息支出为3.56亿元，同比减少0.82亿元，降幅18.7%[48] - 同期，向中央银行借款利息支出为1.87亿元，同比减少0.52亿元，降幅21.8%[49] - 同期，集团净利息收益率由上年的1.96%下降至1.77%[50] - 同期，集团实现手续费及佣金收入4.46亿元，同比增加0.51亿元，增幅12.9%[51] - 同期，集团实现金融投资所得收益净额6.30亿元，同比增加2.33亿元，增幅58.7%[56] - 同期，集团营业费用为14.46亿元，同比增加1.07亿元，增幅8.0%[57] - 截至2023年6月30日止六个月，集团职工薪酬费用为8.04亿元，同比增加0.88亿元，增幅12.3%[59] - 截至2023年6月30日，集团资产总额为4924.90亿元，较上年末增加127.87亿元，增幅2.7%[67] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为2929.43亿元，较上年末增加137.78亿元，增幅4.9%[69] - 截至2023年6月30日，集团公司贷款及垫款总额为1747.01亿元，较上年末增加122.74亿元，增幅7.6%[72] - 截至2023年6月30日止六个月，集团资产减值损失为28.06亿元，同比增加0.55亿元，增幅2.0%[63] - 截至2023年6月30日止六个月，集团所得税为0.66亿元，同比减少0.22亿元，降幅24.9%[65] - 截至2023年6月30日止六个月，集团一般及行政费用为3.08亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日止六个月，折旧及摊销为2.07亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日止六个月，集团税金及附加为0.59亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日，客户贷款及垫款净额占总资产比例为57.8%，金融投资净额占比30.1%[68] - 截至2023年6月30日，集团负债总额为4553.52亿元，较上年末增加120.64亿元，增幅2.7%[86] - 截至2023年6月30日，集团客户存款总额为3778.01亿元，与上年末基本持平[87] - 截至2023年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为123.87亿元，较上年末增加2.76亿元，增幅2.3%[88] - 截至2023年6月30日，集团向中央银行借款余额为190.61亿元，较上年末增加62.20亿元，增幅48.4%[89] - 截至2023年6月30日，集团卖出回购金融资产款为117.85亿元，较上年末增加100.84亿元，增幅593.1%[90] - 截至2023年6月30日，集团已发行债务证券为258.19亿元，较上年末减少29.81亿元，降幅10.4%[91] - 截至2023年6月30日，集团权益总额为371.39亿元，较上年末增加7.22亿元，增幅2.0%[92] - 截至2023年6月30日，本行股东应占权益为363.41亿元，较上年末增加7.14亿元，增幅2.0%[92] - 截至2023年6月30日，集团表外承诺为1151.78亿元，较上年末增加70.03亿元，增幅6.5%[96] - 截至报告期末，公司正常类及关注类贷款总额2869.22亿元，占比97.94%，不良贷款总额60.21亿元，不良贷款率2.06%，较上年末上升0.24个百分点[101] - 截至2023年6月30日，公司客户贷款及垫款总额2929.43亿元，较上年末的2791.65亿元有所增加，不良贷款率为2.06%，上年末为1.82%[100][103] - 截至2023年6月30日，公司公司贷款及垫款余额1747.01亿元，较上年末增加122.74亿元，不良贷款余额41.73亿元，较上年末增加6.09亿元，不良贷款率上升0.20个百分点至2.39%[103][104] - 截至2023年6月30日，公司零售贷款及垫款余额961.05亿元，较上年末增加4.73亿元，不良贷款余额18.48亿元，较上年末增加3.42亿元，不良贷款率上升0.34个百分点至1.92%[103][104] - 2023年6月30日，公司流动资金贷款余额976.64亿元，占比33.3%，不良贷款金额31.54亿元，不良贷款率3.23%；上年末余额958.69亿元，占比34.3%，不良贷款金额31.17亿元，不良贷款率3.25%[103] - 2023年6月30日，公司固定资产贷款余额524.33亿元，占比17.9%，不良贷款金额5.84亿元，不良贷款率1.11%；上年末余额456.49亿元，占比16.4%，不良贷款金额2.96亿元，不良贷款率0.65%[103] - 2023年6月30日，公司住房按揭贷款余额342.08亿元，占比11.7%，不良贷款金额3.86亿元，不良贷款率1.13%；上年末余额349.18亿元，占比12.5%，不良贷款金额2.78亿元，不良贷款率0.80%[103] - 2023年6月30日，公司个人经营类贷款余额360.98亿元，占比12.3%，不良贷款金额9.19亿元，不良贷款率2.54%；上年末余额357.44亿元，占比12.8%，不良贷款金额7.95亿元，不良贷款率2.22%[103] - 2023年6月30日，制造业贷款余额400.56亿元，占比13.6%，不良贷款金额4.31亿元，不良贷款率1.08%；上年末余额327.41亿元，占比11.7%，不良贷款金额1.73亿元，不良贷款率0.53%[106] - 2023年6月30日，房地产业贷款余额239.35亿元，占比8.2%，不良贷款金额10.41亿元，不良贷款率4.35%；上年末余额257.84亿元，占比9.2%

公司业绩及荣誉 - 九江银行是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行[5] - 2022年1月，九江银行获得了多个奖项，包括银行间本币市场“核心交易商”、“货币市场交易商”、“债券市场交易商”等多项奖项[8] - 2022年1月，江西省地方金融监督管理局授予九江银行“绿色金融发展贡献奖”[9] - 2022年1月，九江银行获得了中银联江西分公司颁发的多个奖项，包括“江西省银联卡营销突出贡献奖”等[10] - 2022年1月，上海清算所公布九江银行获得了2021年度债券净额自营清算优秀奖[11] - 2022年2月，九江银行获得了中国进出口银行公布的2021年度境内人民币金融债券承销做市团“核心承销商”等奖项[12] - 2022年3月，九江银行获得了中国农业发展银行公布的2021年度金融债券优秀承销做市机构“优秀承销机构”等奖项[13] - 2022年4月，九江银行团委荣获“全国五四红旗团委”称号[14] - 2022年5月，九江银行在2021年江西省金融机构服务乡村振兴考核评估中获得了优秀评价[15] 公司财务表现 - 本行2022年度利息净收入为8593.6百万元，同比增长1.6%[31] - 本行2022年度手续费及佣金净收入为841.7百万元，同比增长21.5%[31] - 本行2022年度營業收入为10869.9百万元，同比增长5.0%[31] - 本行2022年度年内净利润为1680.4百万元，同比下降5.8%[31] - 本行2022年度归属于本行股东的每股净资产为11.89元，同比增长3.39%[31] - 本行2022年度基本每股盈利为0.53元，同比下降26.39%[31] - 本行2022年度平均总资产回报率为0.36%[32] - 本行2022年度平均权益回报率为5.81%[32] - 本行2022年度核心一级资本充足率为7.93%[32] - 本行2022年度总权益对总资产比率为7.59%[32] 宏观经济环境 - 2022年，全年国内生产总值增长3%，城镇新增就业1,206万人，年末城镇调查失业率降到5.5%，居民消费价格上涨2%[44] - 2022年，江西全省GDP突破3万亿元，GDP增速与福建并列全国第一，全国排名由第18位前移至第15位，人均突破1万美元[45] - 2022年，人民币贷款累计增加21.3万亿元，普惠型小微企业贷款、涉农贷款分别较年初增长23.6%、13.7%[46] - 2022年，人民银行实现利息净收入85.94亿元，较上年同比增加1.37亿元，增幅1.6%，占营业收入的79.1%[51] 公司资产负债情况 - 截至2022年12月31日，公司资产总额为人民币4,797.04亿元，较上年末增加182.01亿元，增幅3.9%[78] - 截至2022年12月31日，公司负债总额为4,432.87亿元人民币，较上年末增加171.98亿元人民币，增幅4.0%[90] - 2022年12月31日，公司客户存款总额为3,773.40亿元人民币，较上年末增加324.89亿元人民币，增幅9.4%[92] - 截至2022年12月31日，公司向中央银行借款为12,841.0亿元人民币，占总负债的2.9%[91] 风险管理与合规 - 公司持续优化资金头寸管理系统，提升日间流动性管控精细化程度，完善流动性管理相关制度，优化组织架构和流程[198] - 公司加强操作风险管理，建立操作风险治理架构，完善操作风险管理体系，有效运用操作风险工具，深入开展“三评估”工作[190] - 公司优化法律风险管理模式，加强法规内化，组织开展全行格式合同文本修订及梳理工作，强化外包业务风险防范，全面开展外包评估[194]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币24.073672亿元[6] - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板挂牌上市[7] - 截至2022年12月31日公司有4967名全职员工，平均年龄29.79岁[8] - 截至2022年12月31日公司本科及专科员工4348人，占比87.54%[8] - 截至2022年12月31日公司研究生及以上员工599人，占比12.06%[8] - 公司下辖总行营业部、13家分行、267家支行，发起设立20家村镇银行[8] 公司荣誉 - 2022年1月公司获2021年度银行间本币市场三项“年度市场影响力奖”及两项“市场创新奖”[10] - 2022年1月公司获“绿色金融发展贡献奖”称号[10] - 2022年1月公司获中国银联江西分公司多项奖项及2021年度债券净额自营清算优秀奖[10] 财务数据关键指标变化 - 2022年利息净收入859360万元，较2021年增长1.6%[17] - 2022年手续费及佣金净收入84170万元，较2021年增长21.5%[17] - 2022年营业收入1086990万元，较2021年增长5.0%[17] - 2022年营业费用327520万元，较2021年增长5.9%[17] - 2022年资产减值损失560150万元，较2021年增长6.4%[17] - 2022年税前利润200150万元，较2021年增长0.2%[17] - 2022年年内净利润168040万元，较2021年下降5.8%[17] - 2022年归属本行股东年内净利润161510万元，较2021年下降6.6%[17] - 2022年归属本行股东的每股净资产11.89元，较2021年增长3.39%[17] - 2022年基本每股盈利0.53元，较2021年下降26.39%[17] - 2022年平均总资产回报率为0.36%，较2021年下降0.05个百分点[18] - 2022年平均权益回报率为5.81%，较2021年下降0.67个百分点[18] - 2022年不良贷款率为1.82%，较2021年上升0.41个百分点[19] - 2022年拨备覆盖率为173.01%，较2021年下降41.65个百分点[19] - 2022年资产总额为479,703.5百万元，较2021年增长3.9%[19] - 2022年客户贷款及垫款净额为271,535.2百万元，较2021年增长11.8%[19] - 2022年负债总额为443,287.3百万元，较2021年增长4.0%[19] - 2022年客户存款为377,340.0百万元，较2021年增长9.4%[19] - 2022年杠杆率为6.53%，较2021年下降0.22个百分点[20] - 2022年流动性比率为63.69%，较2021年下降17.73个百分点[20] - 2022年集团实现营业收入108.70亿元，净利润16.80亿元[30] - 截至2022年末，集团资产总额4797.04亿元，较上年末增长3.9%[30] - 截至2022年末，客户贷款及垫款总额2791.65亿元，较上年末增长11.8%[30] - 截至2022年末，客户存款总额3773.40亿元，较上年末增长9.4%[30] - 2022年末不良贷款率1.82%，拨备覆盖率173.01%，资本充足率12.62%[30] - 2022年集团实现税前利润20.01亿元，同比上升0.2%；净利润同比下降5.8%[32] - 2022年利息收入199.477亿元，较2021年增长3.5%[33] - 2022年手续费及佣金净收入8.417亿元，较2021年增长21.5%[33] - 2022年营业费用32.752亿元，较2021年增长5.9%[33] - 2022年资产减值损失56.015亿元，较2021年增长6.4%[33] - 2022年集团实现利息净收入85.94亿元，较上年增加1.37亿元，增幅1.6%，占营业收入的79.1%[34] - 2022年生息资产总额平均余额4502.18亿元，利息收入199.48亿元，平均收益率4.43%；付息负债总额平均余额4544.11亿元，利息支出113.54亿元，平均付息率2.50%[34] - 2022年净息差为1.93%，净利息收益率为1.91%，较2021年分别变动0.01和 - 0.09个百分点[34] - 2022年客户贷款及垫款利息收入139.66亿元，同比增加12.62亿元，增幅9.9%[39] - 2022年公司贷款及垫款平均余额1539.48亿元，利息收入83.79亿元，平均收益率5.44%；零售贷款及垫款平均余额900.18亿元，利息收入50.82亿元，平均收益率5.65%；票据贴现平均余额206.06亿元，利息收入5.06亿元，平均收益率2.45%[39] - 2022年利息收入199.48亿元，同比增加6.68亿元，增幅3.5%，增长因生息资产平均余额增长，但部分被平均资产收益率下降抵销[38] - 生息资产中，客户贷款及垫款规模变动使利息收入增加18.70亿元，利率变动使利息收入减少6.09亿元，净增12.62亿元[37] - 付息负债中，客户存款规模变动使利息支出增加10.63亿元，利率变动使利息支出增加0.71亿元，净增11.34亿元[37] - 利息净收入变化中，规模变动使利息净收入增加5.99亿元，利率变动使利息净收入减少4.63亿元，净增1.37亿元[37] - 2022年公司金融投资利息收入为51.11亿元，同比减少3.98亿元，降幅7.2%[40] - 2022年公司买入返售金融资产利息收入为3.89亿元，同比减少1.58亿元，降幅29.0%[41] - 2022年公司存放中央银行款项利息收入为4.52亿元，同比减少0.43亿元，降幅8.7%[42] - 2022年公司利息支出为113.54亿元，同比增加5.31亿元，增幅4.9%[44] - 2022年公司客户存款利息支出为93.95亿元，同比增加11.34亿元，增幅13.7%[45] - 2022年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为4.71亿元，同比减少1.03亿元，降幅18.0%[47] - 2022年公司卖出回购金融资产款利息支出为2.58亿元，同比减少1.09亿元，降幅29.6%[48] - 2022年公司已发行债务证券利息支出为8.27亿元，同比减少3.46亿元，降幅29.5%[49] - 2022年公司实现手续费及佣金净收入8.42亿元，同比增加1.49亿元，增幅21.5%[52] - 2022年公司净息差由上年的1.92%上升至1.93%，净利息收益率由上年的2.00%下降至1.91%[51] - 2022年公司金融投资所得收益净额为10.49亿元，同比减少0.10亿元，降幅0.9%[54] - 2022年公司营业费用为32.75亿元，同比增加1.84亿元，增幅5.9%[56] - 2022年公司职工薪酬费用为18.19亿元，同比增加0.56亿元，增幅3.2%[57] - 2022年公司折旧及摊销费用为4.23亿元，同比增加0.74亿元，增幅21.1%[58] - 2022年公司资产减值损失为56.02亿元，同比增加3.37亿元，增幅6.4%[60] - 2022年公司所得税为3.21亿元，同比增加1.08亿元，增幅50.3%[63] - 截至2022年12月31日，公司资产总额为4797.04亿元，较上年末增加182.01亿元，增幅3.9%[65] - 2022年客户贷款及垫款总额为2791.65亿元，占总额百分比58.2%，2021年为2497.15亿元，占比54.1%[66] - 2022年金融投资净额为1490.26亿元，占总额百分比31.1%，2021年为1472.75亿元，占比31.9%[66] - 2022年现金及存放中央银行款项为331.48亿元，占总额百分比6.9%，2021年为356.73亿元，占比7.7%[66] - 截至2022年12月31日，集团客户贷款及垫款总额为2791.65亿元，较上年末增加294.51亿元，增幅11.8%[68] - 截至2022年12月31日，集团公司贷款及垫款总额为1624.27亿元，较上年末增加127.45亿元，增幅8.5%[70] - 截至2022年12月31日，集团零售贷款及垫款总额为956.32亿元，较上年末增加90.42亿元，增幅10.4%[76] - 截至2022年12月31日，集团票据贴现为211.06亿元，较上年末增加76.63亿元，增幅57.0%[78] - 截至2022年12月31日，集团金融投资总额为1534.76亿元，较上年末增加22.63亿元，增幅1.5%[81] - 截至2022年12月31日，集团负债总额为4432.87亿元，较上年末增加171.98亿元，增幅4.0%[85] - 截至2022年12月31日，集团客户存款总额为3773.40亿元，较上年末增加324.89亿元，增幅9.4%[88] - 截至2022年12月31日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为121.11亿元，较上年末减少14.29亿元，降幅10.6%[91] - 截至2022年12月31日，集团向中央银行借款余额为128.41亿元，较上年末减少125.24亿元，降幅49.4%[92] - 截至2022年12月31日，集团卖出回购金融资产款为17.00亿元，较上年末增加7.11亿元，增幅71.9%[93] - 截至2022年12月31日，集团已发行债务证券为288.00亿元，较上年末减少26.47亿元，降幅8.4%[94] - 截至2022年12月31日，集团权益总额为364.16亿元，较上年末增加10.03亿元，增幅2.8%[96] - 截至2022年12月31日，现金及存放中央银行款项总额为331.48亿元，较上年末减少25.25亿元，降幅7.1%[84] - 截至2022年12月31日，存放同业及其他金融机构款项总额为22.32亿元，较上年末减少4.63亿元，降幅17.2%[84] - 截至2022年12月31日，买入返售金融资产总额为89.75亿元，较上年末减少104.10亿元，降幅53.7%[84] - 截至2022年12月31日，集团表外承诺为1081.75亿元，较上年末增加106.39亿元，增幅10.9%[100] - 截至2022年12月31日，集团不良贷款余额为50.71亿元，不良贷款率为1.82%，较上年末上涨0.41个百分点[101] - 截至2022年12月31日，集团正常类及关注类贷款总额2740.95亿元，占比98.18%[104] - 截至2022年12月31日，集团客户贷款及垫款总额2791.65亿元，较2021年末的2497.15亿元有所增加[103] - 2022年末，集团公司贷款及垫款余额为1624.27亿元，较上年末增加127.45亿元，不良贷款率上升0.62个百分点至2.19%[107] - 2022年末，集团零售贷款及垫款余额为956.32亿元，较上年末增加90.42亿元，不良贷款率上升0.24个百分点至1.58%[107] - 2022年，集团流动资金贷款不良贷款金额31.17亿元，不良贷款率3.25%，较2021年有所上升[106] - 2022年，集团固定资产贷款不良贷款金额2.96亿元，不良贷款率0.65%，较2021年略有上升[106] - 2022年，集团住房按揭贷款不良贷款金额2.78亿元，不良贷款率0.80%，较2021年有所上升[106] - 2022年，集团个人经营类贷款不良贷款金额7.95亿元，不良贷款率2.22%，较2021年有所上升[106] - 截至2022年12月31日，客户贷款及垫款总额为2791.653亿元，不良贷款率为1.82%；2021年末总额为2497.145亿元，不良贷款率为1.41%[108] - 20

公司基本信息 - 公司成立於2000年11月，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板上市[14] - 公司擁有網點281家，資產總額突破4700億元[14] - 截至2022年6月30日，公司有4762名全職員工，平均年齡29.57歲[14] - 截至2022年6月30日，本科及專科員工4164人，佔比87.44%，研究生及以上578人，佔比12.14%[14] - 公司下轄總行營業部、13家分行、267家支行，主發起設立20家村鎮銀行[14] 公司所获荣誉 - 2022年1月，公司獲2021年度銀行間本幣市場三項「年度市場影響力獎」及兩項「市場創新獎」[15] - 2022年1月，公司獲「綠色金融發展貢獻獎」稱號[15] - 2022年1月，公司獲中國銀聯江西分公司四項獎[15] - 2022年1月，公司獲2021年度債券淨額自營清算優秀獎[15] - 2022年2月，公司獲2021年度境內人民幣金融債券承銷做市團「核心承銷商」「市場創新驅動獎」[15] 整体财务关键指标变化 - 2022年净利息收入434710万元，较2021年的400200万元增长8.6%[18] - 2022年手续费及佣金净收入33750万元，较2021年的30850万元增长9.4%[18] - 2022年营业收入521210万元，较2021年的492860万元增长5.8%[18] - 2022年税前利润112720万元，较2021年的128830万元下降12.5%[18] - 2022年6月30日资产总额47844620万元，较2021年末的46150300万元增长3.7%[19] - 2022年6月30日客户贷款及垫款净额26838540万元，较2021年末的24293840万元增长10.5%[19] - 2022年6月30日客户存款36208950万元，较2021年末的34485110万元增长5.0%[19] - 2022年6月30日不良贷款率1.57%，较2021年末的1.41%上升0.16个百分点[19] - 2022年6月30日拨备覆盖率188.33%，较2021年末的214.66%下降26.33个百分点[19] - 2022年存贷比76.13%，较2021年的72.41%上升3.72个百分点[20] - 2022年上半年集团实现营业收入52.12亿元，净利润10.39亿元[25] - 截至2022年6月30日，集团资产总额4784.46亿元，较上年末增长3.7%[25] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额2756.73亿元，较上年末增长10.4%[25] - 截至2022年6月30日，客户存款总额3620.90亿元，较上年末增长5.0%[25] - 截至2022年6月30日，不良贷款率1.57%，拨备覆盖率188.33%，资本充足率12.73%[25] - 截至2022年6月30日止六个月，集团税前利润11.27亿元，同比下降12.5%；净利润10.39亿元，同比下降8.0%[26] - 2022年利息收入99.72亿元，较2021年增加7.29亿元，增幅7.9%[27] - 2022年手续费及佣金净收入3.38亿元，较2021年增加0.29亿元，增幅9.4%[27] - 报告期内，集团净利息收入43.47亿元，较上年同期增加3.45亿元，增幅8.6%，占营业收入83.4%[28] - 2022年金融投资所得收益净额3.97亿元，较2021年减少1.45亿元，降幅26.7%[27] - 2022年上半年集团实现利息收入99.72亿元，同比增加7.29亿元，增幅7.9%[35] - 2022年上半年客户贷款及垫款利息收入68.80亿元，同比增加9.38亿元，增幅15.8%[36] - 2022年生息资产总额平均余额4441.63亿元，利息收入99.72亿元，平均收益率4.49%；2021年平均余额3983.06亿元，利息收入92.43亿元，平均收益率4.64%[29] - 2022年付息负债总额平均余额4351.55亿元，利息支出56.25亿元，平均付息率2.59%；2021年平均余额3985.27亿元，利息支出52.41亿元，平均付息率2.63%[29] - 2022年净利息收入43.47亿元，2021年为40.02亿元[30] - 2022年净利差1.90%，2021年为2.01%[30] - 2022年净利息收益率1.96%，2021年为2.01%[30] - 生息资产中，客户贷款及垫款规模变动使利息收入增加10.15亿元，利率变动使利息收入减少7720万元，净增9.38亿元[33] - 付息负债中，客户存款规模变动使利息支出增加4.78亿元，利率变动使利息支出增加3460万元，净增5.12亿元[33] - 净利息收入变化中，规模变动使净利息收入增加77.49亿元，利率变动使净利息收入减少42.98亿元，净增34.51亿元[33] - 截至2022年6月30日止六个月，公司金融投资利息收入26.15亿元，同比下降1.46亿元，降幅5.3%[38] - 截至2022年6月30日止六个月，公司存放中央银行款项利息收入2.21亿元，同比下降0.29亿元，降幅11.4%[39] - 截至2022年6月30日止六个月，公司存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比下降0.33亿元，降幅81.8%[40] - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息支出56.25亿元，同比增加3.83亿元，增幅7.3%；客户存款利息支出45.65亿元，同比增加5.12亿元，增幅12.6%[41] - 截至2022年6月30日止六个月，公司同业及其他金融机构存放款项利息支出2.14亿元，同比下降0.40亿元，降幅15.6%[43] - 截至2022年6月30日止六个月，公司已发行债务证券利息支出4.47亿元，同比下降1.29亿元，降幅22.4%[45] - 截至2022年6月30日止六个月，公司向中央银行借款利息支出2.40亿元，同比增加0.42亿元，增幅21.5%[46] - 截至2022年6月30日止六个月，公司净息差由2.01%下降至1.96%，净利息收益率由2.01%下降至1.90%[47] - 截至2022年6月30日止六个月，公司实现手续费及佣金收入3.95亿元，同比增长0.39亿元，增幅10.9%；理财手续费收入1.05亿元，同比上升0.22亿元，增幅27.1%；信贷承诺及财务担保费收入1.00亿元，同比上升0.26亿元，增幅34.5%[48][49][50] - 截至2022年6月30日止六个月，结算及清算服务手续费收入0.96亿元，同比上升0.53亿元，增幅125.1%[51] - 截至2022年6月30日止六个月，代理服务手续费收入0.59亿元，同比下降0.27亿元，降幅31.6%[51] - 截至2022年6月30日止六个月，金融投资所得收益净额3.97亿元，同比减少1.45亿元，降幅26.7%[52] - 截至2022年6月30日止六个月，营业费用13.39亿元，同比增加1.47亿元，增幅12.3%[53] - 截至2022年6月30日止六个月，职工薪酬费用7.16亿元，同比增加0.82亿元，增幅12.9%[54] - 截至2022年6月30日止六个月，一般及行政费用3.06亿元，同比增加0.35亿元，增幅12.9%[56] - 截至2022年6月30日止六个月，资产减值损失27.52亿元，同比增加2.99亿元，增幅12.2%[57] - 截至2022年6月30日止六个月，所得税0.88亿元，同比减少0.71亿元，降幅44.6%[60] - 截至2022年6月30日，集团资产总额4784.46亿元，较上年末增加169.43亿元，增幅3.7%[62] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款净额2683.85亿元，占总资产56.1%；金融投资净额1500.08亿元，占总资产31.4%[63] - 截至2022年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为2756.73亿元，较上年末增加259.58亿元，增幅10.4%[64] - 截至2022年6月30日，公司贷款及垫款总额为1568.59亿元，较上年末增加71.77亿元，增幅4.8%[66] - 截至2022年6月30日，零售贷款及垫款总额为922.98亿元，较上年末增加57.09亿元，增幅6.6%[69] - 截至2022年6月30日，票据贴现为265.16亿元，较上年末增加130.73亿元，增幅97.2%[71] - 截至2022年6月30日，金融投资总额为1542.68亿元，较上年末增加30.54亿元，增幅2.0%[72] - 2022年6月30日，公司贷款及垫款中流动资金贷款占比60.6%，固定资产贷款占比28.1%，贸易融资贷款占比9.9%，其他占比1.4%[67] - 2022年6月30日，零售贷款及垫款中住房按揭贷款占比37.4%，个人经营类贷款占比36.4%，个人消费贷款占比19.4%，信用卡占比6.8%[70] - 2022年6月30日，金融投资中按公允价值计量且其变动计入当期损益之金融投资占比14.3%，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益之金融投资占比25.6%，以摊余成本计量之金融投资占比60.1%[73] - 2022年6月30日，金融投资中债务证券占比68.9%，非标准化投资占比21.6%，其他金融投资占比8.3%，应计利息占比1.2%[74] - 截至2022年6月30日，金融投资净额为1500.08亿元，减值损失准备为42.60亿元[74] - 截至2022年6月30日，集团负债总额为4425.12亿元，较上年末增加164.22亿元，增幅3.9%[76] - 截至2022年6月30日，集团客户存款总额为3620.90亿元，较上年末增加172.38亿元，增幅5.0%[78] - 截至2022年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为127.56亿元，较上年末减少7.84亿元，降幅5.8%[80] - 截至2022年6月30日，集团向中央银行借款余额为195.19亿元，较上年末减少58.46亿元，降幅23.0%[81] - 截至2022年6月30日，集团卖出回购金融资产为111.73亿元，较上年末增加101.83亿元，增幅1029.5%[82] - 截至2022年6月30日，集团已发行债务证券为279.15亿元，较上年末减少35.32亿元，降幅11.2%[83] - 截至2022年6月30日，集团权益总额为359.34亿元，较上年末增加5.21亿元，增幅1.5%[84] - 截至2022年6月30日，现金及存放中央银行款项总额为327.20亿元，较上年末减少29.53亿元，降幅8.3%[75] - 截至2022年6月30日，存放同业及其他金融机构款项总额为20.24亿元，较上年末减少6.72亿元，降幅24.9%[75] - 截至2022年6月30日，买入返售金融资产总额为114.40亿元，较上年末减少79.45亿元，降幅41.0%[75] - 截至2022年6月30日，不良贷款余额为43.38亿元，较上年末增加8.24亿元；不良贷款率为1.57%，较上年末上涨0.16个百分点[88][90] - 截至2022年6月30日，正常类贷款金额2598.02亿元，占比94.25%；关注类贷款金额115.32亿元，占比4.18%；次级类贷款金额18.07亿元，占比0.66%；可疑类贷款金额8.11亿元，占比0.29%；损失类贷款金额17.21亿元，占比0.62%[89] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额为2756.73亿元，较上年末增加259.59亿元[89][91] - 截至2022年6月30日，公司贷款及垫款余额为1568.59亿元，较上年末增加71.77亿元；不良贷款余额为29.43亿元，较上年末增加5.

公司基本信息 - 公司网点276家，资产总额突破4600亿元[9] - 截至2021年12月31日，公司有4624名全职员工，平均年龄29.55岁[9] - 本科及专科员工4065人，占比87.91%；研究生及以上员工536人，占比11.59%[9] - 公司下辖总行营业部、13家分行、267家支行，主发起设立20家村镇银行[9] 公司荣誉 - 2021年1月，公司连续三年获评“结算100强－优秀自营商”荣誉称号[10] - 2021年1月，公司连续两年荣获“地方债银行类承销商最佳进步奖”[10] - 2021年1月，公司获2020年度银行间本币市场“核心交易商”“优秀货币市场交易商”“X - lending交易机制创新奖”三项奖[10] - 2021年1月，公司获“2020年全国银行业理财信息登记工作优秀银行奖”[10] - 2021年1月，公司获中国银联江西分公司“2020年度银联信用卡业务产品创新奖”[10] - 2021年2月，公司获2020年度金融债券承销做市机构“最佳城商行”奖项[10] 财务数据关键指标变化 - 2021年净利息收入845650万元，较2020年的786120万元增长7.6%[14] - 2021年手续费及佣金净收入69280万元，较2020年的62400万元增长11.0%[14] - 2021年营业收入1034750万元，较2020年的1019160万元增长1.5%[14] - 2021年税前利润199840万元，较2020年的213760万元下降6.5%[14] - 2021年年度净利润178480万元，较2020年的170950万元增长4.4%[14] - 2021年归属本行股东净利润172860万元，较2020年的167290万元增长3.3%[14] - 2021年平均总资产回报率0.41%，较2020年的0.44%下降0.03个百分点[15] - 2021年净息差1.92%，较2020年的2.22%下降0.30个百分点[15] - 2021年核心一级资本充足率8.28%，较2020年的9.02%下降0.74个百分点[15] - 2021年资本充足率13.21%，较2020年的10.71%上升2.50个百分点[15] - 2021年不良贷款率为1.41%，较2020年下降0.14个百分点[16] - 2021年拨备覆盖率为214.66%，较2020年上升48.69个百分点[16] - 2021年拨贷比为3.02%，较2020年上升0.44个百分点[16] - 2021年资产总额为461,503.0百万元，较2020年增长11.0%[16] - 2021年客户贷款及垫款净额为242,938.4百万元，较2020年增长18.1%[16] - 2021年负债总额为426,089.8百万元，较2020年增长9.5%[16] - 2021年客户存款为344,851.1百万元，较2020年增长9.9%[16] - 2021年杠杆率为6.75%，较2020年上升1.05个百分点[17] - 2021年流动性覆盖率为426.31%，较2020年上升98.54个百分点[17] - 2021年末公司资产总额突破4600亿元，客户贷款及垫款总额突破2400亿元，客户存款总额突破3400亿元[23] - 2021年末九江银行不良贷款率1.41%，实现连续三年下降[24] - 截至2021年末，集团资产总额4615.03亿元，较上年末增长11.0%[29] - 截至2021年末，客户贷款及垫款总额2497.15亿元，较上年末增长18.7%[29] - 截至2021年末，客户存款总额3448.51亿元，较上年末增长9.9%；日均存款3166.82亿元，较上年增长13.4%[29] - 截至2021年末，客户贷款及垫款总额占比54.1%，较上年末上升3.5个百分点；零售贷款增幅30.5%，占比34.7%，较上年末上升3.2个百分点；金融投资净额占资产总额比31.9%，较上年末下降3.2个百分点[29] - 2021年，集团完成中间业务净收入6.93亿元，增幅11.0%，占营收比6.7%[29] - 报告期内，集团不良贷款率1.41%，连续三年下降[29] - 截至2021年12月31日止年度，集团实现税前利润19.98亿元，同比下降6.5%；实现净利润17.85亿元，同比增长4.4%[30] - 截至2021年12月31日止年度，集团实现净利息收入84.57亿元，同比增加5.95亿元，增幅为7.6%，占营业收入的81.7%[32] - 2021年，生息资产总额平均余额4236.92亿元，利息收入192.79亿元，平均收益率4.55%；付息负债总额平均余额4113.27亿元，利息支出108.23亿元，平均付息率2.63%[33] - 2021年，净利差1.92%，较2020年下降0.3个百分点；净利息收益率2.00%，较2020年下降0.18个百分点[33] - 截至2021年12月31日止年度，公司实现利息收入192.79亿元，同比增加19.03亿元，增幅11.0%[38] - 2021年公司客户贷款及垫款利息收入为127.04亿元，同比增加16.65亿元，增幅15.1%[39] - 2021年公司金融投资利息收入为55.09亿元，同比增加0.82亿元，增幅1.5%[41] - 2021年公司买入返售金融资产利息收入为5.47亿元，同比增加2.01亿元，增幅58.3%[42] - 2021年公司存放中央银行款项利息收入为4.96亿元，同比增加0.43亿元，增幅9.4%[43] - 2021年公司存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.23亿元，同比下降0.88亿元，降幅79.1%[44] - 截至2021年12月31日止年度，公司利息支出为108.23亿元，同比增加13.08亿元，增幅13.7%[45] - 2021年公司客户存款利息支出为82.61亿元，同比增加12.11亿元，增幅17.2%[46] - 2021年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为5.74亿元，较上年基本持平[48] - 2021年公司卖出回购金融资产利息支出为3.67亿元，同比增加1.52亿元，增幅70.9%[49] - 2021年已发行债务证券利息支出11.91亿元，同比减少1.72亿元，降幅12.6%[50] - 2021年向中央银行借款利息支出4.30亿元，同比增加1.07亿元，增幅33.0%[51] - 2021年净利息差由2.22%降至1.92%，净息差由2.18%降至2.00%[52] - 2021年非利息净收入18.91亿元，同比减少4.39亿元，降幅18.9%[53] - 2021年手续费及佣金收入8.29亿元，同比增加0.65亿元，增幅8.5%[55] - 2021年金融投资所得收益净额10.59亿元，同比减少5.02亿元，降幅32.2%[58] - 2021年营业费用30.92亿元，同比增加2.06亿元，增幅7.1%[59] - 2021年职工薪酬费用17.63亿元，同比增加2.02亿元，增幅13.0%[61] - 2021年一般及行政费用7.35亿元，同比减少0.76亿元，降幅9.4%[62] - 2021年资产减值损失52.65亿元，较上年基本持平[64] - 2021年集团所得税为2.14亿元，同比减少2.15亿元，降幅50.1%[66] - 2021年资产减值损失总额为52.65亿元，较2020年增加0.86亿元，增幅1.7%[65] - 截至2021年12月31日，集团资产总额为4615.03亿元，较上年末增加457.09亿元，增幅11.0%[68] - 截至2021年12月31日，集团客户贷款及垫款总额为2497.15亿元，较上年末增加392.75亿元，增幅18.7%[70] - 截至2021年12月31日，集团公司贷款及垫款总额为1496.82亿元，较上年末增加252.43亿元，增幅20.3%[72] - 截至2021年12月31日，集团零售贷款及垫款总额为865.89亿元，较上年末增加202.27亿元，增幅30.5%[75] - 2021年当期所得税为10.18亿元，较2020年增加0.76亿元，增幅8.1%[67] - 2021年以前年度所得税调整为0.33亿元，较2020年减少6.24亿元，降幅95.0%[67] - 2021年递延所得税为 -8.37亿元，较2020年增加3.34亿元，降幅28.5%[67] - 2021年所得税费用总额为2.14亿元，较2020年减少2.15亿元，降幅50.1%[67] - 截至2021年12月31日，零售贷款及垫款总额为865.894亿元，2020年末为663.623亿元，住房按揭贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款和信用卡分别为339.393亿元、286.468亿元、183.865亿元和56.168亿元，占比分别为39.2%、33.1%、21.2%和6.5%[76] - 截至2021年12月31日，票据贴现为134.43亿元，较上年末减少61.95亿元，降幅31.5%[77] - 截至2021年12月31日，金融投资总额为1512.13亿元，较上年末增加19.93亿元，增幅1.3%[78] - 截至2021年12月31日，现金及存放中央银行款项总额为356.73亿元，较上年末减少30.68亿元，降幅7.9%；存放同业及其他金融机构款项总额为26.96亿元，较上年末增加6.81亿元，增幅33.8%；买入返售金融资产总额为193.85亿元，较上年末增加59.37亿元，增幅44.1%[81] - 截至2021年12月31日，集团负债总额为4260.90亿元，较上年末增加369.25亿元，增幅9.5%[82] - 截至2021年12月31日，客户存款总额为3448.51亿元，较上年末增加310.46亿元，增幅9.9%[84] - 截至2021年12月31日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为135.40亿元，较上年末增加44.16亿元，增幅48.4%[86] - 截至2021年12月31日，集团向中央银行借款余额为253.65亿元，较上年末增加52.28亿元，增幅26.0%[87] - 截至2021年12月31日，集团卖出回购金融资产为9.89亿元，较上年末减少73.42亿元，降幅88.1%[88] - 截至2021年12月31日，集团已发行债务证券为314.47亿元，较上年末增加48.13亿元，增幅18.1%[89] - 截至2021年12月31日，集团权益总额为354.13亿元，较上年末增加87.84亿元，增幅33.0%；本行股东应占权益为346.84亿元，较上年末增加87.08亿元，增幅33.5%[90] - 截至2021年12月31日，集团表外承诺为975.36亿元，较上年末增加318.87亿元[93] - 截至2021年12月31日，不良贷款余额为35.14亿元，较上年末增加2.49亿元；不良贷款率为1.41%，较上年末下降0.14个百分点[94] - 截至2021年12月31日，集团正常类贷款金额为2367.84亿元，占比94.82%；关注类贷款金额为94.17亿元，占比3.77%[96] - 截至2021年12月31日，集团次级类贷款金额为6.54亿元，占比0.26%；可疑类贷款金额为4.27亿元，占比0.17%；损失类贷款金额为24.34亿元，占比0.98%[96] - 截至报告期末，集团正常类及关注类贷款总额2462.00亿元，占比98.59%，不良贷款总额35.14亿元，不良贷款率1.41%，较上年末下降0.14个百分点[97] - 截至2021年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为2497.15亿元，较2020年末的2104.40亿元增加，不良贷款率从1.55%降至1.41%[98][100] - 2021年末公司贷款及垫款余额为1496.82亿元，较上年末增加252.43亿元，不良贷款余额为23

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,407,367,200元[8] - 公司网点达275家，资产总额突破人民币4,400亿元[10] - 截至2021年6月30日，公司有4,405名全职员工，平均年龄29.34岁[10] - 截至2021年6月30日，本科及专科员工3,875人，占比87.97%，研究生及以上512人，占比11.62%[10] - 公司下辖总行营业部、13家分行、261家支行，发起设立20家村镇银行[10] 公司荣誉 - 2021年1月，公司获“结算100强－优秀自营商”“地方债银行类承销商最佳进步奖”等多项荣誉[11] - 2021年2月，公司获2020年度债券净额自营清算优秀奖等荣誉[13] - 2021年3月，公司获江西省“移动支付场景建设优秀奖”“小微商户拓展优秀奖”等荣誉[13] - 2021年6月16日，公司获“江西年度功勋企业”称号[13] - 2021年6月23日，公司被评为“江西省脱贫攻坚先进集体”[13] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年净利息收入4002百万元，较2020年增长2.0%[15] - 2021年上半年手续费及佣金净收入308.5百万元，较2020年增长15.0%[15] - 2021年上半年营业收入4928.6百万元，较2020年下降5.4%[15] - 2021年6月30日核心一级资本充足率为8.55%，较2020年末下降0.47个百分点[16] - 2021年6月30日一级资本充足率为10.86%，较2020年末上升1.84个百分点[16] - 2021年6月30日资本充足率为12.47%，较2020年末上升1.76个百分点[16] - 2021年6月30日不良贷款率为1.46%，较2020年末下降0.09个百分点[16] - 2021年6月30日资产总额447113.9百万元，较2020年末增长7.5%[16] - 2021年6月30日客户贷款及垫款净额230238.1百万元，较2020年末增长12.0%[16] - 2021年6月30日客户存款324028.5百万元，较2020年末增长3.3%[16] - 2021年上半年集团实现营业收入49.29亿元，净利润11.29亿元，同比增长3.3%[23] - 截至2021年6月末，集团资产总额4471.14亿元，较上年末增长7.5%[23] - 截至2021年6月末，客户贷款及垫款总额2350.65亿元，较上年末增长11.7%[23] - 截至2021年6月末，客户存款总额3240.29亿元，较上年末增长3.3%[23] - 截至2021年6月末，不良贷款率1.46%，拨备覆盖率158.02%，资本充足率12.47%[23] - 截至2021年6月30日止六个月，集团实现税前利润12.88亿元，同比下降1.3%[24] - 报告期内，集团实现净利息收入40.02亿元，较上年同期增加0.77亿元，增幅为2.0%，占营业收入的81.2%[27] - 2021年利息收入92.432亿元，较2020年的84.856亿元增加7.576亿元，增幅8.9%[25] - 2021年手续费及佣金净收入3.085亿元，较2020年的2.683亿元增加0.402亿元，增幅15.0%[25] - 2021年归属本行股东期内净利润10.871亿元，较2020年的10.143亿元增加0.728亿元，增幅7.2%[25] - 截至2021年6月30日止六个月，公司实现利息收入92.43亿元，同比增加7.58亿元，增幅8.9%[39] - 同期，客户贷款及垫款利息收入为59.43亿元，同比增加4.95亿元，增幅9.1%[40] - 金融投资利息收入为27.60亿元，同比增加1.29亿元，增幅4.9%[43] - 买入返售金融资产利息收入为2.51亿元，同比上升1.09亿元，上升76.7%[44] - 存放中央银行款项利息收入为2.49亿元，同比增加0.35亿元，增幅16.1%[45] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.41亿元，同比下降0.09亿元，降幅17.8%[46] - 2021年付息负债总额3985.27亿元，利息支出52.412亿元，平均付息率2.63%；2020年付息负债总额3555.422亿元，利息支出45.606亿元，平均付息率2.57%[30] - 截至2021年6月30日止六个月，集团利息支出为52.41亿元，同比增加6.81亿元，增幅14.9%[47] - 同期，客户存款利息支出为40.53亿元，同比增加8.66亿元，增幅27.2%[47] - 同期，同业及其他金融机构存放款项利息支出为2.53亿元，同比减少0.76亿元，降幅23.0%[49] - 同期，卖出回购金融资产利息支出为2.29亿元，同比增加0.68亿元，增幅41.8%[50] - 同期，已发行债务证券利息支出为5.76亿元，同比减少2.23亿元，降幅27.9%[51] - 同期，向中央银行借款利息支出为1.31亿元，同比增加0.46亿元，增幅53.8%[52] - 同期，集团净息差由上年同期的2.12%降至2.01%，净利息收益率由2.17%降至2.01%[53] - 同期，集团实现手续费及佣金收入3.56亿元，同比增加0.25亿元，增幅7.7%[54] - 同期，集团实现金融投资所得收益净额5.42亿元，同比减少4.07亿元，降幅42.9%[58] - 同期，集团营业费用为11.92亿元，与上年同期基本持平[59] - 截至2021年6月30日止六个月，公司职工薪酬费用为6.35亿元，与上年同期基本持平，变动率为-2.0%[60] - 截至2021年6月30日止六个月，公司一般及行政费用为2.71亿元，同比增加0.24亿元，增幅9.6%[61] - 截至2021年6月30日止六个月，公司税金及附加为0.60亿元，同比增加0.07亿元，增幅12.5%[62] - 截至2021年6月30日止六个月，公司资产减值损失为24.53亿元，同比减少3.06亿元，降幅11.1%[63] - 截至2021年6月30日止六个月，公司所得税费用为1.60亿元，同比减少0.54亿元，降幅25.1%[65] - 截至2021年6月30日，公司资产总额为4471.14亿元，较上年末增加313.20亿元，增幅7.5%[67] - 截至2021年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为2350.65亿元，较上年末增加246.25亿元，增幅11.7%[69] - 截至2021年6月30日，公司金融投资净额为1522.68亿元，占总额百分比为34.1%[68] - 截至2021年6月30日，公司现金及存放中央银行款项为369.86亿元，占总额百分比为8.3%[68] - 截至2021年6月30日，公司贷款及垫款为1414.35亿元，较上年末增加169.95亿元，增幅13.7%[71] - 截至2021年6月30日，零售贷款及垫款总额为759.78亿元，较上年末增加96.16亿元，增幅14.5%[74] - 截至2021年6月30日，票据贴现为176.52亿元，较上年末减少19.87亿元，降幅10.1%[76] - 截至2021年6月30日，金融投资总额为1562.45亿元，较上年末增加70.24亿元，增幅4.7%[77] - 截至2021年6月30日，现金及存放中央银行款项总额为369.86亿元，较上年末减少17.55亿元，降幅4.5%[81] - 截至2021年6月30日，存放同业及其他金融机构款项总额为30.78亿元，较上年末增加10.63亿元，增幅52.8%[81] - 截至2021年6月30日，拆出资金总额为1.50亿元[81] - 截至2021年6月30日，买入返售金融资产总额为143.42亿元，较上年末增加8.95亿元，涨幅6.7%[81] - 截至2021年6月30日，集团负债总额为4125.30亿元，较上年末增加233.65亿元，增幅6.0%[82] - 截至2021年6月30日，集团客户存款总额为3240.29亿元，较上年末增加102.24亿元，增幅3.3%[84] - 截至2021年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为127.70亿元，较上年末增加36.46亿元，增幅40.0%[87] - 截至2021年6月30日，集团向中央银行借款余额为141.14亿元，较上年末增加3.50亿元，涨幅2.5%[88] - 截至2021年6月30日，集团卖出回购金融资产为133.04亿元，较上年末减少14.01亿元，降幅9.5%[89] - 截至2021年6月30日，集团已发行债务证券为378.51亿元，较上年末增加112.17亿元，增幅42.1%[90] - 截至2021年6月30日，集团权益总额为345.84亿元，较上年末增加79.55亿元，增幅29.9%[91] - 截至2021年6月30日，集团表外承诺为811.59亿元，主要因未使用的信用卡额度及银行承兑汇票增长所致[94] - 截至2021年6月30日，不良贷款余额为34.23亿元，较上年末增加1.57亿元；不良贷款率为1.46%，较上年末下降0.09个百分点[95] - 截至2021年6月30日，本行股东应占权益为338.95亿元，较上年末增加79.18亿元，增幅30.5%[91] - 截至报告期末，公司正常类及关注类贷款总额2316.42亿元，占比98.6%，不良贷款总额34.23亿元，不良贷款率1.46%，较上年末下降0.09个百分点[98] - 2021年6月30日，公司客户贷款及垫款总额2350.65亿元，2020年末为2104.40亿元；不良贷款率1.46%，2020年末为1.55%[100] - 2021年6月30日，公司公司贷款及垫款余额1414.35亿元，较上年末增加169.95亿元；不良贷款余额23.37亿元，较上年末减少0.89亿元；不良贷款率1.65%，较上年末下降0.30个百分点[101] - 2021年6月30日，公司零售贷款及垫款余额759.78亿元，较上年末增加96.16亿元；不良贷款余额10.86亿元，较上年末增加2.46亿元；不良贷款率1.43%，较上年末上升0.16个百分点[101] - 截至2021年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为2350.65亿元，不良贷款率为1.46%；2020年末总额为2104.40亿元，不良贷款率为1.55%[102] - 截至2021年6月30日，公司按担保方式划分，信用贷款、质押贷款、保证贷款、抵押贷款占总额百分比分别为19.9%、19.2%、21.4%、39.5%[105] - 截至2021年6月30日，公司投放在江西省的贷款金额为1941.40亿元，占比82.6%，较上年末增加191.77亿元[109] - 截至2021年6月30日，公司向最大单一借款人的贷款余额为21.99亿元，占贷款总额的0.94%；向十大单一借款人的贷款总额约127.78亿元，占贷款总额的5.45%，占资本净额的33.61%[111] - 截至2021年6月30日，逾期贷款总额为41.39亿元，较上年末减少0.32亿元；逾期贷款占比为1.8%，较上年末下降0.2个百分点[113] - 截至2021年6月30日，公司贷款减值损失准备为52.80亿元，较去年末基本持平[116] - 截至2021年6月30日，江西省营业收入为3310.1百万元，占比67.2%；广东省为881.7百万元，占比17.9%；安徽省为583.8百万元，占比11.8%；其他地区为153.0百万元，占比3.1%[117] - 截至2021年6月30日，未逾期贷款金额为230926.2百万元，占比98.2%；已逾期贷款中3个月以内（含3个月）为1215.3百万元，占比0.5%；3个月至1年（含1年）为1535.6百万元，占比0.7%；1年至3年（含3年）为989.0百万元，占比0.4%；3年以上为398.6百万元，占比0.2%[112] - 2021年上半年公司贷款减值损失准备本期计提1301.3百万元，核销及转出1280.3百万元，收回

公司基本信息 - 公司拥有网点276家，资产总额突破4000亿元人民币[55] - 截至2020年12月31日，公司有4227名全职员工，平均年龄29.78岁[55] - 本科及专科员工3743人，占比88.55%；研究生及以上458人，占比10.83%[55] 公司排名情况 - 2020年在英国《银行家》全球银行排名中跃居第322位，较去年上升5位次[55] - 2020年在中国银行业100强榜单中位列第52位，较去年提升10位[56] - 2020年在中国进出口银行金融债券承销做市交易中，做市交易排第1名，承销排第11名[56] - 2020年在福布斯全球企业2000强榜单中位列1825位[56] - 2020年在英国《银行家》全球银行1000强榜单中，排名全球第322位，国内银行业第54位[56] - 2020年在中国服务企业500强中位居第271位[57] - 2020年公司在《银行家》全球银行1000强榜单中排名上升至第322位[67] 公司荣誉情况 - 截至2020年，公司连续三年获“结算100强－优秀自营商”，连续两年获“地方债银行类承销商最佳进步奖”[58] 公司财务关键指标变化 - 2020年净利息收入78.612亿元，较2019年的73.508亿元增长6.9%[61] - 2020年手续费及佣金净收入6.24亿元，较2019年的3.423亿元增长82.3%[61] - 2020年营业收入101.916亿元，较2019年的96.76亿元增长5.3%[61] - 2020年年度净利润17.095亿元，较2019年的18.812亿元下降9.1%[61] - 2020年平均总资产回报率为0.44%，较2019年的0.56%下降0.12个百分点[62] - 2020年净息差为2.22%，较2019年的2.24%下降0.02个百分点[62] - 2020年末资产总额4157.941亿元，较2019年末的3633.516亿元增长14.4%[63] - 2020年末客户存款3138.047亿元，较2019年末的2552.631亿元增长22.9%[63] - 2020年杠杆率为5.70%，较2019年的6.34%下降0.64个百分点[63] - 2020年末流动性覆盖率为327.77%，较2019年末的292.92%上升34.85个百分点[63] - 2020年集团实现营业收入101.92亿元，同比增长5.3%，净利润17.09亿元，同比下降9.1%[76] - 截至2020年末，集团资产总额4157.94亿元，较上年末增长14.4%[76] - 截至2020年末，集团客户贷款及垫款总额2104.40亿元，较上年末增长17.9%[76] - 截至2020年末，集团客户存款总额3138.05亿元，较上年末增长22.9%，日均存款2793.41亿元，较上年增长18.4%[76] - 截至2020年末，集团客户贷款及垫款总额占资产总额比重达50.7%，较上年末上升1.6个百分点[76] - 截至2020年末，集团金融投资净额占资产总额比重35.1%，较上年末下降1.9个百分点[76] - 截至2020年末，集团客户存款总额占负债总额比重80.6%，较上年末上升5.1个百分点，个人存款余额1162.19亿元，增幅25.5%，占客户存款总额比重37.0%[76] - 截至2020年末，集团不良贷款率1.55%，较上年末下降0.16个百分点[76] - 截至2020年末，集团资本充足率10.71%，拨备覆盖率165.97%，贷款拨备率2.58%，流动性比例72.65%，成本收入比27.28%[76] - 截至2020年12月31日止年度，集团实现税前利润21.38亿元，同比下降6.3%，净利润17.09亿元，同比下降9.1%[77] - 2020年利息收入173.77亿元，较2019年增加15.82亿元，增幅10.0%[78] - 2020年利息支出95.15亿元，较2019年增加10.72亿元，增幅12.7%[78] - 2020年净利息收入78.61亿元，较2019年增加5.10亿元，增幅6.9%，占营业收入的77.1%[78][80] - 2020年手续费及佣金净收入6.24亿元，较2019年增加2.82亿元，增幅82.3%[78] - 2020年金融投资所得收益净额15.62亿元，较2019年减少6.02亿元，降幅27.8%[78] - 2020年营业收入101.92亿元，较2019年增加5.16亿元，增幅5.3%[78] - 2020年营业费用28.86亿元，较2019年增加1.03亿元，增幅3.7%[78] - 2020年资产减值损失51.79亿元，较2019年增加5.59亿元，增幅12.1%[78] - 2020年税前利润21.38亿元，较2019年减少1.45亿元，降幅6.3%[78] - 2020年年度净利润17.10亿元，较2019年减少1.72亿元，降幅9.1%[78] - 2020年集团实现利息收入173.77亿元，同比增加15.82亿元，增幅10.0%[86] - 2020年集团利息支出为95.15亿元，同比增加10.72亿元，增幅12.7%[94] - 2020年集团净利息收益率由上年的2.25%降至2.22%，净息差由2.24%降至2.22%[101] - 2020年集团手续费及佣金收入7.64亿元，同比增加2.69亿元，增幅54.2%[102] - 2020年集团金融投资所得收益净额15.62亿元，同比减少6.02亿元，降幅27.8%[106] - 2020年集团营业费用28.86亿元，同比增加1.03亿元，增幅3.7%[107] - 2020年集团职工薪酬费用15.61亿元，同比增加2.19亿元，增幅16.3%[109] - 2020年集团一般及行政费用8.11亿元，同比减少1.29亿元，降幅13.7%[110] - 2020年集团税金及附加1.06亿元，同比增加0.08亿元，增幅7.8%[111] - 2020年集团折旧及摊销（不包括投资物业）3.24亿元，同比增加0.15亿元，增幅4.7%[111] - 2020年集团资产减值损失51.79亿元，同比增加5.59亿元，增幅12.1%[112] - 2020年集团代理服务手续费收入2.47亿元，同比增加0.54亿元，增幅28.0%[105] - 2020年集团所得税为4.28亿元，同比增加0.27亿元，增幅6.7%[114] - 2020年末集团资产总额为4157.94亿元，较上年末增加524.43亿元，增幅14.4%[116] - 2020年末客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，较上年末增加319.84亿元，增幅17.9%[118] - 2020年末公司贷款及垫款总额为1244.39亿元，较上年末增加187.78亿元，增幅17.8%[120] - 2020年末零售贷款及垫款总额为663.62亿元，较上年末增加69.35亿元，增幅11.7%[123] - 2020年流动资金贷款金额729.75亿元，占公司贷款及垫款总额58.6%；2019年金额607.35亿元，占比57.5%[121] - 2020年固定资产贷款金额403.54亿元，占公司贷款及垫款总额32.4%；2019年金额392.48亿元，占比37.1%[121] - 2020年贸易融资贷款金额95.43亿元，占公司贷款及垫款总额7.7%；2019年金额40.57亿元，占比3.8%[121] - 2020年大型企业贷款金额119.95亿元，占公司贷款及垫款总额9.6%；2019年金额87.20亿元，占比8.3%[122] - 2020年中型企业贷款金额325.09亿元，占公司贷款及垫款总额26.1%；2019年金额270.79亿元，占比25.6%[122] - 截至2020年末零售贷款及垫款总额663.623亿元，住房按揭、个人经营类、个人消费、信用卡贷款分别为295.658亿、172.797亿、165.502亿、29.666亿元，占比44.6%、26.0%、24.9%、4.5% [124] - 截至2020年末票据贴现196.38亿元，较上年末增加62.72亿元，增幅46.9% [125] - 截至2020年末金融投资总额1492.21亿元，较上年末增加127.48亿元，增幅9.3% [126] - 截至2020年末现金及存放中央银行款项总额387.41亿元，较上年末增加33.59亿元，增幅9.5% [129] - 截至2020年末存放同业及其他金融机构款项总额20.15亿元，较上年末减少2.33亿元，降幅10.4% [129] - 截至2020年末拆出资金无余额 [129] - 截至2020年末买入返售金融资产总额134.48亿元，较上年末增加56.39亿元，增幅72.2% [129] - 截至2020年末负债总额3891.65亿元，较上年末增加511.71亿元，增幅15.1% [130] - 截至2020年末客户存款总额3138.05亿元，较上年末增加585.42亿元，增幅22.9% [132] - 2020年末按公允价值计量且其变动计入当期损益、以摊余成本计量、按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资分别为300.877亿、881.227亿、310.104亿元，占比20.1%、59.1%、20.8% [127] - 客户存款总额为313.80亿元，其中公司存款192.73亿元占比61.4%，个人存款116.22亿元占比37.0%[133] - 同业及其他金融机构存放款项余额为91.24亿元，较上年末减少51.20亿元，降幅35.9%[134] - 向中央银行借款余额为137.64亿元，较上年末增加96.90亿元，涨幅237.9%[135] - 卖出回购金融资产为147.05亿元，较上年末增加83.26亿元，涨幅130.5%[136] - 已发行债务证券为266.34亿元，较上年末减少230.33亿元，降幅46.4%[137] - 集团权益总额为266.30亿元，较上年末增加12.72亿元，增幅5.0%；本行股东应占权益为259.76亿元，较上年末增加12.51亿元，增幅5.1%[138] - 资产负债表外承诺为656.34亿元，较上年末增加206.23亿元，增幅45.8%[141] - 不良贷款余额为32.65亿元，较上年末增加2.10亿元；不良贷款率1.55%，较上年末下降0.16个百分点[142] - 正常类及关注类贷款总额2071.75亿元，占比98.4%；不良贷款总额32.65亿元，不良贷款率1.55%[144] - 客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，其中正常类贷款2043.57亿元占比97.1%[143] - 截至2020年12月31日，客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，较2019年末的1784.56亿元有所增加，不良贷款率为1.55%，较2019年末的1.71%下降0.16个百分点[145][147] - 2020年末公司贷款及垫款不良贷款余额为24.26亿元，较上年末减少0.43亿元，不良贷款率降至1.95%，较上年末下降0.39个百分点[145][146][147] - 2020年末零售贷款及垫款不良贷款余额为8.40亿元，较上年末增加2.53亿元，不良贷款率升至1.27%，较上年末上升0.28个百分点[145][146][147] - 2020年末票据贴现金额为196.38亿元，占总额的9.4%，2019年末金额为133.66亿元，占总额的7.5%[145][147] - 2020年末制造业不良贷款余额为8.16亿元，较上年末增加2.18亿元，不良贷款率降至7.62%，较上年末下降0.48个百分点[147][148] - 2020年末批发和零售业不良贷款余额为5.79亿元，较上年末减少0.75亿元，不良贷款率降至3.40%，较上年末下降2.19个百分点[147][148] - 2020年末房地产业不良贷款余额为5.30亿元，较上年末减少1.66亿元

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币24.073672亿元[4] - 截至2020年6月30日，公司有网点274家[8] - 截至2020年6月30日，公司有3878名全职员工，平均年龄29.87岁，本科及专科3414人，占比88.03%，研究生及以上449人，占比11.58%[9] - 2020年公司获多项荣誉，如2019年度银行间本币市场“核心交易商”荣誉等[11][12][13] - 2020年上半年，集团在英国《银行家》全球1000强榜单中位居322位，较去年上升5位；在中国银行业协会中国银行业100强榜单中位列52位，较去年上升10位；在福布斯全球企业2000强榜单中首次入榜，位列1825位[30] - 2020年全球银行排名第322位，较去年上升5位次[8] 财务数据关键指标变化 - 2020年上半年净利息收入38.596亿元，较2019年同期增长15.4%[16] - 2020年上半年手续费及佣金净收入3.337亿元，较2019年同期增长132.5%[16] - 2020年上半年营业收入51.302亿元，较2019年同期增长9.8%[16] - 2020年上半年归属本行股东净利润10.143亿元，较2019年同期下降4.7%[16] - 2020年上半年归属本行股东的每股净资产10.58元，较2019年同期增长6.5%[16] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为8.74%，较2019年末的8.97%下降0.23个百分点[17] - 2020年6月30日不良贷款率为1.71%，与2019年末持平[17] - 2020年6月30日资产总额为391,051.9百万元，较2019年末的363,351.6百万元增长7.6%[17] - 2020年6月30日负债总额为364,871.1百万元，较2019年末的337,993.8百万元增长8.0%[17] - 2020年6月30日客户存款为275,906.9百万元，较2019年末的255,263.1百万元增长8.1%[17] - 2020年6月30日归属于本行股东权益为25,481.6百万元，较2019年末的24,725.6百万元增长3.1%[17] - 2020年6月30日杠杆率为5.91%，较2019年末的6.34%下降0.43个百分点[17] - 2020年6月30日流动性比率为72.54%，较2019年末的75.57%下降3.03个百分点[17] - 2020年6月30日存贷比为70.46%，较2019年末的70.11%上升0.35个百分点[17] - 截至2020年6月末，集团资产总额3910.52亿元，增幅7.6%；客户存款总额2759.07亿元，增幅8.1%；客户贷款及垫款总额1944.13亿元，增幅8.9%；金融投资总额1455.70亿元，增幅6.7%[29] - 2020年上半年，集团实现营业收入51.30亿元，增幅9.8%；手续费及佣金净收入3.34亿元，增长132.5%；净利润10.93亿元，与去年同期基本持平[29] - 截至2020年6月末，集团不良贷款率1.71%，与去年末持平；资本充足率11.16%，杠杆率5.91%，拨备覆盖率167.71%，拨贷比2.87%，流动性比例72.54%，成本收入比21.40%[29] - 截至2020年6月30日止六个月，集团实现税前利润13.06亿元，同比下降1.9%；净利润10.93亿元，同比增长0.6%[32] - 2020年上半年，集团利息收入84.202亿元，增幅15.0%；利息支出45.606亿元，增幅14.6%；净利息收入38.596亿元，增幅15.4%[33] - 2020年上半年，集团手续费及佣金净收入3.337亿元，增长132.5%；金融投资所得收益净额9.485亿元，下降20.6%[33] - 2020年上半年，集团净利息收入38.60亿元，较上年增加5.17亿元，增幅15.4%，占营业收入的75.2%[34] - 2020年上半年，集团生息资产平均收益率4.61%，付息负债平均付息率2.54%；净息差2.07%，净利息收益率2.11%[35] - 截至2020年6月30日止六个月，公司实现利息收入84.20亿元，同比增加10.97亿元，增幅15.0%[42] - 发放客户贷款及垫款利息收入为53.83亿元，同比增加10.86亿元，增幅25.3%[43] - 金融投资利息收入为26.32亿元，同比增加2.93亿元，增幅12.5%[48] - 买入返售金融资产利息收入为1.42亿元，同比下降2.75亿元，降幅66.0%[49] - 存放中央银行款项利息收入为2.15亿元，同比增加0.13亿元，增幅6.2%[50] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为0.50亿元，同比下降0.19亿元，降幅28.1%[52] - 截至2020年6月30日止六个月，公司利息支出为45.61亿元，同比增加5.80亿元，增幅14.6%[53] - 客户存款利息支出为31.87亿元，同比增加5.91亿元，增幅22.8%[54] - 2020年公司客户贷款及垫款总计平均余额1870.42亿元，利息收入53.83亿元，平均收益率5.76%；2019年平均余额1504.04亿元，利息收入42.97亿元，平均收益率5.71%[47] - 2020年公司客户存款总额平均余额2616.32亿元，利息支出31.87亿元，平均付息率2.44%；2019年平均余额2371.44亿元，利息支出25.96亿元，平均付息率2.19%[57] - 截至2020年6月30日止六个月，集团同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.29亿元，同比增加0.21亿元，增幅6.8%[58] - 截至2020年6月30日止六个月，集团卖出回购金融资产利息支出为1.62亿元，同比下降0.43亿元，降幅21.1%[60] - 截至2020年6月30日止六个月，集团已发行债务证券利息支出为7.98亿元，同比下降0.33亿元，降幅4.0%[61] - 截至2020年6月30日止六个月，集团向中央银行借款利息支出为0.85亿元，同比增加0.44亿元，增幅108.3%[62] - 截至2020年6月30日止六个月，集团净息差由去年同期的2.43%下降至2.07%，净利息收益率由上年的2.25%下降至2.11%[63] - 截至2020年6月30日止六个月，集团实现手续费及佣金收入3.96亿元，同比增长1.20亿元，增幅43.3%[65] - 截至2020年6月30日止六个月，集团实现金融投资所得收益净额9.49亿元，同比减少2.45亿元，降幅20.6%[70] - 截至2020年6月30日止六个月，集团营业费用为11.51亿元，与去年同期基本持平[72] - 截至2020年6月30日止六个月，集团职工薪酬费用为6.48亿元，同比增加1.38亿元，增幅27.0%[74] - 截至2020年6月30日止六个月，集团手续费及佣金净收入为3.34亿元，同比增加1.90亿元，增幅132.5%[67] - 截至2020年6月30日止六个月，集团一般及行政费用为2.47亿元，同比下降1.68亿元，降幅40.4%[77] - 截至2020年6月30日止六个月，集团税金及附加为0.53亿元，同比增加0.12亿元，增幅29.0%[77] - 截至2020年6月30日止六个月，集团租金及物业管理费用为0.03亿元，同比下降0.04亿元，降幅55.9%[77] - 截至2020年6月30日止六个月，集团资产减值损失为26.80亿元，同比增加5.08亿元，增幅23.4%[80] - 截至2020年6月30日止六个月，集团所得税费用为2.13亿元，同比减少0.32亿元，降幅13.0%[84] - 截至2020年6月30日，集团资产总额为3910.52亿元，较上年末增加277.00亿元，增幅7.6%[88] - 截至2020年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为1944.13亿元，较上年末增加159.57亿元，增幅8.9%[92] - 截至2020年6月30日，集团公司贷款及垫款为1124.38亿元，较上年末增加67.76亿元，增幅6.4%[94] - 截至2020年6月30日，集团零售贷款及垫款总额为620.88亿元，较上年末增加26.61亿元，增幅4.5%[97] - 截至2020年6月30日，集团票据贴现金额为198.87亿元，较上年末增加65.20亿元，占比从7.5%提升至10.2%[94] - 截至2020年6月30日零售贷款及垫款总额为620.882亿元，较2019年末的594.276亿元有所增加[99] - 截至2020年6月30日票据贴现为198.87亿元，较上年末增加65.21亿元，增幅48.8%[101] - 截至2020年6月30日金融投资总额为1455.70亿元，较上年末增加90.97亿元，增幅6.7%[102] - 截至2020年6月30日现金及存放中央银行款项总额为319.74亿元，较上年末减少34.08亿元，降幅9.6%[109] - 截至2020年6月30日存放同业及其他金融机构款项总额为27.29亿元，较上年末增加4.82亿元，增幅21.4%[109] - 截至2020年6月30日拆出资金总额为11.50亿元，较上年末减少11.01亿元，降幅48.9%[109] - 截至2020年6月30日买入返售金融资产总额为132.31亿元，较上年末增加54.22亿元，涨幅69.4%[109] - 截至2020年6月30日集团负债总额为3648.71亿元，较上年末增加268.77亿元，增幅8.0%[111] - 截至2020年6月30日客户存款总额为2759.07亿元，较上年末增加206.44亿元，增幅8.1%[114] - 截至2020年6月30日公司存款中活期占比31.5%，定期占比16.8%，保证金存款占比12.0%；个人存款中活期占比6.2%，定期占比32.2%[116] - 截至2020年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为133.33亿元，较上年末减少9.11亿元，降幅6.4%[118] - 截至2020年6月30日，集团向中央银行借款余额为99.17亿元，较上年末增加58.44亿元，涨幅143.5%[119] - 截至2020年6月30日，集团卖出回购金融资产为150.48亿元，较上年末增加86.68亿元，涨幅135.9%[120] - 截至2020年6月30日，集团已发行债务证券为403.34亿元，较上年末减少93.33亿元，降幅18.8%[121] - 截至2020年6月30日，集团权益总额为261.81亿元，较上年末增加8.23亿元，增幅3.2%；本行股东应占权益为254.82亿元，较上年末增加7.56亿元，增幅3.1%[122] - 截至2020年6月30日，集团表外承诺为556.04亿元，较上年末增加105.93亿元，增幅23.5%[127] - 截至2020年6月30日，集团不良贷款余额为33.29亿元，不良贷款率为1.71%，较上年末持平[128] - 截至2020年6月30日，集团正常类及关注类贷款总额为1910.83亿元，占比98.3%，其中关注类贷款总额较上年末减少15.04亿元，降幅30.4%[132] - 截至2020年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为1944.13亿元，其中公司贷款及垫款1124.38亿元，占比57.9%；零售贷款及垫款620.88亿元，占比31.9%；票据贴现198.87亿元，占比10.2%[135] - 截至2020年6月30日，集团按五级贷款分类划分，正常类贷款1876.40亿元，占比96.5%；关注类贷款34.43亿元，占比1.8%；次级类贷款9.97亿元，占比0.5%；可疑类贷款16.60亿元，占比0.9%；损失类贷款6.72亿元，占比0.3%[131] - 截至2020年6月30日，公司贷款及垫款余额为1124.38亿元，较上年末增加67.76亿元；不良贷款余额为25.96亿元，较上年末增加1.27亿元；不良贷款率较