公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[6] - 截至报告期末，公司有5,478名全职员工，平均年龄30.26岁[9] - 本科及专科员工4,798人，占比87.59%[9] - 研究生及以上员工671人，占比12.25%[9] - 公司包括总行、13家分行、264家支行，主发起设立20家村镇银行[9] 公司荣誉 - 2024年1月，公司获“2023年度优秀参与机构奖”[10] - 2024年1月，公司获“2023年度移动支付推广奖”等多项荣誉[10] - 2024年1月，公司多个项目获“场景金融创新优秀案例奖”等[10] - 2024年1月，公司《新一代全线上化产业金融平台》项目获“2022年度金融科技发展奖三等奖”[10] - 2024年1月，公司获“2023年度自营结算100强”称号，已连续6年获相关奖项[12] - 自2018年起，公司连续6年获得银行间市场“核心交易商”、中债登“结算100强—优秀自营商”[170] - 自2019年起，公司连续5年获得中国进出口银行金融债券承销“优秀承销商”、“优秀做市商”荣誉[170] - 自2021年起，公司连续3年获得中国农业发展银行金融债券承销做市机构“优秀承销机构”、“优秀做市机构”，并首次获得“最佳服务三农城商行”荣誉[170] - 公司荣获“2023年度理财信息登记优秀机构”[171] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年公司营业收入为55.01亿元，净利润为5.92亿元[25] - 2024年上半年利息净收入45.104亿元，2023年为41.286亿元[16] - 2024年上半年手续费及佣金净收入4.54亿元，2023年为3.922亿元[16] - 2024年上半年税前利润5.213亿元，2023年为10.107亿元[16] - 2024年上半年归属于本行股东期内净利润5.539亿元，2023年为9.221亿元[16] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为9.41%，2023年12月31日为8.64%[18] - 2024年6月30日不良贷款率为2.57%，2023年12月31日为2.09%[18] - 2024年6月30日资产总额为4978.399亿元，2023年12月31日为5038.492亿元[18] - 2024年6月30日客户存款为3650.473亿元，2023年12月31日为3707.33亿元[18] - 2024年上半年平均总资产回报率为0.24%，2023年为0.39%[16] - 2024年上半年公司实现利息收入97.47亿元，同比减少0.53亿元，降幅0.5%[37] - 2024年上半年公司利息净收入45.10亿元，占营业收入的82.0%[29] - 2024年上半年公司手续费及佣金净收入4.54亿元，2023年为3.922亿元[27] - 2024年上半年公司金融投资所得收益净额5.384亿元，2023年为6.296亿元[27] - 2024年上半年公司税前利润5.213亿元，2023年为10.107亿元[27] - 2024年上半年公司期内净利润5.922亿元，2023年为9.443亿元[27] - 2024年生息资产总额4812.758亿元，平均年化收益率4.05%；2023年为4673.849亿元，平均年化收益率4.19%[29] - 2024年付息负债总额4690.177亿元，平均年化付息率2.23%；2023年为4629.678亿元，平均年化付息率2.45%[29] - 2024年净息差1.82%，净利息收益率1.87%；2023年分别为1.74%和1.77%[29] - 集团金融投资利息收入21.22亿元，同比减少2.90亿元，降幅12.0%[42] - 买入返售金融资产利息收入2.30亿元，同比增加0.40亿元，增幅20.8%[43] - 存放中央银行款项利息收入2.02亿元，同比减少0.16亿元，降幅7.4%[44] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比减少0.18亿元，降幅72.1%[45] - 集团利息支出52.36亿元，同比减少4.35亿元，降幅7.7%[46] - 客户存款利息支出40.58亿元，同比减少5.88亿元，降幅12.7%[48] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出2.04亿元，同比减少0.97亿元，降幅32.3%[52] - 卖出回购金融资产款利息支出1.94亿元，同比增加0.18亿元，增幅10.4%[53] - 已发行债务证券利息支出4.72亿元，同比增加1.17亿元，增幅32.8%[54] - 手续费及佣金净收入4.54亿元，同比增加0.62亿元，增幅15.8%[57] - 报告期内，公司金融投资所得收益净额为5.38亿元，同比减少0.91亿元，降幅14.5%[62] - 报告期内，公司营业费用为15.20亿元，同比增加0.74亿元，增幅5.1%[63] - 2024年上半年，公司资产减值损失为34.62亿元[67] - 2024年上半年，公司所得税费用总额为 -7090万元，较2023年减少1.373亿元，降幅206.8%[72] - 截至报告期末，公司资产总额为4978.40亿元，较上年末减少60.09亿元，降幅1.2%[74] - 截至报告期末，公司客户贷款及垫款总额为3135.74亿元，较上年末增加119.50亿元，增幅4.0%[78] - 截至报告期末，公司公司贷款及垫款总额为1992.72亿元，较上年末增加169.89亿元，增幅9.3%[81] - 截至报告期末，零售贷款及垫款总额为921.18亿元[86] - 截至2024年6月30日，零售贷款及垫款总额为921.18亿元，较2023年末的977.20亿元有所下降[88] - 截至报告期末，票据贴现为221.85亿元，较上年末增加5.64亿元，增幅2.6%[90] - 截至报告期末，金融投资总额为1457.31亿元，较上年末减少48.96亿元，降幅3.3%[91] - 截至报告期末，现金及存放中央银行款项总额为318.08亿元，较上年末减少14.95亿元，降幅4.5%[97] - 截至报告期末，存放同业及其他金融机构款项总额为40.60亿元，较上年末增加18.36亿元，增幅82.6%[97] - 截至报告期末，买入返售金融资产总额为32.72亿元，较上年末减少110.75亿元，降幅77.2%[97] - 截至报告期末，集团负债总额为4560.42亿元，较上年末减少68.51亿元，降幅1.5%[98] - 截至报告期末，客户存款总额为3650.47亿元，其中定期存款占比58.6%、活期存款占比29.7%[102] - 截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项总额为57.76亿元，较上年末减少73.13亿元，降幅55.9%[106] - 集团向中央银行借款总额为256.32亿元，较上年末减少24.75亿元，降幅8.8%[107] - 集团卖出回购金融资产款为139.77亿元，较上年末增加90.06亿元，增幅181.2%[108] - 集团已发行债务证券为382.89亿元，较上年末增加11.06亿元，增幅3.0%[109] - 集团权益总额为417.98亿元，较上年末增加8.42亿元，增幅2.1%；归属本行股东权益为409.57亿元，较上年末增加8.01亿元，增幅2.0%[110] - 集团资产负债表外承诺为1086.31亿元，较上年末增加42.76亿元，增幅4.1%[114] - 集团客户贷款及垫款总额为3135.74亿元，较上年末增加119.50亿元，增幅4.0%[116] - 集团不良贷款率为2.57%，较上年末的2.09%有所上升[118] - 集团公司贷款及垫款金额为1992.72亿元，不良贷款金额为55.63亿元；零售贷款及垫款金额为921.18亿元，不良贷款金额为25.09亿元[122] - 截至2024年6月30日，集团贷款总额3135.74亿元，较2023年末的3016.24亿元有所增加；不良贷款金额80.72亿元，不良率2.57% [128] - 截至2024年6月30日，保证、抵押、质押、信用贷款金额分别为1064.32亿、982.34亿、598.60亿、490.48亿元，占比分别为33.9%、31.3%、19.1%、15.7%；不良贷款金额分别为23.01亿、35.00亿、8.51亿、14.20亿元 [128] - 截至2024年6月30日，江西省贷款金额2617.56亿元，占比83.4%，较上年末增加113.28亿元，增幅4.5% [130][132] - 截至2024年6月30日，最大单一借款人贷款余额28.69亿元，占贷款总额0.91%，占资本净额6.10%；十大单一借款人贷款余额137.73亿元，占贷款总额4.38%，占资本净额29.29% [133] - 截至2024年6月30日，未逾期贷款3016.50亿元，占比96.2%；逾期贷款119.24亿元，占比3.8% [139] - 2024年上半年，集团计提贷款减值损失准备35.70亿元，核销及转出10.28亿元，收回已核销6120万元；截至报告期末，贷款减值损失准备为122.83亿元 [144] - 截至6月30日，2024年上半年营业收入总额为55.005亿元，2023年同期为52.554亿元[147][149] - 2024年上半年江西省营业收入48.816亿元，占比88.7%；2023年同期为47.155亿元，占比89.7%[147] - 2024年公司银行业务营业收入34.248亿元，占比62.3%；2023年为26.336亿元，占比50.1%[149] - 截至报告期末，集团资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.15%、11.95%及9.41%，较上年末增加1.14、0.88、0.77个百分点[151] - 截至报告期末，集团杠杆率为7.29%，符合监管要求，2023年末为7.12%[154][155] 各业务线数据关键指标变化 - 报告期末，集团制造业贷款金额482.56亿元，较上年末增加46.18亿元，增幅10.6%[156] - 截至2024年6月末，对公两增贷款余额308.94亿元，较上年末增加36.43亿元，增幅13.37%；户数7504户，较上年末增加1048户[156] - 报告期末，对公存款客户、对公贷款客户分别为10.18万户、1.01万户，较上年末增加6258户、1249户，增幅分别为6.55%、14.13%[158] - 截至2024年6月，已成功主承销债务融资工具15只，累计发行金额93.42亿元，承销数量在江西省内位列第六[159] - 已在江西省内7个地市成功开拓专项债顾问业务，并探索专项债链式营销模式[161] - 信用卡累计发卡量突破117.98万张，链接超1.6万家优质商户，活动参与率达90%以上[166] - 集团投资业务中标准化业务占比由上年末的81.9%上升至83.3%，上升1.4个百分点；非标业务占比由上年末的15.2%下降至13.8%，下降1.4个百分点[168] - 产业金融业务授信余额为人民币528.12亿元，较年初净增长人民币35.25亿元，增幅7.15%[173] - 产业金融业务针对24个产业场景形成专项产业金融服务方案[173] - 产业金融业务上半年开展业务宣讲、产业赋能培训57场[173] - 2024年上半年公司成功上线理财登记系统直联项目[171] - 截至2024年6月产融综合平台一期累计放款金额达105.6亿元[174] - 2024年上半年跨境人民币结算规模24.02亿元，同比增长57.17%；经常项目和直接投资跨境人民结算量24.00亿元，同比增长60.56%，占本外币比重56.87% [177] - 2024年上半年制造业、普惠小微领域贸易金融业务规模分别同比增长9.96%、52.46% [177] - 2024年上半年贸易金融业务利息收入同比增长14.68%，总体客群同比增长8.45%，国内业务客群同比增长13.18% [177] - 新模式贡献跨境人民币结算规模7.6亿元，多贡献汇兑收益52.25万元[178] - 2024年上半年办理商票贴现43.01亿元，增幅162.84%，商票累计服务客户186户[181] - 2024年上半年承兑业务、贴现业务、再贴现业务分别

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[3] - 截至报告期末，公司有5,478名全职员工，平均年龄30.26岁[4] - 本科及专科员工4,798人，占比87.59%[4] - 研究生及以上员工671人，占比12.25%[4] - 公司包括总行、13家分行、264家支行，主发起设立20家村镇银行[4] - 截至2024年6月30日公司员工总数为5478人，其中公司银行1044人占比19.06%，零售普惠银行1597人占比29.15%等[153] - 按年龄划分，30岁以下员工3184人占比58.12%，31 - 40岁2062人占比37.64%等[154] - 按教育程度划分，研究生及以上671人占比12.25%，本科及专科4798人占比87.59%等[155] - 截至报告期末，公司男性员工与女性员工比例分别为45.60%及54.40%[157] - 截至2024年6月30日，公司已发行股本总额为2,847,367,200股，含2,365,000,000股内资股及482,367,200股H股，报告期内无股本变动[119] - 内资国有股1,376,298,436股，占比48.34%；内资社会法人股963,065,583股，占比33.82%；内资自然人股25,635,981股，占比0.90%；境外上市外资股（H股）482,367,200股，占比16.94%[120] - 2024年6月30日，公司共有内资股股东699名，其中国有股股东44户，社会法人股股东55户，自然人股股东600户[121] - 2024年6月30日，非境外上市内资股前十大股东直接持股合计1,632,987,590股，占比57.35%[122] - 九江市财政局持有366,020,000股内资股，占已发行总股本12.85%，合并控制约14.38%[122][124][125] - 北京汽车集团有限公司持有366,020,000股内资股，占已发行总股本12.85%[122][124][125] - 兴业银行股份有限公司持有294,400,000股内资股，占已发行总股本10.34%[122][124][125] - Foresea Life Insurance Co., Ltd.持有104,666,400股H股，占H股21.70%，占总股本3.68%[124] - Taiping Assets Management (HK) Company Limited持有104,666,400股H股，占H股21.70%，占总股本3.68%[124] - R&F Properties (HK) Company Limited持有63,591,000股H股，占H股13.18%，占总股本2.23%[124] - 九江市财政局持有本行36,602万股内资股，占已发行总股本的12.85%，与关联方合共控制14.38% [130] - 北京汽车集团有限公司持有本行36,602万股内资股，占已发行总股本的12.85% [131] - 兴业银行股份有限公司持有本行29,440万股内资股，占已发行总股本的10.34% [132] - 方大炭素新材料科技股份有限公司持有本行约13,607万股内资股，占已发行总股本的4.78%，与关联方合共控制6.01% [134] - 佛山市高明金盾恒业电脑特种印刷有限公司持有本行9,584万股内资股，占已发行总股本的3.37% [135] - 截至报告期末，公司通过九江总行、13家分行及264家支行经营业务，主发起设立20家九银村镇银行，合并并控制18家[164] - 江西省内各分行机构数量分别为总行57家、南昌分行32家、赣江新区分行3家、吉安分行25家、赣州分行35家、抚州分行21家、宜春分行22家、上饶分行20家、景德镇分行12家、萍乡分行9家、新余分行7家、鹰潭分行6家[165][166] - 广东省广州分行机构数量为14家，安徽省合肥分行机构数量为15家[166] - 公司控股多家村镇银行，如日照九银村镇银行股份有限公司等[169] - 公司参股两家村镇银行，分别是中山小榄村镇银行股份有限公司和贵溪九银村镇银行股份有限公司[170] 公司荣誉 - 2024年1月，公司获“2023年度优秀参与机构奖”[5] - 2024年1月，公司获“2023年度移动支付推广奖”“2023年度业务创新奖”“2023年度助商惠民消费促进奖”[5] - 2024年1月，公司RFID复合型智慧保险柜项目获“场景金融创新优秀案例奖”[5] - 2024年1月，公司远程柜台建设项目获“产品创新优秀案例奖”[5] - 2024年1月，公司风险管理工作台（气象台）获“风险管理创新优秀案例奖”[5] - 公司在2024年获得多项荣誉，包括“2023年度自营结算100强”“优秀承销商”“优秀做市商”等[6] - 公司获得上交所、深交所、北交所债券交易参与人资格[87] - 公司自2018年起连续6年获银行间市场“核心交易商”、中债登“结算100强—优秀自营 商”[87] - 公司自2019年起连续5年获中国进出口银行金融债券承销“优秀承销商”“优秀做市商”荣誉[87] - 公司自2021年起连续3年获中国农业发展银行金融债券承销做市机构“优秀承销机构”“优秀做市机构”，并首次获“最佳服务三农城商行”荣誉[87] - 2024年上半年公司通过人行反洗钱监测分析中心平台报送大额和可疑交易报告，打击治理洗钱违法犯罪成效获监管认可[112] - 2024年6月公司法律与合规部、萍乡分行合规部获评为2023年江西省打击治理洗钱违法犯罪成绩突出集体[112] - 2024年公司协助公安机关抓捕多名犯罪嫌疑人并获公安部表扬[113] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，利息净收入45.104亿元，手续费及佣金净收入4.54亿元，营业收入55.005亿元，营业费用15.204亿元，资产减值损失34.622亿元[8] - 2024年上半年，税前利润5.213亿元，期内净利润5.922亿元，归属于本行股东期内净利润5.539亿元[8] - 2024年6月30日，归属于本行股东的每股净资产11.93元，基本每股盈利0.08元，稀释每股盈利0.08元[8] - 2024年上半年，平均总资产回报率0.24%，平均权益回报率1.30%，净利差1.82%，净利息收益率1.87%，手续费及佣金净收入占营业收入比8.25%，成本收入比26.60%[8] - 2024年6月30日，核心一级资本充足率9.41%，一级资本充足率11.95%，资本充足率13.15%，总权益对总资产比率8.40%[9] - 2024年6月30日，不良贷款率2.57%，拨贷比3.92%[9] - 2024年6月30日，资产总额4978.399亿元，客户贷款及垫款净额3030.349亿元，负债总额4560.419亿元，客户存款3650.473亿元[9] - 2024年6月30日，股本28.474亿元，归属于本行股东权益409.572亿元，非控制性权益8.408亿元，权益总额417.98亿元，资本净额470.177亿元[9] - 2024年6月30日，杠杆率7.29%，流动性比率59.40%，存贷比85.90%，单一最大客户贷款及垫款比例0.91%，最大十家单一客户贷款及垫款比例4.38%[9] - 2024年上半年集团实现营业收入55.01亿元，净利润5.92亿元[12] - 报告期内集团利息净收入45.10亿元，占营业收入的82.0%[14] - 2024年上半年生息资产总额4812.76亿元，平均年化收益率4.05%；2023年同期总额4673.85亿元，平均年化收益率4.19%[15] - 2024年上半年付息负债总额4690.18亿元，平均年化付息率2.23%；2023年同期总额4629.68亿元，平均年化付息率2.45%[15] - 2024年上半年净利息收益率1.87%，2023年同期为1.77%[15] - 2024年上半年净利差1.82%，2023年同期为1.74%[15] - 2024年上半年客户贷款及垫款平均余额3021.35亿元，利息收入71.85亿元，平均年化收益率4.76%；2023年同期平均余额2803.58亿元，利息收入69.54亿元，平均年化收益率4.96%[15] - 2024年上半年客户存款平均余额3684.79亿元，利息支出40.58亿元，平均年化付息率2.20%；2023年同期平均余额3629.23亿元，利息支出46.46亿元，平均年化付息率2.56%[15] - 2024年上半年手续费及佣金净收入4.54亿元，2023年同期为3.92亿元[13] - 2024年上半年金融投资所得收益净额5.38亿元，2023年同期为6.29亿元[13] - 2024年上半年公司实现利息收入97.47亿元，同比减少0.53亿元，降幅0.5%[20] - 报告期内客户贷款及垫款利息收入71.85亿元，同比增加2.31亿元，增幅3.3%[21] - 金融投资利息收入21.22亿元，同比减少2.90亿元，降幅12.0%[22] - 买入返售金融资产利息收入2.30亿元，同比增加0.40亿元，增幅20.8%[22] - 存放中央银行款项利息收入2.02亿元，同比减少0.16亿元，降幅7.4%[22] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比减少0.18亿元，降幅72.1%[22] - 报告期内公司利息支出52.36亿元，同比减少4.35亿元，降幅7.7%[22] - 客户存款利息支出40.58亿元，同比减少5.88亿元，降幅12.7%[23] - 生息资产中客户贷款及垫款规模为533.0百万元，净增230.9百万元[18] - 付息负债中客户存款规模为75.6百万元，净减587.7百万元[18] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出2.04亿元，同比减少0.97亿元，降幅32.3%[25] - 卖出回购金融资产款利息支出1.94亿元，同比增加0.18亿元，增幅10.4%[26] - 已发行债务证券利息支出4.72亿元，同比增加1.17亿元，增幅32.8%[27] - 向中央银行借款利息支出3.03亿元，同比增加1.16亿元，增幅61.9%[28] - 手续费及佣金净收入4.54亿元，同比增加0.62亿元，增幅15.8%[29] - 金融投资所得收益净额5.38亿元，同比减少0.91亿元，降幅14.5%[32] - 营业费用15.20亿元，同比增加0.74亿元，增幅5.1%[33] - 资产减值损失34.62亿元[35] - 所得税费用总额为 -7.09亿元，同比减少13.73亿元，降幅206.8%[37] - 资产总额为4978.40亿元，较上年末减少60.09亿元，降幅1.2%[38] - 截至2024年6月30日，公司总资产为4978.40亿元，较上年末的5038.49亿元略有下降[39] - 截至报告期末，公司客户贷款及垫款总额为3135.74亿元，较上年末增加119.50亿元，增幅4.0%[40] - 截至报告期末，公司公司贷款及垫款总额为1992.72亿元，较上年末增加169.89亿元，增幅9.3%[42] - 截至报告期末，公司零售贷款及垫款总额为921.18亿元[46] - 截至报告期末，公司票据贴现为221.85亿元，较上年末增加5.64亿元，增幅2.6%[47] - 截至报告期末，公司金融投资总额为1457.31亿元，较上年末减少48.96亿元，降幅3.3%[48] - 2024年6月30日，公司客户贷款及垫款应计利息为17.44亿元，占总额0.4%；减值损失准备为122.83亿元，占总额2.5%[39] - 2024年6月30日，公司金融投资净额为1409.67亿元，占比28.3%；现金及存放中央银行款项为318.08亿元，占比6.4%[39] - 2024年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项为40.60亿元，占比0.8%；买入返售金融资产为32.72亿元，占比0.7%[39] - 2024年6月30日，公司在联营公司之权益为1.45亿元；其他资产为145.53亿元，占比2.9%[39] - 截至2024年6月30日，集团金融投资总额为1457.31亿元，净额为1409.67亿元，较2023年末的1506.27亿元和1459.49亿元有所减少[50] - 截至报告期末，现金及存放中央银行款项为318.08亿元，较上年末减少14.95亿元，降幅4.5%；存放同业及其他金融机构款项为40.60亿元，较上年末增加18.36亿元，增幅82.6%；买入返

公司概况 - 九江银行是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上注册成立的区域性商业银行[5] - 九江银行在2023年12月31日拥有5,429名全职员工，资产总额突破5000亿元人民币，拥有279家网点[7] 荣誉奖项 - 九江银行获得了多项荣誉，包括国家区块链创新应用试点项目支持单位、2022年度自营结算100强、2022年度人民币金融债券承销做市团核心承销商等[8][9][10] - 九江银行在2023年获得了多个奖项，包括2022年度银行间本币市场核心交易商、綜合優勝獎、優秀綜合業務機構等[13][14][15] - 九江银行在2023年度报告中获得多项荣誉，包括全国百强村镇银行、全国AAAAA村镇银行等[21] - 九江银行在2023年度报告中获得江西省金融系统统计业务竞赛团体二等奖[23] - 九江银行在2023年度报告中获得征信服务优秀案例奖[24] - 九江银行在2023年度报告中获得国家税务总局江西省税务局等单位表彰[25] - 九江银行在2023年度报告中获得环境社会及治理报告设计方面的荣誉奖[26] - 九江银行在2023年度报告中获得理财银行金牛奖[27] - 九江银行在2023年度报告中获得金榛子资管竞争力卓越案例发布会奖项[28] - 九江银行在2023年度报告中获得第三届赣鄱慈善奖[29] - 九江银行在2023年度报告中获得全国内部审计先进集体荣誉[30] - 九江银行在2023年度报告中获得金融債券承銷做市團多项优秀机构和个人表彰[31] 财务数据 - 2023年末，九江银行利息净收入为8,289.0百万人民币，较2022年略有下降[40] - 手续费及佣金净收入为972.2百万人民币，占營業收入比例为9.39%[40] - 不良贷款率为2.09%，较2022年有所增加[41] - 2023年，江西省信贷投放增长8.2%，九江地区增长9.4%[45] - 2023年，九江银行实现营业收入103.58亿元，实现净利润7.45亿元[55] - 2023年，九江银行利息净收入为82.89亿元，占营业收入的80.0%[57] - 2023年，公司实现利息收入195.74亿人民币，同比减少3.74亿人民币，降幅1.9%[63] - 客户贷款及墊款的利息收入为139.61亿人民币，基本持平[64] - 金融投资利息收入为47.79亿人民币，同比减少3.32亿人民币，降幅6.5%[65] - 购入返售金融资产利息收入为3.58亿人民币，同比减少0.31亿人民币，降幅7.9%[66] - 存放中央银行款项利息收入为4.32亿人民币，同比减少0.20亿人民币，降幅4.4%[67] - 本集团存放同业及其他金融机构款项利息收入同比增加0.14亿元，增幅46.8%[68] - 客户存款利息支出同比减少2.33亿元，降幅2.5%[70] 资产负债情况 - 2023年12月31日，公司營業費用為34.07億元，同比增加1.32億元，增幅4.0%[80] - 職工薪酬費用为1,925.5百萬元，同比增加106.5百萬元，增幅5.9%[80] - 一般及行政費用为796.4百萬元，同比減少13.4百萬元，降幅1.7%[81] - 折舊及攤銷为439.2百萬元，同比增加16.3百萬元，增幅3.9%[82] - 稅金及附加为138.1百萬元，同比增加5.4百萬元，增幅4.1%[82] - 2023年，公司資產減值損失為61.06億元，同比增加504.2億元，增幅9.0%[83] - 所得稅費用為1.10億元，同比減少2.11億元，降幅65.8%[85] - 2023年12月31日，公司資產總額為5,038.49億元，較上年末增加241.46億元，增幅5.0%[86] - 公司贷款及墊款总额截至2023年12月31日为3016.24亿元，较上年末增加224.59亿元，增幅8.0%[88] - 公司贷款及墊款中，流动资金贷款占比55.5%，固定资产贷款占比30.6%[88] - 零售贷款及墊款总额截至2023年12月31日为977.20亿元，较上年末增加20.88亿元，增幅2.2%[89] - 零售贷款中，住房按揭贷款占比33.5%，个人经营类贷款占比38.7%[89] - 票据贴现截至2023年12月31日为216.21亿元，较上年末增加5.15亿元，增幅2.4%[90] - 金融投资总额截至2023年12月31日为1506.27亿元，较上年末减少28.49亿元，降幅1.9%[91] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比18.6%[91] - 现金及存放中央银行款项总额截至2023年12月

公司概况 - 九江银行2023年度经审计的综合年度业绩公告[1] - 九江银行在香港联交所主板上市，股票代码为06190[6] - 九江银行是经中国人民银行武汉分行批准成立的区域性商业银行[8] - 九江银行截至2023年12月31日拥有5,429名全职员工，资产总额超过5000亿元人民币[10] - 九江银行获得多项荣誉，包括国家区块链创新应用试点项目支持单位等[11][12][13][14][15][16][17][18] 财务表现 - 2023年度利息净收入为8289.0百万人民币，较2022年度下降3.5%[41] - 2023年度手续费及佣金净收入为972.2百万人民币，较2022年度增长15.5%[41] - 2023年度營業收入为10358.4百万人民币，较2022年度下降4.8%[41] - 2023年度營業費用为3407.1百万人民币，较2022年度增长4.0%[41] - 2023年度资产减值损失为6105.7百万人民币，较2022年度增长8.9%[41] - 2023年度税前利润为855.1百万人民币，较2022年度下降57.3%[41] - 2023年度年内净利润为745.4百万人民币，较2022年度下降55.7%[41] - 2023年度归属于本行股东的年内净利润为723.6百万人民币，较2022年度下降55.2%[41] - 2023年度归属于本行股东的每股基本盈利为0.15人民币元[41] - 2023年九江银行平均总资产回报率为0.15%，较2022年的0.36%和2021年的0.41%有所下降[42] - 2023年九江银行不良贷款率为2.09%，较2022年的1.82%有所上升[43] - 2023年九江银行流动性比率为56.40%，较2022年的63.69%下降明显[44] 资产负债情况 - 截至2023年12月31日，公司负债总额为人民币4,628.93亿元，较上年末增加196.05亿元，增幅4.4%[91] - 客户存款总额为人民币3,707.33亿元，其中定期存款占比52.5%，活期存款占比35.1%[92] - 同业及其他金融机构存放款项余额为人民币130.89亿元，较上年末增加9.78亿元，增幅8.1%[94] - 向中央银行借款余额为人民币281.07亿元，较上年末增加152.66亿元，增幅118.9%[95] - 已发行债务证券为人民币371.83亿元，较上年末增加83.83亿元，增幅29.1%[97] - 公司权益总额为人民币409.57亿元，较上年末增加45.40亿元，增幅12.5%[98] 贷款情况 - 截至2023年12月31日，公司客户贷款及墊款总额为3016.24亿元，较上年末增加224.59亿元，增幅8.0%[83] - 公司贷款及墊款占总额60.4%，零售贷款及墊款占32.4%，票据贴现占7.2%[83] - 零售贷款及墊款总额为977.20亿元，较上年末增加20.88亿元，增幅2.2%[84] - 零售贷款及墊款中，住房按揭贷款占33.5%，个人经营类贷款占38.7%[84] - 截至2023年12月31日，票据贴现总额为216.21亿元，较上年末增加5.15亿元，增幅2.4%[85] 风险管理 - 公司持續大力管控資產質量，強化風險限額管理，深入推進信用風險管理系統群建設和完善[5] - 公司風險管理工作獲得多項榮譽肯定，包括城銀清算服務有限責任公司的獎項[6] - 公司信用風險管理組織體系由董事會、高級管理層、風險管理部門、審計部、信用風險承擔部門等構成，形成集中統一管理、分級授權實施的信用風險管理架構[7] - 公司持續貫徹「資產質量是生命線」的經營理念，完善風險識別和處置機制，夯實資產質量管理成果[8] - 公司踐行風險「早識別、早預警、早發現、早處置」要求，完善多維度信用風險監控體系，提高風險識別能力[9]

公司发展与荣誉 - 九江银行是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行[7] - 截至2023年6月30日，九江银行（含控股村镇银行）有5,264名全职员工，平均年龄29.70岁，本科及专科4,590人，占比87.20%[9] - 2023年1月，九江银行获得“国家区块链创新应用试点项目首批试点支持单位”称号，是全国4家试点城商行之一[10] - 2023年1月，九江银行连续五年获得“2022年度自营结算100强”称号[11] - 2023年2月，九江银行获得“年度城商行奖”[13] - 2023年3月，九江银行获得“2022年度債券淨額自營清算優秀獎”，是江西省唯一一家获评该奖项的法人机构[12] - 2023年5月，九江银行在“中国动产与权利融资生态·优秀企业评选（供应链视角）”活动中被评为“优秀产业金融银行”[17] 财务状况 - 公司營業收入为5,255.4百万元，较去年同期增长0.8%[21] - 公司期内净利润为944.3百万元，较去年同期下降9.1%[21] - 公司每股基本收益为0.24元，较去年同期下降17.24%[21] - 公司核心一级资本充足率为8.00%，较去年同期上升0.07个百分点[22] - 公司不良贷款率为2.06%，较去年同期上升0.24个百分点[22] - 公司资产总额为492,490.2百万元，较去年同期增长2.7%[22] - 公司客户贷款及透支净额为284,612.8百万元，较去年同期增长4.8%[22] - 公司股本为2,407.4百万元，保持不变[22] - 公司流动性比率为51.99%，较去年同期下降11.70个百分点[22] 利息收入与支出 - 公司利息净收入为4,128.6百万元，较去年同期下降5.0%[21] - 公司利息收入同比减少1.7%，主要是因为生息资产平均收益率下降，部分被生息资产平均余额增长抵消[37] - 客户贷款及墊款的利息收入同比增加1.1%，主要是因为客户贷款及墊款的平均余额增加[38] - 公司贷款及墊款的平均收益率为5.31%，利息收入为4223.4百万人民币[40] - 金融投资利息收入同比减少7.8%，主要是因为金融投资利息收益率下降[40] - 购入返售金融资产的利息收入同比减少23.3%，主要是因为收益率与规模共同下降[41] - 存放同业及其他金融机构款项的利息收入同比增加239.2%，主要是因为规模增加及平均收益率上升[43] - 客户存款利息支出同比增加1.8%，主要是因为客户存款的平均余额增加[45] - 公司存款的平均付息率为2.56%，利息支出为4645.7百万人民币[46] - 同业及其他金融机构存放款项的利息支出同比增加40.9%，主要是因为平均余额增加[46] - 购回金融资产款的利息支出同比增加9.6%，主要是因为规模增加[47] 资产负债情况 - 公司资产总额为4924.90亿元，较上年末增加127.87亿元，增幅2.7%，主要是客户贷款及垫款增加[62] - 公司客户贷款及垫款总额为2929.43亿元，较上年末增加137.78亿元，增幅4.9%[63] - 公司按业务类型划分的客户贷款及垫款中，公司贷款及垫款总额为1747.01亿元，较上年末增加122.74亿元，增幅7.6%[64] - 公司零售贷款及垫款总额为961.05亿元，与上年末基本持平[66] - 公司按产品类别划分的零售贷款及垫款中，住房按揭贷款占35.5%，个人经营类贷款占37.6%[67] - 公司票据贴现为221.38亿元，较上年末增加10.31亿元，增幅4.9%[67] - 公司金融投资总额为1529.32亿元，与上年末基本持平[68] - 公司按投资意图划分的金融投资中，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占30.7%[68] 风险管理与合规 - 公司贷款质量总体保持在可控水平，但受市场经营环境变化、经济增长放缓及中小企业经营困难等因素影响，不良贷款面临上升压力[84] - 2023年6月30日，公司不良贷款率为2.06%，较上年末上升0.24个百分点；正常类及关注类贷款占比97.94%，不良贷款占比2.06%[85] - 公司贷款及墊款的不良贷款餘額为人民幣41.73億元，较上年末增加人民幣6.09億元；不良贷款率较上年末上升0.20个百分点至2.39%[88] - 2023年6月30日，公司零售贷款及墊款的不良贷款餘額为人民幣18.48億元，较上年末增加人民幣3.42億元；不良贷款率较上年末上升0.34个百分点至1.92%[89] - 本集团截至2023年6月30日的房地产业不良贷款余额为10.41亿元，较上年末增加5.41亿元，不良贷款率

财务报告基本信息 - 截至2023年6月30日止六个月为未经审计的合并中期业绩[1] 公司基本情况 - 公司原注册资本为人民币24.073672亿元，2023年完成H股和内资股发行后，已发行股本总额将增至28.473672亿股，包括23.65亿股内资股及4.823672亿股H股[5] - 公司成立后实现从几家小门店到拥有281家网点、资产总额突破4900亿元的转变[6] - 截至2023年6月30日，公司有5264名全职员工，平均年龄29.70岁[7] - 截至2023年6月30日，本科及专科员工4590人，占比87.20%，研究生及以上659人，占比12.52%[7] - 公司下辖总行营业部、13家分行、267家支行，发起设立20家村镇银行[7] 公司荣誉 - 2023年1月，公司获“国家区块链创新应用试点项目首批试点支持单位”称号，是全国4家试点城商行之一、江西省唯一入选单位[9] - 2023年1月，公司获“2022年度自营结算100强”称号，连续五年获此殊荣[9] - 2023年1月，公司获2022年度人民币金融债券承销做市团“核心承销商”“优秀做市商”两项机构奖项[9] - 2023年2月，公司获“年度城商行奖”[9] - 2023年公司获2022年度银行间本币市场“核心交易商”“X - Repo市场创新奖”等多项荣誉[10][11][12] 整体财务关键指标变化 - 2023年上半年利息净收入41.286亿元，同比下降5.0%；手续费及佣金净收入3.922亿元，同比增长16.2%；营业收入52.554亿元，同比增长0.8%[15] - 2023年上半年税前利润10.107亿元，同比下降10.3%；期内净利润9.443亿元，同比下降9.1%；归属于本行股东期内净利润9.221亿元，同比下降9.9%[15] - 截至2023年6月30日，归属于本行股东的每股净资产12.19元，同比增长4.10%；基本每股收益0.24元，同比下降17.24%；稀释每股收益0.24元，同比下降17.24%[15] - 2023年上半年平均总资产回报率0.39%，同比下降0.05个百分点；平均权益回报率6.34%，同比下降0.91个百分点[15] - 截至2023年6月30日，核心一级资本充足率8.00%，较上年末上升0.07个百分点；一级资本充足率10.60%，较上年末下降0.01个百分点；资本充足率12.10%，较上年末下降0.52个百分点[16] - 截至2023年6月30日，不良贷款率2.06%，较上年末上升0.24个百分点；拨备覆盖率160.31%，较上年末下降12.70个百分点[16] - 截至2023年6月30日，资产总额4924.902亿元，较上年末增长2.7%；客户贷款及垫款净额2846.128亿元，较上年末增长4.8%[16] - 截至2023年6月30日，负债总额4553.517亿元，较上年末增长2.7%；客户存款3778.011亿元，较上年末增长0.1%[16] - 2023年7月26日，公司完成H股发行，增发7500万股，每股面值1元，发行价9.79港元；8月21日，完成内资股发行缴款及验资，完成后注册资本和股本将增至28.4737亿元及28.4737亿股，资本充足率预计提升100至130基点[17] - 2023年上半年集团实现营业收入52.55亿元，净利润9.44亿元[23] - 截至2023年6月30日，集团资产总额4924.90亿元，较上年末增长2.7%[23] - 截至2023年6月30日，客户贷款及垫款总额2929.43亿元，较上年末增长4.9%[23] - 截至2023年6月30日，客户存款3778.01亿元，较上年末持平[23] - 截至2023年6月30日，不良贷款率2.06%，拨备覆盖率160.31%，资本充足率12.10%[23] - 截至2023年6月30日止六个月，集团实现税前利润10.11亿元，同比下降10.3%[25] - 截至2023年6月30日止六个月，集团实现净利润9.44亿元，同比下降9.1%[25] - 报告期内，集团实现利息净收入41.29亿元，同比减少2.19亿元，降幅5.0%[28] - 手续费及佣金净收入3.922亿元，较2022年的3.375亿元增加5470万元，增幅16.2%[26] - 金融投资所得收益净额6.296亿元，较2022年的3.968亿元增加2.328亿元，增幅58.7%[26] - 截至2023年6月30日止六个月，公司实现利息收入98.00亿元，同比减少1.72亿元，降幅1.7%[34] - 同期，公司客户贷款及垫款利息收入69.54亿元，同比增加0.73亿元，增幅1.1%[35] - 公司金融投资利息收入24.12亿元，同比减少2.03亿元，降幅7.8%[37] - 买入返售金融资产利息收入1.91亿元，同比减少0.58亿元，降幅23.3%[38] - 存放中央银行款项利息收入2.19亿元，与去年同期基本持平[39] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入0.25亿元，同比增加0.18亿元，增幅239.2%[40] - 2023年付息负债总额平均余额462,967.8百万元，利息支出5,671.3百万元，平均付息率2.45%；2022年平均余额435,155.4百万元，利息支出5,624.6百万元，平均付息率2.59%[29] - 2023年利息净收入4,128.6百万元，2022年为4,347.1百万元[29] - 2023年净息差1.74%，2022年为1.90%；2023年净利息收益率1.77%，2022年为1.96%[29] - 生息资产利息收入变化中，规模变动为677.5百万元，利率变动为 - 849.3百万元，净增减为 - 171.8百万元；付息负债利息支出变化中，规模变动为354.5百万元，利率变动为 - 307.8百万元，净增减为46.7百万元；利息净收入变化中，规模变动为323.0百万元，利率变动为 - 541.5百万元，净增减为 - 218.5百万元[32] - 截至2023年6月30日止六个月，集团利息支出为56.71亿元，与去年同期基本持平[41] - 同期，客户存款利息支出为46.46亿元，同比增加0.81亿元，增幅1.8%[42] - 同期，同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.01亿元，同比增加0.87亿元，增幅40.9%[46] - 同期，卖出回购金融资产款利息支出为1.75亿元，同比增加0.15亿元，增幅9.6%[47] - 同期，已发行债务证券利息支出为3.56亿元，同比减少0.82亿元，降幅18.7%[48] - 同期，向中央银行借款利息支出为1.87亿元，同比减少0.52亿元，降幅21.8%[49] - 同期，集团净利息收益率由上年的1.96%下降至1.77%[50] - 同期，集团实现手续费及佣金收入4.46亿元，同比增加0.51亿元，增幅12.9%[51] - 同期，集团实现金融投资所得收益净额6.30亿元，同比增加2.33亿元，增幅58.7%[56] - 同期，集团营业费用为14.46亿元，同比增加1.07亿元，增幅8.0%[57] - 截至2023年6月30日止六个月，集团职工薪酬费用为8.04亿元，同比增加0.88亿元，增幅12.3%[59] - 截至2023年6月30日，集团资产总额为4924.90亿元，较上年末增加127.87亿元，增幅2.7%[67] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为2929.43亿元，较上年末增加137.78亿元，增幅4.9%[69] - 截至2023年6月30日，集团公司贷款及垫款总额为1747.01亿元，较上年末增加122.74亿元，增幅7.6%[72] - 截至2023年6月30日止六个月，集团资产减值损失为28.06亿元，同比增加0.55亿元，增幅2.0%[63] - 截至2023年6月30日止六个月，集团所得税为0.66亿元，同比减少0.22亿元，降幅24.9%[65] - 截至2023年6月30日止六个月，集团一般及行政费用为3.08亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日止六个月，折旧及摊销为2.07亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日止六个月，集团税金及附加为0.59亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日，客户贷款及垫款净额占总资产比例为57.8%，金融投资净额占比30.1%[68] - 截至2023年6月30日，集团负债总额为4553.52亿元，较上年末增加120.64亿元，增幅2.7%[86] - 截至2023年6月30日，集团客户存款总额为3778.01亿元，与上年末基本持平[87] - 截至2023年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为123.87亿元，较上年末增加2.76亿元，增幅2.3%[88] - 截至2023年6月30日，集团向中央银行借款余额为190.61亿元，较上年末增加62.20亿元，增幅48.4%[89] - 截至2023年6月30日，集团卖出回购金融资产款为117.85亿元，较上年末增加100.84亿元，增幅593.1%[90] - 截至2023年6月30日，集团已发行债务证券为258.19亿元，较上年末减少29.81亿元，降幅10.4%[91] - 截至2023年6月30日，集团权益总额为371.39亿元，较上年末增加7.22亿元，增幅2.0%[92] - 截至2023年6月30日，本行股东应占权益为363.41亿元，较上年末增加7.14亿元，增幅2.0%[92] - 截至2023年6月30日，集团表外承诺为1151.78亿元，较上年末增加70.03亿元，增幅6.5%[96] - 截至报告期末，公司正常类及关注类贷款总额2869.22亿元，占比97.94%，不良贷款总额60.21亿元，不良贷款率2.06%，较上年末上升0.24个百分点[101] - 截至2023年6月30日，公司客户贷款及垫款总额2929.43亿元，较上年末的2791.65亿元有所增加，不良贷款率为2.06%，上年末为1.82%[100][103] - 截至2023年6月30日，公司公司贷款及垫款余额1747.01亿元，较上年末增加122.74亿元，不良贷款余额41.73亿元，较上年末增加6.09亿元，不良贷款率上升0.20个百分点至2.39%[103][104] - 截至2023年6月30日，公司零售贷款及垫款余额961.05亿元，较上年末增加4.73亿元，不良贷款余额18.48亿元，较上年末增加3.42亿元，不良贷款率上升0.34个百分点至1.92%[103][104] - 2023年6月30日，公司流动资金贷款余额976.64亿元，占比33.3%，不良贷款金额31.54亿元，不良贷款率3.23%；上年末余额958.69亿元，占比34.3%，不良贷款金额31.17亿元，不良贷款率3.25%[103] - 2023年6月30日，公司固定资产贷款余额524.33亿元，占比17.9%，不良贷款金额5.84亿元，不良贷款率1.11%；上年末余额456.49亿元，占比16.4%，不良贷款金额2.96亿元，不良贷款率0.65%[103] - 2023年6月30日，公司住房按揭贷款余额342.08亿元，占比11.7%，不良贷款金额3.86亿元，不良贷款率1.13%；上年末余额349.18亿元，占比12.5%，不良贷款金额2.78亿元，不良贷款率0.80%[103] - 2023年6月30日，公司个人经营类贷款余额360.98亿元，占比12.3%，不良贷款金额9.19亿元，不良贷款率2.54%；上年末余额357.44亿元，占比12.8%，不良贷款金额7.95亿元，不良贷款率2.22%[103] - 2023年6月30日，制造业贷款余额400.56亿元，占比13.6%，不良贷款金额4.31亿元，不良贷款率1.08%；上年末余额327.41亿元，占比11.7%，不良贷款金额1.73亿元，不良贷款率0.53%[106] - 2023年6月30日，房地产业贷款余额239.35亿元，占比8.2%，不良贷款金额10.41亿元，不良贷款率4.35%；上年末余额257.84亿元，占比9.2%

公司业绩及荣誉 - 九江银行是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行[5] - 2022年1月，九江银行获得了多个奖项，包括银行间本币市场“核心交易商”、“货币市场交易商”、“债券市场交易商”等多项奖项[8] - 2022年1月，江西省地方金融监督管理局授予九江银行“绿色金融发展贡献奖”[9] - 2022年1月，九江银行获得了中银联江西分公司颁发的多个奖项，包括“江西省银联卡营销突出贡献奖”等[10] - 2022年1月，上海清算所公布九江银行获得了2021年度债券净额自营清算优秀奖[11] - 2022年2月，九江银行获得了中国进出口银行公布的2021年度境内人民币金融债券承销做市团“核心承销商”等奖项[12] - 2022年3月，九江银行获得了中国农业发展银行公布的2021年度金融债券优秀承销做市机构“优秀承销机构”等奖项[13] - 2022年4月，九江银行团委荣获“全国五四红旗团委”称号[14] - 2022年5月，九江银行在2021年江西省金融机构服务乡村振兴考核评估中获得了优秀评价[15] 公司财务表现 - 本行2022年度利息净收入为8593.6百万元，同比增长1.6%[31] - 本行2022年度手续费及佣金净收入为841.7百万元，同比增长21.5%[31] - 本行2022年度營業收入为10869.9百万元，同比增长5.0%[31] - 本行2022年度年内净利润为1680.4百万元，同比下降5.8%[31] - 本行2022年度归属于本行股东的每股净资产为11.89元，同比增长3.39%[31] - 本行2022年度基本每股盈利为0.53元，同比下降26.39%[31] - 本行2022年度平均总资产回报率为0.36%[32] - 本行2022年度平均权益回报率为5.81%[32] - 本行2022年度核心一级资本充足率为7.93%[32] - 本行2022年度总权益对总资产比率为7.59%[32] 宏观经济环境 - 2022年，全年国内生产总值增长3%，城镇新增就业1,206万人，年末城镇调查失业率降到5.5%，居民消费价格上涨2%[44] - 2022年，江西全省GDP突破3万亿元，GDP增速与福建并列全国第一，全国排名由第18位前移至第15位，人均突破1万美元[45] - 2022年，人民币贷款累计增加21.3万亿元，普惠型小微企业贷款、涉农贷款分别较年初增长23.6%、13.7%[46] - 2022年，人民银行实现利息净收入85.94亿元，较上年同比增加1.37亿元，增幅1.6%，占营业收入的79.1%[51] 公司资产负债情况 - 截至2022年12月31日，公司资产总额为人民币4,797.04亿元，较上年末增加182.01亿元，增幅3.9%[78] - 截至2022年12月31日，公司负债总额为4,432.87亿元人民币，较上年末增加171.98亿元人民币，增幅4.0%[90] - 2022年12月31日，公司客户存款总额为3,773.40亿元人民币，较上年末增加324.89亿元人民币，增幅9.4%[92] - 截至2022年12月31日，公司向中央银行借款为12,841.0亿元人民币，占总负债的2.9%[91] 风险管理与合规 - 公司持续优化资金头寸管理系统，提升日间流动性管控精细化程度，完善流动性管理相关制度，优化组织架构和流程[198] - 公司加强操作风险管理，建立操作风险治理架构，完善操作风险管理体系，有效运用操作风险工具，深入开展“三评估”工作[190] - 公司优化法律风险管理模式，加强法规内化，组织开展全行格式合同文本修订及梳理工作，强化外包业务风险防范，全面开展外包评估[194]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币24.073672亿元[6] - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板挂牌上市[7] - 截至2022年12月31日公司有4967名全职员工，平均年龄29.79岁[8] - 截至2022年12月31日公司本科及专科员工4348人，占比87.54%[8] - 截至2022年12月31日公司研究生及以上员工599人，占比12.06%[8] - 公司下辖总行营业部、13家分行、267家支行，发起设立20家村镇银行[8] 公司荣誉 - 2022年1月公司获2021年度银行间本币市场三项“年度市场影响力奖”及两项“市场创新奖”[10] - 2022年1月公司获“绿色金融发展贡献奖”称号[10] - 2022年1月公司获中国银联江西分公司多项奖项及2021年度债券净额自营清算优秀奖[10] 财务数据关键指标变化 - 2022年利息净收入859360万元，较2021年增长1.6%[17] - 2022年手续费及佣金净收入84170万元，较2021年增长21.5%[17] - 2022年营业收入1086990万元，较2021年增长5.0%[17] - 2022年营业费用327520万元，较2021年增长5.9%[17] - 2022年资产减值损失560150万元，较2021年增长6.4%[17] - 2022年税前利润200150万元，较2021年增长0.2%[17] - 2022年年内净利润168040万元，较2021年下降5.8%[17] - 2022年归属本行股东年内净利润161510万元，较2021年下降6.6%[17] - 2022年归属本行股东的每股净资产11.89元，较2021年增长3.39%[17] - 2022年基本每股盈利0.53元，较2021年下降26.39%[17] - 2022年平均总资产回报率为0.36%，较2021年下降0.05个百分点[18] - 2022年平均权益回报率为5.81%，较2021年下降0.67个百分点[18] - 2022年不良贷款率为1.82%，较2021年上升0.41个百分点[19] - 2022年拨备覆盖率为173.01%，较2021年下降41.65个百分点[19] - 2022年资产总额为479,703.5百万元，较2021年增长3.9%[19] - 2022年客户贷款及垫款净额为271,535.2百万元，较2021年增长11.8%[19] - 2022年负债总额为443,287.3百万元，较2021年增长4.0%[19] - 2022年客户存款为377,340.0百万元，较2021年增长9.4%[19] - 2022年杠杆率为6.53%，较2021年下降0.22个百分点[20] - 2022年流动性比率为63.69%，较2021年下降17.73个百分点[20] - 2022年集团实现营业收入108.70亿元，净利润16.80亿元[30] - 截至2022年末，集团资产总额4797.04亿元，较上年末增长3.9%[30] - 截至2022年末，客户贷款及垫款总额2791.65亿元，较上年末增长11.8%[30] - 截至2022年末，客户存款总额3773.40亿元，较上年末增长9.4%[30] - 2022年末不良贷款率1.82%，拨备覆盖率173.01%，资本充足率12.62%[30] - 2022年集团实现税前利润20.01亿元，同比上升0.2%；净利润同比下降5.8%[32] - 2022年利息收入199.477亿元，较2021年增长3.5%[33] - 2022年手续费及佣金净收入8.417亿元，较2021年增长21.5%[33] - 2022年营业费用32.752亿元，较2021年增长5.9%[33] - 2022年资产减值损失56.015亿元，较2021年增长6.4%[33] - 2022年集团实现利息净收入85.94亿元，较上年增加1.37亿元，增幅1.6%，占营业收入的79.1%[34] - 2022年生息资产总额平均余额4502.18亿元，利息收入199.48亿元，平均收益率4.43%；付息负债总额平均余额4544.11亿元，利息支出113.54亿元，平均付息率2.50%[34] - 2022年净息差为1.93%，净利息收益率为1.91%，较2021年分别变动0.01和 - 0.09个百分点[34] - 2022年客户贷款及垫款利息收入139.66亿元，同比增加12.62亿元，增幅9.9%[39] - 2022年公司贷款及垫款平均余额1539.48亿元，利息收入83.79亿元，平均收益率5.44%；零售贷款及垫款平均余额900.18亿元，利息收入50.82亿元，平均收益率5.65%；票据贴现平均余额206.06亿元，利息收入5.06亿元，平均收益率2.45%[39] - 2022年利息收入199.48亿元，同比增加6.68亿元，增幅3.5%，增长因生息资产平均余额增长，但部分被平均资产收益率下降抵销[38] - 生息资产中，客户贷款及垫款规模变动使利息收入增加18.70亿元，利率变动使利息收入减少6.09亿元，净增12.62亿元[37] - 付息负债中，客户存款规模变动使利息支出增加10.63亿元，利率变动使利息支出增加0.71亿元，净增11.34亿元[37] - 利息净收入变化中，规模变动使利息净收入增加5.99亿元，利率变动使利息净收入减少4.63亿元，净增1.37亿元[37] - 2022年公司金融投资利息收入为51.11亿元，同比减少3.98亿元，降幅7.2%[40] - 2022年公司买入返售金融资产利息收入为3.89亿元，同比减少1.58亿元，降幅29.0%[41] - 2022年公司存放中央银行款项利息收入为4.52亿元，同比减少0.43亿元，降幅8.7%[42] - 2022年公司利息支出为113.54亿元，同比增加5.31亿元，增幅4.9%[44] - 2022年公司客户存款利息支出为93.95亿元，同比增加11.34亿元，增幅13.7%[45] - 2022年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为4.71亿元，同比减少1.03亿元，降幅18.0%[47] - 2022年公司卖出回购金融资产款利息支出为2.58亿元，同比减少1.09亿元，降幅29.6%[48] - 2022年公司已发行债务证券利息支出为8.27亿元，同比减少3.46亿元，降幅29.5%[49] - 2022年公司实现手续费及佣金净收入8.42亿元，同比增加1.49亿元，增幅21.5%[52] - 2022年公司净息差由上年的1.92%上升至1.93%，净利息收益率由上年的2.00%下降至1.91%[51] - 2022年公司金融投资所得收益净额为10.49亿元，同比减少0.10亿元，降幅0.9%[54] - 2022年公司营业费用为32.75亿元，同比增加1.84亿元，增幅5.9%[56] - 2022年公司职工薪酬费用为18.19亿元，同比增加0.56亿元，增幅3.2%[57] - 2022年公司折旧及摊销费用为4.23亿元，同比增加0.74亿元，增幅21.1%[58] - 2022年公司资产减值损失为56.02亿元，同比增加3.37亿元，增幅6.4%[60] - 2022年公司所得税为3.21亿元，同比增加1.08亿元，增幅50.3%[63] - 截至2022年12月31日，公司资产总额为4797.04亿元，较上年末增加182.01亿元，增幅3.9%[65] - 2022年客户贷款及垫款总额为2791.65亿元，占总额百分比58.2%，2021年为2497.15亿元，占比54.1%[66] - 2022年金融投资净额为1490.26亿元，占总额百分比31.1%，2021年为1472.75亿元，占比31.9%[66] - 2022年现金及存放中央银行款项为331.48亿元，占总额百分比6.9%，2021年为356.73亿元，占比7.7%[66] - 截至2022年12月31日，集团客户贷款及垫款总额为2791.65亿元，较上年末增加294.51亿元，增幅11.8%[68] - 截至2022年12月31日，集团公司贷款及垫款总额为1624.27亿元，较上年末增加127.45亿元，增幅8.5%[70] - 截至2022年12月31日，集团零售贷款及垫款总额为956.32亿元，较上年末增加90.42亿元，增幅10.4%[76] - 截至2022年12月31日，集团票据贴现为211.06亿元，较上年末增加76.63亿元，增幅57.0%[78] - 截至2022年12月31日，集团金融投资总额为1534.76亿元，较上年末增加22.63亿元，增幅1.5%[81] - 截至2022年12月31日，集团负债总额为4432.87亿元，较上年末增加171.98亿元，增幅4.0%[85] - 截至2022年12月31日，集团客户存款总额为3773.40亿元，较上年末增加324.89亿元，增幅9.4%[88] - 截至2022年12月31日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为121.11亿元，较上年末减少14.29亿元，降幅10.6%[91] - 截至2022年12月31日，集团向中央银行借款余额为128.41亿元，较上年末减少125.24亿元，降幅49.4%[92] - 截至2022年12月31日，集团卖出回购金融资产款为17.00亿元，较上年末增加7.11亿元，增幅71.9%[93] - 截至2022年12月31日，集团已发行债务证券为288.00亿元，较上年末减少26.47亿元，降幅8.4%[94] - 截至2022年12月31日，集团权益总额为364.16亿元，较上年末增加10.03亿元，增幅2.8%[96] - 截至2022年12月31日，现金及存放中央银行款项总额为331.48亿元，较上年末减少25.25亿元，降幅7.1%[84] - 截至2022年12月31日，存放同业及其他金融机构款项总额为22.32亿元，较上年末减少4.63亿元，降幅17.2%[84] - 截至2022年12月31日，买入返售金融资产总额为89.75亿元，较上年末减少104.10亿元，降幅53.7%[84] - 截至2022年12月31日，集团表外承诺为1081.75亿元，较上年末增加106.39亿元，增幅10.9%[100] - 截至2022年12月31日，集团不良贷款余额为50.71亿元，不良贷款率为1.82%，较上年末上涨0.41个百分点[101] - 截至2022年12月31日，集团正常类及关注类贷款总额2740.95亿元，占比98.18%[104] - 截至2022年12月31日，集团客户贷款及垫款总额2791.65亿元，较2021年末的2497.15亿元有所增加[103] - 2022年末，集团公司贷款及垫款余额为1624.27亿元，较上年末增加127.45亿元，不良贷款率上升0.62个百分点至2.19%[107] - 2022年末，集团零售贷款及垫款余额为956.32亿元，较上年末增加90.42亿元，不良贷款率上升0.24个百分点至1.58%[107] - 2022年，集团流动资金贷款不良贷款金额31.17亿元，不良贷款率3.25%，较2021年有所上升[106] - 2022年，集团固定资产贷款不良贷款金额2.96亿元，不良贷款率0.65%，较2021年略有上升[106] - 2022年，集团住房按揭贷款不良贷款金额2.78亿元，不良贷款率0.80%，较2021年有所上升[106] - 2022年，集团个人经营类贷款不良贷款金额7.95亿元，不良贷款率2.22%，较2021年有所上升[106] - 截至2022年12月31日，客户贷款及垫款总额为2791.653亿元，不良贷款率为1.82%；2021年末总额为2497.145亿元，不良贷款率为1.41%[108] - 20

公司基本信息 - 公司成立於2000年11月，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板上市[14] - 公司擁有網點281家，資產總額突破4700億元[14] - 截至2022年6月30日，公司有4762名全職員工，平均年齡29.57歲[14] - 截至2022年6月30日，本科及專科員工4164人，佔比87.44%，研究生及以上578人，佔比12.14%[14] - 公司下轄總行營業部、13家分行、267家支行，主發起設立20家村鎮銀行[14] 公司所获荣誉 - 2022年1月，公司獲2021年度銀行間本幣市場三項「年度市場影響力獎」及兩項「市場創新獎」[15] - 2022年1月，公司獲「綠色金融發展貢獻獎」稱號[15] - 2022年1月，公司獲中國銀聯江西分公司四項獎[15] - 2022年1月，公司獲2021年度債券淨額自營清算優秀獎[15] - 2022年2月，公司獲2021年度境內人民幣金融債券承銷做市團「核心承銷商」「市場創新驅動獎」[15] 整体财务关键指标变化 - 2022年净利息收入434710万元，较2021年的400200万元增长8.6%[18] - 2022年手续费及佣金净收入33750万元，较2021年的30850万元增长9.4%[18] - 2022年营业收入521210万元，较2021年的492860万元增长5.8%[18] - 2022年税前利润112720万元，较2021年的128830万元下降12.5%[18] - 2022年6月30日资产总额47844620万元，较2021年末的46150300万元增长3.7%[19] - 2022年6月30日客户贷款及垫款净额26838540万元，较2021年末的24293840万元增长10.5%[19] - 2022年6月30日客户存款36208950万元，较2021年末的34485110万元增长5.0%[19] - 2022年6月30日不良贷款率1.57%，较2021年末的1.41%上升0.16个百分点[19] - 2022年6月30日拨备覆盖率188.33%，较2021年末的214.66%下降26.33个百分点[19] - 2022年存贷比76.13%，较2021年的72.41%上升3.72个百分点[20] - 2022年上半年集团实现营业收入52.12亿元，净利润10.39亿元[25] - 截至2022年6月30日，集团资产总额4784.46亿元，较上年末增长3.7%[25] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额2756.73亿元，较上年末增长10.4%[25] - 截至2022年6月30日，客户存款总额3620.90亿元，较上年末增长5.0%[25] - 截至2022年6月30日，不良贷款率1.57%，拨备覆盖率188.33%，资本充足率12.73%[25] - 截至2022年6月30日止六个月，集团税前利润11.27亿元，同比下降12.5%；净利润10.39亿元，同比下降8.0%[26] - 2022年利息收入99.72亿元，较2021年增加7.29亿元，增幅7.9%[27] - 2022年手续费及佣金净收入3.38亿元，较2021年增加0.29亿元，增幅9.4%[27] - 报告期内，集团净利息收入43.47亿元，较上年同期增加3.45亿元，增幅8.6%，占营业收入83.4%[28] - 2022年金融投资所得收益净额3.97亿元，较2021年减少1.45亿元，降幅26.7%[27] - 2022年上半年集团实现利息收入99.72亿元，同比增加7.29亿元，增幅7.9%[35] - 2022年上半年客户贷款及垫款利息收入68.80亿元，同比增加9.38亿元，增幅15.8%[36] - 2022年生息资产总额平均余额4441.63亿元，利息收入99.72亿元，平均收益率4.49%；2021年平均余额3983.06亿元，利息收入92.43亿元，平均收益率4.64%[29] - 2022年付息负债总额平均余额4351.55亿元，利息支出56.25亿元，平均付息率2.59%；2021年平均余额3985.27亿元，利息支出52.41亿元，平均付息率2.63%[29] - 2022年净利息收入43.47亿元，2021年为40.02亿元[30] - 2022年净利差1.90%，2021年为2.01%[30] - 2022年净利息收益率1.96%，2021年为2.01%[30] - 生息资产中，客户贷款及垫款规模变动使利息收入增加10.15亿元，利率变动使利息收入减少7720万元，净增9.38亿元[33] - 付息负债中，客户存款规模变动使利息支出增加4.78亿元，利率变动使利息支出增加3460万元，净增5.12亿元[33] - 净利息收入变化中，规模变动使净利息收入增加77.49亿元，利率变动使净利息收入减少42.98亿元，净增34.51亿元[33] - 截至2022年6月30日止六个月，公司金融投资利息收入26.15亿元，同比下降1.46亿元，降幅5.3%[38] - 截至2022年6月30日止六个月，公司存放中央银行款项利息收入2.21亿元，同比下降0.29亿元，降幅11.4%[39] - 截至2022年6月30日止六个月，公司存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比下降0.33亿元，降幅81.8%[40] - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息支出56.25亿元，同比增加3.83亿元，增幅7.3%；客户存款利息支出45.65亿元，同比增加5.12亿元，增幅12.6%[41] - 截至2022年6月30日止六个月，公司同业及其他金融机构存放款项利息支出2.14亿元，同比下降0.40亿元，降幅15.6%[43] - 截至2022年6月30日止六个月，公司已发行债务证券利息支出4.47亿元，同比下降1.29亿元，降幅22.4%[45] - 截至2022年6月30日止六个月，公司向中央银行借款利息支出2.40亿元，同比增加0.42亿元，增幅21.5%[46] - 截至2022年6月30日止六个月，公司净息差由2.01%下降至1.96%，净利息收益率由2.01%下降至1.90%[47] - 截至2022年6月30日止六个月，公司实现手续费及佣金收入3.95亿元，同比增长0.39亿元，增幅10.9%；理财手续费收入1.05亿元，同比上升0.22亿元，增幅27.1%；信贷承诺及财务担保费收入1.00亿元，同比上升0.26亿元，增幅34.5%[48][49][50] - 截至2022年6月30日止六个月，结算及清算服务手续费收入0.96亿元，同比上升0.53亿元，增幅125.1%[51] - 截至2022年6月30日止六个月，代理服务手续费收入0.59亿元，同比下降0.27亿元，降幅31.6%[51] - 截至2022年6月30日止六个月，金融投资所得收益净额3.97亿元，同比减少1.45亿元，降幅26.7%[52] - 截至2022年6月30日止六个月，营业费用13.39亿元，同比增加1.47亿元，增幅12.3%[53] - 截至2022年6月30日止六个月，职工薪酬费用7.16亿元，同比增加0.82亿元，增幅12.9%[54] - 截至2022年6月30日止六个月，一般及行政费用3.06亿元，同比增加0.35亿元，增幅12.9%[56] - 截至2022年6月30日止六个月，资产减值损失27.52亿元，同比增加2.99亿元，增幅12.2%[57] - 截至2022年6月30日止六个月，所得税0.88亿元，同比减少0.71亿元，降幅44.6%[60] - 截至2022年6月30日，集团资产总额4784.46亿元，较上年末增加169.43亿元，增幅3.7%[62] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款净额2683.85亿元，占总资产56.1%；金融投资净额1500.08亿元，占总资产31.4%[63] - 截至2022年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为2756.73亿元，较上年末增加259.58亿元，增幅10.4%[64] - 截至2022年6月30日，公司贷款及垫款总额为1568.59亿元，较上年末增加71.77亿元，增幅4.8%[66] - 截至2022年6月30日，零售贷款及垫款总额为922.98亿元，较上年末增加57.09亿元，增幅6.6%[69] - 截至2022年6月30日，票据贴现为265.16亿元，较上年末增加130.73亿元，增幅97.2%[71] - 截至2022年6月30日，金融投资总额为1542.68亿元，较上年末增加30.54亿元，增幅2.0%[72] - 2022年6月30日，公司贷款及垫款中流动资金贷款占比60.6%，固定资产贷款占比28.1%，贸易融资贷款占比9.9%，其他占比1.4%[67] - 2022年6月30日，零售贷款及垫款中住房按揭贷款占比37.4%，个人经营类贷款占比36.4%，个人消费贷款占比19.4%，信用卡占比6.8%[70] - 2022年6月30日，金融投资中按公允价值计量且其变动计入当期损益之金融投资占比14.3%，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益之金融投资占比25.6%，以摊余成本计量之金融投资占比60.1%[73] - 2022年6月30日，金融投资中债务证券占比68.9%，非标准化投资占比21.6%，其他金融投资占比8.3%，应计利息占比1.2%[74] - 截至2022年6月30日，金融投资净额为1500.08亿元，减值损失准备为42.60亿元[74] - 截至2022年6月30日，集团负债总额为4425.12亿元，较上年末增加164.22亿元，增幅3.9%[76] - 截至2022年6月30日，集团客户存款总额为3620.90亿元，较上年末增加172.38亿元，增幅5.0%[78] - 截至2022年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为127.56亿元，较上年末减少7.84亿元，降幅5.8%[80] - 截至2022年6月30日，集团向中央银行借款余额为195.19亿元，较上年末减少58.46亿元，降幅23.0%[81] - 截至2022年6月30日，集团卖出回购金融资产为111.73亿元，较上年末增加101.83亿元，增幅1029.5%[82] - 截至2022年6月30日，集团已发行债务证券为279.15亿元，较上年末减少35.32亿元，降幅11.2%[83] - 截至2022年6月30日，集团权益总额为359.34亿元，较上年末增加5.21亿元，增幅1.5%[84] - 截至2022年6月30日，现金及存放中央银行款项总额为327.20亿元，较上年末减少29.53亿元，降幅8.3%[75] - 截至2022年6月30日，存放同业及其他金融机构款项总额为20.24亿元，较上年末减少6.72亿元，降幅24.9%[75] - 截至2022年6月30日，买入返售金融资产总额为114.40亿元，较上年末减少79.45亿元，降幅41.0%[75] - 截至2022年6月30日，不良贷款余额为43.38亿元，较上年末增加8.24亿元；不良贷款率为1.57%，较上年末上涨0.16个百分点[88][90] - 截至2022年6月30日，正常类贷款金额2598.02亿元，占比94.25%；关注类贷款金额115.32亿元，占比4.18%；次级类贷款金额18.07亿元，占比0.66%；可疑类贷款金额8.11亿元，占比0.29%；损失类贷款金额17.21亿元，占比0.62%[89] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额为2756.73亿元，较上年末增加259.59亿元[89][91] - 截至2022年6月30日，公司贷款及垫款余额为1568.59亿元，较上年末增加71.77亿元；不良贷款余额为29.43亿元，较上年末增加5.

公司基本信息 - 公司网点276家，资产总额突破4600亿元[9] - 截至2021年12月31日，公司有4624名全职员工，平均年龄29.55岁[9] - 本科及专科员工4065人，占比87.91%；研究生及以上员工536人，占比11.59%[9] - 公司下辖总行营业部、13家分行、267家支行，主发起设立20家村镇银行[9] 公司荣誉 - 2021年1月，公司连续三年获评“结算100强－优秀自营商”荣誉称号[10] - 2021年1月，公司连续两年荣获“地方债银行类承销商最佳进步奖”[10] - 2021年1月，公司获2020年度银行间本币市场“核心交易商”“优秀货币市场交易商”“X - lending交易机制创新奖”三项奖[10] - 2021年1月，公司获“2020年全国银行业理财信息登记工作优秀银行奖”[10] - 2021年1月，公司获中国银联江西分公司“2020年度银联信用卡业务产品创新奖”[10] - 2021年2月，公司获2020年度金融债券承销做市机构“最佳城商行”奖项[10] 财务数据关键指标变化 - 2021年净利息收入845650万元，较2020年的786120万元增长7.6%[14] - 2021年手续费及佣金净收入69280万元，较2020年的62400万元增长11.0%[14] - 2021年营业收入1034750万元，较2020年的1019160万元增长1.5%[14] - 2021年税前利润199840万元，较2020年的213760万元下降6.5%[14] - 2021年年度净利润178480万元，较2020年的170950万元增长4.4%[14] - 2021年归属本行股东净利润172860万元，较2020年的167290万元增长3.3%[14] - 2021年平均总资产回报率0.41%，较2020年的0.44%下降0.03个百分点[15] - 2021年净息差1.92%，较2020年的2.22%下降0.30个百分点[15] - 2021年核心一级资本充足率8.28%，较2020年的9.02%下降0.74个百分点[15] - 2021年资本充足率13.21%，较2020年的10.71%上升2.50个百分点[15] - 2021年不良贷款率为1.41%，较2020年下降0.14个百分点[16] - 2021年拨备覆盖率为214.66%，较2020年上升48.69个百分点[16] - 2021年拨贷比为3.02%，较2020年上升0.44个百分点[16] - 2021年资产总额为461,503.0百万元，较2020年增长11.0%[16] - 2021年客户贷款及垫款净额为242,938.4百万元，较2020年增长18.1%[16] - 2021年负债总额为426,089.8百万元，较2020年增长9.5%[16] - 2021年客户存款为344,851.1百万元，较2020年增长9.9%[16] - 2021年杠杆率为6.75%，较2020年上升1.05个百分点[17] - 2021年流动性覆盖率为426.31%，较2020年上升98.54个百分点[17] - 2021年末公司资产总额突破4600亿元，客户贷款及垫款总额突破2400亿元，客户存款总额突破3400亿元[23] - 2021年末九江银行不良贷款率1.41%，实现连续三年下降[24] - 截至2021年末，集团资产总额4615.03亿元，较上年末增长11.0%[29] - 截至2021年末，客户贷款及垫款总额2497.15亿元，较上年末增长18.7%[29] - 截至2021年末，客户存款总额3448.51亿元，较上年末增长9.9%；日均存款3166.82亿元，较上年增长13.4%[29] - 截至2021年末，客户贷款及垫款总额占比54.1%，较上年末上升3.5个百分点；零售贷款增幅30.5%，占比34.7%，较上年末上升3.2个百分点；金融投资净额占资产总额比31.9%，较上年末下降3.2个百分点[29] - 2021年，集团完成中间业务净收入6.93亿元，增幅11.0%，占营收比6.7%[29] - 报告期内，集团不良贷款率1.41%，连续三年下降[29] - 截至2021年12月31日止年度，集团实现税前利润19.98亿元，同比下降6.5%；实现净利润17.85亿元，同比增长4.4%[30] - 截至2021年12月31日止年度，集团实现净利息收入84.57亿元，同比增加5.95亿元，增幅为7.6%，占营业收入的81.7%[32] - 2021年，生息资产总额平均余额4236.92亿元，利息收入192.79亿元，平均收益率4.55%；付息负债总额平均余额4113.27亿元，利息支出108.23亿元，平均付息率2.63%[33] - 2021年，净利差1.92%，较2020年下降0.3个百分点；净利息收益率2.00%，较2020年下降0.18个百分点[33] - 截至2021年12月31日止年度，公司实现利息收入192.79亿元，同比增加19.03亿元，增幅11.0%[38] - 2021年公司客户贷款及垫款利息收入为127.04亿元，同比增加16.65亿元，增幅15.1%[39] - 2021年公司金融投资利息收入为55.09亿元，同比增加0.82亿元，增幅1.5%[41] - 2021年公司买入返售金融资产利息收入为5.47亿元，同比增加2.01亿元，增幅58.3%[42] - 2021年公司存放中央银行款项利息收入为4.96亿元，同比增加0.43亿元，增幅9.4%[43] - 2021年公司存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.23亿元，同比下降0.88亿元，降幅79.1%[44] - 截至2021年12月31日止年度，公司利息支出为108.23亿元，同比增加13.08亿元，增幅13.7%[45] - 2021年公司客户存款利息支出为82.61亿元，同比增加12.11亿元，增幅17.2%[46] - 2021年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为5.74亿元，较上年基本持平[48] - 2021年公司卖出回购金融资产利息支出为3.67亿元，同比增加1.52亿元，增幅70.9%[49] - 2021年已发行债务证券利息支出11.91亿元，同比减少1.72亿元，降幅12.6%[50] - 2021年向中央银行借款利息支出4.30亿元，同比增加1.07亿元，增幅33.0%[51] - 2021年净利息差由2.22%降至1.92%，净息差由2.18%降至2.00%[52] - 2021年非利息净收入18.91亿元，同比减少4.39亿元，降幅18.9%[53] - 2021年手续费及佣金收入8.29亿元，同比增加0.65亿元，增幅8.5%[55] - 2021年金融投资所得收益净额10.59亿元，同比减少5.02亿元，降幅32.2%[58] - 2021年营业费用30.92亿元，同比增加2.06亿元，增幅7.1%[59] - 2021年职工薪酬费用17.63亿元，同比增加2.02亿元，增幅13.0%[61] - 2021年一般及行政费用7.35亿元，同比减少0.76亿元，降幅9.4%[62] - 2021年资产减值损失52.65亿元，较上年基本持平[64] - 2021年集团所得税为2.14亿元，同比减少2.15亿元，降幅50.1%[66] - 2021年资产减值损失总额为52.65亿元，较2020年增加0.86亿元，增幅1.7%[65] - 截至2021年12月31日，集团资产总额为4615.03亿元，较上年末增加457.09亿元，增幅11.0%[68] - 截至2021年12月31日，集团客户贷款及垫款总额为2497.15亿元，较上年末增加392.75亿元，增幅18.7%[70] - 截至2021年12月31日，集团公司贷款及垫款总额为1496.82亿元，较上年末增加252.43亿元，增幅20.3%[72] - 截至2021年12月31日，集团零售贷款及垫款总额为865.89亿元，较上年末增加202.27亿元，增幅30.5%[75] - 2021年当期所得税为10.18亿元，较2020年增加0.76亿元，增幅8.1%[67] - 2021年以前年度所得税调整为0.33亿元，较2020年减少6.24亿元，降幅95.0%[67] - 2021年递延所得税为 -8.37亿元，较2020年增加3.34亿元，降幅28.5%[67] - 2021年所得税费用总额为2.14亿元，较2020年减少2.15亿元，降幅50.1%[67] - 截至2021年12月31日，零售贷款及垫款总额为865.894亿元，2020年末为663.623亿元，住房按揭贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款和信用卡分别为339.393亿元、286.468亿元、183.865亿元和56.168亿元，占比分别为39.2%、33.1%、21.2%和6.5%[76] - 截至2021年12月31日，票据贴现为134.43亿元，较上年末减少61.95亿元，降幅31.5%[77] - 截至2021年12月31日，金融投资总额为1512.13亿元，较上年末增加19.93亿元，增幅1.3%[78] - 截至2021年12月31日，现金及存放中央银行款项总额为356.73亿元，较上年末减少30.68亿元，降幅7.9%；存放同业及其他金融机构款项总额为26.96亿元，较上年末增加6.81亿元，增幅33.8%；买入返售金融资产总额为193.85亿元，较上年末增加59.37亿元，增幅44.1%[81] - 截至2021年12月31日，集团负债总额为4260.90亿元，较上年末增加369.25亿元，增幅9.5%[82] - 截至2021年12月31日，客户存款总额为3448.51亿元，较上年末增加310.46亿元，增幅9.9%[84] - 截至2021年12月31日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为135.40亿元，较上年末增加44.16亿元，增幅48.4%[86] - 截至2021年12月31日，集团向中央银行借款余额为253.65亿元，较上年末增加52.28亿元，增幅26.0%[87] - 截至2021年12月31日，集团卖出回购金融资产为9.89亿元，较上年末减少73.42亿元，降幅88.1%[88] - 截至2021年12月31日，集团已发行债务证券为314.47亿元，较上年末增加48.13亿元，增幅18.1%[89] - 截至2021年12月31日，集团权益总额为354.13亿元，较上年末增加87.84亿元，增幅33.0%；本行股东应占权益为346.84亿元，较上年末增加87.08亿元，增幅33.5%[90] - 截至2021年12月31日，集团表外承诺为975.36亿元，较上年末增加318.87亿元[93] - 截至2021年12月31日，不良贷款余额为35.14亿元，较上年末增加2.49亿元；不良贷款率为1.41%，较上年末下降0.14个百分点[94] - 截至2021年12月31日，集团正常类贷款金额为2367.84亿元，占比94.82%；关注类贷款金额为94.17亿元，占比3.77%[96] - 截至2021年12月31日，集团次级类贷款金额为6.54亿元，占比0.26%；可疑类贷款金额为4.27亿元，占比0.17%；损失类贷款金额为24.34亿元，占比0.98%[96] - 截至报告期末，集团正常类及关注类贷款总额2462.00亿元，占比98.59%，不良贷款总额35.14亿元，不良贷款率1.41%，较上年末下降0.14个百分点[97] - 截至2021年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为2497.15亿元，较2020年末的2104.40亿元增加，不良贷款率从1.55%降至1.41%[98][100] - 2021年末公司贷款及垫款余额为1496.82亿元，较上年末增加252.43亿元，不良贷款余额为23