九江银行创新金融服务模式 - 九江银行为江西某家居有限公司新增授信额度5000万元并发放首笔500万元贷款 [1] - 该业务是九江地区首单进口木材抵押业务以金融云仓为载体引入第三方供应链服务机构 [1] - 将企业在库木材纳入浮动抵押范畴建立动态评估机制定期对抵押木材价值和企业资信状况进行双重评估 [2] 智能家居产业发展 - 九江市武宁县正加快构建"1+3+2"六大绿色生态产业体系智能家居产业已初步形成集群效应 [1] - 九江银行组织服务专班对武宁县智能家居产业链展开深入调研助力当地产业"强龙头、补链条、聚集群" [1] - 江西某家居有限公司是国内橡胶木指接板生产领域的头部企业生产原料主要为从泰国进口的橡胶木 [1] 企业融资困境 - 企业采购需采取"先款后货"模式叠加进口木材货运周期长导致营运资金周转压力加大 [1] - 泰国原料木材减产导致价格上涨企业存货规模持续攀升 [1] - 企业面临常规抵押物不足信用类授信额度有限的问题 [2] 金融服务方案特点 - 根据在库抵押木材价值与企业产销进度科学设置分批授信条件 [2] - 贷款期限与企业"采购-生产-销售"全周期精准匹配有效盘活企业存货资产 [2] - 引导企业申请专利权质押贴息政策进一步降低企业融资成本 [2] 未来发展规划 - 九江银行将继续深耕本土为地方产业转型升级提供更具针对性的金融解决方案 [2] - 聚焦服务县域重点产业链高质量发展助力九江打造长江经济带重要节点城市 [2]

公司概况 - 九江大业牧业有限公司是九江市修水县的黑山羊养殖龙头企业，主营黑山羊良种繁育、生态养殖及粪污资源化利用 [1][2] - 公司总占地260余亩，黑山羊养殖销售量19876头，年产值达6000万元 [2] - 公司是国家级畜禽养殖标准化示范基地、国家级畜禽疫病净化场及省农业产业化龙头企业 [2] 生产模式创新 - 采用"高床养殖+地下发酵+智能通风"设计，开放式智能羊舍配备五级电动卷帘自动调节氨气和异味浓度 [1][2] - 自主研发绿色循环养殖体系、氨气智能控制系统等，实现人工成本下降60%、机械成本下降95%、用药量减少90% [2] - 羊粪通过钢丝网漏入下层发酵间，经生物发酵处理制成有机肥，每年可转化有机肥约1568吨 [1][2] 金融支持 - 九江银行为公司量身定制转型金融综合服务方案，3个工作日内发放300万元农业转型专项贷款 [1] - 贷款创新将企业碳减排潜力、联农带农成效等纳入授信考量，提供优惠贷款利率和配套支农再贷款政策支持 [1][2] 社会效益 - 深化"公司+合作社+农户"模式，通过统一供种、防疫、培训等机制，年均培训养殖农户500人 [2] - 带动村民增收致富，助力修水县黑山羊特色养殖产业延链补链 [2] - 绿色养殖模式获"大国农匠一等奖"，为全市乃至全省提供可复制推广的可行范本 [2][3]

普惠金融业务发展 - 九江银行南昌分行通过"千企万户大走访"专项行动精准对接企业需求 截至一季度末走访企业近3200户 普惠小微贷款余额突破70亿元 [1] - 针对钢结构企业应收账款回收难题 公司创新推出产融生态链金融服务方案 提供前端采购融资支持 授信额度内可随新订单追加融资 实现"一次授信 滚动使用" [1] - 该专项产品已累计提供超7700万元信贷支持 帮助客户资金周转效率提升50% 推动当地钢结构产业集群绿色化 智能化升级 [1] 客户反馈与未来规划 - 钢结构企业反馈专项产品解决了大型项目资金链断裂担忧 实现从采购到工程验收全程资金保障 并能灵活应对不同项目结算周期 [2] - 公司计划通过党建联建 党员志愿服务队等形式持续开展企业走访调研 针对性解决中小微企业融资痛点 助推传统企业转型升级 [2]

行政处罚信息汇总 - 交通银行九江分行因贷款调查不到位被警告并罚款30万元 相关责任人彭强被警告并罚款6万元 熊琛被警告 [1] - 泰康人寿保险江西九江中心支公司因编制虚假财务资料和产品说明会管理不规范被警告并罚款15.5万元 相关责任人张成月被警告并罚款3.5万元 [1] - 太平财产保险九江中心支公司因虚构保险中介业务套取费用和未按规定进行从业人员执业登记被警告并罚款10.5万元 相关责任人种法宇被警告并罚款2.5万元 [1] - 北京丰融保险经纪江西分公司因未建立专门账簿记载咨询费收支被警告并罚款4万元 相关责任人易鑫被警告并罚款4万元 [1] - 九江农村商业银行濂溪区支行原行长胡孟恺因贷款管理不到位被警告 [1] - 九江银行因授信不审慎被警告并罚款30万元 相关责任人余梦林和刘志华各被警告并罚款6万元 [1] - 九江银行沙河支行原行长助理王童琦因贷款管理不到位被警告 [1]

九江银行萍乡分行服务三农 - 截至2025年3月末累计投放制种和种植产业贷款5.82亿元，服务91户农户与企业 [1] - 针对农忙时节推出"春耕服务队"，通过移动终端实现"现场申请、即时审批"，为湘东区种植大户王先生发放20万元"易保贷-经营贷款" [1] - 重点支持种业全产业链，包括产业转型升级、技术攻关和良种推广 [2] 萍乡种业发展现状 - 萍乡年均制种面积30万亩以上，水稻年均供种量占全国近20%，南繁制种面积占全国85%以上 [4] - 1973年颜龙安院士团队攻克杂交水稻制种难题，奠定萍乡"杂交水稻制种之乡"地位 [4] 金融支持种业重点项目 - 向萍乡市昌盛控股集团发放2.4亿元项目贷款，用于建设总建筑面积21.5万平方米的现代种业基地 [2] - 项目涵盖产学研基地、休闲旅游基地和基础设施，引进知名团队共建水稻种业创新中心 [2] - 项目建成后将加速实验室成果向田间转化，巩固萍乡全国最大南繁制种地优势 [2]

党建领行与战略执行 - 公司严格落实"第一议题"制度，开展"书记领航"重点工程，完善党建和业务联动互促工作机制，打造"九久红银"党建品牌，创新推出"党建链引领产业链"模式 [2] - 公司坚持稳中求进工作总基调，推动量的合理增长和质的有效提升，2024年末资产总额同比增长2.5%至5164.59亿元，客户贷款及垫款总额同比增长6.4%至3208.35亿元，负债总额同比增长2.4%至4739.26亿元 [2] - 公司实现营业收入103.88亿元，净利润7.62亿元，取得营收与净利双增长 [2] 业务转型与创新 - 公司推出全国首单"银行保函"增信的知识产权证券化ABN，落地江西省首单"全国中小微企业资金流信用信息共享平台"普惠贷款业务 [3] - 公司推进厅堂一体化，远程柜台日均交易量增长近3.74倍，提升业务线上化、数字化、智能化水平 [3] - 公司打造"15分钟金融服务业态圈"，搭建线上线下深度融合的"一站式"产业金融综合服务平台 [4] 服务地方经济与产业支持 - 公司将信贷资源优先投向本土，累计服务新市民客户约15万名 [3] - 公司支持制造业、文旅产业、航运产业快速发展，创新推出"有机硅产业贷""模具产业贷""航运产业贷""纺织产业贷"等专属服务方案 [4] - 公司探索区域级产业大脑建设，加快形成"一县一策、一产业一方案" [4] 科技金融与绿色金融 - 公司创新打造"技术流"评价体系及授信服务方案，为科技型制造企业提供免抵押、免担保授信服务，推出"九银数智贷"和"科企融"产品 [5] - 公司将绿色信贷纳入全行党建考核，创设"碳效贷""数碳融"产品，累计投放碳减排贷款4.05亿元，带动年度减排量8.22万吨二氧化碳当量 [5] - 公司获批人民银行首批碳减排支持工具扩容机构，支持九江、上饶等地落地11个碳减排项目 [5] 普惠金融与小微企业服务 - 公司创新"四专"工作机制，打造"五应五尽"服务模式，推进小微企业融资协调工作机制 [5] - 公司持续优化信贷结构，加大金融供给，切实解决小微企业融资难、贵、慢问题 [5]

财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入91.706亿元，较2023年的82.89亿元增长10.63%[16] - 2024年手续费及佣金净收入8.471亿元，较2023年的9.722亿元下降12.87%[16] - 2024年营业收入103.884亿元，较2023年的103.584亿元增长0.29%[16] - 2024年税前利润7.157亿元，较2023年的8.551亿元下降16.30%[16] - 2024年年内净利润7.615亿元，较2023年的7.454亿元增长2.16%[16] - 2024年平均总资产回报率为0.15%，与2023年持平[16] - 2024年净利息收益率为1.92%，较2023年的1.76%增长9.09%[16] - 2024年核心一级资本充足率为9.44%，较2023年的8.64%增长9.26%[16] - 2024年一级资本充足率为11.97%，较2023年的11.07%增长8.13%[16] - 2024年资本充足率为13.17%，较2023年的12.01%增长9.66%[16] - 2024年利息净收入91.71亿元，同比增加8.82亿元，增幅10.6%[28] - 2024年公司利息收入192.12亿元，同比减少3.62亿元，降幅1.8%[34] - 2024年客户贷款及垫款利息收入143.29亿元，同比增加3.68亿元，增幅2.6%[35] - 2024年金融投资利息收入40.68亿元，同比减少7.11亿元，降幅14.9%[39] - 2024年买入返售金融资产利息收入3.81亿元，同比增加0.23亿元，增幅6.4%[40] - 2024年存放中央银行款项利息收入3.90亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.9%[41] - 2024年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.45亿元，与去年同期基本持平[42] - 2024年利息支出100.41亿元，同比减少12.44亿元，降幅11.0%[43] - 2024年客户存款利息支出78.04亿元，同比减少13.59亿元，降幅14.8%[44] - 2024年同业及其他金融机构存放款项利息支出3.10亿元，同比减少2.99亿元，降幅49.1%[48] - 2024年已发行债务证券利息支出9.93亿元，同比增加3.27亿元，增幅49.2%[50] - 2024年向中央银行借款利息支出5.60亿元，同比增加0.94亿元，增幅20.1%[51] - 2024年手续费及佣金净收入8.47亿元，同比减少1.25亿元，降幅12.9%[52] - 2024年金融投资所得收益净额3.41亿元，同比减少5.69亿元，降幅62.5%[57] - 2024年营业费用36.34亿元，同比增加2.27亿元，增幅6.7%[58] - 2024年所得税总额为 - 45.8百万元，较2023年的109.7百万元减少155.5百万元，变动率 - 141.8%[67] - 截至2024年12月31日，集团资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.17%、11.97%及9.44%；2023年分别为12.01%、11.07%、8.64%[130][131] - 截至2024年12月31日，集团杠杆率为7.06%；2023年为7.12%[132][133] - 2024年12月31日净稳定资金比例为132.47%，2023年12月31日为127.03%[177] 各条业务线表现 - 2024年公司银行、零售银行、金融市场业务营业收入分别为64.278亿元、26.514亿元、17.291亿元，占比分别为61.9%、25.5%、16.6%；2023年分别为58.74亿元、26.875亿元、20.444亿元，占比分别为56.7%、25.9%、19.7%[129] - 金融市场业务投资业务中非标业务有序压降，标准化业务稳步增长[141] - 金融市场业务连续7年获得外汇交易中心“年度市场影响力机构”“市场业务创新机构”、中债登“自营结算100强”[141] - 金融市场业务首次获得外汇交易中心“优秀通用回购业务参与机构”，是江西省内唯一一家获奖机构[141] - 金融市场业务连续6年获得中国进出口银行金融债券承销“优秀承销商”“优秀做市商”荣誉，并首次获得“促进区域协调发展奖”[141] - 金融市场业务连续4年获得中国农业发展银行金融债券承销做市机构“优秀承销机构”“优秀做市机构”，并首次获得“三农特色实践者”荣誉[141] - 理财业务荣获普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”、中国资产管理论坛•2024东方财富风云际会“年度成长城市商业银行”奖项[143] - “日鑫月溢月月分红6号”开放式净值型理财产品荣获中国基金报第六届中国银行业理财英华示范案例“优秀固收类理财产品”[143] - 2024年完成分行级产业金融宣讲会30余场[144] - 截至2024年年末，依托产业金融综合服务平台完成授信总额突破422.8亿元[146] - 2024年向符合标准的科技型企业发放贷款188.01亿元，较上年末增长15.27%[20] - 绿色贷款余额406.24亿元，近5年平均增长率超30%，累计投放碳减排贷款4.05亿元，带动年度减排8.22万吨二氧化碳当量[149] - 本地汽车产业客户占比提升13.44%，汽车贷款余额同比增长24.96%，汽车场景投放超34亿元，空中飞贴出账超13亿元[151] - 2024年江西省内跨境人民币结算规模42.90亿元，经常项目和直接投资跨境人民币结算量42.82亿元，占本外币比重55.38%[153] - 普惠小微领域贸易金融业务同比新增49.26%，贸易金融业务利息收入同比增长3.74%[153] - 2024年末贸易金融业务有效客户数为2777户，较年初净增543户，其中国际业务有效客户数438户，国内业务有效客户数2339户[153] - 2024年贴现业务服务客户超1500户[155] - 全年服务汽车产业客户1100余户，出账超1.3万笔，办理车辆出入库22万余次[151] - 支持5个设区市落地11个碳减排项目[149] - 服务产业链上下游企业超1600户[153] - 推出专项转型金融产品“碳效贷”“数碳融”“铜转贷”和绿色金融产品“光伏贷”[150] 各地区表现 - 2024年末，投放江西省贷款2707.45亿元，较上年末增203.17亿元，增幅8.1%，占总额84.4%；其中九江市1038.95亿元，较上年末增82.26亿元，增幅8.6%[115][116] - 2024年，集团营业收入总额1038.84亿元，其中江西省912.00亿元，占87.8%；广东省64.62亿元，占6.2%；安徽省43.72亿元，占4.2%；其他地区18.50亿元，占1.8%[127] - 2023年末，集团营业收入总额1035.84亿元，其中江西省937.09亿元，占90.5%；广东省46.31亿元，占4.5%；安徽省34.96亿元，占3.4%；其他地区17.48亿元，占1.6%[127] - 2024年，集团在广东省营业收入较2023年增加18.31亿元，占比从4.5%升至6.2%[127] 管理层讨论和指引 - 2025年全行工作主题为全力做大客户基础等，培育核心竞争力[161] - 2024年公司全面推进信用风险管理体制机制重构，做深902扩面提质增效工程[165] - 公司引导授信资源向国家战略重点领域倾斜，优化授信结构[165] - 公司建立适应资产规模和业务复杂度的市场风险管理体系，计量潜在损失和相关指标[167] - 公司优化市场风险限额管理指标体系，加大监测力度[167] - 公司健全风险管理体系，提升全流程风险管理能力[168] - 公司加大风险处置力度，化解存量风险，完善不良授信业务全流程管理[168] - 公司建立适应战略目标和国别风险暴露的国别风险管理体系[170] - 公司建立良好的操作风险治理架构，实施相关战略和政策[171] - 公司完善市场风险管理政策和程序，动态调整市场风险暴露水平[172] - 公司加强操作风险管理，完善治理与管控架构，强化工具运用和流程优化[173] - 公司通过健全体系、加强资金管理等五项措施管理流动性风险[175] - 公司通过贯彻监管意见等五项措施管理合规风险[179][180] - 2024年公司对主要业务系统进行名单校验策略升级，组织业务条线对其他业务系统自查改进[183] - 2024年公司对部分重要信息系统进行渗透测试和众测，未发生重要信息系统数据泄露[184] - 公司持续开展科技风险评估与监测，形成专项评估报告提交审议[184] - 公司强化科技外包服务商管理，优化工作评价模型，提升评估监督能力[184] - 公司完善业务连续性管理，搭建体系、扩增预案及演练范围，通过认证接轨国际标准[184] - 公司将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，持续监测、排查，制定应急预案[185] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[5] - 截至报告期末，公司有5,773名全职员工，平均年龄30.34岁[6] - 本科及专科员工5,024人，占比87.03%，研究生及以上743人，占比12.87%[6] - 公司通过总行、13家分行、263家支行经营业务，并主发起设立20家村镇银行[6] - 2024年1月，公司获“2023年度优秀参与机构奖”[7] - 2024年1月，公司获“2023年度移动支付推广奖”“2023年度业务创新奖”及“2023年度助商惠民消费促进奖”[7] - 2024年1月，公司获“2023年度自营结算100强”称号[8] - 2024年1月，公司获2023年度人民币金融债券承销做市团“优秀承销商”及“优秀做市商”两项机构奖项[8] - 2024年4月，公司在“护航江西”金融情报线索研判竞赛中获得单项三等奖[8] - 2024年5月，公司获“介甫奖－银行业风险管理奖－优秀贷后管理机构奖”[9] - 2024年公司在江西率先上线「数转贷」，构建全栈自主创新技术平台「九银大脑」，落地业务场景30余个[20] - 2024年公司聚焦五大核心领域重点突破，推动数字化能力全面提升[157] - “九银大脑”平台学习2.3万条FAQ和1300余篇文档，构建知识库，用户数超6500人，落地30余个业务场景[157] - 2024年完成“金融云”建设，获5项软件著作权登记证书[158] - 公司获“赣银杯”金融業網絡安全攻防競賽二等獎和優秀組織獎等多项荣誉[158] - 公司主发起设立20家九银村镇银行，合并并控制其中18家[159] - 报告期末，控股村镇银行资产总额170.20亿元，贷款总额98.83亿元，存款余额144.23亿元[160] - 报告期末，参股村镇银行资产总额50.64亿元，贷款总额35.81亿元，存款余额42.80亿元[160] - 2024年公司通过人行反洗钱监测分析中心平台报送大额和可疑交易报告，打击治理洗钱违法犯罪成效获监管认可[182] - 公司参赛的2部反洗钱宣传作品获大赛一等奖和优秀奖，全年宣传活动受众超60万人次[183] - 截至2024年末，公司战略风险水平总体平稳可控[188] - 截至2024年12月31日，公司已发行股本总额为2,847,367,200股股份，含2,365,000,000股内资股及482,367,200股H股[190] - 报告期内，公司无股本变动情况[191] - 2024年12月31日，内资国有股1,389,528,436股，占比48.80%；内资社会法人股949,835,583股，占比33.36%；内资自然人股25,635,981股，占比0.90%；境外上市外资股（H股）482,367,200股，占比16.94%[192] - 2024年12月31日，公司共有内资股股东699名，其中国有股股东44户，社会法人股股东54户，自然人股股东601户[193] - 2024年12月31日，公司非境外上市内资股前十大股东合计持股1,632,987,590股，占已发行总股本的57.35%[194] - 报告期内，武宁城投集团有限公司受让56,392,500股内资股，占已发行总股本的1.98%[195] - 2024年12月31日，九江市财政局持有内资股366,020,000股，占相关类别股份15.48%，占总股本12.85%[196] - 2024年12月31日，北京汽车集团有限公司持有内资股366,020,000股，占相关类别股份15.48%，占总股本12.85%[196] - 2024年12月31日，兴业银行股份有限公司持有

公司战略 - 九江银行聚焦"产业+政策+金融+科技"战略发展理念，以数字赋能与过程管控为抓手推动产业数字金融发展[1] - 公司按照"产业平台+数智金融"建设思路，与浙商中拓、煌兴冷链等行业领先平台方建立合作[1] - 公司通过"链主+平台"模式为产业链场景拓展提供支撑，前瞻性完成多家集团"链主"场景合作[1] 业务模式创新 - 在产融数字化合作中，基于金融端与产业端关键数据直联，推出"应收账款场景+运输车辆购置"专项贷款[1] - 构建产业金融综合服务平台，整合交易服务与金融服务两大功能，实现全流程线上化服务[2] - 针对冻品产业推出"智慧物流贷"解决方案，采用"代付+监管+科技"三位一体架构解决行业痛点[2] - 推出江西省首个数字化转型金融方案"数转贷"，助力制造业企业智能化改造[3] 业务成果 - 截至2025年3月末，"链主"场景专项贷款累计发放6582万元，辐射近2000户中小承运企业[1] - 产业金融综合服务平台授信总额达751.52亿元[2] - 为九江恒通自动控制器有限公司发放"数转贷"557.23万元，帮助企业降低70%综合成本[3] 行业合作 - 深度参与赣州钨和稀土产业大脑、德安纺织产业大脑等区域级产业大脑建设[3] - 联动九江经开区经济发展局完成企业补贴资格认定，实现政策与金融协同[3] 未来规划 - 持续推进"数字金融+产业金融"协同，创新金融服务体系与业务模式[3]

文章核心观点 九江银行2024年财报呈现“止血回稳”态势，但不良率攀升至近十年最高，面临深层挑战 新组合周时辛和肖璟临危受命，规划改革路径初步帮助银行“止血” 2025年银行目标更积极，其“药方”能否助银行重塑“造血”功能待解 [2][9][12] 分组1：九江银行过往问题与管理层变动 - 2022 - 2023年九江银行问题频出，2022年不良贷款率上升、拨备覆盖率骤降、净利润下滑，2023年不良率进一步上升、营收和净利润双降 [4] - 2022年2月原董事长刘羡庭退休，解聘潘明行长职务，肖璟升任行长；2023年5月周时辛接任董事长，潘明卸任副董事长 [3] - 潘明因对九江银行违规行为负有责任多次被处罚，2024年9月调任九江市交通航运发展集团有限公司 [5] 分组2：新管理层背景与2024年改革路径 - 周时辛有农行工作经验，深耕本土经济与对公业务；肖璟履历充满科技基因，曾在工行IT部门工作 [6] - 2024年工作主题为坚定转型步伐，精细经营管理，全面提升战略执行力 [6] - 专注主责主业，发力产业金融和普惠金融，贷款资源向本土倾斜，小型和微型企业贷款占比提升 [7] - 压降高风险资产，房地产业贷款余额下降，非标准化投资占比降低 [8] - 打造“数智九银”，成立数字化转型领导小组，“九银大脑”AI平台落地多个场景 [8] 分组3：2024年业绩表现与面临挑战 - 2024年营收103.88亿元、净利润7.62亿元，分别同比微增0.29%、2.16%，净息差逆势上行 [10] - 定期存款占比增加，存款定期化现象突出，但下调定期存款利息助力净息差回升 [10] - 存款总额增速跟不上贷款，对贷款进一步扩张或形成制约 [10] - 核心一级资本充足率提升，但不良率上升至2.19%创近十年新高，拨备覆盖率安全垫不充分 [11] - 不良率高企侵蚀利润，资产减值损失占营收比例达58.14% [11] 分组4：2025年展望 - 2025年全行工作主题为全力做大客户基础，提升客户综合贡献，持续夯实能力建设，培育核心竞争力 [11] - 周时辛、肖璟为九江银行开出的“药方”能否帮助银行重塑“造血”功能待2025年解答 [12]

文章核心观点 九江银行拟对旗下20家九银村镇银行开展改革重组，且自身经营面临资产质量承压、非利息收入下滑等挑战 [1][3][6] 分组1：村镇银行改革重组 - 九江银行拟于5月6日召开临时股东大会审议九银村镇银行改革总体方案，分阶段对旗下20家九银村镇银行开展改革重组 [1] - 20家村镇银行中16家在江苏省内、4家在江苏省外，对江西省内村镇银行拟提升持股至100%后吸收合并改设为分支机构，对省外村镇银行视情况保留现状、改设或退出，吸收合并后相关村镇银行业务等由九江银行承接 [3] 分组2：村镇银行人员与合规情况 - 九江银行控股村镇银行18家、参股2家，九银村镇银行员工655人，占九江银行员工总数11.35% [5] - 2024年7月26日，九江共青村镇银行因多项违规被罚款80万元，多人被警告罚款，九江银行因对主发起村镇银行管理不到位被罚款25万元，两人被警告 [5] 分组3：九江银行自身经营挑战 资产质量 - 截至2024年末，九江银行资产总额5164.59亿元，同比增长2.50%，但资产质量承压，不良贷款总额70.12亿元，不良贷款率2.19%高于行业平均 [6] - 2024年零售业务不良贷款金额26.64亿元，较上年增加8.64亿元，对公业务不良贷款金额43.48亿元，较上年减少1.56亿元 [6] - 2022 - 2024年拨备覆盖率分别为173.01%、153.82%、154.25%，呈下降趋势但满足监管要求 [6] 收入结构 - 2024年利息净收入91.71亿元，同比增加8.82亿元，增幅10.6%，负债成本控制有成效，优化负债结构提升利息净收入 [7] - 2024年手续费及佣金净收入8.47亿元，同比减少1.25亿元，降幅12.9%，金融投资所得收益3.41亿元，较2023年减少5.69亿元，同比降幅62.3%，非利息收入下滑制约整体营收增长 [7]