财报基本信息 - 公司公布截至2023年6月30日止六个月未经审计的中期业绩[1] - 报告期为截至2023年6月30日止六个月[9] - 报告日为2023年8月31日[9] 公司历史与重要事件 - 《公司章程》于2023年4月26日生效[7] - 2023年5月18日，国家金融监督管理总局在原中国银保监会基础上组建成立[7] - 公司于2012年9月28日在中国贵州省注册成立[7] - 公司H股于2019年12月30日在香港联交所开始买卖[8] - 2023年7月20日，国家金融监督管理总局贵州监管局正式挂牌[8] 股本与面值信息 - 内资股每股面值人民币1.00元[7] - H股每股面值人民币1.00元[7] 整体财务关键指标 - 报告期内公司利润总额25.71亿元，净利润22.06亿元，平均总资产回报率0.80%，平均权益回报率9.71%[14] - 截至报告期末，公司资产总额5754.18亿元，发放贷款及垫款总额3209.91亿元；负债总额5284.97亿元，吸收存款总额3576.48亿元[14] - 公司不良贷款率1.38%，拨备覆盖率367.84%，资本充足率13.24%[14] - 2023年上半年利息净收入50.3629亿元，较2022年下降0.40%；手续费及佣金净收入2.0154亿元，较2022年下降19.85%[16] - 2023年上半年营业收入64.2995亿元，较2022年增长6.90%；营业费用16.9535亿元，较2022年增长3.17%[16] - 2023年上半年每股净资产3.22元，较2022年增长16.25%；基本每股收益0.15元，与2022年持平[16] - 截至2023年6月30日，公司资产总额5754.1814亿元，较2022年末增长7.80%；发放贷款及垫款总额3209.9128亿元，较2022年末增长9.36%[17] - 截至2023年6月30日，公司负债总额5284.9690亿元，较2022年末增长7.90%；吸收存款3576.4753亿元，较2022年末增长9.60%[17] - 2023年上半年公司不良贷款率1.38%，较2022年末下降0.09%；拨备覆盖率367.84%，较2022年末增长16.63%[17] - 2023年上半年公司资本充足率13.24%，较2022年末下降0.58%[17] - 截至报告期末，公司资产总额5754.18亿元，较年初增加416.37亿元，增幅7.80%；发放贷款及垫款总额3209.91亿元，较年初增加274.64亿元，增幅9.36%[25] - 截至报告期末，公司负债总额5284.97亿元，较年初增加386.86亿元，增幅7.90%；吸收存款3576.48亿元，较年初增加313.23亿元，增幅9.60%[25] - 报告期内，公司实现营业收入64.30亿元，同比增加4.15亿元，增幅6.90%；净利润22.06亿元，同比增加0.22亿元，增幅1.00%[26] - 截至报告期末，公司每股净资产3.22元，同比增幅16.25%；不良贷款率1.38%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率367.84%，较年初上升16.63个百分点[26][27] - 2023年上半年，税前利润25.71亿元，同比增加2.26%；净利润22.06亿元，同比增加1.00%[45] - 2023年上半年公司利息净收入50.36亿元，占营业收入的78.33%[46] - 2023年上半年公司实现利息收入115.89亿元，同比增加5.07亿元，增幅4.58%[49] - 2023年上半年公司客户贷款利息收入为85.95亿元，同比增加9.11亿元，增幅11.86%[50] - 2023年上半年公司金融投资利息收入为26.27亿元[50] - 2023年上半年公司存放中央银行款项利息收入为1.45亿元，同比下降0.03亿元[51] - 2023年上半年公司利息支出65.53亿元，同比增加5.27亿元，增幅8.75%[54] - 2023年上半年公司客户存款利息支出为44.08亿元，同比增加4.59亿元，增幅11.62%[55] - 2023年上半年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为2.99亿元，同比下降0.36亿元，降幅10.70%[56] - 2023年上半年公司已发行债券利息支出为12.00亿元，同比增加1.17亿元，增幅10.85%[58] - 2023年上半年公司净息差2.16%，净利息收益率2.07%，较2022年同期均有所下降[47] - 2023年上半年手续费及佣金净收入为2.02亿元，同比下降0.50亿元，降幅19.85%[61] - 2023年上半年交易净收益为5.07亿元，同比增加2.38亿元，增幅88.23%[61] - 2023年上半年投资证券净收益为5.03亿元，同比增加0.99亿元，增幅24.67%[62] - 2023年上半年其他营业收入为1.83亿元，同比增加1.48亿元[63] - 2023年上半年营业费用为16.95亿元，同比增加0.52亿元，增幅3.17%[64] - 2023年上半年减值损失为21.56亿元，同比增加2.92亿元，增幅15.69%[65] - 2023年上半年所得税为3.64亿元，同比增加0.35亿元，增幅10.62%[65] - 截至2023年6月30日，资产总额为5754.18亿元，较上年末增加416.37亿元，增幅7.80%[66] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额为3209.91亿元，较上年末增加274.64亿元，增幅9.36%[67] - 截至2023年6月30日，公司贷款及垫款为2695.78亿元，较上年末增加193.22亿元，增幅7.72%[67] - 截至2023年6月30日，公司投资证券及其他金融资产为2171.25亿元，较上年末增加152.07亿元，增幅7.53%[69] - 截至2023年6月30日，公司负债总额为5284.97亿元，较上年末增加386.86亿元，增幅7.90%[72] - 截至2023年6月30日，公司客户存款为3576.48亿元，较上年末增加313.23亿元，增幅9.60%[73] - 截至2023年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项为238.85亿元，较上年末增加6.57亿元，增幅2.83%[73] - 截至2023年6月30日，公司已发行债务证券为933.33亿元，较上年末增加85.42亿元，增幅10.07%[74] - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为469.21亿元，较上年末增加29.51亿元，增幅6.71%[75] - 2023年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为791.724亿元，占比36.46%；上年末金额为721.1471亿元，占比35.72%[69] - 2023年6月30日，吸收存款金额为3576.4753亿元，占负债总额比例67.67%；上年末金额为3263.2445亿元，占比66.62%[72] - 2023年6月30日，活期公司存款金额为906.9588亿元，占客户存款比例25.36%；上年末金额为817.6133亿元，占比25.06%[73] - 截至2023年6月30日，公司资产负债表外承若金额合计271.4618亿元，上年末为290.5272亿元[75] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额3209.91亿元，较年初2935.28亿元增加，不良贷款余额44.17亿元，较年初增加0.95亿元，不良贷款率1.38%，较年初下降0.09个百分点[76] - 截至2023年6月30日，正常类贷款金额3082.02亿元，占比96.01%；关注类贷款金额83.73亿元，占比2.61%，较年初下降0.08个百分点[76] - 截至报告期末，公司贷款及垫款余额2695.78亿元，较年初增加193.22亿元，占比下降1.29个百分点，不良贷款率较年初下降0.14个百分点[77] - 截至报告期末，个人贷款及垫款余额439.13亿元，较年初增加50.10亿元，占比上升0.44个百分点，不良率较年初上升0.20个百分点[77] - 截至报告期末，票据贴现较年初增加31.31亿元，占比上升0.85个百分点[77] - 截至2023年6月30日，租赁及商业服务业贷款金额1239.55亿元，占比38.61%，不良贷款率0.71%[78] - 截至报告期末，房地产业贷款余额占全行贷款比重2.67%，不良贷款余额和不良贷款率分别较年初降低4.21亿元和1.08个百分点[78] - 报告期内，批发及零售业、制造业贷款占比较年初分别增加1.67、1.17个百分点[79] - 报告期内，房地产业、采矿业、交通运输、仓储和邮政服务业贷款不良率分别较年初下降1.08、0.88、0.10个百分点[79] - 报告期内，建筑业、批发及零售业、农、林、牧、渔业不良率较年初分别增加0.68、0.24、0.11个百分点[79] - 截至2023年6月30日，贷款总额3209.91亿元，不良贷款金额44.17亿元，不良率1.38%；较2022年末，贷款总额增加274.64亿元，不良贷款金额增加0.95亿元，不良率下降0.09个百分点[80] - 信用贷款余额较年初增加90.56亿元，占比上升1.58个百分点，各类担保方式贷款不良率较年初基本保持稳定[80] - 截至2023年6月30日，逾期贷款余额59.76亿元，逾期率1.86%；较年初，逾期贷款余额增加4.78亿元，逾期率持平[81] - 逾期3个月以上1年以内、逾期3年以上贷款占比分较年初分别增加0.18、0.02个百分点，总体保持在可控范围内[81] - 截至2023年6月30日，最大单一借款人贷款余额40.16亿元，占贷款总额比重为1.25%，占资本净额比重为7.92%[82] - 截至2023年6月30日，最大十家单一借款人贷款总额258.98亿元，占贷款总额比重为8.06%，占资本净额比重为51.11%[82] - 2023年上半年，营业收入642.99亿元，税前利润257.06亿元；较2022年上半年，营业收入增加41.49亿元，税前利润增加5.69亿元[83][84] 各业务线数据关键指标 - 截至报告期末，公司公司存款1755.85亿元，较年初增加133.70亿元，增幅8.24%；公司贷款2695.78亿元，较年初增加193.22亿元，增幅7.72%[28] - 截至报告期末，公司公司贷款不良率1.23%，较年初下降0.14个百分点，降幅10.22%；对公客户数99465户，同比增幅11.19%[28] - 报告期内，公司新型工业化贷款余额225.07亿元，较年初增加48.15亿元，增幅27.22%；农业现代化贷款余额203.27亿元，较年初增加51.92亿元，增幅34.30%[29] - 截至报告期末，公司实体经济融资余额1974.72亿元，较年初增加214.02亿元，增幅12.16%；民营企业贷款余额503亿元，较年初增加67.32亿元，增幅15.45%[30] - 截至报告期末，公司绿色信贷余额508.79亿元，较年初增加42.49亿元；对公绿色贷款余额503.88亿元，较年初增加39.68亿元，增幅8.54%[31] - 报告期内，公司累计投放乡村振兴贷款143.01亿元；截至报告期末，乡村振兴贷款余额达591.39亿元，较年初增加81.90亿元，增幅16.08%[32] - 报告期末，全行机构存款余额655.06亿元[34] - 报告期内，零售银行业务收入13.77亿元，同比增加2.83亿元，增幅25.84%；税前利润8.62亿元，同比增加2.85亿元，增幅49.32%[35] - 报告期末，个人存款1668.74亿元，较年初增加177.68亿元，增幅11.92%；个人贷款439.13亿元，较年初增加50.10亿元，增幅12.88%[35] - 报告期内，向26001户小微客户投放普惠型小微企业贷款194.25亿元；报告期末，普惠型小微贷款余额449.30亿元，较年初新增69.95亿元，增幅18.44%[37] - 报告期内，消费金融业务营业收入7.17亿元，同比增幅4.60%；报告期末，消费金融资产余额306.4亿元，较年初新增19.66亿元；累计发行信用卡82.91万张，同比增幅24.30%[38] - 报告期末，累计挂牌开业惠农站点2100家，惠农终端办理业务50.0

财务数据关键指标变化 - 2022年末全行资产总额5337.81亿元，各项贷款余额2935.28亿元，各项存款余额3263.24亿元；全年营业收入119.9亿元，净利润38.29亿元，累计上缴税收23.84亿元；不良贷款率1.47%，拨备覆盖率351.21% [33] - 截至报告期末，公司资产总额5,337.81亿元，吸收存款总额3,263.24亿元，发放贷款及垫款总额2,935.28亿元，实现净利润38.29亿元，不良贷款率1.47% ，拨备覆盖率351.21%[43] - 2022年利息净收入为100.94亿元，较2021年增长6.09%[46] - 2022年手续费及佣金净收入为3.63亿元，较2021年下降15.13%[46] - 2022年营业收入为119.90亿元，较2021年增长2.15%[46] - 2022年净利润为38.29亿元，较2021年增长3.34%[46] - 2022年资产总额为5337.81亿元，较2021年增长5.93%[47] - 2022年发放贷款及垫款总额为2935.28亿元，较2021年增长17.18%[47] - 2022年吸收存款为3263.24亿元，较2021年增长6.81%[47] - 2022年不良贷款率为1.47%，较2021年上升0.32个百分点[47] - 2022年拨备覆盖率为351.21%，较2021年下降75.20个百分点[47] - 2022年流动性覆盖率为419.41%，较2021年增长84.78%[47] - 截至报告期末，公司资产总额5337.81亿元，较年初增长299.01亿元，增幅5.93%[53] - 发放贷款及垫款总额为2935.28亿元，较年初增长430.41亿元，增幅17.18%[53] - 负债总额4898.11亿元，较年初增长249.18亿元，增幅5.36%[53] - 吸收存款3263.24亿元，较年初增长208.03亿元，增幅6.81%[53] - 报告期内，公司实现营业收入119.90亿元，同比增长2.53亿元，增幅2.15%[53] - 净利润38.29亿元，同比增长1.24亿元，增幅3.34%[53] - 平均总资产回报率0.74%，平均权益回报率9.23%[53] - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.20%、11.91%、13.82%[54] - 2022年税前利润42.99亿元，同比增长2.60%，净利润38.29亿元，同比增长3.34%[73] - 利息收入224.6706亿元，同比增加13.0864亿元，增幅6.18%[74] - 利息支出123.7285亿元，同比增加7.2892亿元，增幅6.26%[74] - 利息净收入100.9421亿元，同比增加5.7972亿元，增幅6.09%[74] - 营业收入119.8998亿元，同比增加2.5282亿元，增幅2.15%[74] - 2022年公司实现利息收入224.67亿元，同比增加13.09亿元，增幅6.18%[82] - 2022年公司客户贷款利息收入为159.33亿元，同比增加22.36亿元，增幅16.33%[83] - 2022年公司金融投资利息收入为58.30亿元，同比下降8.74亿元，降幅13.03%[83] - 2022年公司存放中央银行款项利息收入为2.97亿元，同比下降0.44亿元，降幅12.79%[83] - 2022年公司存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.30亿元，同比增加0.19亿元[83] - 2022年公司买入返售金融资产利息收入为3.77亿元，同比下降0.29亿元，降幅7.03%[83] - 2022年公司利息支出123.73亿元，同比增加7.29亿元，增幅6.26%[86] - 2022年公司客户存款利息支出为82.73亿元，同比增加4.98亿元，增幅6.41%[86] - 2022年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为6.92亿元，同比下降1.22亿元，降幅14.99%[86] - 2022年公司已发行债券利息支出为21.18亿元，同比增加2.26亿元，增幅11.92%[88] - 2022年手续费及佣金净收入3.63亿元，同比下降0.65亿元，降幅15.13%[89][90] - 2022年交易净收益5.48亿元，同比下降2.52亿元，降幅31.49%[91] - 2022年证券投资净收益8.46亿元，同比下降0.80亿元，降幅8.65%[91] - 2022年营业费用38.37亿元，同比增加1.07亿元，增幅2.87%[92] - 2022年减值损失38.56亿元，同比下降0.44亿元，降幅1.13%[95] - 2022年所得税4.70亿元，同比减少0.15亿元，降幅3.07%[97] - 截至2022年末资产总额5337.81亿元，较上年末增加299.01亿元，增幅5.93%[99] - 截至2022年末发放贷款及垫款总额2935.28亿元，较上年末增加430.41亿元，增幅17.18%[101] - 2022年员工成本23.58亿元，同比增加0.89亿元，增幅3.90%[93] - 2022年折旧与摊销3.62亿元，同比下降0.88亿元，降幅19.60%[93] - 截至2022年12月31日，负债总额为4898.11亿元，较上年末增加249.18亿元，增幅5.36%[110] - 截至2022年12月31日，客户存款为3263.24亿元，较上年末增加208.03亿元，增幅6.81%[113] - 截至2022年12月31日，公司吸收存款总额为3263.24亿元，较2021年末的3055.21亿元有所增加[114] - 截至2022年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项为232.28亿元，较上年末下降6.92亿元，降幅2.89%[115] - 截至2022年12月31日，公司已发行债务证券为847.91亿元，较上年末增加123.96亿元，增幅17.12%[116] - 截至2022年12月31日，公司股东权益总额为439.71亿元，较上年末增加49.83亿元，增幅12.78%[117] - 截至2022年12月31日，公司资产负债表外承诺金额合计290.53亿元，较2021年末的251.51亿元有所增加[120] - 截至2022年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为2935.28亿元，较2021年末的2504.87亿元有所增加[121] - 2022年末公司不良贷款余额43.22亿元，较年初增加14.41亿元，不良贷款率1.47%，较年初增加0.32个百分点[121] - 2022年末公司关注类贷款余额79.04亿元，较年初增加29.58亿元，关注类贷款占比2.69%，较年初增加0.72个百分点[121] - 2022年末贷款总额2935.28亿元，较2021年末2504.87亿元增长17.18%，不良率1.47%，较2021年末1.15%增长0.32个百分点[122][124] - 公司贷款余额2502.56亿元，较年初增加372.47亿元，增速17.49%，不良率1.37%，较年初增长0.22个百分点[123] - 个人贷款余额389.02亿元，较年初增加49.89亿元，增速14.71%，不良率2.29%，较年初增加1.01个百分点[123] - 流动资金贷款金额714.10亿元，占比24.34%，不良率0.94%；2021年末金额597.65亿元，占比23.86%，不良率1.31%[122] - 固定资产贷款金额1682.24亿元，占比57.31%，不良率1.64%；2021年末金额1444.37亿元，占比57.66%，不良率1.15%[122] - 个人住房按揭贷款金额198.21亿元，占比6.75%，不良率1.53%；2021年末金额200.09亿元，占比7.99%，不良率0.26%[122] - 个人经营性贷款金额102.28亿元，占比3.48%，不良率3.64%；2021年末金额80.22亿元，占比3.20%，不良率3.91%[122] - 租赁及商务服务业贷款占比下降0.89个百分点，建筑业贷款占比下降0.64个百分点[124] - 批发及零售业贷款占比上升1.72个百分点，农林牧渔业贷款占比增长0.41个百分点，制造业贷款占比增长0.45个百分点[124] - 采矿业及农林牧渔业贷款不良率较年初分别下降9.38和5.64个百分点，房地产贷款不良率较年初大幅增长19.38个百分点[124] - 截至2022年末，贷款总额2935.28亿元，不良贷款总额43.22亿元，不良率1.47%；2021年末贷款总额2504.87亿元，不良贷款总额28.80亿元，不良率1.15%[125] - 2022年信用贷款及保证贷款占比分别较年初增长1.16和2.27个百分点，抵押贷款及质押贷款占比分别较年初下降1.68和1.75个百分点；信用贷款及保证贷款不良率分别较年初增长0.44和0.69个百分点，抵质押贷款不良率基本稳定[126] - 截至2022年末，未逾期贷款2880.30亿元，占比98.13%；逾期贷款54.98亿元，逾期率1.87%；较年初逾期贷款增加36.84亿元，逾期率增长1.15个百分点[127] - 截至报告期末，最大单一借款人贷款余额39.89亿元，占贷款总额比重1.36%，占资本净额比重8.10%；最大十家单一借款人贷款总额258.73亿元，占贷款总额比重8.81%[128] - 2022年公司银行业务、零售银行业务、资金业务、其他业务营业收入分别为662.91亿元、267.71亿元、267.10亿元、1.28亿元，合计1198.99亿元[129] - 2022年公司银行业务、零售银行业务、资金业务、其他业务营业费用分别为162.71亿元、140.75亿元、76.53亿元、3.69亿元，合计383.68亿元[129] - 2022年公司银行业务、零售银行业务、资金业务、其他业务资产减值损失分别为280.37亿元、44.70亿元、60.54亿元，合计385.61亿元[129] - 2022年公司银行业务、零售银行业务、资金业务、其他业务税前利润分别为219.83亿元、82.26亿元、130.04亿元、 - 2.19亿元，合计429.93亿元[129] - 2021年公司银行业务、零售银行业务、资金业务、其他业务营业收入分别为641.17亿元、271.22亿元、257.88亿元、3.45亿元，合计1173.72亿元[130] - 2021年公司银行业务、零售银行业务、资金业务、其他业务税前利润分别为221.17亿元、78.65亿元、108.03亿元、11.21亿元，合计419.05亿元[130] - 2022年公司银行业务营业收入662911万元，占比55.28%；零售银行业务267710万元，占比22.33%；资金业务267098万元，占比22.28%；其他业务1279万元，占比0.11%[131] - 2021年公司银行业务营业收入641168万元，占比54.63%；零售银行业务271221万元，占比23.11%；资金业务257880万元，占比21.97%；其他业务3447万元，占比0.29%[131] - 截至2022年12月31日，核心一级资本充足率为11.20%，一级资本充足率为11.91%，资本充足率为13.82%；截至2021年12月31日，分别为11.79%、11.79%、13.78%[132][133] - 2022年核心一级资本总额中，股本1458805万元，资本公积可计入部分867009万元，其他综合收益 - 36978万元等，核心一级资本净额3992661万元[133] - 2021年核心一级资本总额中，股本1458805万元，资本公积可计入部分867009万元，其他综合收益10122万元等，核心一级资本净额3826885万元[133] - 2022年二级资本净额683046万元，总资本净额4925659万元，风险加权资产总额35634199万元[133] - 2021年二级资本净额646538万元，总资本净额4473423万元，风险加权资产

财务数据关键指标变化 - 收入类 - 2022年利息净收入100.94亿元，同比增长6.09%[2] - 2022年手续费及佣金净收入3.63亿元，同比下降15.13%[2] - 2022年营业收入119.90亿元，同比增长2.15%[2] - 2022年利息净收入为10094212，较2021年的9514493增长6.1%[26] - 2022年手续费及佣金净收入为363130，较2021年的427873下降15.1%[27] - 2022年交易净收益为548350，较2021年的800437下降31.5%[27] - 2022年证券投资净收益为845541，较2021年的925590下降8.6%[29] - 2022年营业收入11,989,976，2021年为11,737,163[49][50] - 2022年度利息净收入100.94亿元，占营业收入的84.19%[72] - 2022年公司利息收入224.67亿元，同比增加13.09亿元，增幅6.18%[77] - 2022年发放贷款及垫款利息收入159.33亿元，同比增加22.36亿元，增幅16.33%[78] - 2022年金融投资利息收入58.30亿元，同比下降8.74亿元，降幅13.03%[79] - 2022年存放中央银行款项利息收入2.97亿元，同比下降0.44亿元，降幅12.79%[81] - 2022年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.30亿元，同比增加0.19亿元[82] - 2022年买入返售金融资产利息收入3.77亿元，同比下降0.29亿元，降幅7.03%[83] - 2022年手续费及佣金净收入3.63亿元，同比下降0.65亿元，降幅15.13%[92] - 2022年交易净收益5.48亿元，同比下降2.52亿元，降幅31.49%[93] - 2022年证券投资净收益8.46亿元，同比下降0.80亿元，降幅8.65%[94] - 2022年利息净收入1009.42亿元，较2021年951.45亿元增长[132][133] - 2022年手续费及佣金净收入36.31亿元，较2021年42.79亿元下降[132][133] 财务数据关键指标变化 - 利润类 - 2022年净利润38.29亿元，同比增长3.34%[2] - 2022年净利润为3,829,455千元，较2021年的3,705,705千元增长3.34%[12] - 2022年综合收益总额为3,358,455千元，较2021年的4,151,190千元下降19.09%[12] - 2022年税前利润为4,299,342千元，较2021年的4,190,457千元增长2.60%[14] - 2022年实现净利润3,829.46百万元，年末可供分配利润10,901.00百万元[40] - 2022年税前营业利润4,299,342，2021年为4,190,457[49][50] - 2022年实现营业收入119.90亿元，同比增长2.53亿元，增幅2.15%；净利润38.29亿元，同比增长1.24亿元，增幅3.34%[67] - 2022年减值损失38.56亿元，同比下降0.44亿元，降幅1.13%[101] - 2022年所得税4.70亿元，同比减少0.15亿元，降幅3.07%[102] - 2022年公司银行、零售银行、资金业务、其他业务税前利润分别为219.83亿元、82.26亿元、130.04亿元、 - 2.19亿元，合计429.93亿元[132] - 2021年公司银行、零售银行、资金业务、其他业务税前利润分别为221.17亿元、78.65亿元、108.03亿元、11.21亿元，合计419.05亿元[133] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 2022年末资产总额5337.81亿元，同比增长5.93%[3] - 2022年末发放贷款及垫款总额2935.28亿元，同比增长17.18%[3] - 2022年末总资产为533,781,331千元，较2021年末的503,880,166千元增长5.93%[10] - 2022年末总权益为43,970,522千元，较2021年末的38,987,830千元增长12.78%[11] - 2022年发放贷款及垫款净增加额为43,105,483千元，较2021年的36,574,598千元增长17.86%[14] - 2022年发放贷款及垫款净额为279738679，较2021年的238834742增长17.1%[35] - 2022年金融投资合计为201918210，较2021年的189011893增长6.8%[36] - 2022年以摊余成本计量的金融投资合计70,392,189，2021年为78,014,210[38] - 2022年总资533,781,331，2021年为503,880,166[49][50] - 2022年信贷业务合约金额合计290.53亿元，2021年为251.51亿元[52] - 截至2022年末，资产总额5337.81亿元，较年初增长299.01亿元，增幅5.93%[66] - 2022年发放贷款及垫款总额为2935.28亿元，较年初增长430.41亿元，增幅17.18%[66] - 截至2022年末，发放贷款及垫款总额2935.28亿元，较上年末增加430.41亿元，增幅17.18%[106] - 截至2022年末，公司贷款及垫款2502.56亿元，较上年末增加372.47亿元，增幅17.49%[106] - 截至2022年末，个人贷款389.02亿元，较上年末增加49.89亿元，增幅14.71%[107] - 截至2022年12月31日，公司金融投资净额为2019.18亿元，较2021年末的1890.12亿元有所增加[110][111] - 截至2022年末，公司资产负债表外承诺金额合计290.53亿元，2021年末为251.51亿元[119] - 截至2022年末发放贷款及垫款总额2935.28亿元，较2021年末的2504.87亿元增长，不良贷款余额43.22亿元，不良贷款率1.47%，较年初增加0.32个百分点[120] - 公司贷款余额2502.56亿元，较年初增加372.47亿元，增速17.49%，不良率1.37%，较年初增长0.22个百分点[122] - 个人贷款余额389.02亿元，较年初增加49.89亿元，增速为14.71%，不良率2.29%，较年初增加1.01个百分点[122] - 按五级分类，2022年末正常类贷款金额2813.02亿元，占比95.84%；关注类贷款金额79.04亿元，占比2.69%等[120] - 截至2022年末贷款总额2935.28亿元，较2021年末2504.87亿元增长，不良贷款率1.47%，较2021年末1.15%增长0.32个百分点[126] - 截至2022年末逾期贷款余额54.98亿元，较年初增加36.84亿元，逾期率1.87%，较年初增长1.15个百分点[128] - 截至报告期末最大单一借款人贷款余额39.89亿元，占贷款总额比重1.36%，占资本净额比重8.10%；最大十家单一借款人贷款总额258.73亿元，占贷款总额比重8.81%[130] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 2022年末吸收存款3263.24亿元，同比增长6.81%[3] - 2022年末总负债为489,810,809千元，较2021年末的464,892,336千元增长5.36%[10] - 2022年经营负债变动净额为120.24亿元，2021年为283.13亿元[15] - 2022年负债总额489,810,809，2021年为464,892,336[49][50] - 2022年末公司负债总额为4898.11亿元，较上年末增加249.18亿元，增幅5.36%[114] - 2022年末公司客户存款为3263.24亿元，较上年末增加208.03亿元，增幅6.81%[115] - 2022年末公司同业及其他金融机构存放款项为232.28亿元，较上年末下降6.92亿元，降幅2.89%[116] - 2022年末公司已发行债务证券为847.91亿元，较上年末增加123.96亿元，增幅17.12%[117] - 2022年末吸收存款占负债总额的66.62%，金额为3263.24亿元，2021年末占比65.72%，金额为3055.21亿元[114] 财务数据关键指标变化 - 其他指标 - 2022年末不良贷款率1.47%，较上年上升0.32个百分点[3] - 2022年末拨备覆盖率351.21%，较上年下降75.20个百分点[3] - 2022年末核心一级资本充足率11.20%，较上年下降0.59个百分点[3] - 2022年经营活动产生的现金流量净额为 - 15,220,713千元，较2021年的 - 27,578,371千元有所改善[14] - 2022年资产减值损失为3,856,066千元，较2021年的3,900,174千元下降1.13%[14] - 2022年已发行债券利息支出为2,118,338千元，较2021年的1,892,781千元增长11.92%[14] - 2022年经营活动使用的现金流量净额为 -42.73亿元，2021年为 -6.49亿元[15] - 2022年投资活动（使用）/产生的现金流量净额为 -10.44亿元，2021年为68.33亿元[15] - 2022年融资活动产生的现金流量净额为117.55亿元，2021年为134.76亿元[16] - 2022年现金及现金等价物净增加额为64.54亿元，2021年为196.54亿元[16] - 2022年12月31日现金及现金等价物余额为548.28亿元，2021年为483.74亿元[16] - 2022年收取的利息为221.79亿元，2021年为218.68亿元[16] - 2022年支付的利息（不包括已发行债券利息支出）为 -87.28亿元，2021年为 -87.14亿元[16] - 2022年营业费用为3836780，较2021年的3729772增长2.9%[30] - 2022年资产减值损失为3856066，较2021年的3900174下降1.1%[31] - 2022年所得税费用为469887，较2021年的484752下降3.1%[31] - 2022年基本及稀释每股收益为0.26元，较2021年的0.25元增长4%[33] - 2022年折旧及摊销504,775，2021年为613,788[49][50] - 2022年资本开支233,705，2021年为517,149[49][50] - 2022年信贷风险加权金额为102.53亿元，2021年为93.96亿元[53] - 2022年法定资本承诺合计1.57亿元，2021年为2.39亿元[55] - 2022年末未决诉讼及纠纷涉及估计总额为1567万元，2021年为1.63亿元[55] - 截至2022年末，不良贷款率1.47%，逾期率1.87%，拨备覆盖率351.21%[68] - 截至2022年末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.20%、11.91%、13.82%[69] - 2022年公司利息支出123.73亿元，同比增加7.29亿元，增幅6.26%[84] - 2022年客户存款利息支出82.73亿元，同比增加4.98亿元，增幅6.41%[85] - 2022年同业及其他金融机构存放款项利息支出6.92亿元，同比下降1.22亿元，降幅14.99%[86] - 2022年已发行债券利息支出21.18亿元，同比增加2.26亿元，增幅11.92%[88

公司基本信息 - 公司于2012年9月28日在中国贵州省注册成立，H股上市日期为2019年12月30日[3][4] - 公司法定代表人为楊明尚先生，香港聯交所授權代表为楊明尚先生、周貴昌先生[5] - 公司企业统一社会信用代码为915200000550280000，金融許可證機構編碼为B1383H252010001[6] - 公司境外审计师为香港立信德豪會計師事務所有限公司，境内审计师为立信會計師事務所（特殊普通合夥）[6] - 公司H股每股面值人民币1.00元，内资股每股面值也为人民币1.00元[3] - 报告期截至2022年6月30日止六个月，报告日为2022年8月30日[4] - 公司注册地址为中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼[5] - 公司香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[5] - 公司电话为（86）0851 - 86987798，传真为（86）0851 - 86207999[5] - 公司登载报告的互联网地址为www.bgzchina.com和www.hkexnews.hk[5] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司资产总额5282.72亿元，吸收存款总额3243.76亿元，发放贷款及垫款总额2785.55亿元，实现税前利润25.14亿元、净利润21.85亿元，不良贷款率1.17%，拨备覆盖率432.54%[7] - 2022年上半年利息净收入50.5653亿元，较2021年的47.0152亿元增长7.55%[8] - 2022年上半年手续费及佣金净收入2.5145亿元，较2021年的2.3345亿元增长7.71%[8] - 2022年上半年营业收入60.1508亿元，较2021年的57.1864亿元增长5.18%[8] - 2022年上半年净利润21.8453亿元，较2021年的21.2527亿元增长2.79%[8] - 截至2022年6月30日，公司资产总额5282.7167亿元，较2021年末的5038.8017亿元增长4.84%[9] - 截至2022年6月30日，发放贷款及垫款总额2785.5483亿元，较2021年末的2504.8658亿元增长11.21%[9] - 截至2022年6月30日，吸收存款3243.7639亿元，较2021年末的3055.2102亿元增长6.17%[9] - 2022年上半年不良贷款率1.17%，较2021年末的1.15%上升0.02个百分点[9] - 2022年上半年拨备覆盖率432.54%，较2021年末的426.41%上升6.13个百分点[9] - 2022年上半年公司营业收入60.15亿元，同比增长2.96亿元，增幅5.18%；净利润21.85亿元，同比增长0.59亿元，增幅2.79% [12] - 截至报告期末，公司资产总额5282.72亿元，较年初增长243.92亿元，增幅4.84%；发放贷款及垫款总额2785.55亿元，较年初增长280.68亿元，增幅11.21% [13] - 截至报告期末，公司负债总额4879.05亿元，较年初增长230.13亿元，增幅4.95%；吸收存款总额3243.76亿元，较年初增长188.55亿元，增幅6.17% [13] - 截至报告期末，公司不良贷款余额32.54亿元，不良贷款率1.17%；关注类贷款占比1.82%，较年初下降0.15个百分点；拨备覆盖率432.54%，较年初上升6.13个百分点 [13] - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为11.41%、11.41%和13.36% [13] - 2022年上半年利息收入110.82亿元，同比增长7.77%；利息支出60.25亿元，同比增长7.96%[34] - 手续费及佣金收入3.27亿元，同比增长18.35%；手续费及佣金支出0.76亿元，同比增长76.14%[34] - 交易净收益2.69亿元，同比下降24.42%；投资证券净收益4.03亿元，同比增长7.48%[34] - 营业收入60.15亿元，同比增长5.18%；营业费用16.43亿元，同比下降3.30%[34] - 资产减值损失18.63亿元，同比增长26.97%；应占联营企业收益0.51亿元，同比下降65.02%[34] - 2022年上半年总生息资产平均余额4472.05亿元，平均收益率4.96%；总付息负债平均余额4533.13亿元，平均付息率2.66%[36] - 2022年上半年净息差2.30%，净利息收益率2.26%，较2021年同期分别下降0.05和0.03个百分点[36] - 2022年上半年公司实现利息收入110.82亿元，同比增加7.99亿元，增幅7.77%[41] - 2022年上半年客户贷款利息收入为76.83亿元，同比增加13.01亿元，增幅20.39%[42] - 2022年上半年金融投资利息收入为30.18亿元[44] - 2022年上半年利息支出60.25亿元，同比增加4.44亿元，增幅7.96%[45] - 2022年上半年客户存款利息支出为39.49亿元，同比增加2.87亿元，增幅7.85%[45] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为2.51亿元，同比增加0.18亿元，增幅7.71%[49] - 2022年上半年交易净收益为2.69亿元，同比下降0.87亿元，降幅24.42%[51] - 2022年上半年投资证券净收益为4.03亿元，同比增加0.28亿元，增幅7.48%[51] - 2022年上半年其他营业收入为0.35亿元，同比下降0.18亿元，降幅33.72%[52] - 2022年上半年营业费用为16.43亿元，同比下降0.56亿元，降幅3.30%[53] - 2022年上半年公司职工薪酬费用为10.99亿元，同比增加0.14亿元，增幅1.24%[54] - 2022年上半年公司折旧与摊销为1.74亿元，同比下降0.01亿元，降幅0.78%[55] - 2022年上半年公司税金及附加为0.77亿元，同比增加0.35亿元，增幅82.49%[54][55] - 2022年上半年公司减值损失为18.63亿元，同比增加3.96亿元，增幅26.97%[56][57] - 2022年上半年公司所得税为3.29亿元，同比下降1.12亿元，降幅25.38%[58][59] - 截至2022年6月30日，公司资产总额为5282.72亿元，较上年末增加243.92亿元，增幅4.84%[60] - 截至2022年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为2785.55亿元，较上年末增加280.68亿元，增幅11.21%[62] - 截至2022年6月30日，公司公司贷款及垫款为2289.55亿元，较上年末增加154.90亿元，增幅7.26%[64] - 截至2022年6月30日，公司个人贷款及垫款为358.19亿元，较上年末增加19.06亿元，增幅5.62%[64] - 截至2022年6月30日，公司投资证券及其他金融资产为1977.15亿元，较上年末增加87.03亿元，增幅4.60%[65] - 截至2022年6月30日，公司金融投资净额为1977.15亿元，较2021年末的1890.12亿元有所增加[67] - 截至2022年6月30日，公司负债总额为4879.05亿元，较上年末增加230.13亿元，增幅4.95%[69] - 截至2022年6月30日，公司客户存款为3243.76亿元，较上年末增加188.55亿元，增幅6.17%[71] - 截至2022年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项为214.56亿元，较上年末下降24.64亿元，降幅10.30%[73] - 截至2022年6月30日，公司已发行债务证券为745.76亿元，较上年末增加21.81亿元，增幅3.01%[73] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为403.66亿元，较上年末增加13.79亿元，增幅3.54%[74] - 截至2022年6月30日，公司承兑汇票金额为174.19亿元，较2021年末的135.55亿元有所增加[76] - 截至2022年6月30日，公司信用证金额为8.22亿元，较2021年末的16.34亿元有所减少[76] - 截至2022年6月30日，公司信用卡承诺金额为110.15亿元，较2021年末的90.58亿元有所增加[76] - 截至2022年6月30日，公司保函金额为10.34亿元，较2021年末的9.05亿元有所增加[76] - 截至2022年6月30日，发放贷款及垫款总额2785.55亿元，不良贷款余额32.54亿元，不良贷款率1.17%；截至2021年12月31日，发放贷款及垫款总额2504.87亿元，不良贷款余额28.80亿元，不良贷款率1.15%[77] - 2022年6月30日正常类贷款金额2702.27亿元，占比97.01%；关注类贷款金额50.74亿元，占比1.82%；次级类贷款金额24.05亿元，占比0.86%；可疑类贷款金额5.53亿元，占比0.20%；损失类贷款金额2.97亿元，占比0.11%[77] - 报告期内，不良贷款余额较年初增加3.74亿元，不良贷款率较年初上升0.02个百分点；关注类贷款占比较年初下降0.15个百分点[77] - 截至2022年6月30日，公司贷款及垫款余额2289.55亿元，较年初增加154.90亿元，占比下降3.03个百分点，不良率较年初持平[79] - 截至2022年6月30日，个人贷款及垫款余额358.19亿元，较年初增加19.06亿元，占比下降0.68个百分点，不良率较年初上升0.43个百分点[79] - 票据贴现较年初增加106.72亿元，占比上升3.71个百分点[79] - 2022年6月30日流动资金贷款金额645.96亿元，不良率0.95%；固定资产贷款金额1541.90亿元，不良率1.32%[78] - 2022年6月30日个人住房按揭贷款金额198.58亿元，不良率0.70%；个人经营性贷款金额81.17亿元，不良率4.44%；个人消费贷款金额3.55亿元，不良率3.17%；信用卡贷款金额74.89亿元，不良率1.36%[78] - 租赁及商业服务业2022年6月30日贷款金额1078.89亿元，不良率0.71%；批发及零售业贷款金额241.52亿元，不良率0.29%[80] - 采矿业2022年6月30日贷款金额90.24亿元，不良率10.06%；房地产业贷款金额85.63亿元，不良率0.51%[80] - 截至报告期末，批发及零售业、水资源等行业贷款占比较年初分别增加1.04、0.83个百分点，租赁及商业服务业贷款占比下降3.45个百分点[81] - 截至2022年6月30日，信用贷款金额476.64亿元，不良率0.26%；保证贷款金额1423.27亿元，不良率0.73%；抵押贷款金额457.35亿元，不良率4.32%；质押贷款金额428.29亿元，不良率0.28%[82] - 报告期内，公司信用贷款余额较年初增加141.02亿元，占比上升3.72个百分点[83] - 截至报告期末，未逾期贷款总额2737.42亿元，占比98.27%；逾期贷款余额48.13亿元，逾期率1.73%，较年初上升1.01个百分点[84] - 报告期内，三个月以内逾期贷款占比较年初上升0.99个百分点[84] - 截至报告期末，最大单一借款人贷款余额35.91亿元，占资本净额比重为7.78%，最大十家单一借款人贷款总额239.01亿元，占贷款总额比重为8.58%[85] - 截至2022年6月30日止六个月，公司银行业务对外净利息收入557.86亿元，零售银行业务对外净利息支出106.32亿元，资金业务对外净利息收入54.11亿元[86] - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息净收入505.65亿元，手续费及佣金净收入25.15亿元，交易净收益26.93亿元，投资证券净收益40.32亿元[86] - 截至2022年6月30日止六个月，公司营业收入601.51亿元，营业费用164.33亿元，资产减值损失186.32亿元[86] - 截至2022年6月30日止六个月，公司税前利润251.38亿元[86] - 2021年上半年利息净收入47.0152亿元，手续费及佣金净收入2.3345

公司基本信息 - 公司于2012年10月11日正式挂牌成立，2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK[38] - 公司总部位于贵州省贵阳市，分支机构遍布贵州省88个县域[38] - 公司报告期为截至2021年12月31日止年度期间[22] - 公司报告日为2022年3月30日[22] - 公司H股上市日期为2019年12月30日[22] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年末，全行资产总额达5038.80亿元，增幅10.40%[25] - 发放贷款及垫款总额2504.87亿元，增幅17.09%[25] - 吸收存款总额3055.21亿元，增幅5.70%[25] - 全年实现营业收入117.37亿元，增幅4.35%[25] - 全年实现净利润37.06亿元，增幅0.95%[25] - 平均总资产回报率(ROA)0.77%、平均权益回报率(ROE)9.88%[25] - 不良贷款率1.15%，拨备覆盖率426.41%[25] - 2021年资产总额5038.80亿元，增幅10.40%[32] - 2021年发放贷款及垫款总额2504.87亿元，增幅17.09%[32] - 2021年各项存款余额3055.21亿元，增幅5.70%[32] - 2021年实现营业收入117.37亿元，增幅4.35%[32] - 2021年实现净利润37.06亿元，增幅0.95%[32] - 2021年实现净中收4.28亿元，增幅18.03%[32] - 2021年不良贷款率1.15%，拨备覆盖率426.41%，较年初增加92.05个百分点[32] - 2021年末资产总额5038.80亿元，吸收存款总额3055.21亿元，发放贷款及垫款总额2504.87亿元[38] - 2021年不良贷款率1.15%，拨备覆盖率426.41%[38] - 2021年度实现税前利润41.90亿元、净利润37.06亿元[38] - 2021年利息净收入95.1449亿元，较2019年的101.2139亿元下降6.00%[42] - 2021年手续费及佣金净收入4.2787亿元，较2019年的3.6252亿元增长18.03%[42] - 2021年营业收入117.3716亿元，较2019年的112.4761亿元增长4.35%[42] - 2021年资产总额5038.8017亿元，较2019年的4564.0120亿元增长10.40%[43] - 2021年发放贷款及垫款总额2504.8658亿元，较2019年的2139.2291亿元增长17.09%[43] - 2021年吸收存款3055.2102亿元，较2019年的2890.4277亿元增长5.70%[43] - 2021年不良贷款率为1.15%，与2020年持平，较2019年的1.18%下降[43] - 2021年拨备覆盖率为426.41%，较2019年的334.36%增长92.05%[43] - 2021年核心一级资本充足率为11.79%，较2019年的11.63%增长0.16%[43] - 2021年流动性覆盖率为334.63%，较2019年的289.00%增长45.63%[43] - 截至2021年末，公司资产总额5038.80亿元，较上年末增长10.40%[46] - 2021年末，发放贷款及垫款总额2504.87亿元，较上年末增长17.09%[46] - 2021年末，吸收存款总额3055.21亿元，较上年末增长5.70%[46] - 2021年度，公司实现营业收入117.37亿元，较上年增长4.35%[46] - 2021年度，公司实现净利润37.06亿元，较上年增长0.95%[46][47][48] - 2021年度，利息收入211.58亿元，较2020年增长5.97%；利息支出116.44亿元，较2020年增长18.27%[48] - 2021年度，利息净收入95.14亿元，较2020年下降6.00%，占营业收入的81.06%[48][49] - 2021年度，手续费及佣金净收入4.28亿元，较2020年增长18.03%[48] - 2021年度，投资证券净损益9.26亿元，较2020年增长48.37%[48] - 2021年度，税前利润41.90亿元，较2020年下降3.78%[47][48] - 2021年公司实现利息收入211.58亿元，同比增加11.91亿元，增幅5.97%[55] - 2021年发放贷款及垫款利息收入为136.97亿元，同比增加18.30亿元，增幅15.42%[55] - 2021年金融投资利息收入为67.04亿元，同比下降5.81亿元，降幅7.98%[57] - 2021年存放中央银行款项利息收入为3.40亿元，同比下降0.32亿元，降幅8.47%[57] - 2021年买入返售金融资产利息收入为4.05亿元，同比增加0.26亿元，增幅6.89%[57] - 2021年公司利息支出116.44亿元，同比增加17.98亿元，增幅18.27%[58] - 2021年客户存款利息支出为77.75亿元，同比增加12.90亿元，增幅19.89%[58] - 2021年同业及其他金融机构存放款项利息支出为8.14亿元，同比增加0.83亿元，增幅11.40%[59] - 2021年卖出回购金融资产利息支出为2.06亿元，同比增加1.61亿元，增幅363.61%[59] - 2021年利息净收入95.14亿元，2020年为101.21亿元，净息差2.37%，净利息收益率2.29%[50] - 2021年公司已发行债券利息支出18.93亿元，同比降2.61亿元，降幅12.11%[60] - 2021年公司向中央银行借款利息支出8.51亿元，同比增4.97亿元，增幅140.54%[60] - 2021年公司手续费及佣金净收入4.28亿元，同比增0.65亿元，增幅18.03%[61] - 2021年公司交易净收益8.00亿元，同比增6.56亿元，增幅453.33%[63] - 2021年公司营业费用37.30亿元，同比增1.74亿元，增幅4.89%[65] - 2021年公司资产减值损失39.00亿元，同比增6.68亿元，增幅20.68%[68] - 2021年公司所得税4.85亿元，同比减2.00亿元，降幅29.20%[70] - 截至2021年末公司资产总额5038.80亿元，较上年末增474.79亿元，增幅10.40%[72] - 截至2021年末公司发放贷款及垫款总额2504.87亿元，较上年末增365.64亿元，增幅17.09%[74] - 2021年公司员工成本22.70亿元，同比增1.04亿元，增幅4.81%[66] - 截至2021年12月31日，公司以摊余成本计量的公司贷款及垫款为2130.09亿元，较上年末增加499.92亿元，增幅30.67%[76] - 截至2021年12月31日，公司个人贷款为339.13亿元，较上年末增加42.95亿元，增幅14.50%[77] - 截至2021年12月31日，公司投资证券及其他金融资产为1890.12亿元，较上年末下降32.97亿元，降幅1.71%[78] - 截至2021年12月31日，公司负债总额为4648.92亿元，较上年末增加445.19亿元，增幅10.59%[82] - 截至2021年12月31日，公司吸收存款为3055.21亿元，较上年末增加164.78亿元，增幅5.70%[84] - 2021年末，以摊余成本计量的发放贷款及垫款中公司贷款及垫款占比85.04%，个人贷款占比13.54%；2020年末分别为76.20%和13.85%[75] - 2021年末，金融投资中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比29.28%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比29.45%，以摊余成本计量的金融投资占比41.27%；2020年末分别为24.84%、25.07%、50.09%[79] - 2021年末，债券投资中中央及地方政府发行的债券占比32.84%，政策性银行发行的债券占比17.63%，银行及其他金融机构发行的债券占比4.14%，企业发行的债券占比13.50%；2020年末分别为24.94%、14.71%、4.52%、13.25%[80] - 2021年末，其他金融资产中资产支持证券占比0.30%，证券公司发行的收益凭证占比0.10%，由公募基金管理人管理的投资基金占比16.68%，股权投资占比0.02%，资产管理公司和信托计划管理的投资管理产品占比14.40%，私募债权融资计划占比0.22%；2020年末分别为0.42%、0.47%、14.03%、0.02%、27.60%、0.42%[80] - 2021年末，负债中向中央银行借款占比6.93%，吸收存款占比65.72%，同业及其他金融机构存放款项占比5.15%，拆入资金占比0.72%，卖出回购金融资产占比4.99%，已发行债券占比15.57%，其他负债占比0.92%；2020年末分别为6.34%、68.76%、7.14%、0.62%、2.97%、13.28%、0.89%[83] - 截至2021年12月31日，公司吸收存款总额为305.52亿元，较2020年末的289.04亿元有所增加[85] - 截至2021年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项为239.20亿元，较上年末下降60.75亿元，降幅20.25%[86] - 截至2021年12月31日，公司已发行债务证券为723.94亿元，较上年末增加165.58亿元，增幅29.65%[87] - 截至2021年12月31日，公司股东权益总额为389.88亿元，较上年末增加29.60亿元，增幅8.22%[88] - 截至2021年12月31日，公司资产负债表外承诺金额合计251.51亿元，较2020年末的233.90亿元有所增加[90] - 截至2021年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为2504.87亿元，不良贷款余额28.80亿元，不良贷款率1.15%，与年初持平[91] - 截至2021年12月31日，公司关注类贷款余额49.46亿元，较年初增加30.82亿元，关注类贷款占比1.97%，较年初增加1.1个百分点[91] - 2021年末公司贷款及垫款2130.09亿元，占比85.04%，不良贷款24.46亿元，不良率1.15%[92] - 2021年末，公司个人贷款小计339.13亿元，占比13.54%，不良贷款4.34亿元，不良率1.28%[92] - 2021年末，公司票据贴现31.09亿元，占比1.24%；福费廷4.55亿元，占比0.18%[92] - 公司贷款余额2130.09亿元，较年初增加499.92亿元，占比增加8.85个百分点，不良率1.15%，较年初下降0.12个百分点[93] - 个人贷款余额339.13亿元，较年初增加42.95亿元，占比下降0.32个百分点，不良率1.28%，较年初下降0.01个百分点[93] - 租赁及商务服务业、批发及零售业贷款占比较年初分别增加7.70、3.36个百分点；房地产业贷款占比较年初下降1.18个百分点；采矿业不良贷款率较年初下降4.67个百分点[95] - 信用贷款余额较年初减少21.30亿元，占比下降3.29个百分点，保证、抵押、质押贷款业务规模较年初均有所上升，不良率总体保持稳定[97] - 逾期贷款余额18.14亿元，较上年末增加0.34亿元，逾期率0.72%，较上年末下降0.12个百分点[99] - 2021年末公司贷款及垫款2130.09亿元，占比85.04%，不良贷款金额24.46亿元，不良率1.15%；2020年末贷款金额1630.17亿元，占比76.19%，不良贷款金额20.76亿元，不良率1.27%[94] - 2021年末个人贷款339.13亿元，占比13.54%，不良

公司基本信息 - 公司法定中文名称为贵州银行股份有限公司，英文名称为BANK OF GUIZHOU CO., LTD. [8] - 公司法定代表人为杨明尚先生 [8] - 公司股票于2019年12月30日在香港联交所开始买卖，股票简称贵州银行，代码6199.HK [7] - 公司注册地址为中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼，企业统一社会信用代码为915200000550280000 [9] - 公司金融许可证机构编码为B1383H252010001 [5][9] - 公司境外审计师为毕马威会计师事务所，境内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） [9] - 公司H股股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司 [7][9] - 报告期为截至2021年6月30日止六个月 [7] - 公司内资股每股面值人民币1.00元，H股每股面值也为人民币1.00元 [6][7] - 公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定认可机构，不受香港金融管理局监管，未获授权在香港经营银行及/或接受存款业务 [5] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司资产总额4958.06亿元，吸收存款总额3308.42亿元，发放贷款及垫款总额2328.44亿元，实现税前利润25.67亿元、净利润21.25亿元，不良贷款率1.13%，拨备覆盖率365.20%[10] - 2021年上半年利息净收入47.02亿元，较2020年下降3.73%；手续费及佣金净收入2.33亿元，较2020年增长13.70%；营业收入57.19亿元，较2020年增长2.47%[11] - 2021年上半年税前利润25.67亿元，较2020年增长11.39%；净利润21.25亿元，较2020年增长10.18%[11] - 2021年上半年每股净资产2.56元，较2020年增长3.64%；基本每股收益0.15元，较2020年增长15.38%[11] - 2021年上半年平均总资产回报率0.89%，较2020年下降0.04%；平均权益回报率11.60%，较2020年增长0.34%[11] - 2021年上半年净息差2.35%，较2020年下降0.08%；净利息收益率2.29%，较2020年下降0.27%；成本收入比28.98%，较2020年增长0.11%[11] - 截至2021年6月30日，公司资产总额4958.06亿元，较2020年末增长8.63%；发放贷款及垫款总额2328.44亿元，较2020年末增长8.84%[12] - 截至2021年6月30日，公司负债总额4585.24亿元，较2020年末增长9.08%；吸收存款3308.42亿元，较2020年末增长14.46%[12] - 2021年上半年不良贷款率1.13%，较2020年末下降0.02%；拨备覆盖率365.20%，较2020年末增长30.84%[12] - 2021年上半年流动性覆盖率348.32%，较2020年末增长59.32%；流动性比例105.65%，较2020年末增长13.71%；存贷比70.98%，较2020年末下降3.65%[12] - 截至报告期末，公司资产总额4958.06亿元，较年初增长8.63%；发放贷款及垫款总额2328.44亿元，较年初增长8.84%；吸收存款总额3308.42亿元，较年初增长14.46%[14] - 2021年上半年，公司实现营业收入57.19亿元，同比增长2.47%；净利润21.25亿元，同比增长10.18%[14] - 截至报告期末，公司平均总资产回报率为0.89%，平均权益回报率为11.60%[14] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.13%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率365.20%，较年初增加30.84个百分点[14] - 截至2021年6月30日，公司实现税前利润25.67亿元，同比增长11.39%；实现净利润21.25亿元，同比增长10.18%[15] - 2021年上半年，公司利息收入102.83亿元，同比增长7.16%；利息支出55.81亿元，同比增长18.44%；利息净收入47.02亿元，同比下降3.73%[16] - 2021年上半年，公司手续费及佣金净收入2.33亿元，同比增长13.70%；交易净收益3.56亿元，同比增长639.52%；投资证券净收益3.75亿元，同比下降5.52%[16] - 截至2021年6月30日，公司利息净收入47.02亿元，占营业收入的82.21%[17] - 2021年上半年，公司总生息资产平均余额4104.62亿元，平均年化收益率5.01%；总付息负债平均余额4190.68亿元，平均年化成本率2.66%[18] - 2021年上半年，公司净利差2.35%，净利息收益率2.29%，分别较2020年下降0.08和0.27个百分点[18] - 2021年上半年公司实现利息收入102.83亿元，同比增加6.87亿元，增幅7.16%[21] - 2021年上半年客户贷款利息收入为63.82亿元，同比增加6.69亿元，增幅11.72%[22] - 2021年上半年金融投资利息收入为35.27亿元，同比增加0.36亿元，增幅1.03%[24] - 2021年上半年存放中央银行利息收入为1.72亿元，同比下降0.08亿元，降幅4.29%[26] - 2021年上半年利息支出55.81亿元，同比增加8.69亿元，增幅18.44%[26] - 2021年上半年手续费及佣金净收入为2.33亿元，同比增加0.28亿元，增幅13.70%[28] - 2021年上半年交易净收益为3.56亿元，同比增加3.08亿元，增幅639.52%[30] - 2021年上半年投资证券净收益为3.75亿元，同比下降0.22亿元，降幅5.52%[31] - 2021年上半年其他营业收入为0.52亿元，同比增加0.06亿元，增幅12.86%[31] - 2021年上半年营业费用为16.99亿元，同比增加0.02亿元，增幅0.09%[32] - 2021年上半年公司计提资产减值损失14.67亿元，同比下降0.96亿元，降幅6.16%[35] - 2021年上半年公司所得税为4.41亿元，同比增加0.66亿元，增幅17.62%[37] - 截至2021年6月30日，公司资产总额为4958.06亿元，较上年末增加394.05亿元，增幅8.63%[39] - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为2328.44亿元，较上年末增加189.21亿元，增幅8.84%[42] - 截至2021年6月30日，公司公司贷款为1949.65亿元，较上年末增加319.48亿元，增幅19.60%[44] - 截至2021年6月30日，公司个人贷款为324.97亿元，较上年末增加28.79亿元，增幅9.72%[44] - 截至2021年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为1990.64亿元，较上年末增加67.55亿元，增幅3.51%[45] - 2021年上半年公司员工成本为10.86亿元，同比下降0.28亿元，降幅2.52%[34] - 2021年上半年公司折旧与摊销为1.75亿元，同比增加0.34亿元，增幅24.12%[34] - 2021年上半年公司办公费用为1.54亿元，同比下降0.13亿元，降幅7.84%[34] - 截至2021年6月30日，公司金融投资净额为1990.64亿元，较2020年末的1923.09亿元有所增加[46][47] - 截至2021年6月30日，公司负债总额为4585.24亿元，较上年末增加381.51亿元，增幅9.08%[48] - 截至2021年6月30日，公司吸收存款为3308.42亿元，较上年末增加417.99亿元，增幅14.46%[50] - 截至2021年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项为243.01亿元，较上年末下降56.95亿元，降幅18.98%[52] - 截至2021年6月30日，公司已发行债务证券为562.97亿元，较上年末增加4.61亿元，增幅0.83%[53] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额为372.82亿元，较上年末增加12.54亿元，增幅3.48%[53] - 2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为640.70亿元，占比32.19%，2020年末金额为477.65亿元，占比24.84%[46] - 2021年6月30日，中央及地方政府发行的债券金额为534.54亿元，占比26.85%，2020年末金额为479.69亿元，占比24.94%[47] - 2021年6月30日，公司活期存款中公司存款金额为1117.26亿元，占比33.78%，2020年末金额为1091.41亿元，占比37.76%[51] - 2021年6月30日，公司定期存款中零售存款金额为818.23亿元，占比24.73%，2020年末金额为696.38亿元，占比24.09%[51] - 截至2021年6月30日，公司权益合计372.82亿元，较2020年末的360.28亿元有所增长[54] - 截至2021年6月30日，公司资产负债表外承诺金额为236.32亿元，较2020年末的205.40亿元有所增加[55] - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为2328.44亿元，较2020年末的2139.23亿元增长8.84%[56] - 截至2021年6月30日，公司正常类贷款为2283.17亿元，占比98.06%，较上年末增长187.15亿元，增幅8.93%[56] - 截至2021年6月30日，公司关注类贷款为18.96亿元，占比0.81%，较上年末增长0.32亿元，增幅1.73%[56] - 截至2021年6月30日，公司不良贷款为26.30亿元，不良贷款率1.13%，较上年末下降0.02个百分点[56] - 报告期内，公司公司贷款较上年末增加319.48亿元，增幅19.60%[57] - 报告期内，公司个人贷款较上年末增加28.79亿元，增幅9.72%[57] - 截至2021年6月30日，公司流动资金贷款金额为561.08亿元，占比24.10%，不良贷款金额为7.99亿元，不良率1.42%[57] - 截至2021年6月30日，公司固定资产贷款金额为1316.77亿元，占比56.55%，不良贷款金额为13.69亿元，不良率1.04%[57] - 截至2021年6月30日，公司总贷款金额2328.44亿元，不良贷款金额26.30亿元，不良率1.13%；截至2020年12月31日，总贷款金额2139.23亿元，不良贷款金额24.56亿元，不良率1.15%[58] - 2021年6月30日，水资源、环境和公共设施管理业贷款金额898.46亿元，占比38.59%，不良贷款金额5.07亿元，不良率0.56%；2020年12月31日，贷款金额736.23亿元，占比34.40%，不良贷款金额4.56亿元，不良率0.62%[58] - 2021年6月30日，批发及零售业贷款余额较上年末增加61.52亿元，占比提升2.30个百分点[58] - 受个别客户贷款下调不良影响，2021年6月30日，农、林、牧、渔业不良贷款余额及不良率增幅较大[58] - 2021年6月30日，保证、抵押、质押贷款合计占比87.72%，较上年末增长4.40%，信用贷款占比12.28%，较上年末下降4.40%[59] - 截至2021年6月30日，未逾期贷款总额2306.12亿元，占比99.04%；截至2020年12月31日，未逾期贷款总额2121.43亿元，占比99.16%[60] - 截至2021年6月30日，逾期贷款余额22.31亿元，较上年末增加4.51亿元，逾期率0.96%，较上年末上升0.12个百分点[60] - 2021年6月30日，3个月以内逾期贷款金额11.69亿元，占比0.50%；2020年12月31日，金额13.80亿元，占比0.65%[60] - 2021年6月30日，3个月以上1年以内逾期贷款金额7.66亿元，占比0.33%；2020年12月31日，金额1.76亿元，占

公司基本信息 - 公司于2012年9月28日在贵州注册成立，H股于2019年12月30日在香港联交所上市[21][22] - 公司于2012年10月11日正式挂牌成立，2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK[30] - 报告期为截至2020年12月31日止年度[22] - 公司经中国银保监会批准持有B1383H252010001号金融许可证，统一社会信用代码为915200000550280000号[20] - 内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[21][22] 财务数据关键指标变化 - 资产总额达4564.01亿元，较年初增加470.12亿元，增幅11.48%[26] - 发放贷款及垫款总额2139.23亿元，较年初增加340.55亿元，增幅18.93%[26] - 吸收存款2890.43亿元，较年初增加287.76亿元，增幅11.06%[26] - 营业收入112.48亿元，同比增加5.42亿元，增幅5.06%；净利润36.71亿元，同比增加1.07亿元，增幅3.00%[26] - 个人存款达1016.33亿元，较年初增加200.15亿元，增幅24.52%[26] - 手续费及佣金净收入较上年增长283.05%，非息收入占比提升至10.01%，较年初提升2.21个百分点[26] - 2020年公司实现税前利润43.55亿元，净利润36.71亿元[30] - 2020年末公司不良贷款率1.15%，拨备覆盖率334.36%[30] - 2020年利息净收入为10121.39，较2019年增长2.54%[33] - 2020年手续费及佣金净收入为362.52，较2019年增长283.05%[33] - 2020年营业收入为11247.61，较2019年增长5.06%[33] - 2020年资产总额为456401.20，较2019年增长11.48%[34] - 2020年发放贷款及垫款总额为213922.91，较2019年增长18.93%[34] - 2020年负债总额为420373.38，较2019年增长11.95%[34] - 2020年不良贷款率为1.15%，较2019年下降0.03%[34] - 2020年拨备覆盖率为334.36%，较2019年增长9.41%[34] - 2020年核心一级资本充足率为11.63%，较2019年下降0.67%[34] - 2020年流动性覆盖率为289.00%，较2019年下降31.18%[34] - 截至报告期末，公司资产总额4564.01亿元，较上年增长11.48%[37] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额2139.23亿元，较上年增长18.93%[37] - 截至报告期末，公司吸收存款总额2890.43亿元，较上年增长11.06%[37] - 2020年度，公司实现营业收入112.48亿元，较上年增长5.06%[37] - 2020年度，公司实现净利润36.71亿元，较上年增长3.00%[37][38][39] - 截至报告期末，公司平均总资产回报率为0.85%，平均权益回报率为10.50%[37] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.15%，较上年下降0.03个百分点，拨备覆盖率334.36%，较上年增加9.41个百分点[37] - 2020年度，公司实现税前利润43.55亿元，同比增长6.45%[38][39] - 2020年度，公司利息净收入101.21亿元，同比增长2.54%，占营业收入的89.99%[40] - 2020年度，公司手续费及佣金净收入36252万元，较2019年增长283.05%[39] - 2020年公司实现利息收入199.67亿元，同比增加17.03亿元，增幅9.32%[46] - 2020年公司发放贷款及垫款利息收入为118.67亿元，同比增加16.76亿元，增幅16.44%[48] - 2020年公司金融投资利息收入72.85亿元，同比上升1.42亿元，增长幅度1.99%[47] - 2020年公司存放中央银行款项利息收入为3.72亿元，同比下降0.59亿元，降幅13.71%[47] - 2020年公司存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.63亿元，同比下降0.30亿元，降幅32.62%[49] - 2020年公司买入返售金融资产利息收入为3.79亿元，同比下降0.26亿元，降幅6.39%[48] - 2020年公司拆出资金利息收入64万元，同比增加64万元[49] - 2020年总生息资产平均余额3963.37亿元，利息收入199.67亿元，平均收益率5.04%；2019年平均余额3500.48亿元，利息收入182.64亿元，平均收益率5.22%[41] - 2020年总付息负债平均余额3784.61亿元，利息支出98.46亿元，平均付息率2.60%；2019年平均余额3399.75亿元，利息支出83.93亿元，平均付息率2.47%[41] - 2020年利息净收入101.21亿元，净息差2.44%，净利息收益率2.55%；2019年利息净收入98.71亿元，净息差2.75%，净利息收益率2.82%[41] - 2020年度公司利息支出98.46亿元，同比增加14.52亿元，增幅17.30%[52] - 2020年度公司手续费及佣金净收入为3.63亿元，同比增加2.68亿元，增幅283.05%[53] - 2020年度公司交易净收益为1.45亿元，同比增加0.28亿元，增幅24.29%[54] - 2020年度公司投资证券净收益为6.24亿元，同比下降0.38亿元，降幅5.80%[54] - 2020年度公司营业费用为35.56亿元，同比增加1.34亿元，增幅3.90%[56] - 2020年度公司职工薪酬费用为21.66亿元，同比增加0.44亿元，增幅2.06%[58] - 2020年度公司减值损失为32.32亿元，同比增加0.59亿元，增幅1.86%[59] - 2020年度公司所得税为6.85亿元，同比增加1.57亿元，增幅29.73%[61] - 截至2020年12月31日，公司资产总额为4564.01亿元，较上年末增加470.12亿元，增幅11.48%[63] - 2020年度公司吸收存款利息支出为64.85亿元，同比增加21.05亿元，增幅48.07%[52] - 截至2020年12月31日，发放贷款及垫款总额为2139.23亿元，较上年末增加340.55亿元，增幅18.93%[65] - 截至2020年12月31日，公司贷款为1630.17亿元，较上年末增加163.72亿元，增幅11.16%[67] - 截至2020年12月31日，个人贷款为296.18亿元，较上年末增加38.50亿元，增幅14.94%[67] - 截至2020年12月31日，金融投资净额为1923.09亿元，较上年末增加442.75亿元，增幅29.91%[68] - 截至2020年12月31日，负债总额为4203.73亿元，较上年末增加448.74亿元，增幅11.95%[72] - 截至2020年12月31日，发放贷款及垫款净额占资产合计的45.17%，金融投资占42.14%，现金及存放中央银行款项占10.55%[64] - 截至2020年12月31日，公司吸收存款为2890.43亿元，较上年末增加287.76亿元，增幅11.06%[75] - 截至2020年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项为299.96亿元，较上年末上升138.88亿元，增幅86.22%[77] - 截至2020年12月31日，公司已发行债务为558.36亿元，较上年末下降282.86亿元，降幅33.63%[78] - 截至2020年12月31日，公司股东权益总额为360.28亿元，较上年末增加21.39亿元，增幅6.31%[79] - 截至2020年12月31日，公司资产负债表外承诺金额合计205.40亿元，较2019年末的272.82亿元有所下降[81] - 截至2020年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为2139.23亿元，不良贷款余额24.56亿元，不良贷款率1.15%[82] - 2020年末关注类贷款余额18.64亿元，较上年末增加4.64亿元，占比0.87%，较上年末上升0.09个百分点[82] - 2020年末向中央银行借款266.42亿元，占比6.34%，较2019年末的26.23亿元及0.70%大幅提升[73] - 2020年末活期存款中公司存款1091.41亿元，占比37.76%；零售存款319.96亿元，占比11.07%[76] - 2020年末定期存款中公司存款653.65亿元，占比22.61%；零售存款696.38亿元，占比24.09%[76] - 2020年末贷款总额2139.23亿元，较2019年末1798.68亿元增长，不良率1.15%，较2019年末1.18%下降0.03个百分点[83][84] - 公司贷款及垫款2020年末金额1630.17亿元，占比76.19%，较2019年末下降5.34个百分点，不良率1.27%，较2019年末下降0.01个百分点[83][84] - 个人贷款2020年末金额296.18亿元，占比13.86%，较2019年末下降0.46个百分点，不良余额3.81亿元，较2019年末增加1.33亿元，不良率1.29%，较2019年末上升0.33个百分点[83][84] - 票据贴现2020年末余额192.67亿元，较年初新增133.51亿元，占比9.01%，较年初上升5.72个百分点[83][84] - 公司流动资金贷款2020年末金额466.58亿元，占比21.81%，不良贷款7.55亿元，不良率1.62%[83] - 公司固定资产贷款2020年末金额1112.75亿元，占比52.00%，不良贷款12.43亿元，不良率1.12%[83] - 个人住房按揭贷款2020年末金额202.32亿元，占比9.46%，不良贷款0.63亿元，不良率0.31%[83] - 个人经营性贷款2020年末金额70.72亿元，占比3.31%，不良贷款2.85亿元，不良率4.03%[83] - 租赁和商务服务业公司贷款2020年末金额736.23亿元，占比34.40%，不良贷款4.56亿元，不良率0.62%[84] - 采矿业公司贷款2020年末金额64.41亿元，占比3.01%，不良贷款9.64亿元，不良率14.97%[84] - 2020年末贷款总额2139.23亿元，较2019年末的1798.68亿元增长，不良贷款余额24.56亿元，不良率1.15%，较年初不良率1.18%小幅下降[85] - 信用贷款较年初增长81.87%，保证贷款较年初增长18.67%，抵质押贷款较年初增长1.87%[86] - 2020年末逾期贷款余额17.80亿元，较上年末增加3.6亿元，逾期率0.84%，较上年末上升0.05个百分点[87] - 3个月以内逾期金额较年初增加9.52亿元，该客户欠息已在2021年初结清[87] - 最大单一借款人贷款余额20.33亿元，占资本净额的比重为5.64%，最大十家单一借款人贷款总额156.35亿元，占贷款总额的比重为9.61%[88] - 2020年核心一级资本充足率为11.63%，一级资本充足率为11.63%，资本充足率为13.67%，较2019年有所下降[92][93] - 2020年核心一级资本360.2782亿元，核心一级资本净额357.8398亿元；二级资本净额62.6995亿元；总资本净额420.5393亿元[93] - 2020年风险加权资产总额3077.1367亿元，2019年为2740.1408亿元[93] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年公司银行、零售银行、资金业务和其他业务营业收入分别为73.11亿元、17.30亿元、22.52亿元和 - 0.45亿元，2019年分别为80.06亿元、11.07亿元、15.63亿元和0.30亿元

公司基本信息 - 公司于2012年9月28日在贵州省注册成立，法定代表人为李志明先生[6][8] - 公司股票在香港联合交易所有限公司上市，股票简称贵州银行，代码为6199.HK[8] - 公司注册地址为中国贵州省贵阳市云岩区瑞金中路41号，中国总部位于中国贵州省贵阳市南明区中华南路149号[8] - 公司金融许可证机构编码为B1383H252010001，企业统一社会信用代码为915200000550280000[5][8] - 公司传真为(86) 0851 - 86207999，电话为(86) 0851 - 86207888，电子邮箱为irm@bgzchina.com[8] - 公司登载报告的互联网地址为www.bgzchina.com和www.hkexnews.hk[8] - 公司合规顾问为国泰君安融资有限公司，境外审计师为毕马威会计师事务所，境内审计师为毕马威华振会计师事务所[8] - 公司香港H股股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司[8] - 内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[6] 报告期信息 - 报告期为截至2020年6月30日止六个月[7] 整体财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司资产总额为4242.68亿元，较2019年末增长3.63%[9][11] - 截至报告期末，吸收存款总额为2793.20亿元，较2019年末增长7.32%[9][11] - 截至报告期末，发放贷款及垫款净额为1899.93亿元，较2019年末增长9.60%[9][11] - 2020年上半年实现税前利润23.04亿元，较2019年增长13.92%；净利润19.29亿元，较2019年增长7.78%[9][10] - 2020年上半年利息净收入487.96亿元，较2019年增长5.22%；手续费及佣金净收入20.94亿元，较2019年增长241.75%[10] - 2020年上半年营业收入558.05亿元，较2019年增长10.61%；营业费用169.78亿元，较2019年增长7.53%[10] - 截至报告期末，不良贷款率1.16%，较2019年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率332.68%，较2019年末上升7.73个百分点[9][11] - 核心一级资本充足率11.66%，较2019年末下降0.64个百分点；一级资本充足率11.66%，较2019年末下降0.64个百分点；资本充足率13.74%，较2019年末下降0.71个百分点[11] - 流动性覆盖率222.98%，较2019年末下降97.20个百分点；流动性比例86.12%，较2019年末下降10.17个百分点[11] - 存贷比70.61%，较2019年末上升1.01个百分点[11] - 报告期末，公司资产总额4242.68亿元，较年初增长3.63%；吸收存款2793.20亿元，较年初增长7.32%；发放贷款及垫款总额1972.15亿元，较上年增长9.64%[13] - 报告期内，公司实现营业收入55.81亿元，净利润19.29亿元，平均总资产回报率(ROA)为0.93%，平均权益回报率(ROE)为11.26%[13] - 报告期末，公司不良贷款率1.16%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率332.68%，较年初提升7.73个百分点[13] - 报告期末，公司实体经济贷款余额911.13亿元，较年初增加106.29亿元，增幅13.21%[13] - 报告期内，公司实现税前利润23.04亿元，同比增长13.92%；实现净利润19.29亿元，同比增长7.78%[15] - 报告期内，公司利息净收入48.80亿元，同比增长5.22%，占营业收入的87.44%[17] - 2020年上半年公司实现利息收入95.92亿元，同比增加9.91亿元，增幅11.52%[23] - 2020年上半年公司利息支出47.12亿元，同比增加7.49亿元，增幅18.89%[28] - 2020年上半年，公司手续费及佣金净收入为2.09亿元，同比增加1.48亿元，增幅241.75%[32] - 2020年上半年，公司交易净收益为0.48亿元，同比下降0.78亿元，降幅61.70%[34] - 2020年上半年，公司投资证券净收益为3.97亿元，同比增加1.89亿元，增幅90.73%[35] - 2020年上半年，公司营业费用为16.98亿元，同比增加1.19亿元，增幅7.53%[36] - 2020年上半年，公司减值损失为15.64亿元，同比增加1.24亿元，增幅8.61%[39] - 2020年上半年，公司所得税为3.75亿元，同比增加1.42亿元，增幅61.10%[41] - 截至2020年6月30日，公司资产总额为4242.68亿元，较上年末增加148.79亿元，增幅3.63%[43] - 截至2020年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为1972.15亿元，较上年末增加173.47亿元，增幅9.64%[45] - 截至2020年6月30日，公司公司贷款为1614.53亿元，较上年末增加148.08亿元，增幅10.10%[47] - 截至2020年6月30日，公司个人贷款为274.00亿元，较上年末增加16.33亿元，增幅6.34%[47] - 截至2020年6月30日，公司金融投资为1636.49亿元，较上年末增加156.15亿元，增幅10.55%[48] - 截至2020年6月30日，公司负债总额为3896.53亿元，较上年末增加141.54亿元，增幅3.77%[52] - 截至2020年6月30日，公司吸收存款为2793.20亿元，较上年末增加190.54亿元，增幅7.32%[54] - 截至2020年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项为190.59亿元，较上年末上升29.52亿元，增幅18.33%[56] - 截至2020年6月30日，公司已发行债务证券为629.96亿元，较上年末下降211.27亿元，降幅25.11%[57] - 截至2020年6月30日，公司股东权益总额为346.14亿元，较上年末增加7.25亿元，增幅2.14%[58] - 截至2020年6月30日，公司资产负债表外承诺金额合计为169.36亿元，较上年末的272.82亿元有所下降[60] - 截至2020年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为1972.15亿元，较上年末的1798.68亿元有所增长[61] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款为22.93亿元，不良贷款率1.16%，较年初下降0.02个百分点[61] - 截至报告期末，公司正常类贷款为1932.88亿元，占比98.01%，较上年末增长169.49亿元，增幅9.61%[61] - 截至报告期末，公司关注类贷款为16.33亿元，占比0.83%，较上年末增长2.33亿元，增幅16.67%[61] - 截至报告期末，公司公司贷款及垫款较上年末增长148.08亿元，增长率10.10%；个人贷款较上年末增长16.33亿元，增长率6.34%[62] - 截至2020年6月30日，发放贷款及垫款总额为1972.15亿元，不良贷款率为1.16%；2019年12月31日总额为1798.68亿元，不良贷款率为1.18%[63] - 截至2020年6月30日，未逾期贷款总额1949.83亿元，占比98.87%；2019年12月31日总额1784.48亿元，占比99.21%[65] - 2020年6月30日逾期贷款总额22.32亿元，占比1.13%；2019年12月31日总额14.20亿元，占比0.79%[65] - 2020年上半年员工成本为11.14亿元，同比增加1.56亿元，增幅16.30%[37] - 2020年上半年利息收入为95.91706亿元，2019年同期为86.00759亿元[188] - 2020年上半年利息支出为47.12101亿元，2019年同期为39.63277亿元[188] - 2020年上半年手续费及佣金净收入为2.09387亿元，2019年同期为0.61272亿元[188] - 2020年上半年营业收入为55.80532亿元，2019年同期为50.45221亿元[188] - 2020年上半年营业费用为16.97758亿元，2019年同期为15.78805亿元[188] - 2020年上半年资产减值损失为15.63667亿元，2019年同期为14.39652亿元[188] - 2020年上半年税前利润为23.04098亿元，2019年同期为20.226亿元[188] - 2020年上半年净利润为19.28966亿元，2019年同期为17.89737亿元[188][189] - 2020年上半年综合收益总额为17.46399亿元，2019年同期为18.6861亿元[189] - 2020年上半年基本及稀释每股收益为0.13元，2019年同期为0.14元[189] 各业务线财务数据关键指标变化 - 2020年上半年客户贷款利息收入57.09亿元，同比增加9.94亿元，增幅21.09%[24] - 2020年上半年金融投资利息收入34.91亿元，同比增加0.45亿元，增幅1.30%[26] - 2020年上半年存放中央银行款项利息收入1.80亿元，同比下降0.27亿元，降幅13.07%[26] - 2020年上半年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.36亿元，同比下降0.27亿元[27] - 2020年上半年买入返售金融资产利息收入1.76亿元，同比上升0.06亿元，增幅3.33%[27] - 2020年上半年吸收存款利息支出30.37亿元，同比增加10.90亿元，增幅55.96%[29] - 2020年上半年同业及其他金融机构存放款项利息支出2.92亿元，同比增加1.66亿元，增幅131.27%[29] - 2020年上半年已发行债券利息支出12.31亿元，同比下降5.44亿元，降幅30.65%[30] - 2020年上半年，公司向中央银行借款利息支出为0.86亿元，同比增加0.46亿元，增幅118.94%[31] - 2020年上半年公司银行业务营业收入32.7599亿元，占比58.70%；零售银行业务9.9852亿元，占比17.89%；资金业务13.0171亿元，占比23.33%；其他业务0.0431亿元，占比0.08%[70] - 2019年上半年公司银行业务营业收入35.7267亿元，占比70.81%；零售银行业务5.6530亿元，占比11.20%；资金业务9.0496亿元，占比17.94%；其他业务0.0229亿元，占比0.05%[70] - 报告期内，公司资金业务实现营业收入较上年同期增长43.84%，实现税前利润较上年同期增长24.81%[13] 贷款结构及质量相关数据 - 2020年6月30日，以摊余成本计量的公司贷款及垫款金额为1614.53亿元，占比81.87%；2019年12月31日金额为1466.45亿元，占比81.52%[46] - 2020年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为187.91亿元，占比11.48%；2019年12月31日金额为122.18亿元，占比8.26%[49] - 2020年6月30日，中央及地方政府发行的债券投资金额为412.57亿元，占比25.21%；2019年12月31日金额为429.10亿元，占比28.99%[50] - 2020年6月30日，公司向中央银行借款金额为107.53亿元，占比2.76%；2019年12月31日金额为26.23亿元，占比0.70%[53] - 2020年6月30日公司贷款及垫款占比81.86%，不良贷款率1.22%；个人贷款占比13.90%，不良贷款率1.16%[63] - 贷款占比较高行业为租赁及商务服务业（39.72%）、水利环境和公共设施管理业（7.31%）、建筑业（6.09%）及房地产业（5.50%）[63] - 不良贷款主要集中在采矿业（不良率12.11%）、租赁及商业服务业（不良率0.53%）和房地产业（不良率1.92%）[63] - 按担保方式，2020年6月30日保证贷款占比51.22%，质押贷款占比19.12%[64]

公司上市情况 - 公司于2019年12月30日在香港联交所挂牌上市[21] - 公司于2012年10月11日成立，2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK[29] - 2019年12月30日公司在香港联交所主板挂牌，发行H股22亿股，募集资金港币54.56亿元[43] 财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 截至2019年末，公司总资产4093.89亿元，增幅19.98%[21] - 2019年公司总资产达4093.89亿元，增幅19.98%[25] - 截至报告期末，资产总额4093.89亿元，客户存款总额2602.66亿元，发放贷款和垫款总额1798.68亿元，实现净利润35.64亿元[29] - 2019年末资产总额4093.89亿元，较2018年末增长19.98%[39] - 截至2019年12月31日，资产总额4093.89亿元，较上年提升19.98%；客户存款2602.66亿元，较上年提升18.26%；发放贷款和垫款总额1798.68亿元，较上年提升28.35%[43] - 截至2019年末资产总额4093.89亿元，较上年末增加681.86亿元，增幅19.98%[74] - 截至2019年12月31日，公司金融投资净额为1480.34亿元，较上年末增加113.89亿元，增幅8.33%[79] - 截至2019年12月31日，公司负债总额为3755.00亿元，较上年末增加597.56亿元，增幅18.93%[83] - 2019年末资产合计为4093.89亿元，负债合计为3755.00亿元[75][84] - 截至2019年12月31日，公司客户存款为2602.66亿元，较上年末增加401.83亿元，增幅18.26%[85] - 截至2019年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项为161.07亿元，较上年末上升61.24亿元，增幅61.34%[87] - 截至2019年12月31日，公司已发行债务证券为841.23亿元，较上年末增加58.40亿元，增幅7.46%[88] - 截至2019年12月31日，公司股东权益总额为338.89亿元，较上年末增加84.30亿元，增幅33.11%[89] - 截至2019年12月31日，公司资产负债表外承诺金额合计272.82亿元，较2018年末的111.29亿元有所增加[91] - 2018年12月31日及2019年12月31日，公司核心一级资本充足率分别为10.62%、12.30%[135][136] - 2018年12月31日及2019年12月31日，公司一级资本充足率分别为10.62%、12.30%[135][136] - 2018年12月31日及2019年12月31日，公司资本充足率分别为12.83%、14.45%[135][136] - 2018年12月31日及2019年12月31日，公司资产负债率分别为92.54%、91.72%[135] - 截至2019年12月31日，公司核心一级资本总额中股本为145.8805亿人民币，2018年为123.8804亿人民币[136] - 截至2019年12月31日，公司核心一级资本总额中资本公积可计入部分为90.0677亿人民币，2018年为63.6261亿人民币[136] - 截至2019年12月31日，公司核心一级资本总额中盈余公积为14.9106亿人民币，2018年为11.347亿人民币[136] - 截至2019年12月31日，公司核心一级资本总额中一般风险准备为33.6亿人民币，2018年为26.1亿人民币[136] - 截至2019年12月31日，公司核心一级资本总额中未分配利润为54.4336亿人民币，2018年为33.9818亿人民币[136] - 截至2019年12月31日，公司风险加权资产总额为2740.1408亿人民币，2018年为2418.4354亿人民币[136] 财务数据关键指标变化 - 收入与利润相关 - 2019年全年，公司实现营业收入107.06亿元，增幅22.08%[21] - 2019年全年，公司实现净利润35.64亿元，同比增长23.89%[21] - 2019年营业收入107.06亿元，增幅22.08%；净利润35.64亿元，增幅23.89%[25] - 2019年利息净收入98.71亿元，较2018年增长18.55%[38] - 2019年手续费及佣金净收入0.95亿元，较2018年增长344.32%[38] - 2019年营业收入107.06亿元，较2018年增长22.08%[38] - 2019年净利润35.64亿元，较2018年增长23.89%[38] - 2019年度净利润35.64亿元，较年初上升23.89%；截至报告期末，平均总资产回报率为0.95%，平均权益回报率为12.01%[43] - 2019年度实现税前利润人民币40.91亿元，同比增长23.87%；实现净利润人民币35.64亿元，同比增长23.89%[45] - 2019年利息收入18264.23百万元，同比增长24.45%；利息支出8393.27百万元，同比增长32.18%[46] - 2019年手续费及佣金收入191.73百万元，同比增长76.84%；手续费及佣金支出97.09百万元，同比增长11.44%[46] - 2019年投资证券净收益662.28百万元，同比增长204.97%[46] - 2019年营业收入10705.53百万元，同比增长22.08%；营业费用3422.11百万元，同比增长12.58%[46] - 2019年资产减值损失3172.77百万元，同比增长32.63%[46] - 2019年公司利息净收入98.71亿元，同比增长18.55%，占营业收入的92.20%[47] - 2019年公司总生息资产平均余额3500.48亿元，平均收益率5.22%；总付息负债平均余额3399.75亿元，平均付息率2.47%[48] - 2019年公司净息差2.75%，净利息收益率2.82%[48] - 2019年公司利息收入182.64亿元，同比增加35.88亿元，增幅24.45%[53] - 2019年公司发放贷款及垫款利息收入101.92亿元，同比增加36.87亿元，增幅56.68%[54] - 2019年公司金融投资利息收入71.43亿元，同比下降0.45亿元，降幅0.63%[56] - 2019年公司存放中央银行款项利息收入4.31亿元，同比下降0.42亿元，降幅8.84%[56] - 2019年公司利息支出83.93亿元，同比增加20.43亿元，增幅32.18%[58] - 2019年公司客户存款利息支出43.80亿元，同比增加13.97亿元，增幅46.84%[59] - 2019年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出3.63亿元，同比下降1.57亿元，降幅30.26%[59] - 2019年卖出回购金融资产利息支出1.11亿元，同比增加0.90亿元，增幅419.91%[60] - 2019年已发行债券利息支出34.58亿元，同比增加6.74亿元，增幅24.22%[60] - 2019年手续费及佣金净收入0.95亿元，同比增加0.73亿元，增幅344.32%[62] - 2019年交易净收益1.16亿元，同比下降0.35亿元，降幅23.23%[64] - 2019年投资证券净收益6.62亿元，同比增加4.45亿元，增幅204.97%[65] - 2019年营业费用34.22亿元，同比增加3.82亿元，增幅12.58%[66] - 2019年减值损失31.73亿元，同比增加7.80亿元，增幅32.63%[70] - 2019年所得税5.28亿元，同比增加1.01亿元，增幅23.75%[72] - 2019年职工薪酬费用21.22亿元，同比增加2.74亿元，增幅14.82%[68] 财务数据关键指标变化 - 贷款相关 - 截至2019年末，公司发放贷款及垫款总额1798.68亿元，增幅28.35%[21] - 2019年发放贷款及垫款总额1798.68亿元，增幅28.35%[25] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额为1798.68亿元，较上年末增加397.27亿元，增幅28.35%[76] - 2019年末公司贷款为1466.45亿元，较上年末增加247.57亿元，增幅20.31%；个人贷款为257.68亿元，较上年末增加89.07亿元，增幅52.84%[78] - 截至2019年12月31日，公司正常类贷款1763.39亿元，占比98.04%，较上年末增长392.03亿元，增幅28.59%[92] - 截至2019年12月31日，公司关注类贷款14.00亿元，占比0.78%，较上年末增长3.00亿元，增幅27.29%[92] - 截至2019年12月31日，公司不良贷款21.29亿元，不良贷款率1.18%，较年初下降0.18个百分点[92] - 截至报告期末，公司公司贷款及垫款较上年末增长247.57亿元，增长率20.31%[93] - 截至报告期末，公司个人贷款及垫款较上年末增长89.07亿元，增长率52.84%[93] - 2019年末发放贷款及垫款总额179,867.72百万元，不良贷款2,128.56百万元，不良率1.18%；2018年末总额140,140.53百万元，不良贷款1,904.61百万元，不良率1.36%[95] - 2019年末公司贷款及垫款146,645.35百万元，占比81.53%，不良贷款1,880.96百万元，不良率1.28%；2018年末金额121,888.79百万元，占比86.98%，不良贷款1,640.62百万元，不良率1.35%[95] - 2019年末个人贷款及垫款25,767.56百万元，占比14.32%，不良贷款247.60百万元，不良率0.96%；2018年末金额16,860.36百万元，占比12.03%，不良贷款263.99百万元，不良率1.57%[95] - 2019年末租赁和商务服务业贷款金额74,664.19百万元，占比41.53%；2018年末金额58,709.06百万元，占比41.90%[94] - 2019年末建筑业贷款金额10,525.65百万元，占比5.85%，不良贷款407.65百万元，不良率3.87%；2018年末金额9,409.42百万元，占比6.71%，不良贷款27.57百万元，不良率0.29%[94] - 2019年末房地产业贷款金额7,970.22百万元，占比4.43%，不良贷款273.02百万元，不良率3.43%；2018年末金额7,055.67百万元，占比5.03%，不良贷款423.69百万元，不良率6.00%[94] - 2019年末保证贷款89,218.18百万元，占比49.60%，不良贷款384.79百万元，不良率0.43%；2018年末金额69,512.79百万元，占比49.60%，不良贷款139.87百万元，不良率0.20%[96] - 2019年末质押贷款37,873.47百万元，占比21.06%，不良贷款438.25百万元，不良率1.16%；2018年末金额34,175.52百万元，占比24.39%，不良贷款12.21百万元，不良率0.04%[96] - 2019年末未逾期贷款178,447.94百万元，占比99.21%；2018年末金额139,089.91百万元，占比99.25%[97] - 2019年末逾期贷款总额1,419.78百万元，占比0.79%；2018年末金额1,050.62百万元，占比0.75%[97] - 十大单一借款人贷款总额为163.6638亿元，占贷款总额的9.10%，占资本净额的41.32%[98] 财务数据关键指标变化 - 其他指标 - 2019年，公司平均总资产回报率(ROA)