营业收入相关 - 本报告期营业收入119.7648亿元，同比增长15.43%；年初至报告期末为330.8221亿元，同比减少5.57%[7] - 2021年前三季度营业总收入3,308,221，2020年前三季度为3,503,258，同比下降约5.57%[37] 净利润相关 - 本报告期归属于上市公司股东的净利润44.0236亿元，同比增长2.46%；年初至报告期末为118.9053亿元，同比增长2.62%[7] - 本报告期归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润43.6317亿元，同比增长4.25%；年初至报告期末为117.1645亿元，同比增长4.60%[11] - 2021年前三季度净利润1,189,053，2020年前三季度为1,158,647，同比增长约2.62%[40] 经营活动现金流量净额相关 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额为 - 188.70389亿元，同比减少277.16%[11] - 经营活动现金流入小计为12059614，上年同期为30692177；经营活动现金流出小计为30930003，上年同期为20040615；经营活动产生的现金流量净额为 - 18870389，上年同期为10651562[45] 资产与所有者权益相关 - 本报告期末总资产2178.37797亿元，较上年度末增长0.08%；归属于上市公司股东的所有者权益158.05494亿元，较上年度末增长6.69%[11] - 2021年9月30日资产总额217,837,797千元，负债总额202,032,303千元，股东权益15,805,494千元[19] - 2021年9月30日资产总计217,837,797，2020年12月31日为217,664,378[31][34] - 2021年1月1日资产总计为217839035千元，较2020年12月31日增加174657千元；负债合计为203023935千元，较2020年12月31日增加174657千元[47][50] 金融资产与在建工程变化相关 - 买入返售金融资产较上年同期减少47.32%，原因为债券减少[12] - 债权投资较上年同期减少37.13%，原因为债券减少[12] - 在建工程较上年同期增长91.74%，原因为房屋建筑物装修增加[12] 股东信息相关 - 报告期末普通股股东总数为72674户[14] - 南京紫金投资集团有限责任公司持股3.28129524亿股，占比8.96%；江苏省国信集团有限公司持股2.67852322亿股，占比7.32%[14] 存贷款相关 - 2021年9月30日存款总额154,526,964千元，贷款总额137,596,316千元[19] - 2021年三季度不良贷款率1.35%，流动性比例65.59%，存贷比89.04%[22] - 2021年9月30日正常类贷款金额134,298,740千元，占比97.60%[26] 资本相关 - 2021年9月30日核心一级资本净额15,535,472千元，一级资本净额15,535,472千元，资本净额23,140,623千元[21] - 2021年9月30日核心一级资本充足率9.76%，一级资本充足率9.76%，资本充足率14.54%[21] - 2021年9月30日杠杆率6.81%，一级资本净额15,535,472千元，调整后的表内外资产余额228,141,358千元[27] 流动性相关 - 2021年9月30日流动性覆盖率102.16%，合格优质流动资产32,547,093千元[27] - 2021年三季度净稳定资金比例128.22%，可用的稳定资金140,121,516千元[28] 收入结构相关 - 2021年前三季度利息净收入2,945,364，2020年前三季度为2,904,407，同比增长约1.41%[37] - 2021年前三季度手续费及佣金净收入72,351，2020年前三季度为146,459，同比下降约50.60%[37] - 2021年前三季度投资收益194,763，2020年前三季度为484,612，同比下降约59.81%[37] 支出与利润相关 - 2021年前三季度营业总支出1,951,726，2020年前三季度为2,175,593，同比下降约10.28%[37] - 2021年前三季度营业利润1,356,495，2020年前三季度为1,327,665，同比增长约2.17%[37] 综合收益相关 - 2021年前三季度其他综合收益的税后净额167,152，2020年前三季度为 - 386,545[40] - 2021年前三季度综合收益总额1,356,205，2020年前三季度为772,102，同比增长约75.65%[40] 投资与筹资活动现金流量相关 - 投资活动现金流入小计为74238284，上年同期为65946732；投资活动现金流出小计为64943232，上年同期为65579785；投资活动产生的现金流量净额为9295052，上年同期为366947[45] - 筹资活动现金流入小计为32950000，上年同期为45657936；筹资活动现金流出小计为30871835，上年同期为52080789；筹资活动产生的现金流量净额为2078165，上年同期为 - 6422853[45][47] 现金及现金等价物相关 - 汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 4167，上年同期为 - 4681[47] - 现金及现金等价物净增加额为 - 7501339，上年同期为4590975；期初现金及现金等价物余额为21461708，上年同期为23762761；期末现金及现金等价物余额为13960369，上年同期为28353736[47] 租赁相关 - 2021年1月1日使用权资产为174657千元，租赁负债为174657千元[47][50] 现金收支明细相关 - 收取利息、手续费及佣金的现金为6647194，上年同期为6212924[45] - 支付利息、手续费及佣金的现金为2243265，上年同期为2222009；支付给职工及为职工支付的现金为712160，上年同期为472296；支付的各项税费为632541，上年同期为734726[45] - 发行债券收到的现金为32950000，上年同期为45657936；偿还债务支付的现金为29890000，上年同期为50928903[45] 其他财务指标相关 - 2021年三季度成本收入比32.18%，净息差1.79%，净利差1.62%[25]

整体财务数据关键指标变化 - 本报告期营业收入2110573千元，较上年同期减少14.40%[24] - 归属于上市公司股东的净利润748817千元，较上年同期增长2.72%[24] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润735328千元，较上年同期增长4.81%[24] - 经营活动产生的现金流量净额 - 7373193千元，较上年同期减少250.75%[24] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产15308194千元，较上年度末增长3.33%[24] - 本报告期末总资产227955787千元，较上年度末增长4.73%[24] - 基本每股收益0.20元／股，与上年同期持平[24] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益0.20元／股，较上年同期增长5.26%[24] - 加权平均净资产收益率4.93%，较上年同期减少0.29个百分点[24] - 非经常性损益合计13489千元[25] - 营业收入本期数2110573千元，上年同期数2465748千元，变动比例 - 14.40%；营业支出本期数1265932千元，上年同期数1551227千元，变动比例 - 18.39%；经营活动产生的现金流量净额本期数 - 7373193千元，上年同期数4890886千元，变动比例 - 250.75%；投资活动产生的现金流量净额本期数5576967千元，上年同期数3148822千元，变动比例77.11%；筹资活动产生的现金流量净额本期数3258285千元，上年同期数 - 7910066千元，变动比例141.19%[62] - 营业收入环比一季度增长3.2%[62] - 2021年二季度较一季度，营业收入1071889千元，增长33205千元，增幅3.2%；营业支出602938千元，减少60056千元，降幅9.06%；净利润419014千元，增长89211千元，增幅27.05%[66] - 汇兑损益本期1082千元，较上年同期2238千元减少51.65%；资产处置收益本期10690千元，较上年同期20747千元减少48.47%；其他本期868千元，较上年同期4975千元减少82.55%[66] - 营业收入按地区分布，南京本期1686450千元，占比79.91%，较上年同期减少19.63%；镇江本期229139千元，占比10.85%，较上年同期增长7.99%；扬州本期194984千元，占比9.24%，较上年同期增长25.65%[66] - 业务及管理费本期合计699505千元，较上年同期604817千元增长15.66%，其中员工费用、办公费、折旧费用、其他分别增长15.62%、10.48%、37.57%、33.38%，长期待摊费用摊销、无形资产摊销分别减少12.74%、5.05%[68] - 资产总计本期227955787千元，较上年期末217664378千元增长4.73%；负债合计本期212647593千元，较上年期末202849278千元增长4.83%[72][74] - 2021年6月30日资产总额为227,955,787，负债总额为212,647,593，股东权益为15,308,194[95] - 2021年上半年营业收入为2,110,573千元，利润总额为851,936千元，归属于本行股东的净利润为748,817千元[96] 资产相关关键指标变化 - 截至报告期末，总资产、存款、贷款余额分别达2279.56亿元、1546.09亿元、1345.35亿元，增幅分别为4.73%、4.34%、11.47%[28] - 现金及存放中央银行存款本期12271535千元，占比5.38%，较上年期末减少2.39%；存放同业款本期1978665千元，占比0.87%，较上年期末减少30.19%[72] - 发放贷款及垫款本期129910068千元，占比56.99%，较上年期末增长11.52%；买入返售金融资产本期17421683千元，占比7.64%，较上年期末增长23.28%[72] - 买入返售金融资产净额本期17414356千元，较上年年末14117829千元增长；发放贷款及垫款合计本期129910068千元，较上年年末116490695千元增长[75] - 债权投资期末余额为9192272，上年年末余额为13312316，减少约31%[78] - 其他债权投资期末余额为461250，上年年末余额为48166333，减少约99%[78] - 吸收存款中活期存款期末余额为55877765，上年年末余额为64374007，减少约13%；定期存款期末余额为96387030，上年年末余额为82198255，增加约17%[78] - 卖出回购金融资产款期末余额为14019639，上年年末余额为14535141，减少约3.5%[80] - 应付债券期末余额为28431918，上年年末余额为24343371，增加约17%[80] - 股东权益期末合计为15308194，上年年末余额为14815100，增加约3.3%[80] - 正常贷款金额为131,030,685千元，占比97.19%，较上年末减少0.01个百分点[105] - 贷款损失准备期初余额4,470,422千元，本期计提430,913千元，本期核销46,852千元，期末余额4,916,147千元[107] - 个人贷款期末账面余额36,082,981千元，占比26.82%，期初账面余额29,687,899千元，占比24.6%[110] - 南京地区贷款期末账面余额113,450,828千元，占比84.33%，期初账面余额100,999,753千元，占比83.69%[111] - 前十名贷款客户表内授信业务余额5,566,325千元，占比4.13%[115] - 信用贷款2021年6月30日账面余额20,618,982千元，占比15.33%，2020年12月31日账面余额13,534,821千元，占比11.21%[116] 收益相关关键指标变化 - 年化资产收益率（ROA）0.67%，年化资本收益率（ROE）9.86%，资本充足率15.14%，不良贷款率降至1.67%[28] - 贷款利息收入本期金额2979528千元，本期占比68.09%，上年同期金额2640261千元，上年同期占比60.43%，变动比例12.85%[63] - 证券投资利息收入本期金额956823千元，本期占比21.87%，上年同期金额945339千元，上年同期占比21.64%，变动比例1.21%[63] - 手续费及佣金收入本期金额60592千元，本期占比1.39%，上年同期金额100822千元，上年同期占比2.31%，变动比例 - 39.90%[63] - 贷款利息净收入2,979,528千元，占比68.09%，较上年同期增加7.66个百分点[108] - 企业活期存款平均余额42,728,283千元，平均利率0.66%[118] - 企业贷款平均余额84,350,117千元，平均利率4.58%[118] - 债券投资平均余额42,717,380千元，平均利率3.04%[121] - 2021年上半年，全行发行11期自营非保本理财产品，募集金额19.31亿元，6月末理财产品余额4.05亿元[123] - 2021年上半年，全行代理代销各类产品金额53亿元，实现营业收入532.5万元[124] 业务规模及客户相关关键指标变化 - 涉农及小微贷款占比53.55%，较年初提升1.17个百分点[28] - 截至报告期末，普惠条线新增建档户数48.6万户，新增授信户数27.2万户，新增用信余额89亿元[29] - 公司条线新增存款账户1850户，新增贷款30亿元[29] - 城乡居民新增建档户数10.1万户，新增授信户数1万户，新增用信户数6070户，新增用信余额21.3亿元；农户小额信用贷新增建档户数34.8万户，新增授信户数24.9万户；1000万元以下小微贷款新增建档户数3.7万户，新增授信户数0.9万户，新增用信户数5200户，新增用信余额61.1亿元[40] - 普惠金融客户数量占比74.11%[50] - 50万以内客群客户数量占比58.93%；50万—200万客群客户数量占比15.18%；200万 - 300万客群客户数量占比4.75%；300万 - 500万客群客户数量占比6.44%；500万 - 1000万客群客户数量占比7.38%；1000万 - 2000万客群客户数量占比1.80%[51] - 1000万元以下小微贷款（含个体工商户）新增建档户数3.7万户，新增授信户数0.9万户，新增用信户数5200户，新增用信余额61.1亿元；微E贷新增授信户数0.4万户，用信户数2678户，用信余额4.36亿元[52] - 报告期末零售贷款余额360.83亿元，较年初增加63.95亿元，增幅21.54%；个人消费贷较年初净增30.4亿元，增幅57.45%，个人按揭贷款较年初增加12.19亿元，增幅7.2%；储蓄存款767.70亿元，较年初增加86.52亿元，增幅12.70%[56] - 城乡居民贷款新增建档户数10.1万户，新增授信户数1万户，新增用信户数6070户，新增用信余额21.3亿元；农户小额信用贷新增建档户数34.8万户，新增授信户数24.9万户；个人存款结算户（1万元以上）较年初增加2.1万户；三代社保卡发卡41.04万张；手机银行客户数较年初增加29.6万户[56] - AUM分层中，20万 - 100万（不含）客户数量占比91.67%，6月末余额占比73.20%；100万 - 500万（不含）客户数量占比8.04%，6月末余额占比20.31%；500万以上客户数量占比0.29%，6月末余额占比6.49%[58] - 期末信贷承诺为120.66亿元，期初为64.72亿元；不可撤消的贷款承诺期末为32.80亿元，期初为0 [127] - 期末银行承兑汇票为31.23亿元，期初为14.72亿元；开出保函期末为7.73亿元，期初为4.47亿元[127] - 期末开出信用证为21.33亿元，期初为22.59亿元；未使用的信用卡额度期末为25.56亿元，期初为20.93亿元[127] - 期末租赁承诺为1.97亿元，期初为2.32亿元；资本性支出承诺期末为536.6万元，期初为443.5万元[127] - 截至2021年6月末，“金陵惠农小额贷”累计建档农户34.75万户，累计授信24.91万户，有贷户1139户，余额3952万元[144] - 截至6月末，电子银行闪贷业务预授信14513户，预授信金额32.2亿元，用信余额4.56亿元；“企业e贷2.0”当月投放小微企业708户，余额新增1.74亿元；三代社保卡总卡量达41.48万张[145] - 截至6月末，“见贷e贷”累计新获企业客户95户，发放贷款1亿元；“银企e+”平台已签约使用客户数270户，累计交易笔数1.6万笔、交易金额3.75亿元[146] - 截至6月末，“银医通”覆盖40个社区医院，存款沉淀1亿元；“银校通”覆盖59个学校，存款沉淀0.65亿元[148] - 截至6月末，“出口快贷”已确定意向客户5户、金额1765万元[148] - 截至报告期末，涉农贷款7740户，贷款余额135.48亿元，较年初增长9.90亿元[169] - 截止2021年6月末，绿色贷款户数571户，余额89.35亿元，加权平均利率5.05%，户数较2020年末增加191户，增速达50.26%，余额较2020年末增加18.51亿元，增速达26.13%[172] - 报告期内，投放小微企业贷款432.90亿元，其中投放普惠型小微企业贷款134.16亿元，较去年同期多增加58.25亿元，上半年投放平均执行利率为5.21%[174] - 截至报告期末，小微企业贷款余额为647.35亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为222.77亿元，较年初增加56.94亿元，增速为34.34%，高于全行贷款平均增速22.83个百分点，户数为12202户，较年初增加3530户[174] 公司战略及业务创新 - 公司提出“紫金到家”品牌战略，构建社区银行战略愿景[37] - 公司优化创新机制，产品、服务、经营、管理创新分别向以客户为中心、综合服务、社区和场景为中心、精细化转变[37] - 开展银税合作，推出“税微贷”“税信贷”等标准化线上产品，打造“紫金微e贷”智能微贷产品[178] - 实现300万元以内的小微企业贷款及50万以内个人经营性贷款线上自助放款[178] - 争取到2025年将紫金银行打造成为南京地区和

财务数据关键指标变化 - 2020年营业收入4476750千元，较2019年减少4.25%[25] - 2020年归属于上市公司股东的净利润1441496千元，较2019年增长1.72%[25] - 2020年经营活动产生的现金流量净额13081997千元，较2019年增长30.66%[25] - 2020年末归属于上市公司股东的净资产14815100千元，较2019年末增长7.75%[25] - 2020年末总资产217664378千元，较2019年末增长8.12%[25] - 2020年基本每股收益0.39元／股，与2019年持平[26] - 2020年稀释每股收益0.37元／股，较2019年减少5.13%[26] - 2020年扣除非经常性损益后的基本每股收益0.37元／股，较2019年减少2.63%[26] - 2020年加权平均净资产收益率为10.14%，较上一年减少0.66个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为9.60%，减少0.92个百分点[27] - 2020年第一至四季度营业收入分别为1334042千元、1131706千元、1037510千元、973492千元；归属于上市公司股东的净利润分别为322774千元、406187千元、429686千元、282849千元[27] - 2020年第一至四季度归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润分别为322751千元、378846千元、418512千元、244710千元；经营活动产生的现金流量净额分别为5563333千元、 - 672447千元、5760676千元、2430435千元[27] - 2020年非流动资产处置损益为20747千元，计入当期损益的政府补助为36150千元，其他营业外收入和支出为37473千元，所得税影响额为 - 17693千元，合计76677千元[29] - 2020年末公司资产总额2176.64亿元，较上年末增长8.12%；存款余额1481.75亿元，较上年末增长12.95%；贷款余额1206.90亿元，较年初增长18.37%[39][45] - 全年实现净利润14.41亿元，同比增长1.72%；实现金融增加值41.4亿元[39][45] - 公司不良率1.68%，与上年末持平；利息回收率96.61%；拨备覆盖率220.15%[39][45] - 资本充足率16.81%，较年初提高2.03个百分点；核心一级资本充足率11.19%，同比上升0.12个百分点[39][45] - 资产方面，贷款占比55.45%，同比提高4.81个百分点；同业资产占比38.89%，同比下降0.77个百分点[45] - 负债方面，存款占比73.05%，同比提高3.11个百分点；同业负债占比21.1%，同比下降5.16个百分点[45] - 成本收入比30.36%，同比上升0.67个百分点[45] - 2020年公司营业收入44.77亿元，较上年同期降低4.25%；营业支出29.15亿元，较上年同期降低3.97%；营业利润15.62亿元，较上年同期降低4.76%[47][48] - 经营活动产生的现金流量净额130.82亿元，同比增长30.66%；投资活动产生的现金流量净额 -35.54亿元，同比下降574.15%；筹资活动产生的现金流量净额 -118.12亿元，同比下降31.01%[47] - 贷款利息收入54.53亿元，占比64.26%，较上年同期增长5.38%；证券投资利息收入17.64亿元，占比20.78%，较上年同期降低19.39%[49] - 投资收益为538,482千元，同比增长38.25%[50] - 公允价值变动损益为 -73,029千元，同比增长163.94%[50] - 南京地区营业收入为3,736,509千元，占比83.47%，同比下降9.17%[50] - 镇江地区营业收入为420,527千元，占比9.39%，同比增长36.94%[50] - 利息净收入为3,840,396千元，同比下降4.78%[50] - 手续费及佣金净收入为125,633千元，同比下降43.93%[51] - 业务及管理费合计为1,359,146千元，同比下降2.09%[51] - 信用减值损失合计为1,496,465千元，同比下降6.00%[51] - 发放贷款及垫款减值准备为1,206,159千元，同比增长12.26%[51] - 债权投资减值准备为508,761千元，同比增长21.59%[51] - 公司资产总计217,664,378，较上期期末增加8.12%[54] - 发放贷款及垫款为116,490,695，占总资产53.52%，较上期期末增加18.67%[54] - 买入返售金融资产为14,132,136，占总资产6.49%，较上期期末增加55.07%，主要因票据增加[54] - 债权投资为13,312,316，占总资产6.12%，较上期期末减少43.42%，因国债和同业存单减少[54] - 其他债权投资为48,166,333，占总资产22.13%，较上期期末增加32.23%，因国债、地方债、同业存单增加[54] - 公司负债合计202,849,278，较上期期末增加8.15%[55] - 吸收存款为150,614,368，占总负债69.2%，较上期期末增加12.81%[54] - 应付债券为24,343,371，占总负债11.18%，较上期期末减少31.1%，因同业存单等减少[55] - 2020年其他债权投资应收利息净额为465,607，上年为362,169；合计为48,166,333，上年为36,427,546[60] - 2020年活期存款期末余额为64,374,007，上年年末余额为56,218,395；定期存款期末余额为82,198,255，上年年末余额为72,939,850；吸收存款合计期末余额为150,614,368，上年年末余额为133,512,338[60] - 2020年卖出回购金融资产款合计期末余额为14,535,141，上年年末余额为11,566,271[60] - 2020年应付债券合计期末余额为24,343,371，上年年末余额为35,332,981[60] - 2020年所有者权益（或股东权益）合计为14,815,100，上年为13,749,160[62] - 2020年资产总额217,664,378千元，较2019年的201,318,675千元增长8.12%[79] - 2020年负债总额202,849,278千元，较2019年的187,569,515千元增长8.15%[79] - 2020年股东权益14,815,100千元，较2019年的13,749,160千元增长7.75%[79] - 2020年营业收入4,476,750千元，较2019年的4,675,227千元下降4.24%[81] - 2020年利润总额1,600,292千元，较2019年的1,651,907千元下降3.13%[81] - 2020年归属于本行股东的净利润1,441,496千元，较2019年的1,417,092千元增长1.73%[81] - 2020年资本充足率为16.81%，较2019年的14.78%上升2.03个百分点[81] - 2020年不良贷款率为1.68%，与2019年持平[83] - 2020年拨备覆盖率为220.15%，较2019年的236.95%下降16.8个百分点[83] - 2020年净息差为1.91%，较2019年的2.12%下降0.21个百分点[83] - 2020年末流动性覆盖率为107.34%，合格优质流动资产为313.56亿元，未来30天现金净流出期末数值为292.12亿元[85] - 2020年三季度净稳定资金比例为135.54%，年末为129.89%；可用稳定资金三季度为1319.30亿元，年末为1297.51亿元；所需稳定资金三季度为973.36亿元，年末为998.92亿元[85] - 正常贷款金额为1173.14亿元，占比97.20%，较上年末增加0.63个百分点；关注贷款金额为13.45亿元，占比1.12%，较上年末减少0.63个百分点等[89] - 重组贷款期末余额为19.08亿元，占比1.58%；逾期贷款期末余额为11.62亿元，占比0.96%；报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为44.36%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为46.35%[89] - 贷款损失准备期初余额为40.70亿元，本期计提12.06亿元，本期核销9.21亿元，期末余额为44.70亿元，回收以前年度已核销贷款损失准备数额为1.16亿元[90] - 贷款利息净收入为54.53亿元，占比64.26%，较上年同期增加6.49个百分点；拆放同业利息收入为0.78亿元，占比0.91%，较上年同期减少2.36个百分点等[92] - 2020年贸易融资期末账面余额1979779千元，占比1.64%，期初1942093千元，占比1.90%；贴现期末15254098千元，占比12.64%，期初9802374千元，占比9.61%；个人贷款期末29687899千元，占比24.60%，期初25334842千元，占比24.85%[94] - 商业银行贷款投放南京地区期末账面余额100999753千元，占比83.69%，期初87916108千元，占比86.23%；其他地区期末19690097千元，占比16.31%，期初14040135千元，占比13.77%[94] - 2020年每10股派息1元（含税），现金分红数额366089千元，占净利润比率25.40%[143] - 2019年每10股派息1元（含税），现金分红数额366089千元，占净利润比率25.83%[143] - 2018年每10股派息1元（含税），现金分红数额366089千元，占净利润比率29.20%[143] 各条业务线数据关键指标变化 - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款期初余额9802374千元，期末余额15254098千元，当期变动5451724千元；交易性金融资产期初余额1799716千元，期末余额3294248千元，当期变动1494532千元，对当期利润影响 - 73029千元[31] - 其他债权投资期初余额36065377千元，期末余额47700726千元，当期变动11635349千元；其他权益工具投资期初、期末余额均为600千元，当期无变动；合计期初余额47668067千元，期末余额66249672千元，当期变动18581605千元，对当期利润影响 - 73029千元[31] - 批发和零售业期末账面余额为152.58亿元，比例12.64%；水利、环境和公共设施管理业期末账面余额为123.27亿元，比例10.21%等[93] - 商业银行前十名贷款客户余额合计5248780千元，占比4.33%，其中客户A余额755000千元，占比0.62%；客户B余额591330千元，占比0.49%等[95] - 贷款担保方式中，信用贷款期末账面余额13534821千元，占比11.21%，期初10605130千元，占比10.40%；保证贷款期末38434339千元，占比31.85%，期初33873009千元，占比33.22%等[96] - 2020年抵债资产期末金额37103千元，减值准备-37103千元，合计0千元；期初金额37103千元，减值准备-35271千元，合计1832千元[97] - 商业银行计息负债中，企业活期存款平均余额42397561千元，平均利率0.67%；企业定期存款平均余额30816441千元，平均利率2.26%等，合计平均余额138856265千元，平均利率1.91%[98] - 商业银行生息资产中，企业贷款平均余额73304823千元，平均利率4.99%；零售贷款平均余额26647940千元，平均利率5.51%等，合计平均余额99952763千元，平均利率5.13%[98] - 银行持有金融债券中，政策性金融债券金额368547千元，商业银行金融债券金额1367413千元，合计1735960千元[100] -

整体财务数据关键指标变化 - 本报告期末总资产228,384,658千元，较上年度末增长4.93%[20] - 归属于上市公司股东的净资产15,194,343千元，较上年度末增长2.56%[20] - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额为-367,721千元，较上年同期减少106.61%[20] - 年初至报告期末营业收入1,038,684千元，较上年同期减少22.14%[20] - 归属于上市公司股东的净利润329,803千元，较上年同期增长2.18%[20] - 2021年3月31日资产总额228384658千元，较2020年12月31日的217664378千元有所增长；负债总额213190315千元，较2020年12月31日的202849278千元有所增长[28] - 2021年1月1日资产总计217,839,035千元，较2020年12月31日增加174,657千元[49] - 2021年1月1日负债合计203,023,935千元，较2020年12月31日增加174,657千元[51] - 2021年1月1日所有者权益（或股东权益）合计14,815,100千元[51] 股东持股情况 - 南京紫金投资集团有限责任公司期末持股328,129,524股，占比8.96%[22] 金融资产与负债关键指标变化 - 买入返售金融资产报告期末为17,377,658千元，较上年末增长22.97%[25] - 同业及其他金融机构存放款项报告期末为2,555,225千元，较上年末减少45.36%[25] - 卖出回购金融资产款报告期末为9,250,099千元，较上年末减少36.36%[25] - 2021年3月31日现金及存放中央银行款项13013784千元，较2020年12月31日的12571667千元有所增长；存放同业款项2400936千元，较2020年12月31日的2834371千元有所下降[40] - 2021年3月31日向中央银行借款2672855千元，较2020年12月31日的2619529千元有所增长；同业及其他金融机构存放款项2555225千元，较2020年12月31日的4676574千元有所下降[40] - 2021年第一季度拆入资金为4,738,560，2020年第一季报告为5,112,409，单位千元[41] - 2021年第一季度卖出回购金融资产款为9,250,099，2020年第一季报告为14,535,141，单位千元[41] 薪酬与费用指标变化 - 应付职工薪酬报告期末为215,141千元，较上年末减少33.01%[25] - 2021年第一季手续费及佣金支出4715千元，同比增加111.06%；公允价值变动收益 -49748千元，同比减少305.94%[27] 资本充足率指标变化 - 2021年3月31日核心一级资本净额14827320千元，一级资本净额14827320千元，资本净额22385767千元；核心一级资本充足率10.16%，一级资本充足率10.16%，资本充足率15.34%，较2020年12月31日均有下降[30] 贷款相关指标变化 - 2021年一季度不良贷款率1.68%，与2020年度持平；流动性比例63.52%，较2020年度的51.36%有所上升[31] - 2021年3月31日正常类贷款金额123773615千元，占比97.30%；关注类贷款金额1288632千元，占比1.02%等[32] 杠杆率与流动性指标变化 - 2021年3月31日杠杆率6.36%，较2020年12月31日的6.54%有所下降[35] - 2021年3月31日流动性覆盖率128.84%，合格优质流动资产32624416千元，未来30天现金净流出的期末数值25321826千元[36] - 2021年3月31日净稳定资金比例133.79%，较2020年12月31日的129.89%有所上升；可用的稳定资金142155613千元，所需的稳定资金106251043千元[37] 第一季度业务收入与利润指标变化 - 2021年第一季度营业总收入为1,038,684千元，2020年第一季度为1,334,042千元[41] - 2021年第一季度利息净收入为1,011,448千元，2020年第一季度为989,459千元[41] - 2021年第一季度净利润为329,803千元，2020年第一季度为322,774千元[43] - 2021年第一季度综合收益总额为329,803千元，2020年第一季度为456,153千元[45] - 2021年第一季度基本每股收益为0.09元/股，2020年第一季度为0.09元/股[45] 第一季度存款与现金流指标变化 - 2021年第一季度吸收存款为164,602,149，2020年第一季报告为150,614,368，单位千元[41] - 2021年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为11,912,610千元，2020年第一季度为7,686,252千元[45] - 2021年第一季度经营活动产生的现金流量净额为 - 367,721千元，2020年第一季度为5,563,333千元[45] - 2021年第一季投资活动现金流入小计27,740,509元，现金流出小计28,508,328元，现金流量净额为 -767,819元[46] - 2021年第一季筹资活动现金流入小计12,007,412元，现金流出小计8,244,700元，现金流量净额为3,762,712元[46] - 2021年第一季汇率变动对现金及现金等价物的影响为3,736元，现金及现金等价物净增加额为2,630,908元[46] - 2021年第一季初现金及现金等价物余额为21,461,710元，期末余额为24,092,618元[46] - 2021年第一季收回投资收到的现金为27,687,897元，取得投资收益收到的现金为47,817元[46] - 2021年第一季发行债券收到的现金为12,007,412元，偿还债务支付的现金为8,151,619元[46] - 2021年第一季投资支付的现金为28,500,002元，购建固定资产等支付的现金为8,326元[46]

公司信息 - 证券代码为601860，可转债代码为113037，可转债简称为紫银转债，证券简称为紫金银行，公告编号为2021 - 005 [1] - 公司全称为江苏紫金农村商业银行股份有限公司 [2] 活动目的 - 做好投资者教育工作，保护投资者合法权益，促进资本市场健康稳定发展，帮助投资者了解金融行业基础知识、银行业主要监管指标和监管政策，引导投资者理性参与证券交易 [2] 活动安排 - 开展三期投资者宣教活动，以书面知识问答形式开展 [2] - 活动时间分别为2021年3月24日、2021年3月26日、2021年3月28日 [2] - 活动内容发布平台为公司官方网站（www.zjrcbank.com/）“投资者服务”专栏和上证E互动平台（http://sns.sseinfo.com/）“上市公司发布”专栏 [2]

整体财务关键指标变化 - 本报告期末总资产217,525,616千元，较上年度末增长8.05%[19] - 归属于上市公司股东的净资产14,594,746千元，较上年度末增长6.15%[19] - 年初至报告期末营业收入3,503,258千元，较上年同期减少2.23%[19] - 年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润1,158,647千元，较上年同期增长1.83%[19] - 加权平均净资产收益率为8.23%，较上年减少0.53个百分点[19] - 2020年9月30日资产总额217525616千元，负债总额202930870千元，股东权益14594746千元，较2019年12月31日有不同程度增长[27] - 2020年第三季度负债合计202,930,870，较之前的187,569,515增长约8.2%[40] - 2020年第三季度所有者权益（或股东权益）合计14,594,746，较之前的13,749,160增长约6.1%[40] - 2020年7 - 9月营业总收入1,037,510千元，较2019年同期的1,178,288千元下降约11.9%[42] - 2020年1 - 9月营业总收入3,503,258千元，较2019年同期的3,583,164千元下降约2.2%[42] - 2020年7 - 9月营业总支出624,366千元，较2019年同期的675,023千元下降约7.5%[42] - 2020年1 - 9月营业总支出2,175,593千元，较2019年同期的2,231,100千元下降约2.5%[42] - 2020年7 - 9月净利润429,686千元，较2019年同期的422,788千元增长约1.6%[43] - 2020年1 - 9月净利润1,158,647千元，较2019年同期的1,137,804千元增长约1.8%[43] - 2020年7 - 9月综合收益总额352,081千元，较2019年同期的429,881千元下降约18.1%[43] - 2020年1 - 9月综合收益总额772,102千元，较2019年同期的1,190,880千元下降约35.2%[43] 股东相关信息 - 截止报告期末股东总数为84,969户[22] 金融资产与负债项目变化 - 拆出资金报告期末为2,058,333千元，较上年末减少57.97%[24] - 买入返售金融资产报告期末为17,697,914千元，较上年末增长94.19%[24] - 交易性金融资产报告期末为4,745,692千元，较上年末增长162.42%[24] - 向中央银行借款报告期末为2,385,082千元，较上年末增长403.68%[24] 2020年第三季度部分项目同比变化 - 2020年第三季度，拆入资金3352590，同比增加68.09%；投资收益484612，同比增加90.96%；其他业务收入8040，同比增加72.09%；营业外收入35696，同比增加760.97%[26] - 2020年第三季度，递延所得税负债7501，同比减少90.64%；其他综合收益166940，同比减少69.84%；手续费及佣金支出14915，同比减少72.41%；汇兑收益3570，同比减少31.96%；资产处置收益20795，同比减少36.42%；公允价值变动收益 -66104，同比减少219.34%[26] 债券发行情况 - 2020年7月公司成功发行45亿元可转换公司债券，8月“紫银转债”（债券代码113037）在上海证券交易所上市交易[26] 存贷款相关数据变化 - 2020年9月30日存款总额148996528千元，贷款总额117817997千元，较2019年有增长；贷款损失准备4803979千元，也有所增加[29] - 2020年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额为19,074,131千元，2019年同期为11,458,357千元[45] 资本充足率相关数据变化 - 2020年9月30日核心一级资本净额14371602千元，一级资本净额14371602千元，资本净额23105263千元；核心一级资本充足率11.14%，一级资本充足率11.14%，资本充足率17.91%，较2019年有提升[30] 风险指标相关数据变化 - 2020年9月30日不良贷款率1.68%与2019年末持平；流动性比例66.01%，较2019年末下降；存贷比79.07%，较2019年末上升；拨备覆盖率242.09%，较2019年末上升；拨贷比4.08%，较2019年末上升；成本收入比25.56%，较2019年末下降；净息差1.96%，较2019年末下降；净利差1.81%，较2019年末下降[31] 贷款分类占比情况 - 2020年9月30日正常类贷款114557987千元，占比97.24%；关注类贷款1275613千元，占比1.08%；次级类贷款1034868千元，占比0.88%；可疑类贷款869743千元，占比0.74%；损失类贷款79786千元，占比0.06%[33] 流动性相关指标数据 - 2020年9月30日杠杆率6.48%；一级资本净额14371602千元；调整后的表内外资产余额221640259千元；流动性覆盖率139.07%；合格优质流动资产38047265千元；未来30天现金净流出的期末数值27359169千元[35] - 2020年9月30日净稳定资金比例135.54%，较2020年6月30日上升；可用的稳定资金131929595千元；所需的稳定资金97336141千元[36] 现金流量相关数据变化 - 2020年前三季度经营活动现金流入小计为30,692,177千元，2019年同期为32,270,209千元[45] - 2020年前三季度经营活动现金流出小计为20,040,615千元，2019年同期为17,398,246千元[45] - 2020年前三季度经营活动产生的现金流量净额为10,651,562千元，2019年同期为14,871,963千元[45] - 2020年前三季度投资活动现金流入小计为65,946,732千元，2019年同期为34,518,550千元[45] - 2020年前三季度投资活动现金流出小计为65,579,785千元，2019年同期为36,536,949千元[46] - 2020年前三季度投资活动产生的现金流量净额为366,947千元，2019年同期为 - 2,018,399千元[46] - 2020年前三季度筹资活动现金流入小计为45,657,936千元，2019年同期为43,090,193千元[46] - 2020年前三季度筹资活动现金流出小计为52,080,789千元，2019年同期为52,330,789千元[46] - 2020年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为 - 6,422,853千元，2019年同期为 - 9,240,596千元[46]

财务数据关键指标变化 - 本报告期（1 - 6月）营业收入24.66亿元，上年同期24.05亿元，同比增长2.53%[25] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润7.29亿元，上年同期7.15亿元，同比增长1.95%[25] - 本报告期归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润7.02亿元，上年同期6.95亿元，同比增长0.89%[25] - 本报告期经营活动产生的现金流量净额48.91亿元，上年同期81.09亿元，同比减少39.68%[25] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产138.03亿元，上年度末137.49亿元，同比增长0.39%[25] - 本报告期末总资产2112.26亿元，上年度末2013.19亿元，同比增长4.92%[25] - 本报告期基本每股收益0.20元／股，上年同期0.20元／股，同比无增减[26] - 本报告期稀释每股收益0.20元／股，上年同期0.20元／股，同比无增减[26] - 本报告期加权平均净资产收益率5.22%，上年同期5.56%，减少0.34个百分点[28] - 本报告期扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率5.03%，上年同期5.40%，减少0.37个百分点[28] - 公司营业收入24.66亿元，较上年同期增长2.53%[41] - 公司营业支出15.51亿元，较上年同期下降0.31%[41] - 公司经营活动产生的现金流量净额48.91亿元，较上年同期下降39.68%[41] - 公司投资活动产生的现金流量净额31.49亿元，较上年同期增长377.94%[41] - 公司筹资活动产生的现金流量净额 -79.10亿元，较上年同期下降480.88%[41] - 2020年上半年营业收入为2,465,748千元，2019年度为4,675,227千元，2018年度为4,229,565千元[74] - 2020年6月30日资产总额为211,226,117千元，2019年12月31日为201,318,675千元，2018年12月31日为193,165,488千元[73] - 2020年6月30日资本充足率为14.49%，2019年12月31日为14.78%，2018年12月31日为13.35%[76] - 2020年6月30日不良贷款率为1.68%，2019年12月31日为1.68%，2018年12月31日为1.69%[76] - 2020年6月30日流动性比例为58.43%，2019年12月31日为74.62%，2018年12月31日为61.22%[76] - 2020年6月30日存贷比为80.94%，2019年12月31日为77.72%，2018年12月31日为75.97%[76] - 2020年6月30日拨备覆盖率为245.05%，2019年12月31日为236.95%，2018年12月31日为229.58%[76] - 2020年6月30日成本收入比为24.53%，2019年12月31日为29.69%，2018年12月31日为33.42%[76] - 2020年6月30日净息差为2.01%，2019年12月31日为2.12%，2018年12月31日为2.08%[76] - 2020年6月30日净利差为1.86%，2019年12月31日为2.00%，2018年12月31日为1.90%[76] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款利息收入本期金额2,640,261千元，占总收入60.43%，较上年同期增长1.39%[43] - 证券投资利息收入本期945,339千元，占比21.64%，较上年同期下降14.48%[43] - 南京地区收入本期2,098,383千元，占总收入85.10%，较上年同期下降1.52%；其他地区收入367,365千元，占比14.90%，增长33.99%[43] - 发放贷款及垫款本期期末数111,254,517千元，占总资产52.67%，较上年同期增长15.60%[46] - 债权投资本期期末数12,890,832千元，占总资产6.10%，较上年同期下降64.12%[46] - 其他债权投资本期期末数43,977,908千元，占总资产20.82%，较上年同期增长146.66%[46] - 吸收存款本期145,232,437千元，占比73.57%，较上年同期增长11.93%[48] - 应付债券本期28,255,563千元，占比14.31%，较上年同期下降33.26%[48] - 买入返售金融资产合计从2019年12月31日的9,113,477增至2020年6月30日的13,280,341，增幅约45.72%[52] - 交易性金融资产合计从2019年12月31日的1,808,428增至2020年6月30日的4,567,695，增幅约152.69%[52] - 债权投资合计从2019年12月31日的23,527,309减至2020年6月30日的12,890,832，减幅约45.21%[52] - 其他债权投资合计从2019年12月31日的36,427,546增至2020年6月30日的43,977,908，增幅约20.73%[56] - 吸收存款合计从2019年12月31日的133,512,338增至2020年6月30日的145,232,437，增幅约8.78%[56] - 卖出回购金融资产款合计从2019年12月31日的11,566,271增至2020年6月30日的16,768,254，增幅约44.98%[56][58] - 应付债券合计从2019年12月31日的35,332,981减至2020年6月30日的28,255,563，减幅约20.03%[58] - 股东权益合计从2019年12月31日的13,749,160增至2020年6月30日的13,803,093，增幅约0.39%[58] - 正常贷款金额为112,267,294千元，占比96.98%，较上年末增加0.41个百分点[83] - 贷款损失准备期初余额为4,069,691千元，本期计提869,481千元，本期核销220,025千元，期末余额为4,765,563千元[86] - 贷款利息净收入为2,640,261千元，占比60.43%，较上年同期增加1.39个百分点[87] - 拆放同业利息收入为45,300千元，占比1.04%，较上年同期减少74.07个百分点[87] - 贷款及垫款总额期末账面余额为115,761,747千元，期初为101,956,243千元[90] - 南京地区贷款期末账面余额96,548,841千元，占比83.40%；其他地区期末账面余额19,212,906千元，占比16.60%[91] - 前十名贷款客户余额为5,926,410千元，占比5.11%[94] - 信用贷款期末账面余额12,409,208千元，占比10.72%；保证贷款期末账面余额38,114,630千元，占比32.93%；附担保物贷款期末账面余额51,745,020千元，占比44.69%[95] - 抵债资产期末金额37,103千元，减值准备期末为 -35,271千元，合计1,832千元[100] - 企业活期存款平均余额41,441,635千元，平均利率0.64%；企业定期存款平均余额29,448,779千元，平均利率2.20%[100] - 企业贷款平均余额71,265,189千元，平均利率5.16%；零售贷款平均余额25,666,692千元，平均利率5.03%[100] - 银行持有的政策性金融债券金额421,412千元，商业银行金融债券金额968,987千元，合计1,390,399千元[103] - 报告期内全行发行理财产品146期，募集资金160.03亿元，截至2020年6月末，理财产品余额97.09亿元，非保本理财产品余额85.74亿元[106] - 面值最大的十只金融债券中，19泰隆银行01面值300,000千元，年利率3.88%；19杭州联合农商小微01面值200,000千元，年利率3.62%等[105] - 报告期内公司代理代销理财产品等18.86亿元，实现营业收入505.32万元[108] 市场排名与评级 - 公司在英国《银行家》全球1000强银行榜单上排名升至497位，较上年提升30位[31] 社会责任与公益活动 - 公司向南京红十字会捐赠300万元防疫资金，干部员工自愿捐款筹集479066元驰援武汉[40] - “十三五”期间共捐赠2000万元用于精准扶贫项目建设，每年安排350万元投入扶贫项目[165] - 公司向溧水东屏街道和平村等定向捐赠帮扶资金90余万元，向中小学困难学童捐赠爱心书包1000个[166] - 疫情防控中，公司向南京市红十字会捐赠300万元，组织干部职工募集479066元捐赠给武汉市慈善总会，捐赠30万元左右防疫物资、20万元左右生活用品[166] - 产业扶贫项目个数为3个，投入金额90万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数21人[170] - 帮助“三留守”人员投入金额2.5万元，人数35人；帮助贫困残疾人投入金额0.9万元，人数9人[170] 风险加权资产与资本指标 - 2020年6月30日，公司信用风险加权资产为115,111,825，市场风险加权资产为2,769,953，操作风险加权资产为7,725,243，风险加权资产合计为125,607,021[78] - 2020年6月30日，公司核心一级资本充足率为10.81%，一级资本充足率为10.81%，资本充足率为14.49%[78] - 2020年6月30日，公司杠杆率为6.30，一级资本净额为13,580,986，调整后的表内外资产余额为215,580,449[78] - 2020年6月30日，公司流动性覆盖率为147.12%，合格优质流动资产为32,095,855，未来30天现金净流出的期末数值为21,816,422[78] - 2020年6月30日，公司净稳定资金比例为128.18%，可用的稳定资金为122,933,709，所需的稳定资金为95,910,586[78] 分支机构情况 - 公司共有135家分支机构，包括1家营业部，3家分行，7家一级支行，1家科技支行，123家二级支行[79] 表外项目情况 - 期末信贷承诺为6,618,762，期初为8,340,225[109] - 期末银行承兑汇票为1,928,199，期初为3,220,270[109] - 期末开出保函为1,046,268，期初为1,089,929[109] - 期末开出信用证为1,686,426，期初为1,784,796[109] - 期末未使用的信用卡额度为1,957,869，期初为1,795,230[109] - 期末其他表外项目为0，期初为450,000[109] - 期末租赁承诺为216,192，期初为213,489[109] - 期末资本性支出承诺为31,991，期初为26,524[109] 信用风险管理 - 公司建立五项机制应对信用风险管理，包括市场准入、出账审核、信贷退出、风险预警和不良资产处置机制[113] 关联交易情况 - 公司与关联自然人发放贷款和垫款余额为120,096千元，同类交易占比0.45%，风险敞口为120,096千元；吸收存款余额为63,887千元，同类交易占比0.1%[124] 股东持股情况 - 南京紫金投资集团有限责任公司持股328,129,524股，持股比例8.96%[130] - 江苏省国信集团有限公司持股267,852,322股，持股比例7.32%[130] - 江苏苏豪投资集团有限公司持股111,635,151股，持股比例3.05%[130] - 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司持股93,232,360股，持股比例2.55%[130] - 南京金威智能科技有限公司持股15,723,480股，持股比例0.43%[130] - 南京飞元实业有限公司持股12,029,807股，

整体财务数据关键指标变化 - 本报告期末总资产205,430,401千元，较上年度末增长2.04%[19] - 归属于上市公司股东的净资产14,205,313千元，较上年度末增长3.32%[19] - 年初至报告期末营业收入1,334,042千元，较上年同期增长10.32%[19] - 归属于上市公司股东的净利润322,774千元，较上年同期增长10.71%[19] - 基本每股收益0.09元/股，较上年同期增长12.50%[19] - 2020年3月31日资产总额205,430,401，较2019年12月31日的201,318,675有所增长[31] - 2020年3月31日核心一级资本充足率11.43%，一级资本充足率11.43%，资本充足率15.15%，较2019年12月31日的11.07%、11.07%、14.78%均有提升[34] - 2020年一季度不良贷款率1.68%，与2019年度持平[35] - 2020年一季度流动性比例57.99%，较2019年度的74.62%有所下降[35] - 2020年3月31日杠杆率6.68%，较2019年12月31日的6.60%有所提高[38] - 2020年3月31日净稳定资金比例128.08%，较2019年12月31日的122.33%有所上升[41] - 2020年第一季度营业总收入为133.4042亿元，2019年同期为120.9224亿元，同比增长10.32%[46] - 2020年第一季度净利润为3.22774亿元，2019年同期为2.91549亿元，同比增长10.71%[49] - 2020年第一季度综合收益总额为4.56153亿元，2019年同期为2.37808亿元，同比增长91.82%[49] - 2020年第一季度基本每股收益和稀释每股收益均为0.09元/股，2019年同期均为0.08元/股，同比增长12.5%[49] - 2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为55.63333亿元，2019年同期为87.88849亿元，同比下降36.70%[52] - 2020年第一季度投资活动产生的现金流量净额为 -7.6067亿元，2019年同期为 -28.79537亿元，亏损幅度收窄73.60%[52] - 2020年第一季度末负债合计为191.225088亿元，2019年末为187.569515亿元，同比增长1.95%[46] - 2020年第一季度末所有者权益合计为14.205313亿元，2019年末为13.74916亿元，同比增长3.31%[46] - 2020年第一季度利息净收入为9.89459亿元，2019年同期为11.13974亿元，同比下降11.18%[46] - 2020年第一季度手续费及佣金净收入为0.41446亿元，2019年同期为0.77636亿元，同比下降46.61%[46] 部分资产项目关键指标变化 - 拆出资金2,957,540千元，较上年末减少39.61%，因同业拆放业务减少[26] - 交易性金融资产1,139,088千元，较上年末减少37.01%，因交易性基金业务减少[26] - 在建工程24,039千元，较上年末增长106.34%，因房屋建筑物装修增加[26] 贷款相关关键指标变化 - 2020年3月31日正常类贷款金额104,239,880，占比96.72%，较2019年12月31日的98,453,124和96.57%金额增加、占比提升[35] - 2020年3月31日发放贷款和垫款103,697,061，较2019年12月31日的98,160,821有所增加[44] 存款相关关键指标变化 - 2020年3月31日吸收存款141,704,505，较2019年12月31日的133,512,338有所增长[44] 手续费及佣金收入关键指标变化 - 手续费及佣金收入43,680千元，较上年同期减少51.19%，因手续费收入减少[26] 可转债申请进展 - 2020年2月26日公司收到可转债申请反馈意见，3月25日公开披露回复并报送材料[29] 筹资活动现金流量相关数据 - 筹资活动现金流入小计分别为13,283,148和16,562,689[55] - 偿还债务支付的现金分别为19,470,700和15,381,684[55] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金分别为294,000和363,016[55] - 筹资活动现金流出小计分别为19,764,700和15,744,700[55] - 筹资活动产生的现金流量净额分别为 - 6,481,552和817,989[55] 现金及现金等价物相关数据 - 现金及现金等价物净增加额分别为 - 1,673,661和6,711,464[55] - 期初现金及现金等价物余额分别为23,762,760和22,002,803[55] - 期末现金及现金等价物余额分别为22,089,099和28,714,267[55] 资产负债基础数据 - 资产总计为201,318,675[57] - 负债合计为187,569,515，所有者权益（或股东权益）合计为13,749,160[57] 流动性覆盖率数据 - 2020年3月31日流动性覆盖率131.93% [40]

财务数据关键指标变化 - 2019年资产总额、存款余额、贷款余额达2013亿元、1312亿元、1020亿元，增幅分别为4%、14%、17%[17] - 2019年营业收入、净利润达46.75亿元、14.17亿元，增幅分别为11%、13%[17] - 2019年不良贷款率1.68%，逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.7%，贷款拨备覆盖率达237%[17] - 2019年各项存款增长165亿元、增幅14%，各项贷款增长148亿元、增幅17%[24] - 2019年资产收益率（ROA）0.72%，同比提高3BP；每股净资产3.76元，增长0.4元，增幅12%[24] - 2019年每股收益达0.39元，同比提升0.01元、增幅3%；涉农及小微企业贷款占比44.2%，同比提高4个百分点[24] - 2019年营业收入46.75亿元，同比增长10.54%[35] - 2019年归属于上市公司股东的净利润14.17亿元，同比增长13.03%[35] - 2019年末归属于上市公司股东的净资产137.49亿元，同比增长11.84%[35] - 2019年末总资产2013.19亿元，同比增长4.22%[35] - 2019年基本每股收益0.39元/股，同比增长2.63%[36] - 2019年加权平均净资产收益率10.80%，较上年减少1.13个百分点[36] - 2019年各季度营业收入分别为12.09亿元、11.96亿元、11.78亿元、10.92亿元[38] - 2019年各季度归属于上市公司股东的净利润分别为2.92亿元、4.23亿元、4.23亿元、2.79亿元[38] - 2019年非经常性损益合计金额为3.73亿元，2018年为6.24亿元，2017年为7.79亿元[39] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款当期变动为51.76亿元[40] - 交易性金融资产当期变动为 -56.67亿元，对当期利润影响金额为 -27669千元[40] - 其他债权投资当期变动为221.08亿元[40] - 截至2019年末，资产总额达2013.19亿元，较年初增长4.22%；存款总额1311.85亿元，较年初增长14.36%；贷款总额1019.56亿元，较年初增长17.00%[59] - 全年实现营业收入46.75亿元，同比增长10.54%，实现净利润14.17亿元，同比增长13.03%[59] - 贷款占比50.64%，同比提高5.53个百分点；各项存款占比69.94%，同比提高6.52个百分点；主动负债占比26.26%，同比下降6.31个百分点；涉农和小微贷款占比44.21%，同比提高4.01个百分点[59] - 金融增加值43.73亿元，同比增长13.97%；成本收入比29.69%，同比下降3.73个百分点；资本充足率14.78%，同比提高1.43个百分点；不良贷款率1.68%，较年初下降0.01个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.67%，贷款拨备覆盖率236.95%[60] - 经营活动产生的现金流量净额变动比例为244.91%，投资活动产生的现金流量净额变动比例为 - 109.16%，筹资活动产生的现金流量净额变动比例为 - 338.28%[63] - 贷款利息收入本期金额为5,135,232千元，占比57.77%，较上年同期增长20.39%[65] - 证券投资利息收入本期金额为2,187,847千元，占比24.61%，较上年同期下降16.23%[65] - 利息净收入本期金额为3,993,350千元，较上年同期增长6.13%[67] - 手续费及佣金净收入本期金额为263,879千元，较上年同期增长3.1%[67] - 业务及管理费本期合计金额为1,388,101千元，较上年同期下降1.81%[68] - 信用减值损失合计本期金额为1,591,925千元[70] - 现金及存放中央银行存款本期期末数为19,928,874千元，占总资产比例9.90%，较上期期末增长2.95%[70] - 存放同业款项本期期末数为3,655,059千元，占总资产比例1.82%，较上期期末下降38.54%[70] - 拆出资金本期期末数为4,897,164千元，占总资产比例2.43%，较上期期末下降55.20%[70] - 发放贷款及垫款本期期末数为98,160,821千元，占总资产比例48.76%，较上期期末增长17.20%[70] - 2019年资产总计201,318,675，较上年增长4.22%[72] - 2019年负债合计187,569,515，较上年增长3.70%[73] - 吸收存款2019年为133,512,338，占比66.32%，较上年增长16.39%[72] - 应付债券2019年为35,332,981，占比17.55%，较上年减少16.90%[72] - 买入返售金融资产净额2019年为9,098,007千元，上年年末余额为7,153,927千元[74] - 发放贷款及垫款2019年合计98,160,821，上年为83,758,500[74] - 交易性金融资产中债券上年年末余额为491,325[74] - 债权投资2019年合计23,527,309，占资产总计的11.69%[72][76] - 其他债权投资2019年合计36,427,546，占资产总计的18.09%[72][76] - 其他权益工具投资期末余额为600，本期确认股利收入60[76] - 2019年末应付债券合计13.35亿元，较上年末的11.47亿元有所增加[78] - 2019年末卖出回购金融资产款合计1156.63万元，较上年末的979.22万元有所增加[78] - 2019年末二级资本债和同业存单合计3533.30万元，较上年末的4251.64万元有所减少[78] - 2019年末所有者权益合计1.37亿元，较上年末的1.23亿元有所增加[78] - 2019年资产总额201,318,675千元，较2018年的193,165,488千元增长4.22%[94] - 2019年营业收入4,675,227千元，较2018年的4,229,565千元增长10.54%[96] - 2019年归属于本行股东的净利润1,417,092千元，较2018年的1,253,766千元增长13.03%[96] - 2019年资本充足率为14.78%，高于标准值10.5%，2018年为13.35%，2017年为13.94%[96][98] - 2019年不良贷款率为1.68%，低于标准值5%，2018年为1.69%，2017年为1.84%[98] - 2019年流动性比例为74.62%，高于标准值25%，2018年为61.22%，2017年为60.44%[98] - 2019年拨备覆盖率为236.95%，高于标准值150%，2018年为229.58%，2017年为245.73%[98] - 2019年成本收入比为29.69%，低于标准值45%，2018年为33.42%，2017年为35.01%[98] - 2019年末净稳定资金比例为122.33%，可用的稳定资金为112,036,663千元，所需的稳定资金为91,581,960千元[100] - 正常贷款金额为98453124千元，占比96.57%，较上年末增加0.02个百分点[105] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为69.67%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为70.88%[105] - 贷款损失准备期初余额3383304千元，本期计提1074457千元，本期核销446568千元，期末余额4069691千元[106] - 贷款利息收入5135232千元，占比57.77%，较上年同期增加8.88个百分点[108] - 期末信贷承诺8,340,225千元，期初7,330,581千元[121] - 发放贷款和垫款余额为136,770千元，风险敞口为136,770千元，同类交易占比0.53%[131] - 吸收存款余额为71,902千元，同类交易占比0.12%[131] - 2019年每10股派息1.00元（含税），现金分红数额为366,089千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为25.83%[150] - 2018年每10股派息1.00元（含税），现金分红数额为366,089千元，占比为29.20%[150] - 2017年每10股派息1.00元（含税），现金分红数额为329,480千元，占比为28.96%[150] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年线上客户达200余万，电子银行替代率超90%[18] - 小微特色产品“房易融”推出1年多时间余额突破28亿大关[54] - 新增贷款LPR定价率超98%[55] - 2019年公司发行理财产品441期，募集资金339.19亿元，期末理财产品余额119.59亿元，非保本理财产品余额105.57亿元[118] - 企业活期存款平均余额39,927,719千元，平均利率0.65%；企业定期存款平均余额26,416,336千元，平均利率2.36%[115] - 储蓄活期存款平均余额10,585,543千元，平均利率0.31%；储蓄定期存款平均余额43,705,389千元，平均利率3.05%[115] - 企业贷款平均余额67,111,188千元，平均利率5.47%；零售贷款平均余额23,958,370千元，平均利率5.14%[115] - 2019年公司代理代销理财产品等51.50亿元，实现营业收入2467.99万元[120] 公司排名与荣誉 - 公司在英国《银行家》杂志全球1000家大银行中排名第527位，较上年提升48位[19] - 公司入围中国银行业协会评选的“中国银行业100强榜单”，跻身中银协陀螺评价体系全国城区农商银行第10名[19] - 公司成为省内首家资产规模突破2000亿上市农商行，累计接待各类机构投资者调研48家[56] - 在南京市场存款排名保持第8位，贷款排名保持第14位，位列“全球1000家大银行”榜单中第527位，较上年提升48位[57] - 2019年公司位列英国《银行家》全球1000强银行榜单第527名，较上年上升48名[44] 公司经营布局 - 2020年初扬州邗江支行、镇江丹阳市支行开业，跨区域经营加快布局[25] 公司社会责任 - 2019年全年捐赠400万元助力脱贫攻坚[26] - “十三五”期间公司设立“紫金•助梦小康”基金，共捐赠2000万元用于精准扶贫项目建设，每年安排400万元[171] - 2019年公司向溧水东屏街道和平村等地定向捐赠帮扶资金380余万元[172] - 2019年公司全年向偏远中小学困难学童捐赠爱心书包3200个[172] - 2019年公司青年志愿者将2000多册爱心图书和捐赠物资送往甘肃平凉4所希望小学[172] - 公司资金为380，物资折款为10，帮助建档立卡贫困人口脱贫数为62人[176] - 产业扶贫项目个数为4个，投入金额为380，帮助建档立卡贫困人口脱贫数为62人[176] - 帮助“三留守”人员投入金额为3.5，人数为75人；帮助贫困残疾人投入金额为1.4，人数为14人[176] 公司治理与风险控制 - 公司建成全面风险控制体系，确保零案件[48] - 公司形成了“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制[48] - 公司对声誉事件分为I级（特别重大声誉事件）、II级（重大声誉事件）、III级（一般声誉事件）[129] - 公司建立“三道防线”的信息科技风险组织管理模式[129] - 公司可能面对信用风险、流动性风险和市场风险[90] 公司业务创新 - 2019年普惠金融业务推出“高新补贴贷”产品，“紫金百千筑梦计划”走访不少于100个园区和1000家企业[132] - 2019年网络金融业务推出“紫金乐E贷”贷款产品和“视频客服认证”系统[132] - 2019年银行卡业务推出“紫金闪付”创新业务、“白领金”分期和“大学生贷记卡”等产品[133] - 2019年公司业务推出“村村通”现金管理类产品获南京市金融创新奖励一等奖[133] - 2019年贸易金融业务推出债券TRS投资业务[133] - 2019年金融市场板块业务推出封闭净值“成长系列”理财产品，开立沪深交易所账户[13

总资产相关指标变化 - 本报告期末总资产200,004,464千元，较上年度末增长3.54%[19] - 2019年9月30日资产总额200,004,464千元，较2018年末193,165,488千元增长[34] - 2019年1月1日较2018年12月31日资产总计增加299,002千元，负债合计增加41,218千元，所有者权益合计增加257,784千元[58][60][63] 净资产相关指标变化 - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产13,376,497千元，较上年度末增长8.81%[19] - 2019年负债合计186,627,967，2018年为180,871,617，所有者权益（或股东权益）合计2019年为13,376,497，2018年为12,293,871[45] 经营活动现金流量相关指标变化 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额14,871,963千元，较上年同期增长137.62%[19] - 2019年前三季度经营活动现金流入小计32,270,209，2018年同期为21,493,822，同比增长约49.2%[56] - 2019年前三季度经营活动现金流出小计17,398,246，2018年同期为15,235,037，同比增长约14.2%[56] - 2019年前三季度经营活动产生的现金流量净额14,871,963，2018年同期为6,258,785，同比增长约137.6%[56] 营业收入相关指标变化 - 年初至报告期末营业收入3,583,164千元，较上年同期增长22.22%[19] - 2019年第三季度营业总收入1,178,288千元，2018年同期为967,764千元；2019年前三季度营业总收入3,583,164千元，2018年同期为2,931,761千元[47] 净利润相关指标变化 - 年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润1,137,804千元，较上年同期增长15.22%[19] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润本期为1,115,414千元，较上年同期增长17.31%[21] - 2019年第三季度净利润422,788千元，2018年同期为383,603千元；2019年前三季度净利润1,137,804千元，2018年同期为987,470千元[49] 净资产收益率及每股收益相关指标变化 - 加权平均净资产收益率本期为8.76%，较上年减少0.7个百分点[21] - 基本每股收益和稀释每股收益本期均为0.31元/股，较上年增长3.33%[21] - 2019年第三季度基本每股收益0.12元/股，2018年同期为0.12元/股；2019年前三季度为0.31元/股，2018年同期为0.30元/股[52] - 2019年第三季度稀释每股收益0.12元/股，2018年同期为0.12元/股；2019年前三季度为0.31元/股，2018年同期为0.30元/股[52] 买入返售金融资产及投资收益相关指标变化 - 买入返售金融资产报告期末为10,614,871千元，较上年末增长48.38%[30] - 投资收益报告期为253,774千元，较上年同期增长744.37%[30] 资本充足率、不良贷款率及净息差相关指标变化 - 2019年9月30日核心一级资本充足率10.69%，较2018年末9.70%提升[35] - 2019年9月30日不良贷款率1.65%，较2018年末1.69%下降[35] - 2019年9月30日净息差2.20%，较2018年末2.08%扩大[35] 贷款相关指标变化 - 2019年9月正常类贷款金额96,995,757千元，占比96.43%；2018年末金额84,130,480千元，占比96.55%[38] 杠杆率、流动性覆盖率及净稳定资金比例相关指标变化 - 2019年9月30日杠杆率6.45%，较2019年6月30日6.05%提升[38] - 2019年9月30日流动性覆盖率222.58%[38] - 2019年三季度净稳定资金比例117.51%，较2018年末114.94%提升[38] 公司人员相关事项 - 公司副董事长黄维平因个人原因配合调查，但公司经营活动正常，该事项无重大影响[31] 存款总额相关指标变化 - 2019年9月30日存款总额127,967,720千元，较2018年末114,709,933千元增长[34] 利息净收入相关指标变化 - 2019年第三季度利息净收入1,047,668千元，2018年同期为868,896千元；2019年前三季度利息净收入3,111,352千元，2018年同期为2,668,775千元[47] 营业总支出相关指标变化 - 2019年第三季度营业总支出675,023千元，2018年同期为507,439千元；2019年前三季度营业总支出2,231,100千元，2018年同期为1,753,367千元[49] 营业利润相关指标变化 - 2019年第三季度营业利润503,265千元，2018年同期为460,325千元；2019年前三季度营业利润1,352,064千元，2018年同期为1,178,394千元[49] 其他综合收益及综合收益总额相关指标变化 - 2019年第三季度其他综合收益的税后净额7,093千元，2018年同期为28,519千元；2019年前三季度为53,076千元，2018年同期为131,032千元[49][52] - 2019年第三季度综合收益总额429,881千元，2018年同期为412,122千元；2019年前三季度为1,190,880千元，2018年同期为1,118,502千元[52] 投资活动现金流量相关指标变化 - 2019年前三季度投资活动现金流入小计34,518,550，2018年同期为51,711,065，同比下降约33.2%[56] - 2019年前三季度投资活动现金流出小计36,536,949，2018年同期为59,608,501，同比下降约38.7%[56] 筹资活动现金流量相关指标变化 - 2019年前三季度筹资活动现金流入小计43,090,193，2018年同期为56,390,000，同比下降约23.6%[58] - 2019年前三季度筹资活动现金流出小计52,330,789，2018年同期为55,532,605，同比下降约5.8%[58] 现金及现金等价物相关指标变化 - 2019年现金及现金等价物净增加额3,639,011，2018年为 - 759,155[58] - 2019年期初现金及现金等价物余额22,002,803，期末余额25,641,814[58]