文章核心观点 - 巴港银行（Bar Harbor Bankshares）本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，但股价年初至今表现逊于市场，未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化 [1][2][3] 巴港银行本季度财报情况 - 每股收益0.72美元，超Zacks共识预期的0.69美元，去年同期为0.68美元，本季度盈利惊喜为4.35%，上一季度盈利惊喜为17.65% [1] - 截至2024年12月季度营收3846万美元，超Zacks共识预期0.42%，去年同期为3764万美元 [2] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期，三次超共识营收预期 [2] 巴港银行股价表现 - 年初至今股价下跌约0.1%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] 巴港银行未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预测变化，当前季度共识每股收益预期为0.68美元，营收3850万美元，本财年共识每股收益预期为2.80美元，营收1.56亿美元 [7] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] - 同行业的Arrow Financial尚未公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.59美元，同比增长28.3%，营收3800万美元，同比增长14.8%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [8][9]

净收入与每股收益 - 2024年第四季度GAAP和核心（非GAAP）净收入为1100万美元，摊薄后每股收益0.72美元，2023年同期为990万美元，摊薄后每股收益0.65美元[1] - 2024年12月31日摊薄后净收益为每股0.72美元，核心收益为每股0.72美元[33] - 2024年基本每股收益为2.86美元，稀释每股收益为2.84美元，较2023年略有下降[43] - 2024年12月31日净收入为1099.9万美元，基本每股收益为0.72美元[44] - 2024年第四季度净收入为1.0999亿美元，核心收益为1.1053亿美元[52] - 2024年第四季度末普通股流通股数为1528万股，摊薄后每股核心收益为0.72美元[53] 财富管理业务 - 2024年财富管理部门新增超130个新客户，管理资产达33亿美元[4] - 2024年第四季度非利息收入为940万美元，较2023年同期的870万美元增长，财富管理收入增长9.1%至370万美元[21] 股息分配 - 董事会宣布每股0.30美元现金股息，基于2024年12月31日收盘价，年化收益率3.92%[5] 资产情况 - 2024年第四季度末总资产达41亿美元，较第三季度末的40亿美元增长[8] - 2024年12月31日总资产为40.83亿美元，总贷款为31.47亿美元，总存款为32.68亿美元[33] - 截至2024年12月31日，公司总资产为4083327千美元，较2023年12月31日的3970885千美元有所增长[37] - 2024年12月31日总资产为40.19188亿美元，总负债为35.59482亿美元[48] - 2024年第四季度平均盈利资产为37.21亿美元，平均资产为40.19亿美元[52] 贷款情况 - 2024年第四季度总贷款年化增长6540万美元或8%，商业贷款年化增长6390万美元或15%[10] - 2024年全年总贷款为3147096千美元，较2023年的2999049千美元增长5%，第四季度年化增长率为8%[39] - 2024年12月31日贷款平均余额为30.98082亿美元，其中商业房地产贷款为16.99869亿美元[48] - 2024年第四季度总不良资产为1275.4万美元，占总资产的0.31%[51] - 2024年第四季度贷款信用损失准备金期末余额为2874.4万美元，占总贷款的0.91%[51] 存款情况 - 2024年第四季度末总存款稳定在33亿美元，货币市场账户年化增长26%或2510万美元[14] - 2024年全年总存款为3267688千美元，较2023年的3141157千美元增长4%，第四季度年化增长率为1%[41] - 2024年12月31日存款平均余额为26.78942亿美元，其中计息活期存款为8985.97万美元[48] 利息收入与支出 - 2024年第四季度净利息收入同比增长3.7%至4750万美元，收益率从5.02%升至5.14%[18] - 2024年全年利息和股息收入为188724千美元，较2023年的174182千美元有所增长[43] - 2024年全年利息费用为74885千美元，较2023年的56507千美元有所增加[43] - 2024年全年净利息收入为113839千美元，较2023年的117675千美元略有下降[43] - 2024年12月31日总利息和股息收入为4748.3万美元，总利息支出为1841.6万美元[44] - 2024年第四季度总生息资产平均收益率为5.14%，总生息负债平均成本率为2.54%[45] - 2024年第四季度净息差为3.17%，净利息收益率为2.60%[45] - 2024年12月31日净利息收益率（完全应税等价）为3.17%[33] - 2024年12月31日总生息资产平均余额为37.2056亿美元，总生息负债平均余额为28.87932亿美元[48] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为940万美元，较2023年同期的870万美元增长，财富管理收入增长9.1%至370万美元[21] - 2024年第四季度非利息支出降至2390万美元，较2023年同期减少32.8万美元[22] - 2024年全年非利息收入为36888千美元，较2023年的35073千美元有所增长[43] - 2024年全年非利息费用为95987千美元，较2023年的92723千美元有所增加[43] - 2024年12月31日总非利息收入为939.2万美元，总非利息支出为2388.5万美元[44] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税费用为260万美元，有效税率为19%，低于2023年同期的21%[23] 财务比率 - 2024年12月31日资产回报率为1.09%，核心资产回报率为1.09%[33] - 2024年12月31日股权回报率为9.52%，核心股权回报率为9.57%[33] - 2024年12月31日效率比率为59.84%[33] - 2024年12月31日净冲销（回收）与平均贷款比率为0.02%[33] - 2024年12月31日贷款损失准备与总贷款比率为0.91%[33] - 2024年12月31日贷款与存款比率为96%[33] - 2024年12月31日股东权益与总资产比率为11.23%[33] - 2024年第四季度GAAP资产回报率为1.09%，核心资产回报率为1.09%[53] - 2024年第四季度GAAP股权回报率为9.52%，核心股权回报率为9.57%[53] - 2024年第四季度效率比率为59.84%，完全应税等效净息差为3.17%[53] - 2024年第四季度末有形账面价值每股为21.93美元，有形股东权益/有形资产为8.46%[53] 其他财务数据 - 2024年第四季度应税等效调整为71.8万美元，特许权税为13.9万美元[53] 效率比率计算方式 - 效率比率的计算方式为核心非利息费用（扣除特许经营税和无形资产摊销）除以完全应税等效基础上的核心收入[55]

文章核心观点 - 巴港银行集团（BHB）股票近两周下跌8.7%，但上一交易日形成锤子线形态，可能预示股价找到支撑并出现趋势反转，同时华尔街分析师上调该银行盈利预期也增强了其趋势反转的前景 [1] 巴港银行集团股票情况 - 巴港银行集团股票近两周下跌8.7%，上一交易日形成锤子线形态，可能出现趋势反转 [1] - 近期该银行盈利预期修正呈上升趋势，过去30天当前年度的共识每股收益预期提高了5.2%，表明分析师看好其盈利潜力 [3] - 该银行目前的Zacks排名为2（买入），处于根据盈利预期修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前20%，通常表现会优于市场 [3] 锤子线形态介绍 - 锤子线是蜡烛图中常见的价格形态，开盘价和收盘价相差较小形成小实体，当日最低价与开盘价或收盘价相差较大形成长下影线，下影线长度至少是实体的两倍 [2] - 下跌趋势中，锤子线形成当天股价创新低后找到支撑，出现买盘推动股价收盘接近或略高于开盘价，预示空头可能失去对价格的控制，有潜在趋势反转信号 [2] - 锤子线可出现在任何时间框架，短期和长期投资者都会使用，但应与其他看涨指标结合使用 [2]

利率风险及管理 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险，由银行资产负债管理委员会负责监督管理[265][266] 利率敏感性建模结果 - 截至2024年9月30日，利率敏感性建模结果显示银行资产负债表在1年和2年的时间范围内对资产敏感[274] - 与2023年9月30日相比，2024年资产敏感性在第1年和第2年都有所增加[275] 利率变动对净利息收入的影响 - 假设未来12个月短期和长期利率从当前水平下降200个基点，银行净利息收入在1年和2年的时间范围内将恶化；若上升200个基点，净利息收入将改善[274][275] - 2024年9月30日，利率下降200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为 - 5070千美元（ - 4.1%），13 - 24个月为 - 13418千美元（ - 9.9%）；利率上升200个基点时，1 - 12个月为5162千美元（4.2%），13 - 24个月为10758千美元（7.9%）[278] - 2023年9月30日，利率下降200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为 - 4125千美元（ - 3.2%），13 - 24个月为 - 10532千美元（ - 7.6%）；利率上升200个基点时，1 - 12个月为2314千美元（1.8%），13 - 24个月为4575千美元（3.3%）[278] 公司披露控制和程序情况 - 截至2024年9月30日，公司披露控制和程序有效，能确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[280] 财务报告内部控制变化情况 - 上一财季公司财务报告内部控制没有发生重大影响的变化[281] 公司诉讼情况 - 公司及子公司涉及日常常规诉讼，目前认为单个或总体诉讼对公司合并财务状况产生重大不利影响的可能性很小，但不利结果可能有影响[282]

文章核心观点 - 巴港银行（Bar Harbor Bankshares）本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，但股价年初至今表现逊于市场，未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks评级为持有，同行业东北社区银行（Northeast Community Bancorp）未公布本季度财报，预期盈利和营收有增长 [1][2][3][4][5] 巴港银行本季度财报情况 - 每股收益0.80美元，超Zacks共识预期的0.68美元，去年同期为0.73美元，本季度盈利惊喜率为17.65%，过去四个季度有三次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收3861万美元，超Zacks共识预期3.52%，去年同期为3800万美元，过去四个季度有三次超共识营收预期 [1] 巴港银行股价表现 - 年初至今股价上涨约2.2%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 巴港银行未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期 [2][3] - 盈利预期方面，当前Zacks评级为3（持有），预计近期表现与市场一致，下一季度共识每股收益预期为0.68美元，营收3760万美元，本财年共识每股收益预期为2.68美元，营收1.48亿美元 [3][4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前21%，前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业东北社区银行未公布截至2024年9月季度财报，预计每股收益0.91美元，同比增长13.8%，过去30天共识每股收益预期上调29.9%，预计营收2653万美元，同比增长4.7% [5]

净收入与每股收益 - 2024年第三季度GAAP和核心（非GAAP）净收入为1210万美元，摊薄后每股收益0.80美元，较2023年同期增长8%[1] - 2024年9月30日摊薄后净收益为每股0.80美元，核心收益同样为每股0.80美元[22] - 2024年第三季度基本每股收益0.80美元，2023年同期为0.73美元[26] - 2024年前三季度基本每股收益2.14美元，2023年同期为2.31美元[26] - 2024年9月30日每股基本收益为0.80美元，稀释后每股收益也为0.80美元[27] - 2024年9月30日摊薄后核心每股收益为0.80美元，高于2024年6月30日的0.66美元[37] - 2024年9月30日净利润为1219.3万美元，高于2024年6月30日的1025.7万美元和2023年9月30日的1110.4万美元[36] - 2024年9月30日核心收益为1219.3万美元，高于2024年6月30日的1003万美元[36] 股息分配 - 董事会宣布每股0.30美元现金股息，基于2024年9月30日收盘价年化收益率3.89%[2] 资产情况 - 截至2024年第三季度末总资产稳定在40亿美元，总贷款年化增长1760万美元或2%[3][4] - 可供出售证券增至5.359亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）股票降至760万美元[6] - 2024年9月30日总资产为40.30亿美元，总盈利资产为37.20亿美元[22] - 2024年9月30日总投资为5.43亿美元，总贷款为30.82亿美元[22] - 截至2024年9月30日，公司总资产为40.29927亿美元，总负债为35.70011亿美元，股东权益为4.59916亿美元[23] - 截至2024年9月30日，公司净贷款为30.52712亿美元，较2023年9月30日的29.6478亿美元有所增长[23] - 截至2024年9月30日，公司总资产为4027041千美元，较2024年6月30日的3959749千美元有所增长[31] - 2024年9月30日，总贷款为3071638千美元，高于2024年6月30日的3031088千美元[31] - 2024年9月30日平均盈利资产为37.28亿美元，高于2024年6月30日的36.65亿美元[36] - 2024年9月30日平均资产为40.27亿美元，高于2024年6月30日的39.6亿美元[36] 存款情况 - 核心存款年化增长18%，财富管理相关手续费收入同比增长17%[1] - 总存款从第二季度的31亿美元增至33亿美元，非到期存款年化增长15%[8] - 2024年9月30日总存款为32.61亿美元，股东权益为4.60亿美元[22] - 截至2024年9月30日，公司总存款为32.61086亿美元，较2023年9月30日的31.40494亿美元有所增长[23][25] - 2024年第三季度，无息活期存款年化季度增长率为38%，年度增长率为8%[25] - 2024年第三季度，定期存款年化季度增长率为8%，年度增长率为22%[25] - 2024年9月30日，总存款为3199270千美元，其中计息存款2621842千美元，非计息活期存款577428千美元[31] 借款情况 - 高级借款减少1.431亿美元至1.862亿美元，借款总成本从4.57%降至4.38%[9] 净息差与收益率 - 2024年第三季度净息差为3.15%，贷款收益率增长52个基点至5.54%[10] - 2024年9月30日净息差（完全应税等价）为3.15%[22] - 截至2024年9月30日，总生息资产收益率为5.24%[28] - 2024年9月30日，商业房地产贷款收益率为5.67%，商业和工业贷款收益率为6.98%[28] - 截至2024年9月30日，计息存款的总利率为2.45%，借款利率为4.38%[29] - 2024年9月30日，总计息负债利率为2.66%[29] - 2024年9月30日，净利息利差为2.58，完全应税等效净利息收益率为3.15[29] 非利息收支 - 非利息收入为970万美元，财富管理收入增长17.2%至410万美元，管理资产增长20%至28亿美元[13] - 非利息支出为2480万美元，所得税支出为140万美元，较2023年同期减少[14] - 2024年第三季度非利息收入965.3万美元，2023年同期为860.7万美元[26] - 2024年前三季度非利息收入2749.6万美元，2023年同期为2637.7万美元[26] 各类比率 - 2024年9月30日资产回报率为1.20%，核心资产回报率为1.20%[22] - 2024年9月30日股权回报率为10.68%，核心股权回报率为10.68%[22] - 2024年9月30日有形股权回报率为14.90%，核心有形股权回报率为14.90%[22] - 2024年9月30日效率比率为62.09%[22] - 2024年9月30日净冲销（回收率）与平均贷款之比为0.01%[22] - 截至2024年9月30日，非应计贷款/总贷款比例为0.23%，非performing资产/总资产比例为0.18%[32] - 2024年9月30日，信贷损失准备金期末余额为29023千美元，信贷损失准备金/总贷款比例为0.94%[32] - 2024年9月30日，30 - 89天逾期贷款占总贷款比例为0.09%，90 + 天逾期且仍计息贷款占比为0.01%[35] - 2024年9月30日，总逾期和非应计贷款占总贷款比例为0.33%[35] - 净冲销（回收）（年初至今年化）/平均贷款比例在2024年各季度维持在0.01% - 0.02%之间[35] - 2024年9月30日GAAP资产回报率为1.20%，高于2024年6月30日的1.04%[37] - 2024年9月30日GAAP股权回报率为10.68%，高于2024年6月30日的9.46%[37] - 2024年9月30日有形股权回报率为14.90%，高于2024年6月30日的13.44%[37] 不同类型贷款情况 - 2024年第三季度，商业房地产贷款年化季度增长率为10%，年度增长率为11%[24] - 2024年第三季度，商业和工业贷款年化季度增长率为 - 37%，年度增长率为 - 6%[24] - 2024年第三季度，住宅房地产贷款年化季度增长率为 - 8%，年度增长率为 - 8%[24] - 2024年第三季度，消费者贷款年化季度增长率为15%，年度增长率为9%[24] - 2024年第三季度，免税及其他贷款年度增长率为49%[24] - 2024年第三季度，净贷款（冲销）回收额为 - 60千美元，其中商业和工业贷款冲销回收情况不佳[33] 利息和股息收入 - 2024年第三季度贷款利息和股息收入4204.2万美元，2023年同期为3841.2万美元[26] - 2024年前三季度总利息和股息收入1.41241亿美元，2023年同期为1.28367亿美元[26] - 2024年第三季度净利息收入2895.8万美元，2023年同期为2918.6万美元[26] - 2024年前三季度净利息收入8477.2万美元，2023年同期为8888.2万美元[26] - 截至2024年9月30日，贷款为42,042千美元，总利息和股息收入为48,580千美元，净收入为12,193千美元[27] 总营收与平均股东权益 - 2024年9月30日总营收为3861.1万美元，高于2024年6月30日的3721.6万美元[36] - 2024年9月30日平均股东权益为4.54亿美元，高于2024年6月30日的4.36亿美元[36] 加权平均流通股 - 2024年9月30日加权平均流通股基本为15,261千股，稀释后为15,326千股[27] 非performing资产情况 - 2024年9月30日，非performing资产为7100千美元，主要是非应计贷款[34]

文章核心观点 - 巴尔港银行股份公司今年收益可能因利润率压缩而下降，但接近正常的贷款增长可能很快提升收益 2024 年预计每股收益 2.67 美元，同比下降 10% [1] 收益情况 - 巴尔港银行股份公司今年收益可能因利润率压缩而下降 [1] - 接近正常的贷款增长可能很快提升公司收益 [1] - 预计公司 2024 年每股收益 2.67 美元，同比下降 10% [1]

资产负债表 - 公司总资产达到40.34亿美元，较2023年12月31日增加1.6%[16] - 贷款总额达到30.64亿美元，较2023年12月31日增加2.2%[16] - 存款总额为31.41亿美元，与2023年12月31日基本持平[17] - 资本充足率维持在10.9%的健康水平[16] 利润表 - 净利息收入为5.58亿美元，同比下降6.5%[20] - 非利息收入为1.82亿美元，与去年同期基本持平[21] - 非利息支出为4.77亿美元，同比增加3.5%[22] - 税前利润为2.55亿美元，同比下降15.7%[23] - 净利润为2.04亿美元，同比下降14.5%[23] - 基本每股收益为1.34美元，同比下降14.6%[24] 现金流量 - 公司2024年上半年净收入为20,352千美元[38] - 公司2024年上半年计提信贷损失准备874千美元[38] - 公司2024年上半年其他综合收益损失2,919千美元[36] - 公司2024年上半年宣布每股0.30美元的现金股利[36] - 公司2024年上半年确认股份支付费用684千美元[36] - 公司2023年上半年净收入为10,791千美元[33] - 公司2023年上半年其他综合收益损失4,413千美元[33] - 公司2023年上半年宣布每股0.28美元的现金股利[33] - 公司2023年上半年确认股份支付费用384千美元[33] - 公司2023年第一季度净收入为13,012千美元[32] 商誉减值 - 公司于2023年9月30日完成年度商誉减值测试，公司估计的公允价值超过其账面价值，未发生减值[51] 可供出售证券 - 公司持有的可供出售债务证券中没有计提信用损失准备[59] - 公司可供出售证券中有74,006千美元的未实现损失，主要集中在政府支持的抵押贷款支持证券和州政府及地方政府债券[64] - 公司2024年6月30日可供出售证券的摊余成本为581,383千美元，公允价值为512,928千美元[61] - 公司2024年上半年可供出售证券的净收益为50千美元[62] - 公司持有的可供出售证券中有360,362千美元为抵押贷款支持证券和抵押债务凭证[61] - 公司持有的可供出售证券中有125,145千美元的到期日在10年以上[61] - 公司持有的可供出售证券中有52,527千美元的到期日在1-5年之间[61] - 公司持有的可供出售证券中有42,338千美元的到期日在5-10年之间[61] - 公司持有的可供出售证券中有1,011千美元的到期日在1年以内[61] - 公司预计将收回所有AFS投资组合中证券的摊余成本基础，并且无意出售或预计在2024年6月30日之前被要求出售任何处于未实现亏损状态的证券[68] - 美国政府支持企业债券组合中7只证券中有7只处于未实现亏损状态，未实现亏损占摊余成本的3.54%[70] - 美国政府支持企业债券组合中487只证券中有474只处于未实现亏损状态，未实现亏损占摊余成本的15.39%[71] - 美国政府机构债券组合中159只证券中有145只处于未实现亏损状态，未实现亏损占摊余成本的12.83%[72] - 私人抵押贷款支持证券组合中25只证券中有22只处于未实现亏损状态，未实现亏损占摊余成本的3.02%[73] - 州政府和政治分支机构债券组合中67只证券中有61只处于未实现亏损状态，未实现亏损占摊余成本的14.20%[74] - 公司债券组合中35只证券中有32只处于未实现亏损状态，未实现亏损占摊余成本的11.53%[75] 贷款 - 2023年12月31日公司贷款总额为29.99亿美元，贷款损失准备为2.81亿美元[76] - 2024年6月30日和2023年12月31日贷款中的未摊销净成本和溢价分别为-145,000美元和148,000美元[77] - 2024年6月30日和2023年12月31日贷款应计利息分别为1,320万美元和1,190万美元[78] - 2024年6月30日贷款损失准备余额为2,885.5万美元[90] - 公司贷款组合中商业建筑贷款、商业房地产自用贷款和商业房地产非自用贷款的期初余额分别为2,579千元、2,189千元和9,341千元[94] - 公司在2024年上半年计提贷款损失准备1,548千元，其中商业建筑贷款计提798千元、商业房地产自用贷款计提238千元、商业房地产非自用贷款计提140千元[94] - 公司在2024年上半年核销贷款267千元，其中商业和工业贷款核销122千元、住房贷款核销8千元、个人其他贷款核销125千元[94] - 公司在2024年上半年贷款损失准备金余额为27,362千元[94] - 公司在2024年上半年未使用贷款承诺的损失准备金余额为3,639千元，较2023年上半年的3,780千元有所下降[95] - 公司贷款组合中风险等级为通过的贷款占比较高，2024年6月30日分别为商业建筑贷款100%、商业房地产自用贷款97.2%、商业房地产非自用贷款91.6%、税收豁免贷款100%、商业和工业贷款91.8%[104] - 公司在2024年上半年未发生商业建筑贷款、商业房地产自用贷款和商业房地产非自用贷款的核销[104] - 公司在2024年上半年商业和工业贷款核销83千元[

文章核心观点 - 公司是新英格兰地区的区域银行，股价处于52周高位，分析师持中性态度，但因其持续提高股息对股息增长投资者有吸引力，若股价回调至20多美元可考虑投资 [1][8] 财务表现 - 本季度营收3740万美元，同比仅下降1%，虽低于去年但好于预期，净利息收益率为3.09%，低于2023年第二季度的3.22%和2024年第一季度的3.14%，主要因资金成本上升，贷款收益率增长42个基点至5.41%，计息存款成本从2023年第一季度的1.45%升至2.35%，非利息收入增长60万美元至960万美元，净利润1030万美元，每股0.67美元 [2] 贷款与存款情况 - 贷款总额年化增长5250万美元或7%，商业贷款年化增长6860万美元或14%，其中商业房地产贷款增加5990万美元或15%，商业和工业贷款增加870万美元或8%，住宅贷款年化减少1850万美元或8%，消费者贷款年化增加390万美元或16%，存款连续季度保持在31亿美元 [5] 回报指标 - 资产回报率为1.03%，股权回报率为9.46%，虽弱于去年但近两份报告有所改善，效率比率为62.96%，低于过去但仍可观，不良资产比率从一年前的0.27%降至0.16%，冲销贷款为1.06亿美元，为三个季度以来最低，信贷损失拨备仅为58万美元 [9] 行业与前景 - 区域银行利润率整体已触底，公司在艰难宏观环境中表现良好，随着贷款增长和存款稳定，市场对其近期环境改善抱有希望 [2][3]

文章核心观点 - 巴港银行（Bar Harbor Bankshares）本季度财报显示业绩情况，投资者关注其未来股价走势，当前评级暗示短期内股价或跑输市场，行业表现也对其有影响 [1][9][14] 公司业绩表现 - 巴港银行本季度每股收益0.66美元，未达Zacks共识预期的0.67美元，去年同期为0.71美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 过去四个季度，公司三次超出每股收益共识预期 [2] - 截至6月2024日季度，公司营收3739万美元，超Zacks共识预期1.61%，去年同期为3777万美元，过去四个季度三次超出营收共识预期 [11] 股价表现 - 年初至今，巴港银行股价上涨约8%，而标准普尔500指数涨幅为17.2% [3] 盈利预期 - 下一季度共识每股收益预期为0.69美元，营收3770万美元；本财年共识每股收益预期为2.75美元，营收1.495亿美元 [5] - 控股公司Valley National Bank即将发布的报告预计每股收益0.20美元，同比变化-28.6%，过去30天该季度共识每股收益预期下调4.4% [6] 盈利惊喜 - 本季度财报盈利惊喜为 -1.49%，上一季度预期每股收益0.65美元，实际为0.66美元，盈利惊喜为1.54% [7] 评级与展望 - 财报发布前，巴港银行的预期修正趋势不利，当前Zacks评级为4（卖出），预计短期内股价跑输市场 [9] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业的后41%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [14] 其他公司信息 - 同行业的Valley National尚未公布截至2024年6月季度的业绩，预计7月25日发布，其营收预计为4.5867亿美元，较去年同期下降4.4% [10][15]