收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度公司合并净收入为780万美元，较2024年同期的500万美元增长54.3%；2025年前六个月合并净收入为1320万美元，较2024年同期的850万美元增长55.4%[1] - 2025年第二季度利息收入为3740.7万美元，高于2024年同期的3431.2万美元[35] - 截至2025年6月30日季度，总贷款平均余额20.09413亿美元，收入3376.8万美元，收益率6.74%；2024年同期平均余额18.72239亿美元，收入3146万美元，收益率6.76%[36] - 截至2025年6月30日半年，总贷款平均余额19.81884亿美元，收入6619.6万美元，收益率6.74%；2024年同期平均余额18.33023亿美元，收入6109.6万美元，收益率6.70%[37] - 截至2025年6月30日季度，净利息收入2681.2万美元；2024年同期为2411.6万美元[36] - 截至2025年6月30日半年，净利息收入5211万美元；2024年同期为4755.9万美元[37] - 截至2025年6月30日季度，年化平均资产回报率1.18%，2024年同期为0.82%；半年年化平均资产回报率1.01%，2024年同期为0.69%[38] - 截至2025年6月30日季度，年化平均股权回报率13.06%，2024年同期为9.31%；半年年化平均股权回报率11.23%，2024年同期为7.82%[38] - 2025年6月30日季度，每股股息为0.46美元，半年为0.92美元；2024年同期季度为0.44美元，半年为0.88美元[38] - 2025年第二季度平均总权益为237,823美元，2024年同期为216,286美元[43] - 2025年第二季度净收入为7,767美元，2024年同期为5,034美元[43] - 2025年上半年贷款利息收入为66,098美元，2024年同期为60,993美元[45] - 2025年第二季度完全应税等效净利息收入为26,508美元，2024年同期为23,828美元[45] 各条业务线表现 - 社区银行部门贷款较2024年12月31日和6月30日分别增长7670万美元（年化10.6%）和1.434亿美元（10.3%）[4] - 消费金融部门贷款较2024年12月31日和6月30日分别减少540万美元（年化2.3%）和1700万美元（3.5%）[4] - 抵押贷款银行部门2025年第二季度贷款发放量较2024年同期增加6750万美元（46.2%），达2.135亿美元；较2025年第一季度增加9980万美元（87.7%）[8] - 社区银行部门2025年第二季度和前六个月分别录得信贷损失拨备净转回30万美元和20万美元，而2024年同期分别为信贷损失拨备45万美元和95万美元[7][8] - 消费金融部门2025年前六个月平均总贷款的年化净冲销率为2.42%，高于2024年同期的2.21%[8][15] - 2025年6月30日，社区银行总贷款15.30275亿美元，非应计贷款107.5万美元，非应计贷款占总贷款比例0.07%；2024年12月31日总贷款14.53605亿美元，非应计贷款33.3万美元，占比0.02%[38] - 2025年6月30日，消费金融总贷款4613.9万美元，非应计贷款69.7万美元，非应计贷款占总贷款比例0.15%；2024年12月31日总贷款4667.93万美元，非应计贷款61.4万美元，占比0.13%[38] - 2025年6月30日季度，抵押银行抵押贷款发起额2.13523亿美元，贷款出售额1.96878亿美元；半年发起额3.27273亿美元，出售额3.03309亿美元[38] 其他财务数据 - 存款较2024年12月31日和6月30日分别增加8550万美元（年化7.9%）和1.503亿美元（7.1%）[4] - 2025年6月6日公司发行本金总额4000万美元的新次级票据，同时回购本金总额2000万美元的先前发行次级票据[8] - 截至2025年6月30日，公司未保险存款约为6.777亿美元，占总存款的30.0%；排除公司间现金持有和市政存款后，未保险金额约为5.361亿美元，占总存款的23.8%[17] - 截至2025年6月30日，公司流动资产为3.737亿美元，借款可用性为5.764亿美元，总计超过排除公司间现金持有和有担保市政存款后的未保险存款4.14亿美元[17] - 截至2025年6月30日，总借款从2024年12月31日的1.226亿美元增至1.461亿美元[18] - 截至2025年6月30日，总合并权益较2024年12月31日增加1390万美元[21] - 截至2025年6月30日，可供出售证券累计其他综合损失（税后）从2024年12月31日的2370万美元降至1990万美元[21][22] - 截至2025年6月30日，其他银行有息存款为6228.9万美元，高于2024年12月31日的4942.3万美元和2024年6月30日的2843.3万美元[35] - 2025年6月30日每股市场价值为61.73美元，2024年12月31日为71.25美元[41] - 2025年6月30日市净率为0.83，2024年12月31日为1.02[41] - 2025年6月30日C&F Financial Corporation总风险资本比率为15.0%，2024年12月31日为14.1%[41] - 2025年6月30日C&F Financial Corporation归属权益为240,313美元，2024年12月31日为226,360美元[46] - 2025年6月30日有形账面价值每股为66.12美元，2024年12月31日为61.86美元[41][46] - 2025年6月30日总风险资本比率估计值待监管备案可能变化，2024年12月31日为已备案数据[42] 管理层讨论和指引 - 2025年第二季度，公司宣布每股0.46美元的季度现金股息，派息率为该季度每股收益的19.4%[20] - 2025年1月1日至12月31日，董事会授权最高500万美元的股票回购计划，第二季度未进行回购[24] 其他没有覆盖的重要内容 - C&F银行需维持2.5%的风险加权资产作为资本保护缓冲[23] - 联邦企业所得税税率为21%，用于将免税贷款和证券利息转换为应税等价基础[28]

TOANO, Va., July 24, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- C&F Financial Corporation (the Corporation) (NASDAQ: CFFI), the holding company for C&F Bank, today reported consolidated net income of $7.8 million for the second quarter of 2025, an increase of 54.3 percent compared to $5.0 million for the second quarter of 2024. The Corporation reported consolidated net income of $13.2 million for the first six months of 2025, an increase of 55.4 percent compared to $8.5 million for the first six months of 2024. The following ...

文章核心观点 - C&F Financial Corporation旗下C&F银行宣布扩张商业银行业务,组建经验丰富团队进驻弗吉尼亚州西南部市场 [1] 扩张业务 - 公司将扩张商业银行业务,由经验丰富团队进驻弗吉尼亚州西南部,服务罗阿诺克、林奇堡、丹维尔、马丁斯维尔和布莱克斯堡等关键市场 [1] 团队成员 - Matt Hubbard担任弗吉尼亚州西南部地区总裁,拥有超15年商业银行领导经验,近期就职于大西洋联盟银行 [2] - Sally Siveroni任商业信贷官,1986年开启银行业生涯,近期担任大西洋联盟银行区域信贷官 [3] - James Little任商业银行关系经理,有17年零售和商业银行经验,积极参与社区活动 [3] 公司业务 - C&F银行在弗吉尼亚州设有31个银行办事处和5个商业贷款办事处,通过子公司C&F Wealth Management提供全面财富管理服务 [5] - C&F Mortgage Corporation及其子公司C&F Select LLC通过弗吉尼亚州及周边地区办事处提供抵押贷款发起服务 [5] - C&F Finance Company从弗吉尼亚州亨里科总部通过间接贷款计划,主要在大西洋中部、中西部和美国南部提供汽车、船舶和休闲车贷款 [5] 其他信息 - 公司产品和服务及证券交易委员会文件可在公司网站http://www.cffc.com查询 [6] - 联系人为首席财务官兼秘书Jason Long,联系电话(804) 843 - 2360 [7] - 公告配图可在https://www.globenewswire.com/NewsRoom/AttachmentNg/7e0101d3 - 4ffc - 436f - a151 - f7f79df53bdd查看 [7]

文章核心观点 - 公司董事会宣布每股46美分的常规现金股息，将于2025年7月1日支付给2025年6月13日登记在册的股东 [1] 公司股息决策 - 董事会会根据经济条件变化、当前和未来资本要求以及预期未来收益，持续审查每股现金股息金额和股息支付率 [2] 公司业务布局 - C&F银行在弗吉尼亚州东部和中部设有31个银行办事处和4个商业贷款办事处，通过子公司C&F Wealth Management, Inc.提供全面财富管理服务 [3] - C&F Mortgage Corporation及其子公司C&F Select LLC通过位于弗吉尼亚州及周边州的办事处提供抵押贷款发起服务 [3] - C&F Finance Company是一家地区性金融公司，从弗吉尼亚州亨里科的总部主要在美国中大西洋、中西部和南部地区购买汽车、船舶和休闲车辆贷款 [3] 公司信息获取 - 公司产品和服务的额外信息以及其向美国证券交易委员会提交的文件可在公司网站http://www.cffc.com获取 [4] - 联系人为首席财务官兼秘书Jason Long，联系电话(804) 843 - 2360 [4]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度综合净收入为539.5万美元，2024年同期为343.5万美元，同比增加200万美元[130][131] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股收益为1.66美元，2024年同期为1.01美元；2025年第一季度年化平均股本回报率为9.35%，2024年同期为6.33%[130] - 2025年第一季度净利息收入增至2530万美元，2024年同期为2340万美元，主要因净息差提高和生息资产平均余额增加[148] - 2025年第一季度非利息收入增加8.1万美元（1.1%），主要因抵押贷款产量增加带来贷款销售收益和抵押银行手续费收入增加，部分被rabbi信托投资未实现损益波动抵消[158] - 2025年第一季度总非利息支出为2305.9万美元，较2024年同期减少9.1万美元，降幅不到1%[161] - 公司2025年第一季度综合有效所得税率为17.3%，高于2024年同期的14.1%[163] - 社区银行部门2025年第一季度净收入为540万美元，高于2024年同期的400万美元[169] - 社区银行部门2025年第一季度净利息收入增至1880万美元，较2024年同期增加160万美元[170] - 抵押银行部门2025年第一季度净收入为43.1万美元，高于2024年同期的29.4万美元[176] - 消费金融部门2025年第一季度净收入为22.6万美元，而2024年同期亏损6.3万美元[185][187] - 2025年第一季度消费金融部门净利息收入增加21.9万美元至640万美元，主要由于较高的净息差，部分被较低的平均贷款余额抵消[187] - 2025年第一季度年化平均有形普通股权益回报率为10.65%，2024年同期为7.30%[271] - 2025年第一季度贷款的FTE利息收入为3.2428亿美元，2024年同期为2.9636亿美元[272] - 2025年第一季度证券的FTE利息收入为3346万美元，2024年同期为3098万美元[272] - 2025年第一季度FTE净利息收入为2.5298亿美元，2024年同期为2.3443亿美元[272] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总非利息支出为2305.9万美元，较2024年同期减少9.1万美元，降幅不到1%[161] 各条业务线表现 - 社区银行贷款较2024年12月31日增加2760万美元，年化增长率7.6%；消费金融贷款减少470万美元，年化降幅4.0%[137] - 2025年第一季度抵押银行业务贷款发放量为1.138亿美元，较2024年第一季度增加1950万美元，增幅20.6%，较2024年第四季度减少1670万美元，降幅12.8%[137] - 社区银行部门2025年第一季度净收入为540万美元，高于2024年同期的400万美元[169] - 社区银行部门2025年第一季度净利息收入增至1880万美元，较2024年同期增加160万美元[170] - 社区银行部门2025年第一季度信贷损失拨备为10万美元，低于2024年同期的50万美元[171] - 抵押银行部门2025年第一季度净收入为43.1万美元，高于2024年同期的29.4万美元[176] - 抵押银行部门2025年第一季度抵押贷款发放额为1.1375亿美元，较2024年同期增长20.6%[180] - 抵押银行部门2025年第一季度锁定调整后发放额为1.4234亿美元，较2024年同期增长18.2%[180] - 消费金融部门2025年第一季度净收入为22.6万美元，而2024年同期亏损6.3万美元[185][187] - 2025年第一季度消费金融部门净利息收入增加21.9万美元至640万美元，主要由于较高的净息差，部分被较低的平均贷款余额抵消[187] - 2025年第一季度平均贷款较2024年同期减少830万美元，降幅1.8%[187] - 2025年第一季度消费金融部门信贷损失拨备为290万美元，2024年同期为300万美元，主要因平均贷款余额降低，部分被净冲销增加抵消[188] - 抵押银行部门于2025年3月31日引入新贷款专员团队，预计每年新增抵押贷款发放额约1 - 1.25亿美元[184] 信贷相关情况 - 截至2025年3月31日，公司总信贷损失准备金余额为4004.3万美元，2024年12月31日为4008.7万美元[196] - 2025年第一季度公司年化净（收回）冲销与平均贷款比率为0.64%，2024年同期为0.69%[196][198] - 截至2025年3月31日，未使用承诺准备金余额为175万美元，2024年同期为155万美元[206] - 2025年第一季度信贷损失拨备总额为300万美元，2024年同期为350万美元[208] - 截至2025年3月31日，公司商业贷款占期末贷款总额的56%，2024年为55%[202] - 截至2025年3月31日，公司无分类为可疑或损失的贷款[210] - 截至2024年12月31日，公司贷款按信用质量指标分类，总贷款为1453605000美元，其中合格贷款1450571000美元，特别提及贷款2443000美元，次级贷款258000美元，非应计贷款333000美元[211] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总贷款分别为1943326000美元和1920398000美元，非应计贷款分别为2164000美元和947000美元，信贷损失准备金分别为40043000美元和40087000美元；非应计贷款与总贷款之比分别为0.11%和0.05%，信贷损失准备金与总贷款之比分别为2.06%和2.09%，信贷损失准备金与非应计贷款之比分别为1850.42%和4233.05%[213] - 社区银行部门截至2025年3月31日和2024年12月31日，总贷款分别为1481190000美元和1453605000美元，非应计贷款分别为1189000美元和333000美元，信贷损失准备金分别为17511000美元和17379000美元；非应计贷款与总贷款之比分别为0.08%和0.02%，信贷损失准备金与总贷款之比分别为1.18%和1.20%，信贷损失准备金与非应计贷款之比分别为1472.75%和5218.92%，年初至今年化净冲销与平均总贷款之比均为0.01%[217] - 消费金融部门截至2025年3月31日和2024年12月31日，总贷款分别为462136000美元和466793000美元，非应计贷款分别为975000美元和614000美元，收回资产分别为976000美元和779000美元，信贷损失准备金分别为22532000美元和22708000美元；非应计贷款与总贷款之比分别为0.21%和0.13%，信贷损失准备金与总贷款之比分别为4.88%和4.86%，信贷损失准备金与非应计贷款之比分别为2310.97%和3698.37%，年初至今年化净冲销与平均总贷款之比分别为2.64%和2.62%[218] - 2025年第一季度，消费金融部门平均每月汽车贷款延期还款金额占未偿还平均汽车贷款的比例为1.75%，2024年第一季度和第四季度分别为1.62%和2.11%[223] - 2025年3月31日社区银行部门非应计贷款为120万美元，2024年12月31日为33.3万美元，增加主要由于2025年第一季度一笔住宅抵押贷款关系降级[218] - 2025年3月31日消费金融部门非应计贷款为97.5万美元，2024年12月31日为61.4万美元；2025年3月31日和2024年12月31日，收回待售车辆分别为97.6万美元和77.9万美元[218][219][221] - 2025年第一季度消费金融部门总逾期贷款占总贷款的比例为3.05%，2024年12月31日和2024年3月31日分别为3.90%和2.78%[222] 资产负债相关情况 - 截至2025年3月31日，总股本为2.353亿美元，较2024年12月31日的2.27亿美元增加830万美元[133][134] - 截至2025年3月31日，与可供出售证券相关的累计其他综合损失净额降至1910万美元，2024年12月31日为2370万美元[134] - 2025年第一季度生息资产平均余额增加1.6亿美元，计息负债平均余额增加1.335亿美元，非计息活期存款平均余额增加1350万美元[148] - 2025年第一季度平均贷款增加1.602亿美元至19.5亿美元，社区银行部门增加1.653亿美元（12.7%），消费金融部门减少830万美元（1.8%），抵押银行部门增加330万美元（18.5%）[149] - 2025年第一季度可出售证券平均余额减少2770万美元至4.585亿美元，证券投资组合应税等效平均收益率增加37个基点至2.92%[152] - 2025年第一季度其他银行计息存款平均余额增加2740万美元至5580万美元，平均收益率下降2个基点[153] - 2025年第一季度储蓄、货币市场和计息活期存款合计平均余额增加130万美元至8.215亿美元，定期存款平均余额增加1.168亿美元至8.219亿美元，计息存款平均成本增加15个基点至2.40%[154] - 2025年第一季度借款平均余额增加1530万美元至1.218亿美元，借款平均成本增加14个基点[155] - 截至2025年3月31日，公司总资产为26亿美元，较2024年12月31日增加4920万美元，主要归因于投资贷款、可供出售证券、其他银行计息存款和待售贷款的增长，资金来源于存款增长[226] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，投资贷款分别为1943326000美元和1920398000美元，2025年第一季度增加2290万美元，主要因社区银行部门商业房地产贷款、建筑商信贷额度和权益信贷额度增长，部分被社区银行部门商业房地产建设贷款减少和消费金融部门贷款减少所抵消[230] - 截至2025年3月31日，商业房地产和建筑商业房地产贷款总额为8.7945亿美元，占比45.3%；截至2024年12月31日，该贷款总额为8.66899亿美元，占比45.1%[232][235] - 2025年第一季度，可出售证券增加1290万美元，至3月31日达到4.315亿美元；净未实现损失从2024年12月31日的3000万美元降至2420万美元[239] - 截至2025年3月31日，投资组合的总有效期限为3.9年，加权平均收益率为2.93%[241][244] - 2025年第一季度，存款增加4580万美元，至3月31日达到22.2亿美元；非利息活期存款增加5360万美元，储蓄、货币市场和有息活期存款减少1700万美元，定期存款增加920万美元[246] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，经纪货币市场和定期存款均为2500万美元[248] - 2025年第一季度，借款减少310万美元，至3月31日为1.195亿美元[249] - 截至2025年3月31日，流动资产为3.15亿美元，高于2024年12月31日的2.881亿美元[251] - 截至2025年3月31日，公司资金来源总容量为6.38729亿美元，未偿还4000万美元，可用5.98729亿美元；2024年12月31日，总容量为6.46233亿美元，未偿还4000万美元，可用6.06233亿美元[252] - 截至2025年3月31日，公司未保险存款约为6.444亿美元，占总存款的29.1%；排除公司间现金持有和市政存款后，未保险金额约为4.966亿美元，占总存款的22.4%，高于2024年12月31日的21.0%[255][256] - 截至2025年3月31日，公司内部政策将经纪存款限制在总存款的20%，约有4.183亿美元的额外净可用额度[257] - 2025年3月31日公司总风险加权资产为21.5亿美元，银行总风险加权资产为21.2亿美元；2024年12月31日公司总风险加权资产为21.3亿美元，银行总风险加权资产为21.0亿美元[261] - 2025年3月31日公司总风险资本比率实际金额为3.03432亿美元，比率为14.1%；银行总风险资本比率实际金额为2.9092亿美元，比率为13.7%[263] - 2024年12月31日公司总风险资本比率实际金额为2.99157亿美元，比率为14.1%；银行总风险资本比率实际金额为2.8455亿美元，比率为13.5%[265] - 2025年3月3

公司整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度公司合并净收入为540万美元，2024年同期为340万美元；基本和摊薄后每股收益分别为1.66美元和1.01美元；年化平均股本回报率为9.35%，2024年同期为6.33%；年化平均有形普通股权益回报率为10.65%，2024年同期为7.30%；年化平均资产回报率为0.84%，2024年同期为0.57%[2] - 2025年第一季度公司将季度现金股息提高5%至每股46美分，派息率为27.7%[19] - 截至2025年3月31日，公司未保险存款约为6.444亿美元，占总存款29.1%；排除部分后未保险金额约为4.966亿美元，占22.4%；流动资产为3.15亿美元，借款可用性为5.987亿美元[15] - 2025年第一季度末公司总合并权益较2024年12月31日增加830万美元；可供出售证券累计其他综合损失净额降至1910万美元（2024年12月31日为2370万美元）[20] - 2025年4月23日，公司普通股收盘价为每股65.33美元[23] - 2025年3月31日，公司每股账面价值为72.51美元，每股有形账面价值为64.39美元[23] - 2025年3月31日，公司总资26.1253亿美元，较2024年12月31日的25.63374亿美元增长1.92%[32] - 2025年3月31日，公司存款为22.16654亿美元，较2024年12月31日的21.7086亿美元增长2.11%[32] - 2025年第一季度，公司利息收入为3598.8万美元，较2024年第一季度的3270.8万美元增长10.03%[32] - 2025年第一季度，公司利息支出为1097.8万美元，较2024年第一季度的955万美元增长14.95%[32] - 2025年第一季度，公司净收入为539.5万美元，较2024年第一季度的343.5万美元增长57.06%[32] - 2025年第一季度，贷款利息收入（FTE）为3242.8万美元，较2024年第一季度的2963.6万美元增长9.42%[32] - 2025年第一季度，证券利息收入（FTE）为334.6万美元，较2024年第一季度的309.8万美元增长8.01%[32] - 截至2025年3月31日，公司总资产为25.82311亿美元，2024年同期为24.24897亿美元[34] - 2025年第一季度净利息收入为2529.8万美元，2024年同期为2344.3万美元[34] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股收益为1.66美元，2024年同期为1.01美元[35] - 2025年3月31日市场价值每股67.39美元，2024年12月31日为71.25美元[37] - 2025年3月31日C&F金融公司总风险资本比率为14.1%，与2024年12月31日持平，最低要求为8.0%[37] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率为10.65%，2024年同期为7.30%[39] - 2025年第一季度全额应税等效净利息收入为2529.8万美元，2024年同期为2344.3万美元[41] - 2025年3月31日有形账面价值每股64.39美元，2024年12月31日为61.86美元[42] 各业务线贷款与存款数据关键指标变化 - 社区银行部门贷款较2024年12月31日增长2760万美元（年化7.6%），较2024年3月31日增长1.399亿美元（10.4%）；消费金融部门贷款较2024年12月31日减少470万美元（年化4.0%），较2024年3月31日减少1400万美元（2.9%）；存款较2024年12月31日增加4580万美元（年化8.4%），较2024年3月31日增加1.287亿美元（6.2%）[4] - 社区银行贷款总额从2024年12月31日的14.53605亿美元增至2025年3月31日的14.8119亿美元，非应计贷款从33.3万美元增至118.9万美元[35] 各业务线净息差与信贷损失数据关键指标变化 - 2025年第一季度合并年化净息差为4.16%，2024年第一季度为4.09%，2024年第四季度为4.13%[4] - 社区银行部门2025年和2024年第一季度信贷损失拨备分别为10万美元和50万美元；消费金融部门分别为290万美元和300万美元；消费金融部门2025年第一季度净冲销年化率为平均总贷款的2.64%，2024年同期为2.54%[4] 各业务线净收入与业务量数据关键指标变化 - 抵押贷款银行部门2025年第一季度贷款发放量较2024年同期增加1950万美元（20.6%）至1.138亿美元，较2024年第四季度减少1670万美元（12.8%）[5] - 社区银行部门2025年第一季度净收入为540万美元，2024年同期为400万美元；平均贷款增加1.653亿美元（12.7%），平均存款增加1.316亿美元（6.4%）[5] - 消费金融业务2025年第一季度净收入为22.6万美元，2024年同期亏损6.3万美元[35] 公司机构设置情况 - C&F银行在弗吉尼亚州东部和中部设有31个银行办事处和4个商业贷款办事处[24] 社区银行部门非应计贷款与信贷损失准备金数据关键指标变化 - 2025年第一季度末社区银行部门非应计贷款为120万美元，2024年12月31日为33.3万美元；信贷损失准备金增至1750万美元，占总贷款比例降至1.18%（2024年12月31日为1.20%）[7]

文章核心观点 2025年第一季度C&F Financial Corporation各业务板块净收入同比增长 公司对2025年盈利持乐观态度 各业务板块在贷款、存款、收入等方面有不同表现 公司流动性充足 资本状况良好并提高了股息 [1][2] 各业务板块表现 社区银行板块 - 2025年第一季度净收入540万美元 高于2024年同期的400万美元 主要因贷款平均余额增加和利率上升带来利息收入增加 以及信贷损失拨备降低 [3] - 贷款增长显著 较2024年12月31日和3月31日分别增长2760万美元（年化7.6%）和1.399亿美元（10.4%） 存款分别增加4580万美元（年化8.4%）和1.287亿美元（6.2%） [3] - 2025年第一季度信贷损失拨备10万美元 低于2024年同期的50万美元 非应计贷款从2024年12月31日的33.3万美元增至2025年3月31日的120万美元 主要因一笔住宅抵押贷款关系降级 [3][6] 抵押贷款银行板块 - 2025年第一季度净收入43.1万美元 高于2024年同期的29.4万美元 主要因贷款销售收益和手续费收入增加 部分被利息支出和营销费用增加抵消 [7][9] - 贷款发放量达1.138亿美元 较2024年同期增加1950万美元（20.6%） 较2024年第四季度减少1670万美元（12.8%） 包括1210万美元再融资和1.017亿美元购房贷款 [7] - 2025年第一季度赔偿损失拨备转回2.5万美元 低于2024年同期的14万美元 3月31日赔偿准备金为132万美元 [8] 消费金融板块 - 2025年第一季度净收入22.6万美元 而2024年同期净亏损6.3万美元 主要因社区银行借款利息支出减少、薪资福利费用降低和贷款利率上升带来利息收入增加 [11][17] - 平均贷款较2024年同期减少830万美元（1.8%） 净冲销年化率为2.64% 高于2024年同期的2.54% 3月31日逾期贷款占比3.05% 低于2024年12月31日的3.90%和2024年3月31日的2.78% [11] - 汽车贷款月度还款延期平均占比1.75% 高于2024年同期的1.62% 3月31日信贷损失准备金为2250万美元 [12] 财务指标变化 - 2025年第一季度平均贷款较2024年同期增加1.653亿美元（12.7%） 主要因贷款组合中建筑、商业地产等领域增长 平均存款增加1.316亿美元（6.4%） 主要因定期存款和无息活期存款余额增加 [4] - 2025年第一季度平均生息资产收益率高于2024年同期 主要因贷款组合结构变化、固定利率贷款续期和证券购买 平均计息存款成本也因存款结构变化而增加 [5] - 2025年第一季度综合年化净息差为4.16% 高于2024年同期的4.09%和2024年第四季度的4.13% [3] 流动性与资本状况 流动性 - 截至2025年3月31日 公司未保险存款约6.444亿美元 占总存款29.1% 排除部分后约4.966亿美元 占22.4% 公司流动资产3.15亿美元 借款可用性5.987亿美元 足以覆盖未保险存款 [13] - 公司除存款外 还通过短期和长期借款等多种方式获取资金 2025年3月31日总借款降至1.195亿美元 低于2024年12月31日的1.226亿美元 [14] 资本与股息 - 2025年第一季度公司将季度现金股息提高5%至每股46美分 派息率为27.7% 董事会会根据经济等情况审查股息 [16] - 截至2025年3月31日 总综合权益较2024年12月31日增加830万美元 主要因净收入和可供出售证券未实现损失减少 公司证券未实现损失预计不影响收益和监管资本 [18] - C&F Bank被归类为资本充足 公司和银行各项资本比率超过最低要求 [19] 非GAAP财务指标使用 - 公司使用调整后净收入、调整后每股收益等非GAAP指标补充评估业绩 这些指标可增强不同时期、机构和收入来源的可比性 [24][25] - 非GAAP指标不应替代GAAP财务报表 且不同公司计算方式可能不同 公司提供了非GAAP指标与GAAP指标的 reconciliation [26]

合并及调整后净收入变化 - 2024年、2023年、2022年合并净收入分别为1991.8万美元、2374.6万美元、2936.9万美元[217] - 2024年、2023年、2022年调整后净收入分别为1999.3万美元、2374.6万美元、2699万美元[217] 每股收益及平均股本回报率变化 - 2024年、2023年、2022年基本和摊薄每股收益分别为6.01美元、6.92美元、8.29美元，调整后分别为6.03美元、6.92美元、7.61美元[217] - 2024年、2023年、2022年平均股本回报率分别为9.02%、11.68%、14.84%，调整后分别为9.05%、11.68%、13.64%[217] 总权益及风险资本比率变化 - 2024年12月31日总权益为2.27亿美元，2023年12月31日为2.175亿美元[226] - 2024年12月31日一级风险资本和总风险资本比率分别为11.9%和14.1%，2023年12月31日分别为12.6%和14.8%[226] 股息情况 - 2024年和2023年公司均宣布每股股息1.76美元[228] 各业务线净收入变化 - 2024年社区银行、抵押银行、消费金融、其他业务净收入分别为2028.4万美元、110.8万美元、141.4万美元、-288.8万美元，2023年分别为2292.8万美元、46.5万美元、287.9万美元、-252.6万美元，2022年分别为2437.4万美元、121万美元、683.1万美元、-304.6万美元[217] - 社区银行2024年净收入2030万美元，2023年为2290万美元[280] - 抵押银行2024年净收入110万美元，2023年为46.5万美元[288] - 消费金融部门2024年12月31日止年度净收入140万美元，2023年为290万美元[300] - 2024年消费金融部门净收入141.4万美元，2023年为287.9万美元[298] 各业务线贷款及存款变化 - 2024年社区银行贷款增长1.8亿美元，即14.1%；消费金融贷款减少170万美元，即不到1%；存款增加1.047亿美元，即5.1%；抵押银行贷款发起增加2900万美元，即5.8%[228] - 社区银行贷款（不含对消费金融和抵押银行的贷款）增加1.8亿美元，增幅14.1%，达15亿美元[282] - 社区银行存款增加1.047亿美元，增幅5.1%，达22亿美元[282] - 抵押银行2024年抵押贷款发起额为5.2775亿美元，较2023年增长5.8%[291][293] - 抵押银行锁定调整后的发起额增长11.3%[293] - 抵押银行锁定贷款承诺2024年底为3930万美元，2023年底为2620万美元[293] 各业务线收益率及息差变化 - 2024年社区银行贷款和总贷款收益率中，增值分别贡献约4个基点和3个基点，2023年分别约为8个基点和6个基点，2022年分别约为15个基点和10个基点[246][247][248] - 2024年生息资产收益率和净息差中，增值贡献3个基点，2023年为4个基点，2022年为7个基点[246][247][248] - 2024年应税证券平均余额335,647千美元，收入7,563千美元，收益率2.25%；2023年平均余额428,895千美元，收入9,110千美元，收益率2.12%；2022年平均余额415,669千美元，收入7,620千美元，收益率1.83%[249] - 2024年社区银行贷款平均余额1,378,131千美元，收入75,707千美元，收益率5.49%；2023年平均余额1,214,143千美元，收入62,188千美元，收益率5.12%；2022年平均余额1,076,948千美元，收入46,510千美元，收益率4.32%[249] - 2024年消费金融贷款平均余额476,775千美元，收入49,684千美元，收益率10.42%；2023年平均余额473,885千美元，收入47,263千美元，收益率9.97%；2022年平均余额431,470千美元，收入42,441千美元，收益率9.84%[249] - 2024年总贷款平均余额1,885,643千美元，收入127,288千美元，收益率6.75%；2023年平均余额1,713,626千美元，收入111,146千美元，收益率6.49%；2022年平均余额1,554,603千美元，收入90,987千美元，收益率5.85%[249] - 2024年总生息资产平均余额2,378,506千美元，收入140,741千美元，收益率5.92%；2023年平均余额2,285,878千美元，收入125,101千美元，收益率5.47%；2022年平均余额2,200,722千美元，收入101,939千美元，收益率4.63%[249] - 2024年净利息收入97,922千美元，2023年为98,671千美元，2022年为94,049千美元[249] - 2024年利息利差3.39%，2023年为3.79%，2022年为4.09%[249] - 2024年净息差4.12%，2023年为4.31%，2022年为4.27%[252] - 2024年净利息收入降至9790万美元，2023年为9870万美元[256] - 2024年平均生息资产增长9260万美元，增幅4.1%，达23.8亿美元[256] - 2024年净息差下降19个基点，降至4.12%，2023年为4.31%[256] - 2024年平均贷款增加1.72亿美元，达18.9亿美元，2023年为17.1亿美元[257] - 2024年社区银行部门平均贷款收益率提高37个基点，升至5.49%，2023年为5.12%[258] - 2024年消费金融部门平均贷款收益率提高45个基点，升至10.42%，2023年为9.97%[258] 非利息收入及支出变化 - 2024年非利息收入增加92.3万美元，增幅3.1%，达3053.8万美元[267] - 2024年非利息支出增加4.7万美元，增幅不到1%，达8993万美元[273] 所得税费用及税率变化 - 2024年所得税费用为420万美元，有效税率17.5%，2023年分别为540万美元和18.6%[276] 各业务线信贷损失拨备变化 - 社区银行2024年信贷损失拨备170万美元，2023年为160万美元[283] - 抵押银行业务部门2024年12月31日止年度赔偿损失拨备净转回46万美元，2023年为58.5万美元[295] - 消费金融部门2024年12月31日止年度信贷损失拨备1160万美元，2023年为670万美元[301] - 2024年末贷款信用损失准备余额为40087000美元，2023年末为39651000美元[320][328] - 2024年末商业贷款信用损失准备余额为13347000美元，占比55%；2023年末为12315000美元，占比52%[320][328] - 2024年末消费者贷款信用损失准备余额为4032000美元，占比20%；2023年末为3758000美元，占比21%[320][328] - 2024年末消费者金融贷款信用损失准备余额为22708000美元，占比25%；2023年末为23578000美元，占比27%[320][328] - 2024年末未使用承诺准备金余额为1800000美元，2023年末为1650000美元[332] - 2024年贷款信用损失拨备为13100000美元，未使用承诺拨备为150000美元，总计13250000美元[334] - 2023年贷款信用损失拨备为8126000美元，未使用承诺拨备为149000美元，总计8275000美元[334] - 2024年末信贷损失拨备4008.7万美元，2023年末为3965.1万美元[344] 贷款相关比率及余额变化 - 2024年净冲销与平均贷款比率为0.68%，2023年为0.56%[320][323] - 2024年末非应计贷款94.7万美元，2023年末为129.8万美元[344] - 2024年末非应计贷款与总贷款比率0.05%，2023年末为0.07%[344] - 2024年末信贷损失拨备与总贷款比率2.09%，2023年末为2.28%[344] - 社区银行2024年末非应计贷款33.3万美元，2023年末为40.6万美元[346] - 消费金融2024年末非应计贷款61.4万美元，2023年末为89.2万美元[347] - 2024年末消费金融净冲销率2.62%，2023年末为1.99%[347] - 2024年末公司总资产25.6亿美元，2023年末为24.4亿美元[359] - 2024年末总贷款19.20398亿美元，2023年末为17.42139亿美元[344] - 2024年末公司投资性贷款净额18.8亿美元，待售贷款公允价值2010万美元[360] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，总贷款分别为192039.8万美元和174213.9万美元，净贷款分别为188031.1万美元和170248.8万美元[363] - 2024年12月31日商业房地产和建筑商业房地产贷款为86689.9万美元，占总贷款45.1%；2023年12月31日为73789万美元，占总贷款42.4%[364][365] - 2024年12月31日，可变利率贷款中1年内到期的商业贷款为28681.3万美元、消费者贷款为6336万美元，总计35017.3万美元；固定利率贷款中1 - 5年到期的商业贷款为27437.3万美元、消费者贷款为7586.5万美元、消费金融为24159.3万美元，总计59183.1万美元[366] 公司贷款产品及期限情况 - 公司商业房地产贷款通常在15 - 30年摊销，期限为5 - 15年，固定利率最长10年，最大贷款价值比为80% [370] - 公司商业业务贷款产品包括循环信贷额度、定期贷款、信用证等，通常有所有者和/或股东无条件担保[372] - 公司房地产建设贷款项目包括一至四户住宅和多户住宅建设贷款，以及办公和仓库设施等非住宅项目贷款[374] - 典型建设贷款期限，个人住宅为12 - 15个月，大型住宅或商业项目为15个月至3年，一般不摊销，按月支付利息[376] - 公司向个人提供购买未开发建筑用地贷款，期限最长3或5年，到期一次性还清，利率略高于一至四户住宅抵押贷款[378] - 公司土地收购和开发贷款面向建筑商和开发商，最大贷款价值比，未开发土地为65%，土地开发和改良地块为75%，特定地块为80% [380] - 公司为住宅建筑商提供建筑商信贷额度，建设贷款期限通常不超过24个月[382] 可供出售证券情况 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司投资组合中的所有债务证券均分类为可供出售证券，2024年12月31日可供出售证券较2023年减少4380万美元至4.186亿美元[393][396] - 2024年12月31日，可供出售证券的净未实现损失为3000万美元，较2023年的3160万美元有所减少[396] - 截至2024年12月31日，投资组合的总有效期限为3.8年[398] 存款情况 - 2024年全年，存款增加1.047亿美元至21.7亿美元，非利息活期存款减少2330万美元，储蓄和有息活期存款减少1710万美元，定期存款增加1.451亿美元[403] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司的经纪存款均为2500万美元[405] - 2024年，有息交易账户平均利率为0.66%，储蓄和货币市场存款账户平均利率为0.93%，存单平均利率为4.10%[406] 公司资本证券及借款情况 - 公司的信托子公司已向机构投资者私募发行2500万美元的信托优先资本证券，并持有77.5万美元的普通股权益[409] - 由CVBK Trust I、Trust I和Trust II发行的500万美元、1000万美元和1000万美元信托优先资本证券分别于2033

文章核心观点 - 公司董事会宣布每股46美分的定期现金股息，较上一季度增长5%，将于2025年4月1日支付给3月14日登记在册的股东 [1] 公司股息情况 - 董事会宣布每股46美分的定期现金股息，2025年4月1日支付给3月14日登记在册的股东 [1] - 此次股息较上一季度的每股44美分增长5% [1] 股息决策考量 - 董事会会根据经济状况、当前和未来资本需求以及预期未来收益，持续审查每股现金股息金额和股息支付率 [2] 公司业务布局 - C&F银行在弗吉尼亚州东部和中部设有31个银行办事处和4个商业贷款办事处，通过子公司C&F Wealth Management提供全面财富管理服务 [3] - C&F Mortgage Corporation及其子公司C&F Select LLC通过位于弗吉尼亚州及周边州的办事处提供抵押贷款发起服务 [3] - C&F Finance Company是一家地区金融公司，主要从中大西洋、中西部和美国南部购买汽车、船舶和休闲车贷款 [3] 公司信息获取 - 公司网站http://www.cffc.com提供产品和服务信息及美国证券交易委员会备案文件 [4] 公司联系方式 - 首席财务官兼秘书Jason Long，联系电话(804) 843 - 2360 [4]

文章核心观点 C&F Financial Corporation董事会宣布每股46美分的定期现金股息，较上一季度增长5%，将于2025年4月1日支付给3月14日登记在册的股东 [1] 分组1：股息信息 - 公司董事会宣布每股46美分的定期现金股息，2025年4月1日支付给3月14日登记在册的股东 [1] - 此次股息较上一季度的44美分每股增长5% [1] 分组2：股息决策考量 - 董事会会根据经济状况变化、当前和未来资本要求以及预期未来收益，持续审查每股现金股息金额和股息支付率 [2] 分组3：公司业务 - C&F Bank在弗吉尼亚州东部和中部设有31个银行办事处和4个商业贷款办事处，通过子公司C&F Wealth Management, Inc.提供全面财富管理服务 [2] - C&F Mortgage Corporation及其子公司C&F Select LLC通过位于弗吉尼亚州及周边州的办事处提供抵押贷款发起服务 [2] - C&F Finance Company是一家地区金融公司，从弗吉尼亚州亨里科的总部主要在美国中大西洋、中西部和南部地区购买汽车、船舶和休闲车辆贷款 [2] 分组4：其他信息 - 公司产品和服务的更多信息以及向美国证券交易委员会提交的文件可在公司网站http://www.cffc.com上获取 [3] - 联系人为首席财务官兼秘书Jason Long，联系电话(804) 843 - 2360 [3]