公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第三季度公司合并净收入为780万美元，每股2.16美元，2020年同期为690万美元，每股1.86美元；2021年前九个月合并净收入为2310万美元，每股6.27美元，2020年同期为1430万美元，每股3.87美元[174] - 2021年第三季度公司年化ROE和ROA分别为15.66%和1.44%，2020年同期分别为15.47%和1.39%；2021年前九个月年化ROE和ROA分别为15.77%和1.43%，2020年同期分别为10.73%和0.99%[174] - 2021年第三季度和前九个月调整后净收入分别为770万美元（每股2.13美元）和2300万美元（每股6.24美元），2020年同期分别为690万美元（每股1.85美元）和1530万美元（每股4.15美元）[175] - 2021年第三季度和前九个月合并净收入较2020年同期分别增长13.1%和61.4%，调整后净收入分别增长12.0%和49.9%[176] - 2021年9月30日，公司总股本为2.052亿美元，2020年12月31日为1.945亿美元；一级资本和总资本比率分别为12.7%和15.5%，2020年12月31日分别为12.5%和15.2%[181] - 2021年第三季度，公司现金股息派息率为每股收益的18.5%；2021年第三季度和前九个月，公司分别回购了270万美元和720万美元的普通股[183] - 2021年第三季度净利息收入按应税等价基础计算为21700千美元，2020年第三季度为21000千美元[209] - 2021年前九个月净利息收入按应税等价基础计算为64400千美元，2020年前九个月为62200千美元[209] - 2021年第三季度与2020年第三季度相比，净利息收入增加主要因PPP净发起费用accretion增加、存款成本降低等[209] - 2021年前九个月与2020年前九个月相比，净利息收入增加主要因存款成本降低、PPP净发起费用accretion增加等[209] - 2021年利息收入因利率因素减少984千美元，因规模因素增加733千美元，总计减少251千美元[207] - 2021年利息支出因利率因素减少796千美元，因规模因素减少195千美元，总计减少991千美元[207] - 2021年第三季度年化净息差降至4.25%，较2020年同期下降29个基点；前九个月降至4.31%，较2020年同期下降37个基点[211] - 2021年第三季度平均贷款降至14.9亿美元，较2020年同期减少5840万美元；前九个月增至15.1亿美元，较2020年同期增加7610万美元[212] - 2021年第三季度平均贷款整体收益率升至5.91%，较2020年同期增加10个基点；前九个月降至5.90%，较2020年同期减少42个基点[213] - 2021年第三季度总非利息收入降至1204.2万美元，较2020年同期减少490万美元，降幅28.9%；前九个月增至3949.8万美元，较2020年同期增加400万美元，增幅11.2%[223][224] - 2021年第三季度公司非合格递延薪酬计划产生未实现损失12.2万美元，前九个月产生未实现收益130万美元；2020年同期分别为未实现收益70.5万美元和47.5万美元[225] - 2021年第三季度总非利息支出较2020年同期减少220万美元，降幅8.5%，主要因薪资福利和房贷处理费用降低[227] - 2021年前九个月总非利息支出较2020年同期增加420万美元，增幅6.0%，主要因薪资福利、房贷处理、占用和数据处理费用增加[228] - 2021年和2020年前九个月公司综合有效所得税税率分别为23.1%和22.5%，2021年受州所得税降低和分行合并活动所得税优惠影响[231] - 截至2021年9月30日，公司总资产为22亿美元，较2020年12月31日增加1.231亿美元[300] - 2021年前九个月，贷款总额从13.52406亿美元增至13.91011亿美元，主要因社区银行商业贷款和消费金融业务增长[303][306] - 2021年第三季度和前九个月，净PPP发起费分别为130万美元和340万美元，2020年同期分别为45.5万美元和83.2万美元[307] - 截至2021年9月30日，可售证券增至3.634亿美元，较2020年12月31日增加7700万美元，主要因购买抵押支持证券和短期美国政府机构债务证券[316][318] - 2021年前九个月，存款增加1.009亿美元至18.5亿美元，活期和储蓄存款增加1.294亿美元，定期存款减少2850万美元[322] - 截至2021年9月30日，公司有4000美元经纪货币市场和定期存款未偿还，2020年12月31日为610万美元[323] - 截至2021年9月30日，借款增至9280万美元，2020年12月31日为7620万美元，主要因商业存款客户购买转售协议证券提供担保资金[324] - 2021年9月30日，公司流动资产总额为4.05亿美元，2020年12月31日为2.279亿美元[338] - 2021年9月30日，公司无担保联邦基金协议、回购信贷额度、联邦住房贷款银行借款、联邦储备银行借款和循环银行信贷额度的可用资金分别为9500万美元、3500万美元、2.28349亿美元、1.12137亿美元和5000万美元，总计5.20486亿美元[341] - 2021年9月30日，公司总风险资本比率为15.5%（金额2.53408亿美元），一级风险资本比率为12.7%（金额2.08695亿美元），普通股一级资本比率为11.2%（金额1.83695亿美元），一级杠杆比率为9.7%（金额2.08695亿美元）[348] - 2021年9月30日，银行总风险资本比率为14.4%（金额2.31261亿美元），一级风险资本比率为13.1%（金额2.10878亿美元），普通股一级资本比率为13.1%（金额2.10878亿美元），一级杠杆比率为9.9%（金额2.10878亿美元）[348] - 公司总资本包括2400万美元次级票据，其中2000万美元于2020年第三季度发行[353] - 2021年第三季度和前九个月，公司分别回购270万美元和720万美元普通股，截至2021年9月30日，累计回购150333股，成本750万美元[354] - 2021年第三季度报告净收入为782.7万美元，2020年同期为691.8万美元；2021年前九个月报告净收入为2308.2万美元，2020年同期为1430万美元[360] - 2021年第三季度基本和摊薄每股收益为2.16美元，2020年同期为1.86美元；2021年前九个月为6.27美元，2020年同期为3.87美元[360] - 2021年第三季度报告的年化ROE为15.66%，2020年同期为15.47%；2021年前九个月为15.77%，2020年同期为10.73%[360] - 2021年第三季度报告的年化ROA为1.44%，2020年同期为1.39%；2021年前九个月为1.43%，2020年同期为0.99%[360] - 2021年第三季度贷款利息收入为2212万美元，2020年同期为2250.6万美元；2021年前九个月为6639.9万美元，2020年同期为6760.7万美元[360] - 2021年9月30日公司权益为2.04432亿美元，2020年12月31日为1.93805亿美元[362] - 2021年9月30日每股账面价值为57.78美元，有形账面价值为50.08美元；2020年12月31日每股账面价值为52.80美元，有形账面价值为45.32美元[362] 各业务线平均未偿还贷款数据关键指标变化 - 社区银行部门剔除PPP贷款后，2021年第三季度和前九个月平均未偿还贷款较2020年同期分别增长5.7%和3.9%；消费金融部门2021年第三季度和前九个月平均未偿还贷款较2020年同期分别增长10.0%和6.4%[180] 各业务线利息支出数据关键指标变化 - 2021年第三季度和前九个月利息支出较2020年同期分别减少99.1万美元和400万美元[180] 各业务线PPP贷款净发起费用数据关键指标变化 - 2021年第三季度和前九个月社区银行部门确认的PPP贷款净发起费用分别为130万美元和340万美元，2020年同期分别为45.5万美元和83.2万美元[180] - 2021年第三季度和前九个月确认的净PPP发起费用分别为130万美元和340万美元，2020年同期分别为45.5万美元和83.2万美元[241] - 2021年第三季度和前九个月，净PPP发起费分别为130万美元和340万美元，2020年同期分别为45.5万美元和83.2万美元[307] 公司合并计提贷款损失准备数据关键指标变化 - 2021年第三季度和前九个月公司合并计提贷款损失准备分别为43万美元和11万美元，较2020年同期分别减少290万美元和940万美元[180] 增值对各业务线收益率贡献数据关键指标变化 - 2021年第三季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约16和11个基点，对总生息资产收益率和净息差均贡献8个基点；2020年第三季度对应数据分别约为22、15和12个基点[200] - 2021年前九个月，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约27和20个基点，对总生息资产收益率和净息差均贡献14个基点；2020年前九个月对应数据分别约为32、22和18个基点[200] 各业务线资产平均余额、收益及收益率数据关键指标变化 - 2021年9月30日止三个月，应税证券平均余额280,018千美元，收益1,012千美元，收益率1.45%；2020年对应数据分别为168,659千美元、788千美元和1.87%[202] - 2021年9月30日止三个月，社区银行部门贷款平均余额1,033,291千美元，收益11,895千美元，收益率4.57%；2020年对应数据分别为1,021,593千美元、11,407千美元和4.43%[202] - 2021年9月30日止三个月，消费金融部门贷款平均余额339,283千美元，收益9,386千美元，收益率10.98%；2020年对应数据分别为308,374千美元、9,627千美元和12.39%[202] - 2021年9月30日止三个月，总生息资产平均余额2,028,326千美元，收益23,735千美元，收益率4.64%；2020年对应数据分别为1,841,347千美元、23,986千美元和5.18%[202] - 2021年9月30日止三个月，计息存款平均余额1,274,640千美元，利息支出1,234千美元，利率0.38%；2020年对应数据分别为1,181,667千美元、2,284千美元和0.77%[202] - 2021年9月30日止三个月，总计息负债平均余额1,360,052千美元，利息支出1,986千美元，利率0.58%；2020年对应数据分别为1,280,764千美元、2,977千美元和0.93%[202] - 2021年9月30日止三个月，净利息收入21,749千美元，利率差4.06%，利息支出与平均生息资产比率0.39%，净息差4.25%；2020年对应数据分别为21,009千美元、4.25%、0.64%和4.54%[202] - 2021年前九个月总生息资产平均余额为1994989千美元，收益率4.75%；2020年为1773535千美元，收益率5.47%[205] - 2021年前九个月总贷款平均余额为1507412千美元，收益率5.90%；2020年为1431280千美元，收益率6.32%[205] - 2021年前九个月总证券平均余额为328942千美元，收益率1.75%；2020年为230926千美元，收益率2.48%[205] - 2021年前九个月净利息收入为64438千美元，2020年为62197千美元[205] 公司商誉减值评估数据关键指标变化 - 2020年第四季度年度评估中，公司得出社区银行部门和消费金融部门的商誉无减值结论[197] 各业务线平均贷款收益率数据关键指标变化 - 2021年第三季度社区银行部门平均贷款收益率升至4.57%，较2020年同期增加14个基点；前九个月降至4.55%，较2020年同期减少22个基点[21

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度公司合并净收入为810万美元，每股2.19美元，2020年同期为370万美元，每股1.03美元；2021年上半年为1530万美元，每股4.11美元，2020年同期为740万美元，每股2.01美元[171] - 2021年第二季度公司年化ROE和ROA分别为16.49%和1.50%，2020年同期分别为8.41%和0.77%；2021年上半年分别为15.83%和1.43%，2020年同期分别为8.34%和0.78%[171] - 2021年第二季度和上半年合并净收入分别同比增长116%和107%，调整后净收入分别同比增长102%和81%[173] - 2021年第二季度公司贷款损失准备金净转回60万美元，上半年净转回32万美元，较2020年同期分别减少420万美元和660万美元[177] - 2021年第二季度和上半年利息支出较2020年同期分别减少120万美元和300万美元[177] - 截至2021年6月30日，公司总股本为2.018亿美元，2020年12月31日为1.945亿美元；一级资本和总资本比率分别为13.0%和15.8%，2020年12月31日分别为12.5%和15.2%[178][179] - 2021年第二季度公司现金股息相当于每股收益的派息率为18.3%[180] - 2021年6月30日止三个月，应税证券平均余额255,767千美元，收益916千美元，收益率1.43%；2020年对应数据分别为152,185千美元、815千美元和2.14%[199] - 2021年6月30日止三个月，免税证券平均余额83,893千美元，收益552千美元，收益率2.63%；2020年对应数据分别为83,923千美元、651千美元和3.10%[199] - 2021年6月30日止三个月，总生息资产平均余额2,007,117千美元，收益24,007千美元，收益率4.80%；2020年对应数据分别为1,781,735千美元、23,753千美元和5.36%[199] - 2021年6月30日止三个月，总付息负债平均余额1,358,456千美元，利息支出2,138千美元，利率0.63%；2020年对应数据分别为1,297,011千美元、3,333千美元和1.03%[199] - 2021年6月30日止三个月，净利息收入为21,869千美元，利率差为4.17%，利息支出与平均生息资产之比为0.43%，净息差为4.37%；2020年对应数据分别为20,420千美元、4.33%、0.75%和4.61%[199] - 2021年上半年净利息收入为4270万美元，2020年同期为4120万美元[206] - 2021年第二季度净利息收入为2190万美元，2020年同期为2040万美元[206] - 2021年第二季度和上半年平均生息资产分别增长2.254亿美元和2.388亿美元[206] - 2021年第二季度年化净息差降至4.37%，上半年降至4.35%，较2020年同期分别下降24和41个基点[206] - 2021年第二季度生息资产收益率和付息负债成本分别下降56和40个基点，上半年分别下降82和48个基点[208] - 2021年上半年末总资产为21.30188亿美元，2020年同期为19.01498亿美元[202] - 2021年上半年末总负债为19.3747亿美元，2020年同期为17.24481亿美元[202] - 2021年上半年末权益为1.92718亿美元，2020年同期为1.77017亿美元[202] - 2021年上半年贷款平均余额为15.18291亿美元，2020年同期为13.74104亿美元[202] - 2021年上半年证券平均余额为3.14319亿美元，2020年同期为2.20053亿美元[202] - 2021年第二季度平均贷款较2020年同期增加5730万美元至15亿美元，前六个月增加1.442亿美元至15亿美元[209] - 2021年第二季度整体平均贷款收益率较2020年同期下降19个基点至6.00%，前六个月下降72个基点至5.89%[210] - 2021年第二季度和前六个月净PPP发起费用分别为120万美元和210万美元，2020年同期为37.7万美元[210] - 2021年第二季度和前六个月平均可供出售证券较2020年同期分别增加1.036亿美元和9430万美元[212] - 2021年第二季度平均计息存款较2020年同期增加6450万美元，前六个月增加33.7万美元[213] - 2021年第二季度平均货币市场、储蓄和计息活期存款较2020年同期增加1.642亿美元，前六个月增加1.596亿美元[214] - 2021年第二季度平均借款较2020年同期减少5820万美元，前六个月减少7330万美元[215] - 2021年第二季度非利息收入较2020年同期增加130万美元，增幅10.8%，前六个月增加890万美元，增幅47.8%[218] - 2021年第二季度非利息支出为2490.2万美元，2020年同期为2379.2万美元；前六个月为5020.2万美元，2020年同期为4387.7万美元[219] - 2021年第二季度总非利息支出增加110万美元，增幅4.7%；前六个月增加630万美元，增幅14.4%[221] - 2021年和2020年前六个月公司综合有效所得税税率分别为23.6%和20.7%[223] - 2021年第二季度，公司净收入为196.8万美元，2020年同期为232.1万美元；前六个月净收入为451.3万美元，2020年同期为386.4万美元[239] - 截至2021年3月31日和6月30日的三个月，贷款损失准备金分别为60万美元和32万美元，2020年同期分别为360万美元和625万美元[255][258] - 截至2021年3月31日和6月30日的三个月，净贷款冲销分别为51.8万美元和11.5万美元，2020年同期分别为 - 80.4万美元和 - 302.9万美元[255][258] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金总额分别为3895.1万美元和3915.6万美元[262] - 截至2021年6月30日，合格贷款总额为10.25632亿美元，特殊提及贷款为178.74万美元，次级贷款为79.52万美元，次级非应计贷款为29.13万美元[270] - 截至2020年12月31日，合格贷款总额为10.04998亿美元，特殊提及贷款为205.26万美元，次级贷款为116.28万美元，次级非应计贷款为30.02万美元[271] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司均无被归类为可疑或损失的贷款[270][271] - 2021年6月30日，不良贷款总额为568.4万美元，相关拨备为82.7万美元；2020年12月31日，不良贷款总额为642万美元，相关拨备为87.9万美元[287] - 2021年6月30日，TDRs总额为289.8万美元，其中应计TDRs为260.1万美元，非应计TDRs为29.7万美元；2020年12月31日，TDRs总额为357.5万美元，其中应计TDRs为331.8万美元，非应计TDRs为25.7万美元[290] - 自疫情开始，公司已对总计1.036亿美元的贷款进行与新冠疫情相关的修改；截至2021年6月30日，修改期未结束的贷款总额为2360万美元[292] - 2021年6月30日，投资贷款总额为13.87244亿美元，较2020年12月31日的13.52406亿美元有所增加，主要源于社区银行商业贷款和消费金融贷款增长[296][300] - 2021年第二季度和前六个月，净PPP发起费用分别为120万美元和210万美元，自2020年第二季度以来，已确认净费用370万美元，2021年6月30日未确认净递延PPP费用为260万美元[299] - 2021年6月30日，PPP贷款未偿还本金为6466.6万美元，未确认递延费用净额为263.7万美元；2020年12月31日，未偿还本金为7868.4万美元，未确认递延费用净额为215.7万美元[302] - 2021年6月30日，对敏感行业借款人的贷款余额为2.3148亿美元，敞口为2.68196亿美元[305] - 2021年6月30日，可供出售证券总额为3.569亿美元，较2020年12月31日的2.864亿美元增加7050万美元，主要因购买抵押支持证券和短期美国政府机构债务证券[308][310] - 2021年前六个月，存款增加7940万美元至18.3亿美元，非定期存款增加9900万美元，定期存款减少1960万美元；2021年6月30日，经纪货币市场和定期存款为4000美元，2020年12月31日为610万美元[314][315] - 借款从2020年12月31日的7620万美元增加至2021年6月30日的7940万美元[316] - 2021年6月30日，抵押银行部门使用尽力而为远期销售合同管理利率风险的利率锁定承诺（IRLCs）为1.439亿美元，待售抵押贷款未偿还本金为1.044亿美元，远期销售合同涉及抵押贷款2.483亿美元；使用TBA证券远期销售和强制交付远期销售合同管理利率风险的IRLCs为1080万美元，待售抵押贷款未偿还本金为1020万美元，TBA证券远期销售为1530万美元，强制交付远期销售合同涉及抵押贷款460万美元[318] - 公司的现金流套期将2500万美元信托优先资本票据的可变利率转换为固定利率，总名义金额为2500万美元，2021年6月30日公允价值为110万美元[321] - 2021年6月30日，与商业贷款客户相关的利率互换总名义金额为1.683亿美元，净公允价值为零，其中550万美元计入其他资产，550万美元计入其他负债[322] - 2021年6月30日和2020年12月31日，与交易商对手方维持的现金抵押分别为640万美元和990万美元[324] - 流动资产从2020年12月31日的2.279亿美元增至2021年6月30日的3.73亿美元[327] - 2021年6月30日，无担保联邦基金协议、回购信贷额度、从FHLB借款、从联邦储备银行借款、循环银行信贷额度的可用资金分别为9500万美元、3500万美元、1.8738亿美元、1.15851亿美元、5000万美元，总计4.83231亿美元[331] - 2021年6月30日，公司总风险资本比率为15.8%（金额2.48558亿美元），一级风险资本比率为13.0%（金额2.04662亿美元），普通股一级资本比率为11.4%（金额1.79662亿美元），一级杠杆比率为9.6%（金额2.04662亿美元）[335] - 巴塞尔协议III规则规定的最低普通股一级风险资本比率为7.0%，一级风险资本比率为8.5%，总风险资本比率为10.5%，公司和银行在2021年6月30日和2020年12月31日超过这些比率[341] - 公司总资本包括2400万美元次级票据，其中2000万美元于2020年第三季度发行[342] - 2020年11月17日起至2021年11月30日，公司董事会授权回购最多365,000股普通股，2021年第二季度和前六个月回购了价值450万美元的普通股，截至2021年6月30日，累计回购97,714股，花费470万美元[343] - 2021年第二季度报告净收入为809万美元，2020年同期为374.3万美元；2021年前六个月报告净收入为1525.5万美元，2020年同期为738.2万美元[349] - 2021年第二季度基本和摊薄每股收益报告值为2.19美元，2020年同期为1.03美元；2021年前六个月为4.11美元，2020年同期为2.01美元[349] - 2021年第二季度报告的年化平均股权回报率（ROE）为16.49%，2020年同期为8.41%；调整后的年化ROE 2021年第二季度为16.49%，2020年同期为9.00%[349] - 2021年第二季度报告的年化平均资产回报率（ROA）为1.50%，2020年同期为0.77%；调整后的年化ROA 2021年第二季度为1.50%，2020年同期为0.82%[349] - 2021年第二季度贷款利息收入为2246.6万美元，证券利息收入为135.2万美元；2021年前六个月贷款利息收入为4427.9万美元，证券利息收入为256.9万美元[349]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度公司合并净收入为720万美元，每股1.92美元，2020年同期分别为360万美元和0.98美元，同比增长97%和96%[165][167] - 2021年第一季度公司年化ROE和ROA分别为15.16%和1.36%，2020年同期分别为8.27%和0.79%[165] - 2021年第一季度调整后净收入为720万美元，每股1.92美元，2020年同期分别为440万美元和1.20美元，同比增长62%和60%[166][167] - 2021年第一季度调整后年化ROE和ROA分别为15.16%和1.36%，2020年同期分别为10.06%和0.96%[166] - 2021年第一季度合并贷款损失拨备为28万美元，2020年同期为270万美元[171] - 2021年第一季度合并年化净息差降至4.33%，2020年同期为4.92%[171] - 2021年第一季度净利息收入为2080万美元，与2020年同期基本持平[196] - 2021年第一季度净息差年化降至4.33%，较2020年同期下降59个基点[196] - 2021年第一季度生息资产收益率和计息负债成本分别较2020年同期下降108和56个基点[196] - 2021年第一季度平均生息资产较2020年同期增长2.519亿美元[196] - 2021年第一季度平均贷款较2020年同期增加2.312亿美元至15亿美元[197] - 2021年第一季度平均贷款整体收益率降至5.77%，较2020年同期下降131个基点[198] - 2021年和2020年第一季度PCI贷款确认的利息收入分别为51.7万美元和95.9万美元，2021年第一季度确认的净PPP发起费用为86.4万美元，2021年3月31日未确认的净递延PPP费用为370万美元[200] - 2021年第一季度可供出售证券平均增加8470万美元，证券投资组合应税等效基础上的平均收益率较2020年同期下降91个基点[201] - 2021年第一季度其他银行有息存款平均减少6400万美元，平均收益率较2020年同期下降113个基点[202] - 2021年第一季度货币市场、储蓄和有息活期存款平均增加1.577亿美元，定期存款平均减少4000万美元，无息活期存款平均增加1.939亿美元，有息存款平均成本较2020年同期下降47个基点[203] - 2021年第一季度借款平均减少8830万美元，借款平均成本较2020年同期增加69个基点[204] - 2021年第一季度非利息收入增加760万美元，增幅113%；非利息支出增加520万美元，增幅26%[207][208] - 2021年和2020年第一季度公司综合有效所得税税率分别为24.2%和21.2%[212] - 2021年第一季度贷款损失拨备总额为28万美元，2020年同期为265万美元[234] - 2021年第一季度净贷款冲销额为40.3万美元，2020年同期为222.5万美元[234] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金余额为3903.3万美元，2020年同期为3329.8万美元[234] - 2021年3月31日，公司总资产为22亿美元，较2020年12月31日增加8230万美元，主要源于贷款和存款增长[269] - 2021年3月31日，不良贷款总额为598.4万美元，相关拨备为89.1万美元；2020年12月31日，不良贷款总额为642万美元，相关拨备为87.9万美元[263] - 2021年3月31日，TDRs总额为300万美元，其中应计TDRs为269.9万美元，非应计TDRs为30.1万美元；2020年12月31日，TDRs总额为357.5万美元，其中应计TDRs为331.8万美元，非应计TDRs为25.7万美元[266] - 自疫情开始，公司已对总计1.036亿美元的贷款进行与新冠疫情相关的修改；截至2021年3月31日，修改期未结束的贷款总额为2350万美元[268] - 2021年第一季度，公司净PPP发起费用为86.4万美元；自2020年第二季度以来，已确认240万美元的净费用；截至2021年3月31日，未确认的净递延PPP费用为370万美元[275] - 截至2021年3月31日，贷款总额为13.85036亿美元，较2020年12月31日的13.52406亿美元有所增加，主要由于社区银行部门商业贷款增长，其中PPP贷款增加2600万美元[272][281] - 2021年第一季度，存款增加7980万美元，至2021年3月31日达到18.3亿美元，包括PPP贷款和储户收到的直接政府付款的影响[289] - 截至2021年3月31日，经纪货币市场和定期存款为560万美元，低于2020年12月31日的610万美元[290] - 截至2021年3月31日，借款增加至7970万美元，高于2020年12月31日的7620万美元，主要由于与商业客户的短期借款波动[291] - 2021年3月31日，流动资产总额为3.3062亿美元，2020年12月31日为2.279亿美元[302] - 2021年3月31日，公司资金来源总容量为5.4398亿美元，各项均无未偿还金额，可用金额为5.4398亿美元[306] - 2021年3月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为2.4586亿美元，比率为15.7%；C&F银行一级资本（相对于风险加权资产）为2.19286亿美元，比率为14.2%等多项资本数据[311] - 2021年3月31日，银行超过总资本保护缓冲和一级资本保护缓冲分别为373个基点和446个基点；2020年12月31日，分别超过328个基点和402个基点[315] - 公司总资本包括2400万美元次级票据，其中2000万美元于2020年第三季度发行；截至2021年3月31日，公司根据回购计划累计回购7459股普通股，总成本为27.5万美元[316][317] - 2021年3月31日季度报告净收入为716.5万美元，2020年3月31日为363.9万美元；调整后净收入分别为716.5万美元和442.4万美元[323] - 2021年3月31日基本和摊薄每股收益为1.92美元，2020年3月31日为0.98美元；调整后分别为1.92美元和1.20美元[323] - 2021年3月31日报告的年化ROE为15.16%，2020年3月31日报告的为8.27%，调整后为10.06%[323] - 2021年3月31日报告的年化ROA为1.36%，2020年3月31日报告的为0.79%，调整后为0.96%[323] - 2021年3月31日贷款利息收入为2181.3万美元，2020年3月31日为2289.7万美元；FTE调整后分别为2183万美元和2292.7万美元[323] - 2021年3月31日证券利息收入为121.7万美元，2020年3月31日为128.3万美元；FTE调整后分别为134.1万美元和141.5万美元[323] - 2021年3月31日总利息收入为2307.6万美元，2020年3月31日为2477.8万美元；FTE调整后分别为2321.7万美元和2494万美元[323] - 2021年3月31日净利息收入为2067.6万美元，2020年3月31日为2060.3万美元；FTE调整后分别为2081.7万美元和2076.5万美元[323] - 2021年3月31日每股账面价值为53.78美元，有形账面价值为46.34美元；2020年12月31日分别为52.80美元和45.32美元[325] 社区银行部门业务数据关键指标变化 - 社区银行部门2021年第一季度用于投资的平均贷款增长1.264亿美元，即14%，排除PPP贷款后增长3330万美元，即4%[171] - 社区银行部门2021年第一季度平均投资贷款较2020年同期增加1.264亿美元，增幅14%[197] - 2021年第一季度社区银行部门贷款和总贷款收益率的增值贡献分别约为26和18个基点，而2020年同期分别约为52和37个基点[191] - 2021年第一季度社区银行部门平均贷款收益率降至4.44%，较2020年同期下降88个基点[198][200] - 社区银行部门2021年第一季度净收入为280万美元，较2020年同期增加210万美元，净利息收入增加68.1万美元，贷款损失拨备减少100万美元[218][219] - 社区银行部门2020年第一季度记录了85.7万美元的合并相关费用（税后65.8万美元），2021年第一季度无此类费用[220] - 社区银行年化净冲销与平均未偿还贷款总额的比率为0.01%（2021年第一季度）[234] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，社区银行部门不良资产总额均为390万美元，包括300万美元非应计贷款和90.7万美元其他不动产[255] - 截至2021年3月31日，社区银行部门除购买的信用受损贷款外，贷款损失准备金占总贷款的比例降至1.43%，2020年12月31日为1.46%[256] 抵押银行部门业务数据关键指标变化 - 抵押银行部门2021年第一季度净收入增长65%，抵押贷款发放额从2.604亿美元增至4.225亿美元[171] - 抵押银行部门2021年第一季度平均贷款较2020年同期增加1.007亿美元，增幅137%[197] - 抵押银行部门2021年第一季度平均贷款收益率降至2.62%，较2020年同期下降99个基点[198][200] - 抵押银行业务2021年第一季度净收入为250万美元，2020年同期为150万美元，增长100万美元[223][225] - 抵押银行业务2021年第一季度贷款发放额为4.225亿美元，2020年同期为2.604亿美元，增长62%[226] - 2021年3月31日，抵押银行部门利率锁定承诺（IRLCs）为1.811亿美元，待售抵押贷款未偿还本金为1.618亿美元，使用尽力而为的远期销售合同管理利率风险的抵押贷款为3.429亿美元；另有IRLCs 1140万美元，待售抵押贷款未偿还本金900万美元，使用1130万美元TBA证券远期销售和760万美元抵押贷款强制交付远期销售合同管理利率风险[293] - 2020年12月31日，抵押银行部门IRLCs为1.909亿美元，待售抵押贷款未偿还本金为2.009亿美元，使用尽力而为的远期销售合同管理利率风险的抵押贷款为3.918亿美元；另有IRLCs 770万美元，待售抵押贷款未偿还本金560万美元，使用800万美元TBA证券远期销售和390万美元抵押贷款强制交付远期销售合同管理利率风险[294] 消费金融部门业务数据关键指标变化 - 消费金融部门2021年第一季度净冲销率从2.81%降至0.51%[171] - 消费金融部门2021年第一季度平均投资贷款较2020年同期增加410万美元，增幅1.3%[197] - 消费金融部门2021年第一季度平均贷款收益率降至11.94%，较2020年同期下降116个基点[198][200] - 消费金融业务2021年第一季度净收入为250万美元，2020年同期为190万美元，增长59.7万美元[229] - 消费金融业务2021年第一季度利息收入较2020年同期减少85.2万美元[230] - 2021年4月消费金融部门迁至新总部，预计第二季度起实现办公费用节省[231] - 截至2021年3月31日，消费金融部门非应计贷款为18.2万美元，2020年12月31日为40.2万美元[257] - 截至2021年3月31日，消费金融部门贷款损失准备金降至2340万美元，2020年12月31日为2350万美元[258] - 截至2021年3月31日，消费金融部门总逾期贷款占总贷款的比例降至1.56%，2020年12月31日为3.08%，2020年3月31日为3.38%[258] - 2021年第一季度，消费金融部门年化净冲销率降至0.51%，2020年第一季度为2.81%[258] - 截至2021年3月31日，消费金融部门贷款损失准备金占贷款的比例降至7.37%，2020年12月31日为7.53%[258] 公司市场风险及其他情况 - 公司市场风险的定量和定性披露与2020年12月31日年度报告相比无重大变化[331] 公司投资证券组合情况 - 截至2021年3月31日，投资证券组合中，美国政府机构和公司证券为5368.1万美元，占比17%；抵押贷款支持证券为1.50518亿美元，占比47%；州和政治分区债务为1.03154亿美元，占

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年公司合并净收入为2240万美元，摊薄后每股收益6.06美元，2019年分别为1890万美元和5.47美元，2020年ROE和ROA分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.02%和1.20%[201] - 剔除特定项目影响后，2020年调整后净收入为2240万美元，摊薄后每股收益6.06美元，2019年分别为1950万美元和5.66美元，2020年调整后ROE和ROA分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.44%和1.25%[202] - 2020年合并净收入和每股收益较2019年分别增长19.0%和10.8%，调整后净收入和调整后每股收益分别增长15.0%和7.1%[203] - 2020年公司因新冠疫情及相关经济影响记录了约800万美元的额外贷款损失准备金[208] - 2020年末公司总股本为1.945亿美元，2019年末为1.653亿美元；2020年发行2000万美元次级票据[234] - 2020年公司宣布每股股息为1.52美元，较2019年的1.49美元增长2.0%[235] - 2020年11月公司授权回购计划，截至2020年末已回购7459股，成本27.5万美元[236] - 2020年末公司普通股每股账面价值为52.80美元，有形账面价值为45.32美元，2019年末分别为48.07美元和43.61美元[236] - 2020年末公司总资产20.9亿美元，较2019年末的16.6亿美元增加，主要因贷款、证券增加及收购Peoples所致[364] - 2020年收益的所得税费用为680万美元，有效税率为23.3%，2019年为510万美元，即21.2%，2018年为450万美元，即20.1% [286] 宏观经济数据 - 2020年12月美国失业率为6.7%，4月曾达到14.7%[205] 社区银行部门业务数据关键指标变化 - 社区银行部门2020年净收入为540万美元，2019年为990万美元[219] - 2020年社区银行部门平均贷款较2019年增加2.165亿美元，增幅27.8%，其中包括收购Peoples获得的平均贷款余额9910万美元和PPP贷款平均余额5970万美元[221] - 2020年社区银行部门因偿还4450万美元借款产生220万美元的提前还款费用[220] - 2020年社区银行部门出售PCI贷款获得350万美元收益[220] - 2020年和2019年社区银行部门在PCI贷款上确认的利息收入分别为300万美元和340万美元[221] - 社区银行部门2020年贷款损失拨备为460万美元，2019年为36万美元[222] - 2020年末社区银行部门不良资产390万美元，高于2019年末的260万美元，其中非应计贷款从150万美元增至300万美元，其他不动产从110万美元降至90.7万美元[348] - 2020年第四季度，社区银行部门公允价值超过账面价值880万美元，约6%[249] - 2020年，社区银行部门贷款和总贷款收益率中，增值分别贡献约34和23个基点，利息收益资产收益率和净息差中增值贡献18个基点；2019年对应数据分别约为44、29和23个基点；2018年对应数据分别约为41、28和21个基点[253] - 2020年社区银行部门抵押贷款平均余额99572.6万美元，收益4725.1万美元，收益率4.75%；2019年平均余额77920.7万美元，收益4347.2万美元，收益率5.58%；2018年平均余额73466.1万美元，收益3974.7万美元，收益率5.41%[254] - 2020年社区银行贷款利息收入增加377.9万美元[259] - 2020年社区银行资产减记57.9万美元，其中与合并相关成本29.8万美元，与分行合并相关28.1万美元[275] - 2020年社区银行运营费用增加，包括承担Peoples部分费用、开设新金融中心和投资技术基础设施[280] - 截至2020年12月31日，社区银行部门已基本实现与Peoples整合相关的所有成本节约，C&F银行预计到2021年第二季度末，弗吉尼亚州西点市总行合并将实现约22万美元的年化成本节约[284] - 2020年社区银行贷款损失拨备为460万美元，2019年为36万美元[312] - 截至2020年12月31日，社区银行贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年的1.32%增至1.46%[329] - 社区银行部门PPP贷款获得SBA净手续费370万美元，截至2020年12月31日未确认220万美元[373] 抵押银行部门业务数据关键指标变化 - 抵押银行部门2020年净收入为1070万美元，2019年为380万美元；2020年抵押贷款发放额为18亿美元，2019年为9.441亿美元[225][226] - 2020年抵押银行手续费收入为771.3万美元，2019年为470万美元[273] - 2020年抵押银行部门因贷款生产相关费用增加，包括薪资、数据处理和贷款处理费用[280] - 2020年抵押银行部门计提赔偿准备金88.1万美元，2019年无此项[280] - 2020 - 2016年抵押银行部门非应计贷款分别为3.1万美元、37.2万美元、3.7万美元、3.9万美元、4.1万美元[345] 消费金融部门业务数据关键指标变化 - 消费金融部门2020年净收入为760万美元，2019年为690万美元；2020年净冲销率降至1.54%，2019年为3.05%[227][229] - 2020年消费金融部门平均余额30799.1万美元，收益3894.9万美元，收益率12.65%；2019年平均余额30714.1万美元，收益4139万美元，收益率13.48%；2018年平均余额29622.7万美元，收益4278.9万美元，收益率14.44%[254] - 2020年消费金融贷款利息收入减少244.1万美元[259] - 2020年消费者金融贷款损失拨备为647万美元，2019年为815.5万美元[312] - 消费者金融部门的贷款损失准备金从2019年末的2180万美元增至2020年末的2350万美元[330] - 2020年消费者金融部门的贷款损失拨备较2019年减少170万美元[330] - 截至2020年12月31日，总逾期贷款（不包括获得延期还款的贷款）占总贷款的比例从2019年的4.17%降至3.08%[330] - 2020年消费者金融部门的净冲销率从2019年的3.05%降至1.54%[330] - 2020 - 2016年消费金融部门非应计贷款分别为40.2万美元、61.1万美元、71.2万美元、76.4万美元、121.5万美元[346] - 2020 - 2016年消费金融部门贷款损失准备金分别为2351.3万美元、2179.3万美元、2299.9万美元、2435.3万美元、2535.3万美元[346] - 2020年消费金融部门净冲销与平均总贷款的比率为1.54%，2018 - 2016年分别为3.05%、4.14%、5.82%、5.55%[346] - 消费金融部门2020年末非应计贷款40.2万美元，低于2019年末的61.1万美元，贷款损失准备金从2180万美元增至2350万美元，准备金与总贷款比率从6.96%升至7.53%[349] - 2020年末消费金融部门收回车辆公允价值减销售成本估计值为29.1万美元，低于2019年末的41万美元[351] 其他业务数据关键指标变化 - 其他业务2020年总净亏损为140万美元，2019年为170万美元[232] 公司收购相关数据 - 公司完成对Peoples Bankshares的收购，总价2220万美元；2020年合并相关费用为140万美元，2019年为70.9万美元[233] 公司贷款相关综合数据 - 2020年总贷款平均余额147473.4万美元，收益9115.4万美元，收益率6.18%；2019年平均余额115464.5万美元，收益8756.1万美元，收益率7.58%；2018年平均余额107483.4万美元，收益8455.4万美元，收益率7.87%[254] - 2020年总生息资产平均余额180983.5万美元，收益9760.2万美元，收益率5.39%；2019年平均余额146859.2万美元，收益9561.3万美元，收益率6.51%；2018年平均余额141749.9万美元，收益9329.9万美元，收益率6.58%[254] - 2020年总负债和权益为196629.9万美元，净利息收入为8422万美元；2019年对应数据分别为156542.8万美元和8105.7万美元；2018年对应数据分别为150890.4万美元和8227.2万美元[256] - 2019年利率差为4.36%，2018年利率差为5.55%[256] - 2019年利息支出与平均生息资产之比为0.74%，2018年为0.78%；2019年净息差为4.65%，2018年为5.80%[256] - 2020年应税等价基础上的净利息收入增至8420万美元，2019年为8110万美元；平均盈利资产增长3.412亿美元，增幅23.2%；净息差降至4.65%，2019年为5.52%[261] - 截至2020年12月31日，平均贷款增加3.201亿美元至15亿美元；社区银行投资贷款平均余额增加2.165亿美元，增幅27.8%；消费金融投资贷款平均余额增加85万美元，增幅0.2%；抵押银行贷款平均余额增加1.027亿美元，增幅150.4%[262] - 2020年贷款整体收益率降至6.18%，较2019年下降140个基点；社区银行贷款平均收益率降至4.75%，下降83个基点；消费金融贷款平均收益率降至12.65%，下降83个基点；抵押银行贷款平均收益率降至2.90%，下降105个基点[265] - 2020年可供出售证券平均余额增加3880万美元；证券投资组合应税等价基础上的平均收益率下降52个基点[266] - 2020年其他银行有息存款平均余额减少1770万美元；隔夜资金平均收益率下降120个基点；美联储将超额现金储备利率从2019年底的1.55%降至2020年底的0.10%[267] - 2020年货币市场、储蓄和有息活期存款平均余额增加1.457亿美元，定期存款平均余额增加9780万美元；无息活期存款平均余额增加1.483亿美元；有息存款平均成本下降16个基点[268] - 2020年平均借款减少3100万美元；借款平均成本下降51个基点；2020年12月偿还3700万美元可转换FHLB预付款，预计每年节省利息成本78.3万美元[269] - 2020年利息收入增加198.9万美元，其中利率因素导致减少1281.7万美元，规模因素导致增加1480.6万美元；利息支出减少117.4万美元，其中利率因素导致减少230.3万美元，规模因素导致增加112.9万美元；净利息收入增加316.3万美元[259] - 公司认为未来净息差可能受利率变化、盈利资产构成变化、贷款收购折扣摊销、高利率定期存款和借款重新定价、PPP贷款递延费用确认等因素影响[271] - 2020年非利息收入为5541.8万美元，较2019年的3201.2万美元增加2340万美元，增幅73.1%[273][275] - 2020年贷款销售收益中，社区银行为348.9万美元，抵押银行为2579.2万美元，总计2922.4万美元；2019年抵押银行为1060.3万美元[273] - 2020年非利息支出为9865万美元，较2019年的8001.9万美元增加1860万美元，增幅23.3%[278][280] - 2020年薪资和员工福利支出为5766.8万美元，2019年为4720.1万美元[278][280] - 2020年末贷款损失准备金余额为3915.6万美元，2019年末为3287.3万美元[312] - 截至2020年12月31日，剔除所有购买贷款和PPP贷款后，贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年的1.36%增至1.74%[329] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金占贷款的比例从2019年的6.96%增至7.53%[331] - 2020 - 2016年总贷款分别为103289.9万美元、79755万美元、76248.7万美元、73250.1万美元、69210.8万美元[341] - 2020 - 2016年不良资产分别为387.8万美元、261.5万美元、171万美元、544万美元、443万美元[341] - 2020 - 2016年贷款损失准备金分别为1503.5万美元、1048.2万美元、1042.6万美元、1077

公司整体净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度公司合并净收入为690万美元，每股1.86美元，2019年同期为490万美元，每股1.42美元；2020年前九个月合并净收入为1430万美元，每股3.87美元，2019年同期为1450万美元，每股4.19美元[182] - 2020年第三季度公司调整后净收入为690万美元，每股1.85美元，2019年同期为530万美元，每股1.54美元；2020年前九个月调整后净收入为1530万美元，每股4.15美元，2019年同期为1490万美元，每股4.30美元[183] - 2020年第三季度合并净收入和每股收益分别增长41.6%和31.1%，前九个月分别下降1.4%和7.6%；调整后净收入和调整后每股收益第三季度分别增长30.7%和20.3%，前九个月分别增长3.0%和下降3.5%[184] - 2020年9月30日净收入为691.8万美元，2019年同期为488.5万美元；2020年前九个月净收入为1430万美元，2019年同期为1449.8万美元[357] - 2020年9月30日摊薄后每股收益为1.86美元，2019年同期为1.42美元；2020年前九个月摊薄后每股收益为3.87美元，2019年同期为4.19美元[357] 公司ROE和ROA情况 - 2020年第三季度公司年化ROE和ROA分别为15.47%和1.39%，2019年同期分别为12.28%和1.25%；2020年前九个月年化ROE和ROA分别为10.73%和0.99%，2019年同期分别为12.45%和1.25%[182] 公司贷款损失准备金情况 - 2020年第三季度和前九个月，公司分别记录了约250万美元和800万美元的额外贷款损失准备金[190] - 2020年第三季度贷款损失准备金期初余额为3609.4万美元，期末余额为3885.6万美元；2019年9月30日期初余额为3340.1万美元，期末余额为3321.8万美元[265] - 截至2020年9月30日和2019年9月30日，贷款损失准备金分别为9550千美元和6005千美元[268] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金总额分别为38856千美元和32873千美元[268][271] 公司PPP贷款情况 - 公司发放了1257笔PPP贷款，总本金为8980万美元；截至2020年9月30日，已对总余额为1.036亿美元的贷款进行了短期修改，其中73%已恢复正常还款或还清[196] - 2020年4月起社区银行部门发放PPP贷款，SBA净手续费370万美元，截至2020年9月30日未确认290万美元；PPP贷款未偿余额8982.1万美元[311][312] 社区银行部门净收入情况 - 社区银行部门2020年第三季度净收入为110万美元，2019年同期为240万美元；2020年前九个月净收入为180万美元，2019年同期为780万美元[197] 公司贷款相关数据变化 - 2020年第三季度平均贷款增加2.437亿美元，增幅31.3%，前九个月增加2.065亿美元，增幅26.7%[201] - 2020年第三季度和前九个月，PCI贷款确认的利息收入分别为48.5万美元和220万美元，2019年同期分别为98.5万美元和270万美元[201] - 2020年第三季度平均贷款增至15亿美元，较2019年同期增加3.677亿美元；前九个月增至14亿美元，较2019年同期增加2.927亿美元[244] - 社区银行部门2020年第三季度投资贷款平均余额增加2.437亿美元，增幅31.3%；前九个月增加2.065亿美元，增幅26.7%[244] - 消费金融部门2020年第三季度投资贷款平均余额减少460万美元，降幅1.5%；前九个月增加230万美元，增幅0.8%[244] - 抵押银行部门2020年第三季度待售贷款平均余额增加1.27亿美元，增幅154.6%；前九个月增加8260万美元，增幅147.0%[244] - 2020年第三季度平均贷款整体收益率降至5.81%，较2019年同期下降170个基点；前九个月降至6.32%，较2019年同期下降137个基点[245] - 截至2020年9月30日，总贷款为13.58356亿美元，较2019年12月31日的11.15191亿美元有所增加；净贷款为13.195亿美元，2019年12月31日为10.82318亿美元[308] 社区银行部门所得税优惠情况 - 2020年第三季度和前九个月社区银行部门分别获得与Peoples以前纳税年度相关的所得税优惠2.3万美元和32.6万美元[200] 公司不良资产情况 - 2020年9月30日，公司不良资产总额为240万美元，低于2019年12月31日的260万美元[202] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产总额分别为2445千美元和2615千美元[287] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产与总贷款和OREO的比率分别为0.23%和0.33%[287] 社区银行部门贷款损失拨备情况 - 2020年第三季度和前九个月，社区银行部门贷款损失拨备分别为150万美元和390万美元，2019年同期分别为零和11万美元[202] 抵押银行部门净收入与贷款发放额情况 - 2020年第三季度，抵押银行部门净收入为450万美元，高于2019年同期的120万美元；前九个月净收入为830万美元，高于2019年同期的300万美元[204] - 2020年第三季度和前九个月，抵押银行部门抵押贷款发放额分别为5.347亿美元和12.4亿美元，高于2019年同期的2.869亿美元和6.724亿美元[207] 消费金融部门净收入情况 - 2020年第三季度，消费金融部门净收入为160万美元，低于2019年同期的190万美元；前九个月净收入为520万美元，略高于2019年同期的510万美元[208] 公司年化净冲销率与非优质汽车贷款还款延期情况 - 2020年前九个月，年化净冲销率从2019年同期的2.91%降至1.56%[210] - 2020年第二季度，非优质汽车贷款月度还款延期占比最高达8.25%，第三季度末降至1.57%[210] 公司合并相关费用情况 - 2020年前九个月，公司记录的合并相关费用为140万美元（税后110万美元），2019年同期为40.9万美元（税后38.9万美元）[211][214] - 2020年前九个月合并相关费用为140万美元，其中社区银行部门130万美元，控股公司10万美元；2019年第三季度和前九个月合并相关费用分别为10.4万美元和30.5万美元[261] 公司次级票据发行情况 - 2020年9月29日，公司完成发行2000万美元次级票据，初始固定利率为4.875%，为期五年[215] - 2020年9月29日，公司发行2000万美元次级票据，2030年到期，前五年固定利率4.875%，之后为三个月SOFR加475.5个基点[331] 公司总股本情况 - 2020年9月30日，公司总股本为1.891亿美元，高于2019年12月31日的1.653亿美元[216] 公允价值购买调整对收益率和净息差贡献情况 - 2020年第三季度，公允价值购买调整的增值对贷款收益率贡献约15个基点，对生息资产收益率和净息差贡献约12个基点；2019年第三季度分别为约34个基点和约27个基点[233] - 2020年前九个月，公允价值购买调整的增值对贷款收益率贡献约22个基点，对生息资产收益率和净息差贡献约18个基点；2019年前九个月分别为约32个基点和约25个基点[233] PPP贷款收取费用对收益率和净息差贡献情况 - 2020年第三季度和前九个月，PPP贷款收取的费用分别为贷款收益率贡献12个基点和8个基点，为生息资产收益率和净息差分别贡献10个基点和6个基点[233] 公司各类资产平均余额与收益率情况 - 2020年9月30日，应税证券平均余额为168,659千美元，收益率1.87%；2019年为128,505千美元，收益率2.41%[235] - 2020年9月30日，免税证券平均余额为83,776千美元，收益率3.00%；2019年为68,868千美元，收益率3.71%[235] - 2020年9月30日，总贷款平均余额为1,544,389千美元，收益率5.81%；2019年为1,176,729千美元，收益率7.51%[235] - 2020年9月30日，总生息资产平均余额为1,841,347千美元，收益率5.18%；2019年为1,468,727千美元，收益率6.52%[235] - 2020年9月30日，总付息负债平均余额为1,280,764千美元，利率0.93%；2019年为1,085,761千美元，利率1.38%[235] - 2020年9月30日，净利息收入为21,009千美元；2019年为20,363千美元[235] - 2020年9月30日，利率差为4.25%；2019年为5.14%[235] - 2020年前三季度净利息收入为6220万美元，2019年同期为6090万美元[242] - 2020年第三季度年化净息差降至4.54%，前九个月降至4.68%，较2019年同期均下降95 - 96个基点[242] - 2020年第三季度和前九个月平均盈利资产分别增长3.726亿美元和3.272亿美元[242] - 2020年第三季度末，应税证券平均余额为1.50598亿美元，免税证券为8032.8万美元[238] - 2020年第三季度末，计息存款总额为11.62549亿美元，借款为1.33477亿美元[238] - 2020年第三季度末，总资产为19.31968亿美元，总负债为17.54338亿美元，权益为1.7763亿美元[238] - 2020年第三季度和前九个月，可供出售证券平均余额分别增加5510万美元和2360万美元，证券投资组合应税等效平均收益率分别下降61和43个基点[246] - 2020年第三季度其他银行有息存款平均余额减少5010万美元，前九个月增加1080万美元；平均收益率分别下降164和135个基点[247] - 2020年第三季度和前九个月，货币市场、储蓄和有息活期存款平均余额分别增加1.742亿美元和1.315亿美元，定期存款平均余额分别增加8200万美元和1.112亿美元[248] - 2020年第三季度和前九个月，无息活期存款平均余额分别增加1.92亿美元和1.336亿美元[248] - 2020年第三季度和前九个月，有息存款平均成本分别下降26和7个基点[250] - 2020年第三季度和前九个月，平均借款分别减少6120万美元和2650万美元，平均借款成本分别下降60和67个基点[251] 公司非利息收入与费用情况 - 2020年第三季度非利息收入增加870万美元，增幅105.8%；前九个月增加1200万美元，增幅50.9%[256] - 2020年前九个月社区银行资产减记57.9万美元，包括29.8万美元并购相关成本和28.1万美元分行合并成本[256] - 2020年第三季度非合格递延薪酬计划未实现收益增加71.6万美元，前九个月未实现收益减少93.5万美元[256] - 2020年第三季度非利息费用较2019年同期增加500万美元，增幅24.8%；前九个月较2019年同期增加970万美元，增幅16.3%[260] 社区银行部门成本节约情况 - 社区银行部门预计到2020年12月31日实现Peoples整合带来的成本节约，截至9月30日已实现大部分；预计到2021年第二季度实现约22万美元的年化成本节约[262] 公司综合有效所得税税率情况 - 公司2020年前九个月和2019年前九个月的综合有效所得税税率分别为22.5%和21.6%[263] 公司贷款损失拨备、净贷款冲销额及比率情况 - 2020年第三季度贷款损失拨备总额为330万美元，2019年为180万美元[265] - 2020年第三季度净贷款冲销额为53.8万美元，2019年为198.3万美元[265] - 2020年社区银行部门年化净（回收）冲销与当期平均未偿还贷款总额的比率为 - 0.01%，2019年为0.03%[265] - 2020年消费者金融部门年化净冲销与当期平均未偿还贷款总额的比率为0.70%，2019年为2.47%[265] 抵押银行部门赔偿准备金情况 - 2020年第三季度和前九个月抵押贷款银行部门的赔偿准备金分别为9000

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年第二季度公司合并净收入为370万美元，每股1.03美元，2019年同期为580万美元，每股1.69美元；2020年上半年为740万美元，每股2.01美元，2019年同期为960万美元，每股2.77美元[175] - 2020年第二季度公司年化ROE和ROA分别为8.41%和0.77%，2019年同期分别为15.07%和1.51%；2020年上半年分别为8.34%和0.78%，2019年同期分别为12.54%和1.26%[175] - 2020年第二季度和上半年合并净收入及每股收益较2019年同期分别下降35.9%、39.1%和23.2%、27.4%；调整后净收入及每股收益分别下降31.4%、34.3%和12.3%、17.0%[177] - 2020年第二季度和上半年公司因新冠疫情相关资产质量恶化分别计提约350万美元和550万美元贷款损失准备金[183] - 2020年6月30日，公司非不良资产为280万美元，高于2019年12月31日的260万美元[197] - 2020年前六个月，年化净冲销率从2019年同期的3.15%降至1.99%[204] - 2020年6月30日，总逾期贷款占比为2.05%，低于2019年12月31日的4.17%和2019年6月30日的3.49%[204] - 2020年6月30日，贷款损失准备金为2260万美元，占贷款总额的7.52%，高于2019年12月31日的2180万美元和6.96%[204] - 2020年6月30日，公司总股本为1.833亿美元，高于2019年12月31日的1.653亿美元[206] - 2020年第二季度，公允价值购买调整的增值对贷款收益率贡献约18个基点，对生息资产收益率和净息差贡献约14个基点；2019年同期分别约为45个基点和36个基点[223] - 2020年前六个月，公允价值购买调整的增值对贷款收益率贡献约27个基点，对生息资产收益率和净息差贡献约21个基点；2019年同期分别约为31个基点和24个基点[223] - 2020年第二季度和前六个月，PPP贷款费用分别为贷款收益率贡献10个基点和6个基点，为生息资产收益率和净息差分别贡献9个基点和4个基点[223] - 截至2020年6月30日的三个月，应税证券平均余额为152,185千美元，收益率2.14%；2019年同期平均余额为134,098千美元，收益率2.43%[225] - 截至2020年6月30日的三个月，总贷款平均余额为1,444,899千美元，收益率6.19%；2019年同期平均余额为1,138,382千美元，收益率7.87%[225] - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入为20,420千美元；2019年同期为20,778千美元[225] - 截至2020年6月30日的六个月，应税证券平均余额为141,468千美元，收益率2.26%；2019年同期平均余额为136,980千美元，收益率2.44%[228] - 截至2020年6月30日的六个月，总贷款平均余额为1,374,104千美元，收益率6.61%；2019年同期平均余额为1,119,116千美元，收益率7.79%[228] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为41,185千美元；2019年同期为40,586千美元[228] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，利率利差分别为4.33%和4.47%；2019年同期分别为5.41%和5.38%[225][228] - 2020年第二季度净利息收入为2040万美元，2019年同期为2080万美元；2020年前六个月净利息收入为4120万美元，2019年同期为4060万美元[232] - 2020年第二季度净息差降至4.61%，同比下降114个基点；2020年前六个月降至4.76%，同比下降95个基点[232] - 2020年第二季度和前六个月平均盈利资产分别增长3.317亿美元和3.043亿美元[232] - 2020年第二季度平均贷款增至14亿美元，较2019年同期增加3.065亿美元；前六个月增至14亿美元，较2019年同期增加2.55亿美元[233] - 2020年第二季度非利息收入较2019年同期增加360万美元，增幅44.2%；2020年前六个月较2019年同期增加330万美元，增幅21.4%[245] - 2020年第二季度非利息支出为2379.2万美元，2019年同期为1954.9万美元[248] - 2020年前六个月非利息支出为4387.7万美元，2019年同期为3922.6万美元[248][251] - 2020年第二季度贷款销售收益中，抵押贷款银行为460.5万美元，2019年同期为295.5万美元[243] - 2020年前六个月贷款销售收益中，抵押贷款银行为828.1万美元，2019年同期为509.1万美元[246] - 2020年第二季度财富管理服务净收入为74.8万美元，2019年同期为47.5万美元[243] - 2020年第二季度非利息支出较2019年同期增加420万美元，增幅21.7%；2020年前六个月较2019年同期增加470万美元，增幅11.9%[253] - 2020年第二季度合并相关费用为43.9万美元，2020年前六个月为140万美元，2019年前六个月无合并相关费用[254] - 2020年和2019年前六个月公司综合有效所得税税率分别为20.7%和20.9%[256] - 2020年第二季度贷款损失准备金为360万美元，2019年同期为181万美元；2020年前六个月为625万美元，2019年同期为420.5万美元[258][260] - 2020年第二季度净贷款冲销为80.4万美元，2019年同期为199.8万美元；2020年前六个月为302.9万美元，2019年同期为482.7万美元[258][260] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金余额为3609.4万美元，2019年同期为3340.1万美元[258][260] - 截至2020年6月30日，按信用质量指标划分的贷款中，合格贷款为9.83838亿美元，关注类贷款为394.34万美元，次级贷款为33.03万美元，次级非应计贷款为17.66万美元[272] - 收购Peoples相关的贷款中，合格贷款为9380万美元，关注类贷款为180万美元，次级贷款为290万美元，次级非应计贷款为42.7万美元[272] - 2020年6月30日，公司无分类为可疑或损失的贷款；2019年12月31日，同样无此类贷款[273,274] - 2020年6月30日与2019年12月31日，不良贷款分别为454万美元和551.1万美元，相关拨备分别为24.8万美元和26.7万美元[291] - 2020年6月30日与2019年12月31日，TDRs分别为379万美元和435.3万美元，其中应计TDRs分别为333.1万美元和409.9万美元，非应计TDRs分别为45.9万美元和25.4万美元[294] - 2020年6月30日，公司总资产为20亿美元，较2019年12月31日增加3.258亿美元，主要因收购Peoples增加1.906亿美元资产及存款增长[297] - 2020年6月30日与2019年12月31日，贷款总额分别为13.2899亿美元和11.15191亿美元，净贷款分别为12.92896亿美元和10.82318亿美元[300] - 2020年前六个月，存款增加3.545亿美元，至6月30日达16.5亿美元，主要因收购Peoples增加1.718亿美元存款及存款增长[318] - 2020年6月30日与2019年12月31日，可供出售证券公允价值分别为2.47133亿美元和1.89733亿美元[314] - 2020年6月30日与2019年12月31日，经纪货币市场和定期存款分别为460万美元和200万美元[319] - 借款从2019年12月31日的1.612亿美元降至2020年6月30日的9130万美元[320] - 2020年6月30日和2019年12月31日，与交易商对手方维持的现金抵押分别为1180万美元和250万美元[328] - 流动资产从2019年12月31日的2.277亿美元降至2020年6月30日的2.0485亿美元[331] - 2020年6月30日，公司资金来源总容量为5.01293亿美元，未偿还金额为3700万美元，可用金额为4.64293亿美元[333] - 2020年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为13.7%，C&F银行该比率为13.5%[339] - 2020年6月30日，C&F银行超过总资本保护缓冲和一级资本保护缓冲分别为302个基点和376个基点[342] - 2020年上半年C&F银行监管资本增加主要归因于收购Peoples和当期收益[342] - 2020年6月30日季度，调整后净收入为400.9万美元，2019年同期为584.2万美元；2020年上半年为843.3万美元，2019年同期为961.3万美元[347] - 2020年6月30日季度，调整后每股收益为1.11美元，2019年同期为1.69美元；2020年上半年为2.30美元，2019年同期为2.77美元[347] - 2020年6月30日，年化ROE报告值为8.41%，调整后为9.00%；2019年分别为15.07%和15.07%[347] - 2020年6月30日，年化ROA报告值为0.77%，调整后为0.82%；2019年分别为1.51%和1.51%[347] - 2020年6月30日，贷款利息收入为2220.4万美元，FTE调整后为2223.5万美元；2019年分别为2232.3万美元和2232.8万美元[347] - 2020年6月30日，证券利息收入为132.8万美元，FTE调整后为146.6万美元；2019年分别为137.1万美元和151.9万美元[347] - 2020年6月30日，总利息收入为2358.4万美元，FTE调整后为2375.3万美元；2019年分别为2427.6万美元和2442.9万美元[347] - 2020年6月30日，净利息收入为2025.4万美元，FTE调整后为2042.3万美元；2019年分别为2062.5万美元和2077.8万美元[347] - 2020年6月30日，有形账面价值每股为42.52美元，2019年12月31日为43.61美元[349] 社区银行部门业务数据关键指标变化 - 社区银行部门2020年第二季度净收入为6.8万美元，2019年同期为310万美元；2020年上半年为63.8万美元，2019年同期为540万美元[191] - 2020年第二季度和上半年社区银行部门平均贷款分别增加2.285亿美元（29.6%）和1.877亿美元（24.3%）[196] - 2020年第二季度和上半年社区银行部门PCI贷款确认的利息收入分别为72.9万美元和170万美元，2019年同期分别为130万美元和180万美元[196] - 社区银行部门预计到2021年底通过成本节约弥补资产减记金额，预计年节约成本约22万美元[194] - 2020年第二季度和前六个月，社区银行部门贷款损失拨备分别为140万美元和240万美元，远高于2019年同期的11万美元[197] - 社区银行部门2020年第二季度平均投资贷款增加2.285亿美元，增幅29.6%；前六个月增加1.877亿美元，增幅24.3%[234] - 2020年第二季度社区银行资产减记28.1万美元，前六个月减记57.9万美元[245] - 2020年第二季度社区银行存款账户服务收费减少，原因是透支费用收取减少[245] - 2020年第二季度和前六个月社区银行对小企业投资公司基金投资未实现损失均为12.4万美元[245] - 2020年6月30日社区银行部门不良资产总计280万美元，2019年12月31日为260万美元；非应计贷款分别为170万美元和150万美元[282] - 社区银行部门贷款损失准备金占总贷款（不含PCI贷款）的百分比，2020年6月30日降至1.27%，2019年12月31日为1.32%；不含所有购买贷款和PPP贷款时，分别为1.59%和1.36%[2

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度公司合并净收入为360万美元，每股0.98美元，2019年同期分别为380万美元和每股1.08美元；2020年第一季度年化ROE和ROA分别为8.27%和0.79%，2019年同期分别为9.96%和1.00%[158] - 剔除合并相关费用后，2020年第一季度调整后净收入为440万美元，每股1.20美元；调整后ROE和ROA分别为10.06%和0.96%[159] - 2020年第一季度合并净收入和每股收益分别下降3.5%和9.3%，调整后净收入和调整后每股收益分别增长17.3%和11.1%[160] - 2020年第一季度报告净收入为363.9万美元，2019年同期为377.1万美元；调整后净收入为442.4万美元，2019年同期为377.1万美元[309] - 2020年第一季度基本和摊薄每股收益报告值为0.98美元，2019年同期为1.08美元；调整后为1.20美元，2019年同期为1.08美元[309] - 2020年第一季度报告的年化平均净资产收益率（ROE）为8.27%，2019年同期为9.96%；调整后年化ROE为10.06%，2019年同期为9.96%[309] - 2020年第一季度报告的年化平均资产收益率（ROA）为0.79%，2019年同期为1.00%；调整后年化ROA为0.96%，2019年同期为1.00%[309] - 2020年3月31日每股账面价值为48.98美元，2019年12月31日为47.93美元；每股有形账面价值为41.40美元，2019年12月31日为43.47美元[188][309] - 2020年第一季度净利息收入为2080万美元，2019年同期为1980万美元，年化净息差降至4.92%，同比下降74个基点[210] - 2020年第一季度非利息收入为9029000美元，较2019年第一季度增加1900000美元，增幅27.1%[221][223] - 2020年第一季度非利息支出为22366000美元，较2019年第一季度增加2700000美元，增幅13.7%[226] - 2020年第一季度公司非合格递延薪酬计划录得2000000美元的薪酬费用减少，而2019年第一季度为1000000美元薪酬费用[227] - 2020年第一季度所得税费用为977000美元，有效税率为21.2%；2019年第一季度为907000美元，有效税率为19.4%[228] - 2020年第一季度贷款损失拨备总额为2650000美元，2019年为2395000美元[231] - 2020年第一季度净贷款冲销额为2225000美元，2019年为2829000美元[231] - 2020年3月31日贷款损失准备金余额为33298000美元，2019年为33589000美元[231] - 2020年3月31日，公司总资产为19亿美元，较2019年12月31日增加2.199亿美元，主要因收购Peoples增加1.906亿美元资产[268] - 2020年3月31日，贷款总额为12.37469亿美元，较2019年12月31日的11.15191亿美元增加；贷款净额为12.04171亿美元，2019年12月31日为10.82318亿美元[271] - 2020年3月31日，可供出售证券总计2.34424亿美元，较2019年12月31日的1.89733亿美元增加；其中美国政府机构和企业证券占比从11%升至13%，抵押贷款支持证券占比从46%降至45%，州和政治分区债务占比从43%升至42%[277] - 2020年3月31日，公司经纪货币市场和定期存款未偿还余额为400万美元，较2019年12月31日的200万美元有所增加[281] - 2020年3月31日，借款降至1.599亿美元，低于2019年12月31日的1.612亿美元[282] - 2020年3月31日，流动资产总计2.597亿美元，高于2019年12月31日的2.277亿美元[293] - 截至2020年3月31日，公司资金来源总容量为5.64561亿美元，未偿还金额为1.12029亿美元，可用金额为4.52532亿美元[296] - 截至2020年3月31日，公司总资本为2.03043亿美元，资本充足率为14.0%；一级资本为1.80747亿美元，资本充足率为12.5% [300] - 2020年3月31日，C&F银行超过总资本保护缓冲和一级资本保护缓冲分别为331个基点和405个基点[303] 各业务线数据关键指标变化 - 2020年第一季度零售银行和消费金融部门分别计提贷款损失拨备100万美元和70万美元[164] - 2020年第一季度零售银行部门净收入为57万美元，2019年同期为230万美元[171] - 2020年第一季度抵押贷款银行部门净收入为150万美元，2019年同期为56.7万美元[178] - 2020年第一季度消费金融部门净收入为190万美元，2019年同期为130万美元[181] - 零售银行部门平均投资贷款增加1.468亿美元，增幅19.0%；消费金融部门增加1400万美元，增幅4.7%；抵押银行部门待售贷款增加4190万美元，增幅153% [211] - 零售银行部门2020年3月31日和2019年12月31日总贷款分别为925,599千美元和797,550千美元，非应计贷款分别为1,875千美元和1,512千美元，非盈利资产分别为2,978千美元和2,615千美元[251] - 零售银行部门2020年3月31日和2019年12月31日非盈利资产与总贷款和OREO的比率分别为0.32%和0.33%，ALL与总贷款（不包括购买的信用受损贷款）的比率分别为1.25和1.32[251] - 抵押银行部门2020年3月31日和2019年12月31日非应计贷款分别为33千美元和372千美元，总贷款分别为4,279千美元和4,642千美元[252] - 抵押银行部门2020年3月31日和2019年12月31日非应计贷款与总贷款的比率分别为0.77%和8.01%，ALL与总贷款的比率分别为13.98和12.88[252] - 消费金融部门2020年3月31日和2019年12月31日非应计贷款分别为377千美元和611千美元，总贷款分别为307,591千美元和312,999千美元[254] - 消费金融部门2020年3月31日和2019年12月31日非应计消费金融贷款与总消费金融贷款的比率分别为0.12%和0.20%，ALL与总消费金融贷款的比率分别为6.91和6.96[254] - 零售银行部门2020年3月31日和2019年12月31日非盈利资产分别为3000千美元和2600千美元，非应计贷款分别为1900千美元和1500千美元[254] - 零售银行部门剔除PCI贷款后，贷款损失准备金占总贷款比例从2019年12月31日的1.32%降至2020年3月31日的1.25%；剔除购入贷款后，该比例从2019年12月31日上升至2020年3月31日的1.45%；2020年第一季度记录贷款损失拨备100万美元[255] - 消费金融部门非应计贷款从2019年12月31日的61.1万美元降至2020年3月31日的37.7万美元；待售收回车辆从2019年12月31日的41万美元增至2020年3月31日的49.6万美元[256] - 消费金融部门贷款损失准备金从2019年12月31日的2180万美元降至2020年3月31日的2130万美元；2020年第一季度贷款损失拨备较2019年同期减少74.5万美元；逾期贷款占总贷款比例从2019年12月31日的4.17%降至2020年3月31日的3.38%；2020年第一季度年化净冲销率从2019年第一季度的3.79%降至2.81%；贷款损失准备金占贷款比例从2019年12月31日的6.96%降至2020年3月31日的6.91%[257] - 消费金融部门非优质汽车贷款延期还款占比从2019年3月31日的1.84%增至2020年3月31日的4.27%；2019年12月31日止年度月均延期还款占非优质汽车贷款未偿还余额的1.90%[259] - 2020年3月31日，抵押贷款银行部门有2.32亿美元的利率锁定承诺和1.086亿美元的待售抵押贷款未偿还本金[284] 贷款相关数据变化 - 2020年第一季度年化净冲销率从2019年第一季度的3.79%降至2.81%[183] - 2020年3月31日，总逾期贷款占总贷款的比例为3.38%，2019年12月31日为4.17%，2019年3月31日为2.66%[183] - 2020年3月31日，贷款损失准备金为2130万美元，占总贷款的6.91%；2019年12月31日为2180万美元，占比6.96%[183] - 2020年第一季度平均贷款增至13亿美元，较2019年同期增加2.037亿美元[211] - 2020年第一季度平均贷款整体收益率降至7.08%，同比下降64个基点，主要因贷款组合构成变化[212] - 2020年第一季度，公允价值购买调整的 accretion 使贷款收益率增加约37个基点，使生息资产收益率和净息差增加约28个基点；2019年第一季度分别为约16个基点和约13个基点[183][202] - 2020年零售银行业务年化净冲销与当期平均未偿还贷款总额的比率为0.01%，消费金融为2.81%；2019年分别为0.01%和3.79%[231] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款损失准备金总额分别为33,298千美元和32,873千美元[235] - 截至2020年3月31日，贷款按信用质量指标分类，通过评级贷款为883,716千美元，特别提及贷款为39,674千美元，次级贷款为4,580千美元，次级非应计贷款为1,908千美元，总计929,878千美元[244] - 截至2019年12月31日，贷款按信用质量指标分类，通过评级贷款为783,963千美元，特别提及贷款为15,383千美元，次级贷款为962千美元，次级非应计贷款为1,884千美元，总计802,192千美元[246] - 2020年3月31日，受损贷款（含420万美元TDR）总计501.1万美元；2019年12月31日，受损贷款（含440万美元TDR）总计551.1万美元[262] - 2020年3月31日，TDR总计417.3万美元（应计TDR 383.8万美元、非应计TDR 33.5万美元）；2019年12月31日，TDR总计435.3万美元（应计TDR 409.9万美元、非应计TDR 25.4万美元）[264] 利率相关情况 - 自2019年12月31日以来，美联储分别于2020年3月3日和3月15日降息50个基点和100个基点[165] - 2020年第一季度平均生息资产增长2.771亿美元，主要因1月1日收购Peoples [210] - 2020年第一季度可供出售证券平均余额减少1220万美元，证券投资组合平均收益率下降17个基点[215] - 2020年第一季度其他银行有息存款平均余额增加8570万美元，平均收益率下降102个基点[216] - 2020年第一季度货币市场、储蓄和有息活期存款平均余额增加8940万美元，定期存款增加1.461亿美元，有息存款平均成本上升16个基点[217] - 2020年第一季度平均借款增加530万美元，借款平均成本下降37个基点[218] - 利率和规模因素导致净利息收入各组成部分在不同时期发生变化，2020年净利息收入变化为增加95.7万美元[208] - 公司认为维持当前净息差水平具有挑战性，受当前利率环境、盈利资产构成可能变化和收购的PCI贷款购买折扣增值降低等因素影响[219] 合并相关费用情况 - 2020年第一季度，公司记录的合并相关费用为95.7万美元（税后78.5万美元），截至2020年3月31日，累计合并相关费用为170万美元（税后140万美元），预计2020年第二季度还将产生约40万美元的税后合并相关费用[184][186] 贷款业务处理情况 - 公司自2020年4月3日起已成功处理并发放超过1100笔贷款

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年公司净收入为1890万美元，摊薄后每股收益5.47美元，2018年分别为1800万美元和5.15美元，2017年分别为660万美元和1.88美元；2019年ROE和ROA分别为12.02%和1.20%，2018年分别为12.40%和1.19%，2017年分别为4.58%和0.45%[192] - 剔除特定非经常性项目影响后，2019年调整后净收入为1950万美元，摊薄后每股收益5.66美元，2018年分别为1800万美元和5.15美元，2017年分别为1320万美元和3.79美元；2019年调整后ROE和ROA分别为12.44%和1.25%，2018年分别为12.40%和1.19%，2017年分别为9.20%和0.90%[193] - 2019年净收入较2018年增长4.6%，调整后净收入增长8.2%；零售银行平均贷款增长6.1%，抵押银行贷款产量增长35.2%，消费金融净冲销占平均未偿贷款百分比降至3.05%，2018年为4.14%[196] - 2019年净收入包含与收购Peoples Bankshares相关的合并费用70.9万美元（税后65.3万美元），2017年净收入受《减税与就业法案》影响，公司对净联邦递延税资产进行一次性重计量调整660万美元[194] - 2019年公司宣布每股股息1.49美元，较2018年的1.41美元增长5.7%[216] - 2019年12月31日公司总股本为1.653亿美元，2018年12月31日为1.52亿美元[215] - 2019年5月公司董事会授权回购计划，截至2019年12月31日已回购170万美元，2019年12月31日公司普通股每股账面价值为48.07美元、有形账面价值为43.61美元，2018年12月31日分别为43.45美元和39.00美元[218] - 2019年CVB增值对贷款收益率贡献约29个基点，对生息资产收益率和净息差贡献约23个基点，2018年分别约为28个基点和21个基点，2017年分别约为14个基点和11个基点[231] - 2019年和2018年使用21%的联邦企业所得税税率将免税贷款和证券利息换算为应税等价基础，2017年使用34%的税率[233] - 2019年净利息收入降至8110万美元，2018年为8230万美元，净利息收益率降至5.52%，2018年为5.80%，平均盈利资产增长5110万美元，增幅3.6%[240] - 2019年平均贷款增至12亿美元，较2018年增加7980万美元[241] - 2019年贷款整体收益率降至7.58%，较2018年下降29个基点[242] - 2019年可供出售证券平均余额较2018年减少2120万美元[243] - 2019年证券投资组合应税等价基础上的平均收益率较2018年下降7个基点[245] - 2019年利息收入增加2314000美元，利息支出增加3529000美元，净利息收入减少1215000美元[238] - 2018年利息收入增加1997000美元，利息支出增加1426000美元，净利息收入增加571000美元[238] - 2019年其他银行平均计息存款较2018年减少750万美元，平均收益率增加20个基点，超额现金储备余额利率从2017年12月的1.50%升至2019年二季度末的2.40%，年末降至1.55%[246] - 2019年平均货币市场、储蓄和计息活期存款较2018年减少1540万美元，定期存款增加4260万美元，计息存款平均成本增加35个基点[247] - 2019年平均借款较2018年减少500万美元，借款平均成本增加18个基点，年末可变利率借款成本低于2018年一季度以来任何时期[248] - 2019年非利息收入较2018年增加630万美元，增幅24.3%，主要因贷款销售收益、抵押银行业务手续费收入等增加[253] - 2019年非利息支出较2018年增加630万美元，增幅8.5%，主要因薪资和员工福利费用、合并相关费用等增加[261] - 2019年所得税费用为510万美元，有效税率21.2%；2018年为450万美元，有效税率20.1%；2017年为1140万美元，有效税率63.4%[265] - 2019年非优质汽车贷款每月平均延期还款金额占未偿还非优质汽车贷款平均金额的比例为1.90%，2018年为2.30%，2017年为2.57%[288] - 2019年初贷款损失准备金余额为34,023千美元，年末为32,873千美元[290] - 2019年净贷款冲销为9,665千美元，零售银行业净冲销与平均未偿还贷款总额比率为0.04%，消费者金融为3.05%[290] - 2019年12月31日，逾期贷款占总贷款的比例从2018年的4.76%降至4.17%，净冲销率从2018年的4.14%降至3.05%[305] - 2019年12月31日，贷款损失准备金占贷款的比例从2018年的7.77%降至6.96%[305] - 2019年、2018年和2017年，每月平均延期还款金额占平均非优质汽车贷款未偿还余额的比例分别为1.90%、2.30%和2.57%[306] - 2019年末公司总资产为16.6亿美元，2018年末为15.2亿美元[339] - 若确认非应计贷款利息，2019年额外利息收入为16.5万美元，2018年为32.5万美元，2017年为46.2万美元；2019年收到非应计贷款利息为6.9万美元，2018年为38.4万美元，2017年为8.9万美元[325] - 2019年末减值贷款（含440万美元债务重组贷款）相关数据：未偿本金余额551.1万美元，有特定准备金的贷款投资304.7万美元，相关准备金26.7万美元等；2018年末减值贷款（含550万美元债务重组贷款）未偿本金余额592.8万美元，有特定准备金的贷款投资293.5万美元，相关准备金42.8万美元等[329][331] - 2019年末债务重组贷款总额为435.3万美元，其中应计债务重组贷款为409.9万美元，非应计债务重组贷款为25.4万美元；2018年末债务重组贷款总额为545.1万美元，其中应计债务重组贷款为528.5万美元，非应计债务重组贷款为16.6万美元[333] - 2019年末公司投资贷款净额为10.82亿美元，待售贷款公允价值为9050万美元[340] - 2019年末各类贷款情况：住宅抵押贷款18129.5万美元，商业、金融和农业贷款50081.2万美元等；2018年末住宅抵押贷款18490.1万美元，商业、金融和农业贷款45593.5万美元等[342] - 2019年末至2018年末贷款总额增加，主要因零售银行部门商业贷款增长和消费金融贷款增长[348] - 2019年12月31日，未偿还本金余额中，购买的信用受损贷款为6262千美元，购买的优质贷款为27839千美元，总计34101千美元[350] - 2018年12月31日，未偿还本金余额中，购买的信用受损贷款为9734千美元，购买的优质贷款为38768千美元，总计48502千美元[353] - 2019年，房地产 - 住宅抵押贷款的账面价值为7142千美元，商业、金融和农业贷款为11901千美元，股权贷款为8081千美元，消费者贷款为3千美元，总计收购贷款为27127千美元[350] - 2018年，房地产 - 住宅抵押贷款的账面价值为9107千美元，商业、金融和农业贷款为20443千美元，股权贷款为9153千美元，消费者贷款为6千美元，总计收购贷款为38709千美元[353] 各业务线数据关键指标变化 - 零售银行2019年净收入为990万美元，2018年为1060万美元；2019年平均贷款增加4450万美元，增长6.1%；2019年末非 performing资产为260万美元，2018年末为170万美元[203][206] - 抵押银行2019年净收入为380万美元，2018年为190万美元；2019年贷款发放量为9.441亿美元，2018年为6.99亿美元[207][208] - 消费金融2019年净收入为690万美元，2018年为670万美元；2019年净冲销率为3.05%，低于2018年的4.14%；2019年末逾期贷款占比为4.17%，2018年末为4.76%；2019年末贷款损失准备金为2180万美元，占总贷款的6.96%，2018年末分别为2300万美元和7.77%[210][212] - 其他部分2019年和2018年合计净亏损分别为170万美元和120万美元，2019年净亏损增加主要因合并相关费用[213] - 2019年零售银行购买信用受损（PCI）贷款的利息收入为340万美元，2018年为370万美元[205] - 2019年零售银行部门平均投资贷款增加4450万美元，增幅6.1%[241] - 2019年消费金融部门平均投资贷款增加1090万美元，增幅3.7%[241] - 2019年待售贷款增加2430万美元，增幅59.9%[241] - 2019年零售银行业务薪资和员工福利费用为2823.1万美元，抵押银行业务为596.5万美元，消费金融业务为866.8万美元[257] - 2019年零售银行业务占用费用为573.9万美元，抵押银行业务为224.6万美元，消费金融业务为68.5万美元[257] - 2019年零售银行业务数据处理费用为669.4万美元，专业费用为190.4万美元，其他费用为599.6万美元[257] - 2019年抵押银行业务贷款销售收益为1060.3万美元，抵押银行业务手续费收入为470万美元[252] - 2019年零售银行业务交换收入为420.3万美元，存款账户服务费为392.3万美元[252] - 2019年零售银行业务部门合并相关费用为23.6万美元，其中专业费用17.3万美元，数据处理费用5万美元；公司层面为47.3万美元，其中专业费用44.1万美元[262] - 2019年公司非合格递延薪酬计划因未实现收益记录额外薪酬费用210万美元，2018年减少薪酬费用61万美元[263] - 2019年零售银行业贷款损失拨备为360千美元，消费者金融为8,155千美元，总计8,515千美元[290] - 2019年12月31日，房地产 - 住宅抵押贷款贷款损失准备金分配为2,080千美元，占比16%[296] - 2019年12月31日，商业、金融和农业贷款损失准备金分配为7,121千美元，占比45%[296] - 截至2019年12月31日，房地产 - 住宅抵押贷款“合格”贷款为177,049千美元，总计181,295千美元[297] - 截至2019年12月31日，商业、金融和农业“合格”贷款为487,374千美元，总计500,812千美元[297] - 截至2018年12月31日，房地产 - 住宅抵押贷款“合格”贷款为180,232千美元，总计184,901千美元[301] - 截至2018年12月31日，商业、金融和农业“合格”贷款为440,832千美元，总计455,935千美元[301] - 零售银行部门贷款损失准备金占总贷款（不包括PCI贷款）的百分比从2018年12月31日的1.37%降至2019年12月31日的1.32%[304] - 消费金融部门贷款损失准备金从2018年12月31日的2300万美元降至2019年12月31日的2180万美元，减少了120万美元[305] - 2019年贷款损失拨备较2018年减少280万美元[305] - 2019年末，已购买执行中贷款的剩余折扣为140万美元，已购买信用受损贷款的剩余折扣为560万美元[316] - 2019年末，非应计贷款中的不良债务重组贷款为25.4万美元[316] - 2019年末，抵押银行业务部门非应计贷款为37.2万美元，占总贷款的8.01%，贷款损失准备金为59.8万美元，占总贷款的12.88%[317] - 2019年末，消费金融部门非应计贷款为61.1万美元，占总贷款的0.20%，贷款损失准备金为2179.3万美元，占总贷款的6.96%，净冲销率为3.05%[319] - 2019年末，其他不动产（OREO）包含与贝尔格莱德分行土地和建筑物相关的83.5万美元[316] - 2019年末零售银行部门不良资产为260万美元，2018年末为170万美元；其中2019年末其他不动产为110万美元，2018年末为24.6万美元[323] - 2019年末消费金融部门非应计贷款降至61.1万美元，2018年末为71.2万美元；贷款损失准备金降至2180万美元

收购相关风险与费用 - 公司正在进行对Peoples Bankshares的收购，存在无法完成收购、无法实现预期收益、整合困难等风险[154] - 2019年公司预计在与Peoples的合并中产生约200万美元税后合并相关费用[199] - 公司拟收购Peoples，交易完成后，Peoples股东将获约1060万美元现金和210,052股公司普通股，预计产生商誉和无形资产，或致C&F银行监管资本比率下降，公司预计产生约200万美元税后并购相关费用[303] - 2019年第三季度，公司记录并购相关费用409,000美元（税后389,000美元），C&F银行记录104,000美元（税后89,000美元）[303] - 公司预计在2020年初完成对Peoples的收购时支付约1060万美元现金对价[291] 准备金相关政策 - 公司通过贷款损失准备计提来建立贷款损失准备金，判断准备金水平需考虑贷款可收回性等多因素[162] - 公司通过赔偿准备计提来建立赔偿准备金，判断准备金水平需考虑贷款销售规模等因素[163] 贷款相关定义与计量 - 公司认为当无法按贷款协议收回本息时贷款为减值贷款，按不同方法计量减值[164] - 收购贷款分为购买信用受损（PCI）贷款和购买执行贷款，按公允价值记录[165] - PCI贷款按季度评估预计现金流，现金流变化会影响贷款损失准备和利息收入[168] - 购买执行贷款采用合同现金流法确认折扣增值，未来贷款恶化可能需计提贷款损失准备[170] 资产减值处理 - 当证券公允价值低于摊余成本时发生减值，债务证券减值分情况处理[171] - 其他不动产（OREO）按公允价值减预计销售成本记录，后续可能进一步减记[173] 商誉评估 - 公司在2018年第四季度对零售银行和消费金融业务的商誉年度评估中，认为不存在减值[176] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第三季度公司净收入为490万美元，每股1.42美元；2018年同期净收入为510万美元，每股1.46美元；2019年前九个月净收入为1450万美元，每股4.19美元；2018年前九个月净收入为1410万美元，每股4.02美元[182] - 2019年第三季度公司年化ROE和ROA分别为12.28%和1.25%，2018年同期分别为13.81%和1.35%；2019年前九个月年化ROE和ROA分别为12.45%和1.25%，2018年前九个月分别为13.02%和1.24%[182][184] - 截至2019年9月30日，公司总股本为1.621亿美元，2018年12月31日为1.52亿美元[200] - 2019年第三季度，CVB增值对贷款收益率贡献约34个基点，对生息资产收益率和净息差贡献约27个基点；2018年第三季度对应数据分别约为40个基点和30个基点[204] - 2019年前九个月，CVB增值对贷款收益率贡献约32个基点，对生息资产收益率和净息差贡献约25个基点；2018年前九个月对应数据分别约为32个基点和24个基点[204] - 2019年三季度末，应税证券平均余额12.8505亿美元，收益率2.41%；免税证券平均余额6.8868亿美元，收益率3.71%；2018年对应数据分别为13.9198亿美元、2.34%和8.6011亿美元、3.98%[205] - 2019年三季度末，总贷款平均余额11.76729亿美元，收益率7.51%；2018年为10.83456亿美元，收益率7.94%[205] - 2019年三季度末，净利息收入2.0363亿美元；2018年为2.1073亿美元[205] - 2019年前九个月，应税证券平均余额13.4125亿美元，收益率2.43%；免税证券平均余额7.3169亿美元，收益率3.79%；2018年对应数据分别为13.6411亿美元、2.29%和8.8066亿美元、4.00%[207] - 2019年前九个月，总贷款平均余额11.38532亿美元，收益率7.69%；2018年为10.70387亿美元，收益率7.89%[207] - 2019年前九个月，净利息收入6.0949亿美元；2018年为6.1616亿美元[207] - 2019年三季度末，利率差为5.14%，利息支出与生息资产平均比率（年化）为1.02%，净息差（年化）为5.50%；2018年对应数据分别为5.62%、0.79%、5.88%[205] - 2019年前九个月，利率差为5.29%，利息支出与生息资产平均比率（年化）为0.99%，净息差（年化）为5.63%；2018年对应数据分别为5.57%、0.76%、5.81%[207] - 2019年第三季度和前九个月净利息收入（应税等价基础）分别为2040万美元和6090万美元，2018年同期分别为2110万美元和6160万美元[211] - 2019年第三季度和前九个月年化净息差分别降至5.50%和5.63%，较2018年同期分别下降38和18个基点[211] - 2019年第三季度和前九个月平均生息资产分别增长4800万美元和2820万美元[211] - 2019年第三季度和前九个月平均贷款分别增至12亿美元和11亿美元，较2018年同期分别增加9330万美元和6810万美元[213] - 2019年第三季度和前九个月平均贷款收益率分别降至7.51%和7.69%，较2018年同期分别下降43和20个基点[214] - 2019年第三季度和前九个月平均可供出售证券分别减少2780万美元和1720万美元[215] - 2019年第三季度和前九个月平均其他银行计息存款分别减少1740万美元和2270万美元[216] - 2019年第三季度和前九个月平均货币市场、储蓄和计息活期存款分别减少2390万美元和2120万美元，定期存款分别增加5490万美元和3230万美元[217] - 2019年第三季度和前九个月平均借款分别减少600万美元和680万美元[219] - 2019年第三季度非利息收入为8230千美元，2018年同期为6627千美元，增加1603千美元，增幅24.2%[221][223] - 2019年前九个月非利息收入为23535千美元，2018年同期为20314千美元，增加3221千美元，增幅15.9%[224] - 2019年第三季度非利息支出为20302千美元，2018年同期为18674千美元，增加1628千美元，增幅8.7%[227] - 2019年前九个月非利息支出为59528千美元，2018年同期为55974千美元，增加3554千美元，增幅6.3%[227] - 2019年第三季度所得税费用为150万美元，有效税率23.1%；2018年第三季度为130万美元，有效税率20.8%；2019年前九个月所得税费用为400万美元，有效税率21.6%；2018年前九个月为360万美元，有效税率20.5%；2019年税率上升主要因免税投资证券收入和股份支付的税收优惠降低及某些不可扣除的并购相关费用[230] - 截至2019年9月30日，公司总资产为16亿美元，较2018年12月31日增加9800万美元，主要因存款增加6690万美元[266] - 2019年前九个月，存款增加6690万美元至12.5亿美元，主要源于定期存款增加6580万美元和无息活期存款增加4970万美元，部分被储蓄和有息活期存款减少4860万美元所抵消[278] - 截至2019年9月30日，贷款总额为10.88538亿美元，较2018年12月31日的10.6212亿美元有所增加，其中商业、金融和农业贷款占比43%[269] - 截至2019年9月30日，可供出售证券公允价值为1.90869亿美元，较2018年12月31日的2.1491亿美元有所减少，其中抵押贷款支持证券占比47%[275] - 截至2019年9月30日，借款增加至1.617亿美元，较2018年12月31日的1.597亿美元因与商业存款客户回购协议波动而增加[280] - 截至2019年9月30日，流动资产总计2.408亿美元，较2018年12月31日的2.201亿美元增加，主要因现金及现金等价物增加[290] - 截至2019年9月30日，公司总资本（风险加权资产）为192,107千美元，比率15.0%，最低要求为102,499千美元，比率8.0%[299] - 截至2018年12月31日，公司总资本（风险加权资产）为183,781千美元，比率15.3%，最低要求为96,274千美元，比率8.0%[299] - 2019年9月30日，银行需维持2.5%的资本保护缓冲，总资本和一级资本保护缓冲分别超出423和497个基点；2018年12月31日，需维持1.875%的资本保护缓冲，分别超出525和598个基点[302] - 2019年9月30日止三个月，净收入为488.5万美元，调整后净收入为527.4万美元；2018年同期净收入为510.1万美元[309] - 2019年9月30日止九个月，净收入为1449.8万美元，调整后净收入为1488.7万美元；2018年同期净收入为1406.3万美元[309] - 2019年9月30日止三个月，摊薄后每股收益为1.42美元，调整后为1.54美元；2018年同期为1.46美元[309] - 2019年9月30日止九个月，摊薄后每股收益为4.19美元，调整后为4.30美元；2018年同期为4.02美元[309] - 2019年9月30日，报告的年化平均净资产收益率（ROE）为12.28%，调整后为13.26%；2018年同期分别为13.81%和13.81%[309] - 2019年9月30日止九个月，报告的年化平均净资产收益率（ROE）为12.45%，调整后为12.78%；2018年同期分别为13.02%和13.02%[309] - 2019年9月30日，报告的年化平均资产收益率（ROA）为1.25%，调整后为1.35%；2018年同期分别为1.35%和1.35%[309] - 2019年9月30日止九个月，报告的年化平均资产收益率（ROA）为1.25%，调整后为1.29%；2018年同期分别为1.24%和1.24%[309] - 2019年9月30日，每股账面价值为47.34美元，有形每股账面价值为42.85美元；2018年同期分别为42.72美元和38.25美元[309] 零售银行业务线数据关键指标变化 - 零售银行2019年第三季度净收入为240万美元，2018年同期为320万美元；2019年前九个月净收入为780万美元，2018年前九个月为790万美元[186] - 2019年第三季度和前九个月零售银行平均贷款分别增加4460万美元（6.1%）和4290万美元（5.9%）[189] - 2019年第三季度零售银行业务存款账户服务费为1012千美元，2018年同期为1031千美元[221] - 2019年前九个月零售银行业务存款账户服务费为2874千美元，2018年同期为3121千美元[224] - 零售银行部门2019年9月30日非盈利资产为210万美元，2018年12月31日为170万美元；非盈利资产与总贷款和OREO的比例2019年9月30日为0.27%，2018年12月31日为0.22%[251][255] - 零售银行部门贷款损失准备金占总贷款（不包括PCI贷款）的百分比2019年9月30日降至1.35%，2018年12月31日为1.37%[251][256] - 零售银行部门2019年9月30日贷款总额为771,614,000美元，2018年12月31日为762,487,000美元[251] 抵押银行业务线数据关键指标变化 - 抵押银行2019年第三季度净收入为120万美元，2018年同期为49万美元；2019年前九个月净收入为300万美元，2018年前九个月为170万美元[190] - 2019年第三季度和前九个月抵押银行贷款发起额分别为2.869亿美元和6.724亿美元，2018年同期分别为1.911亿美元和5.387亿美元[192] - 2019年第三季度抵押贷款银行业务贷款销售收益为3205千美元，2018年同期为1752千美元[221] - 2019年前九个月抵押贷款银行业务贷款销售收益为8296千美元，2018年同期为6399千美元[224] - 抵押贷款银行部门2019年9月30日非应计贷款为34,000美元，2018年12月31日为37,000美元；非应计贷款与总贷款的比例2019年9月30日为1.07%，2018年12月3

财报前瞻性陈述 - 公司财报包含前瞻性陈述，涉及未来财务表现、战略业务举措等多方面，但存在不确定性，实际结果可能与陈述有重大差异[157] 贷款损失准备金相关 - 公司通过贷款损失准备计提来建立贷款损失准备金，用于吸收贷款组合中可能的损失，判断准备金水平需考虑多种因素且具有主观性[163][165] - 公司认为当无法按贷款协议收回所有本金和利息时，贷款发生减值，按不同方法计量减值并维持估值准备金，所有债务重组贷款都视为减值贷款[167] - 收购贷款分为购买信用受损（PCI）贷款和购买执行贷款，按公允价值入账，PCI贷款需按季度评估预计现金流，后续变化会影响贷款损失准备和利息收入[168][169][170] - 公司对购买执行贷款采用合同现金流法确认折扣增值，收购日不建立贷款损失准备金，未来贷款恶化可能需要计提[172][174] - 2019年第二季度末贷款损失准备金余额为3340.1万美元[228] - 2019年第二季度零售银行业务贷款损失拨备为11万美元[228] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金总额分别为3.3401亿美元和3.4023亿美元[231][234] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，住宅房地产抵押贷款的贷款损失准备金分别为214.2万美元和224.6万美元[234] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，商业、金融和农业贷款的贷款损失准备金分别为688万美元和668.8万美元[234] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，消费金融贷款的贷款损失准备金分别为2237.6万美元和2299.9万美元[234] - 零售银行部门贷款损失准备金占总贷款（不包括PCI贷款）的比例从2018年12月31日的1.37%降至2019年6月30日的1.34%[252] - 消费金融部门贷款损失准备金从2018年12月31日的2300万美元降至2019年6月30日的2240万美元，2019年第二季度和前六个月贷款损失拨备分别减少30万美元和120万美元[254] - 2019年6月30日，受损贷款（含450万美元TDRs）总计477.6万美元，相关准备金45.9万美元；2018年12月31日，受损贷款（含550万美元TDRs）总计592.8万美元，相关准备金42.8万美元[258] 赔偿准备金相关 - 公司通过赔偿准备计提建立赔偿准备金，用于吸收C&F Mortgage出售贷款可能产生的有效赔偿请求损失，判断准备金水平需考虑贷款销售数量等因素且具有主观性[166] 证券减值相关 - 当证券公允价值低于摊余成本时发生减值，债务证券减值分情况处理，公司会定期审查证券投资未实现损失[175][176] 待售资产相关 - 通过止赎或代替止赎获得的资产作为待售资产，按公允价值减预计销售成本入账，后续可能因市场条件恶化进行减记[177] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第二季度公司净收入为580万美元，每股1.69美元，2018年同期为510万美元，每股1.45美元；2019年上半年净收入为960万美元，每股2.77美元，2018年同期为900万美元，每股2.56美元[186] - 2019年第二季度公司年化ROE和ROA分别为15.07%和1.51%，2018年同期分别为14.16%和1.34%；2019年上半年年化ROE和ROA分别为12.54%和1.26%，2018年同期分别为12.62%和1.19%[186] - 2019年上半年年化净charge - off比率从3.85%降至3.15%，2019年6月30日总逾期贷款占比为3.49%，2018年12月31日为4.76%，2018年6月30日为4.18%[197] - 2019年6月30日总权益为1.594亿美元，2018年12月31日为1.52亿美元；2019年第二季度股息支付率为21.9%，上半年为26.8%[200] - 2019年平均总资产为1545786千美元，2018年为1512903千美元[204] - 2019年总贷款平均余额为1138382千美元，收入为22328千美元，收益率7.87%；2018年平均余额为1068305千美元，收入为20632千美元，收益率7.75%[204] - 2019年总生息资产平均余额为1450041千美元，收入为24429千美元，收益率6.76%；2018年平均余额为1422640千美元，收入为22841千美元，收益率6.44%[204] - 2019年净利息收入为20778千美元，2018年为20177千美元[204] - 2019年6月30日平均总资产为1529731千美元，2018年为1507739千美元[206] - 2019年6月30日总贷款平均余额为1119116千美元，收入为43254千美元，收益率7.79%；2018年平均余额为1063744千美元，收入为41456千美元，收益率7.86%[206] - 2019年6月30日总生息资产平均余额为1434930千美元，收入为47541千美元，收益率6.68%；2018年平均余额为1416717千美元，收入为45783千美元，收益率6.51%[206] - 2019年6月30日净利息收入为40586千美元，2018年为40543千美元[206] - 2019年利息率差为5.41%，2018年为5.45%[204] - 2019年6月30日利息率差为5.38%，2018年为5.54%[206] - 2019年第二季度净利息收入为2080万美元，2018年同期为2020万美元；2019年上半年净利息收入为4060万美元，2018年同期为4050万美元[209] - 2019年第二季度净息差年化增加6个基点至5.75%，上半年减少6个基点至5.71%[209] - 2019年第二季度生息资产收益率增加32个基点，上半年增加17个基点[209] - 2019年第二季度和上半年平均盈利资产分别增长2740万美元和1820万美元[209] - 2019年第二季度平均贷款增加7010万美元至11亿美元，上半年增加5540万美元至11亿美元[211] - 2019年第二季度非利息收入为820.2万美元，2018年同期为724.1万美元；上半年非利息收入为1530.5万美元[219] - 2019年第二季度非利息收入增加96.1万美元，增幅13.3%；上半年增加160万美元，增幅11.8%[222] - 2019年第二季度非利息支出增加78.8万美元，增幅4.2%；上半年增加190万美元，增幅5.2%[225] - 2019年第二季度所得税费用为160万美元，有效税率21.8%；上半年为250万美元，有效税率20.9%[226] - 公司总资产从2018年12月31日的16亿美元增至2019年6月30日的16.466亿美元[262] - 2019年上半年，存款从2018年12月31日的11.8亿美元增至2019年6月30日的12.1亿美元，主要因定期存款增加5000万美元和非利息活期存款增加1130万美元，储蓄和有息活期存款减少3270万美元部分抵消了增长[273] - 借款从2018年12月31日的1.597亿美元增至2019年6月30日的1.616亿美元，原因是与商业存款客户的回购协议波动[275] - 截至2019年6月30日，流动资产总计1.9822亿美元，较2018年12月31日的2.201亿美元有所减少，主要因贷款增长超过存款增长导致现金及现金等价物和证券减少[284] - 截至2019年6月30日，公司资金来源总容量为4.1723亿美元，已使用1.19529亿美元，可用2.97701亿美元[287] - 截至2019年6月30日，公司总资本（相对于风险加权资产）为1.89219亿美元，比率为14.8%，最低要求为1.02433亿美元，比率为8.0%；C&F银行总资本为1.84152亿美元，比率为14.4%，最低要求为1.02138亿美元，比率为8.0%[291] - 截至2019年6月30日，银行需维持2.5%的资本保护缓冲，超过总资本保护缓冲和一级资本保护缓冲分别392个基点和466个基点；2018年12月31日，需维持1.875%的资本保护缓冲，超过总资本保护缓冲和一级资本保护缓冲分别525和598个基点[294] 零售银行业务数据关键指标变化 - 零售银行2019年第二季度净收入为310万美元，2018年同期为240万美元；2019年上半年净收入为540万美元，2018年同期为480万美元[187] - 2019年第二季度零售银行部门平均投资贷款增加4230万美元，增幅5.8%；上半年增加4200万美元，增幅5.7%[211] - 2019年第二季度零售银行业务贷款销售收益为464.7万美元[222] - 2019年第二季度零售银行业务存款账户服务费为209万美元[222] - 2019年上半年零售银行业务薪资和员工福利为1454.5万美元[225] - 2019年上半年零售银行业务占用费用为292.1万美元[225] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，零售银行部门的非应计贷款分别为99.1万美元和146.4万美元[248] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，零售银行部门非应计资产与总贷款和OREO的比率分别为0.16%和0.22%[248] - 零售银行部门不良资产从2018年12月31日的170万美元降至2019年6月30日的130万美元，其中非应计贷款从150万美元降至99.1万美元[251] 抵押银行业务数据关键指标变化 - 抵押银行2019年第二季度净收入为120万美元，2018年同期为77.9万美元；2019年上半年净收入为170万美元，2018年同期为120万美元[193] - 2019年第二季度和上半年抵押银行贷款发起额分别为2.469亿美元和3.856亿美元，2018年同期分别为2.037亿美元和3.476亿美元[194] - 截至2019年6月30日，C&F Mortgage有1.115亿美元的利率锁定承诺（IRLCs）用于发起抵押贷款，8920万美元的待售贷款，7030万美元待售抵押贷款的尽力而为式远期销售合同，9510万美元提供给客户的IRLCs的尽力而为式远期销售合同，以及480万美元待售抵押贷款的强制交付式远期销售合同[277] 消费金融业务数据关键指标变化 - 消费金融2019年第二季度净收入为190万美元，2018年同期为220万美元；2019年上半年净收入为320万美元，2018年同期为370万美元[195] - 2019年第二季度消费金融部门平均投资贷款增加970万美元，增幅3.3%；上半年增加670万美元，增幅2.3%[211] - 2019年第二季度消费者金融业务年化净冲销与平均未偿还贷款总额的比率为2.52%[228] - 2019年上半年零售银行和消费金融的年化净冲销与平均未偿还贷款总额的比率分别为0.03%和3.15%，2018年同期消费金融该比率为3.85%[231] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，消费金融部门的非应计贷款分别为30.5万美元和71.2万美元[249] - 消费金融部门非应计贷款从2018年12月31日的71.2万美元降至2019年6月30日的30.5万美元，待售收回车辆从37.1万美元增至48.4万美元[253] - 消费金融部门贷款损失准备金从2018年12月31日的2300万美元降至2019年6月30日的2240万美元，2019年第二季度和前六个月贷款损失拨备分别减少30万美元和120万美元，逾期贷款占比从2018年12月31日的4.76%降至2019年6月30日的3.49%，2019年上半年年化净冲销率从3.85%降至3.15%，贷款损失准备金占贷款比例从2018年12月31日的7.77%降至2019年6月30日的7.26%[254] 贷款相关数据变化 - 2019年第二季度和上半年平均贷款分别增加4230万美元（5.8%）和4200万美元（5.7%），2019年6月30日非performing资产为130万美元，2018年12月31日为170万美元[192] - 2019年第二季度平均待售贷款增加1790万美元，增幅44.1%；上半年增加660万美元，增幅18.1%[211] - 2019年6月30日，投资贷款总额为10.90335亿美元，较2018年12月31日的10.6212亿美元有所增加，其中商业、金融和农业贷款占比从43%升至44%[266] - 截至2019年6月30日