公司财务目标 - 公司首席财务目标是最大化收益和通过盈利增长项目增强长期股东价值[132] 财务表现 - 2023年第一季度，公司净收入为6,497万美元，较2022年同期增加762,000美元，主要由于社区银行部门净收入增加[133] - 公司总资产回报率为1.10%，总净资产回报率为12.87%[133] - 公司在2023年第一季度的净利息收入增加至25.2百万美元，主要是由于净利息差增加和收益资产平均余额增加[149] - 公司2023年第一季度的平均贷款总额较2022年同期增加了2.02亿美元，主要是由于社区银行部门和消费金融部门的贷款组合增长[150] - 公司在2023年第一季度的非利息收入较2022年同期增加了71.4万美元，主要是由于非合格递延补偿计划相关的未实现收益波动和更高的借记卡互换费[159] - 公司在2023年第一季度的非利息支出较2022年同期增加了220万美元，主要是由于与就业市场条件增长和递延补偿相关的薪资和员工福利支出增加[161] 部门业绩 - 公司在2023年第一季度社区银行业务部门报告的净利润为641.8万美元，较2022年同期的351.7万美元增加了290万美元[166] - 抵押银行业务部门在2023年第一季度报告的净利润为22.7万美元，较2022年同期的86.6万美元减少了59.9万美元[169] - 消费金融业务部门在2023年第一季度报告的净利润为50.9万美元，较2022年同期的206.2万美元减少了150.3万美元[175] 资产负债情况 - 公司在2023年1月1日采纳ASC 326后，将贷款组合分为三个贷款组合，以共同的风险特征为基础进行分析[179] - 公司的存款在2023年第一季度减少了8.1亿美元，达到20亿美元[232] - 公司的流动资产在2023年3月31日为18.84亿美元，较2022年底的32.57亿美元有所减少，主要是由于将更多的可供出售证券质押在担保融资安排中[239] 风险管理 - 公司对商业和消费者贷款进行分类评级，包括通过个人信用评分进行评估[192] - 公司根据贷款的信用质量和损失风险对商业和消费者贷款进行分类评级[185] - 公司通过信用评级和逾期状态监控消费者金融贷款组合，以评估整体信用质量和贷款违约风险[193] 资本管理 - 公司的实际资本总额为283.175亿美元，总风险加权资产比率为15.1%[242] - 公司和银行在2023年3月31日和2022年12月31日均符合所有资本充足要求[242] - 公司和银行在2023年3月31日和2022年12月31日均超过了巴塞尔III规则规定的最低资本比率[246] 其他信息 - 公司选择在2023年第一季度减少110万美元的监管资本，以应对采纳ASC 326的首日影响[248] - 公司提醒关于前瞻性声明的警告，指出可能对公司运营和未来前景产生重大不利影响的因素[252]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年合并净收入为2.9369亿美元，较2021年的2.9123亿美元增长不到1%；调整后净收入为2.699亿美元，较2021年的3.0011亿美元下降10.1%[254][256] - 2022年基本和摊薄每股收益为8.29美元，较2021年的7.95美元增长4.3%；调整后基本和摊薄每股收益为7.61美元，较2021年的8.20美元下降7.2%[254][256] - 2022年平均股权回报率为14.84%，调整后为13.64%；2021年分别为14.77%和15.22%[254] - 2022年平均资产回报率为1.27%，调整后为1.16%；2021年分别为1.34%和1.38%[254] - 2022年平均有形普通股股权回报率为17.31%，调整后为15.92%；2021年分别为17.15%和17.68%[254] - 2022年12月31日，公司总股本为1.962亿美元，较2021年12月31日的2.11亿美元减少1480万美元[259] - 2022年12月31日，公司一级资本比率和总资本比率分别为12.8%和15.4%，2021年12月31日分别为13.0%和15.8%[259] - 2022年公司宣布每股股息为1.64美元，较2021年的1.58美元增长3.8%[261] - 2022年公司在2021年回购计划下回购了450万美元的普通股，在2022年回购计划下回购了45.4万美元（7963股）的普通股[262][263] - 2022年12月31日，公司普通股每股账面价值为56.27美元，有形账面价值为48.54美元；2021年12月31日分别为59.32美元和51.66美元[264] - 2022年净利息收入为94,049千美元，利率差为4.09%，利息支出与生息资产平均比率为0.36%，净息差为4.27%；2021年分别为85,911千美元、4.06%、0.41%、4.26%；2020年分别为84,220千美元、4.36%、0.74%、4.65%[283] - 2022年总资产为2,319,683千美元，总负债为2,121,807千美元，权益为197,876千美元；2021年分别为2,167,419千美元、1,970,215千美元、197,204千美元；2020年分别为1,966,299千美元、1,787,437千美元、178,862千美元[283] - 2022年净利息收入增至9400万美元，2021年为8590万美元，平均盈利资产增长1.837亿美元，增幅9.1%，净息差增至4.27% [288] - 截至2022年12月31日，全年非利息收入减少2070万美元，降幅42.1% [301] - 2022年非利息收入为2.85亿美元，2021年为4.92亿美元，2020年为5.46亿美元[304] - 2022年非利息支出为8.18亿美元，较2021年的9.59亿美元减少1410万美元，降幅14.7%[306] - 2022年所得税费用为760万美元，有效税率20.6%；2021年为900万美元，有效税率23.5%[310] - 2022年末公司总资产为23.3亿美元，2021年末为22.6亿美元，增长主要归因于投资贷款和可供出售证券增加[418] 各业务线数据关键指标变化 - 2022年公允价值购买调整的增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约15个基点和10个基点，对生息资产收益率和净息差均贡献7个基点；2021年分别为26个基点、18个基点和13个基点；2020年分别为34个基点、23个基点和18个基点[281] - 2022年净PPP发起费用的增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约6个基点和4个基点，对生息资产收益率和净息差均贡献3个基点；2021年分别为39个基点、27个基点和20个基点；2020年分别为16个基点、11个基点和9个基点[282] - 2022年应税证券平均余额415,669千美元，收入7,620千美元，收益率1.83%；2021年平均余额258,138千美元，收入3,678千美元，收益率1.42%；2020年平均余额160,974千美元，收入3,224千美元，收益率2.00%[283] - 2022年社区银行部门抵押贷款平均余额1,076,948千美元，收入46,510千美元，收益率4.32%；2021年平均余额1,037,285千美元，收入46,567千美元，收益率4.49%；2020年平均余额995,726千美元，收入47,251千美元，收益率4.75%[283] - 2022年总生息资产平均余额2,200,722千美元，收入101,939千美元，收益率4.63%；2021年平均余额2,017,009千美元，收入94,270千美元，收益率4.67%；2020年平均余额1,809,835千美元，收入97,602千美元，收益率5.39%[283] - 2022年总付息存款平均余额1,365,127千美元，利息支出5,224千美元，利率0.38%；2021年平均余额1,279,333千美元，利息支出5,437千美元，利率0.42%；2020年平均余额1,174,884千美元，利息支出9,634千美元，利率0.82%[283] - 2022年总借款平均余额91,245千美元，利息支出2,666千美元，利率2.92%；2021年平均余额83,152千美元，利息支出2,922千美元，利率3.51%；2020年平均余额129,358千美元，利息支出3,748千美元，利率2.90%[283] - 截至2022年12月31日，平均贷款增加4930万美元至16亿美元，社区银行和消费金融部门平均贷款分别增加9640万美元（增幅9.9%）和9690万美元（增幅29.0%），抵押银行部门平均贷款减少8730万美元（降幅65.4%） [289] - 社区银行部门平均贷款收益率降至4.32%，消费金融部门降至9.84%，抵押银行部门增至4.41% [290][292] - 2022年净PPP发起费用为67.9万美元，2021年为410万美元，PCI贷款利息收入2022年为160万美元，2021年为250万美元 [292] - 2022年可供出售证券平均增加1.541亿美元，证券投资组合平均收益率增加25个基点 [293] - 2022年其他银行有息存款平均减少1970万美元，平均收益率增加68个基点 [294] - 2022年货币市场、储蓄和有息活期存款平均增加1.421亿美元，定期存款减少5630万美元，无息活期存款增加6780万美元，有息存款平均成本降低4个基点 [295] - 2022年平均借款增加810万美元，借款平均成本降低59个基点 [296] - 社区银行2022年净利息收入为6.70亿美元，较2021年的5.67亿美元增加1030万美元[315] - 社区银行2022年净收入为2437.4万美元，2021年为1408.5万美元，2020年为614.7万美元[315] - 2022年确认的净PPP发起费用为67.9万美元，2021年为410万美元，2020年为160万美元[319] - 2022年PCI贷款确认的利息收入为160万美元，2021年为250万美元[319] - 社区银行2022年调整后净收入为2200万美元，较2021年的1500万美元增加700万美元[325] - 社区银行2022年贷款损失拨备净转回60万美元，2021年为20万美元[324] - 2022年出售前银行房产和设备收益57.9万美元，2021年损失5000美元[324] - 2022年抵押银行业务部门净收入为121万美元，较2021年的768.3万美元减少650万美元[329] - 2022年抵押银行贷款发放总额为6.97323亿美元，较2021年的14.58971亿美元下降52.2%[331][335] - 2022年抵押银行锁定调整后发放额为6.61134亿美元，较2021年的13.57573亿美元下降51.3%[331][335] - 2022年末锁定贷款承诺额为4230万美元，较2021年末的8340万美元减少4110万美元[335] - 2022年抵押银行业务部门赔偿损失拨备净转回85.8万美元，2021年为10.4万美元[336] - 2022年消费金融部门净收入为683.1万美元，较2021年的996万美元有所下降[339] - 2022年消费金融部门贷款损失拨备较2021年增加290万美元[342] - 2022年消费金融部门利息收入为4244.1万美元，利息支出为1512.4万美元[339] - 2022年消费金融部门非利息收入为32万美元，非利息支出为1455.4万美元[339] 贷款相关数据及管理政策 - 公司定期分析贷款组合可收回性以评估贷款损失准备金充足性并确定必要拨备[345] - 公司允许借款人在12个月滚动期内最多将两笔还款推迟至贷款期末，仅在允许的州收取延期费用[362] - 贷款审查流程先识别问题贷款进行个别减值审查，其余贷款分组评估，所有TDRs视为减值贷款并个别评估[352] - 减值贷款通过预期未来现金流现值、市场价格或抵押物公允价值衡量减值，建立估值准备[352] - 非减值贷款按类型分组，根据历史损失率和定性因素确定一般准备金，分类贷款准备金率高于未分类贷款[353] - 公司至少每年（通常第一季度）审查贷款评级特征，分为通过、特别提及、次级、可疑和损失评级[354] - 对PCI贷款按季度评估预期现金流，预期现金流减少会增加贷款损失准备金[360] - 确定贷款损失准备金考虑多种因素，如政策变化、经济状况、逾期贷款情况等[361] - 消费金融业务贷款包括汽车、船舶和房车贷款，根据历史冲销记录和定性因素确定准备金[367] - 贷款分为执行和非执行贷款，执行贷款按时还款且逾期不超90天，非执行贷款逾期超90天且不 accrual 利息[368] - 付款延期是有效的投资组合管理技术，可能影响冲销时间，增加延期使用会增加贷款损失准备金和相关拨备[370] - 2020年末贷款余额总计39156千美元，2021年末为40157千美元，2022年末为40518千美元[371][373] - 2022年房地产住宅抵押贷款平均贷款为230895千美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.01%[371] - 2022年消费者贷款平均贷款为8207千美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为1.79%[371] - 2022年末房地产住宅抵押贷款贷款损失准备金为2622千美元，占比16%；2021年末为2660千美元，占比15%[373] - 2022年末商业、金融和农业贷款损失准备金为10431千美元，占比48%；2021年末为11085千美元，占比51%[373] - 截至2022年12月31日，房地产住宅抵押贷款中，合格贷款为264891千美元，关注类贷款为518千美元，次级贷款为702千美元[377] - 截至2021年12月31日，房地产住宅抵押贷款中，合格贷款为215432千美元，关注类贷款为664千美元，次级贷款为605千美元[379] - 2022年12月31日较2021年12月31日非合格评级贷款减少，主要因部分减值贷款得到解决[380] - 贷款逾期状态基于最逾期付款的合同到期日，90天以上逾期或有回收不确定性时一般会被列入非应计状态[381] - 通过止赎或代替止赎获得的资产按公允价值减估计销售成本入账，后续会定期评估[382] - 截至2022年12月31日，公司总贷款为16.35718亿美元，2021年为14.1006亿美元；非应计贷款为11.89万美元，2021年为29.24万美元；贷款损失准备金为405.18万美元，2021年为401.57万美元；非应计贷款与总贷款之比为0.07%，2021年为0.21%；贷款损失准备金与总贷款之比为2.48%，2021年为2.85%；贷款损失准备金与非应计贷款之比为3407.74%，2021年为1373.36%[386] - 社区银行部门2022年12月31日总贷款为1.160454亿美元，2021年为1.032477亿美元；非应计贷款为11.5万美元，2021年为235.9万美元；OREO为0，2021年为83.5万美元；减值贷款为82.3万美元，2021年为505.8万美元；贷款损失准备金为145.13

合并净收入变化 - 2022年第三季度和前九个月，合并净收入分别减少130万美元和400万美元，主要因抵押贷款银行业务和消费金融业务净收入下降[154] 各部门贷款增长情况 - 截至2022年9月30日，社区银行部门贷款增长2300万美元，年化增长率8.6%；消费金融部门贷款增长2860万美元，年化增长率26.2%[159] 平均存款增长情况 - 2022年第三季度和前九个月，平均存款分别增长9.0%和8.9%[159] 年化净息差变化 - 2022年第三季度，合并年化净息差为4.37%，高于2021年第三季度的4.25%和2022年第二季度的4.12%；前九个月为4.15%，低于2021年同期的4.31%[159] - 2022年第三季度，年化净息差增加12个基点至4.37% [191][193] - 2022年前九个月，年化净息差减少16个基点至4.15% [191][193] 抵押贷款银行业务贷款发放量变化 - 2022年第三季度和前九个月，抵押贷款银行业务贷款发放量分别下降48.6%和49.6%[159] 总股本变化 - 截至2022年9月30日，总股本为1.854亿美元，低于2021年12月31日的2.11亿美元[160] 资本比率变化 - 2022年9月30日，一级资本和总资本比率分别为12.8%和15.4%，低于2021年12月31日的13.0%和15.8%[160] 现金股息与派息率 - 2022年第三季度，公司每股42美分的现金股息，派息率为每股收益的22.7%[164] 股票回购情况 - 2022年第三季度，公司根据股票回购计划回购34262股，价值170万美元[165] 贷款组合拨备估计 - 在评估2022年9月30日贷款组合中可能损失的拨备时，估计拨备在3800万美元至4200万美元之间[167] 商誉减值情况 - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[176] 有效税率计算 - 计算公司有效税率需判断，净递延所得税资产每年根据资产和负债的财务报表与税基的暂时性差异确定[177] 收益率与成本计算调整 - 计算贷款和投资收益率及存款和借款成本时，包含与业务合并相关的公允价值购买调整的增值和摊销[181] 增值对贷款收益率贡献变化 - 2022年第三季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为9个基点和6个基点，2021年同期分别约为16个基点和11个基点[181] - 2022年前九个月，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为17个基点和11个基点，2021年同期分别约为27个基点和20个基点[181] - 2022年9月30日止三个月无PPP贷款净发起费用增值，2021年第三季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为49个基点和34个基点[182] - 2022年前九个月，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为9个基点和6个基点，2021年同期分别约为43个基点和30个基点[182] 证券与贷款平均余额、利息收入及收益率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，总证券平均余额为538,901千美元，利息收入为2,756千美元，收益率为2.05%；2021年同期平均余额为357,713千美元，利息收入为1,513千美元，收益率为1.69%[184] - 截至2022年9月30日的三个月，总贷款平均余额为1,580,564千美元，利息收入为23,200千美元，收益率为5.82%；2021年同期平均余额为1,486,010千美元，利息收入为22,145千美元，收益率为5.91%[184] 净利息收入、利率差及净利息收益率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为24,531千美元，利率差为4.19%，净利息收益率为4.37%；2021年同期净利息收入为21,749千美元，利率差为4.06%，净利息收益率为4.25%[184] - 2022年前九个月，公司净利息收入增至6790万美元，2021年同期为6440万美元[191] - 2022年第三季度，公司净利息收入增至2450万美元，2021年同期为2170万美元[191] 平均盈利资产变化 - 2022年第三季度和前九个月，平均盈利资产分别增加1.968亿美元和1.95亿美元[191] 生息资产收益率与计息负债成本变化 - 2022年第三季度和前九个月，生息资产收益率分别增加8个基点和减少27个基点[193] - 2022年第三季度和前九个月，计息负债成本分别减少5个基点和14个基点[193] 2022年业务平均余额情况 - 2022年证券应税平均余额为3.9966亿美元，免税为7264.1万美元，总计4.72301亿美元[187] - 2022年贷款社区银行、抵押银行、消费金融业务平均余额分别为10.54842亿美元、5379.2万美元、4.17604亿美元，总计15.26238亿美元[187] - 2022年计息存款需求存款、货币市场存款账户、储蓄账户、存单平均余额分别为3.48992亿美元、3.90857亿美元、2.30011亿美元、3.96079亿美元，总计13.65939亿美元[187] 各部门平均贷款变化情况 - 2022年第三季度平均贷款较2021年同期增加9460万美元至15.8亿美元，前九个月增加1880万美元至15.3亿美元[194] - 社区银行部门2022年第三季度平均贷款增加4970万美元，增幅4.8%，前九个月增加1560万美元，增幅1.5%；剔除PPP贷款影响后，第三季度增加9720万美元，增幅9.9%，前九个月增加8540万美元，增幅8.9%[194] - 消费金融部门2022年第三季度平均贷款增加1.141亿美元，增幅33.6%，前九个月增加9130万美元，增幅28.0%[194] - 抵押银行部门2022年第三季度平均贷款减少6920万美元，降幅61.0%，前九个月减少8800万美元，降幅62.1%[194] 各部门平均贷款收益率变化 - 2022年第三季度社区银行部门平均贷款收益率降至4.20%，前九个月降至4.19%；消费金融部门第三季度降至9.78%，前九个月降至9.92%；抵押银行部门第三季度升至4.99%，前九个月升至4.16%[195] 可供出售证券情况 - 2022年第三季度和前九个月平均可供出售证券分别较2021年同期增加1.812亿美元和1.434亿美元，证券投资组合应税等效基础平均收益率第三季度升至2.05%，前九个月升至1.88%[196] 有息存款情况 - 2022年第三季度平均在其他银行的有息存款减少7890万美元，前九个月增加3280万美元，平均收益率第三季度增加179个基点，前九个月增加57个基点[199] 非利息收入变化 - 2022年第三季度和前九个月非利息收入分别较2021年同期减少560万美元，降幅47.9%和2020万美元，降幅52.1%[204] 非利息支出变化 - 2022年第三季度和前九个月非利息支出分别较2021年同期减少180万美元，降幅7.9%和1220万美元，降幅16.8%[208] 利率对业务影响预期 - 公司认为利率上升将对社区银行部门和抵押银行部门产生积极影响，预计净息差将继续扩大，但无法保证利率上升的最终影响[202] 合并有效所得税税率变化 - 公司2022年前九个月合并有效所得税税率为21.3%，2021年同期为23.1%[210] 社区银行板块净收入与净利息收入变化 - 社区银行板块2022年第三季度和前九个月净收入分别增加130万美元和290万美元[215] - 社区银行板块2022年第三季度净利息收入增加280万美元至1740万美元，前九个月增加440万美元至4690万美元[216] 社区银行板块贷款损失拨备情况 - 社区银行板块2022年前九个月贷款损失拨备净转回70万美元，2021年同期为20万美元[217][218] 抵押银行板块净收入与业务量变化 - 抵押银行板块2022年第三季度和前九个月净收入分别为2.4万美元和170万美元，2021年同期分别为210万美元和660万美元[224] - 抵押银行板块2022年第三季度抵押贷款发起额下降48.6%，前九个月下降49.6%[230] - 抵押银行板块2022年第三季度锁定调整后发起额下降58.1%，前九个月下降48.9%[230] 锁定贷款承诺情况 - 截至2022年9月30日，锁定贷款承诺为6730万美元，2021年12月31日为8340万美元，2021年9月30日为1.481亿美元[230] 抵押银行服务费用收入变化 - 抵押银行服务费用收入因行业业务量下降，2022年第三季度和前九个月较2021年同期减少[231] 社区银行板块非利息收支变化 - 社区银行板块2022年前九个月非利息收入增加，非利息支出也增加[219] 抵押银行业务板块赔偿损失拨备情况 - 2022年第三季度抵押银行业务板块赔偿损失拨备为1.1万美元，2022年前九个月为转回拨备85.8万美元，2021年同期分别为2万美元和5.2万美元[232] 消费金融板块利息收入与净收入变化 - 2022年第三季度消费金融利息收入为1117.5万美元，2021年同期为938.8万美元；2022年前九个月为3097.5万美元，2021年同期为2805.8万美元[235] - 2022年第三季度消费金融净收入为177.9万美元，2021年同期为219.4万美元；2022年前九个月为603.6万美元，2021年同期为759.6万美元[235] 消费金融板块平均未偿还贷款变化 - 2022年第三季度消费金融平均未偿还贷款增加1.141亿美元，增幅33.6%；前九个月增加9130万美元，增幅28.0% [237] 公司贷款损失拨备与净冲销比率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，公司贷款损失拨备总额为120万美元，2021年同期为43万美元[241] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净冲销与平均贷款的年化比率为0.22%，2021年同期为 - 0.02% [241] - 截至2022年9月30日的九个月，公司贷款损失拨备总额为207万美元，2021年同期为11万美元[241] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净冲销与平均贷款的年化比率为0.06%，2021年同期为 - 0.02% [241] 消费金融板块净收入下降原因 - 2022年消费金融板块净收入下降主要因汽车贷款平均收益率降低、可变利率贷款借款成本增加和贷款损失拨备提高，部分被贷款增长抵消[237] 贷款损失拨备增加原因 - 2022年贷款损失拨备增加因贷款显著增长，部分被与强劲贷款表现相关的准备金释放抵消[238] 贷款相关数据对比（截至2022年9月30日和2021年12月31日） - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金总额分别为40,880千美元和40,157千美元[243] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为1,567,202千美元和1,410,060千美元，非应计贷款分别为2,304千美元和2,924千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为0.15%和0.21%[254] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，社区银行部门总贷款分别为1,095,367千美元和1,032,477千美元，非应计贷款分别为1,449千美元和2,359千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为0.13%和0.23%[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，某业务（未明确）总贷款分别为6,122千美元和9,389千美元，非应计贷款分别为312千美元和185千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为5.10%和1.97%[259] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未偿还PPP贷款本金分别为496,000美元和1840万美元[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，受损贷款中包括的非应计贷款分别为130万美元和220万美元，TDRs分别为210万美元和270万美元[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金与总贷款比率分别为2.61%和2.85%，贷款损失准备金与非应计贷款比率分别为1774.31%和1373.36%[254] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，社区银行部门贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.30%和1.43%，贷款损失准备金与非应计贷款比率分别为98

合并净收入相关 - 2022年第二季度公司合并净收入为680万美元，每股1.91美元，2021年同期为810万美元，每股2.19美元；2022年前六个月合并净收入为1250万美元，每股3.49美元，2021年同期为1530万美元，每股4.11美元[156] - 2022年第二季度和前六个月合并净收入较2021年同期分别减少130万美元和270万美元，主要因抵押贷款银行业务和消费金融业务净收入下降，部分被社区银行业务净收入增加抵消[161] ROE和ROA相关 - 2022年第二季度公司年化ROE和ROA分别为13.80%和1.16%，2021年同期分别为16.49%和1.50%；2022年前六个月年化ROE和ROA分别为12.36%和1.09%，2021年同期分别为15.83%和1.43%[156] 各部门贷款增长相关 - 截至2022年6月30日，社区银行部门贷款较3月31日增长4350万美元，年化增长率16.9%；2022年第二季度和前六个月平均社区银行部门贷款较2021年同期分别增长9.9%和7.9%[164] - 截至2022年6月30日，消费金融部门贷款较3月31日增长4030万美元，年化增长率40.7%；2022年第二季度和前六个月平均消费金融部门贷款较2021年同期分别增长28.4%和24.9%[164] 存款增长相关 - 2022年第二季度和前六个月平均存款较2021年同期分别增长8.1%和7.0%[164] 净息差相关 - 2022年第二季度和前六个月合并年化净息差分别为4.12%和4.02%，2021年同期分别为4.37%和4.35%[164] - 2022年第二季度年化净息差降至4.12%，较2021年同期下降25个基点；2022年前六个月年化净息差降至4.02%，较2021年同期下降33个基点[194][196] 总股本相关 - 截至2022年6月30日，公司总股本为1.963亿美元，较2021年12月31日的2.11亿美元减少1470万美元[166] 现金股息相关 - 2022年第二季度，公司每股40美分的现金股息相当于每股收益派息率20.9%[168] 股票回购相关 - 公司有股票回购计划，2022年第二季度回购22164股，价值110万美元[169] 公允价值购买调整的accretion贡献相关 - 2022年第二季度，公允价值购买调整的accretion对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为25个基点和18个基点，对总生息资产收益率和净息差的贡献均为12个基点；2021年第二季度对应数据分别约为41个基点、28个基点和21个基点[185] - 2022年前六个月，公允价值购买调整的accretion对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为20个基点和14个基点，对总生息资产收益率和净息差的贡献均为10个基点；2021年前六个月对应数据分别约为33个基点、23个基点和17个基点[185] 净PPP发起费用的accretion贡献相关 - 2022年第二季度，净PPP发起费用的accretion对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为9个基点和6个基点，对生息资产收益率和净息差的贡献均为4个基点；2021年第二季度对应数据分别约为48个基点、33个基点和25个基点[186] - 2022年前六个月，净PPP发起费用的accretion对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为13个基点和9个基点，对生息资产收益率和净息差的贡献均为6个基点；2021年前六个月对应数据分别约为41个基点、28个基点和21个基点[186] 3个月期业务数据相关 - 2022年3个月期，应税证券平均余额400,469千美元，收益1,738千美元，收益率1.74%；2021年对应数据分别为255,767千美元、916千美元和1.43%[188] - 2022年3个月期，社区银行部门贷款平均余额1,057,527千美元，收益11,113千美元，收益率4.21%；2021年对应数据分别为1,038,699千美元、12,048千美元和4.65%[188] - 2022年3个月期，总贷款平均余额1,532,423千美元，收益21,966千美元，收益率5.75%；2021年对应数据分别为1,502,246千美元、22,491千美元和6.00%[188] - 2022年3个月期，总生息资产平均余额2,217,209千美元，收益24,526千美元，收益率4.44%；2021年对应数据分别为2,007,117千美元、24,007千美元和4.80%[188] - 2022年3个月期，总付息负债平均余额1,476,155千美元，利息支出1,761千美元，利率0.48%；2021年对应数据分别为1,358,456千美元、2,138千美元和0.63%[188] - 2022年3个月期净利息收入为22,765千美元，2021年为21,869千美元；2022年利率差为3.96%，2021年为4.17%[188] 前六个月业务数据相关 - 2022年前六个月总证券平均余额43.845亿美元，收入389.9万美元，收益率1.78%；2021年平均余额31.4319亿美元，收入280.9万美元，收益率1.79%[190] - 2022年前六个月总贷款平均余额14.98626亿美元，收入4247.6万美元，收益率5.72%；2021年平均余额15.18291亿美元，收入4432.4万美元，收益率5.89%[190] - 2022年前六个月总生息资产平均余额21.72099亿美元，收入4687.5万美元，收益率4.35%；2021年平均余额19.78045亿美元，收入4722.7万美元，收益率4.81%[190] - 2022年前六个月总付息负债平均余额14.5093亿美元，利息支出351.6万美元，利率0.49%；2021年平均余额13.49217亿美元，利息支出453.8万美元，利率0.68%[190] 净利息收入相关 - 2022年第二季度净利息收入为2280万美元，2021年同期为2190万美元；2022年前六个月净利息收入为4340万美元，2021年同期为4270万美元[194] - 2022年前六个月总利息收入较2021年增加51.9万美元，总利息支出减少37.7万美元，净利息收入增加89.6万美元[192] - 按利率 - 规模分析，2022年净利息收入变化中利率因素减少296.7万美元，规模因素增加363.7万美元，总体增加67万美元[194] 平均生息资产相关 - 2022年第二季度和前六个月平均生息资产分别增加2.101亿美元和1.941亿美元[194] 生息资产收益率和付息负债成本相关 - 2022年第二季度生息资产收益率和付息负债成本分别下降36个基点和15个基点；2022年前六个月分别下降46个基点和19个基点[196] 平均贷款相关 - 2022年第二季度平均贷款较2021年同期增加3020万美元至15亿美元，前六个月减少1970万美元至15亿美元[197] - 社区银行部门2022年第二季度平均贷款增加1880万美元，即1.8%，前六个月减少170万美元，即0.2%；剔除PPP贷款影响后，第二季度增加9510万美元，即9.9%，前六个月增加7600万美元，即7.9%[197] - 消费金融部门2022年第二季度平均贷款增加9230万美元，即28.4%，前六个月增加7970万美元，即24.9%[197] - 抵押贷款银行部门2022年第二季度平均贷款减少8090万美元，即58.5%，前六个月减少9760万美元，即62.5%[197] 平均贷款收益率相关 - 2022年第二季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降25个基点至5.75%，前六个月下降17个基点至5.72%[198] 平均可供出售证券相关 - 2022年第二季度和前六个月平均可供出售证券分别较2021年同期增加1.299亿美元和1.241亿美元[199] 证券投资组合收益率相关 - 2022年第二季度证券投资组合应税等效基础平均收益率较2021年同期增加12个基点至1.85%，前六个月减少1个基点至1.78%[201] 非利息收入相关 - 2022年第二季度非利息收入较2021年同期减少720万美元，即55.9%，前六个月减少1450万美元，即53.9%[207] 非利息支出相关 - 2022年第二季度非利息支出较2021年同期减少550万美元，即22.5%，前六个月减少1030万美元，即20.8%[209] 利率影响相关 - 公司认为利率上升将对现金储备、可变利率贷款等收益产生积极影响，短期内净息差将继续扩大[205] 递延薪酬负债影响相关 - 2022年第二季度和前六个月递延薪酬负债变化分别使薪资和员工福利费用减少210万美元和340万美元，2021年同期分别增加94.7万美元和150万美元[212] 综合有效所得税税率相关 - 公司2022年和2021年前六个月综合有效所得税税率分别为21.7%和23.6%，2022年较低主要因抵押银行业务收入占比下降[213] 社区银行板块净收入相关 - 社区银行板块2022年第二季度和前六个月净收入分别为480万美元和830万美元，2021年同期分别为390万美元和670万美元，同比分别增加89.1万美元和160万美元[218] 社区银行板块净利息收入相关 - 社区银行板块2022年第二季度和前六个月净利息收入分别增至1560万美元和2950万美元，较2021年同期分别增加120万美元和160万美元[219] 社区银行板块贷款损失拨备相关 - 社区银行板块2022年第二季度无贷款损失拨备，前六个月贷款损失拨备净转回70万美元，2021年同期均为净转回20万美元[220] 抵押银行板块净收入相关 - 抵押银行板块2022年第二季度和前六个月净收入分别为78.2万美元和160万美元，2021年同期分别为200万美元和450万美元[224] 抵押银行板块业务量相关 - 抵押银行板块2022年第二季度和前六个月抵押贷款发起量较2021年同期分别下降44.6%和50.1%[230] - 抵押银行板块2022年第二季度和前六个月锁定调整后发起量较2021年同期分别下降38.0%和44.7%[230] 锁定贷款承诺相关 - 2022年第二季度锁定贷款承诺增加550万美元，前六个月增加2560万美元；2021年第二季度减少3770万美元，前六个月减少4390万美元[231] - 2022年6月30日锁定贷款承诺为1.09亿美元，2021年12月31日为8340万美元，2021年6月30日为1.547亿美元[231] 抵押银行业务部门赔偿损失拨备相关 - 2022年第二季度和前六个月，抵押银行业务部门赔偿损失拨备分别转回28.6万美元和86.9万美元，而2021年同期分别为1.5万美元和3.2万美元[232] 消费金融部门净收入相关 - 2022年第二季度和前六个月，消费金融部门净收入分别为220万美元和430万美元，2021年同期分别为290万美元和540万美元[237] 消费金融部门平均未偿还贷款相关 - 2022年第二季度和前六个月，消费金融部门平均未偿还贷款分别增加9230万美元（28.4%）和7970万美元（24.9%）[237] 公司贷款损失拨备相关 - 2022年第二季度，公司贷款损失拨备为53万美元，2021年同期为 - 60万美元[240] - 2022年前六个月，公司贷款损失拨备为20.2万美元，2021年同期为 - 32万美元[240][243] 公司贷款损失准备金相关 - 截至2022年6月30日，公司贷款损失准备金总额为4051.9万美元，截至2021年12月31日为4015.7万美元[245] 公司年化净冲销（回收）与平均贷款比率相关 - 2022年第二季度，公司年化净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.06%，2021年同期为 - 0.15%[240] - 2022年前六个月，公司年化净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.02%，2021年同期为 - 0.02%[240][243] 消费金融部门净利息收入相关 - 2022年第二季度，消费金融部门净利息收入为713.1万美元，2021年同期为711.9万美元[235] - 2022年前六个月，消费金融部门净利息收入为1394.1万美元，2021年同期为1416.8万美元[235] 公司贷款相关比率相关 - 截至2022年6月30日，公司总贷款为152035.1万美元，非应计贷款为90.9万美元，贷款损失准备金为4051.9万美元；非应计贷款与总贷款比率为0.06%，贷款损失准备金与总贷款比率为2.67%，贷款损失准备金与非应计贷款比率为4457.54%[257] - 截至2021年12月3

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度公司合并净收入为570万美元，每股1.59美元，2021年同期为720万美元，每股1.92美元[142] - 2022年第一季度公司年化ROE和ROA分别为10.99%和1.01%，2021年同期分别为15.16%和1.36%[142] - 截至2022年3月31日，公司总股本为2.013亿美元，较2021年12月31日减少970万美元[151] - 2022年3月31日，公司一级资本和总资本比率分别为13.1%和15.8%，2021年12月31日分别为13.0%和15.8%[151] - 2022年第一季度，公司每股现金股息40美分，派息率为25.2%[153] - 2022年第一季度，公司根据股票回购计划回购9717股，价值49.3万美元[154] - 2022年第一季度净利息收入为2060万美元，较2021年第一季度的2080万美元有所下降，年化净息差下降40个基点至3.93%，生息资产平均余额增加1.778亿美元[177] - 2022年第一季度非利息收入为672.9万美元，较2021年第一季度的1407.5万美元减少730万美元（52.2%）[189] - 2022年第一季度公司非合格递延薪酬计划确认未实现损失130万美元，而2021年同期为未实现收益50.6万美元[190] - 2022年第一季度非利息费用为2021.1万美元，较2021年同期的2501.9万美元减少480万美元（19.2%）[191][193] - 2022年和2021年第一季度公司综合有效所得税税率分别为21.7%和24.2%，2022年第一季度税率较低主要是由于抵押银行部门收入占比降低[196] - 截至2022年3月31日，公司总资产为23亿美元，较2021年12月31日增加3730万美元[265] - 截至2022年3月31日，贷款总额为14.41609亿美元，较2021年12月31日的14.1006亿美元有所增加，主要因消费金融部门汽车贷款及社区银行部门商业业务贷款和收购开发贷款增长，部分被PPP贷款偿还抵消[268][271] - 2022年第一季度净PPP发起费用为43.7万美元，低于2021年同期的86.4万美元；自2020年第二季度以来，社区银行部门已确认610万美元的净费用；截至2022年3月31日，未确认的递延净PPP发起费用为24.2万美元，预计在2022年确认[274] - 截至2022年3月31日，PPP贷款未偿还本金为730.4万美元，低于2021年12月31日的1844.1万美元[276] - 截至2022年3月31日，可供出售证券增加4240万美元至4.155亿美元，主要因购买短期美国国债和抵押贷款支持证券[282] - 2022年第一季度，存款增加5500万美元至19.7亿美元，其中活期和储蓄存款增加8000万美元，定期存款减少2500万美元[285] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，经纪货币市场和定期存款未偿还余额均为5000美元[286] - 截至2022年3月31日，借款从2021年12月31日的9050万美元降至8810万美元，主要因与有回购协议的商业存款客户余额波动[288] - 截至2022年3月31日，流动资产为5.071亿美元，高于2021年12月31日的4.546亿美元[290] - 截至2022年3月31日，公司资金来源总容量为4.54785亿美元，均未使用[293] - 截至2022年3月31日，公司总风险资本比率实际金额262,186千美元，比率15.8%，最低要求金额132,714千美元，比率8.0%[297] - 截至2022年3月31日，银行总风险资本比率实际金额237,495千美元，比率14.5%，最低要求金额130,683千美元，比率8.0%，良好要求金额163,354千美元，比率10.0%[297] - 包含资本保护缓冲，最低普通股一级风险资本比率为7.0%，一级风险资本比率为8.5%，总风险资本比率为10.5%，公司和银行在2022年3月31日和2021年12月31日超过这些比率[303] - 公司董事会授权2021年回购计划，截至2022年3月31日，还有950万美元可用于回购普通股[304] - 2022年第一季度净收入为573.5万美元，2021年同期为716.5万美元[309] - 2022年第一季度调整后净收入为567.2万美元，2021年同期为716.5万美元[309] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为1.59美元，2021年同期为1.92美元[309] - 2022年第一季度年化ROE为10.99%，2021年同期为15.16%[309] - 2022年第一季度年化ROA为1.01%，2021年同期为1.36%[309] - 2022年第一季度调整后有形普通股年化回报率为12.47%，2021年同期为17.74%[309] - 2022年第一季度完全应税等效净利息收入为2059.4万美元，2021年同期为2081.7万美元[309] - 截至2022年3月31日，每股账面价值为56.57美元，每股有形账面价值为48.93美元[311] - 截至2021年12月31日，每股账面价值为59.32美元，每股有形账面价值为51.66美元[311] 社区银行业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度社区银行平均贷款（不包括PPP贷款）增长6.3%，平均存款增长8.1%[149] - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[165] - 2022年第一季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为14个基点和10个基点，2021年同期分别约为26个基点和18个基点[170] - 2022年第一季度，净PPP发起费用增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为17个基点和12个基点，2021年同期分别约为34个基点和23个基点[170] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，社区银行部门平均贷款减少2250万美元（2.1%），剔除PPP贷款后增加6010万美元（6.3%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，社区银行部门下降30个基点至4.14%[179][181] - 社区银行2022年第一季度净收入为350万美元，2021年同期为280万美元，增长72.4万美元[201] - 社区银行2022年第一季度净利息收入增至1460万美元，较2021年同期增加41.3万美元[202] - 社区银行2022年第一季度贷款损失拨备净转回70万美元，2021年同期无此项[203] - 社区银行部门2022年3月31日总贷款为10.35196亿美元，2021年12月31日为10.32477亿美元；非应计贷款占总贷款比例从0.23%降至0.01%；贷款损失准备金占总贷款比例从1.43%降至1.36%[246] - 社区银行部门非不良资产从2021年12月31日的320万美元降至2022年3月31日的11.8万美元，主要因2022年第一季度部分不良贷款得到解决[251] - 社区银行部门贷款损失准备金从2021年12月31日的1480万美元降至2022年3月31日的1410万美元，主要因部分不良贷款解决及与新冠疫情相关的准备金定性调整减少[252] - 2022年第一季度社区银行部门调整后净收入为345.4万美元，2021年同期为279.3万美元[309] 消费金融业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度消费金融平均贷款增长21.3%，年化净冲销率为0.04%，2021年为净回收率0.14%[149] - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[165] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，消费金融部门增加6690万美元（21.3%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，消费金融部门下降175个基点至10.19%[179][181] - 消费金融2022年第一季度净收入为210万美元，2021年同期为250万美元[218] - 消费金融2022年第一季度平均未偿还贷款较2021年同期增加6690万美元，增幅21.3% [225] - 消费金融2022年第一季度贷款损失拨备增至35万美元，2021年同期为25万美元[220] - 消费金融部门2022年3月31日总贷款为3.96722亿美元，2021年12月31日为3.68194亿美元；非应计贷款从38万美元降至31.8万美元；收回资产从19万美元降至16.5万美元[251] - 消费金融部门贷款损失准备金从2021年12月31日的2480万美元增至2022年3月31日的2510万美元；2022年第一季度净冲销率为0.04%，2021年第一季度为0.51%[254][255] - 消费金融部门2022年3月31日逾期贷款占总贷款比例为1.71%，2021年12月31日为2.16%，2021年3月31日为1.56%；贷款损失准备金占总贷款比例从6.73%降至6.33%[255] - 消费金融部门2022年第一季度和2021年第一季度每月平均延期还款金额分别占平均非优质汽车贷款未偿还金额的1.50%和1.16%[256] 抵押贷款银行业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度抵押贷款银行业务贷款发放量下降55.1%[149] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，抵押银行部门减少1.145亿美元（65.6%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，抵押银行部门增加68个基点至3.30%[179][181] - 抵押银行2022年第一季度净收入为86.6万美元，2021年同期为250万美元[209] - 抵押银行2022年第一季度抵押贷款发起量较2021年同期下降55.1% [213] - 抵押银行2022年第一季度锁定贷款承诺增加2010万美元，2021年同期减少620万美元[215] - 抵押银行2022年第一季度赔偿损失拨备转回58.3万美元，2021年同期为计提1.7万美元[216] - 抵押贷款银行部门2022年3月31日总贷款为969.1万美元，2021年12月31日为938.9万美元；非应计贷款占总贷款比例从1.97%升至3.39%；贷款损失准备金占总贷款比例从6.00%升至6.04%[250] 资产收益及相关比率数据变化 - 2022年第一季度公司合并年化净息差为3.93%，2021年第一季度和第四季度分别为4.33%和4.09%[149] - 2022年第一季度，增值对总生息资产收益率和净息差的贡献均为7个基点，2021年同期均为14个基点[170] - 2022年第一季度，净PPP发起费用增值对生息资产收益率和净息差的贡献均为8个基点，2021年同期均为18个基点[170] - 2022年3月31日止三个月，应税证券平均余额335,805千美元，收益率1.54%；2021年同期平均余额202,537千美元，收益率1.48%[172] - 2022年3月31日止三个月，总贷款平均余额1,464,454千美元，收益率5.68%；2021年同期平均余额1,534,514千美元，收益率5.77%[172] - 2022年3月31日止三个月，总生息资产平均余额2,126,488千美元，收益率4.26%；2021年同期平均余额1,948,649千美元，收益率4.83%[172] - 2022年3月31日止三个月，净利息收入20,594千美元；2021年同期为20,817千美元[172] - 2022年3月31日止三个月，利率差3.76%，利息支出与平均生息资产之比0.33%，净息差3.93%；2021年同期分别为4.11%、0.50%、4.33%[172] - 2022年第一季度可供出售证券平均余额较2021年同期增加1.183亿美元，证券投资组合应税等效基础上的平均收益率下降16个基点至1.70%[182] - 2022年第一季度其他银行有息存款平均余额较2021年同期增加1.296亿美元，平均收益率增加2个基点，美联储将超额现金储备余额利率从2020年12月31日的0

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年公司合并净收入为2910万美元，摊薄后每股收益7.95美元，2020年分别为2240万美元和6.06美元，2019年分别为1890万美元和5.47美元[206] - 2021年公司ROE和ROA分别为14.77%和1.34%，2020年分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.02%和1.20%[206] - 2021年调整后净收入为3000万美元，摊薄后每股收益8.20美元，调整后ROE和ROA分别为15.22%和1.38%[210] - 2021年合并净收入和每股收益较2020年分别增长29.9%和31.2%，调整后净收入和调整后每股收益分别增长33.8%和35.3%[211] - 2021年公司贷款损失拨备净额为57.5万美元，较之前减少1050万美元[213] - 2021年利息支出减少500万美元，合并净息差为4.26%[213] - 2021年末总股本为2.11亿美元，一级资本和总资本比率分别为13.0%和15.8%[217] - 2021年公司宣布每股股息1.58美元，较2020年增长3.9%[218] - 2021年公司在2020年回购计划下回购720万美元普通股，在2021年回购计划下回购5.6万美元普通股[219][220] - 2021年净利息收入增至8590万美元，2020年为8420万美元[250] - 2021年生息资产收益率和付息负债成本较2020年分别下降72和42个基点[250] - 2021年平均生息资产较2020年增长2.072亿美元，增幅11.5%[250] - 2021年净息差降至4.26%，2020年为4.65%，下降39个基点[250] - 2021年总利息收入因利率因素减少931.3万美元，因规模因素增加598.1万美元，总计减少333.2万美元[250] - 2021年总利息支出因利率因素减少249.4万美元，因规模因素减少252.9万美元，总计减少502.3万美元[250] - 2021年总非利息收入较2020年减少540万美元（10.0%），主要因贷款销售收益和抵押银行手续费收入减少[263] - 2021年总非利息支出较2020年减少200万美元（2.0%），主要因2020年社区银行部门提前偿债费用、合并相关费用和抵押银行部门赔偿准备金等减少[268] - 2021年无合并相关费用，2020年合并相关费用为140万美元，2019年为70.9万美元[269] - 公司认为维持当前净息差水平可能面临挑战，但如果2022年市场利率显著上升，公司可能从某些生息资产的更高收益率中受益[259][261] - 2021年所得税费用为900万美元，有效税率23.5%，2020年为680万美元，税率23.3%，2019年为510万美元，税率21.2%[271] - 2020年公司因税法变更确认32.6万美元所得税收益[271] - 截至2021年12月31日，公司总资产为22.6亿美元，相比2020年12月31日的20.9亿美元有所增加[391] - 截至2021年12月31日，公司各类别投资性贷款净额为13.7亿美元，待售贷款公允价值为8230万美元[392] - 2021年12月31日贷款总额为14.1006亿美元，相比2020年12月31日的13.52406亿美元有所增加[395] - 2021年和2020年12月31日贷款损失准备金分别为4015.7万美元和3915.6万美元[395] - 2021年和2020年12月31日净PPP贷款发放手续费分别为410万美元和150万美元[402] - 自2020年第二季度以来，社区银行部门已确认PPP项下净手续费560万美元，截至2021年12月31日，未确认的递延净PPP贷款发放手续费为67.9万美元[402] - 2021年和2020年12月31日，PPP贷款未偿还本金分别为1844.1万美元和7868.4万美元[403] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 社区银行部门平均贷款（不包括PPP贷款）增长4.4%，消费金融部门平均贷款增长8.6%[213] - 2021年平均贷款较2020年增加3060万美元至15.1亿美元，社区银行部门投资贷款平均余额增加4160万美元（4.2%），消费金融部门增加2660万美元（8.6%），抵押银行部门减少3760万美元（22.0%）[251] - 2021年贷款整体收益率较2020年下降32个基点至5.86%，社区银行部门下降26个基点至4.49%，消费金融部门下降135个基点至11.30%，抵押银行部门下降2个基点至2.88%[252][254] - 2021年可出售证券平均余额较2020年增加9650万美元，证券投资组合应税等效平均收益率下降66个基点[255] - 2021年其他银行有息存款平均余额较2020年增加8010万美元，隔夜资金平均收益率下降62个基点，美联储将超额现金储备余额利率从2019年底的1.55%降至2020年底的0.10%，并在2021年底提高至0.15%[256] - 2021年货币市场、储蓄和有息活期存款平均余额较2020年增加1.458亿美元，定期存款减少4140万美元，无息活期存款增加1.25亿美元，有息存款平均成本下降40个基点[257] - 2021年平均借款较2020年减少4620万美元，借款平均成本增加61个基点[258] - 2021年购买贷款量为9.36909亿美元，2020年为8.5455亿美元，2019年为7.19226亿美元[304] - 2021年再融资贷款量为5.22062亿美元，2020年为9.17512亿美元，2019年为2.24917亿美元[304] - 2021年消费者金融部门利息收入为3780.3万美元，2020年为3894.9万美元，2019年为4138.9万美元[308] - 2021年消费者金融部门利息支出为950.3万美元，2020年为872.6万美元，2019年为1016.9万美元[308] - 2021年消费者金融部门净利息收入为2830万美元，2020年为3022.3万美元，2019年为3122万美元[308] - 2019年末贷款损失准备金总额为34,023千美元，2020年末为32,873千美元，2021年末为39,156千美元[336] - 2019年净冲销与平均贷款比率为0.89%，2020年为0.37%，2021年为0.03%[336] - 2021年12月31日房地产住宅抵押贷款贷款损失准备金为2,660千美元，占比15%；2020年为2,914千美元，占比16%[336][340] - 2021年12月31日房地产建设贷款损失准备金为856千美元，占比4%；2020年为975千美元，占比4%[336][340] - 2021年12月31日商业、金融和农业贷款损失准备金为11,085千美元，占比51%；2020年为10,696千美元，占比52%[336][340] - 2021年12月31日股权贷款损失准备金为593千美元，占比3%；2020年为687千美元，占比4%[336][340] - 2021年12月31日消费者贷款损失准备金为172千美元，占比1%；2020年为371千美元，占比1%[336][340] - 2021年12月31日消费者金融贷款损失准备金为24,791千美元，占比26%；2020年为23,513千美元，占比23%[336][340] - 截至2021年12月31日，社区银行部门贷款损失准备金占总贷款的比例降至1.44%，2020年为1.46%；剔除所有购买贷款和PPP贷款后，该比例为1.55%，2020年为1.74%[349] - 2021年社区银行部门贷款损失准备金净转回20万美元，2020年计提贷款损失准备金460万美元[349] - 消费金融部门贷款损失准备金从2020年12月31日的2350万美元增至2021年的2480万美元，占贷款的比例从7.53%降至6.73%[350] - 截至2021年12月31日，消费金融部门总逾期贷款占总贷款的比例降至2.16%，2020年为3.08%[350] - 2021年消费金融部门净回收率为平均总贷款的0.14%，2020年净冲销率为1.54%[350] - 2021年消费金融部门计提贷款损失准备金82万美元，2020年计提650万美元[352] - 2021年非优质汽车贷款每月平均延期金额占未偿还贷款的1.24%，2020年为2.93%，2019年为1.90%[353] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为14.1006亿美元，2020年为13.52406亿美元[361] - 截至2021年12月31日，非应计贷款为29.24万美元，2020年为34.04万美元[361] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金为401.57万美元，2020年为391.56万美元[361] - 社区银行部门2021年末总贷款为10.32477亿美元，2020年末为10.33275亿美元；非应计贷款与总贷款比率从2020年的0.29%降至2021年的0.23%[366] - 社区银行部门2021年末非应计贷款为235.9万美元，2020年末为297.1万美元；贷款损失准备金2021年为 - 2万美元，2020年为46万美元[366] - 抵押银行部门2021年末总贷款为938.9万美元，2020年末为687.9万美元；非应计贷款与总贷款比率从2020年的0.45%升至2021年的1.97%[369] - 消费金融部门2021年末总贷款为3.68194亿美元，2020年末为3.12252亿美元；贷款损失准备金与总贷款比率从2020年的7.53%降至2021年的6.73%[370] - 消费金融部门2021年末非应计贷款为38万美元，2020年末为40.2万美元；收回资产2021年为19万美元，2020年为29.1万美元[370] - 2021年末OREO余额为83.5万美元，2020年末为90.7万美元；2021年非经营性资产为320万美元，2020年为390万美元[374] - 2021年末不良贷款中TDRs为270万美元，2020年末为360万美元；2021年累计TDRs为257.5万美元，2020年为331.8万美元[379][382] - 2021年末购买的优质贷款剩余折扣为110万美元，2020年末为180万美元；购买的信用受损贷款剩余折扣2021年末为470万美元，2020年末为590万美元[366] - 2021年末PPP贷款本金余额为1840万美元，2020年末为7870万美元[367] - 若2021年末非应计贷款利息全年确认，社区银行部门将增加21.4万美元利息收入，消费金融部门将增加0.4万美元利息收入[376][377] - 自疫情开始，公司已对总额1.036亿美元的贷款进行与新冠疫情相关的修改，截至2021年12月31日，修改期未结束的贷款总额为720万美元[386] - 2021年和2020年12月31日，PPP贷款分别为1780万美元和7650万美元[394] - 2021年和2020年12月31日，其他商业、金融和农业贷款分别为6.999亿美元和6.237亿美元[394] 各业务线收入数据关键指标变化 - 社区银行板块2021年和2020年净收入分别为1410万美元和610万美元，调整后净收入分别为1500万美元和610万美元[277][283] - 社区银行板块2021年净利息收入较2020年增加520万美元，2021年和2020年净PPP发起费收入分别为410万美元和160万美元[284] - 社区银行板块2021年贷款损失拨备较2020年减少480万美元[285] - 社区银行板块2020年发生130万美元合并相关费用，2021年无此类费用[286] - 社区银行板块2021年记录130万美元非现金养老金结算费用[290] - 社区银行板块2021年和2020年分行整合活动分别产生10.7万美元所得税收益和28.1万美元税前费用[291] - 抵押银行板块2021年和2020年净收入分别为770万美元和1070万美元，减少300万美元[294] - 抵押银行板块2021年和2020年抵押贷款

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第三季度公司合并净收入为780万美元，每股2.16美元，2020年同期为690万美元，每股1.86美元；2021年前九个月合并净收入为2310万美元，每股6.27美元，2020年同期为1430万美元，每股3.87美元[174] - 2021年第三季度公司年化ROE和ROA分别为15.66%和1.44%，2020年同期分别为15.47%和1.39%；2021年前九个月年化ROE和ROA分别为15.77%和1.43%，2020年同期分别为10.73%和0.99%[174] - 2021年第三季度和前九个月调整后净收入分别为770万美元（每股2.13美元）和2300万美元（每股6.24美元），2020年同期分别为690万美元（每股1.85美元）和1530万美元（每股4.15美元）[175] - 2021年第三季度和前九个月合并净收入较2020年同期分别增长13.1%和61.4%，调整后净收入分别增长12.0%和49.9%[176] - 2021年9月30日，公司总股本为2.052亿美元，2020年12月31日为1.945亿美元；一级资本和总资本比率分别为12.7%和15.5%，2020年12月31日分别为12.5%和15.2%[181] - 2021年第三季度，公司现金股息派息率为每股收益的18.5%；2021年第三季度和前九个月，公司分别回购了270万美元和720万美元的普通股[183] - 2021年第三季度净利息收入按应税等价基础计算为21700千美元，2020年第三季度为21000千美元[209] - 2021年前九个月净利息收入按应税等价基础计算为64400千美元，2020年前九个月为62200千美元[209] - 2021年第三季度与2020年第三季度相比，净利息收入增加主要因PPP净发起费用accretion增加、存款成本降低等[209] - 2021年前九个月与2020年前九个月相比，净利息收入增加主要因存款成本降低、PPP净发起费用accretion增加等[209] - 2021年利息收入因利率因素减少984千美元，因规模因素增加733千美元，总计减少251千美元[207] - 2021年利息支出因利率因素减少796千美元，因规模因素减少195千美元，总计减少991千美元[207] - 2021年第三季度年化净息差降至4.25%，较2020年同期下降29个基点；前九个月降至4.31%，较2020年同期下降37个基点[211] - 2021年第三季度平均贷款降至14.9亿美元，较2020年同期减少5840万美元；前九个月增至15.1亿美元，较2020年同期增加7610万美元[212] - 2021年第三季度平均贷款整体收益率升至5.91%，较2020年同期增加10个基点；前九个月降至5.90%，较2020年同期减少42个基点[213] - 2021年第三季度总非利息收入降至1204.2万美元，较2020年同期减少490万美元，降幅28.9%；前九个月增至3949.8万美元，较2020年同期增加400万美元，增幅11.2%[223][224] - 2021年第三季度公司非合格递延薪酬计划产生未实现损失12.2万美元，前九个月产生未实现收益130万美元；2020年同期分别为未实现收益70.5万美元和47.5万美元[225] - 2021年第三季度总非利息支出较2020年同期减少220万美元，降幅8.5%，主要因薪资福利和房贷处理费用降低[227] - 2021年前九个月总非利息支出较2020年同期增加420万美元，增幅6.0%，主要因薪资福利、房贷处理、占用和数据处理费用增加[228] - 2021年和2020年前九个月公司综合有效所得税税率分别为23.1%和22.5%，2021年受州所得税降低和分行合并活动所得税优惠影响[231] - 截至2021年9月30日，公司总资产为22亿美元，较2020年12月31日增加1.231亿美元[300] - 2021年前九个月，贷款总额从13.52406亿美元增至13.91011亿美元，主要因社区银行商业贷款和消费金融业务增长[303][306] - 2021年第三季度和前九个月，净PPP发起费分别为130万美元和340万美元，2020年同期分别为45.5万美元和83.2万美元[307] - 截至2021年9月30日，可售证券增至3.634亿美元，较2020年12月31日增加7700万美元，主要因购买抵押支持证券和短期美国政府机构债务证券[316][318] - 2021年前九个月，存款增加1.009亿美元至18.5亿美元，活期和储蓄存款增加1.294亿美元，定期存款减少2850万美元[322] - 截至2021年9月30日，公司有4000美元经纪货币市场和定期存款未偿还，2020年12月31日为610万美元[323] - 截至2021年9月30日，借款增至9280万美元，2020年12月31日为7620万美元，主要因商业存款客户购买转售协议证券提供担保资金[324] - 2021年9月30日，公司流动资产总额为4.05亿美元，2020年12月31日为2.279亿美元[338] - 2021年9月30日，公司无担保联邦基金协议、回购信贷额度、联邦住房贷款银行借款、联邦储备银行借款和循环银行信贷额度的可用资金分别为9500万美元、3500万美元、2.28349亿美元、1.12137亿美元和5000万美元，总计5.20486亿美元[341] - 2021年9月30日，公司总风险资本比率为15.5%（金额2.53408亿美元），一级风险资本比率为12.7%（金额2.08695亿美元），普通股一级资本比率为11.2%（金额1.83695亿美元），一级杠杆比率为9.7%（金额2.08695亿美元）[348] - 2021年9月30日，银行总风险资本比率为14.4%（金额2.31261亿美元），一级风险资本比率为13.1%（金额2.10878亿美元），普通股一级资本比率为13.1%（金额2.10878亿美元），一级杠杆比率为9.9%（金额2.10878亿美元）[348] - 公司总资本包括2400万美元次级票据，其中2000万美元于2020年第三季度发行[353] - 2021年第三季度和前九个月，公司分别回购270万美元和720万美元普通股，截至2021年9月30日，累计回购150333股，成本750万美元[354] - 2021年第三季度报告净收入为782.7万美元，2020年同期为691.8万美元；2021年前九个月报告净收入为2308.2万美元，2020年同期为1430万美元[360] - 2021年第三季度基本和摊薄每股收益为2.16美元，2020年同期为1.86美元；2021年前九个月为6.27美元，2020年同期为3.87美元[360] - 2021年第三季度报告的年化ROE为15.66%，2020年同期为15.47%；2021年前九个月为15.77%，2020年同期为10.73%[360] - 2021年第三季度报告的年化ROA为1.44%，2020年同期为1.39%；2021年前九个月为1.43%，2020年同期为0.99%[360] - 2021年第三季度贷款利息收入为2212万美元，2020年同期为2250.6万美元；2021年前九个月为6639.9万美元，2020年同期为6760.7万美元[360] - 2021年9月30日公司权益为2.04432亿美元，2020年12月31日为1.93805亿美元[362] - 2021年9月30日每股账面价值为57.78美元，有形账面价值为50.08美元；2020年12月31日每股账面价值为52.80美元，有形账面价值为45.32美元[362] 各业务线平均未偿还贷款数据关键指标变化 - 社区银行部门剔除PPP贷款后，2021年第三季度和前九个月平均未偿还贷款较2020年同期分别增长5.7%和3.9%；消费金融部门2021年第三季度和前九个月平均未偿还贷款较2020年同期分别增长10.0%和6.4%[180] 各业务线利息支出数据关键指标变化 - 2021年第三季度和前九个月利息支出较2020年同期分别减少99.1万美元和400万美元[180] 各业务线PPP贷款净发起费用数据关键指标变化 - 2021年第三季度和前九个月社区银行部门确认的PPP贷款净发起费用分别为130万美元和340万美元，2020年同期分别为45.5万美元和83.2万美元[180] - 2021年第三季度和前九个月确认的净PPP发起费用分别为130万美元和340万美元，2020年同期分别为45.5万美元和83.2万美元[241] - 2021年第三季度和前九个月，净PPP发起费分别为130万美元和340万美元，2020年同期分别为45.5万美元和83.2万美元[307] 公司合并计提贷款损失准备数据关键指标变化 - 2021年第三季度和前九个月公司合并计提贷款损失准备分别为43万美元和11万美元，较2020年同期分别减少290万美元和940万美元[180] 增值对各业务线收益率贡献数据关键指标变化 - 2021年第三季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约16和11个基点，对总生息资产收益率和净息差均贡献8个基点；2020年第三季度对应数据分别约为22、15和12个基点[200] - 2021年前九个月，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约27和20个基点，对总生息资产收益率和净息差均贡献14个基点；2020年前九个月对应数据分别约为32、22和18个基点[200] 各业务线资产平均余额、收益及收益率数据关键指标变化 - 2021年9月30日止三个月，应税证券平均余额280,018千美元，收益1,012千美元，收益率1.45%；2020年对应数据分别为168,659千美元、788千美元和1.87%[202] - 2021年9月30日止三个月，社区银行部门贷款平均余额1,033,291千美元，收益11,895千美元，收益率4.57%；2020年对应数据分别为1,021,593千美元、11,407千美元和4.43%[202] - 2021年9月30日止三个月，消费金融部门贷款平均余额339,283千美元，收益9,386千美元，收益率10.98%；2020年对应数据分别为308,374千美元、9,627千美元和12.39%[202] - 2021年9月30日止三个月，总生息资产平均余额2,028,326千美元，收益23,735千美元，收益率4.64%；2020年对应数据分别为1,841,347千美元、23,986千美元和5.18%[202] - 2021年9月30日止三个月，计息存款平均余额1,274,640千美元，利息支出1,234千美元，利率0.38%；2020年对应数据分别为1,181,667千美元、2,284千美元和0.77%[202] - 2021年9月30日止三个月，总计息负债平均余额1,360,052千美元，利息支出1,986千美元，利率0.58%；2020年对应数据分别为1,280,764千美元、2,977千美元和0.93%[202] - 2021年9月30日止三个月，净利息收入21,749千美元，利率差4.06%，利息支出与平均生息资产比率0.39%，净息差4.25%；2020年对应数据分别为21,009千美元、4.25%、0.64%和4.54%[202] - 2021年前九个月总生息资产平均余额为1994989千美元，收益率4.75%；2020年为1773535千美元，收益率5.47%[205] - 2021年前九个月总贷款平均余额为1507412千美元，收益率5.90%；2020年为1431280千美元，收益率6.32%[205] - 2021年前九个月总证券平均余额为328942千美元，收益率1.75%；2020年为230926千美元，收益率2.48%[205] - 2021年前九个月净利息收入为64438千美元，2020年为62197千美元[205] 公司商誉减值评估数据关键指标变化 - 2020年第四季度年度评估中，公司得出社区银行部门和消费金融部门的商誉无减值结论[197] 各业务线平均贷款收益率数据关键指标变化 - 2021年第三季度社区银行部门平均贷款收益率升至4.57%，较2020年同期增加14个基点；前九个月降至4.55%，较2020年同期减少22个基点[21

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度公司合并净收入为810万美元，每股2.19美元，2020年同期为370万美元，每股1.03美元；2021年上半年为1530万美元，每股4.11美元，2020年同期为740万美元，每股2.01美元[171] - 2021年第二季度公司年化ROE和ROA分别为16.49%和1.50%，2020年同期分别为8.41%和0.77%；2021年上半年分别为15.83%和1.43%，2020年同期分别为8.34%和0.78%[171] - 2021年第二季度和上半年合并净收入分别同比增长116%和107%，调整后净收入分别同比增长102%和81%[173] - 2021年第二季度公司贷款损失准备金净转回60万美元，上半年净转回32万美元，较2020年同期分别减少420万美元和660万美元[177] - 2021年第二季度和上半年利息支出较2020年同期分别减少120万美元和300万美元[177] - 截至2021年6月30日，公司总股本为2.018亿美元，2020年12月31日为1.945亿美元；一级资本和总资本比率分别为13.0%和15.8%，2020年12月31日分别为12.5%和15.2%[178][179] - 2021年第二季度公司现金股息相当于每股收益的派息率为18.3%[180] - 2021年6月30日止三个月，应税证券平均余额255,767千美元，收益916千美元，收益率1.43%；2020年对应数据分别为152,185千美元、815千美元和2.14%[199] - 2021年6月30日止三个月，免税证券平均余额83,893千美元，收益552千美元，收益率2.63%；2020年对应数据分别为83,923千美元、651千美元和3.10%[199] - 2021年6月30日止三个月，总生息资产平均余额2,007,117千美元，收益24,007千美元，收益率4.80%；2020年对应数据分别为1,781,735千美元、23,753千美元和5.36%[199] - 2021年6月30日止三个月，总付息负债平均余额1,358,456千美元，利息支出2,138千美元，利率0.63%；2020年对应数据分别为1,297,011千美元、3,333千美元和1.03%[199] - 2021年6月30日止三个月，净利息收入为21,869千美元，利率差为4.17%，利息支出与平均生息资产之比为0.43%，净息差为4.37%；2020年对应数据分别为20,420千美元、4.33%、0.75%和4.61%[199] - 2021年上半年净利息收入为4270万美元，2020年同期为4120万美元[206] - 2021年第二季度净利息收入为2190万美元，2020年同期为2040万美元[206] - 2021年第二季度和上半年平均生息资产分别增长2.254亿美元和2.388亿美元[206] - 2021年第二季度年化净息差降至4.37%，上半年降至4.35%，较2020年同期分别下降24和41个基点[206] - 2021年第二季度生息资产收益率和付息负债成本分别下降56和40个基点，上半年分别下降82和48个基点[208] - 2021年上半年末总资产为21.30188亿美元，2020年同期为19.01498亿美元[202] - 2021年上半年末总负债为19.3747亿美元，2020年同期为17.24481亿美元[202] - 2021年上半年末权益为1.92718亿美元，2020年同期为1.77017亿美元[202] - 2021年上半年贷款平均余额为15.18291亿美元，2020年同期为13.74104亿美元[202] - 2021年上半年证券平均余额为3.14319亿美元，2020年同期为2.20053亿美元[202] - 2021年第二季度平均贷款较2020年同期增加5730万美元至15亿美元，前六个月增加1.442亿美元至15亿美元[209] - 2021年第二季度整体平均贷款收益率较2020年同期下降19个基点至6.00%，前六个月下降72个基点至5.89%[210] - 2021年第二季度和前六个月净PPP发起费用分别为120万美元和210万美元，2020年同期为37.7万美元[210] - 2021年第二季度和前六个月平均可供出售证券较2020年同期分别增加1.036亿美元和9430万美元[212] - 2021年第二季度平均计息存款较2020年同期增加6450万美元，前六个月增加33.7万美元[213] - 2021年第二季度平均货币市场、储蓄和计息活期存款较2020年同期增加1.642亿美元，前六个月增加1.596亿美元[214] - 2021年第二季度平均借款较2020年同期减少5820万美元，前六个月减少7330万美元[215] - 2021年第二季度非利息收入较2020年同期增加130万美元，增幅10.8%，前六个月增加890万美元，增幅47.8%[218] - 2021年第二季度非利息支出为2490.2万美元，2020年同期为2379.2万美元；前六个月为5020.2万美元，2020年同期为4387.7万美元[219] - 2021年第二季度总非利息支出增加110万美元，增幅4.7%；前六个月增加630万美元，增幅14.4%[221] - 2021年和2020年前六个月公司综合有效所得税税率分别为23.6%和20.7%[223] - 2021年第二季度，公司净收入为196.8万美元，2020年同期为232.1万美元；前六个月净收入为451.3万美元，2020年同期为386.4万美元[239] - 截至2021年3月31日和6月30日的三个月，贷款损失准备金分别为60万美元和32万美元，2020年同期分别为360万美元和625万美元[255][258] - 截至2021年3月31日和6月30日的三个月，净贷款冲销分别为51.8万美元和11.5万美元，2020年同期分别为 - 80.4万美元和 - 302.9万美元[255][258] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金总额分别为3895.1万美元和3915.6万美元[262] - 截至2021年6月30日，合格贷款总额为10.25632亿美元，特殊提及贷款为178.74万美元，次级贷款为79.52万美元，次级非应计贷款为29.13万美元[270] - 截至2020年12月31日，合格贷款总额为10.04998亿美元，特殊提及贷款为205.26万美元，次级贷款为116.28万美元，次级非应计贷款为30.02万美元[271] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司均无被归类为可疑或损失的贷款[270][271] - 2021年6月30日，不良贷款总额为568.4万美元，相关拨备为82.7万美元；2020年12月31日，不良贷款总额为642万美元，相关拨备为87.9万美元[287] - 2021年6月30日，TDRs总额为289.8万美元，其中应计TDRs为260.1万美元，非应计TDRs为29.7万美元；2020年12月31日，TDRs总额为357.5万美元，其中应计TDRs为331.8万美元，非应计TDRs为25.7万美元[290] - 自疫情开始，公司已对总计1.036亿美元的贷款进行与新冠疫情相关的修改；截至2021年6月30日，修改期未结束的贷款总额为2360万美元[292] - 2021年6月30日，投资贷款总额为13.87244亿美元，较2020年12月31日的13.52406亿美元有所增加，主要源于社区银行商业贷款和消费金融贷款增长[296][300] - 2021年第二季度和前六个月，净PPP发起费用分别为120万美元和210万美元，自2020年第二季度以来，已确认净费用370万美元，2021年6月30日未确认净递延PPP费用为260万美元[299] - 2021年6月30日，PPP贷款未偿还本金为6466.6万美元，未确认递延费用净额为263.7万美元；2020年12月31日，未偿还本金为7868.4万美元，未确认递延费用净额为215.7万美元[302] - 2021年6月30日，对敏感行业借款人的贷款余额为2.3148亿美元，敞口为2.68196亿美元[305] - 2021年6月30日，可供出售证券总额为3.569亿美元，较2020年12月31日的2.864亿美元增加7050万美元，主要因购买抵押支持证券和短期美国政府机构债务证券[308][310] - 2021年前六个月，存款增加7940万美元至18.3亿美元，非定期存款增加9900万美元，定期存款减少1960万美元；2021年6月30日，经纪货币市场和定期存款为4000美元，2020年12月31日为610万美元[314][315] - 借款从2020年12月31日的7620万美元增加至2021年6月30日的7940万美元[316] - 2021年6月30日，抵押银行部门使用尽力而为远期销售合同管理利率风险的利率锁定承诺（IRLCs）为1.439亿美元，待售抵押贷款未偿还本金为1.044亿美元，远期销售合同涉及抵押贷款2.483亿美元；使用TBA证券远期销售和强制交付远期销售合同管理利率风险的IRLCs为1080万美元，待售抵押贷款未偿还本金为1020万美元，TBA证券远期销售为1530万美元，强制交付远期销售合同涉及抵押贷款460万美元[318] - 公司的现金流套期将2500万美元信托优先资本票据的可变利率转换为固定利率，总名义金额为2500万美元，2021年6月30日公允价值为110万美元[321] - 2021年6月30日，与商业贷款客户相关的利率互换总名义金额为1.683亿美元，净公允价值为零，其中550万美元计入其他资产，550万美元计入其他负债[322] - 2021年6月30日和2020年12月31日，与交易商对手方维持的现金抵押分别为640万美元和990万美元[324] - 流动资产从2020年12月31日的2.279亿美元增至2021年6月30日的3.73亿美元[327] - 2021年6月30日，无担保联邦基金协议、回购信贷额度、从FHLB借款、从联邦储备银行借款、循环银行信贷额度的可用资金分别为9500万美元、3500万美元、1.8738亿美元、1.15851亿美元、5000万美元，总计4.83231亿美元[331] - 2021年6月30日，公司总风险资本比率为15.8%（金额2.48558亿美元），一级风险资本比率为13.0%（金额2.04662亿美元），普通股一级资本比率为11.4%（金额1.79662亿美元），一级杠杆比率为9.6%（金额2.04662亿美元）[335] - 巴塞尔协议III规则规定的最低普通股一级风险资本比率为7.0%，一级风险资本比率为8.5%，总风险资本比率为10.5%，公司和银行在2021年6月30日和2020年12月31日超过这些比率[341] - 公司总资本包括2400万美元次级票据，其中2000万美元于2020年第三季度发行[342] - 2020年11月17日起至2021年11月30日，公司董事会授权回购最多365,000股普通股，2021年第二季度和前六个月回购了价值450万美元的普通股，截至2021年6月30日，累计回购97,714股，花费470万美元[343] - 2021年第二季度报告净收入为809万美元，2020年同期为374.3万美元；2021年前六个月报告净收入为1525.5万美元，2020年同期为738.2万美元[349] - 2021年第二季度基本和摊薄每股收益报告值为2.19美元，2020年同期为1.03美元；2021年前六个月为4.11美元，2020年同期为2.01美元[349] - 2021年第二季度报告的年化平均股权回报率（ROE）为16.49%，2020年同期为8.41%；调整后的年化ROE 2021年第二季度为16.49%，2020年同期为9.00%[349] - 2021年第二季度报告的年化平均资产回报率（ROA）为1.50%，2020年同期为0.77%；调整后的年化ROA 2021年第二季度为1.50%，2020年同期为0.82%[349] - 2021年第二季度贷款利息收入为2246.6万美元，证券利息收入为135.2万美元；2021年前六个月贷款利息收入为4427.9万美元，证券利息收入为256.9万美元[349]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度公司合并净收入为720万美元，每股1.92美元，2020年同期分别为360万美元和0.98美元，同比增长97%和96%[165][167] - 2021年第一季度公司年化ROE和ROA分别为15.16%和1.36%，2020年同期分别为8.27%和0.79%[165] - 2021年第一季度调整后净收入为720万美元，每股1.92美元，2020年同期分别为440万美元和1.20美元，同比增长62%和60%[166][167] - 2021年第一季度调整后年化ROE和ROA分别为15.16%和1.36%，2020年同期分别为10.06%和0.96%[166] - 2021年第一季度合并贷款损失拨备为28万美元，2020年同期为270万美元[171] - 2021年第一季度合并年化净息差降至4.33%，2020年同期为4.92%[171] - 2021年第一季度净利息收入为2080万美元，与2020年同期基本持平[196] - 2021年第一季度净息差年化降至4.33%，较2020年同期下降59个基点[196] - 2021年第一季度生息资产收益率和计息负债成本分别较2020年同期下降108和56个基点[196] - 2021年第一季度平均生息资产较2020年同期增长2.519亿美元[196] - 2021年第一季度平均贷款较2020年同期增加2.312亿美元至15亿美元[197] - 2021年第一季度平均贷款整体收益率降至5.77%，较2020年同期下降131个基点[198] - 2021年和2020年第一季度PCI贷款确认的利息收入分别为51.7万美元和95.9万美元，2021年第一季度确认的净PPP发起费用为86.4万美元，2021年3月31日未确认的净递延PPP费用为370万美元[200] - 2021年第一季度可供出售证券平均增加8470万美元，证券投资组合应税等效基础上的平均收益率较2020年同期下降91个基点[201] - 2021年第一季度其他银行有息存款平均减少6400万美元，平均收益率较2020年同期下降113个基点[202] - 2021年第一季度货币市场、储蓄和有息活期存款平均增加1.577亿美元，定期存款平均减少4000万美元，无息活期存款平均增加1.939亿美元，有息存款平均成本较2020年同期下降47个基点[203] - 2021年第一季度借款平均减少8830万美元，借款平均成本较2020年同期增加69个基点[204] - 2021年第一季度非利息收入增加760万美元，增幅113%；非利息支出增加520万美元，增幅26%[207][208] - 2021年和2020年第一季度公司综合有效所得税税率分别为24.2%和21.2%[212] - 2021年第一季度贷款损失拨备总额为28万美元，2020年同期为265万美元[234] - 2021年第一季度净贷款冲销额为40.3万美元，2020年同期为222.5万美元[234] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金余额为3903.3万美元，2020年同期为3329.8万美元[234] - 2021年3月31日，公司总资产为22亿美元，较2020年12月31日增加8230万美元，主要源于贷款和存款增长[269] - 2021年3月31日，不良贷款总额为598.4万美元，相关拨备为89.1万美元；2020年12月31日，不良贷款总额为642万美元，相关拨备为87.9万美元[263] - 2021年3月31日，TDRs总额为300万美元，其中应计TDRs为269.9万美元，非应计TDRs为30.1万美元；2020年12月31日，TDRs总额为357.5万美元，其中应计TDRs为331.8万美元，非应计TDRs为25.7万美元[266] - 自疫情开始，公司已对总计1.036亿美元的贷款进行与新冠疫情相关的修改；截至2021年3月31日，修改期未结束的贷款总额为2350万美元[268] - 2021年第一季度，公司净PPP发起费用为86.4万美元；自2020年第二季度以来，已确认240万美元的净费用；截至2021年3月31日，未确认的净递延PPP费用为370万美元[275] - 截至2021年3月31日，贷款总额为13.85036亿美元，较2020年12月31日的13.52406亿美元有所增加，主要由于社区银行部门商业贷款增长，其中PPP贷款增加2600万美元[272][281] - 2021年第一季度，存款增加7980万美元，至2021年3月31日达到18.3亿美元，包括PPP贷款和储户收到的直接政府付款的影响[289] - 截至2021年3月31日，经纪货币市场和定期存款为560万美元，低于2020年12月31日的610万美元[290] - 截至2021年3月31日，借款增加至7970万美元，高于2020年12月31日的7620万美元，主要由于与商业客户的短期借款波动[291] - 2021年3月31日，流动资产总额为3.3062亿美元，2020年12月31日为2.279亿美元[302] - 2021年3月31日，公司资金来源总容量为5.4398亿美元，各项均无未偿还金额，可用金额为5.4398亿美元[306] - 2021年3月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为2.4586亿美元，比率为15.7%；C&F银行一级资本（相对于风险加权资产）为2.19286亿美元，比率为14.2%等多项资本数据[311] - 2021年3月31日，银行超过总资本保护缓冲和一级资本保护缓冲分别为373个基点和446个基点；2020年12月31日，分别超过328个基点和402个基点[315] - 公司总资本包括2400万美元次级票据，其中2000万美元于2020年第三季度发行；截至2021年3月31日，公司根据回购计划累计回购7459股普通股，总成本为27.5万美元[316][317] - 2021年3月31日季度报告净收入为716.5万美元，2020年3月31日为363.9万美元；调整后净收入分别为716.5万美元和442.4万美元[323] - 2021年3月31日基本和摊薄每股收益为1.92美元，2020年3月31日为0.98美元；调整后分别为1.92美元和1.20美元[323] - 2021年3月31日报告的年化ROE为15.16%，2020年3月31日报告的为8.27%，调整后为10.06%[323] - 2021年3月31日报告的年化ROA为1.36%，2020年3月31日报告的为0.79%，调整后为0.96%[323] - 2021年3月31日贷款利息收入为2181.3万美元，2020年3月31日为2289.7万美元；FTE调整后分别为2183万美元和2292.7万美元[323] - 2021年3月31日证券利息收入为121.7万美元，2020年3月31日为128.3万美元；FTE调整后分别为134.1万美元和141.5万美元[323] - 2021年3月31日总利息收入为2307.6万美元，2020年3月31日为2477.8万美元；FTE调整后分别为2321.7万美元和2494万美元[323] - 2021年3月31日净利息收入为2067.6万美元，2020年3月31日为2060.3万美元；FTE调整后分别为2081.7万美元和2076.5万美元[323] - 2021年3月31日每股账面价值为53.78美元，有形账面价值为46.34美元；2020年12月31日分别为52.80美元和45.32美元[325] 社区银行部门业务数据关键指标变化 - 社区银行部门2021年第一季度用于投资的平均贷款增长1.264亿美元，即14%，排除PPP贷款后增长3330万美元，即4%[171] - 社区银行部门2021年第一季度平均投资贷款较2020年同期增加1.264亿美元，增幅14%[197] - 2021年第一季度社区银行部门贷款和总贷款收益率的增值贡献分别约为26和18个基点，而2020年同期分别约为52和37个基点[191] - 2021年第一季度社区银行部门平均贷款收益率降至4.44%，较2020年同期下降88个基点[198][200] - 社区银行部门2021年第一季度净收入为280万美元，较2020年同期增加210万美元，净利息收入增加68.1万美元，贷款损失拨备减少100万美元[218][219] - 社区银行部门2020年第一季度记录了85.7万美元的合并相关费用（税后65.8万美元），2021年第一季度无此类费用[220] - 社区银行年化净冲销与平均未偿还贷款总额的比率为0.01%（2021年第一季度）[234] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，社区银行部门不良资产总额均为390万美元，包括300万美元非应计贷款和90.7万美元其他不动产[255] - 截至2021年3月31日，社区银行部门除购买的信用受损贷款外，贷款损失准备金占总贷款的比例降至1.43%，2020年12月31日为1.46%[256] 抵押银行部门业务数据关键指标变化 - 抵押银行部门2021年第一季度净收入增长65%，抵押贷款发放额从2.604亿美元增至4.225亿美元[171] - 抵押银行部门2021年第一季度平均贷款较2020年同期增加1.007亿美元，增幅137%[197] - 抵押银行部门2021年第一季度平均贷款收益率降至2.62%，较2020年同期下降99个基点[198][200] - 抵押银行业务2021年第一季度净收入为250万美元，2020年同期为150万美元，增长100万美元[223][225] - 抵押银行业务2021年第一季度贷款发放额为4.225亿美元，2020年同期为2.604亿美元，增长62%[226] - 2021年3月31日，抵押银行部门利率锁定承诺（IRLCs）为1.811亿美元，待售抵押贷款未偿还本金为1.618亿美元，使用尽力而为的远期销售合同管理利率风险的抵押贷款为3.429亿美元；另有IRLCs 1140万美元，待售抵押贷款未偿还本金900万美元，使用1130万美元TBA证券远期销售和760万美元抵押贷款强制交付远期销售合同管理利率风险[293] - 2020年12月31日，抵押银行部门IRLCs为1.909亿美元，待售抵押贷款未偿还本金为2.009亿美元，使用尽力而为的远期销售合同管理利率风险的抵押贷款为3.918亿美元；另有IRLCs 770万美元，待售抵押贷款未偿还本金560万美元，使用800万美元TBA证券远期销售和390万美元抵押贷款强制交付远期销售合同管理利率风险[294] 消费金融部门业务数据关键指标变化 - 消费金融部门2021年第一季度净冲销率从2.81%降至0.51%[171] - 消费金融部门2021年第一季度平均投资贷款较2020年同期增加410万美元，增幅1.3%[197] - 消费金融部门2021年第一季度平均贷款收益率降至11.94%，较2020年同期下降116个基点[198][200] - 消费金融业务2021年第一季度净收入为250万美元，2020年同期为190万美元，增长59.7万美元[229] - 消费金融业务2021年第一季度利息收入较2020年同期减少85.2万美元[230] - 2021年4月消费金融部门迁至新总部，预计第二季度起实现办公费用节省[231] - 截至2021年3月31日，消费金融部门非应计贷款为18.2万美元，2020年12月31日为40.2万美元[257] - 截至2021年3月31日，消费金融部门贷款损失准备金降至2340万美元，2020年12月31日为2350万美元[258] - 截至2021年3月31日，消费金融部门总逾期贷款占总贷款的比例降至1.56%，2020年12月31日为3.08%，2020年3月31日为3.38%[258] - 2021年第一季度，消费金融部门年化净冲销率降至0.51%，2020年第一季度为2.81%[258] - 截至2021年3月31日，消费金融部门贷款损失准备金占贷款的比例降至7.37%，2020年12月31日为7.53%[258] 公司市场风险及其他情况 - 公司市场风险的定量和定性披露与2020年12月31日年度报告相比无重大变化[331] 公司投资证券组合情况 - 截至2021年3月31日，投资证券组合中，美国政府机构和公司证券为5368.1万美元，占比17%；抵押贷款支持证券为1.50518亿美元，占比47%；州和政治分区债务为1.03154亿美元，占

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年公司合并净收入为2240万美元，摊薄后每股收益6.06美元，2019年分别为1890万美元和5.47美元，2020年ROE和ROA分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.02%和1.20%[201] - 剔除特定项目影响后，2020年调整后净收入为2240万美元，摊薄后每股收益6.06美元，2019年分别为1950万美元和5.66美元，2020年调整后ROE和ROA分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.44%和1.25%[202] - 2020年合并净收入和每股收益较2019年分别增长19.0%和10.8%，调整后净收入和调整后每股收益分别增长15.0%和7.1%[203] - 2020年公司因新冠疫情及相关经济影响记录了约800万美元的额外贷款损失准备金[208] - 2020年末公司总股本为1.945亿美元，2019年末为1.653亿美元；2020年发行2000万美元次级票据[234] - 2020年公司宣布每股股息为1.52美元，较2019年的1.49美元增长2.0%[235] - 2020年11月公司授权回购计划，截至2020年末已回购7459股，成本27.5万美元[236] - 2020年末公司普通股每股账面价值为52.80美元，有形账面价值为45.32美元，2019年末分别为48.07美元和43.61美元[236] - 2020年末公司总资产20.9亿美元，较2019年末的16.6亿美元增加，主要因贷款、证券增加及收购Peoples所致[364] - 2020年收益的所得税费用为680万美元，有效税率为23.3%，2019年为510万美元，即21.2%，2018年为450万美元，即20.1% [286] 宏观经济数据 - 2020年12月美国失业率为6.7%，4月曾达到14.7%[205] 社区银行部门业务数据关键指标变化 - 社区银行部门2020年净收入为540万美元，2019年为990万美元[219] - 2020年社区银行部门平均贷款较2019年增加2.165亿美元，增幅27.8%，其中包括收购Peoples获得的平均贷款余额9910万美元和PPP贷款平均余额5970万美元[221] - 2020年社区银行部门因偿还4450万美元借款产生220万美元的提前还款费用[220] - 2020年社区银行部门出售PCI贷款获得350万美元收益[220] - 2020年和2019年社区银行部门在PCI贷款上确认的利息收入分别为300万美元和340万美元[221] - 社区银行部门2020年贷款损失拨备为460万美元，2019年为36万美元[222] - 2020年末社区银行部门不良资产390万美元，高于2019年末的260万美元，其中非应计贷款从150万美元增至300万美元，其他不动产从110万美元降至90.7万美元[348] - 2020年第四季度，社区银行部门公允价值超过账面价值880万美元，约6%[249] - 2020年，社区银行部门贷款和总贷款收益率中，增值分别贡献约34和23个基点，利息收益资产收益率和净息差中增值贡献18个基点；2019年对应数据分别约为44、29和23个基点；2018年对应数据分别约为41、28和21个基点[253] - 2020年社区银行部门抵押贷款平均余额99572.6万美元，收益4725.1万美元，收益率4.75%；2019年平均余额77920.7万美元，收益4347.2万美元，收益率5.58%；2018年平均余额73466.1万美元，收益3974.7万美元，收益率5.41%[254] - 2020年社区银行贷款利息收入增加377.9万美元[259] - 2020年社区银行资产减记57.9万美元，其中与合并相关成本29.8万美元，与分行合并相关28.1万美元[275] - 2020年社区银行运营费用增加，包括承担Peoples部分费用、开设新金融中心和投资技术基础设施[280] - 截至2020年12月31日，社区银行部门已基本实现与Peoples整合相关的所有成本节约，C&F银行预计到2021年第二季度末，弗吉尼亚州西点市总行合并将实现约22万美元的年化成本节约[284] - 2020年社区银行贷款损失拨备为460万美元，2019年为36万美元[312] - 截至2020年12月31日，社区银行贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年的1.32%增至1.46%[329] - 社区银行部门PPP贷款获得SBA净手续费370万美元，截至2020年12月31日未确认220万美元[373] 抵押银行部门业务数据关键指标变化 - 抵押银行部门2020年净收入为1070万美元，2019年为380万美元；2020年抵押贷款发放额为18亿美元，2019年为9.441亿美元[225][226] - 2020年抵押银行手续费收入为771.3万美元，2019年为470万美元[273] - 2020年抵押银行部门因贷款生产相关费用增加，包括薪资、数据处理和贷款处理费用[280] - 2020年抵押银行部门计提赔偿准备金88.1万美元，2019年无此项[280] - 2020 - 2016年抵押银行部门非应计贷款分别为3.1万美元、37.2万美元、3.7万美元、3.9万美元、4.1万美元[345] 消费金融部门业务数据关键指标变化 - 消费金融部门2020年净收入为760万美元，2019年为690万美元；2020年净冲销率降至1.54%，2019年为3.05%[227][229] - 2020年消费金融部门平均余额30799.1万美元，收益3894.9万美元，收益率12.65%；2019年平均余额30714.1万美元，收益4139万美元，收益率13.48%；2018年平均余额29622.7万美元，收益4278.9万美元，收益率14.44%[254] - 2020年消费金融贷款利息收入减少244.1万美元[259] - 2020年消费者金融贷款损失拨备为647万美元，2019年为815.5万美元[312] - 消费者金融部门的贷款损失准备金从2019年末的2180万美元增至2020年末的2350万美元[330] - 2020年消费者金融部门的贷款损失拨备较2019年减少170万美元[330] - 截至2020年12月31日，总逾期贷款（不包括获得延期还款的贷款）占总贷款的比例从2019年的4.17%降至3.08%[330] - 2020年消费者金融部门的净冲销率从2019年的3.05%降至1.54%[330] - 2020 - 2016年消费金融部门非应计贷款分别为40.2万美元、61.1万美元、71.2万美元、76.4万美元、121.5万美元[346] - 2020 - 2016年消费金融部门贷款损失准备金分别为2351.3万美元、2179.3万美元、2299.9万美元、2435.3万美元、2535.3万美元[346] - 2020年消费金融部门净冲销与平均总贷款的比率为1.54%，2018 - 2016年分别为3.05%、4.14%、5.82%、5.55%[346] - 消费金融部门2020年末非应计贷款40.2万美元，低于2019年末的61.1万美元，贷款损失准备金从2180万美元增至2350万美元，准备金与总贷款比率从6.96%升至7.53%[349] - 2020年末消费金融部门收回车辆公允价值减销售成本估计值为29.1万美元，低于2019年末的41万美元[351] 其他业务数据关键指标变化 - 其他业务2020年总净亏损为140万美元，2019年为170万美元[232] 公司收购相关数据 - 公司完成对Peoples Bankshares的收购，总价2220万美元；2020年合并相关费用为140万美元，2019年为70.9万美元[233] 公司贷款相关综合数据 - 2020年总贷款平均余额147473.4万美元，收益9115.4万美元，收益率6.18%；2019年平均余额115464.5万美元，收益8756.1万美元，收益率7.58%；2018年平均余额107483.4万美元，收益8455.4万美元，收益率7.87%[254] - 2020年总生息资产平均余额180983.5万美元，收益9760.2万美元，收益率5.39%；2019年平均余额146859.2万美元，收益9561.3万美元，收益率6.51%；2018年平均余额141749.9万美元，收益9329.9万美元，收益率6.58%[254] - 2020年总负债和权益为196629.9万美元，净利息收入为8422万美元；2019年对应数据分别为156542.8万美元和8105.7万美元；2018年对应数据分别为150890.4万美元和8227.2万美元[256] - 2019年利率差为4.36%，2018年利率差为5.55%[256] - 2019年利息支出与平均生息资产之比为0.74%，2018年为0.78%；2019年净息差为4.65%，2018年为5.80%[256] - 2020年应税等价基础上的净利息收入增至8420万美元，2019年为8110万美元；平均盈利资产增长3.412亿美元，增幅23.2%；净息差降至4.65%，2019年为5.52%[261] - 截至2020年12月31日，平均贷款增加3.201亿美元至15亿美元；社区银行投资贷款平均余额增加2.165亿美元，增幅27.8%；消费金融投资贷款平均余额增加85万美元，增幅0.2%；抵押银行贷款平均余额增加1.027亿美元，增幅150.4%[262] - 2020年贷款整体收益率降至6.18%，较2019年下降140个基点；社区银行贷款平均收益率降至4.75%，下降83个基点；消费金融贷款平均收益率降至12.65%，下降83个基点；抵押银行贷款平均收益率降至2.90%，下降105个基点[265] - 2020年可供出售证券平均余额增加3880万美元；证券投资组合应税等价基础上的平均收益率下降52个基点[266] - 2020年其他银行有息存款平均余额减少1770万美元；隔夜资金平均收益率下降120个基点；美联储将超额现金储备利率从2019年底的1.55%降至2020年底的0.10%[267] - 2020年货币市场、储蓄和有息活期存款平均余额增加1.457亿美元，定期存款平均余额增加9780万美元；无息活期存款平均余额增加1.483亿美元；有息存款平均成本下降16个基点[268] - 2020年平均借款减少3100万美元；借款平均成本下降51个基点；2020年12月偿还3700万美元可转换FHLB预付款，预计每年节省利息成本78.3万美元[269] - 2020年利息收入增加198.9万美元，其中利率因素导致减少1281.7万美元，规模因素导致增加1480.6万美元；利息支出减少117.4万美元，其中利率因素导致减少230.3万美元，规模因素导致增加112.9万美元；净利息收入增加316.3万美元[259] - 公司认为未来净息差可能受利率变化、盈利资产构成变化、贷款收购折扣摊销、高利率定期存款和借款重新定价、PPP贷款递延费用确认等因素影响[271] - 2020年非利息收入为5541.8万美元，较2019年的3201.2万美元增加2340万美元，增幅73.1%[273][275] - 2020年贷款销售收益中，社区银行为348.9万美元，抵押银行为2579.2万美元，总计2922.4万美元；2019年抵押银行为1060.3万美元[273] - 2020年非利息支出为9865万美元，较2019年的8001.9万美元增加1860万美元，增幅23.3%[278][280] - 2020年薪资和员工福利支出为5766.8万美元，2019年为4720.1万美元[278][280] - 2020年末贷款损失准备金余额为3915.6万美元，2019年末为3287.3万美元[312] - 截至2020年12月31日，剔除所有购买贷款和PPP贷款后，贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年的1.36%增至1.74%[329] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金占贷款的比例从2019年的6.96%增至7.53%[331] - 2020 - 2016年总贷款分别为103289.9万美元、79755万美元、76248.7万美元、73250.1万美元、69210.8万美元[341] - 2020 - 2016年不良资产分别为387.8万美元、261.5万美元、171万美元、544万美元、443万美元[341] - 2020 - 2016年贷款损失准备金分别为1503.5万美元、1048.2万美元、1042.6万美元、1077