财务数据关键指标变化 - 2023年全年合并净收入为2370万美元，每股收益为6.92美元，2022年分别为2940万美元和8.29美元；调整后净收入和调整后每股收益2023年分别为2370万美元和6.92美元，2022年分别为2700万美元和7.61美元[209] - 2023年公司宣布每股股息为1.76美元，较2022年的每股1.64美元增长6.8%[213] 公司决策相关 - 2023年12月，董事会授权2024年1月1日起至12月31日回购不超过1000万美元公司普通股的计划[214] 各业务线基本情况 - 社区银行部门运营30个分行和4个地区商业贷款办公室，32个地点中26个为自有，6个为租赁[219] - 抵押银行部门通过C&F Mortgage及其51%控股子公司C&F Select LLC开展业务，在多地设有15个贷款发起服务点[48] - 公司运营社区银行、抵押银行和消费金融三个主要业务板块[46] 抵押银行业务数据 - 截至2023年12月31日，抵押银行部门资产总计2220万美元，2023年全年净收入为46.5万美元[48] 资本充足情况 - 截至2023年12月31日，银行满足巴塞尔协议III最终规则下的所有资本充足要求，包括资本保护缓冲[60] - 截至2023年12月31日，银行被认为“资本充足”[72] 监管规则适用情况 - 2023年7月，美联储和FDIC发布实施巴塞尔协议III最终组件的拟议规则，适用于总资产1000亿美元及以上银行，公司和银行不受此规则约束[61] - 2018年8月，美联储发布临时最终规则，资产少于30亿美元的银行控股公司适用小银行控股公司政策声明，公司预计将被视为小银行控股公司，不受监管资本要求约束[63] 存款保险相关 - 联邦存款保险公司（FDIC）存款保险基本限额为每位存款人25万美元[64] - 截至2023年12月31日，已投保至少五年、资产少于100亿美元的机构，总基础评估率为1.5至30个基点[65] 消费者金融监管 - 资产超过100亿美元的机构由消费者金融保护局（CFPB）负责实施、检查和执行联邦消费者金融法律合规情况[68] FDIC特别评估规则 - 2023年11月，FDIC发布最终规则对未保险存款少于50亿美元的银行豁免特别评估[83] 社区再投资法案规则 - 多数现代社区再投资法案（CRA）规则要求2026年1月1日起适用，部分数据报告要求2027年1月1日起适用[85] 合格抵押贷款定义 - 合格抵押贷款的定义为无负摊还、仅付利息、气球付款、期限超过30年，且消费者支付的点数和费用不超过贷款总额3% [87] 高管激励薪酬追回政策 - 2022年10月，美国证券交易委员会（SEC）通过最终规则要求上市公司实施高管激励薪酬追回政策，纳斯达克相关上市标准2023年10月2日生效[90] 网络安全事件规则 - 2021年11月18日，联邦银行监管机构发布最终规则以改善网络安全事件信息共享，规则于2022年5月1日生效[93] - 银行机构需在确定发生重大网络安全事件后尽快且不晚于36小时通知其主要联邦监管机构[93] - 银行服务提供商确定发生对银行机构客户产生重大影响或可能产生重大影响达4小时以上的计算机安全事件时，需尽快通知受影响的银行机构客户[93] 银行现场检查周期规则 - 2018年12月，联邦银行机构联合通过最终规则，允许总资产达30亿美元、综合CAMELS评级为“1”或“2”且满足其他特定标准的银行，有资格获得18个月的现场检查周期[94]

文章核心观点 2023年美国银行业动荡，C&F金融公司各业务板块全年仍保持盈利，资产和存款有所增长 公司认为2024年及未来存在诸多机遇，但也面临利率、经济环境等不确定性[1][5][6] 财务业绩 全年业绩 - 2023年全年合并净收入2370万美元，2022年为2940万美元；调整后净收入2023年为2370万美元，2022年为2700万美元[1] - 基本和摊薄后每股收益2023年为6.92美元，2022年为8.29美元；调整后分别为6.92美元和7.61美元[1] - 平均资产回报率2023年为0.99%，2022年为1.27%；调整后分别为0.99%和1.16%[1] - 平均股权回报率2023年为11.68%，2022年为14.84%；调整后分别为11.68%和13.64%[1] - 平均有形普通股回报率2023年为13.58%，2022年为17.31%；调整后分别为13.58%和15.92%[1] 第四季度业绩 - 2023年第四季度合并净收入510万美元，2022年为1030万美元；调整后净收入2023年为510万美元，2022年为800万美元[3] 各业务板块表现 社区银行板块 - 2023年第四季度和全年净收入分别为520万美元和2290万美元，2022年同期分别为1060万美元和2440万美元 主要因利息支出增加、投资收入减少、信贷损失拨备增加等，部分被利息收入增加抵消[9][10] - 调整后净收入2023年第四季度为520万美元，2022年为830万美元；2023年全年为2290万美元，2022年为2200万美元[11] - 平均贷款2023年第四季度和全年分别增加1.149亿美元（10.1%）和1.372亿美元（12.7%）；平均存款变化不大，但结构有调整[12] - 非应计贷款2023年末为40.6万美元，2022年末为11.5万美元；信贷损失拨备2023年全年为160万美元，2022年为净转回60万美元[14] 抵押贷款银行板块 - 2023年第四季度净亏损10.3万美元，2022年同期净亏损46.2万美元；2023年全年净收入46.5万美元，2022年为120万美元 主要因贷款发起量下降、赔偿准备金转回减少等，部分被可变费用降低等抵消[15][17] - 2023年第四季度贷款发起量为9820万美元，2022年同期为1.121亿美元；2023年全年为4.988亿美元，2022年为6.973亿美元[18] 消费金融板块 - 2023年第四季度和全年净收入分别为61.8万美元和290万美元，2022年同期分别为79.5万美元和680万美元 主要因利息支出增加、信贷损失拨备增加，部分被利息收入增加抵消[20] - 平均贷款2023年第四季度减少130万美元，全年增加4240万美元（9.8%）[21] - 净冲销率2023年全年为1.99%，2022年为0.59%；逾期贷款率2023年末为4.09%，2022年末为2.78%[21] 流动性与资本 流动性 - 截至2023年12月31日，未保险存款约4.041亿美元，占总存款19.6%；流动资产3.388亿美元，借款可用性4.951亿美元，总计超过未保险存款4.297亿美元[23] - 借款从2022年末的9210万美元增至2023年末的1.095亿美元，主要因从联邦住房贷款银行的短期借款增加[24] 资本与股息 - 2023年宣布现金股息总计每股1.76美元，第四季度每股0.44美元，支付率分别为29.3%（第四季度）和25.4%（全年）[26] - 总合并权益较2022年末增加2090万美元，主要因净收入和证券未实现损失减少，部分被股票回购、股息支付和采用CECL方法抵消[27] - 截至2023年12月31日，C&F银行被FDIC归类为资本充足，超过监管资本要求[28] - 2023年第四季度回购20500股（110万美元），2024年授权回购不超过1000万美元股票[30] 行业环境 2022 - 2023年抵押贷款利率快速上升、房价上涨和库存水平降低，导致2023年抵押贷款行业贷款发起量较2022年大幅下降[18]

合并净收入变化 - 2023年第三季度和前九个月合并净收入分别减少76.8万美元和40.5万美元，主要因消费金融和抵押贷款银行部门净收入下降，社区银行部门净收入增加部分抵消了下降[249] 各部门净收入情况 - 2023年第三季度社区银行部门净收入为568.5万美元，2022年为542.1万美元；抵押贷款银行部门净收入为 - 5000美元，2022年为2.4万美元；消费金融部门净收入为68.2万美元，2022年为177.9万美元；其他部门净收入为 - 58.5万美元，2022年为 - 67.9万美元[249] - 社区银行板块2023年第三季度和前九个月净收入分别为570万美元和1770万美元，较2022年同期增加26.4万美元和390万美元[304] - 抵押银行板块2023年第三季度和前九个月净亏损5000美元和净收入56.8万美元，较2022年同期的2.4万美元和170万美元有所下降[307] - 2023年第三季度和前九个月，消费者金融部门净收入分别为682,000美元和230万美元，而2022年同期分别为180万美元和600万美元[343] 每股收益情况 - 2023年第三季度基本和摊薄每股收益为1.71美元，2022年为1.85美元；前九个月为5.41美元，2022年为5.34美元[249] 年化平均股权回报率情况 - 2023年第三季度年化平均股权回报率为11.28%，2022年为13.20%；前九个月为12.22%，2022年为12.63%[249] 股息情况 - 2023年第三季度公司宣布每股0.44美元的季度现金股息，支付率为25.7%[253] 利息收支情况 - 2023年第三季度总利息收入增加545.9万美元，总利息支出增加527.8万美元，净利息收入增加18.1万美元[262] - 2023年第三季度净利息收入增至2470万美元，2022年同期为2450万美元；2023年前九个月增至7450万美元，2022年同期为6790万美元[292] - 2023年第三季度贷款利息收入为28,369千美元，2022年同期为23,159千美元；2023年前九个月为81,845千美元，2022年同期为65,566千美元[421] - 2023年第三季度证券利息收入为2,938千美元，2022年同期为2,646千美元；2023年前九个月为9,048千美元，2022年同期为6,362千美元[421] - 2023年第三季度总利息收入为31,686千美元，2022年同期为26,326千美元；2023年前九个月为91,729千美元，2022年同期为72,949千美元[421] - 2023年第三季度净利息收入为24,462千美元，2022年同期为24,380千美元；2023年前九个月为73,765千美元，2022年同期为67,487千美元[421] 各部门平均贷款收益率情况 - 2023年第三季度社区银行部门平均贷款收益率升至5.15%，消费金融部门升至10.09%，抵押贷款银行部门升至6.79%[264] 社区银行部门净利息收入情况 - 2023年第三季度社区银行部门净利息收入增至1840万美元，前九个月增至5630万美元[274] 抵押贷款发起额情况 - 2023年第三季度抵押贷款总发起额为1.29658亿美元，前九个月为4.00559亿美元；2022年同期分别为1.84282亿美元和5.85258亿美元[278] - 抵押银行板块2023年第三季度和前九个月抵押贷款发起量较2022年同期分别下降29.6%和31.6%[310] - 抵押银行板块2023年第三季度和前九个月锁定调整后的发起量较2022年同期分别下降22.4%和30.1%[310] 总非利息支出情况 - 2023年第三季度和前九个月总非利息支出分别增加24.3万美元（1.2%）和580万美元（9.6%）[269] 净息差情况 - 2023年第三季度净息差年化降至4.29%，较2022年同期下降8个基点；2023年前九个月升至4.37%，较2022年同期增加22个基点[292][293] 生息资产与付息负债平均余额情况 - 2023年第三季度和前九个月生息资产平均余额分别增加6540万美元和8990万美元，付息负债平均余额分别增加1.043亿美元和1.042亿美元[293] 各类存款平均余额及收益率情况 - 2023年第三季度和前九个月非计息活期存款平均余额分别减少5410万美元和3350万美元[293][295] - 2023年第三季度和前九个月其他银行付息存款平均余额分别减少6720万美元和1.584亿美元，平均收益率分别增加194个基点和267个基点[294] - 2023年第三季度和前九个月货币市场、储蓄和计息活期存款平均余额分别减少1.388亿美元和7310万美元，定期存款平均余额分别增加1.84亿美元和1.133亿美元[295] - 2023年前九个月，存款增加2460万美元，达到20.3亿美元；非利息活期存款减少3110万美元，储蓄和有息活期存款减少1.603亿美元，定期存款增加2.16亿美元[378] 付息存款平均成本情况 - 2023年第三季度和前九个月付息存款平均成本分别增加120个基点和92个基点[295] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入减少10.9万美元，降幅1.8%；前九个月增加270万美元，增幅14.6%[297] 前九个月非利息支出增加原因 - 2023年前九个月非利息支出增加，主要因递延薪酬负债变化、社区银行薪酬等增加及FDIC评估费用提高[300] 综合有效所得税税率情况 - 2023年前九个月公司综合有效所得税税率为18.8%，2022年同期为21.3%[301] 各板块信贷损失拨备情况 - 社区银行板块2023年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为50万美元和160万美元，2022年同期分别为0和净转回70万美元[305] - 抵押银行板块2023年第三季度和前九个月赔偿损失拨备转回分别为20万美元和43.5万美元，2022年同期分别为1.1万美元和转回85.8万美元[311] - 2023年第三季度和前九个月的贷款信用损失拨备分别为2100千美元和5451千美元，2022年同期分别为1200千美元和1402千美元[333] - 2023年第三季度和前九个月的未使用承诺信用损失拨备分别为 -50千美元和349千美元，2022年同期无相关数据[333] - 社区银行部门2023年前九个月信贷损失拨备为1600000美元，2022年同期为净转回700000美元[367] 信贷损失拨备相关说明 - 信贷损失拨备因净冲销增加和贷款增长而增加，净冲销增加主要由于逾期贷款数量增加、二手车批发价值下降和收回汽车困难[314] - 公司根据贷款组合可收回性分析评估贷款信用损失准备的充足性并确定必要的信贷损失拨备[315] - 公司对集体评估的贷款信用损失准备的估计包括对评估可收回性相关信息的定性评估[317] 贷款损失准备金余额及比率情况 - 2023年9月30日止三个月，商业、消费者1、消费者金融的贷款损失准备金余额分别为12,164千美元、3,695千美元、24,389千美元，总计40,248千美元[326][331] - 2023年9月30日止三个月，贷款年化净冲销（回收）与平均贷款的比率，商业为 -0.01%，消费者1为0.06%，消费者金融为1.99%，总计0.56%[326] - 2023年前九个月，年化净冲销（回收）与平均贷款的比率为0.49%[355] 消费者金融部门相关情况 - 2023年第三季度平均未偿还贷款较2022年同期增加1940万美元，增幅4.3%；前九个月较2022年同期增加5710万美元，增幅13.7%[343] - 2023年9月30日，消费者金融部门非应计贷款为911,000美元，2022年12月31日为925,000美元[340] - 2023年9月30日，消费者金融部门待售收回车辆总计580,000美元，2022年12月31日为352,000美元[340] - 消费者金融部门有时会提供付款延期，延期付款策略被认为是有效的投资组合管理技术，但可能影响冲销时间和增加信用损失预期[352] - 消费金融部门2023年第三季度和前九个月，月度平均延期还款金额占平均未偿还汽车贷款的比例分别为2.20%和1.83%，2022年同期分别为1.73%和1.56%[369] - 截至2023年9月30日，消费金融部门总贷款为4.71175亿美元，非应计贷款为91.1万美元，非应计贷款与总贷款比率为0.19%[394] - 2023年前三季度和第三季度，消费金融部门净冲销年化率分别为1.75%和1.99%，2022年同期分别为0.19%和0.71%[395] - 截至2023年9月30日，消费金融部门贷款逾期率为3.30%，2022年12月31日和2022年9月30日分别为2.78%和2.31%[395] 总贷款余额情况 - 截至2023年9月30日，总贷款从2022年12月31日的15.952亿美元增至16.77481亿美元，主要得益于社区银行部门商业房地产和住宅抵押贷款的增长[372] - 截至2023年9月30日的九个月，总贷款余额为40248000美元，2022年12月31日为40518000美元[355] 各类贷款平均余额情况 - 2023年前九个月，商业贷款平均余额为870130000美元，消费贷款平均余额为331411000美元，消费金融贷款平均余额为474738000美元[355] - 2022年前九个月，房地产住宅抵押贷款平均余额为222919000美元，房地产建设贷款平均余额为80934000美元[356] 特定时间贷款相关情况 - 截至2023年9月30日，非应计贷款为1376000美元，占总贷款的0.08%；贷款损失准备为40248000美元，占总贷款的2.34%[364] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款中，合格贷款为638475000美元，特别关注贷款为6728000美元，次级非应计贷款为264000美元[362] - 消费金融汽车贷款中，优质贷款为27915000美元，良好贷款为96455000美元，较好贷款为139743000美元[362] 可供出售证券情况 - 截至2023年9月30日，可供出售证券从2022年12月31日的5.126亿美元降至4.607亿美元，减少了5190万美元，主要由于证券到期、赎回和偿还以及市场利率上升导致的未实现净损失增加[375] - 截至2023年9月30日，公司可供出售证券公允价值为4.60653亿美元，美国国债证券占比11%，金额为5139.4万美元[405] 借款情况 - 借款从2022年12月31日的9210万美元增至2023年9月30日的1.47亿美元，主要是由于从联邦住房贷款银行的短期借款增加，以支持贷款活动和证券购买[381] 未保险存款情况 - 截至2023年9月30日，公司的未保险存款约为5.558亿美元，占总存款的27.4%；排除公司间现金持有和有抵押市政存款后，未保险金额约为4.091亿美元，占总存款的20.2%，高于2023年6月30日的19.2%[383] 流动资产和借款可用性情况 - 截至2023年9月30日，公司的流动资产和借款可用性总计9.015亿美元，超过排除公司间现金持有和有抵押市政存款后的未保险存款4.924亿美元[383] 证券持有情况 - 截至2023年9月30日，美国国债总计5278.5万美元，加权平均收益率为2.09%[377] - 截至2023年9月30日，美国政府机构和企业证券总计1.06455亿美元，加权平均收益率为1.77%[377] - 截至2023年9月30日，抵押贷款支持证券总计1.83552亿美元，加权平均收益率为1.93%[377] 公司总资产情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为24亿美元，较2022年12月31日增加8940万美元[398] 社区银行部门贷款情况 - 截至2023年9月30日，社区银行部门总贷款为12.46554亿美元，非应计贷款为46.5万美元，非应计贷款与总贷款比率为0.04%[392] - 社区银行部门2023年9月30日非应计贷款为465000美元，2022年12月31日为115000美元；社区银行部门2023年9月30日信贷损失准备增至15900000美元，2022年12月31日为14500000美元[367] 市政存款情况 - 截至2023年9月30日，

公司财务目标 - 公司主要的财务目标是最大化收益和在盈利增长项目中部署资本，以增强长期股东价值[142] 财务表现 - 2023年第二季度，综合净收入较2022年同期减少39.9万美元，主要是由于抵押银行业务和消费金融业务的净收入降低，部分抵消了社区银行业务的净收入增加[144] - 公司2023年第二季度的综合年化净利差为4.29%，较2022年第二季度的4.12%和2023年第一季度的4.52%有所增加[146] - 2023年第二季度，公司总资产为2,400,077千美元，较2022年同期增长[160] 贷款业务 - 社区银行业务贷款增长5150万美元，较2022年年底年化增长8.9%；消费金融业务贷款增长47.1万美元，较2022年年底年化增长不到1%[146] - 公司2023年第二季度的净利息收入增长6,389千美元，较2022年同期增长[164] - 公司2023年第二季度的贷款平均收益率为5.07%，较2022年同期增长86个基点[165] 风险管理 - 公司根据贷款组合的风险特征将贷款组合分为三个贷款组合，并根据预期信贷损失的管理估计确定信贷损失准备金[192] - 公司认为通过管理流动资产和通过负债融资产生流动性，公司维持了足够满足运营需求和合同义务的整体流动性[253] 资金管理 - 公司的主要资金来源是存款账户，包括活期存款、储蓄和货币市场账户以及定期存款[242] - 公司的借款从2022年底的9210万美元增加到2023年6月底的1.756亿美元，主要是为了支持贷款活动[246] 风险控制 - 公司对未来市场利率波动的市场风险进行了模拟分析，结果显示在200个基点的利率下降冲击下，预计未来12个月净利息收入将下降4.56%[274] - 公司使用利率互换来管理对利率风险的选择性敞口，这涉及在两个交易方之间交换固定和浮动利率利息支付的操作[279]

公司财务目标 - 公司首席财务目标是最大化收益和通过盈利增长项目增强长期股东价值[132] 财务表现 - 2023年第一季度，公司净收入为6,497万美元，较2022年同期增加762,000美元，主要由于社区银行部门净收入增加[133] - 公司总资产回报率为1.10%，总净资产回报率为12.87%[133] - 公司在2023年第一季度的净利息收入增加至25.2百万美元，主要是由于净利息差增加和收益资产平均余额增加[149] - 公司2023年第一季度的平均贷款总额较2022年同期增加了2.02亿美元，主要是由于社区银行部门和消费金融部门的贷款组合增长[150] - 公司在2023年第一季度的非利息收入较2022年同期增加了71.4万美元，主要是由于非合格递延补偿计划相关的未实现收益波动和更高的借记卡互换费[159] - 公司在2023年第一季度的非利息支出较2022年同期增加了220万美元，主要是由于与就业市场条件增长和递延补偿相关的薪资和员工福利支出增加[161] 部门业绩 - 公司在2023年第一季度社区银行业务部门报告的净利润为641.8万美元，较2022年同期的351.7万美元增加了290万美元[166] - 抵押银行业务部门在2023年第一季度报告的净利润为22.7万美元，较2022年同期的86.6万美元减少了59.9万美元[169] - 消费金融业务部门在2023年第一季度报告的净利润为50.9万美元，较2022年同期的206.2万美元减少了150.3万美元[175] 资产负债情况 - 公司在2023年1月1日采纳ASC 326后，将贷款组合分为三个贷款组合，以共同的风险特征为基础进行分析[179] - 公司的存款在2023年第一季度减少了8.1亿美元，达到20亿美元[232] - 公司的流动资产在2023年3月31日为18.84亿美元，较2022年底的32.57亿美元有所减少，主要是由于将更多的可供出售证券质押在担保融资安排中[239] 风险管理 - 公司对商业和消费者贷款进行分类评级，包括通过个人信用评分进行评估[192] - 公司根据贷款的信用质量和损失风险对商业和消费者贷款进行分类评级[185] - 公司通过信用评级和逾期状态监控消费者金融贷款组合，以评估整体信用质量和贷款违约风险[193] 资本管理 - 公司的实际资本总额为283.175亿美元，总风险加权资产比率为15.1%[242] - 公司和银行在2023年3月31日和2022年12月31日均符合所有资本充足要求[242] - 公司和银行在2023年3月31日和2022年12月31日均超过了巴塞尔III规则规定的最低资本比率[246] 其他信息 - 公司选择在2023年第一季度减少110万美元的监管资本，以应对采纳ASC 326的首日影响[248] - 公司提醒关于前瞻性声明的警告，指出可能对公司运营和未来前景产生重大不利影响的因素[252]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年合并净收入为2.9369亿美元，较2021年的2.9123亿美元增长不到1%；调整后净收入为2.699亿美元，较2021年的3.0011亿美元下降10.1%[254][256] - 2022年基本和摊薄每股收益为8.29美元，较2021年的7.95美元增长4.3%；调整后基本和摊薄每股收益为7.61美元，较2021年的8.20美元下降7.2%[254][256] - 2022年平均股权回报率为14.84%，调整后为13.64%；2021年分别为14.77%和15.22%[254] - 2022年平均资产回报率为1.27%，调整后为1.16%；2021年分别为1.34%和1.38%[254] - 2022年平均有形普通股股权回报率为17.31%，调整后为15.92%；2021年分别为17.15%和17.68%[254] - 2022年12月31日，公司总股本为1.962亿美元，较2021年12月31日的2.11亿美元减少1480万美元[259] - 2022年12月31日，公司一级资本比率和总资本比率分别为12.8%和15.4%，2021年12月31日分别为13.0%和15.8%[259] - 2022年公司宣布每股股息为1.64美元，较2021年的1.58美元增长3.8%[261] - 2022年公司在2021年回购计划下回购了450万美元的普通股，在2022年回购计划下回购了45.4万美元（7963股）的普通股[262][263] - 2022年12月31日，公司普通股每股账面价值为56.27美元，有形账面价值为48.54美元；2021年12月31日分别为59.32美元和51.66美元[264] - 2022年净利息收入为94,049千美元，利率差为4.09%，利息支出与生息资产平均比率为0.36%，净息差为4.27%；2021年分别为85,911千美元、4.06%、0.41%、4.26%；2020年分别为84,220千美元、4.36%、0.74%、4.65%[283] - 2022年总资产为2,319,683千美元，总负债为2,121,807千美元，权益为197,876千美元；2021年分别为2,167,419千美元、1,970,215千美元、197,204千美元；2020年分别为1,966,299千美元、1,787,437千美元、178,862千美元[283] - 2022年净利息收入增至9400万美元，2021年为8590万美元，平均盈利资产增长1.837亿美元，增幅9.1%，净息差增至4.27% [288] - 截至2022年12月31日，全年非利息收入减少2070万美元，降幅42.1% [301] - 2022年非利息收入为2.85亿美元，2021年为4.92亿美元，2020年为5.46亿美元[304] - 2022年非利息支出为8.18亿美元，较2021年的9.59亿美元减少1410万美元，降幅14.7%[306] - 2022年所得税费用为760万美元，有效税率20.6%；2021年为900万美元，有效税率23.5%[310] - 2022年末公司总资产为23.3亿美元，2021年末为22.6亿美元，增长主要归因于投资贷款和可供出售证券增加[418] 各业务线数据关键指标变化 - 2022年公允价值购买调整的增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约15个基点和10个基点，对生息资产收益率和净息差均贡献7个基点；2021年分别为26个基点、18个基点和13个基点；2020年分别为34个基点、23个基点和18个基点[281] - 2022年净PPP发起费用的增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约6个基点和4个基点，对生息资产收益率和净息差均贡献3个基点；2021年分别为39个基点、27个基点和20个基点；2020年分别为16个基点、11个基点和9个基点[282] - 2022年应税证券平均余额415,669千美元，收入7,620千美元，收益率1.83%；2021年平均余额258,138千美元，收入3,678千美元，收益率1.42%；2020年平均余额160,974千美元，收入3,224千美元，收益率2.00%[283] - 2022年社区银行部门抵押贷款平均余额1,076,948千美元，收入46,510千美元，收益率4.32%；2021年平均余额1,037,285千美元，收入46,567千美元，收益率4.49%；2020年平均余额995,726千美元，收入47,251千美元，收益率4.75%[283] - 2022年总生息资产平均余额2,200,722千美元，收入101,939千美元，收益率4.63%；2021年平均余额2,017,009千美元，收入94,270千美元，收益率4.67%；2020年平均余额1,809,835千美元，收入97,602千美元，收益率5.39%[283] - 2022年总付息存款平均余额1,365,127千美元，利息支出5,224千美元，利率0.38%；2021年平均余额1,279,333千美元，利息支出5,437千美元，利率0.42%；2020年平均余额1,174,884千美元，利息支出9,634千美元，利率0.82%[283] - 2022年总借款平均余额91,245千美元，利息支出2,666千美元，利率2.92%；2021年平均余额83,152千美元，利息支出2,922千美元，利率3.51%；2020年平均余额129,358千美元，利息支出3,748千美元，利率2.90%[283] - 截至2022年12月31日，平均贷款增加4930万美元至16亿美元，社区银行和消费金融部门平均贷款分别增加9640万美元（增幅9.9%）和9690万美元（增幅29.0%），抵押银行部门平均贷款减少8730万美元（降幅65.4%） [289] - 社区银行部门平均贷款收益率降至4.32%，消费金融部门降至9.84%，抵押银行部门增至4.41% [290][292] - 2022年净PPP发起费用为67.9万美元，2021年为410万美元，PCI贷款利息收入2022年为160万美元，2021年为250万美元 [292] - 2022年可供出售证券平均增加1.541亿美元，证券投资组合平均收益率增加25个基点 [293] - 2022年其他银行有息存款平均减少1970万美元，平均收益率增加68个基点 [294] - 2022年货币市场、储蓄和有息活期存款平均增加1.421亿美元，定期存款减少5630万美元，无息活期存款增加6780万美元，有息存款平均成本降低4个基点 [295] - 2022年平均借款增加810万美元，借款平均成本降低59个基点 [296] - 社区银行2022年净利息收入为6.70亿美元，较2021年的5.67亿美元增加1030万美元[315] - 社区银行2022年净收入为2437.4万美元，2021年为1408.5万美元，2020年为614.7万美元[315] - 2022年确认的净PPP发起费用为67.9万美元，2021年为410万美元，2020年为160万美元[319] - 2022年PCI贷款确认的利息收入为160万美元，2021年为250万美元[319] - 社区银行2022年调整后净收入为2200万美元，较2021年的1500万美元增加700万美元[325] - 社区银行2022年贷款损失拨备净转回60万美元，2021年为20万美元[324] - 2022年出售前银行房产和设备收益57.9万美元，2021年损失5000美元[324] - 2022年抵押银行业务部门净收入为121万美元，较2021年的768.3万美元减少650万美元[329] - 2022年抵押银行贷款发放总额为6.97323亿美元，较2021年的14.58971亿美元下降52.2%[331][335] - 2022年抵押银行锁定调整后发放额为6.61134亿美元，较2021年的13.57573亿美元下降51.3%[331][335] - 2022年末锁定贷款承诺额为4230万美元，较2021年末的8340万美元减少4110万美元[335] - 2022年抵押银行业务部门赔偿损失拨备净转回85.8万美元，2021年为10.4万美元[336] - 2022年消费金融部门净收入为683.1万美元，较2021年的996万美元有所下降[339] - 2022年消费金融部门贷款损失拨备较2021年增加290万美元[342] - 2022年消费金融部门利息收入为4244.1万美元，利息支出为1512.4万美元[339] - 2022年消费金融部门非利息收入为32万美元，非利息支出为1455.4万美元[339] 贷款相关数据及管理政策 - 公司定期分析贷款组合可收回性以评估贷款损失准备金充足性并确定必要拨备[345] - 公司允许借款人在12个月滚动期内最多将两笔还款推迟至贷款期末，仅在允许的州收取延期费用[362] - 贷款审查流程先识别问题贷款进行个别减值审查，其余贷款分组评估，所有TDRs视为减值贷款并个别评估[352] - 减值贷款通过预期未来现金流现值、市场价格或抵押物公允价值衡量减值，建立估值准备[352] - 非减值贷款按类型分组，根据历史损失率和定性因素确定一般准备金，分类贷款准备金率高于未分类贷款[353] - 公司至少每年（通常第一季度）审查贷款评级特征，分为通过、特别提及、次级、可疑和损失评级[354] - 对PCI贷款按季度评估预期现金流，预期现金流减少会增加贷款损失准备金[360] - 确定贷款损失准备金考虑多种因素，如政策变化、经济状况、逾期贷款情况等[361] - 消费金融业务贷款包括汽车、船舶和房车贷款，根据历史冲销记录和定性因素确定准备金[367] - 贷款分为执行和非执行贷款，执行贷款按时还款且逾期不超90天，非执行贷款逾期超90天且不 accrual 利息[368] - 付款延期是有效的投资组合管理技术，可能影响冲销时间，增加延期使用会增加贷款损失准备金和相关拨备[370] - 2020年末贷款余额总计39156千美元，2021年末为40157千美元，2022年末为40518千美元[371][373] - 2022年房地产住宅抵押贷款平均贷款为230895千美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.01%[371] - 2022年消费者贷款平均贷款为8207千美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为1.79%[371] - 2022年末房地产住宅抵押贷款贷款损失准备金为2622千美元，占比16%；2021年末为2660千美元，占比15%[373] - 2022年末商业、金融和农业贷款损失准备金为10431千美元，占比48%；2021年末为11085千美元，占比51%[373] - 截至2022年12月31日，房地产住宅抵押贷款中，合格贷款为264891千美元，关注类贷款为518千美元，次级贷款为702千美元[377] - 截至2021年12月31日，房地产住宅抵押贷款中，合格贷款为215432千美元，关注类贷款为664千美元，次级贷款为605千美元[379] - 2022年12月31日较2021年12月31日非合格评级贷款减少，主要因部分减值贷款得到解决[380] - 贷款逾期状态基于最逾期付款的合同到期日，90天以上逾期或有回收不确定性时一般会被列入非应计状态[381] - 通过止赎或代替止赎获得的资产按公允价值减估计销售成本入账，后续会定期评估[382] - 截至2022年12月31日，公司总贷款为16.35718亿美元，2021年为14.1006亿美元；非应计贷款为11.89万美元，2021年为29.24万美元；贷款损失准备金为405.18万美元，2021年为401.57万美元；非应计贷款与总贷款之比为0.07%，2021年为0.21%；贷款损失准备金与总贷款之比为2.48%，2021年为2.85%；贷款损失准备金与非应计贷款之比为3407.74%，2021年为1373.36%[386] - 社区银行部门2022年12月31日总贷款为1.160454亿美元，2021年为1.032477亿美元；非应计贷款为11.5万美元，2021年为235.9万美元；OREO为0，2021年为83.5万美元；减值贷款为82.3万美元，2021年为505.8万美元；贷款损失准备金为145.13

合并净收入变化 - 2022年第三季度和前九个月，合并净收入分别减少130万美元和400万美元，主要因抵押贷款银行业务和消费金融业务净收入下降[154] 各部门贷款增长情况 - 截至2022年9月30日，社区银行部门贷款增长2300万美元，年化增长率8.6%；消费金融部门贷款增长2860万美元，年化增长率26.2%[159] 平均存款增长情况 - 2022年第三季度和前九个月，平均存款分别增长9.0%和8.9%[159] 年化净息差变化 - 2022年第三季度，合并年化净息差为4.37%，高于2021年第三季度的4.25%和2022年第二季度的4.12%；前九个月为4.15%，低于2021年同期的4.31%[159] - 2022年第三季度，年化净息差增加12个基点至4.37% [191][193] - 2022年前九个月，年化净息差减少16个基点至4.15% [191][193] 抵押贷款银行业务贷款发放量变化 - 2022年第三季度和前九个月，抵押贷款银行业务贷款发放量分别下降48.6%和49.6%[159] 总股本变化 - 截至2022年9月30日，总股本为1.854亿美元，低于2021年12月31日的2.11亿美元[160] 资本比率变化 - 2022年9月30日，一级资本和总资本比率分别为12.8%和15.4%，低于2021年12月31日的13.0%和15.8%[160] 现金股息与派息率 - 2022年第三季度，公司每股42美分的现金股息，派息率为每股收益的22.7%[164] 股票回购情况 - 2022年第三季度，公司根据股票回购计划回购34262股，价值170万美元[165] 贷款组合拨备估计 - 在评估2022年9月30日贷款组合中可能损失的拨备时，估计拨备在3800万美元至4200万美元之间[167] 商誉减值情况 - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[176] 有效税率计算 - 计算公司有效税率需判断，净递延所得税资产每年根据资产和负债的财务报表与税基的暂时性差异确定[177] 收益率与成本计算调整 - 计算贷款和投资收益率及存款和借款成本时，包含与业务合并相关的公允价值购买调整的增值和摊销[181] 增值对贷款收益率贡献变化 - 2022年第三季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为9个基点和6个基点，2021年同期分别约为16个基点和11个基点[181] - 2022年前九个月，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为17个基点和11个基点，2021年同期分别约为27个基点和20个基点[181] - 2022年9月30日止三个月无PPP贷款净发起费用增值，2021年第三季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为49个基点和34个基点[182] - 2022年前九个月，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为9个基点和6个基点，2021年同期分别约为43个基点和30个基点[182] 证券与贷款平均余额、利息收入及收益率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，总证券平均余额为538,901千美元，利息收入为2,756千美元，收益率为2.05%；2021年同期平均余额为357,713千美元，利息收入为1,513千美元，收益率为1.69%[184] - 截至2022年9月30日的三个月，总贷款平均余额为1,580,564千美元，利息收入为23,200千美元，收益率为5.82%；2021年同期平均余额为1,486,010千美元，利息收入为22,145千美元，收益率为5.91%[184] 净利息收入、利率差及净利息收益率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为24,531千美元，利率差为4.19%，净利息收益率为4.37%；2021年同期净利息收入为21,749千美元，利率差为4.06%，净利息收益率为4.25%[184] - 2022年前九个月，公司净利息收入增至6790万美元，2021年同期为6440万美元[191] - 2022年第三季度，公司净利息收入增至2450万美元，2021年同期为2170万美元[191] 平均盈利资产变化 - 2022年第三季度和前九个月，平均盈利资产分别增加1.968亿美元和1.95亿美元[191] 生息资产收益率与计息负债成本变化 - 2022年第三季度和前九个月，生息资产收益率分别增加8个基点和减少27个基点[193] - 2022年第三季度和前九个月，计息负债成本分别减少5个基点和14个基点[193] 2022年业务平均余额情况 - 2022年证券应税平均余额为3.9966亿美元，免税为7264.1万美元，总计4.72301亿美元[187] - 2022年贷款社区银行、抵押银行、消费金融业务平均余额分别为10.54842亿美元、5379.2万美元、4.17604亿美元，总计15.26238亿美元[187] - 2022年计息存款需求存款、货币市场存款账户、储蓄账户、存单平均余额分别为3.48992亿美元、3.90857亿美元、2.30011亿美元、3.96079亿美元，总计13.65939亿美元[187] 各部门平均贷款变化情况 - 2022年第三季度平均贷款较2021年同期增加9460万美元至15.8亿美元，前九个月增加1880万美元至15.3亿美元[194] - 社区银行部门2022年第三季度平均贷款增加4970万美元，增幅4.8%，前九个月增加1560万美元，增幅1.5%；剔除PPP贷款影响后，第三季度增加9720万美元，增幅9.9%，前九个月增加8540万美元，增幅8.9%[194] - 消费金融部门2022年第三季度平均贷款增加1.141亿美元，增幅33.6%，前九个月增加9130万美元，增幅28.0%[194] - 抵押银行部门2022年第三季度平均贷款减少6920万美元，降幅61.0%，前九个月减少8800万美元，降幅62.1%[194] 各部门平均贷款收益率变化 - 2022年第三季度社区银行部门平均贷款收益率降至4.20%，前九个月降至4.19%；消费金融部门第三季度降至9.78%，前九个月降至9.92%；抵押银行部门第三季度升至4.99%，前九个月升至4.16%[195] 可供出售证券情况 - 2022年第三季度和前九个月平均可供出售证券分别较2021年同期增加1.812亿美元和1.434亿美元，证券投资组合应税等效基础平均收益率第三季度升至2.05%，前九个月升至1.88%[196] 有息存款情况 - 2022年第三季度平均在其他银行的有息存款减少7890万美元，前九个月增加3280万美元，平均收益率第三季度增加179个基点，前九个月增加57个基点[199] 非利息收入变化 - 2022年第三季度和前九个月非利息收入分别较2021年同期减少560万美元，降幅47.9%和2020万美元，降幅52.1%[204] 非利息支出变化 - 2022年第三季度和前九个月非利息支出分别较2021年同期减少180万美元，降幅7.9%和1220万美元，降幅16.8%[208] 利率对业务影响预期 - 公司认为利率上升将对社区银行部门和抵押银行部门产生积极影响，预计净息差将继续扩大，但无法保证利率上升的最终影响[202] 合并有效所得税税率变化 - 公司2022年前九个月合并有效所得税税率为21.3%，2021年同期为23.1%[210] 社区银行板块净收入与净利息收入变化 - 社区银行板块2022年第三季度和前九个月净收入分别增加130万美元和290万美元[215] - 社区银行板块2022年第三季度净利息收入增加280万美元至1740万美元，前九个月增加440万美元至4690万美元[216] 社区银行板块贷款损失拨备情况 - 社区银行板块2022年前九个月贷款损失拨备净转回70万美元，2021年同期为20万美元[217][218] 抵押银行板块净收入与业务量变化 - 抵押银行板块2022年第三季度和前九个月净收入分别为2.4万美元和170万美元，2021年同期分别为210万美元和660万美元[224] - 抵押银行板块2022年第三季度抵押贷款发起额下降48.6%，前九个月下降49.6%[230] - 抵押银行板块2022年第三季度锁定调整后发起额下降58.1%，前九个月下降48.9%[230] 锁定贷款承诺情况 - 截至2022年9月30日，锁定贷款承诺为6730万美元，2021年12月31日为8340万美元，2021年9月30日为1.481亿美元[230] 抵押银行服务费用收入变化 - 抵押银行服务费用收入因行业业务量下降，2022年第三季度和前九个月较2021年同期减少[231] 社区银行板块非利息收支变化 - 社区银行板块2022年前九个月非利息收入增加，非利息支出也增加[219] 抵押银行业务板块赔偿损失拨备情况 - 2022年第三季度抵押银行业务板块赔偿损失拨备为1.1万美元，2022年前九个月为转回拨备85.8万美元，2021年同期分别为2万美元和5.2万美元[232] 消费金融板块利息收入与净收入变化 - 2022年第三季度消费金融利息收入为1117.5万美元，2021年同期为938.8万美元；2022年前九个月为3097.5万美元，2021年同期为2805.8万美元[235] - 2022年第三季度消费金融净收入为177.9万美元，2021年同期为219.4万美元；2022年前九个月为603.6万美元，2021年同期为759.6万美元[235] 消费金融板块平均未偿还贷款变化 - 2022年第三季度消费金融平均未偿还贷款增加1.141亿美元，增幅33.6%；前九个月增加9130万美元，增幅28.0% [237] 公司贷款损失拨备与净冲销比率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，公司贷款损失拨备总额为120万美元，2021年同期为43万美元[241] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净冲销与平均贷款的年化比率为0.22%，2021年同期为 - 0.02% [241] - 截至2022年9月30日的九个月，公司贷款损失拨备总额为207万美元，2021年同期为11万美元[241] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净冲销与平均贷款的年化比率为0.06%，2021年同期为 - 0.02% [241] 消费金融板块净收入下降原因 - 2022年消费金融板块净收入下降主要因汽车贷款平均收益率降低、可变利率贷款借款成本增加和贷款损失拨备提高，部分被贷款增长抵消[237] 贷款损失拨备增加原因 - 2022年贷款损失拨备增加因贷款显著增长，部分被与强劲贷款表现相关的准备金释放抵消[238] 贷款相关数据对比（截至2022年9月30日和2021年12月31日） - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金总额分别为40,880千美元和40,157千美元[243] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为1,567,202千美元和1,410,060千美元，非应计贷款分别为2,304千美元和2,924千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为0.15%和0.21%[254] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，社区银行部门总贷款分别为1,095,367千美元和1,032,477千美元，非应计贷款分别为1,449千美元和2,359千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为0.13%和0.23%[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，某业务（未明确）总贷款分别为6,122千美元和9,389千美元，非应计贷款分别为312千美元和185千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为5.10%和1.97%[259] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未偿还PPP贷款本金分别为496,000美元和1840万美元[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，受损贷款中包括的非应计贷款分别为130万美元和220万美元，TDRs分别为210万美元和270万美元[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金与总贷款比率分别为2.61%和2.85%，贷款损失准备金与非应计贷款比率分别为1774.31%和1373.36%[254] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，社区银行部门贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.30%和1.43%，贷款损失准备金与非应计贷款比率分别为98

合并净收入相关 - 2022年第二季度公司合并净收入为680万美元，每股1.91美元，2021年同期为810万美元，每股2.19美元；2022年前六个月合并净收入为1250万美元，每股3.49美元，2021年同期为1530万美元，每股4.11美元[156] - 2022年第二季度和前六个月合并净收入较2021年同期分别减少130万美元和270万美元，主要因抵押贷款银行业务和消费金融业务净收入下降，部分被社区银行业务净收入增加抵消[161] ROE和ROA相关 - 2022年第二季度公司年化ROE和ROA分别为13.80%和1.16%，2021年同期分别为16.49%和1.50%；2022年前六个月年化ROE和ROA分别为12.36%和1.09%，2021年同期分别为15.83%和1.43%[156] 各部门贷款增长相关 - 截至2022年6月30日，社区银行部门贷款较3月31日增长4350万美元，年化增长率16.9%；2022年第二季度和前六个月平均社区银行部门贷款较2021年同期分别增长9.9%和7.9%[164] - 截至2022年6月30日，消费金融部门贷款较3月31日增长4030万美元，年化增长率40.7%；2022年第二季度和前六个月平均消费金融部门贷款较2021年同期分别增长28.4%和24.9%[164] 存款增长相关 - 2022年第二季度和前六个月平均存款较2021年同期分别增长8.1%和7.0%[164] 净息差相关 - 2022年第二季度和前六个月合并年化净息差分别为4.12%和4.02%，2021年同期分别为4.37%和4.35%[164] - 2022年第二季度年化净息差降至4.12%，较2021年同期下降25个基点；2022年前六个月年化净息差降至4.02%，较2021年同期下降33个基点[194][196] 总股本相关 - 截至2022年6月30日，公司总股本为1.963亿美元，较2021年12月31日的2.11亿美元减少1470万美元[166] 现金股息相关 - 2022年第二季度，公司每股40美分的现金股息相当于每股收益派息率20.9%[168] 股票回购相关 - 公司有股票回购计划，2022年第二季度回购22164股，价值110万美元[169] 公允价值购买调整的accretion贡献相关 - 2022年第二季度，公允价值购买调整的accretion对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为25个基点和18个基点，对总生息资产收益率和净息差的贡献均为12个基点；2021年第二季度对应数据分别约为41个基点、28个基点和21个基点[185] - 2022年前六个月，公允价值购买调整的accretion对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为20个基点和14个基点，对总生息资产收益率和净息差的贡献均为10个基点；2021年前六个月对应数据分别约为33个基点、23个基点和17个基点[185] 净PPP发起费用的accretion贡献相关 - 2022年第二季度，净PPP发起费用的accretion对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为9个基点和6个基点，对生息资产收益率和净息差的贡献均为4个基点；2021年第二季度对应数据分别约为48个基点、33个基点和25个基点[186] - 2022年前六个月，净PPP发起费用的accretion对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为13个基点和9个基点，对生息资产收益率和净息差的贡献均为6个基点；2021年前六个月对应数据分别约为41个基点、28个基点和21个基点[186] 3个月期业务数据相关 - 2022年3个月期，应税证券平均余额400,469千美元，收益1,738千美元，收益率1.74%；2021年对应数据分别为255,767千美元、916千美元和1.43%[188] - 2022年3个月期，社区银行部门贷款平均余额1,057,527千美元，收益11,113千美元，收益率4.21%；2021年对应数据分别为1,038,699千美元、12,048千美元和4.65%[188] - 2022年3个月期，总贷款平均余额1,532,423千美元，收益21,966千美元，收益率5.75%；2021年对应数据分别为1,502,246千美元、22,491千美元和6.00%[188] - 2022年3个月期，总生息资产平均余额2,217,209千美元，收益24,526千美元，收益率4.44%；2021年对应数据分别为2,007,117千美元、24,007千美元和4.80%[188] - 2022年3个月期，总付息负债平均余额1,476,155千美元，利息支出1,761千美元，利率0.48%；2021年对应数据分别为1,358,456千美元、2,138千美元和0.63%[188] - 2022年3个月期净利息收入为22,765千美元，2021年为21,869千美元；2022年利率差为3.96%，2021年为4.17%[188] 前六个月业务数据相关 - 2022年前六个月总证券平均余额43.845亿美元，收入389.9万美元，收益率1.78%；2021年平均余额31.4319亿美元，收入280.9万美元，收益率1.79%[190] - 2022年前六个月总贷款平均余额14.98626亿美元，收入4247.6万美元，收益率5.72%；2021年平均余额15.18291亿美元，收入4432.4万美元，收益率5.89%[190] - 2022年前六个月总生息资产平均余额21.72099亿美元，收入4687.5万美元，收益率4.35%；2021年平均余额19.78045亿美元，收入4722.7万美元，收益率4.81%[190] - 2022年前六个月总付息负债平均余额14.5093亿美元，利息支出351.6万美元，利率0.49%；2021年平均余额13.49217亿美元，利息支出453.8万美元，利率0.68%[190] 净利息收入相关 - 2022年第二季度净利息收入为2280万美元，2021年同期为2190万美元；2022年前六个月净利息收入为4340万美元，2021年同期为4270万美元[194] - 2022年前六个月总利息收入较2021年增加51.9万美元，总利息支出减少37.7万美元，净利息收入增加89.6万美元[192] - 按利率 - 规模分析，2022年净利息收入变化中利率因素减少296.7万美元，规模因素增加363.7万美元，总体增加67万美元[194] 平均生息资产相关 - 2022年第二季度和前六个月平均生息资产分别增加2.101亿美元和1.941亿美元[194] 生息资产收益率和付息负债成本相关 - 2022年第二季度生息资产收益率和付息负债成本分别下降36个基点和15个基点；2022年前六个月分别下降46个基点和19个基点[196] 平均贷款相关 - 2022年第二季度平均贷款较2021年同期增加3020万美元至15亿美元，前六个月减少1970万美元至15亿美元[197] - 社区银行部门2022年第二季度平均贷款增加1880万美元，即1.8%，前六个月减少170万美元，即0.2%；剔除PPP贷款影响后，第二季度增加9510万美元，即9.9%，前六个月增加7600万美元，即7.9%[197] - 消费金融部门2022年第二季度平均贷款增加9230万美元，即28.4%，前六个月增加7970万美元，即24.9%[197] - 抵押贷款银行部门2022年第二季度平均贷款减少8090万美元，即58.5%，前六个月减少9760万美元，即62.5%[197] 平均贷款收益率相关 - 2022年第二季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降25个基点至5.75%，前六个月下降17个基点至5.72%[198] 平均可供出售证券相关 - 2022年第二季度和前六个月平均可供出售证券分别较2021年同期增加1.299亿美元和1.241亿美元[199] 证券投资组合收益率相关 - 2022年第二季度证券投资组合应税等效基础平均收益率较2021年同期增加12个基点至1.85%，前六个月减少1个基点至1.78%[201] 非利息收入相关 - 2022年第二季度非利息收入较2021年同期减少720万美元，即55.9%，前六个月减少1450万美元，即53.9%[207] 非利息支出相关 - 2022年第二季度非利息支出较2021年同期减少550万美元，即22.5%，前六个月减少1030万美元，即20.8%[209] 利率影响相关 - 公司认为利率上升将对现金储备、可变利率贷款等收益产生积极影响，短期内净息差将继续扩大[205] 递延薪酬负债影响相关 - 2022年第二季度和前六个月递延薪酬负债变化分别使薪资和员工福利费用减少210万美元和340万美元，2021年同期分别增加94.7万美元和150万美元[212] 综合有效所得税税率相关 - 公司2022年和2021年前六个月综合有效所得税税率分别为21.7%和23.6%，2022年较低主要因抵押银行业务收入占比下降[213] 社区银行板块净收入相关 - 社区银行板块2022年第二季度和前六个月净收入分别为480万美元和830万美元，2021年同期分别为390万美元和670万美元，同比分别增加89.1万美元和160万美元[218] 社区银行板块净利息收入相关 - 社区银行板块2022年第二季度和前六个月净利息收入分别增至1560万美元和2950万美元，较2021年同期分别增加120万美元和160万美元[219] 社区银行板块贷款损失拨备相关 - 社区银行板块2022年第二季度无贷款损失拨备，前六个月贷款损失拨备净转回70万美元，2021年同期均为净转回20万美元[220] 抵押银行板块净收入相关 - 抵押银行板块2022年第二季度和前六个月净收入分别为78.2万美元和160万美元，2021年同期分别为200万美元和450万美元[224] 抵押银行板块业务量相关 - 抵押银行板块2022年第二季度和前六个月抵押贷款发起量较2021年同期分别下降44.6%和50.1%[230] - 抵押银行板块2022年第二季度和前六个月锁定调整后发起量较2021年同期分别下降38.0%和44.7%[230] 锁定贷款承诺相关 - 2022年第二季度锁定贷款承诺增加550万美元，前六个月增加2560万美元；2021年第二季度减少3770万美元，前六个月减少4390万美元[231] - 2022年6月30日锁定贷款承诺为1.09亿美元，2021年12月31日为8340万美元，2021年6月30日为1.547亿美元[231] 抵押银行业务部门赔偿损失拨备相关 - 2022年第二季度和前六个月，抵押银行业务部门赔偿损失拨备分别转回28.6万美元和86.9万美元，而2021年同期分别为1.5万美元和3.2万美元[232] 消费金融部门净收入相关 - 2022年第二季度和前六个月，消费金融部门净收入分别为220万美元和430万美元，2021年同期分别为290万美元和540万美元[237] 消费金融部门平均未偿还贷款相关 - 2022年第二季度和前六个月，消费金融部门平均未偿还贷款分别增加9230万美元（28.4%）和7970万美元（24.9%）[237] 公司贷款损失拨备相关 - 2022年第二季度，公司贷款损失拨备为53万美元，2021年同期为 - 60万美元[240] - 2022年前六个月，公司贷款损失拨备为20.2万美元，2021年同期为 - 32万美元[240][243] 公司贷款损失准备金相关 - 截至2022年6月30日，公司贷款损失准备金总额为4051.9万美元，截至2021年12月31日为4015.7万美元[245] 公司年化净冲销（回收）与平均贷款比率相关 - 2022年第二季度，公司年化净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.06%，2021年同期为 - 0.15%[240] - 2022年前六个月，公司年化净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.02%，2021年同期为 - 0.02%[240][243] 消费金融部门净利息收入相关 - 2022年第二季度，消费金融部门净利息收入为713.1万美元，2021年同期为711.9万美元[235] - 2022年前六个月，消费金融部门净利息收入为1394.1万美元，2021年同期为1416.8万美元[235] 公司贷款相关比率相关 - 截至2022年6月30日，公司总贷款为152035.1万美元，非应计贷款为90.9万美元，贷款损失准备金为4051.9万美元；非应计贷款与总贷款比率为0.06%，贷款损失准备金与总贷款比率为2.67%，贷款损失准备金与非应计贷款比率为4457.54%[257] - 截至2021年12月3

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度公司合并净收入为570万美元，每股1.59美元，2021年同期为720万美元，每股1.92美元[142] - 2022年第一季度公司年化ROE和ROA分别为10.99%和1.01%，2021年同期分别为15.16%和1.36%[142] - 截至2022年3月31日，公司总股本为2.013亿美元，较2021年12月31日减少970万美元[151] - 2022年3月31日，公司一级资本和总资本比率分别为13.1%和15.8%，2021年12月31日分别为13.0%和15.8%[151] - 2022年第一季度，公司每股现金股息40美分，派息率为25.2%[153] - 2022年第一季度，公司根据股票回购计划回购9717股，价值49.3万美元[154] - 2022年第一季度净利息收入为2060万美元，较2021年第一季度的2080万美元有所下降，年化净息差下降40个基点至3.93%，生息资产平均余额增加1.778亿美元[177] - 2022年第一季度非利息收入为672.9万美元，较2021年第一季度的1407.5万美元减少730万美元（52.2%）[189] - 2022年第一季度公司非合格递延薪酬计划确认未实现损失130万美元，而2021年同期为未实现收益50.6万美元[190] - 2022年第一季度非利息费用为2021.1万美元，较2021年同期的2501.9万美元减少480万美元（19.2%）[191][193] - 2022年和2021年第一季度公司综合有效所得税税率分别为21.7%和24.2%，2022年第一季度税率较低主要是由于抵押银行部门收入占比降低[196] - 截至2022年3月31日，公司总资产为23亿美元，较2021年12月31日增加3730万美元[265] - 截至2022年3月31日，贷款总额为14.41609亿美元，较2021年12月31日的14.1006亿美元有所增加，主要因消费金融部门汽车贷款及社区银行部门商业业务贷款和收购开发贷款增长，部分被PPP贷款偿还抵消[268][271] - 2022年第一季度净PPP发起费用为43.7万美元，低于2021年同期的86.4万美元；自2020年第二季度以来，社区银行部门已确认610万美元的净费用；截至2022年3月31日，未确认的递延净PPP发起费用为24.2万美元，预计在2022年确认[274] - 截至2022年3月31日，PPP贷款未偿还本金为730.4万美元，低于2021年12月31日的1844.1万美元[276] - 截至2022年3月31日，可供出售证券增加4240万美元至4.155亿美元，主要因购买短期美国国债和抵押贷款支持证券[282] - 2022年第一季度，存款增加5500万美元至19.7亿美元，其中活期和储蓄存款增加8000万美元，定期存款减少2500万美元[285] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，经纪货币市场和定期存款未偿还余额均为5000美元[286] - 截至2022年3月31日，借款从2021年12月31日的9050万美元降至8810万美元，主要因与有回购协议的商业存款客户余额波动[288] - 截至2022年3月31日，流动资产为5.071亿美元，高于2021年12月31日的4.546亿美元[290] - 截至2022年3月31日，公司资金来源总容量为4.54785亿美元，均未使用[293] - 截至2022年3月31日，公司总风险资本比率实际金额262,186千美元，比率15.8%，最低要求金额132,714千美元，比率8.0%[297] - 截至2022年3月31日，银行总风险资本比率实际金额237,495千美元，比率14.5%，最低要求金额130,683千美元，比率8.0%，良好要求金额163,354千美元，比率10.0%[297] - 包含资本保护缓冲，最低普通股一级风险资本比率为7.0%，一级风险资本比率为8.5%，总风险资本比率为10.5%，公司和银行在2022年3月31日和2021年12月31日超过这些比率[303] - 公司董事会授权2021年回购计划，截至2022年3月31日，还有950万美元可用于回购普通股[304] - 2022年第一季度净收入为573.5万美元，2021年同期为716.5万美元[309] - 2022年第一季度调整后净收入为567.2万美元，2021年同期为716.5万美元[309] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为1.59美元，2021年同期为1.92美元[309] - 2022年第一季度年化ROE为10.99%，2021年同期为15.16%[309] - 2022年第一季度年化ROA为1.01%，2021年同期为1.36%[309] - 2022年第一季度调整后有形普通股年化回报率为12.47%，2021年同期为17.74%[309] - 2022年第一季度完全应税等效净利息收入为2059.4万美元，2021年同期为2081.7万美元[309] - 截至2022年3月31日，每股账面价值为56.57美元，每股有形账面价值为48.93美元[311] - 截至2021年12月31日，每股账面价值为59.32美元，每股有形账面价值为51.66美元[311] 社区银行业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度社区银行平均贷款（不包括PPP贷款）增长6.3%，平均存款增长8.1%[149] - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[165] - 2022年第一季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为14个基点和10个基点，2021年同期分别约为26个基点和18个基点[170] - 2022年第一季度，净PPP发起费用增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为17个基点和12个基点，2021年同期分别约为34个基点和23个基点[170] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，社区银行部门平均贷款减少2250万美元（2.1%），剔除PPP贷款后增加6010万美元（6.3%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，社区银行部门下降30个基点至4.14%[179][181] - 社区银行2022年第一季度净收入为350万美元，2021年同期为280万美元，增长72.4万美元[201] - 社区银行2022年第一季度净利息收入增至1460万美元，较2021年同期增加41.3万美元[202] - 社区银行2022年第一季度贷款损失拨备净转回70万美元，2021年同期无此项[203] - 社区银行部门2022年3月31日总贷款为10.35196亿美元，2021年12月31日为10.32477亿美元；非应计贷款占总贷款比例从0.23%降至0.01%；贷款损失准备金占总贷款比例从1.43%降至1.36%[246] - 社区银行部门非不良资产从2021年12月31日的320万美元降至2022年3月31日的11.8万美元，主要因2022年第一季度部分不良贷款得到解决[251] - 社区银行部门贷款损失准备金从2021年12月31日的1480万美元降至2022年3月31日的1410万美元，主要因部分不良贷款解决及与新冠疫情相关的准备金定性调整减少[252] - 2022年第一季度社区银行部门调整后净收入为345.4万美元，2021年同期为279.3万美元[309] 消费金融业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度消费金融平均贷款增长21.3%，年化净冲销率为0.04%，2021年为净回收率0.14%[149] - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[165] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，消费金融部门增加6690万美元（21.3%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，消费金融部门下降175个基点至10.19%[179][181] - 消费金融2022年第一季度净收入为210万美元，2021年同期为250万美元[218] - 消费金融2022年第一季度平均未偿还贷款较2021年同期增加6690万美元，增幅21.3% [225] - 消费金融2022年第一季度贷款损失拨备增至35万美元，2021年同期为25万美元[220] - 消费金融部门2022年3月31日总贷款为3.96722亿美元，2021年12月31日为3.68194亿美元；非应计贷款从38万美元降至31.8万美元；收回资产从19万美元降至16.5万美元[251] - 消费金融部门贷款损失准备金从2021年12月31日的2480万美元增至2022年3月31日的2510万美元；2022年第一季度净冲销率为0.04%，2021年第一季度为0.51%[254][255] - 消费金融部门2022年3月31日逾期贷款占总贷款比例为1.71%，2021年12月31日为2.16%，2021年3月31日为1.56%；贷款损失准备金占总贷款比例从6.73%降至6.33%[255] - 消费金融部门2022年第一季度和2021年第一季度每月平均延期还款金额分别占平均非优质汽车贷款未偿还金额的1.50%和1.16%[256] 抵押贷款银行业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度抵押贷款银行业务贷款发放量下降55.1%[149] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，抵押银行部门减少1.145亿美元（65.6%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，抵押银行部门增加68个基点至3.30%[179][181] - 抵押银行2022年第一季度净收入为86.6万美元，2021年同期为250万美元[209] - 抵押银行2022年第一季度抵押贷款发起量较2021年同期下降55.1% [213] - 抵押银行2022年第一季度锁定贷款承诺增加2010万美元，2021年同期减少620万美元[215] - 抵押银行2022年第一季度赔偿损失拨备转回58.3万美元，2021年同期为计提1.7万美元[216] - 抵押贷款银行部门2022年3月31日总贷款为969.1万美元，2021年12月31日为938.9万美元；非应计贷款占总贷款比例从1.97%升至3.39%；贷款损失准备金占总贷款比例从6.00%升至6.04%[250] 资产收益及相关比率数据变化 - 2022年第一季度公司合并年化净息差为3.93%，2021年第一季度和第四季度分别为4.33%和4.09%[149] - 2022年第一季度，增值对总生息资产收益率和净息差的贡献均为7个基点，2021年同期均为14个基点[170] - 2022年第一季度，净PPP发起费用增值对生息资产收益率和净息差的贡献均为8个基点，2021年同期均为18个基点[170] - 2022年3月31日止三个月，应税证券平均余额335,805千美元，收益率1.54%；2021年同期平均余额202,537千美元，收益率1.48%[172] - 2022年3月31日止三个月，总贷款平均余额1,464,454千美元，收益率5.68%；2021年同期平均余额1,534,514千美元，收益率5.77%[172] - 2022年3月31日止三个月，总生息资产平均余额2,126,488千美元，收益率4.26%；2021年同期平均余额1,948,649千美元，收益率4.83%[172] - 2022年3月31日止三个月，净利息收入20,594千美元；2021年同期为20,817千美元[172] - 2022年3月31日止三个月，利率差3.76%，利息支出与平均生息资产之比0.33%，净息差3.93%；2021年同期分别为4.11%、0.50%、4.33%[172] - 2022年第一季度可供出售证券平均余额较2021年同期增加1.183亿美元，证券投资组合应税等效基础上的平均收益率下降16个基点至1.70%[182] - 2022年第一季度其他银行有息存款平均余额较2021年同期增加1.296亿美元，平均收益率增加2个基点，美联储将超额现金储备余额利率从2020年12月31日的0

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年公司合并净收入为2910万美元，摊薄后每股收益7.95美元，2020年分别为2240万美元和6.06美元，2019年分别为1890万美元和5.47美元[206] - 2021年公司ROE和ROA分别为14.77%和1.34%，2020年分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.02%和1.20%[206] - 2021年调整后净收入为3000万美元，摊薄后每股收益8.20美元，调整后ROE和ROA分别为15.22%和1.38%[210] - 2021年合并净收入和每股收益较2020年分别增长29.9%和31.2%，调整后净收入和调整后每股收益分别增长33.8%和35.3%[211] - 2021年公司贷款损失拨备净额为57.5万美元，较之前减少1050万美元[213] - 2021年利息支出减少500万美元，合并净息差为4.26%[213] - 2021年末总股本为2.11亿美元，一级资本和总资本比率分别为13.0%和15.8%[217] - 2021年公司宣布每股股息1.58美元，较2020年增长3.9%[218] - 2021年公司在2020年回购计划下回购720万美元普通股，在2021年回购计划下回购5.6万美元普通股[219][220] - 2021年净利息收入增至8590万美元，2020年为8420万美元[250] - 2021年生息资产收益率和付息负债成本较2020年分别下降72和42个基点[250] - 2021年平均生息资产较2020年增长2.072亿美元，增幅11.5%[250] - 2021年净息差降至4.26%，2020年为4.65%，下降39个基点[250] - 2021年总利息收入因利率因素减少931.3万美元，因规模因素增加598.1万美元，总计减少333.2万美元[250] - 2021年总利息支出因利率因素减少249.4万美元，因规模因素减少252.9万美元，总计减少502.3万美元[250] - 2021年总非利息收入较2020年减少540万美元（10.0%），主要因贷款销售收益和抵押银行手续费收入减少[263] - 2021年总非利息支出较2020年减少200万美元（2.0%），主要因2020年社区银行部门提前偿债费用、合并相关费用和抵押银行部门赔偿准备金等减少[268] - 2021年无合并相关费用，2020年合并相关费用为140万美元，2019年为70.9万美元[269] - 公司认为维持当前净息差水平可能面临挑战，但如果2022年市场利率显著上升，公司可能从某些生息资产的更高收益率中受益[259][261] - 2021年所得税费用为900万美元，有效税率23.5%，2020年为680万美元，税率23.3%，2019年为510万美元，税率21.2%[271] - 2020年公司因税法变更确认32.6万美元所得税收益[271] - 截至2021年12月31日，公司总资产为22.6亿美元，相比2020年12月31日的20.9亿美元有所增加[391] - 截至2021年12月31日，公司各类别投资性贷款净额为13.7亿美元，待售贷款公允价值为8230万美元[392] - 2021年12月31日贷款总额为14.1006亿美元，相比2020年12月31日的13.52406亿美元有所增加[395] - 2021年和2020年12月31日贷款损失准备金分别为4015.7万美元和3915.6万美元[395] - 2021年和2020年12月31日净PPP贷款发放手续费分别为410万美元和150万美元[402] - 自2020年第二季度以来，社区银行部门已确认PPP项下净手续费560万美元，截至2021年12月31日，未确认的递延净PPP贷款发放手续费为67.9万美元[402] - 2021年和2020年12月31日，PPP贷款未偿还本金分别为1844.1万美元和7868.4万美元[403] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 社区银行部门平均贷款（不包括PPP贷款）增长4.4%，消费金融部门平均贷款增长8.6%[213] - 2021年平均贷款较2020年增加3060万美元至15.1亿美元，社区银行部门投资贷款平均余额增加4160万美元（4.2%），消费金融部门增加2660万美元（8.6%），抵押银行部门减少3760万美元（22.0%）[251] - 2021年贷款整体收益率较2020年下降32个基点至5.86%，社区银行部门下降26个基点至4.49%，消费金融部门下降135个基点至11.30%，抵押银行部门下降2个基点至2.88%[252][254] - 2021年可出售证券平均余额较2020年增加9650万美元，证券投资组合应税等效平均收益率下降66个基点[255] - 2021年其他银行有息存款平均余额较2020年增加8010万美元，隔夜资金平均收益率下降62个基点，美联储将超额现金储备余额利率从2019年底的1.55%降至2020年底的0.10%，并在2021年底提高至0.15%[256] - 2021年货币市场、储蓄和有息活期存款平均余额较2020年增加1.458亿美元，定期存款减少4140万美元，无息活期存款增加1.25亿美元，有息存款平均成本下降40个基点[257] - 2021年平均借款较2020年减少4620万美元，借款平均成本增加61个基点[258] - 2021年购买贷款量为9.36909亿美元，2020年为8.5455亿美元，2019年为7.19226亿美元[304] - 2021年再融资贷款量为5.22062亿美元，2020年为9.17512亿美元，2019年为2.24917亿美元[304] - 2021年消费者金融部门利息收入为3780.3万美元，2020年为3894.9万美元，2019年为4138.9万美元[308] - 2021年消费者金融部门利息支出为950.3万美元，2020年为872.6万美元，2019年为1016.9万美元[308] - 2021年消费者金融部门净利息收入为2830万美元，2020年为3022.3万美元，2019年为3122万美元[308] - 2019年末贷款损失准备金总额为34,023千美元，2020年末为32,873千美元，2021年末为39,156千美元[336] - 2019年净冲销与平均贷款比率为0.89%，2020年为0.37%，2021年为0.03%[336] - 2021年12月31日房地产住宅抵押贷款贷款损失准备金为2,660千美元，占比15%；2020年为2,914千美元，占比16%[336][340] - 2021年12月31日房地产建设贷款损失准备金为856千美元，占比4%；2020年为975千美元，占比4%[336][340] - 2021年12月31日商业、金融和农业贷款损失准备金为11,085千美元，占比51%；2020年为10,696千美元，占比52%[336][340] - 2021年12月31日股权贷款损失准备金为593千美元，占比3%；2020年为687千美元，占比4%[336][340] - 2021年12月31日消费者贷款损失准备金为172千美元，占比1%；2020年为371千美元，占比1%[336][340] - 2021年12月31日消费者金融贷款损失准备金为24,791千美元，占比26%；2020年为23,513千美元，占比23%[336][340] - 截至2021年12月31日，社区银行部门贷款损失准备金占总贷款的比例降至1.44%，2020年为1.46%；剔除所有购买贷款和PPP贷款后，该比例为1.55%，2020年为1.74%[349] - 2021年社区银行部门贷款损失准备金净转回20万美元，2020年计提贷款损失准备金460万美元[349] - 消费金融部门贷款损失准备金从2020年12月31日的2350万美元增至2021年的2480万美元，占贷款的比例从7.53%降至6.73%[350] - 截至2021年12月31日，消费金融部门总逾期贷款占总贷款的比例降至2.16%，2020年为3.08%[350] - 2021年消费金融部门净回收率为平均总贷款的0.14%，2020年净冲销率为1.54%[350] - 2021年消费金融部门计提贷款损失准备金82万美元，2020年计提650万美元[352] - 2021年非优质汽车贷款每月平均延期金额占未偿还贷款的1.24%，2020年为2.93%，2019年为1.90%[353] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为14.1006亿美元，2020年为13.52406亿美元[361] - 截至2021年12月31日，非应计贷款为29.24万美元，2020年为34.04万美元[361] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金为401.57万美元，2020年为391.56万美元[361] - 社区银行部门2021年末总贷款为10.32477亿美元，2020年末为10.33275亿美元；非应计贷款与总贷款比率从2020年的0.29%降至2021年的0.23%[366] - 社区银行部门2021年末非应计贷款为235.9万美元，2020年末为297.1万美元；贷款损失准备金2021年为 - 2万美元，2020年为46万美元[366] - 抵押银行部门2021年末总贷款为938.9万美元，2020年末为687.9万美元；非应计贷款与总贷款比率从2020年的0.45%升至2021年的1.97%[369] - 消费金融部门2021年末总贷款为3.68194亿美元，2020年末为3.12252亿美元；贷款损失准备金与总贷款比率从2020年的7.53%降至2021年的6.73%[370] - 消费金融部门2021年末非应计贷款为38万美元，2020年末为40.2万美元；收回资产2021年为19万美元，2020年为29.1万美元[370] - 2021年末OREO余额为83.5万美元，2020年末为90.7万美元；2021年非经营性资产为320万美元，2020年为390万美元[374] - 2021年末不良贷款中TDRs为270万美元，2020年末为360万美元；2021年累计TDRs为257.5万美元，2020年为331.8万美元[379][382] - 2021年末购买的优质贷款剩余折扣为110万美元，2020年末为180万美元；购买的信用受损贷款剩余折扣2021年末为470万美元，2020年末为590万美元[366] - 2021年末PPP贷款本金余额为1840万美元，2020年末为7870万美元[367] - 若2021年末非应计贷款利息全年确认，社区银行部门将增加21.4万美元利息收入，消费金融部门将增加0.4万美元利息收入[376][377] - 自疫情开始，公司已对总额1.036亿美元的贷款进行与新冠疫情相关的修改，截至2021年12月31日，修改期未结束的贷款总额为720万美元[386] - 2021年和2020年12月31日，PPP贷款分别为1780万美元和7650万美元[394] - 2021年和2020年12月31日，其他商业、金融和农业贷款分别为6.999亿美元和6.237亿美元[394] 各业务线收入数据关键指标变化 - 社区银行板块2021年和2020年净收入分别为1410万美元和610万美元，调整后净收入分别为1500万美元和610万美元[277][283] - 社区银行板块2021年净利息收入较2020年增加520万美元，2021年和2020年净PPP发起费收入分别为410万美元和160万美元[284] - 社区银行板块2021年贷款损失拨备较2020年减少480万美元[285] - 社区银行板块2020年发生130万美元合并相关费用，2021年无此类费用[286] - 社区银行板块2021年记录130万美元非现金养老金结算费用[290] - 社区银行板块2021年和2020年分行整合活动分别产生10.7万美元所得税收益和28.1万美元税前费用[291] - 抵押银行板块2021年和2020年净收入分别为770万美元和1070万美元，减少300万美元[294] - 抵押银行板块2021年和2020年抵押贷款