净利润与每股收益 - [2024年第三季度净利润为1330万美元，摊薄后每股收益0.49美元，2023年同期净利润为1310万美元，摊薄后每股收益0.49美元][211] - [2024年前九个月净利润为4210万美元，摊薄后每股收益1.55美元，2023年同期净利润为4380万美元，摊薄后每股收益1.62美元][212] - [2024年第三季度基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.49美元，2023年同期相同；2024年前九个月基本每股收益和摊薄后每股收益均为1.55美元，2023年同期为1.62美元][218] - [2024年第三季度净利润为1.3305亿美元，2023年同期为1.3141亿美元；2024年前九个月净利润为4.2067亿美元，2023年同期为4.3803亿美元][221] - [2024年第三季度摊薄后每股收益为0.49美元，2023年同期为0.49美元；2024年前九个月摊薄后每股收益为1.55美元，2023年同期为1.62美元][221] - [2024年第三季度调整后净利润为1.5667亿美元，2023年同期为1.3141亿美元；2024年前九个月调整后净利润为4.4429亿美元，2023年同期为4.3803亿美元][221] - [2024年第三季度调整后摊薄后每股收益为0.58美元，2023年同期为0.49美元；2024年前九个月调整后摊薄后每股收益为1.64美元，2023年同期为1.62美元][221] 信贷损失拨备 - [2024年第三季度信贷损失拨备为280万美元，2023年同期为490万美元][213] - [2024年前九个月信贷损失拨备为900万美元，2023年同期为1100万美元][214] - [2024年9月30日，公司信贷损失准备金总额为6160万美元，低于2023年12月31日的6390万美元和2023年9月30日的6450万美元，第三季度和前九个月贷款信贷损失拨备减少主要因未偿还贷款余额减少和夏威夷经济预测假设改善][284][286] - [2024年前三季度，公司贷款信贷损失拨备为960万美元，净冲销为1190万美元；第三季度，贷款信贷损失拨备为300万美元，净冲销为360万美元][285] 拨备前净收入 - [2024年第三季度拨备前净收入为1990万美元，2023年同期为2240万美元；2024年前九个月拨备前净收入为6360万美元，2023年同期为6870万美元][215] - [2024年第三季度调整前拨备前净收入为1.9898亿美元，2023年同期为2.2364亿美元；2024年前九个月调整前拨备前净收入为6.3644亿美元，2023年同期为6.8728亿美元][221] - [2024年第三季度调整后拨备前净收入为2.2966亿美元，2023年同期为2.2364亿美元；2024年前九个月调整后拨备前净收入为6.6712亿美元，2023年同期为6.8728亿美元][221] 资产回报率与股东权益回报率 - [2024年第三季度平均资产回报率为0.72%，2023年同期为0.70%；2024年前九个月平均资产回报率为0.76%，2023年同期为0.78%][218] - [2024年第三季度平均股东权益回报率为10.02%，2023年同期为10.95%；2024年前九个月平均股东权益回报率为10.91%，2023年同期为12.33%][218] - [2024年第三季度调整后平均资产回报率为0.85%，2023年同期为0.70%；2024年前九个月调整后平均资产回报率为0.80%，2023年同期为0.78%][221] - [2024年第三季度调整后平均股东权益回报率为11.75%，2023年同期为10.95%；2024年前九个月调整后平均股东权益回报率为11.51%，2023年同期为12.33%][221] 公司分行与ATM机情况 - [截至2024年9月30日，公司旗下银行在夏威夷州有27家分行和56台ATM机][205] 重大会计政策 - [公司确定的重大会计政策是确定贷款的信贷损失准备金，在2024年9月30日和2023年12月31日，这是编制合并财务报表时最关键的政策][210] 有形普通股权益比率 - [2024年9月30日有形普通股权益比率为7.31%，2023年同期为6.12%；调整后有形普通股权益比率为7.34%，2023年同期为6.12%][221] - [截至2024年9月30日，公司调整后有形普通股权益（TCE）为544,697千美元，调整后有形资产为7,416,402千美元，调整后TCE比率为7.34%，较2023年9月30日的6.12%有所提升][231] 夏威夷旅游与经济数据 - [2023年9月毛伊岛游客数量较2022年9月减少约57%，2024年8月较2023年8月增长约80%，但仍较2019年8月下降25%；毛伊岛失业率从2023年9月的8.4%降至2024年9月的4.0%][234] - [2024年1 - 8月，夏威夷群岛共接待游客650万人次，低于2023年同期的670万人次和2019年同期的710万人次；来自日本的日均游客数量较2023年同期增长约27%，但较2019年同期下降约54%][236] - [2024年1 - 8月，游客总消费为140.6亿美元，较2023年同期下降2.3%，较2019年同期增长16.6%][237] - [预计2024年航空游客总抵达量约为970万人次，较2023年增长约0.9%；游客消费预计下降约4.0%至198.9亿美元][238] - [2024年9月，夏威夷经季节性调整的年失业率为2.9%，低于2023年9月的3.0%和2024年9月全国的4.1%；预计2024年将维持在约3.0%][239] - [2024年1 - 9月，瓦胡岛单户住宅销量增长5.8%，公寓销量下降5.6%；单户住宅中位价上涨4.8%至110万美元，公寓中位价上涨1.0%至51万美元][240] - [预计2024年夏威夷实际个人收入增长1.4%，实际州生产总值增长1.0%][241] 利息收入与支出 - [2024年第三季度净利息收入为5400万美元，较去年同期的5210万美元增加190万美元，增幅3.6%][244] - [2024年第三季度应税等效利息收入为7800万美元，较去年同期的7260万美元增加540万美元，增幅7.5%][245] - [2024年第三季度利息支出为2400万美元，较去年同期的2050万美元增加360万美元，增幅17.4%][247] - [2024年第三季度净息差为3.07%，较去年同期的2.88%增加19个基点][247] - [2024年第三季度贷款平均收益率增加40个基点，使利息收入增加约530万美元][245] - [2024年第三季度投资证券平均收益率增加51个基点，使利息收入增加约190万美元][245] - [2024年第三季度其他金融机构有息存款平均余额和收益率增加，使利息收入增加约40万美元][246] - [2024年第三季度平均贷款余额减少1.764亿美元，使利息收入减少约200万美元][246] - [2024年第三季度平均投资证券余额减少2230万美元，使利息收入减少约10万美元][246] - [2024年第三季度有息存款平均利率从去年同期增加33个基点，使利息支出增加约490万美元][247] - [2024年前九个月净利息收入为1.564亿美元，较2023年同期减少300万美元，降幅1.9%][251] - [2024年前九个月应税等效利息收入为2.286亿美元，较去年同期增加1950万美元，增幅9.3%][252] - [贷款和投资证券平均收益率分别提高42个基点和31个基点，使利息收入分别增加约1690万美元和350万美元][252] - [2024年前九个月其他金融机构有息存款平均余额增加1.193亿美元，收益率提高22个基点，使利息收入增加约500万美元][253] - [2024年前九个月平均贷款余额较去年同期减少1.532亿美元，导致利息收入减少约500万美元][253] - [2024年前九个月利息支出为7220万美元，较去年同期增加2250万美元，增幅45.3%][254] - [有息存款平均利率从去年同期的1.19%提高到1.82%，增加63个基点，余额增加5280万美元，使利息支出分别增加约2230万美元和80万美元][254] - [2024年前九个月净息差为2.95%，较去年同期的2.98%下降3个基点][255] - [净息差下降主要是由于有息存款和长期债务平均利率的上升幅度超过了生息资产平均收益率的上升幅度][255] - [对生息资产和有息负债各类别进行了利率 - 规模分析，明确了平均余额和加权平均利率变化对利息收入的影响][256] 其他营业收入 - [第三季度总其他营业收入为1270万美元，较去年同期的1000万美元增加270万美元，增幅26.7%，主要因银行自有寿险、其他服务收费和手续费及信托活动收入增加][261] - [九个月总其他营业收入为3610万美元，较去年同期的3150万美元增加460万美元，增幅14.6%，主要因其他服务收费和手续费、银行自有寿险、信托活动收入及抵押银行业务收入增加][262] - [第三季度银行自有寿险收入增加150万美元，主要归因于波动的股票市场回报及其对用于对冲递延补偿费用的企业自有寿险保单的影响][261] - [九个月其他服务收费和手续费增加190万美元，归因于更高的投资服务费用、ATM和借记卡费用及外汇费用][262] - [第三季度其他服务收费和手续费增加74.4万美元，增幅14.3%][259] - [第三季度信托活动收入增加21.3万美元，增幅17.3%][259] - [九个月银行自有寿险收入增加179.8万美元，增幅63.0%][262] - [九个月信托活动收入增加70.8万美元，增幅19.5%][262] - [九个月抵押银行业务收入增加49.4万美元，增幅24.9%][262] - [第三季度抵押银行业务收入增加5.7万美元，增幅7.5%][259] 其他运营总费用 - [2024年第三季度其他运营总费用为4670万美元，较去年同期的3960万美元增加710万美元，增幅17.9%，主要因薪资福利、战略机会评估费用和董事递延薪酬计划费用增加][264] - [2024年前九个月其他运营总费用为1.284亿美元，较去年同期的1.216亿美元增加680万美元，增幅5.6%，主要因战略机会费用、薪资福利和董事递延薪酬计划费用增加，部分被软件、法律专业服务和FDIC保险评估费用减少抵消][266][267] 公司所得税费用 - [2024年第三季度公司所得税费用为380万美元，去年同期为430万美元，有效税率为22.03%，去年同期为24.87%，减少归因于免税BOLI收入增加、低收入住房税收抵免和税前收入降低][268][270] - [2024年前九个月公司所得税费用为1260万美元，去年同期为1390万美元，有效税率为23.00%，去年同期为24.06%，减少归因于免税BOLI收入增加、低收入住房税收抵免和税前收入降低][269][270] 净递延所得税资产 - [截至2024年9月30日，公司净递延所得税资产为2250万美元，低于2023年12月31日的2950万美元，减少因预计使用净运营亏损结转][271] - [截至2024年9月30日和2023年12月31日，净递延所得税资产估值备抵均为440万美元，与加州净运营亏损结转相关，因公司预计无法在加州产生足够收入利用该资产][272] 公司资产情况 - [截至2024年9月30日，公司总资产为74.2亿美元，较2023年12月31日的76.4亿美元减少2.274亿美元，降幅3.0%，因贷款净额减少和使用超额流动性偿还到期高成本政府定期存款][273] - [截至2024年9月30日，投资证券总额为13.3亿美元，较2023年12月31日的12.8亿美元增加5000万美元，增幅3.9%，因购买和AFS投资组合市值增加，部分被本金偿还抵消][274] - [截至2024年9月30日，贷款净额为53.4亿美元，较2023年12月31日的54.4亿美元减少9640万美元，降幅1.77%，主要因消费贷款、房屋净值贷款等减少，部分被商业抵押贷款和商业及工业贷款增加所抵消][276] - [夏威夷贷款组合较2023年12月31日减少5990万美元，降幅1.3%，主要因消费、房屋净值等贷款减少，部分被商业抵押贷款增加抵消][277] - [美国大陆贷款组合较2023年12月31日减少3640万美元，降幅4.5%，主要因消费贷款减少，部分被商业及工业贷款增加抵消][278] 不良资产与逾期贷款 - [截至2024年9月30日，不良资产为1160万美元，占总资产0.16%，较2023年12月31日的700万美元、占比0.09%有所增加，主要因非应计贷款增加，部分被还款等抵消][280] - [截至2024年9月30日，逾期90天以上应计贷款为

业绩总结 - 2024年第三季度净收入为1330万美元，较前一季度的1580万美元下降[3] - 调整后的净收入为1570万美元，剔除310万美元的战略机会相关费用[3] - 2024年第三季度的稀释后每股收益为0.49美元[37] - 预提净收入(PPNR)为1990万美元，较前一季度的2290万美元有所下降[3] 关键财务指标 - 净利息收益率(NIM)较前一季度扩大10个基点，达到3.07%[3] - 核心存款较前一季度增长5390万美元[3] - 有形普通股权益(TCE)比率改善至7.31%[3] - 资产回报率(ROA)为0.72%，较前一季度的0.86%下降[3] - 股东权益回报率(ROE)为10.02%，较前一季度的12.42%下降[3] - 贷款组合收益率在第三季度提高9个基点，达到4.89%[8] 贷款与准备金 - 2024年第三季度贷款损失准备金为280万美元，主要由于净减值，未拨备承诺的准备金减少20万美元，总准备金为280万美元[21] - 2024年第三季度的ACL覆盖率为1.15%[21] 流动性与资产 - 截至2024年9月30日，流动性来源总额为2878百万美元，足以覆盖2437百万美元的无担保/无抵押存款，比例为118%[27] - 2024年第三季度的总资产中，高质量证券投资组合占比为18%，总额为13亿美元，92%为AAA评级[25] 费用与支出 - 2024年第三季度的其他运营费用为4200万美元，其中包括310万美元的非经常性费用[31] - 2024年第三季度的效率比率为70.12%[37] 贷款组合细分 - 2024年第三季度的商业房地产组合中，工业/仓储占比为27%[39] - 2024年第三季度的消费者贷款组合中，夏威夷消费者贷款总额为2.78亿美元，主大陆消费者贷款总额为2.42亿美元[41] 资本充足率 - 2024年第三季度的TCE比率为7.3%和CET1比率为12.1%[29]

文章核心观点 - 2024年第三季度中太平洋金融公司营收和每股收益同比增长且超预期 部分关键指标表现与分析师预期有差异 近一个月股价表现优于标普500综合指数 但当前Zacks评级为卖出 [1][3][4] 财务表现 - 2024年第三季度公司营收6659万美元 同比增长7.4% 超Zacks共识预期2.09% [1] - 2024年第三季度公司每股收益0.58美元 去年同期为0.49美元 超共识预期3.57% [1] 关键指标表现 - 效率比率为70.1% 两位分析师平均预估为63.5% [3] - 净息差为3.1% 两位分析师平均预估为3% [3] - 总生息资产平均余额为70.2亿美元 两位分析师平均预估为70.1亿美元 [3] - 总非应计贷款为1160万美元 两位分析师平均预估为1061万美元 [3] - 总不良资产为1160万美元 两位分析师平均预估为1191万美元 [3] - 净冲销与平均贷款比率为0.3% 与两位分析师平均预估一致 [3] - 净利息收入（FTE）为5400万美元 两位分析师平均预估为5334万美元 [3] - 总非利息收入/其他营业收入总额为1273万美元 两位分析师平均预估为1207万美元 [3] - 净利息收入为5385万美元 两位分析师平均预估为5316万美元 [3] 股价表现与评级 - 过去一个月中太平洋金融公司股价回报率为3.9% 同期Zacks标普500综合指数变化为1.8% [4] - 公司股票当前Zacks评级为4（卖出） 表明短期内可能跑输大盘 [4]

文章核心观点 - 文章分析了Central Pacific Financial和Gladstone Commercial的财务表现、股价走势及未来展望，指出Central Pacific Financial近期业绩超预期但评级不佳，Gladstone Commercial即将公布业绩且预期有增长 [1][9] Central Pacific Financial业绩情况 - 本季度每股收益0.58美元，超Zacks共识预期的0.56美元，去年同期为0.49美元，本季度盈利惊喜为3.57%，上一季度盈利惊喜为20.83% [1] - 过去四个季度，公司每股收益均超共识预期 [2] - 截至2024年9月季度营收6659万美元，超Zacks共识预期2.09%，去年同期为6198万美元，过去四个季度营收均超共识预期 [2] Central Pacific Financial股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约48.1%，而标准普尔500指数涨幅为22.3% [3] Central Pacific Financial未来展望 - 股价短期走势取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [4][5] - 财报发布前，盈利预测修正趋势不利，当前Zacks评级为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.58美元，营收6602万美元，本财年共识每股收益预期为2.20美元，营收2.5673亿美元 [7] 行业影响 - Zacks行业排名中，银行-西部行业目前处于250多个Zacks行业的后41%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] Gladstone Commercial业绩预期 - 预计11月4日公布截至2024年9月季度财报，预计每股收益0.35美元，同比增长2.9%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收3666万美元，较去年同期增长0.6% [10]

财务业绩 - 2024年第三季度净收入1330万美元，摊薄后每股收益0.49美元；调整后净收入1570万美元，摊薄后每股收益0.58美元[2] - 2024年第三季度净利息收入5390万美元，较上一季度增加190万美元，增幅3.7%；净利息收益率3.07%，较上一季度增加10个基点[4] - 2024年第三季度计提信贷损失拨备280万美元，上一季度为220万美元，去年同期为490万美元[5] - 2024年9月30日净利息收入为53,851千美元，前三季度累计为155,959千美元[25] - 2024年9月30日净利润为13,305千美元，基本每股收益0.49美元，前三季度累计净利润42,067千美元，基本每股收益1.55美元[25] - 2024年9月30日资产回报率（ROA）为0.72%，前三季度累计为0.76%[25] - 2024年9月30日股东权益回报率（ROE）为10.02%，前三季度累计为10.91%[25] - 2024年9月30日净息差（NIM）为3.07%，前三季度累计为2.95%[25] - 2024年第三季度总利息收入为7789.7万美元，2023年同期为7241.2万美元[30] - 2024年第三季度总利息支出为2404.6万美元，2023年同期为2048.4万美元[30] - 2024年第三季度净利息收入为5385.1万美元，2023年同期为5192.8万美元[30] - 2024年前三季度净利息收入为1.55959亿美元，2023年同期为1.58858亿美元[30] - 2024年第三季度净利润为1330.5万美元，2023年同期为1314.1万美元[30] - 2024年前三季度净利润为4206.7万美元，2023年同期为4380.3万美元[30] - 2024年第三季度基本每股收益为0.49美元，2023年同期为0.49美元[30] - 2024年前三季度基本每股收益为1.55美元，2023年同期为1.62美元[30] - 2024年第三季度基本加权平均流通股为2706.4035万股，2023年同期为2704.2762万股[30] - 截至2024年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为702.291亿美元，平均收益率4.43%，利息收入7804.3万美元[31] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为706.5075亿美元，平均收益率4.32%，利息收入2.28619亿美元[32] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为5399.7万美元，净利息收益率为3.07%[31] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为1.56439亿美元，净利息收益率为2.95%[32] - 截至2024年9月30日的三个月，总负债为68.16475亿美元，总权益为5.30928亿美元[31] - 截至2024年9月30日的九个月，总负债为68.64565亿美元，总权益为5.13914亿美元[32] - 截至2024年9月30日的三个月，投资证券中应税部分平均余额13.40347亿美元，平均收益率2.68%，利息收入897.5万美元[31] - 截至2024年9月30日的九个月，投资证券中应税部分平均余额13.33394亿美元，平均收益率2.47%，利息收入2465.2万美元[32] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额53.3081亿美元，平均收益率4.89%，利息收入6546.9万美元[31] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额53.72247亿美元，平均收益率4.79%，利息收入1.9271亿美元[32] - 2024年9月30日季度，净冲销为361.8万美元，年化净冲销与平均贷款的比率为0.27%[37] - 2024年9月30日季度，平均贷款净额为53.3081亿美元[37] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP净收入为1330.5万美元，九个月为4206.7万美元；非GAAP调整后净收入分别为1566.7万美元和4442.9万美元[40][41] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP摊薄后每股收益为0.49美元，九个月为1.55美元；非GAAP调整后摊薄后每股收益分别为0.58美元和1.64美元[40][41] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP拨备前净收入为1989.8万美元，九个月为6364.4万美元；调整后分别为2296.6万美元和6671.2万美元[40][42] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP效率比率为70.12%，九个月为66.86%；调整后分别为65.51%和65.26%[40][43] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP平均资产回报率为0.72%，九个月为0.76%；非GAAP调整后分别为0.85%和0.80%[40][44] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP平均股东权益回报率为10.02%，九个月为10.91%；非GAAP调整后分别为11.75%和11.51%[40][44] - 截至2024年9月30日，非GAAP有形普通股权益比率为7.31%，调整后为7.34%[40][45] - 截至2024年9月30日的三个月，总其他运营费用为4668.7万美元，九个月为12841.4万美元；调整后分别为4361.9万美元和12534.6万美元[43] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为5385.1万美元，九个月为15595.9万美元；总其他运营收入分别为1273.4万美元和3609.9万美元；总收入分别为6658.5万美元和19205.8万美元[43] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产74.2亿美元，较6月30日增加2850万美元，增幅0.4%；总贷款53.4亿美元，较6月30日减少4100万美元，降幅0.8%；总存款65.8亿美元，较6月30日增加60万美元，增幅0.01%[10][11][12] - 截至2024年9月30日，不良资产总额1160万美元，占总资产的0.16%；净冲销额360万美元，年化净冲销额占平均贷款的0.27%[13][14] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备占总贷款的1.15%[16] - 截至2024年9月30日，总股东权益5.437亿美元；公司杠杆率、一级普通股资本充足率、一级风险加权资本充足率和总风险加权资本充足率分别为9.5%、12.1%、13.1%和15.3%[17][18] - 2024年9月30日平均贷款（含待售贷款）为5,330,810千美元[25] - 2024年9月30日平均生息资产为7,022,910千美元[25] - 2024年9月30日平均存款为6,535,422千美元[25] - 2024年9月30日平均股东权益为530,928千美元[25] - 2024年9月30日中央太平洋金融公司杠杆比率为9.5%，普通股一级资本比率为12.1%[25] - 截至2024年9月30日，总贷款净额为5342609千美元，总资产为7415430千美元，总存款为6583013千美元[26] - 2024年9月30日，长期债务为156284千美元，股东权益总额为543725千美元，股东权益与总资产比率为7.33%[26] - 2024年9月30日，信贷损失准备金为61647千美元，非应计贷款为11597千美元，不良资产为11597千美元[26] - 信贷损失准备金与总贷款比率在2024年9月30日为1.15%，不良资产与总资产比率为0.16%[26] - 2024年9月30日，普通股每股账面价值为20.09美元，收盘价为29.51美元[26] - 截至2024年9月30日，现金及金融机构应收款项为100064千美元，计息存款为226505千美元[27] - 2024年9月30日，投资证券总额为1329570千美元，待售贷款为1609千美元[27] - 2024年9月30日，无息活期存款为1838009千美元，有息活期存款为1255382千美元[28] - 2024年9月30日，储蓄和货币市场存款为2336323千美元，定期存款为1153299千美元[28] - 2024年9月30日，总负债为6871705千美元，负债和股东权益总计为7415430千美元[28][29] - 截至2024年9月30日，公司总贷款净额（扣除递延费用和成本）为5342609千美元，较2024年6月30日的5383644千美元有所下降[34] - 截至2024年9月30日，公司贷款净额（扣除信贷损失拨备）为5280962千美元，较2024年6月30日的5321419千美元有所下降[34] - 截至2024年9月30日，夏威夷地区贷款净额（扣除信贷损失拨备）为4527979千美元，较2024年6月30日的4573279千美元有所下降[34] - 截至2024年9月30日，美国大陆地区贷款净额（扣除信贷损失拨备）为752983千美元，较2024年6月30日的748140千美元有所上升[34] - 截至2024年9月30日，公司非利息活期存款为1838009千美元，较2024年6月30日的1847173千美元有所下降[35] - 截至2024年9月30日，公司核心存款为5966030千美元，较2024年6月30日的5912165千美元有所上升[35] - 截至2024年9月30日，公司总定期存款（大于250000美元）为616983千美元，较2024年6月30日的670290千美元有所下降[35] - 截至2024年9月30日，公司政府定期存款为124762千美元，较2024年6月30日的193833千美元有所下降[35] - 截至2024年9月30日，公司总存款为6583013千美元，与2024年6月30日的6582455千美元基本持平[35] - 截至2024年9月30日，总非应计贷款为1.1597亿美元，占总贷款的0.22%[36] - 截至2024年9月30日，总不良资产（NPAs）为1.1597亿美元，占总资产的0.16%[36] - 截至2024年9月30日，总NPAs和逾期90天以上应计贷款为1.2226亿美元[36] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金余额为6164.7万美元[37] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金（ACL）与总贷款的比率为1.15%[37] - 截至2024年9月30日，总股东权益为54372.5万美元，有形普通股权益为54233.5万美元；调整后有形普通股权益为54469.7万美元[45] 股息分配 - 2024年10月29日，公司董事会宣布每股0.26美元的季度现金股息，将于12月16日支付[19] - 2024年第三季度宣布现金股息为每股0.26美元，与2023年同期持平[30] 业务发展 - 公司在卡胡卢伊开设了一家新的先进分行，以支持毛伊岛社区的商业和个人金融需求[3] - 公司仍对一项战略机会感兴趣，在合适的条款和条件下会继续关注[2] 风险因素 - 实际结果可能与预测有重大差异，原因包括通胀和利率波动、银行倒闭影响、疫情影响、供应链中断等[23] - 房地产市场库存增加、状况不利以及建筑业恶化会影响公司[23] - 借款人财务表现和状况变化会导致贷款拖欠率上升、资产质量恶化和贷款组合损失[23] - 国内外经济和事件（如自然灾害）会影响公司业务和运营[23] - 国内经济状况恶化、消费者和企业信心下降会产生不利影响[23] - 多德 - 弗兰克法案、资本标准变化等监管改革会影响公司业务运营和竞争力[23] - 法律和监管发展的成本和影响需关注[23] - 会计政策和实践的变化会带来成本和资源需求[23] - 证券市场和货币波动（如LIBOR指数取消）有影响[23] - 公司潜在或实际的收购或处置及相关成本需考虑[23] 财务指标调整 - 公司使用非GAAP财务指标补充GAAP结果，以反映核心业务活动[38] - 从GAAP到非GAAP调整的财务指标的调整项为310万美元的税前费用，与战略机会评估有关[39]

文章核心观点 - 中太平洋金融公司（CPF）股价上涨，或因美联储降息及盈利和营收增长预期，需关注盈利预测修正趋势；普卢马斯银行公司（PLBC）股价下跌，盈利预期同比下降 [1][2][3][4][5] 中太平洋金融公司（CPF） - 上一交易日股价上涨6.2%，收于29.51美元，过去四周累计上涨1% [1] - 周一触及52周新高29.55美元，美联储降息使投资者对银行股乐观，推动股价上涨 [2] - 即将公布的季度报告预计每股收益0.56美元，同比增长14.3%；营收6522万美元，同比增长5.2% [3] - 过去30天该季度的共识每股收益预期未变，目前Zacks评级为1（强力买入） [4] 普卢马斯银行公司（PLBC） - 上一交易日股价下跌1.6%，收于40.78美元，过去一个月累计上涨1.6% [4] - 即将公布的报告共识每股收益预期过去一个月维持在1.14美元，同比下降14.9%，目前Zacks评级为3（持有） [5] 行业情况 - 两家公司均属于Zacks西部银行行业 [4]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入为1580万美元,每股摊薄收益0.58美元,资产收益率0.86%,权益收益率12.42%,效率比率64.26% [18] - 贷款总额环比下降0.3%,主要是内陆消费贷款减少1920万美元,商业房地产和商业贷款增长抵消了消费和住房贷款的减少 [19] - 存款总额环比下降0.5%,主要是高成本政府定期存款减少4160万美元,核心存款增加1670万美元 [20] - 净利息收入增加170万美元,净利差上升14个基点至2.97%,主要是投资证券和贷款组合收益率上升,存款成本相对稳定 [21][22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 内陆消费贷款减少1920万美元,商业房地产和商业贷款增长抵消了消费和住房贷款的减少 [19] - 非利息收入增加至1210万美元,主要是抵押贷款银行和投资服务收入增强 [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 夏威夷整体经济温和增长,受到通胀和日本游客市场持续疲软的影响 [12] - 建筑和国防支出创历史新高,抵消了其他行业的影响 [13] - 6月夏威夷总体游客人数同比下降1.9%,达到2019年水平的92% [13] - 日本游客人数同比增长28%,但仍只有2019年6月的50% [14] - 毛伊岛6月游客人数约为去年同期的78% [14] - 6月夏威夷酒店入住率76%,同比下降1.2%,平均房价373美元,同比下降3.7% [15] - 夏威夷失业率2.9%,低于全国4.1% [15] - 夏威夷房地产价值持续强劲,奥胡岛6月单户房中位价112万美元,同比增长6.7%,公寓中位价53万美元,同比增长3.9% [16][17] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司专注于执行核心策略,保持灵活应对市场变化 [32] - 公司在夏威夷市场保持乐观,认为经济将温和增长并展现韧性 [17] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管市场存在不确定性,但公司对今年下半年保持乐观态度 [32] - 公司成功应对当前经济环境的挑战,虽然贷款增长和需求受到影响,但正在出现积极趋势 [11] 其他重要信息 - 公司最近被福布斯评为2024年美国最佳银行和夏威夷最佳本地银行 [11] - 公司未在第二季度回购任何股票,董事会宣布每股0.26美元的季度现金股利 [24] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **David Feaster 提问** 关于毛伊岛经济重建进展的问题 [35] **Arnold Martines 回答** 游客人数恢复缓慢但稳步改善,社区正在重建,公司对未来前景保持乐观 [37][38] 问题2 **David Feaster 提问** 关于存款成本和存款增长的问题 [39][40][41] **Arnold Martines 和 David Morimoto 回答** 公司专注于客户关系,小企业市场是重点,存款成本保持稳定,未来有望继续增加核心存款 [42][43][44][46] 问题3 **Andrew Liesch 提问** 关于贷款增长的问题 [48][51][53][55] **Anna Hu 回答** 公司在商业贷款和商业房地产贷款方面有增长机会,正在积极跟进 [50][54][56]

财务业绩 - 2024年第二季度净收入为1,580万美元，每股摊薄收益为0.58美元[310] - 2024年上半年净收入为2,880万美元，每股摊薄收益为1.06美元[311] - 2024年第二季度和上半年的资产收益率(ROA)和股东权益收益率(ROE)均有所下降[316] - 2024年第二季度和上半年的每股基本和摊薄收益均有所下降[316] 信贷损失准备 - 2024年第二季度计提信贷损失准备2,239万美元，较2023年同期的4,319万美元有所下降[312] - 2024年上半年计提信贷损失准备6,175万美元，与2023年同期持平[313] 营业收入和费用 - 2024年第二季度公司的扣除信贷损失准备和所得税费用的营业收入(PPNR)为2,289万美元，较2023年同期的2,327万美元有所下降[314] - 2024年上半年PPNR为4,375万美元，较2023年同期的4,636万美元有所下降[315] - 公司第二季度的效率比率增加至64.26%，而上年同期为63.17%[326] - 第二季度效率比率上升主要由于净利息收入下降和其他营业费用增加所致，部分被其他营业收入的增加所抵消[327] - 上半年效率比率增加至65.14%，而上年同期为63.88%，主要由于净利息收入下降，部分被其他营业收入增加和其他营业费用下降所抵消[328] - 其他业务收入同比增加16.2%，主要由于抵押贷款收入和其他服务费收入增加所致[365] - 公司第二季度总其他营业收入为1210万美元，同比增加16.2%[366] - 前六个月总其他营业收入为2336.5万美元，同比增加9.0%[368] - 第二季度总其他营业费用为4115.1万美元，同比增加3.1%[372] - 前六个月总其他营业费用为8172.7万美元，同比下降0.3%[375] - 第二季度和前六个月的有效税率分别为23.41%和23.45%[376][377] 资产负债情况 - 公司总资产为73.9亿美元，较上年末下降3.3%[381] - 公司贷款总额为46.21亿美元，较上年末下降0.3%[384] - 公司在夏威夷地区的商业和工业贷款以及消费贷款余额有所下降[384] - 公司在美国大陆地区的消费贷款余额下降17.4%[385] - 公司贷款净额为53.21亿美元，较2023年12月31日的53.75亿美元减少5.36亿美元或1.0%[387] - 贷款减少主要是由于消费贷款减少8.86亿美元、家庭权益贷款减少2.97亿美元、住房抵押贷款减少1.46亿美元和建筑贷款减少1.40亿美元[388] - 夏威夷贷款组合减少1.45亿美元或0.3%，主要是由于消费贷款减少3.51亿美元、家庭权益贷款减少2.97亿美元、建筑贷款减少1.57亿美元、住房抵押贷款减少1.46亿美元和商业及工业贷款减少0.62亿美元[389] - 美国大陆贷款组合减少4.08亿美元或5.1%，主要是由于消费贷款减少5.36亿美元[390] - 不良资产总额为1.03亿美元，占总资产的0.14%，较2023年12月31日的0.09%有所上升[399] - 不良资产增加主要是由于新增不良贷款6.71亿美元，部分被还款0.63亿美元、恢复正常状态0.23亿美元和核销等调整2.61亿美元所抵消[398] - 公司的分类资产和其他房地产占一级资本和贷款损失准备的比率为2.78%，较2023年12月31日的3.41%有所下降[405] - 截至2024年6月30日的总存款为65.82亿美元，较2023年12月31日的68.48亿美元减少2.65亿美元或3.9%[417] - 核心存款(活期存款、储蓄和货币市场存款、250,000美元以下的定期存款)占总存款的89.8%[418] - 截至2024年6月30日的估计未投保存款为27.2亿美元，占总存款的41%[419] - 截至2024年6月30日的股东权益总额为5.19亿美元，较2023年12月31日的5.04亿美元增加1.48亿美元[423] 资本管理 - 公司和银行的监管资本比率均高于"良好资本化"的监管标准[439][440] - 公司董事会批准了一项最高20亿美元的新股票回购计划[429][430] - 公司发行了5.5亿美元的10年期次级债券以支持监管资本比率[435] - 公司选择了延迟实施CECL会计准则对监管资本的影响的过渡期选择[437] - 公司资本充足率较高，截至2024年6月30日，杠杆资本充足率为9.6%，一级资本充足率为13.3%，总资本充足率为14.5%[444] - 公司资本充足率指标均高于监管要求，但需保持2.5%的资本保护缓冲[447] 利率风险和流动性管理 - 公司面临利率风险，通过动态和静态模型分析利率变动对净利息收入和经济价值的影响[450,451,452,453,454] - 公司采取多种措施提高流动性，包括持有更高水平的现金资产、限制投资组合再投资、有效分配抵押品等[457] - 公司拥有充足的流动性来源，包括核心存款、联邦住房贷款银行借款额度、未抵押投资证券等[459,460] - 公司定期进行流动性压力测试，确保在潜在流动性压力事件下仍有足够流动性[457] 夏威夷经济

业绩总结 - 第二季度2024年净收入为1.58亿美元，较上一季度增长22%[5] - 预提前税净收入为2.29亿美元，较上一季度增长10%[7] - 资产回报率（ROA）为0.86%，较上一季度增长16个基点[8] - 股东权益回报率（ROE）为12.42%，较上一季度增长209个基点[9] 用户数据 - 公司总资产中有17%的资产价值为13亿美元[64] 未来展望 - 公司拥有充足的流动性来源，总流动性来源占未保险/无抵押存款的121%[69] - 公司的资本和股东回报强劲，TCE比率为7.0%，CET1比率为11.9%，并随留存收益增加[70] 新产品和新技术研发 - 投资证券在第二季度购买了2970万美元，平均收益率为4.73%[65] - 利率互换交易涉及115.5百万美元的市政债券，从3/31/24开始，为利息收入增加了0.9百万美元[66] 市场扩张和并购 - 公司被Newsweek、Forbes和Honolulu Star-Advertiser评为夏威夷最佳银行[90]

公司业绩表现 - 中央太平洋金融本季度每股收益0.58美元，超出Zacks共识预期0.48美元，去年同期为0.53美元，本季度财报盈利惊喜达20.83%，上一季度实际每股收益0.48美元，超出预期0.45美元，盈利惊喜为6.67% [1][8] - 截至2024年6月季度，公司营收6404万美元，超出Zacks共识预期3.73%，去年同期营收6317万美元，过去四个季度中有三次超出共识营收预期 [2] - 公司股价自年初以来上涨约32.1%，而标准普尔500指数涨幅为14% [3] 公司盈利预期 - 即将发布的报告中，医疗办公大楼房地产投资信托预计季度每股收益0.38美元，同比变化-2.6%，过去30天该季度共识每股收益预期上调0.6% [7] - 下一季度当前共识每股收益预期为0.51美元，营收6317万美元，本财年共识每股收益预期为2美元，营收2.5049亿美元 [13] 公司评级与展望 - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前状态使股票获Zacks排名3（持有），预计近期表现与市场一致 [5] - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性，很大程度取决于管理层在财报电话会议上的评论 [10] 行业情况 - Zacks行业排名方面，银行 - 西部行业目前处于250多个Zacks行业的前39%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [6] 其他相关公司 - 来自Zacks金融板块的医疗保健房地产信托（HR）尚未公布2024年6月季度业绩，预计8月2日发布，其营收预计为3.2153亿美元，较去年同期下降4.9% [14][15]