财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入为1940万美元，摊薄后每股收益0.70美元，较去年同期增加140万美元，摊薄后每股收益增加0.06美元 [19] - 第一季度平均资产回报率为1.06%，平均股权回报率为14.44% [19] - 第一季度净利息收入为5090万美元，较上一季度减少220万美元，主要因PPP费用收入减少 [19] - 第一季度净利息收益率降至2.97%，剔除PPP和利息回收因素后为2.85% [20] - 第一季度其他营业收入为960万美元，低于上一季度的1160万美元，主要因抵押银行业务和银行持有的人寿保险收入减少 [21] - 第一季度其他运营费用为3820万美元，低于上一季度，预计未来季度经常性其他运营费用在4000万 - 4200万美元之间 [22] - 第一季度效率比率降至63.2%，因其他运营费用降低 [23] - 3月31日，信贷损失准备金为6480万美元，占未偿还贷款（不包括PPP贷款）的1.26%，第一季度信贷损失拨备录得320万美元的信贷 [24] - 第一季度有效税率略降至23.7%，预计未来有效税率在24% - 26%之间 [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 核心贷款组合第一季度增加1.2亿美元，环比增长2.4%，部分被4700万美元的PPP贷款减免还款所抵消，核心贷款增长涵盖几乎所有贷款类别 [16] - 第一季度住宅抵押贷款增长因季节性和利率上升而放缓，房屋净值未偿还余额净增长3900万美元 [16] - 截至3月31日，PPP贷款减免进展顺利，资产负债表上仅剩4400万美元 [16] - 第一季度大陆消费者购买贷款净增长4200万美元，截至3月31日，大陆消费者无担保和汽车购买贷款约占总贷款的6%，大陆和夏威夷消费者贷款组合表现良好 [18] - 第一季度核心存款减少3700万美元，环比下降0.6%，第一季度总存款平均成本稳定在6个基点 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 4月夏威夷月至今平均航空抵达人数超过2019年4月疫情前水平，但国际游客尚未显著回归，日本游客占比约16%，随着日本放宽检疫要求和黄金周临近，预计日本游客将增加 [13][14] - 2022年3月夏威夷全州失业率降至4.1%，住房市场强劲，3月独栋房屋中位价飙升至115万美元，较上年增长21% [15] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 去年11月在夏威夷推出的Shaka数字支票产品账户持有人和客户参与度持续增长，超60%的Shaka客户成为银行支票账户持有人 [9] - 本月初推出新品牌活动“Digital Banking the CPB Way”，聚焦夏威夷高科技、高接触的业务模式 [10] - 继续推进大陆Banking - as - a - Service扩张战略，对该机会持乐观态度 [10] - 新金融科技实体Swell Financial于年初成立，2月完成1000万美元A轮优先股融资，公司参与其中，Swell Money应用程序计划今年夏天公开推出，公司将作为银行赞助商 [11] - 持续与其他潜在金融科技合作伙伴讨论未来Banking - as - a - Service扩张事宜，注重合作方的盈利和可持续商业模式 [11] - 数字转型涵盖公司所有业务领域，今年初新信托管理系统上线，今年将开发新的综合贷款和存款发起系统，还有其他后台效率和自动化举措 [12] - 今年计划整合三家分行，预计每年节省费用90万美元 [23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 夏威夷经济逐步恢复正常，公司资产质量良好，贷款增长趋势有望在2022年剩余时间进一步提升 [13][18] - 公司第一季度表现稳健，流动性、资本和资产质量良好，认为2022年是关键一年，将继续推进战略举措，在夏威夷和大陆市场实现增长 [28] 其他重要信息 - 为减轻投资证券组合净估值影响，第一季度将3.3亿美元证券转为持有至到期，并对1.15亿美元投资证券执行了固定支付、浮动接收的两年期远期利率互换 [26] - 第一季度回购约23.5万股，总成本670万美元，平均每股成本28.65美元，董事会宣布每股0.26美元的季度现金股息，将于6月15日支付给5月31日登记在册的股东 [27] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 贷款加速增长的驱动因素、优势业务板块、夏威夷与美国大陆的贡献比例以及是否有额外贷款购买计划 - 贷款增长驱动因素为建筑、商业抵押贷款和消费者贷款业务，夏威夷业务有增长，大陆业务也会继续与战略合作伙伴进行购买业务，预计今年贷款实现中到高个位数增长，包括额外的贷款购买，以增强贷款组合的多元化和收益率 [31][33][34] 问题2: 存款增长前景、第一季度存款环比下降原因以及Shaka数字账户余额和交叉销售情况 - 第一季度存款适度下降是因为部分大客户存款在第四季度延迟到第一季度到账，预计今年存款实现中个位数增长；Shaka数字账户目前谈余额还为时尚早，约60%的客户是新客户，70%的账户较为活跃，未来余额有望增加 [36][37] 问题3: Banking - as - a - Service计划的时间表、进展、下一步计划以及预期贡献时间 - Swell移动应用程序按计划推进，有望今年夏天推出；公司与Swell、Elevate和Park City management的合作使其在信用风险评估上具有优势；Elevate为Swell信用额度提供100%信用担保和现金存款，公司无需为Swell贷款记录净冲销和提供信贷损失准备金；公司对Swell投资200万美元，按成本法核算，Swell费用控制良好；公司还有其他金融科技合作计划 [38][40][42] 问题4: 资产敏感性下美联储加息对利润率的影响、存款贝塔和贷款定价预期 - 资产负债表略有资产敏感性，100个基点的利率冲击将使净利息收入增加约5%，公司对存款数据建模较为保守，加权平均为20%，希望在加息初期不必快速重新定价存款 [45] 问题5: 如何平衡保留和出售抵押贷款，以及未来出售收益预期 - 公司历史上保留约50%的抵押贷款，出售其余部分，未来出售收益可能降至每季度10万 - 100万美元，公司将维持这一平衡，因住宅抵押贷款提前还款较快 [47] 问题6: 夏威夷和大陆贷款业务情况及增长计划 - 截至第一季度末，大陆贷款业务规模为1.56亿美元，夏威夷为5800万美元，公司将有选择性地发展该业务，平衡风险和收益 [50][53] 问题7: 消费者贷款冲销来源及相关思考 - 消费者贷款冲销主要来自大陆购买的无担保消费贷款组合，第一季度大陆业务占冲销金额的41%，夏威夷业务占59% [56] 问题8: 对Swell、Elevate的初始投资金额、今年和明年消费者贷款投放计划以及FICO评分区间 - 对Swell总投资200万美元，包括150万美元的股权和50万美元的现金；今年Swell贷款发放上限为800万美元，公司将密切监控风险；不局限于特定FICO评分，目标客户为信用评分在近优质及以上的“奋斗者”群体 [58][59][61] 问题9: 若今年Swell业务表现符合预期，2023年的计划 - 目前不适合讨论2023年计划，公司将在今年夏天Swell平台上线后，通过实践学习和调整，后续再分享相关计划 [66] 问题10: NSF费用情况及未来规划 - 公司对NSF费用收入依赖程度较低，去年总计370万美元，第一季度为110万美元，随着业务恢复正常，该费用有所增加；公司目前维持现状，关注消费者金融保护局（CFPB）动态和行业同行做法 [67] 问题11: 股票回购计划展望 - 公司将继续支付季度现金股息，股票回购计划更具灵活性，取决于股价和其他资本使用选择 [69] 问题12: 费用收入整体情况及全年进展预期 - 第一季度费用收入下降，主要受抵押银行业务收入和银行持有的人寿保险政策影响；未来希望每季度费用收入达到1000万美元左右，公司在财富管理领域有新业务发展计划，同时Banking - as - a - Service金融科技机会也可能带来费用收入 [71]

夏威夷经济 - 2022年3月夏威夷失业率降至4.1%，低于2020年4月的峰值22%[4] - 游客数量超过疫情前水平，檀香山单户住宅中位销售价达115万美元[4][5] - 夏威夷国防产业占GDP的8.5%，年支出77亿美元，是第二大经济部门[4] 财务亮点 - 2022年第一季度净利润1940万美元，摊薄后每股收益0.70美元[6] - 核心贷款（不含PPP）增长1.2亿美元（2.4%），核心存款减少3700万美元（-0.6%）[6] - 净息差实际为2.97%，正常化为2.85%[6] 贷款情况 - 核心贷款（不含PPP）季度环比增长1.2亿美元（2.4%），按季度年化计算增长9.6%[8] - 各类贷款普遍增长，住宅抵押和建筑贷款在第一季度基本持平[8] 资产质量 - 问题资产处于历史低位，在疫情期间表现优于同行[13] - 2022年第一季度信贷损失拨备释放290万美元，贷款损失准备金覆盖率为1.26%[14] 资本状况 - 维持季度现金股息每股0.26美元，2022年第一季度回购234,981股，向股东返还资本1390万美元[15] - 截至2022年3月31日，资本缓冲达2.2亿美元，总风险资本比率为16.0%[15]

贷款组合情况 - 截至2021年12月31日，公司约76%的贷款组合为房地产相关贷款[31] - 截至2021年12月31日，公司建设、土地开发及其他土地贷款和商业房地产贷款分别占其资本的22.0%和240.6%[108] 公司收购情况 - 2020年1月，银行收购了Oahu HomeLoans, LLC 50%的所有权权益并将投资并入财务报表[33] 监管法规及影响 - 公司和银行受联邦和州法律及监管机构的重大监管和限制，无法预测新法规的影响[37] - 公司需遵守巴塞尔协议III资本规则，维持最低风险资本和杠杆资本比率以及2.5%的资本保护缓冲[44][54] - 若公司资产超过100亿美元，合规成本和监管要求将增加[55] - 巴塞尔协议IV标准将于2023年1月1日生效，对公司的影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[56] - 联邦存款保险法要求对未达资本充足标准的银行采取“及时纠正措施”[57] - 新的及时纠正措施标准下，银行需满足普通股一级资本比率6.5%等条件才被视为资本充足[60] - 联邦银行监管机构可能要求受执法行动的银行和银行控股公司维持更高资本比率[61] - 资产总额100亿美元及以下且总交易资产和负债占总合并资产5%及以下的社区银行，如银行，可豁免《沃尔克规则》[69] - 银行控股公司需满足一系列要求和限制，包括定期报告、最低资本要求等[73] - 2021年7月9日拜登签署行政命令，要求相关部门180天内制定银行并购监督“振兴”计划，公司将评估其影响[84] - 2018年9月30日，FDIC指定储备比率（DRR）达到1.36%，大银行（总资产100亿美元及以上）附加费结束，小银行（总资产低于100亿美元）获评估信贷[85] - 2016年相关机构对资产至少10亿美元的实体提出基于激励的薪酬安排修订规则，尚未最终确定；2021年10月SEC重新开放对2015年规则的评论期[87] - 2021年11月联邦银行机构通过最终规则，要求银行组织在确定“计算机安全事件”后36小时内通知主要监管机构，合规时间为2022年5月1日[90] - 公司需遵守OFAC规定，对特定目标和国家的账户和交易进行处理，违规将有严重后果[93] - 2021年1月《2020年反洗钱法》（AMLA）颁布，对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[97] - 2019年12月FDIC和OCC联合提出修改《社区再投资法》（CRA）规则，2020年6月OCC发布最终规则，2021年12月OCC撤销该规则，公司将评估其影响[98] - 《多德 - 弗兰克法案》设立消费者金融保护局（CFPB），资产100亿美元及以上银行受其监管，公司资产低于该标准由主要联邦银行机构审查合规性[100] - CFPB已敲定多项影响住房抵押贷款各方面的重要规则[101] - CFPB关注防止不公平、欺骗或滥用行为（UDAAP），并拥有广泛监管、检查和执法权力[102] - 多德 - 弗兰克法案的杜宾修正案下，美联储规定电子借记卡交易的交换费上限为不超过21美分加交易价值的5个基点，符合条件的发卡机构每笔交易可额外收取1美分用于防欺诈[105][106] - 公司目前符合借记卡交换费上限的小发卡机构豁免条件，即上一历年年底总资产少于100亿美元，当总资产达到或超过100亿美元后次年7月1日起将受交换费上限约束[107] - 联邦银行监管机构限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息，消费者可阻止特定信息披露[104] 新冠相关法案及业务 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署成为法律，为国家紧急经济提供救济措施[62] - 2020年12月21日，国会通过9000亿美元援助计划，即《2021年综合拨款法案》，延长CARES法案部分救济条款，为薪资保护计划（PPP）提供额外资金并延长时间至2021年3月31日[63] - 银行在2020年和2021年两年内根据PPP发放约8.798亿美元贷款，截至2021年12月31日，约7.849亿美元已获豁免或偿还[64] - 《2021年综合拨款法案》将受新冠影响借款人的贷款修改救济措施延长至新冠紧急状态声明结束后60天或2022年1月1日两者较早日期[65] - 银行是主街贷款计划（MSLP）注册贷款人，但未发放相关贷款，该计划于2021年1月18日终止[67] 资本相关选择 - 公司选择延迟采用当前预期信用损失（CECL）对监管资本的估计影响两年，随后有三年过渡期[68] 存款负债情况 - 截至2021年12月31日，银行没有归类为经纪存款的存款负债[70] 公司地位及活动 - 公司未选择金融控股公司地位，也未从事美联储认定的非银行和金融性质相关活动[77] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有员工820人，其中全职760人，兼职60人[111] - 截至2021年12月31日，公司员工平均服务年限为10年，36%的员工已服务10年或以上[114] - 公司鼓励员工内部晋升和调动，通过多种方式促进员工持续学习和职业发展[112] - 公司重视员工安全健康，疫情期间调整工作安排，日常鼓励工作生活平衡并提供福利[113] - 公司员工保留率有助于高效运营，2020年向几乎所有员工发放受限股票，使员工与股东利益一致[114] 公司信息获取 - 公司网站可获取年报、季报等报告及审计、薪酬等委员会章程和公司治理准则等信息[115][116]

财务数据和关键指标变化 - 第四季度净收入为2230万美元，即摊薄后每股0.80美元，较上一季度增加150万美元，即摊薄后每股增加0.06美元；2021年全年净收入为7990万美元，即摊薄后每股2.83美元，而2020年为3730万美元，即摊薄后每股1.32美元 [22] - 第四季度净利息收入为5310万美元，较上一季度减少300万美元，原因是PPP费用收入随着减免流程的结束而减少；12月31日，未赚取的净PPP费用为350万美元 [23] - 第四季度净息差降至3.08%，上一季度为3.31%；经PPP调整后的净息差在第四季度为2.87%，上一季度为2.96%，正常化净息差下降是由于市场定价竞争导致贷款收益率降低 [24] - 第四季度其他营业收入从上个季度的1030万美元增至1160万美元，增长原因是抵押银行业务收入和银行持有的人寿保险收入增加；第四季度其他运营费用为4220万美元，其中包括110万美元的遣散费、40万美元的分行合并成本和30万美元与Shaka数字支票推出相关的促销费用 [25] - 第四季度效率比率升至65.6%，原因是净利息收入降低和非经常性费用；12月31日，信贷损失拨备为6810万美元，占未偿还贷款（不包括PPP贷款）的1.36%；第四季度，由于经济预测和贷款组合持续改善，以及本季度净回收90万美元，公司记录了740万美元的信贷损失拨备抵减 [27] - 第四季度有效税率为25.4%，未来公司预计有效税率将在24% - 26%范围内；第四季度公司回购了30.5万股，总成本为840万美元，平均每股成本为27.64美元；董事会批准了一项高达3000万美元的新股票回购授权；董事会还宣布每股0.26美元的季度现金股息，较上一季度增加0.01美元，即4% [28][29] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第四季度核心贷款组合增加1.83亿美元，即环比增长4%，但被1.27亿美元的PPP贷款减免还款所抵消；与去年同期相比，核心贷款组合增长了10%，核心贷款增长广泛分布在几乎所有贷款类别 [15] - 第四季度住宅抵押贷款业务持续强劲，总业务量达3.54亿美元；2021年全年，住宅抵押贷款业务再创纪录，总计12亿美元，使公司跻身夏威夷所有住宅抵押贷款机构前列 [16][17] - 截至12月31日，2020年发放的贷款余额中有99%和2021年发放的贷款余额中有73%已获得减免和偿还；第四季度，公司继续与既定供应商进行消费者无担保贷款购买，购买的贷款均在既定信用额度内，加权平均FICO评分为750；截至12月31日，美国大陆地区消费者无担保和汽车购买贷款约占总贷款的5.7%，美国大陆和夏威夷的消费者贷款组合表现良好 [18][19] - 第四季度总核心存款增加6600万美元，即环比增长1%；与去年同期相比，总核心存款增加10亿美元，即增长20%；第四季度总存款的平均成本仅为6个基点 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 11 - 12月，夏威夷每日平均航空抵达人数超过2.5万人，全州失业率持续下降，2021年11月为6%；尽管受到Omicron变种导致的新冠病例激增影响，但该州能够应对，疫苗接种率约为75%，且未因Omicron出现商业活动或投资的显著放缓 [13] - 夏威夷房地产市场依然火热，独栋住宅中位价略高于100万美元 [14] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司推出银行即服务（Banking - as - a - Service）战略，将专注于与精选金融科技公司合作，创建战略定制化项目，推出差异化金融产品，以拓展夏威夷以外的市场，推动未来收入增长 [8] - 公司于去年11月初推出的Shaka数字支票账户需求远超预期，自推出以来已开设超过3.3万个账户，该账户满足了夏威夷年轻科技用户群体的关键需求；2022年公司计划在此基础上继续发展，扩大与新客户的关系，并探索使用Shaka品牌的互补产品 [10][21] - 公司将对Swell金融科技公司进行股权投资并提供银行赞助，Swell计划于2022年年中推出，将通过集成应用程序提供零售银行服务，包括数字支票账户和信贷额度；Elevate是Swell的另一个股权投资者，将为Swell的信贷额度提供系统和服务，三方之间存在收入共享协议，Elevate还为公司提供信用增强结构；公司目前正在评估更多银行即服务合作伙伴关系 [11][12] - 公司在2021年底将檀香山的一家分行合并至附近分行，预计每年节省80万美元；计划在2022年再合并两家分行，同时继续投资选定的战略分行地点，包括购置房地产和开发现代化分行 [26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司以兴奋和乐观的态度开启2022年，2021年财务业绩是有史以来最好的之一，是大衰退以来最好的盈利报告；公司相信新宣布的举措将使公司处于有利地位，能够在短期和长期为股东创造更大价值 [7][30] - 夏威夷经济有望持续复苏，资产质量依然强劲，非 performing资产仅占总资产的8个基点，总受批评贷款约占总贷款的1.5%；公司各贷款产品类别均有健康的贷款管道，预计2022年贷款将继续保持良好增长趋势 [14][19] - 公司预计净利息收益率已触底，未来几个季度核心净利息收益率预计在2.85% - 2.95%之间 [43] - 公司预计2022年存款将实现中个位数增长，尽管随着经济复苏可能会出现一些资金流出，但公司对存款增长仍有信心 [46] - 2022年公司费用预计大致持平，每季度约为4000万 - 4200万美元，即同比增长0% - 2%；2023年费用目标增长率在2% - 3%，但由于新冠疫情、市场利率、资产负债表流动性过剩和银行即服务战略等因素存在不确定性，公司将根据收入机会灵活调整费用 [48][51] 其他重要信息 - 公司准备了两份补充幻灯片演示文稿，提供了收益报告的更多详细信息，可在公司网站的投资者关系部分查看 [5] - 管理层在电话会议中可能会做出前瞻性陈述，这些陈述基于合理假设，但涉及可能导致实际结果与预测有重大差异的风险，相关风险的完整讨论可参考演示文稿的第2页 [6] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 银行即服务计划的收入共享协议基于什么，如何使公司受益？ - 收入共享协议基于贷款增长和存款增长两者；随着今年计划的推进和经验积累，收入共享安排可能会有调整，公司会在后续分享更多细节 [33] 问题2: Elevate提供的信用保护是如何构建的？ - 公司有良好的贷款管理历史和最佳实践，这些融入了银行即服务战略；作为金融科技运营的银行赞助商，公司将制定信用指南并密切监控；在风险管理方面有三道防线，包括公司自身的措施、有20多年经验的Elevate以及由公司前首席战略官和首席营销官领导的Swell；各方之间的关系是该银行赞助业务的核心优势之一 [34][36][37] 问题3: 公司资产负债表仅略微资产敏感的原因是什么？ - 夏威夷银行的贷款组合中住宅抵押贷款或资产负债表内贷款的集中度较高，且这些贷款往往是固定利率，公司50% - 60%的贷款组合为固定利率，但由强大、庞大且稳定的核心存款基础提供资金；在利率上升100个基点的环境下，净利息收入预计增加约5%，目前的模型假设2022年有三次加息，首次加息在3月，核心存款利率的平均beta值约为15%，这是基于历史经验得出的 [38][39] 问题4: 净息差是否已触底，未来是否会扩大？ - 未来几个季度核心净利息收益率预计在2.85% - 2.95%之间，公司认为核心净利息收益率已触底 [43] 问题5: Shaka数字支票账户带来了多少存款增长，未来增长和交叉销售情况如何？ - 目前谈论实际余额增长还为时尚早，公司将在未来季度账户成熟后再进行讨论；公司专注于对新客户进行交叉销售和激活，超过50%的新开户客户是公司的新客户 [44][45] 问题6: 2022年存款增长是否会保持强劲？ - 公司预计2022年存款将实现中个位数增长，尽管随着经济复苏可能会出现一些资金流出，但公司对存款增长仍有信心 [46] 问题7: 2022年公司的费用展望如何？ - 公司在过去几年开始投资相关计划，目前费用展望大致持平，每季度约为4000万 - 4200万美元，即同比增长0% - 2% [48] 问题8: 2022年三家分行关闭的时间安排是怎样的？ - 目前计划在第二季度进行两次分行合并，一次性税前费用约为30万美元，预计每年节省约50万美元；第三次合并计划在第三季度进行，一次性费用为20万美元，预计每年节省40万美元；2022年分行合并预计每年节省约90万美元 [50] 问题9: 2023年核心费用增长应如何考虑？ - 2022年年度费用约为1.6亿 - 1.65亿美元，2023年目标增长率在2% - 3%，但由于新冠疫情、市场利率、资产负债表流动性过剩和银行即服务战略等因素存在不确定性，公司将根据收入机会灵活调整费用 [51][52] 问题10: 消费者贷款达到目标占比（15%）的时间预期是怎样的？ - 目标的15%是指美国大陆地区商业和消费者贷款占总贷款组合的比例；目前美国大陆地区消费者贷款占比约为5.7%，短期内预计将维持在6%左右 [53] 问题11: 2022年和2023年Swell计划新增多少贷款，贷款利率和FICO评分情况如何？ - 2022年公司将逐步推进Swell项目，会评估客户获取成本、收益率、违约率等因素来决定推进力度；目前难以提供2023年贷款发放数量等具体信息，但Swell将成为公司未来增长的重要部分 [54][56] 问题12: 公司是否打算开展次级无担保贷款业务，FICO评分的底线是多少？ - 公司目前专注于近优质贷款；Elevate在次级贷款领域有20年经验，公司将利用其现有的贷款管理系统；近优质贷款的FICO评分约在650左右，但公司不会仅依赖FICO评分，还会关注Elevate的数字贷款经验 [57][58] 问题13: Swell的目标推出日期是什么时候，何时会影响公司资产负债表？ - 公司目标是在2022年年中推出Swell [61] 问题14: 请介绍一下Kevin Dahlstrom？ - Kevin曾在公司工作2年，此前在Mr. Cooper担任首席营销官，参与了该公司的品牌重塑和数字营销计划；他还曾在Elevate担任首席营销官；他参与了公司新移动和在线平台的最终实施，该平台在苹果和安卓系统上的评分为4.8分，可能是夏威夷州评分最高的平台；他将为Swell带来纪律和营销能力，公司对未来发展持积极态度 [63][64][65]

业绩总结 - 2021年第四季度净收入为2230万美元，每股摊薄收益为0.80美元[6] - 2021年全年净收入为7990万美元，每股摊薄收益为2.83美元[6] - 2021年第四季度净利差为3.08%，全年为3.18%[6] - 2021年第四季度资产回报率（ROA）为1.22%，全年为1.13%[6] - 2021年第四季度股本回报率（ROE）为16.05%，全年为14.38%[6] 用户数据 - 核心贷款增长（不包括PPP）在2021年第四季度增长1.83亿美元（3.8%），全年增长4.63亿美元（10.2%）[6] - 核心存款增长在2021年第四季度增长6600万美元（1.1%），全年增长10.21亿美元（19.9%）[6] - 截至2021年12月31日，第一轮和第二轮PPP贷款总额为558.9百万美元，贷款数量约为7,200笔[23] - 截至2021年12月31日，第三轮PPP贷款总额为320.9百万美元，贷款数量约为4,600笔[23] - 截至2021年12月31日，PPP贷款的宽恕金额为551.7百万美元[23] 财务数据 - 2021年第四季度净利息收入为53.3百万美元，调整后为48.6百万美元[25] - 2021年全年净利息收入为211.6百万美元，调整后为185.2百万美元[25] - 2021年12月31日，公司的总资产为7,419.1百万美元，调整后为7,327.8百万美元[25] - 2021年12月31日，公司的有形普通股权益比率为7.52%[25] - 2021年12月31日，公司的杠杆资本比率为8.48%[25] 资本管理 - 2021年公司向股东返还4560万美元的资本，包括现金分红和股票回购[19] - 2021年第四季度信用损失准备金释放740万美元，主要由于净回收和贷款组合改善[17] - 截至2021年12月31日，资本充足率为11.2%，超出最低要求的10%[19]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为2080万美元，每股摊薄收益为074美元，较上一季度增加210万美元或008美元 [16] - 净利息收入为5610万美元，较上一季度增加400万美元，主要由于核心贷款和投资组合增长、贷款和投资收益率改善以及PPP费用确认略有增加 [16] - 净息差从上一季度的316%上升至331%，剔除PPP影响后的净息差为296%，较上一季度的293%有所上升 [17] - 第三季度其他营业收入保持相对平稳，为1030万美元 [17] - 第三季度其他营业费用为4130万美元，与上一季度持平，效率比率下降至623% [17] - 截至9月30日，信贷损失拨备为7460万美元，占未偿还贷款的155%，第三季度信贷损失拨备减少了260万美元 [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合在第三季度增加了184亿美元，同比增长7%，但被216亿美元的PPP贷款减免所抵消 [13] - 住宅抵押贷款生产继续保持强劲，第三季度总生产量接近245亿美元，住宅抵押贷款和房屋净值贷款组合净增长7200万美元 [13] - 第三季度购买了约2000万美元的汽车贷款组合，加权平均FICO评分为750 [14] - 截至9月30日，大陆消费者无担保和汽车购买贷款约占总贷款的5% [14] - 核心存款增加了267亿美元，同比增长216%，平均存款成本下降至5个基点 [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 夏威夷经济持续复苏，失业率从9月的66%预计在2022年进一步下降至64% [10] - 夏威夷房地产市场依然火热，单户住宅中位价格在本季度超过100万美元 [10] - 大陆消费者贷款在第三季度贡献了5800万美元或32%的贷款增长 [13] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续专注于四大业务支柱：住宅贷款、小企业、日本市场开发和数字扩展 [8] - 公司正在推进数字化转型，计划于11月8日推出夏威夷首个本地金融机构的数字银行账户Shaka Checking [9] - 公司将继续利用其分行网络，更新和现代化设施，并投资于人才以提供卓越的客户服务 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 夏威夷经济正在复苏，预计假日旅游季节将强劲 [10] - 公司对未来持乐观态度，并致力于支持员工、客户和社区 [20] - 公司预计第四季度住宅贷款生产将在3亿至32亿美元之间，预计销售收益在120万至150万美元之间 [28] 其他重要信息 - 公司宣布了关键高管晋升，将于2022年1月1日生效 [7] - 公司计划在年底前关闭Kapiolani分行，预计每年可节省约80万美元 [18] - 公司董事会宣布季度现金股息为每股025美元，较上一季度增加001美元或42% [19] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于净息差和证券购买的展望 - 公司计划继续将过剩流动性重新部署到贷款增长和投资组合中，认为HSE MBS市场目前具有吸引力 [23] - 新购买的证券加权平均收益率为170，接近当前投资组合的185 [24] 问题: 关于C&I贷款增长的驱动因素 - 公司在新人才和业务发展努力方面取得了良好进展，第三季度所有贷款类别均实现了强劲增长 [25] 问题: 关于有机增长前景 - 公司预计第四季度CRE、住宅和消费者贷款将成为主要驱动力，住宅贷款生产预计在3亿至32亿美元之间 [28] 问题: 关于费用展望 - 公司预计季度其他营业费用在4000万至4200万美元之间 [29] 问题: 关于存款增长和Shaka Checking的早期反馈 - 公司对Shaka Checking的早期反馈感到满意，已有2000多人加入等待名单 [30] - 公司预计一旦日本恢复旅行，存款将有所增加 [30] 问题: 关于净息差和存款成本的展望 - 公司预计未来几个季度的净息差在290至3%之间，核心贷款和存款收益率相对平稳 [33] 问题: 关于汽车贷款购买的详细信息 - 公司在大陆的汽车贷款和无担保贷款比例为40/60，目标是大陆贷款占总贷款的15% [34] 问题: 关于信贷损失拨备的展望 - 公司预计ACL与总贷款的覆盖率将逐渐恢复到CECL实施初期的115至120% [36]

净利润与每股收益情况 - 2021年第三季度净利润为2080万美元，摊薄后每股收益0.74美元，2020年同期分别为690万美元和0.24美元；2021年前九个月净利润为5760万美元，摊薄后每股收益2.03美元，2020年同期分别为2510万美元和0.89美元[213] 信贷损失拨备情况 - 2021年前三季度和前九个月信贷损失拨备分别为260万美元和690万美元，2020年同期分别为1490万美元和3720万美元[214] - 2021年第三季度信贷损失拨备为贷项260万美元，2020年同期为借项1490万美元[283][284] - 2021年前三季度信贷损失拨备为贷项690万美元，2020年同期为借项3720万美元[287][288] 税前、拨备前收入情况 - 2021年前三季度和前九个月税前、拨备前收入分别为2500万美元和6880万美元，2020年同期分别为2390万美元和7030万美元[215] 资产回报率与股东权益回报率情况 - 2021年第三季度和前九个月平均资产回报率分别为1.15%和1.10%，2020年同期分别为0.42%和0.53%；2021年第三季度和前九个月平均股东权益回报率分别为14.83%和13.82%，2020年同期分别为4.99%和6.17%[217] 公司资本运作情况 - 2020年10月公司发行5500万美元次级债务，归类为二级资本，并向银行注资4680万美元[229] - 2021年1月董事会批准最高2500万美元普通股回购授权，并于5月恢复回购[233] 夏威夷旅游业与就业情况 - 受疫情影响，2020年夏威夷旅游业大幅下滑，2021年夏季游客日均抵达量超3万，约为疫情前水平的90%，8月因德尔塔变种病例激增，9月降至约2万[225] - 2021年9月夏威夷失业率为6.6%，较去年4月和5月的峰值21.9%大幅下降[226] - 2021年8月夏威夷航空抵达游客总数为722393人，较2020年8月的23256人大幅增加，游客总消费为13.7亿美元；与2019年8月相比，游客抵达人数下降22.0%，消费下降8.9%[254] - 夏威夷DBEDT预计2021年游客抵达总数将增至约680万人，较2020年增长150.0%；2022 - 2024年预计分别增至880万、960万和1020万人；2021年游客消费预计增至约122.2亿美元[256] - 2021年9月夏威夷季节性调整后的年失业率为6.6%，低于2020年4 - 5月的21.9%，但仍高于全国4.8%的水平；DBEDT预计2022年该州失业率约为6.4%[257] 贷款延期还款情况 - 受疫情影响的贷款延期还款金额从2020年12月31日的1.202亿美元（占贷款总额2.4%）降至2021年9月30日的130万美元（占贷款总额0.03%）[227] - 2020年第三季度公司为延期还款贷款的应计利息应收款计提0.2万美元准备金，2021年第二季度因延期还款贷款大幅减少而冲回[228] - 截至2021年9月30日，公司贷款延期还款的未偿还余额为130万美元，占总贷款的0.03%[244] - 2020年5月贷款延期还款总额达到峰值约6.05亿美元，截至2021年9月30日降至130万美元，占总贷款的0.03%[250] - 截至2021年9月30日，因受COVID - 19疫情影响的贷款宽限或延期还款余额为130万美元，占总贷款的0.03%，较2020年12月31日的1.202亿美元（占比2.4%）大幅下降[320] 公司疫情应对措施 - 2020年第一季度公司将VPN访问权限扩展至超70%的员工，截至2021年9月30日超90%的员工已完全接种疫苗[236][237] - 2020年公司为受疫情影响的客户提供多项救济计划，二季度免除相关费用并将借记卡消费上限和移动存款限额提高至每日1万美元[238] PPP贷款情况 - 截至2020年8月第二轮结束，公司发放超7200笔PPP贷款，总额达5.589亿美元，获得2120万美元手续费；2021年第三轮发放超4600笔贷款，总额3.209亿美元，获得1840万美元手续费[240][241] - 截至2021年9月30日，公司收到借款人的豁免付款和还款总额超6.532亿美元，未偿还余额为2.266亿美元，净递延费用为790万美元[242] - 2021年第三季度净利息收入包含860万美元的PPP净利息收入和净贷款费用，去年同期为340万美元[264] - 2021年第三季度公司收到2.239亿美元的PPP贷款减免和还款，去年同期为30万美元[264] - 2021年和2020年第三季度，公司平均PPP贷款余额分别为3.304亿美元和5.447亿美元，收益率分别约为10.27%和2.48%[265] - 2021年前九个月PPP净利息收入和净贷款费用为2170万美元，去年同期为590万美元[274] - 2021年前九个月公司发放PPP贷款3.209亿美元，收到贷款减免和还款5.203亿美元；去年同期发放5.589亿美元，收到还款1360万美元[274] - 2021年和2020年前九个月，公司平均PPP贷款余额分别为4.693亿美元和3.091亿美元，净利息收入和净贷款费用收益率分别约为6.17%和2.53%[275] - 2021年前三季度公司发放3.209亿美元PPP贷款，收到5.203亿美元PPP贷款减免和还款[312] 净利息收入情况 - 2021年第三季度净利息收入为5620万美元，较去年同期的4930万美元增长14.1%[263] - 2021年前九个月净利息收入为1.583亿美元，较去年同期增加1160万美元，增幅7.9%[273] 应税等效利息收入情况 - 2021年第三季度应税等效利息收入为5810万美元，较去年同期的5190万美元增加620万美元，增幅11.9%[267] - 2021年前九个月应税等效利息收入为1.641亿美元，较去年同期增加500万美元，增幅3.2%[277] 利息支出情况 - 2021年第三季度利息支出为190万美元，较去年同期的260万美元减少80万美元，降幅28.5%[268] - 2021年前九个月利息支出为580万美元，较去年同期减少660万美元，降幅53.2%[278] 净息差情况 - 2021年第三季度净息差为3.31%，较去年同期的3.19%增加12个基点[269] - 2021年前九个月净息差为3.22%，较去年同期下降7个基点[279] 净冲销额情况 - 2021年第三季度净冲销额为20万美元，2020年同期为130万美元[284] - 2021年前三季度净冲销额为180万美元，2020年同期为540万美元[289] 其他营业收入情况 - 2021年第三季度其他营业收入为1030万美元，较2020年同期减少130万美元，降幅11.3%[290][291] - 2021年前三季度其他营业收入为3150万美元，较2020年同期增加40万美元，增幅1.1%[293][295] 其他营业费用情况 - 2021年第三季度其他营业费用为4130万美元，较2020年同期增加460万美元，增幅12.5%[297][298] - 2021年前三季度其他营业费用为1.20624亿美元，较2020年同期增加1357.7万美元，增幅12.7%[299] - 2021年前三季度其他运营总费用为1.206亿美元，较去年同期的1.07亿美元增加1360万美元，增幅12.7%[300] 抵押贷款银行业务收入情况 - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入为132.7万美元，较2020年同期减少301.8万美元，降幅69.5%[290] 其他服务收费和手续费情况 - 2021年前三季度其他服务收费和手续费为1335.1万美元，较2020年同期增加219.3万美元，增幅19.7%[293] 效率比率情况 - 2021年第三季度效率比率升至62.32%，去年同期为60.56%；2021年前三季度升至63.67%，去年同期为60.36%[303][304] 所得税费用与有效税率情况 - 2021年第三季度所得税费用为680万美元，去年同期为220万美元；有效税率为24.66%，去年同期为24.29%[306] - 2021年前三季度所得税费用为1820万美元，去年同期为800万美元；有效税率为23.97%，去年同期为24.14%[308] 资产情况 - 2021年9月30日总资产为73亿美元，较2020年12月31日的65.9亿美元增加7.036亿美元[309] - 2021年9月30日投资证券为15.4亿美元，较2020年12月31日的11.8亿美元增加3.531亿美元，增幅29.8%[310] - 2021年9月30日贷款净额为50.5亿美元，较2020年12月31日的49.6亿美元增加8170万美元，增幅1.6%[312] - 2021年9月30日核心贷款（不含PPP贷款）为48.3亿美元，较2020年12月31日的45.5亿美元增加2.794亿美元，增幅6.1%[312] - 夏威夷贷款组合较2020年12月31日减少5250万美元，降幅1.2%；美国大陆贷款组合增加1.342亿美元，增幅23.8%[313][314] 不良资产与相关贷款情况 - 截至2021年9月30日，不良资产总额为723.7万美元，较2020年12月31日的619.2万美元增加104.5万美元，增幅16.9%[317][318] - 截至2021年9月30日，90天以上逾期应计贷款总额为61万美元，较2020年12月31日的80.7万美元减少19.7万美元，降幅24.4%[317] - 截至2021年9月30日，仍计利息的重组贷款总额为614.6万美元，较2020年12月31日的778.6万美元减少164万美元，降幅21.1%[317] - 截至2021年9月30日，不良资产、90天以上逾期应计贷款和仍计利息的重组贷款总额为1399.3万美元，较2020年12月31日的1478.5万美元减少79.2万美元，降幅5.4%[317] 信贷损失准备金情况 - 截至2021年9月30日，信贷损失准备金（ACL）总额为7460万美元，较2020年12月31日的8330万美元减少[322][324] - 2021年第三季度，公司记录贷款信贷损失拨备贷方300万美元，净冲销20万美元；截至2021年9月30日的九个月，记录贷款信贷损失拨备贷方690万美元，净冲销180万美元[322][326] - 公司ACL占总贷款的百分比从2020年12月31日的1.68%降至2021年9月30日的1.48%；剔除PPP贷款组合后，该比例从2020年12月31日的1.83%降至2021年9月30日的1.55%；ACL占非应计贷款的百分比从2020年12月31日的1344.78%降至2021年9月30日的1030.63%[327] 联邦住房贷款银行股票情况 - 截至2021年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）股票为800万美元，较2020年12月31日的820万美元减少30万美元，降幅3.5%[329] 分类资产和其他房地产与资本比率情况 - 公司分类资产和其他房地产与一级资本和ACL的比率从2020年12月31日的7.49%降至2021年9月30日的6.76%[317][320] 存款情况 - 截至2021年9月30日，公司总存款为65.2亿美元，较2020年12月31日的58.0亿美元增加7.197亿美元，增幅12.4%[331] - 2021年9月30日核心存款为60.9亿美元，较2020年12月31日的51.4亿美元增加9.554亿美元，增幅18.6%，占总存款的比例从88.6%升至93.5%[332] 股东权益情况 - 2021年9月30日股东权益总额为5.554亿美元，较2020年12月31日的5.467亿美元增加，主要归因于净收入5760万美元，部分被其他综合损失2190万美元、现金股息2000万美元和股票回购1020万美元抵消[334] - 2021年9月30日公司股东权益与总资产比率为7.61%，低于2020年12月31日的8.29%，主要因PPP贷款使总资产显著增加[335] 公司资金相关情况 - 截至2021年9月30日，CPF可用现金余额约1350万美元以履行义务，银行法定留存收益为1.107亿美元[337][338] 现金股息情况 - 2021年10月26

业绩总结 - 2021年第二季度净收入为1870万美元，每股摊薄收益为0.66美元[4] - 贷款增长为1.03亿美元，增幅为2.3%（不包括PPP贷款）[4] - 核心存款增长为2.79亿美元，增幅为5.0%[4] - 净利息收益率为3.16%，正常化后为2.93%[5] - 效率比率为66.2%[5] - 不良资产占总资产的比例为0.09%[5] 用户数据 - 截至2021年6月30日，PPP第一轮和第二轮贷款总额为5.589亿美元，贷款数量约为7200笔[8] - 截至2021年6月30日，PPP第三轮贷款总额为3.209亿美元，贷款数量约为4600笔[8] - 截至2021年6月30日，只有350万美元的住宅和消费者贷款处于延期状态[18] 贷款组合 - 截至2021年6月30日，总贷款组合余额为5,077百万美元[19] - 贷款组合中，消费者贷款占比11%，金额为541百万美元；商业及工业贷款占比10%，金额为486百万美元[18] - 贷款组合中，44%为商业贷款，56%为消费者贷款[18] - 贷款组合中，88%集中在夏威夷，12%在美国大陆/关岛[18] - 贷款组合中，78%为房地产担保贷款（不包括PPP贷款余额）[18] 财务状况 - 截至2021年6月30日，公司拥有超过25亿美元的可用流动性来源，包括16亿美元的FHLB/FRB信贷额度和9亿美元的未质押投资证券[16] - 净利息收入为52.2百万美元，调整后为44.3百万美元[25] - 总平均利息收益资产为6,606.8百万美元，调整后为6,053.8百万美元[25] - 公司的有形普通股权益为552.8百万美元[25] 市场动态 - 2021年6月，檀香山的中位房价为97.9万美元，同比上涨27%[14]

财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度净收入为1870万美元，摊薄每股收益为066美元，平均资产回报率为106%，平均股本回报率为1356% [19] - 净利息收入为5210万美元，较上一季度有所增加，主要由于PPP贷款费用收入的增加 [19] - 净利息收益率下降至316%，剔除PPP贷款后的净利息收益率为293% [20] - 第二季度其他营业收入保持相对平稳，为1050万美元 [22] - 第二季度其他运营费用为4140万美元，较上一季度的3780万美元有所增加，主要由于薪资和福利的增加 [22] - 效率比率上升至662%，预计未来会有所改善 [23] - 第二季度净冲销为80万美元，主要来自消费贷款组合 [23] - 截至6月30日，信用损失准备金为7780万美元，占未偿还贷款的168% [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 核心贷款组合在第二季度减少了103亿美元，同比下降23%，但同比增长37% [14] - 住宅抵押贷款生产在第二季度表现强劲，总生产量接近28亿美元，净组合增长为4800万美元 [15] - 2021年新PPP贷款发放超过4600笔，总额超过321亿美元 [15] - 2020年发放的PPP贷款中，70%已在6月30日前获得豁免 [16] - 消费贷款组合在第二季度表现良好，公司恢复了在夏威夷和大陆的消费贷款计划 [17] - 核心存款总额在第二季度增加了279亿美元，同比增长138% [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 夏威夷经济复苏迅速，游客数量已接近疫情前水平，失业率下降至77%，预计2022年将降至48% [6][7] - 夏威夷房地产市场持续火热，6月份单户住宅中位价格为979万美元 [7] - 夏威夷的COVID感染率处于全国最低水平，近60%的人口已完全接种疫苗 [6] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 数字化是公司的关键战略重点，持续改进在线和移动银行平台，并推出新的非接触式借记卡 [8] - 公司在ESG领域取得进展，发布了2020年ESG报告，并推出了支持女性创业者的新项目 [10][11] - 公司继续支持员工，提供年度加薪和灵活的工作安排 [12] - 公司完成了中央太平洋广场的翻新，并继续更新分支机构网络 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对夏威夷经济复苏持乐观态度，预计未来业务利润将增长 [7] - 公司预计下半年贷款增长将强劲，特别是在住宅抵押贷款和消费贷款领域 [17][29] - 公司计划通过战略投资推动正面的运营杠杆，预计净利息收入将在2022年恢复到5000万美元左右 [46][47] 其他重要信息 - 公司在第二季度恢复了股票回购，回购了156600股，总成本为430万美元 [24] - 董事会宣布了每股024美元的季度现金股息，与上一季度一致 [24] 问答环节所有的提问和回答 问题: 消费贷款增长情况 - 公司在第二季度购买了3600万美元的汽车贷款组合，并恢复了在夏威夷和大陆的消费贷款计划 [27][28] 问题: 住宅抵押贷款前景 - 公司预计第三季度住宅抵押贷款生产量在25亿至26亿美元之间，计划将更多贷款保留在组合中 [29] 问题: PPP贷款剩余情况 - 截至6月30日，未摊销的PPP贷款费用为1590万美元，预计第三季度将有约16亿美元的贷款获得豁免 [30] 问题: 债券互换对净利息收益率的影响 - 公司预计通过债券互换将投资组合收益率从155%提升至165%-170%，从而增加5个基点的净利息收益率 [31][32] 问题: 存款增长和资金部署 - 公司预计下半年贷款增长将加速，并计划将多余流动性用于增加投资组合 [34][35] 问题: 汽车贷款组合的详细信息 - 截至6月30日，汽车贷款组合总额为29亿美元，其中21亿美元在夏威夷，8000万美元在大陆 [40][41] 问题: 2022年净利息收入和净利息收益率展望 - 公司预计2022年净利息收入将恢复到5000万美元左右，净利息收益率将逐步改善 [46][47]

净利润与每股收益情况 - 2021年第二季度净利润为1870万美元，摊薄后每股收益0.66美元，2020年同期分别为990万美元和0.35美元；2021年上半年净利润为3680万美元，摊薄后每股收益1.29美元，2020年同期分别为1820万美元和0.65美元[203] 信贷损失拨备情况 - 2021年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为贷方340万美元和430万美元，2020年同期分别为借方1120万美元和2230万美元[204] - 2021年第二季度信贷损失拨备为贷项340万美元，2020年同期为借项1120万美元[273] - 2021年上半年信贷损失拨备为贷项430万美元，2020年同期为借项2230万美元[274] 税前、拨备前收入情况 - 2021年第二季度和上半年税前、拨备前收入分别为2120万美元和4380万美元，2020年同期分别为2410万美元和4640万美元[205] 资产回报率与股东权益回报率情况 - 2021年第二季度和上半年平均资产回报率分别为1.06%和1.07%，2020年同期分别为0.61%和0.58%；2021年第二季度和上半年平均股东权益回报率分别为13.56%和13.31%，2020年同期分别为7.34%和6.77%[207] 美联储利率与量化宽松政策情况 - 受疫情影响，2020年3月美联储多次降息，目标联邦基金利率降至0% - 0.25%，并推出7000亿美元量化宽松计划；2021年6月会议决定维持该利率区间[209] 经济刺激法案情况 - 2020年3月《CARES法案》签署成为超2万亿美元经济刺激法案，2020年12月通过9000亿美元援助法案，2021年3月通过1.9万亿美元援助法案[210][211] 夏威夷州疫情与经济情况 - 截至2021年6月30日，夏威夷州新冠确诊病例36387例，死亡497例，超58%人口已完全接种疫苗；7月游客日抵达量超3万，约为疫情前水平的90%；6月失业率7.7%，较去年4、5月峰值21.9%大幅下降[213][215] - 2021年6月，夏威夷航空游客达883063人，较2020年6月的43587人有大幅增长，与2019年6月相比下降17.6%；2021年5月游客消费11亿美元，与2019年5月相比下降22.2%[247] - 2021年6月，夏威夷季节性调整后的年失业率为7.7%，高于全国的5.9%，但较2020年4月和5月的21.9%有显著改善[251] - 2021年上半年，欧胡岛单户住宅和公寓销量分别增长32.9%和70.7%；单户住宅中位价创历史新高，达97.9万美元，同比增长27.1%；公寓中位价为46万美元，同比增长9.1%[252] 贷款延期还款情况 - 受疫情影响的贷款延期还款金额从2020年12月31日的1.202亿美元（占贷款总额2.4%）降至2021年6月30日的350万美元（占贷款总额0.1%）[216] - 截至2021年6月30日，公司有350万美元贷款处于还款宽限期或延期还款状态，占贷款总额的0.1%[237] - 2021年6月30日，受疫情影响的贷款延期还款余额为350万美元，占总贷款的0.1%，较2020年12月31日的1.202亿美元和2.4%大幅下降[304] 公司资本运作情况 - 2020年10月公司发行5500万美元次级债务，归类为二级资本，并向银行注资4680万美元[218] - 2021年1月董事会批准最高2500万美元普通股回购授权，5月恢复回购[224] - 2020年1月公司董事会授权最高3000万美元的股票回购计划，一季度回购206,802股，花费470万美元，3月因疫情暂停；2021年1月批准最高2500万美元的新回购授权，二季度回购156,600股，花费430万美元[27] 公司员工办公情况 - 2020年第一季度公司将VPN访问权限扩展至超70%的员工[227] PPP贷款业务情况 - 截至2020年8月第二轮结束，公司为超7200笔PPP贷款提供资金，总额超5.58亿美元，获超2120万美元手续费[232] - 2021年上半年，公司在第三轮PPP贷款中为超4600笔贷款提供资金，总额超3.209亿美元，获超1840万美元手续费[233] - 截至2021年6月30日，公司收到借款人的豁免付款和还款总额超4.163亿美元，未偿还余额为4.505亿美元，净递延费用为1590万美元[234] - 2021年第二季度和上半年，公司分别有1.958亿美元和2.965亿美元的PPP贷款被免除，平均PPP贷款余额分别为5.53亿美元和5.4亿美元，净利息收入和净贷款费用收益率分别约为5.75%和4.90%[265] 受批评、特别提及与分类贷款情况 - 2021年上半年，受批评贷款从2020年12月31日的水平下降4920万美元至1.431亿美元，占除PPP贷款外贷款总额的3.1%；特别提及贷款下降4160万美元至1.009亿美元，占比2.2%；分类贷款下降760万美元至4220万美元，占比0.9%[244] 净利息收入及相关指标情况 - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入为5215.3万美元，较2020年同期的4941.8万美元增加273.5万美元[255] - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为66.06779亿美元，平均收益率为3.28%，利息收入为5405.1万美元[255] - 截至2021年6月30日的三个月，总付息负债平均余额为42.53382亿美元，平均利率为0.18%，利息支出为189.8万美元[255] - 截至2021年6月30日的三个月，利率差为3.10%，较2020年同期的3.15%下降0.05个百分点[255] - 截至2021年6月30日的三个月，净息差为3.16%，较2020年同期的3.26%下降0.10个百分点[255] - 生息资产利息收入增加94.2万美元，其中因规模变动增加279.3万美元，因利率变动减少185.1万美元[259] - 付息负债利息支出减少179.3万美元，其中因规模变动减少46万美元，因利率变动减少133.3万美元[259] - 投资证券（不含ACL）利息收入减少218.2万美元，其中应税证券减少186.2万美元，免税证券减少32万美元[255] - 贷款（包括待售贷款）利息收入增加310.9万美元，其中因规模变动增加204.1万美元，因利率变动增加106.8万美元[255][259] - 2021年第二季度净利息收入（应税等效基础）为5220万美元，较2020年同期的4940万美元增长5.5%；2021年上半年为1.021亿美元，较2020年同期的9740万美元增长4.8%[264] - 2021年第二季度应税等效利息收入为5410万美元，较去年同期的5310万美元增长1.8%；2021年上半年为1.06亿美元，较去年同期的1.071亿美元下降1.1%[266][267] - 2021年第二季度利息支出为190万美元，较去年同期的370万美元下降48.6%；2021年上半年为390万美元，较去年同期的970万美元下降59.9%[269][270] - 2021年第二季度净息差为3.16%，较去年同期的3.26%下降10个基点；2021年上半年为3.18%，较去年同期的3.34%下降16个基点[271] - 2021年第二季度贷款和投资证券平均余额较去年同期分别增加2.079亿美元和1.22亿美元，使利息收入分别增加约200万美元和70万美元；2021年上半年分别增加4.128亿美元和8220万美元，使利息收入分别增加约810万美元和100万美元[266][268] - 2021年第二季度投资证券平均收益率较去年同期下降93个基点，使利息收入减少约290万美元；2021年上半年贷款和投资证券平均收益率分别下降20个基点和83个基点，使利息收入分别减少510万美元和500万美元[266][268] - 2021年第二季度储蓄和货币市场存款、最高25万美元定期存款和超过25万美元定期存款利率分别下降6个基点、47个基点和71个基点，使利息支出分别减少约30万美元、30万美元和110万美元；2021年上半年分别下降13个基点、100个基点和83个基点，使利息支出分别减少约140万美元、120万美元和260万美元[269][270] - 2021年上半年超过25万美元定期存款和联邦住房贷款银行预付款及其他短期借款平均余额分别减少1.894亿美元和1.002亿美元，使利息支出分别减少约100万美元和60万美元[270] 净冲销额情况 - 2021年第二季度净冲销额为80万美元，去年同期为290万美元；上半年净冲销额为160万美元，去年同期为420万美元[276] 其他营业收入情况 - 2021年第二季度其他营业收入为1050万美元，较去年同期减少20万美元，降幅1.5%[277][278] - 2021年上半年其他营业收入为2120万美元，较去年同期增加170万美元，增幅8.5%[279][281] 其他营业费用情况 - 2021年第二季度其他营业费用为4140万美元，较去年同期增加560万美元，增幅15.6%[283][284] - 2021年上半年其他营业费用为7930万美元，较去年同期增加900万美元，增幅12.8%[285][286] 抵押贷款银行业务收入情况 - 2021年第二季度抵押贷款银行业务收入为153.3万美元，较去年同期减少203.3万美元，降幅57.0%[277] - 2021年上半年抵押贷款银行业务收入为450.3万美元，较去年同期增加60万美元，增幅15.4%[279] 薪资和员工福利情况 - 2021年第二季度薪资和员工福利为2379万美元，较去年同期增加346.1万美元，增幅17.0%[283] - 2021年上半年薪资和员工福利为4361.7万美元，较去年同期增加323.4万美元，增幅8.0%[285] 效率比率情况 - 2021年第二季度效率比率升至66.20%，去年同期为59.81%；上半年升至64.40%，去年同期为60.25%[289] 所得税费用与有效税率情况 - 2021年第二季度和上半年所得税费用分别为590万美元和1130万美元，去年同期分别为300万美元和580万美元；有效税率分别为23.93%和23.58%，去年同期分别为23.03%和24.09%[290] 净递延所得税资产情况 - 2021年6月30日净递延所得税资产估值备抵为340万美元，与2020年12月31日持平；扣除估值备抵后，净递延所得税资产为3510万美元，2020年12月31日为2640万美元[291] 资产情况 - 截至2021年6月30日，总资产为70.39928亿美元，较2020年同期的64.68129亿美元增加5717.99万美元[255] - 2021年6月30日总资产为71.8亿美元，较2020年12月31日的65.9亿美元增加5.839亿美元[292] - 2021年6月30日投资证券为14.1亿美元，较2020年12月31日的11.8亿美元增加2.25亿美元，增幅19.0%[293] - 2021年6月30日贷款净额为50.8亿美元，较2020年12月31日的49.6亿美元增加1.132亿美元，增幅2.3%；剔除PPP贷款后，贷款净额为46.4亿美元，较2020年12月31日增加9500万美元，增幅2.1%[296][297] - 夏威夷贷款组合较2020年12月31日增加6780万美元，增幅1.5%；美国大陆贷款组合增加4540万美元，增幅8.0%[298][299] - 2021年6月30日非应计贷款为674.5万美元，较2020年12月31日增加55.3万美元，增幅8.9%；90天以上逾期应计贷款为156.7万美元，较2020年12月31日增加76万美元，增幅94.2%；仍计利息的重组贷款为605.2万美元，较2020年12月31日减少173.4万美元，降幅22.3%[301] - 2021年6月30日不良资产、90天以上逾期应计贷款和仍计利息的重组贷款总额为1436.4万美元，较2020年12月31日减少42.1万美元，降幅2.8%[301] - 2021年6月30日，不良资产总额为670万美元，较2020年12月31日的620万美元增加50万美元[302] - 2021年6月30日，信贷损失准备金（ACL）为7780万美元，较2020年12月31日的8330万美元减少550万美元[308] - 2021年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）股票为810万美元，较2020年12月31日的820万美元减少10万美元，降幅为1.1%[