公司整体财务状况关键指标变化 - 2021年3月31日总资产为52.19834亿美元，较2020年12月31日的49.77577亿美元增长4.86%[17] - 2021年3月31日总负债为46.02621亿美元，较2020年12月31日的43.52868亿美元增长5.74%[17] - 2021年3月31日股东权益为6.17213亿美元，较2020年12月31日的6.24709亿美元下降1.19%[17] - 2020年12月31日至2021年3月31日，公司普通股股份从26,502,157股增至26,546,280股，股东权益从624,709千美元降至617,213千美元[25] 公司收入与支出关键指标变化 - 2021年第一季度总利息收入为4.1525亿美元，较2020年同期的4.3571亿美元下降4.70%[19] - 2021年第一季度总利息支出为0.2593亿美元，较2020年同期的0.7315亿美元下降64.55%[19] - 2021年第一季度净利息收入为3.8932亿美元，较2020年同期的3.6256亿美元增长7.38%[19] - 2021年第一季度非利息收入为1.5037亿美元，较2020年同期的1.4081亿美元增长6.78%[19] - 2021年第一季度非利息支出为3.1259亿美元，较2020年同期的3.0328亿美元增长3.07%[19] - 2021年第一季度净利润为1.9557亿美元，较2020年同期的1.2472亿美元增长56.80%[19] - 2021年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.74美元，2020年同期均为0.47美元[19] - 2021年第一季度净收入为19,557千美元，2020年同期为12,472千美元[28] - 2021年第一季度经营活动净现金为26,690千美元，2020年同期为23,941千美元[28] - 2021年第一季度投资活动净现金为 - 224,751千美元，2020年同期为64,999千美元[28] - 2021年第一季度融资活动净现金为245,557千美元，2020年同期为 - 102,684千美元[28] - 2021年第一季度末现金及现金等价物为393,244千美元，2020年同期为90,140千美元[28] - 2021年第一季度基本每股收益为0.74美元，2020年同期为0.47美元[61] - 2021年第一季度摊薄每股收益为0.74美元，2020年同期为0.47美元[61] - 2021年第一季度加权平均流通股为26510001股，2020年同期为26663604股[61] - 2021年和2020年第一季度均无反摊薄股份[61] - 2021年第一季度证券销售收益为5137万美元，2020年同期为1098.9万美元；2021年第一季度销售总收益为97.5万美元，2020年同期为59万美元；2021年第一季度销售总收益所得税为20.5万美元，2020年同期为12.7万美元[65] - 2021年第一季度利率互换计入其他营业收入为48.5万美元，2020年同期为 - 28万美元[72] - 2021年第一季度其他综合收益（损失）净额为 - 21,828千美元，2020年同期为13,255千美元[158] - 2021年第一季度非利息收入为15,037千美元，2020年同期为14,081千美元[162] - 2021年第一季度信托和投资产品费用为2,358千美元，2020年同期为2,031千美元[162] - 2021年第一季度服务存款账户收费为1,678千美元，2020年同期为2,237千美元[162] - 2021年第一季度保险收入为3,292千美元，2020年同期为3,229千美元[162] - 2021年第一季度互换费收入为2,830千美元，2020年同期为2,482千美元[162] - 2021年第一季度总租赁成本为559千美元，2020年同期为622千美元[170] 会计准则采用相关情况 - 公司于2020年1月1日采用ASC 326，采用修改追溯法，留存收益净减少6,717千美元[34] - 公司对有信用恶化的金融资产采用预期过渡法采用ASC 326，2020年1月1日调整PCD资产摊余成本基础，增加信用损失准备6,886千美元[35][37] - FASB于2020年3月发布ASU No. 2020 - 04，公司正在评估采用新准则对合并财务报表的影响，目前预计无重大影响[60] 疫情对公司的影响 - 因COVID - 19，相关贷款修改可不归类为不良债务重组，TDR豁免延长至国家紧急状态结束后60天和2022年1月1日两者较早者[32] - 2021年第一季度，COVID - 19疫情持续影响公司运营，但商业环境改善缓解了部分负面影响[31] 贷款业务关键指标变化 - 2019年12月31日重新分类后总贷款为3081973000美元，其中商业和工业贷款532501000美元、商业房地产贷款1495862000美元等[39] - 2020年1月1日采用ASC 326后，商业和工业贷款为534692000美元、商业房地产贷款为1500247000美元等，贷款信用损失准备为31931000美元[39] - 2021年3月31日应计利息应收款总计13141000美元[42] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款净额分别为30.72104亿美元和30.41213亿美元[73] - 公司参与了2020年第一轮和2021年1月开始的第二轮薪资保护计划（PPP）贷款，第一轮多数贷款期限为两年，第二轮为五年，贷款利率为1%加处理费[77] - 截至2021年3月31日，公司第一轮PPP贷款未偿还金额为97,331美元，净费用约1,232美元；第二轮未偿还金额为145,364美元，净费用约7,234美元；截至2020年12月31日，未偿还金额为186,038美元，净费用约4,054美元；2021年第一季度确认费用3,008美元，2020年第一季度无确认费用[78] - 2021年3月31日，贷款信用损失准备金期初余额为46,859美元，期末余额为45,099美元；2020年3月31日期初余额为16,278美元，期末余额为36,641美元[81] - 2021年第一季度，信用损失准备金费用为 - 1,500美元，贷款冲销372美元，回收112美元；2020年第一季度，信用损失准备金费用为5,150美元，贷款冲销569美元，回收129美元[81] - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额20,994美元，其中无信用损失准备金的非应计贷款9,461美元，第一季度非应计贷款利息收入2美元[90] - 截至2020年12月31日，非应计贷款总额21,507美元，其中无信用损失准备金的非应计贷款10,119美元，全年非应计贷款利息收入28美元[92] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，抵押依赖贷款摊余成本基础总额分别为2.5679亿美元和2.6495亿美元[93] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，逾期贷款总额分别为1.7736亿美元和2.0489亿美元[95] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，问题债务重组总额分别为10.9万美元和11.1万美元[97] - 截至2021年3月31日，商业与工业贷款未偿还余额为441.3万美元，占比0.9%；商业房地产贷款未偿还余额为3613.7万美元，占比2.4%[104] - 截至2020年12月31日，商业与工业贷款未偿还余额占比0.8%；商业房地产贷款未偿还余额占比3.0%[104] - 截至2021年3月31日，住宅抵押贷款未偿还余额为17.3万美元，占比0.1%[104] - 截至2020年12月31日，住宅抵押贷款未偿还余额占比0.1%[104] - 截至2021年3月31日，所有贷款未偿还余额总计4076.3万美元，占比1.4%[104] - 截至2020年12月31日，所有贷款未偿还余额总计占比1.7%[104] - 截至2021年3月31日，商业与工业贷款总额为672,300千美元，商业房地产贷款总额为1,492,617千美元，农业贷款总额为347,231千美元，租赁总额为55,714千美元[110] - 截至2020年12月31日，商业与工业贷款总额为638,773千美元，商业房地产贷款总额为1,467,397千美元，农业贷款总额为376,186千美元，租赁总额为55,664千美元[112] - 2021年3月31日较2020年12月31日，商业与工业贷款总额增长约5.25%（(672300 - 638773) / 638773 * 100%）[110][112] - 2021年3月31日较2020年12月31日，商业房地产贷款总额增长约1.72%（(1492617 - 1467397) / 1467397 * 100%）[110][112] - 2021年3月31日较2020年12月31日，农业贷款总额下降约7.70%（(347231 - 376186) / 376186 * 100%）[110][112] - 2021年3月31日较2020年12月31日，租赁总额增长约0.1%（(55714 - 55664) / 55664 * 100%）[110][112] - 截至2021年3月31日，商业与工业贷款中“通过”评级的金额为640,954千美元[110] - 截至2020年12月31日，商业与工业贷款中“通过”评级的金额为605,354千美元[112] - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款中“通过”评级的金额为1,403,708千美元[110] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款中“通过”评级的金额为1,370,614千美元[112] - 截至2021年3月31日，消费者贷款总额为60,570千美元，住房权益贷款总额为212,306千美元，住宅抵押贷款总额为267,634千美元[116] - 截至2020年12月31日，消费者贷款总额为66,717千美元，住房权益贷款总额为219,348千美元，住宅抵押贷款总额为256,276千美元[118] - 信用卡业务方面，2021年3月31日总额为12,609千美元，2020年12月31日总额为11,637千美元[118] 贷款信用损失准备相关情况 - 公司估计贷款信用损失准备时会考虑内外部相关信息，对历史损失信息进行调整[45] - 公司确定预期未来信用损失采用静态池方法，历史回溯期为2014年1月至当前，按月计算[82] - 定性准备金反映管理层对集体评估贷款当前预期信用损失与历史损失经验差异的总体估计[83] - 公司根据内外部相关信息估计准备金余额，考虑历史损失经验并进行调整，受COVID - 19影响参考2008 - 2011年衰退期损失经验进行定性调整[84][86] - 2021年第一季度，信用损失准备金减少主要因贷款组合（不包括PPP贷款）和某些不良批评资产下降，同时考虑财政刺激影响[88] 证券业务关键指标变化 - 截至2021年3月31日，可供出售证券摊余成本为13.67856亿美元，公允价值为13.85873亿美元；2020年12月31日摊余成本为11.72175亿美元，公允价值为12.17852亿美元[63] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，为担保回购协议、公共和信托存款等而质押的证券账面价值分别为1.86885亿美元和2.37506亿美元[65] - 截至2021年3月31日，可供出售债务证券应计利息应收款总计693.7万美元，不计入信用损失估计[67] - 公司的权益证券在合并资产负债表中列为其他投资，初始投资总计135万美元，此前已确认其他非暂时性减值总计99.7万美元，2021年3月31日无额外减值确认[68] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司执行的利率互换及抵消的交易对手衍生工具名义金额分别为1.20721亿美元和1.17621亿美元[69] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公允价值套期的利率互换名义金额分别为1.2072

新冠疫情对公司的影响 - 新冠疫情及防控措施对公司业务和财务结果产生不利影响，需求、信贷损失、净利息和非利息收入均受波及[106][107] - 银行因监管鼓励为受疫情影响的借款人提供付款延期等短期贷款修改，影响尚不确定[108] - 2020年3月27日《CARES法案》设立3490亿美元的PPP贷款计划，银行参与其中，面临合规、诉讼和信用风险[113][114][115] - 新冠疫情增加远程办公，使公司信息系统和安全程序面临更多网络安全风险[116] - 2020年3月3日，联邦公开市场委员会将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%，3月16日进一步下调至0% - 0.25%，可能对公司净利息收入和非利息收入产生负面影响[184] - 2020年3月27日，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署成为法律，提供约2万亿美元的刺激计划；4月24日，PPP贷款拨款从3490亿美元提高到6700亿美元；12月27日，9000亿美元的新冠疫情救济方案签署成为法律，为PPP额外提供2840亿美元资金[185][186][187] 监管政策对公司的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》自2010年通过后，对金融机构监管产生广泛变化，影响公司业务开展、成本和合规性[120] - 公司需维持一定的最低资本量和类型，目前满足巴塞尔协议III标准，但不达标会有负面影响[122] - 公司FDIC保险费可能因多种因素在未来增加，影响经营结果[123] - 2020年1月1日起公司采用CECL标准核算信用损失，可能使收益和信用损失准备金更具波动性[129] - LIBOR基准利率替换可能影响公司业务，原计划2021年底停用，后延迟至2023年6月30日，2021年12月31日后不得签订新的美元LIBOR合同[132][133] - 会计政策变化可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[135] - 联邦或州税法变化，如联邦企业所得税税率从当前的21%上调，可能对公司产生负面影响[136] - 社区银行杠杆率方面，2020年第二季度起，杠杆率8%或更高且满足其他条件的银行组织可选择使用CBLR框架，2020年第二至四季度最低CBLR为8%，2021年为8.5%，之后为9%[196] 公司面临的其他风险 - 公司业务集中在印第安纳州南部20个相邻县和肯塔基州4个县，当地经济疲软会对公司产生不利影响[125] - 若实际贷款损失超过估计，公司收益和财务状况将受影响[128] - 公司信贷损失拨备可能不足以覆盖实际损失，受多种不确定因素影响[130] - 利率变化会影响公司收益和现金流，市场利率大幅长期变化会对财务状况产生重大不利影响[131] - 公司所处市场竞争激烈，可能导致贷款和存款减少、利差降低等不利结果[134] - 流动性风险可能损害公司运营资金能力和财务状况[137] - 证券市场动荡可能对公司投资证券组合价值产生负面影响[139] - 公司依赖关键人员，关键人员流失可能损害业务[141] - 公司面临运营风险，包括交易处理、信息安全等方面，可能导致财务损失和声誉损害[146] - 公司收购银行、银行分行、贷款或其他金融服务资产存在风险，可能导致公司有形账面价值或每股净收益稀释[155] - 公司普通股价格会因多种因素大幅波动，包括季度运营结果变化、证券分析师报告、市场波动、行业因素、经济和政治状况等[158][159][160] 公司基本信息 - 公司执行办公室位于印第安纳州贾斯珀市主街711号，主办公楼约有23,600平方英尺办公空间，公司及其子公司还在印第安纳州南部57个地点和肯塔基州18个地点开展业务，其中56个地点为公司自有，20个地点从第三方租赁[162] - 2021年2月15日，公司普通股约有3,208名在册股东[168] - 公司股票在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码为GABC[167] 公司法律诉讼情况 - 2020年7月9日，公司被卷入印第安纳州马里恩县高等法院的一起假定集体诉讼，原告挑战公司支票账户透支费相关做法，公司认为原告索赔无依据并已申请驳回诉讼[163] 公司股票回购与股权薪酬计划 - 2020年第四季度，公司在股票回购计划下回购了610股普通股，平均每股价格为26.95美元[173] - 2020年1月27日，公司董事会批准最多回购100万股流通普通股的计划；2021年1月25日，董事会终止2020年回购计划，批准新的最多回购100万股流通普通股的计划，新计划涉及的普通股数量约占批准日公司流通股的4%[173] - 截至2020年12月31日，公司三个股权薪酬计划下可供未来发行的证券数量为1,682,123股[174] - 2020年12月31日，2019员工股票购买计划的参与者以每股32.88美元的价格行使期权购买了6,283股普通股[174] - 2020年公司按2020年回购计划回购221,912股普通股，平均价格为每股26.09美元；2021年董事会批准新计划可回购至多100万股，约占批准日公司已发行股份的4%[260][261] 公司财务数据关键指标变化 - 2020年净收入为6.221亿美元，2019年为5.9222亿美元，2018年为4.6529亿美元[176] - 2020年末总资产为49.77577亿美元，2019年为43.97672亿美元，2018年为39.2909亿美元[176] - 2020年平均总资产为47.29006亿美元，2019年为41.28535亿美元，2018年为33.80409亿美元[176] - 2020年每股净收入为2.34美元，2019年为2.29美元，2018年为1.99美元[176] - 2020年资产回报率为1.32%，2019年为1.43%，2018年为1.38%[176] - 2020年股权回报率为10.46%，2019年为11.41%，2018年为12.07%[176] - 2020年12月31日结束的年度净收入为6221万美元，每股2.34美元，较2019年的5922.2万美元（每股2.29美元）增加298.8万美元，每股基础上约增加2%[198] - 2019年12月31日结束的年度净收入为5922.2万美元，每股2.29美元，较2018年的4652.9万美元（每股1.99美元）增加1269.3万美元，每股基础上约增加15%[200] - 2019年包含约336万美元的收购相关费用（税后约259.4万美元，每股0.10美元）；2018年包含约459.2万美元的收购相关费用（税后约352.6万美元，每股0.15美元）[201] - 2020年全年净收入为6221万美元，合每股2.34美元，较2019年增加298.8万美元，每股收益约增长2%；2019年全年净收入为5922.2万美元，合每股2.29美元，较2018年增加1269.3万美元，每股收益约增长15%[223] - 2020年全年净利息收入为1.55243亿美元，较2019年增加1001.8万美元，增幅为7%；2019年较2018年增加3061.5万美元，增幅为27%[225][228] - 2020年税收等效净利息收益率为3.63%，2019年为3.92%，2018年为3.75%[226][229] - 2020年生息资产税收等效收益率为4.07%，2019年为4.75%，2018年为4.36%[226][229] - 2020年资金成本为0.44%，2019年为0.83%，2018年为0.61%[226][229] - 2020年通过净利息收入确认的薪资保护计划（PPP）贷款费用总计798.1万美元[225] - 2020年收购贷款折扣的增值总计576.9万美元，2019年为855.9万美元[225] - 2020年PPP相关费用使净利息收益率增加约18个基点，收购贷款折扣增值使净利息收益率增加约13个基点；2019年收购贷款折扣增值使净利息收益率增加约23个基点，2018年为8个基点[227][230] - 2020、2019、2018年贷款利息收入包含的贷款费用分别为15003美元、8397美元、3151美元[232] - 2020年信用损失拨备总额为1755万美元，2019年贷款损失拨备为532.5万美元，2018年为207万美元[235] - 2020年信用损失拨备约占平均贷款的55个基点，净冲销额为262.2万美元，占平均未偿还贷款的8个基点；2019年贷款损失拨备约占平均贷款的18个基点，净冲销额为487万美元，占平均未偿还贷款的17个基点[236][237] - 2020年非利息收入较2019年增加897.3万美元，增幅20%；2019年较2018年增加843.1万美元，增幅23%[239] - 2020、2019、2018年贷款销售总额分别为3.164亿美元、1.854亿美元、1.353亿美元[245] - 2020年证券销售收益为408.1万美元，2019年为124.8万美元，2018年为70.6万美元[246] - 2020年非利息支出总额为1.17123亿美元，较2019年增加296.1万美元，增幅3%；2019年较2018年增加2060.9万美元，增幅22%[247] - 2020年薪资和福利较2019年增加422.7万美元，增幅7%；2019年较2018年增加1257.9万美元，增幅25%[248] - 2020年FDIC保费较2019年增加20.7万美元，增幅39%；2019年较2018年下降50万美元，降幅48%[250] - 2020年数据处理费用较2019年下降103.8万美元，降幅13%；2019年较2018年增加98.5万美元，增幅14%[251] - 2020年广告和促销费用较2019年下降64.1万美元，降幅15%；2019年较2018年增加73.8万美元，增幅21%[253] - 2020年无形资产摊销较2019年下降18.2万美元，降幅5%；2019年较2018年增加196.9万美元，增幅112%[254] - 2020、2019和2018年公司有效税率分别为17.1%、16.9%和17.0%[255] - 截至2020年12月31日，股东权益较2019年末增加5090万美元至6.247亿美元，占总资产的12.6%；2019年末占比13.0%[258][259] - 2020年12月31日，公司和子公司银行资本水平远超资本充足率最低要求，银行资本水平符合资本状况良好标准[263] - 2020年12月31日总贷款较2019年增加1000万美元，增幅不到1%；剔除1.86亿美元PPP贷款后，较2019年末下降1.72亿美元，降幅6%；2019年较2018年增加3.502亿美元，增幅13%[267][268] - 2020年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为15.86%，一级资本与风险加权资产比率为13.93%，普通股一级资本比率为13.48%，一级资本与平均资产比率为10.07%[264] - 2020年末投资证券摊余成本较2019年末增加5.812亿美元，增幅66%；2019年末较2018年末增加2550万美元，增幅3%[273] - 截至2020年12月31日，联邦基金出售和其他短期投资较2019年末增加2.439亿美元[274] - 2020年公司平均核心存款较2019年增加约6.729亿美元，增幅23%；2019年较2018年增加约4.441亿美元，增幅18%[286][287] - 2020年平均需求、储蓄和货币市场存款增长26%，2019年增长16%；2020年总计32.92亿美元，占核心存款92%，占总资金来源81%[289] - 2020年其他定期存款增长1%，2019年增长38%；2020年占核心存款8%[290] - 2020年大额存单和经纪存款较2019年减少1.064亿美元，降幅28%；2019年较2018年增加1.332亿美元，增幅53%；2020年占平均总资金来源约7%[291] - 2020年联邦住房贷款银行预付款和其他借款较2019年减少5780万美元，降幅21%；2019年较2018年增加2190万美元，增幅9%；2020年占平均总资金来源约5%[292] - 2020年总资金来源平均余额为40.82229亿美元，较2019年增长14%；2019年为35.73609亿美元，较2018年增长20%[285] 公司PPP贷款业务数据关键指标变化 - 2020年公司发放约3.513亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款，涉及3070个贷款关系，净处理费约1200万美元[188] - 截至2020年12

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为48.53亿美元和43.98亿美元[16] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司总负债分别为42.49亿美元和38.24亿美元[16] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司股东权益分别为6.04亿美元和5.74亿美元[16] - 截至2020年9月30日，股东权益为603981000美元，2019年12月31日为573820000美元[28] 公司利息收入与净利息收入关键指标变化 - 2020年和2019年第三季度，公司总利息收入分别为4211.3万美元和4691.1万美元[19] - 2020年和2019年第三季度，公司净利息收入分别为3838.8万美元和3857.8万美元[19] - 2020年和2019年前三季度，公司总利息收入分别为1.29225亿美元和1.29136亿美元[22] - 2020年和2019年前三季度，公司净利息收入分别为1.13103亿美元和1.0581亿美元[22] 公司净利润与综合收益关键指标变化 - 2020年和2019年第三季度，公司净利润分别为1459.3万美元和1306.4万美元[19] - 2020年和2019年前三季度，公司净利润分别为4132万美元和4340.2万美元[22] - 2020年和2019年第三季度，公司综合收益分别为1418.7万美元和1771.3万美元[25] - 2020年前九个月净收入41320美元，2019年为43402美元[26] - 2020年前九个月综合收入56958美元，2019年为66356美元[26] 公司现金流量关键指标变化 - 2020年前九个月经营活动净现金为56178000美元，2019年为45788000美元[33] - 2020年前九个月投资活动净现金为 - 304119000美元，2019年为62575000美元[33] - 2020年前九个月融资活动净现金为393750000美元，2019年为 - 115779000美元[33] - 2020年前九个月现金及现金等价物净增加145809000美元，2019年减少7416000美元[33] - 2020年前九个月期末现金及现金等价物为249693000美元，2019年为89134000美元[33] - 2020年前九个月支付利息16796000美元，2019年为22450000美元[33] - 2020年前九个月支付所得税8000000美元，2019年为7039000美元[33] 公司会计政策变更相关情况 - 公司于2020年1月1日采用修正追溯法采用ASC 326，采用时留存收益净减少6717000美元[43] - 公司对先前归类为已发生信用减值（PCI）的购买时已发生信用恶化（PCD）金融资产采用预期过渡法采用ASC 326，2020年1月1日，PCD资产的摊余成本基础调整为增加6886000美元的信用损失准备[44] - 公司将用于确定贷款信用损失准备的贷款组合细分从已发生损失法下的6个细分扩展到8个细分[45] - 2017年1月FASB发布ASU No. 2017 - 04，2019年12月15日后开始的财年生效，对公司财务报表无重大影响[67] - 2018年8月FASB发布ASU No. 2018 - 13，2019年12月15日后开始的财年及中期生效，对公司财务报表无重大影响[68] - 2020年3月FASB发布ASU No. 2020 - 04，有效期为2020年3月12日至2022年12月31日，公司正在评估对合并财务报表的影响，目前预计无重大影响[70] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款总额分别为32.25232亿美元和30.81973亿美元，净贷款分别为31.74359亿美元和30.60813亿美元[86] - 截至2020年9月30日，银行PPP贷款未偿还约3.513亿美元，涉及3070笔贷款关系；截至2020年10月31日，603笔总计1.13亿美元的贷款已提交SBA申请豁免[86] - 2020年第三季度，贷款信用损失准备总期末余额为4676.8万美元[88] - 2020年前九个月，贷款信用损失准备总期末余额为4676.8万美元[88] - 截至2020年9月30日的九个月，因新冠疫情宏观经济因素，信贷损失拨备增加[94] - 截至2020年9月30日，非应计贷款无信贷损失拨备总额为10119000美元，非应计贷款总额为22878000美元[96] - 截至2020年9月30日，三个月和九个月非应计贷款确认的利息收入分别为1000美元和17000美元[96] - 截至2020年9月30日，贷款摊销成本基础总额为28308000美元[99] - 截至2020年9月30日，逾期贷款摊销成本基础总额为15329000美元，未逾期贷款为3209903000美元，总计3225232000美元[100] - 截至2020年9月30日，公司债务重组总额为113000美元，无特定拨备[102] - 截至2020年9月30日，商业与工业贷款活跃付款修改未偿余额为6154000美元，占比1.2%；商业房地产贷款为82986000美元，占比5.7%；消费贷款为3000美元；住宅抵押贷款为1275000美元，占比0.5%；总计90418000美元，占比3.1%[108] - 截至2020年6月30日，商业与工业贷款活跃付款修改未偿余额占比10.8%；商业房地产贷款占比15.3%；农业贷款占比0.3%；消费贷款占比0.4%；住宅抵押贷款占比8.2%；总计占比10.4%[108] - 截至2020年9月30日，商业和工业贷款总额为781,547千美元，商业房地产贷款总额为1,453,280千美元，农业贷款总额为376,215千美元，租赁总额为57,475千美元[113] - 截至2020年9月30日，消费者贷款总额为64,919千美元，房屋净值贷款总额为218,640千美元，住宅抵押贷款总额为262,439千美元[116] - 截至2020年9月30日，信用卡贷款中，执行中贷款为10,651千美元，未执行贷款为66千美元，总额为10,717千美元[116] - 2020年，商业和工业贷款、商业房地产贷款、农业贷款、租赁、消费者贷款、房屋净值贷款、信用卡贷款、住宅抵押贷款的购买金额均为0千美元，商业房地产贷款销售金额为527千美元[116] - 2019年第三季度末，贷款损失准备金期初余额为16,239千美元，期末余额为15,869千美元[119] - 2019年前三季度末，贷款损失准备金期初余额为15,823千美元，期末余额为15,869千美元[119] - 2019年第三季度，商业和工业贷款及租赁的贷款损失准备金拨备为4,468千美元，商业房地产贷款为 - 1,410千美元，农业贷款为 - 373千美元等[119] - 2019年前三季度，商业和工业贷款及租赁的贷款损失准备金拨备为4,512千美元，商业房地产贷款为 - 741千美元，农业贷款为 - 424千美元等[119] - 2019年第三季度，商业和工业贷款及租赁的贷款冲销为2,859千美元，商业房地产贷款为136千美元，消费者贷款为277千美元等[119] - 2019年前三季度，商业和工业贷款及租赁的贷款冲销为2,915千美元，商业房地产贷款为274千美元，消费者贷款为822千美元等[119] - 截至2019年12月31日，贷款损失准备金期末余额为1627.8万美元，其中单独评估减值为297.1万美元，集体评估减值为1290.2万美元，收购的信用质量恶化贷款为40.5万美元[121] - 截至2019年12月31日，贷款期末余额为309590.2万美元，其中单独评估减值为626.9万美元，集体评估减值为307683.5万美元，收购的信用质量恶化贷款为1279.8万美元[121] - 截至2019年12月31日，单独评估减值贷款的未付本金余额为1889.9万美元，其中无相关准备金记录的为1167万美元，有准备金记录的为722.9万美元[121] - 2019年第三季度，单独评估减值贷款的平均记录投资为1482.4万美元，利息收入为54万美元，现金基础确认收入为8万美元[123] - 2019年前三季度，单独评估减值贷款的平均记录投资为1262.9万美元，利息收入为84万美元，现金基础确认收入为7万美元[123] - 截至2019年12月31日，非应计贷款为1380.2万美元，逾期90天以上仍在计息的贷款为19万美元[125] - 截至2019年12月31日，逾期贷款总额为1997.4万美元，其中30 - 59天逾期为1187.9万美元，60 - 89天逾期为238.4万美元，90天以上逾期为571.1万美元[125] - 截至2019年12月31日，贷款风险类别中，合格类为233600.7万美元，关注类为9922.8万美元，次级类为4690.3万美元[125] - 截至2019年12月31日，收购的信用质量恶化贷款中，合格类为68万美元，关注类为613万美元，次级类为1106万美元[125] - 截至2019年12月31日，当年收购的贷款中，合格类为254629万美元，关注类为16535万美元，次级类为12769万美元[125] - 截至2019年12月31日，房屋净值贷款总额为226,775千美元，消费者贷款为81,429千美元，住宅抵押贷款为305,560千美元[127] - 2019年，商业和工业贷款及租赁购买额为2,051千美元[127] 公司各业务线净利息收入关键指标变化 - 2020年第三季度，核心银行部门净利息收入为39,039千美元，财富管理服务为4千美元，保险业务为2千美元，合并总额为38,388千美元[133] - 2020年前九个月，核心银行部门净利息收入为115,148千美元，财富管理服务为12千美元，保险业务为9千美元，合并总额为113,103千美元[135] 公司股权相关情况 - 2020年1月27日，公司董事会批准回购至多100万股普通股，约占已发行股份的4% [136] - 公司已根据2020年计划回购221,302股普通股[136] - 2019年长期股权奖励计划于2019年5月16日生效，授权最多发行1,000,000股普通股[138] - 2020年和2019年截至9月30日的三个和九个月内，公司未授予期权，也未记录适用的股票补偿费用[139] - 2019年及以前，管理激励计划奖励为60%限制性股票和40%现金信贷权益，2020年起变为66.67%限制性股票和33.33%现金信贷权益[140] - 2019年及以前，限制性股票和现金信贷权益分三年等额归属，每年33.3%；2020年起，现金部分100%在授予当年年底归属，限制性股票在第2年和第3年各归属50%[140] - 2020年9月30日止三个月和九个月，公司分别授予1,192股和44,370股限制性股票；2019年同期分别授予5,466股和31,329股[140] - 2020年9月30日和2019年12月31日，未归属限制性股票奖励分别为86,079股和43,279股[140] - 2020年9月30日止三个月和九个月，限制性股票费用分别为254,000美元和806,000美元，现金权益费用分别为249,000美元和737,000美元[141] - 2020年和2019年9月30日，与限制性股票授予和现金权益相关的未确认费用分别为1,071,000美元和2,356,000美元[141] - 2019年员工股票购买计划于2019年10月1日生效，有效期至2029年9月30日，预留750,000股普通股[144] - 2020年9月30日止三个月和九个月，员工股票购买计划费用分别为11,000美元和30,000美元，税后分别为8,000美元和23,000美元[145] 公司证券业务关键指标变化 - 2020年9月30日可供出售证券摊余成本为9.97074亿美元，公允价值为10.3691亿美元；2019年12月31日摊余成本为8.3485亿美元，公允价值为8.54825亿美元[74] - 2020年第三季度证券销售所得款项为1127万美元，2019

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为48.51051亿美元，较2019年12月31日的43.97672亿美元增长10.31%[16] - 截至2020年6月30日，公司总负债为42.56377亿美元，较2019年12月31日的38.23852亿美元增长11.31%[16] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为5.94674亿美元，较2019年12月31日的5.7382亿美元增长3.63%[16] - 2020年第二季度，公司总利息收入为4354.1万美元，较2019年同期的4103.6万美元增长6.10%[19] - 2020年第二季度，公司总利息支出为508.2万美元，较2019年同期的739.5万美元下降31.28%[19] - 2020年第二季度，公司净利润为1425.5万美元，较2019年同期的1527.1万美元下降6.64%[19] - 2020年上半年，公司总利息收入为8711.2万美元，较2019年同期的8222.5万美元增长5.94%[22] - 2020年上半年，公司总利息支出为1239.7万美元，较2019年同期的1499.3万美元下降17.31%[22] - 2020年上半年，公司净利润为2672.7万美元，较2019年同期的3033.8万美元下降11.90%[22] - 2020年第二季度基本每股收益和摊薄每股收益均为0.54美元，2019年同期均为0.61美元；2020年上半年基本每股收益和摊薄每股收益均为1.01美元，2019年同期均为1.21美元[19][22] - 2020年第二季度净利润为14,255美元，2019年同期为15,271美元[25] - 2020年上半年净利润为26,727美元，2019年同期为30,338美元[26] - 2020年6月30日股东权益总额为594,674,000美元，2019年12月31日为573,820,000美元[28] - 2020年上半年经营活动产生的净现金为42,712,000美元，2019年同期为12,879,000美元[33] - 2020年上半年投资活动产生的净现金为 - 272,036,000美元，2019年同期为2,918,000美元[33] - 2020年上半年融资活动产生的净现金为403,811,000美元，2019年同期为 - 22,340,000美元[33] - 2020年上半年现金及现金等价物净增加174,487,000美元，2019年同期减少6,543,000美元[33] - 2020年6月30日现金及现金等价物余额为278,371,000美元，2019年同期为90,007,000美元[33] - 2020年支付利息12,042,000美元，2019年为14,891,000美元[34] - 2020年支付所得税23,000美元，2019年为4,525,000美元[34] - 2020年3月至6月基本每股收益为0.54美元，2019年同期为0.61美元；2020年上半年基本每股收益为1.01美元，2019年同期为1.21美元[71][72] - 2020年第二季度证券销售所得款项为52,435千美元，2019年同期为10,459千美元；2020年上半年证券销售所得款项为63,424千美元，2019年同期为22,274千美元[76] - 2020年第二季度非利息收入为1.2423亿美元，2019年同期为1.0509亿美元；上半年非利息收入为2.6504亿美元，2019年同期为2.2167亿美元[182][184] - 2020年第二季度租赁总成本为60.6万美元，2019年同期为52.2万美元；上半年租赁总成本为122.8万美元，2019年同期为104.5万美元[192] - 2020年第二季度，信托和投资产品费用为186.7万美元，2019年同期为191.3万美元；上半年为389.8万美元，2019年同期为348万美元[182][184] - 2020年第二季度，存款账户服务收费为136.5万美元，2019年同期为202.4万美元；上半年为360.2万美元，2019年同期为392.4万美元[182][184] - 2020年第二季度，保险收入为183万美元，2019年同期为192.9万美元；上半年为505.9万美元，2019年同期为513.4万美元[182][184] - 2020年第二季度，交换费收入为247.6万美元，2019年同期为233.2万美元；上半年为495.8万美元，2019年同期为442.7万美元[182][184] - 2020年上半年，融资租赁的经营现金流为183美元，2019年同期为191美元；经营租赁的经营现金流为853美元，2019年同期为687美元；融资租赁的融资现金流为61美元，2019年同期为53美元[195] - 2020年第二季度，未经审计的净利息收入为3845.9万美元，非利息收入为1242.3万美元，总收入为5088.2万美元，净收入为1425.5万美元[205] - 2020年上半年，未经审计的净利息收入为7471.5万美元，非利息收入为2650.4万美元，总收入为10121.9万美元，净收入为2672.7万美元[206] - 2020年第二季度，未经审计的财务信息中包含公民第一公司约122.6万美元的净收入和395.9万美元的总收入[205] - 2020年上半年，未经审计的财务信息中包含公民第一公司约253万美元的净收入和793.8万美元的总收入[206] 公司会计政策及相关调整 - 公司于2020年1月1日采用修正追溯法采用ASC 326，采用时留存收益净减少6717000美元[43] - 公司对先前归类为已购买信用受损（PCI）的已购买信用恶化（PCD）金融资产采用前瞻性过渡法采用ASC 326，2020年1月1日，PCD资产的摊余成本基础调整为增加6886000美元的信用损失准备[44] - 公司将用于确定贷款信用损失准备的贷款组合细分从6个扩展到8个，截至2020年1月1日，商业和工业贷款重分类后为532501000美元，消费者贷款重分类后为69264000美元等[45][46] - ASC 326采用后，2020年1月1日商业和工业贷款为534692000美元，商业房地产贷款为1500247000美元，贷款信用损失准备为31931000美元等[48] - 公司采用资本过渡救济，期限为允许的5年[48] - FASB于2017年1月发布的ASU No. 2017 - 04自2019年12月15日之后的财年生效，对公司财务报表无重大影响[66] - FASB于2018年8月发布的ASU No. 2018 - 13自2019年12月15日之后的财年生效，对公司财务报表无重大影响[67] - FASB于2020年3月发布的ASU No. 2020 - 04有效期为2020年3月12日至2022年12月31日，公司正在评估其影响，目前预计无重大影响[68][70] 公司证券相关数据 - 2020年6月30日可供出售证券摊余成本为921,890千美元，公允价值为962,270千美元；2019年12月31日摊余成本为834,850千美元，公允价值为854,825千美元[74] - 2020年6月30日有未实现损失的证券公允价值为46,007千美元，未实现损失为126千美元；2019年12月31日公允价值为249,887千美元，未实现损失为1,805千美元[79] - 2020年6月30日可供出售债务证券应计利息应收款总计4,720千美元[79] - 公司权益证券原始投资总计1,350千美元，此前已确认其他非暂时性减值总计997千美元，2020年6月30日无额外减值[80] - 2020年6月30日，公司持有250万美元三级证券，为无评级的州和政治分区债务[155] - 2020年3个月和6个月，公允价值变动计入收益的总损益分别为9.2万美元和9.7万美元，2019年分别为9.3万美元和22.7万美元[162] - 2020年4月1日经常性第3级资产余额为3482000美元，6月30日为2495000美元；2019年4月1日为4512000美元，6月30日为4506000美元[164] - 2020年1月1日经常性第3级资产余额为4021000美元，6月30日为2495000美元；2019年1月1日为4991000美元，6月30日为4506000美元[164] - 2020年6月30日，商业和工业贷款非经常性公允价值为2686000美元，商业房地产贷款为4942000美元，农业贷款为576000美元，消费贷款为23000美元，房屋净值贷款为367000美元，住宅抵押贷款为93000美元[165] - 2020年6月30日止三个月，抵押依赖贷款使信贷损失拨备减少163000美元；六个月使信贷损失拨备增加1686000美元[165] - 2019年12月31日，商业和工业受损贷款公允价值为2109000美元，商业房地产受损贷款为493000美元[168] - 2019年12月31日止年度，受损贷款使贷款损失拨备减少1149000美元[168] - 2020年6月30日，个别分析的商业和工业贷款非经常性第3级公允价值估值不可观察输入范围为26%-100%（加权平均65%）[170] - 2020年第二季度可供出售证券未实现收益重分类金额为78.4万美元，上半年为124.7万美元[176][178] - 2020年6月30日其他综合收益（损失）中可供出售证券未实现收益期末余额为3.1717亿美元，退休后福利项目为 - 56.8万美元，总计3.1149亿美元[176] 公司贷款相关数据 - 截至2020年6月30日，贷款净额为3,223,916美元，较2019年12月31日的3,060,813美元有所增加[86] - 2020年6月30日，公司PPP贷款金额为349,546美元，均包含在商业和工业贷款类别中[89] - 2020年第二季度，信用损失准备费用为5,900美元，贷款冲销为200美元，回收金额为90美元，总期末准备金余额为42,431美元[90] - 2020年上半年，信用损失准备费用为11,050美元，贷款冲销为768美元，回收金额为218美元，总期末准备金余额为42,431美元[90] - 2020年上半年，信用损失准备增加主要是由于COVID - 19大流行带来的宏观经济因素[97] - PPP贷款由美国小企业管理局担保，对信用损失准备影响极小[97] - 各类贷款逾期90天以上或借款人还款能力存疑时，一般会被列为非应计状态[98] - 贷款通常在逾期180天或更早被认定无法收回时进行冲销[98] - 截至2020年6月30日，非应计贷款和逾期超89天仍计息贷款的摊余成本基础总计分别为16183000美元和2948000美元[99] - 2020年上半年末的三个月和六个月内，非应计贷款确认的利息收入分别为13000美元和16000美元[99] - 截至2020年6月30日，各类贷款摊余成本基础总计23154000美元[101] - 截至2020年6月30日，逾期贷款摊余成本基础总计18106000美元，未逾期贷款总计3252828000美元[102] - 截至2020年6月30日，公司有问题债务重组总计114000美元，无特定拨备[104] - 2020年和2019年上半年末的三个月和六个月内，公司无作为问题债务重组修改的贷款[105] - 截至2020年6月30日，因COVID - 19进行的贷款支付修改涉及贷款847笔，贷款余额304357000美元，占比10.4% [109] - 商业与工业贷款支付修改涉及257笔，贷款余额54300000美元，占比10.8% [109] - 商业房地产贷款支付修改涉及392笔，贷款余额224664000美元，占比15.3% [109] - 农业贷款支付修改涉及8笔，贷款余额1175000美元，占比0.3% [109] - 截至2020年6月30日，商业和工业贷款总额为795,688千美元，其中通过风险评级的贷款为765,870千美元[114] - 截至2020年6月30日，商业房地产贷款总额为1,473,234千美元，其中通过风险评级的贷款为1,42

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为43.24亿美元，较2019年12月31日的43.98亿美元有所下降[16] - 截至2020年3月31日，公司总负债为37.40亿美元，较2019年12月31日的38.24亿美元有所下降[16] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为5.84亿美元，较2019年12月31日的5.74亿美元有所上升[16] - 2020年第一季度，公司总利息收入为4357.1万美元，较2019年同期的4118.9万美元有所上升[19] - 2020年第一季度，公司总利息支出为731.5万美元，较2019年同期的759.8万美元有所下降[19] - 2020年第一季度，公司净利息收入为3625.6万美元，较2019年同期的3359.1万美元有所上升[19] - 2020年第一季度，公司非利息收入为1408.1万美元，较2019年同期的1165.8万美元有所上升[19] - 2020年第一季度，公司非利息支出为3032.8万美元，较2019年同期的2675.9万美元有所上升[19] - 2020年第一季度，公司净利润为1247.2万美元，较2019年同期的1506.7万美元有所下降[19] - 2020年第一季度，公司基本每股收益和摊薄每股收益均为0.47美元，较2019年同期的0.60美元有所下降[19] - 2019年12月31日股东权益总额为573,820千美元，2020年3月31日为583,540千美元[24] - 2020年第一季度净收入为12,472千美元，2019年同期为15,067千美元[27] - 2020年第一季度经营活动净现金为23,941千美元，2019年同期为15,343千美元[27] - 2020年第一季度投资活动净现金为64,999千美元，2019年同期为18,032千美元[27] - 2020年第一季度融资活动净现金为 - 102,684千美元，2019年同期为 - 70,397千美元[27] - 2020年第一季度现金及现金等价物净变化为 - 13,744千美元，2019年同期为 - 37,022千美元[27] - 2020年第一季度基本每股收益为0.47美元，2019年同期为0.60美元；摊薄每股收益2020年第一季度为0.47美元，2019年同期为0.60美元[65] - 2020年第一季度净利润为1247.2万美元，2019年同期为1506.7万美元[65] - 2020年第一季度加权平均流通股数为26663145股，2019年同期为24971863股[65] - 截至2020年3月31日，可供出售证券的摊销成本为838,923,000美元，公允价值为875,787,000美元；2019年12月31日，摊销成本为834,850,000美元，公允价值为854,825,000美元[66] - 2020年第一季度证券销售所得款项为10,989,000美元，毛收益为590,000美元，毛收益所得税为127,000美元；2019年同期分别为11,815,000美元、155,000美元和33,000美元[70] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，为担保回购协议、公共和信托存款等而质押的证券账面价值分别为249,761,000美元和245,664,000美元[70] - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券应计利息应收款总计4,434,000美元，且不包括在信用损失估计中[74] - 公司的权益证券原始投资总计1,350,000美元，此前已确认其他非暂时性减值总计997,000美元，2020年3月31日无额外减值确认[75] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司执行的利率互换及抵消的交易对手衍生工具名义金额分别为1.096亿美元和1.024亿美元[76] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，其他资产中利率互换名义金额为109,551,000美元，公允价值分别为9,521,000美元和2,607,000美元；其他负债中利率互换名义金额为109,551,000美元，公允价值分别为10,222,000美元和2,829,000美元[78] - 2020年和2019年第一季度，利率互换计入其他营业收入分别为 - 280,000美元和 - 74,000美元[80] - 2020年3月31日贷款总额为3,018,416,000美元，扣除未实现收入和信用损失准备后，贷款净额为2,977,092,000美元；2019年12月31日贷款总额为3,081,973,000美元，贷款净额为3,060,813,000美元[81] - 2020年3月31日和2019年12月31日，信用损失准备分别为36,641,000美元和16,278,000美元[81] - 2020年3月31日止季度，信贷损失拨备期初余额为1.6278亿美元，采用ASC 326的影响为8767万美元，PCD贷款影响为6886万美元，信贷损失拨备费用为5150万美元，贷款冲销为569万美元，回收金额为129万美元，期末余额为3.6641亿美元[83] - 2020年3月31日，非应计贷款无信贷损失拨备金额为5526万美元，非应计贷款金额为1.8099亿美元，逾期超过89天仍计息贷款金额为355万美元，非应计贷款利息收入为3000美元[91] - 2020年3月31日，抵押依赖型贷款总额为2.4709亿美元，其中房地产抵押为2.0034亿美元，设备抵押为1028万美元，应收账款抵押为790万美元，其他抵押为2857万美元[92] - 2020年3月31日，逾期30 - 59天贷款金额为1.6854亿美元，逾期60 - 89天贷款金额为5344万美元，逾期超过89天贷款金额为9287万美元，逾期贷款总额为3.1485亿美元，未逾期贷款金额为29.86931亿美元，贷款总额为30.18416亿美元[94] - 截至2020年3月31日，公司债务重组总额为116000美元，无特定拨备，且未承诺向债务重组客户追加贷款[96] - 2020年和2019年第一季度，公司无债务重组贷款，也无重组后12个月内违约贷款[97] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，回购协议分别为33,523美元和39,425美元[122] - 2020年第一季度核心银行业务净利息收入36,952美元，2019年为34,135美元[127] - 2020年第一季度授予41,752股限制性股票，2019年为24,780股[133] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未归属限制性股票分别为85,031股和43,279股[133] - 2020年第一季度限制性股票费用270美元，现金权益费用244美元；2019年分别为311美元和150美元[134] - 2020年第一季度员工股票购买计划费用为16美元，税后12美元，2019年同期无费用记录，2020和2019年3月31日无未确认补偿费用[139] - 2020年3月31日，公司持有350万美元的3级证券，为无评级的州和政治分区债务[142] - 2020年3月31日，按公允价值计量的资产和负债中，州和政治分区债务总计326,864千美元（3级3,482千美元），MBS/CMO总计548,923千美元，贷款待售总计15,561千美元，衍生资产总计9,521千美元，衍生负债总计10,222千美元[150] - 2019年12月31日，按公允价值计量的资产和负债中，州和政治分区债务总计324,300千美元（3级4,021千美元），MBS/CMO总计530,525千美元，贷款待售总计17,713千美元，衍生资产总计2,607千美元，衍生负债总计2,829千美元[152] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款待售的合计公允价值分别为15,561千美元和17,713千美元，合同余额分别为15,221千美元和17,378千美元，收益分别为340千美元和335千美元[152] - 2020年和2019年第一季度，公允价值变动计入收益的总损益分别为5千美元和134千美元[152] - 2020年和2019年第一季度，使用重大不可观察输入值（3级）按公允价值计量的资产中，州和政治分区债务1月1日余额分别为4,021千美元和4,991千美元，3月31日余额分别为3,482千美元和4,512千美元[153] - 2020年3月31日，按非经常性基础以公允价值计量的资产中，商业和工业贷款2,727千美元，商业房地产贷款6,460千美元，农业贷款552千美元，房屋净值贷款366千美元，住宅抵押贷款24千美元[156] - 2020年第一季度，抵押依赖贷款的账面价值为19,005千美元，估值备抵为8,876千美元，信贷损失拨备增加1,849千美元[156] - 2020年3月31日，商业和工业贷款、商业房地产贷款、农业贷款、房屋净值贷款、住宅抵押贷款的公允价值分别为2727千美元、6460千美元、552千美元、366千美元、24千美元，对应加权平均调整比例分别为62%、48%、64%、9%、81%[161] - 2019年12月31日，受损的商业和工业贷款、商业房地产贷款的公允价值分别为2109千美元、493千美元，对应加权平均调整比例均为64%[161] - 2020年3月31日，现金及短期投资、计息定期存款、贷款净额、应计利息应收款的账面价值分别为90140千美元、1985千美元、2966963千美元、18025千美元[162] - 2019年12月31日，现金及短期投资、计息定期存款、贷款净额、应计利息应收款的账面价值分别为103884千美元、1985千美元、3058211千美元、18425千美元[165] - 2020年第一季度，可供出售证券未实现收益和损失、退休后福利项目的期初余额分别为15673千美元、 - 568千美元，期末余额分别为28928千美元、 - 568千美元[166] - 2019年第一季度，可供出售证券未实现收益和损失、退休后福利项目的期初余额分别为 - 6759千美元、 - 339千美元，期末余额分别为2655千美元、 - 339千美元[166] - 2020年第一季度，从累计其他综合收益（损失）重分类的总额为463千美元，2019年同期为122千美元[169] - 2020年第一季度，符合Topic 606的非利息收入为10499千美元，不符合的为3582千美元，总计14081千美元；2019年同期分别为9216千美元、2442千美元、11658千美元[171] - 2020年3月31日总租赁成本为62.2万美元，2019年同期为52.3万美元[181] - 2020年3月31日，融资租赁加权平均剩余租赁期限为12年，折现率为11.48%；经营租赁加权平均剩余租赁期限为8年，折现率为3.18%[183] - 假设收购于2019年1月1日发生，2020年第一季度净收入为1251.9万美元，2019年同期为1649.9万美元[194] - 若利率突然持续上升2%和1%，公司未来12个月净利息收入分别为14145.9万美元和14205.5万美元，变化率为-1.31%和-0.89%；若下降1%和2%，净利息收入分别为14441.4万美元和14451.1万美元，变化率为0.76%和0.82%[295] - 若利率突然持续上升2%和1%，公司净投资组合价值分别为50473.2万美元和50126.1万美元，变化率为1.75%和1.05%；若下降1%和2%，净投资组合价值分别为40458.5万美元和36498.9万美元，变化率为-18.44%和-26.42%[300] 会计政策及相关调整 - 公司于2020年1月1日采用ASC 326，留存收益净减少6,717千美元[37] - 2020年1月1日，PCD资产的摊余成本基础调整，增加信用损失准备6,886千美元[38] - 公司将用于确定贷款信用损失准备的贷款组合细分从6个扩展到8个[39] - 2018年12月，联邦银行监管机构批准最终规则以应对GAAP下信用损失会计的变化，公司采用为期五年的资本过渡救济[42] - 2020年3月27日

资本与监管要求 - 公司需满足“巴塞尔协议III”更严格的资本充足标准，目前资本比率超过“资本状况良好”的最低要求和资本留存缓冲标准[93] - 公司和银行若平均合并总资产低于100亿美元且社区银行杠杆率超过9%，可选择加入CBLR框架[95] - 公司预计在允许的三年内采用资本过渡性减免措施[104] - 资本保护缓冲从2015年的0.00%逐步提高到2019年的2.50%，2018年为1.875%[234] - 2019年12月31日，公司合并总资本与风险加权资产比率为14.28%，2018年为12.36%；银行该比率为12.82%，2018年为12.37%[235] 会计政策与准备金 - 公司预计采用新会计标准后，贷款损失准备金将增加约1200万美元至2000万美元[103] - 采用CECL模型预计使贷款损失准备金增加1200万 - 2000万美元 [177] - 所得税费用涉及递延所得税资产估值备抵和税务检查损失或有事项的估计 [180] 经营区域与风险 - 公司业务集中在印第安纳州南部20个相邻县和肯塔基州4个县，当地经济疲软会对公司产生不利影响[98] - 公司通过银行子公司在印第安纳州南部20个相邻县、肯塔基州8个县和田纳西州1个县经营75家银行办事处[154] 法规与合规风险 - 《多德 - 弗兰克法案》增加了公司合规成本和违规风险[91] - 2017年12月颁布的《减税与就业法案》将企业联邦税率从35%降至21%，虽对公司盈利有积极影响，但也对某些扣除项目设限[110] 费用与业绩影响 - 公司FDIC保险费可能增加，特殊评估可能会对经营业绩产生负面影响[96] - 若实际贷款损失超过估计，公司收益和财务状况将受影响[99] - 利率变化可能对公司净利息收入、财务状况和现金流产生不利影响[105] - 2021年后LIBOR可能逐步淘汰，这可能对公司经营业绩产生不利影响[106] 公司办公地点与业务分布 - 公司执行办公室位于印第安纳州贾斯珀市主街711号的银行主楼，该楼约有23,600平方英尺办公空间[137] - 银行及公司其他子公司还在印第安纳州南部59个地点、肯塔基州18个地点和田纳西州1个地点开展业务，其中56处为公司自有，23处从第三方租赁[137] 收购风险与业务 - 公司可能收购其他银行、银行分行及金融服务相关业务和资产，收购存在潜在未知或或有负债、资产质量问题等风险[129] - 2019年7月1日完成收购Citizens First，其总资产约4.56亿美元，贷款约3.646亿美元，存款约3.708亿美元 [163] - 2018年10月15日完成收购First Security，其总资产约5.532亿美元，贷款约3.901亿美元，存款约4.244亿美元 [164] - 2018年5月18日德国美国银行收购五家分行，获约1.757亿美元存款和1.163亿美元贷款，支付溢价约740万美元 [165] 股价波动与风险 - 公司普通股价格会因多种因素大幅波动，包括市场波动、季度运营结果变化等[134][135] 流动性与资金风险 - 公司面临流动性风险，无法通过存款、借款等渠道筹集资金会对流动性产生重大负面影响[111] 市场与交易对手风险 - 证券市场的干扰可能对公司投资证券组合中证券的价值产生负面影响，导致资产减值和会计费用[112] - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响，交易对手违约或市场传言会导致市场流动性问题和公司损失[113] 人员依赖风险 - 公司依赖关键人员，失去一名或多名关键人员可能损害业务[115] 运营风险 - 公司面临重大运营风险，包括欺诈、未经授权的交易、技术错误等，保险可能无法覆盖损失[120] 股东信息 - 截至2020年2月20日，公司普通股约有3,865名登记股东[141] 股票回购与期权 - 2001年4月26日，公司宣布董事会批准最多回购911,631股流通普通股，截至2019年12月31日已回购502,447股，2020年1月27日，董事会终止该计划并批准新计划，最多回购100万股[146][147] - 2019年12月31日，2019 ESPP计划参与者行使期权以每股33.84美元的价格购买5,815股普通股，公司于2020年1月在公开市场购买股票结算[149] - 截至2019年12月31日，公司三个股权补偿计划下可供未来发行的证券数量为1,734,824股[148] - 2020年1月27日，公司董事会批准回购至多100万股普通股，占已发行股份约4%，同时终止2001年的类似计划，该计划当时授权可回购409,184股[231] 财务关键指标变化 - 2019年利息收入为176,474千美元，2018年为133,749千美元，2017年为111,030千美元，2016年为103,365千美元，2015年为81,620千美元[151] - 2019年净收入为59,222千美元，2018年为46,529千美元，2017年为40,676千美元，2016年为35,184千美元，2015年为30,064千美元[151] - 2019年末总资产为4,397,672千美元，2018年末为3,929,090千美元，2017年末为3,144,360千美元，2016年末为2,955,994千美元，2015年末为2,373,701千美元[151] - 2019年资产回报率为1.43%，2018年为1.38%，2017年为1.35%，2016年为1.24%，2015年为1.33%[151] - 2019年股权回报率为11.41%，2018年为12.07%，2017年为11.59%，2016年为10.94%，2015年为12.47%[151] - 2019年12月31日止年度净收入为5922.2万美元，每股2.29美元，较2018年增加1269.3万美元，每股收益约增15% [160] - 2018年12月31日止年度净收入为4652.9万美元，每股1.99美元，较2017年增加585.3万美元，每股收益约增12% [160] - 2018年较低联邦所得税率对净收入产生积极影响，每股约增0.26美元 [161] - 2019年收购相关费用约336万美元，税后约259.4万美元，每股0.1美元；2018年约459.2万美元，税后约352.6万美元，每股0.15美元 [162] - 2019年净利润为5922.2万美元，每股2.29美元，较2018年增加1269.3万美元，每股收益提升约15%[185] - 2018年净利润为4652.9万美元，每股1.99美元，较2017年增加585.3万美元，每股收益提升约12%[186] - 2019年净利息收入增加3061.5万美元，增幅27%，主要因并购活动使平均盈利资产增加及税等效净息差改善[190] - 2019年税等效净息差为3.92%，2018年为3.75%；盈利资产税等效收益率2019年为4.75%，2018年为4.36%；资金成本2019年为0.83%，2018年为0.61%[191] - 2018年净利息收入增加1470.1万美元，增幅15%，主要因有机贷款增长和并购活动使盈利资产增加[193] - 2018年税等效净息差为3.75%，2017年为3.76%；盈利资产税等效收益率2018年为4.36%，2017年为4.16%；资金成本2018年为0.61%，2017年为0.40%[194] - 2019年贷款折扣accretion和收购贷款回收对净息差贡献约30个基点，2018年为8个基点[192] - 2018年贷款折扣accretion对净息差贡献约8个基点，2017年为9个基点；2018年较低联邦所得税率对净息差和盈利资产收益率有约9个基点的负面影响[195] - 2019年并购相关费用约3360万美元，税后约2594万美元，每股0.10美元；2018年并购相关费用约4592万美元，税后约3526万美元，每股0.15美元[187][188] - 2019、2018、2017年贷款损失拨备分别为532.5万美元、207万美元、175万美元[202] - 2019年贷款损失拨备约占平均贷款的0.18%，净冲销额为487万美元，占平均未偿还贷款的0.17%[203] - 2018年贷款损失拨备约占平均贷款的0.09%，净冲销额为194.1万美元，占平均未偿还贷款的0.08%[204] - 2019年末贷款损失准备金占总贷款的0.53%，2018年末为0.58%；占非收购贷款的0.73%，2018年末为0.77%[205] - 2019年非利息收入较2018年增加843.1万美元，增幅23%；2018年较2017年增加521.6万美元，增幅16%[209] - 2019年非利息支出较2018年增加2060.9万美元，增幅22%；2018年较2017年增加1575万美元，增幅20%[2017] - 2019、2018、2017年贷款销售总额分别为1.854亿美元、1.353亿美元、1.303亿美元[2015] - 2019、2018、2017年公司有效税率分别为16.9%、17.0%、22.1%[226] - 2019年公司实现证券销售净收益124.8万美元，涉及约8140万美元证券销售；2018年净收益70.6万美元，涉及约9030万美元证券销售；2017年净收益59.6万美元，涉及约4830万美元证券销售[216] - 2018年第四季度税法颁布，公司重新评估递延税项资产和负债，产生228.4万美元净税收利益[227] - 截至2019年12月31日，股东权益较2018年末增加1.152亿美元至5.738亿美元，占总资产的13.0%，2018年末为4.586亿美元，占比11.7%[230] 贷款业务关键指标变化 - 2019年12月31日，总贷款较2018年增加3.502亿美元，增幅13%，主要归因于收购Citizens First，该收购带来约3.203亿美元未偿还贷款[239] - 2018年12月31日，总贷款较2017年末增加5.867亿美元，主要受当年收购影响，First Security交易带来3.745亿美元未偿还贷款，分支收购带来1.06亿美元[240] - 贷款组合中商业房地产贷款占比最高，2019年末为49%，非业主占用商业房地产贷款占比约32%，建筑和开发贷款占比约6%[241] - 2019年末贷款损失准备金为1630万美元，占期末贷款的0.53%；2018年末为1580万美元，占比0.58%；2017年末为1570万美元，占比0.73%[279][280] - 2019年净冲销额为487万美元，占平均未偿贷款的0.17%；2018年为194.1万美元，占比0.08%；2017年为86.4万美元，占比0.04%[281] - 2019年末非流动资产总计1440万美元，占总资产的0.33%；2018年末为1350万美元，占比0.34%；2017年末为1190万美元，占比0.38%[283] - 2019年末不良贷款总计1400万美元，占总贷款的0.45%；2018年末为1320万美元，占比0.48%；2017年末为1190万美元，占比0.55%[283] - 2019年贷款损失准备金占非不良贷款的116.34%；2018年为119.76%；2017年为132.89%[283] - 2019年末收购贷款的折扣为2040万美元；2018年末为1950万美元；2017年末为760万美元[280] - 2019年贷款损失准备金占年末非收购贷款的0.73%；2018年末为0.77%；2017年末为0.83%[280] - 2019年贷款损失准备金费用增加额为532.5万美元；2018年为207万美元；2017年为175万美元[279] - 2019年净贷款回收（冲销）为 - 487万美元；2018年为 - 194.1万美元；2017年为 - 86.4万美元[279] - 2019 - 2015年非应计贷款总额分别为13802千美元、12579千美元、11091千美元、3793千美元、3143千美元[286] - 2019 - 2015年工商业贷款和租赁非应计贷款分别为4940千美元、2430千美元、4753千美元、86千美元、134千美元[286] - 2019 - 2015年商业房地产贷款非应计贷款分别为3433千美元、6833千美元

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为43.56亿美元，较2018年12月31日的39.29亿美元增长10.8%[11] - 截至2019年9月30日，公司总负债为37.93亿美元，较2018年12月31日的34.70亿美元增长9.3%[11] - 截至2019年9月30日，公司股东权益为5.63亿美元，较2018年12月31日的4.59亿美元增长22.7%[11] - 2019年9月30日公司总股东权益为562,927,000美元，较2018年12月31日的458,640,000美元增长22.74%[23] - 2019年9月30日的部门资产为4,355,882,000美元，2018年12月31日为3,929,090,000美元[103][105][107] 公司利息收支关键指标变化 - 2019年第三季度，公司总利息收入为4691.1万美元，较2018年同期的3347.5万美元增长40.1%[14] - 2019年第三季度，公司总利息支出为833.3万美元，较2018年同期的492.7万美元增长69.1%[14] - 2019年前三季度，公司总利息收入为1.29亿美元，较2018年同期的9415.3万美元增长37.2%[17] - 2019年前三季度，公司总利息支出为2332.6万美元，较2018年同期的1252.6万美元增长86.2%[17] - 2019年前九个月支付利息22,450,000美元，较2018年同期的12,432,000美元增长80.6%[31] - 2019年第三季度净利息收入为38,578,000美元，2018年同期为28,548,000美元[103][105] - 2019年前九个月净利息收入为105,810,000美元，2018年同期为81,627,000美元[105][107] 公司净利润与综合收益关键指标变化 - 2019年第三季度，公司净利润为1306.4万美元，较2018年同期的1263.9万美元增长3.4%[14] - 2019年前三季度，公司净利润为4340.2万美元，较2018年同期的3554.9万美元增长22.1%[17] - 2019年第三季度，公司综合收益为1771.3万美元，较2018年同期的871.8万美元增长103.2%[20] - 2019年前九个月净收入为43,402,000美元，较2018年同期的35,549,000美元增长22.09%[28] 公司现金流量关键指标变化 - 2019年前九个月经营活动产生的净现金为45,788,000美元，较2018年同期的42,458,000美元增长7.84%[28] - 2019年前九个月投资活动产生的净现金为62,575,000美元，而2018年同期为 - 70,005,000美元[28] - 2019年前九个月融资活动产生的净现金为 - 115,779,000美元，2018年同期为22,772,000美元[28] - 2019年9月30日现金及现金等价物期末余额为89,134,000美元，较年初的96,550,000美元减少7.68%[29] 公司非利息收入关键指标变化 - 2019年第三季度非利息收入为1.2056亿美元，2018年同期为8963万美元；2019年前九个月非利息收入为3.4223亿美元，2018年同期为2.7337亿美元[42] 公司每股收益关键指标变化 - 2019年第三季度基本每股收益和摊薄每股收益均为0.49美元，2018年同期均为0.55美元；2019年前九个月基本每股收益和摊薄每股收益均为1.70美元，2018年同期均为1.55美元[44][45] 公司证券相关关键指标变化 - 2019年9月30日可供出售证券摊余成本为8.2881亿美元，公允价值为8.49445亿美元；2018年12月31日摊余成本为8.21254亿美元，公允价值为8.12611亿美元[47] - 2019年第三季度证券销售收益为5.3025亿美元，2018年同期为5404万美元；2019年前九个月证券销售收益为7.5299亿美元，2018年同期为2.2919亿美元[49] - 2019年9月30日为担保回购协议、公共和信托存款等质押证券的账面价值为2.52264亿美元，2018年12月31日为2.11239亿美元[49] - 2019年9月30日有未实现损失的证券公允价值为2.31012亿美元，未实现损失为2186万美元；2018年12月31日公允价值为4.99611亿美元，未实现损失为1.4079亿美元[52] 公司收入确认方式 - 公司存款账户服务收费包括交易、账户维护和透支服务收费，分别在交易执行、月度服务期和透支发生时确认收入[36] - 公司交换费收入来自借记卡/信用卡交易，按交易金额一定比例每日确认[37] - 公司信托和投资产品费用主要按管理资产市值定期评估，交易类费用在交易执行时确认[38] 公司权益证券投资情况 - 公司权益证券原始投资总计1350美元，已记录非暂时性减值总计997美元[53] 公司利率互换相关关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，利率互换及抵消对手方衍生工具名义金额分别为9730万美元和8560万美元[54] - 2019年9月30日和2018年12月31日，其他资产中利率互换名义金额分别为97263千美元和85587千美元，公允价值分别为3985千美元和1713千美元[57] - 2019年9月30日和2018年12月31日，其他负债中利率互换名义金额分别为97263千美元和85587千美元，公允价值分别为4353千美元和1734千美元[57] - 2019年和2018年第三季度，利率互换计入其他营业收入分别为314千美元和17千美元；2019年和2018年前三季度分别为108千美元和133千美元[57] 公司贷款相关关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款总额分别为3060742千美元和2731741千美元，净值分别为3041038千美元和2712236千美元[58] - 2019年9月30日和2018年9月30日，三个月贷款损失准备分别为2800千美元和500千美元[60] - 2019年9月30日和2018年9月30日，九个月贷款损失准备分别为3725千美元和2070千美元[60] - 2019年9月30日和2018年9月30日，三个月贷款冲销分别为3284千美元和268千美元[60] - 2019年9月30日和2018年9月30日，九个月贷款冲销分别为4083千美元和2109千美元[60] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金期末余额为15869000美元，贷款期末余额为3074146000美元[64] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金期末余额为15823000美元，贷款期末余额为2744042000美元[66] - 2019年9月30日，单独评估减值的贷款损失准备金为3060000美元，集体评估减值的为12447000美元，收购信用恶化贷款的为362000美元[64] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为1823000美元，集体评估减值的为13992000美元，收购信用恶化贷款的为8000美元[66] - 2019年9月30日，单独评估减值的贷款为8174000美元，集体评估减值的为3051672000美元，收购信用恶化贷款的为14300000美元[64] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款为9619000美元，集体评估减值的为2722867000美元，收购信用恶化贷款的为11556000美元[66] - 2019年9月30日，单独评估减值贷款的未偿本金余额为22643000美元，记录投资为13069000美元，贷款损失准备金为3417000美元[66] - 2018年12月31日，单独评估减值贷款的未偿本金余额为18032000美元，记录投资为13581000美元，贷款损失准备金为1826000美元[68] - 2019年9月30日，收购信用恶化且无相关准备金记录的贷款未偿本金余额为9997000美元，记录投资为4083000美元[66] - 2018年12月31日，收购信用恶化且无相关准备金记录的贷款未偿本金余额为8060000美元，记录投资为3958000美元[68] - 截至2019年9月30日的三个月，贷款总平均余额为1.4824亿美元，利息收入为5.4万美元[69] - 截至2018年9月30日的三个月，贷款总平均余额为1.0942亿美元，利息收入为4.5万美元[71] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款总平均余额为1.2629亿美元，利息收入为8.4万美元[71] - 截至2018年9月30日的九个月，贷款总平均余额为1.1276亿美元，利息收入为10.8万美元[73] - 截至2019年9月30日，非应计贷款总额为1.3512亿美元，较2018年12月31日的1.2579亿美元有所增加[74] - 截至2019年9月30日，逾期90天以上仍在计息的贷款总额为64.2万美元，较2018年12月31日的情况有变化[74] - 截至2019年9月30日，贷款逾期总额为1.4652亿美元，其中30 - 59天逾期886.7万美元，60 - 89天逾期264.9万美元，90天以上逾期313.6万美元[76] - 截至2018年12月31日，贷款逾期总额为2.1364亿美元，其中30 - 59天逾期1295.8万美元，60 - 89天逾期343.2万美元，90天以上逾期497.4万美元[77] - 截至2019年9月30日，收购的信用质量恶化贷款平均余额为3381万美元，利息收入为43万美元[69] - 截至2018年9月30日，收购的信用质量恶化贷款平均余额为995万美元，利息收入为11万美元[71] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，问题债务重组的记录投资分别为11.7万美元和12.1万美元[79][82] - 2019年9月30日，商业和工业贷款及租赁、商业房地产贷款和农业贷款的风险评级中，通过评级的贷款总额为230828.3万美元，特别提及的为9570.3万美元，次级的为5044.2万美元[89] - 2018年12月31日，通过评级的贷款总额为199674.3万美元，特别提及的为7524.7万美元，次级的为5592.8万美元[91] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，房屋净值贷款、消费贷款和住宅抵押贷款的执行情况中，执行中的贷款总额分别为61835.8万美元和61425.7万美元，未执行的分别为13.6万美元和18.67万美元[91] - 2019年前九个月购买的有信用恶化证据的贷款合同规定应收款项总额为992.6万美元，2018年同期为0[92] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，有信用恶化证据的购买贷款记录投资分别为1430万美元和1155.6万美元[94] - 2019年和2018年前三个月，有信用恶化证据的购买贷款可增值收益率期末余额分别为376.3万美元和207.7万美元[94] - 2019年和2018年前九个月，有信用恶化证据的购买贷款可增值收益率期末余额均为376.3万美元和207.7万美元[95] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，以住宅房地产为抵押的消费抵押贷款中，处于正式 foreclosure 程序的贷款账面价值分别为0和5.8万美元[96] 公司回购协议关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，回购协议总额分别为3412.3万美元和4527.4万美元[99] 公司股票相关关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司在股票回购计划下已购买502,447股[108] - 2019年长期股权计划自2019年5月16日生效，授权最多发行1,000,000股普通股，截至2019年9月30日，已预留994,534股[109] - 2019年第三季度授予5,466股限制性股票，2018年同期授予180股[113] - 2019年前九个月授予31,329股限制性股票，2

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为39.70739亿美元，较2018年12月31日的39.2909亿美元增长1.06%[11] - 截至2019年6月30日，公司总负债为34.71328亿美元，较2018年12月31日的34.7045亿美元增长0.03%[11] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为4.99411亿美元，较2018年12月31日的4.5864亿美元增长8.9%[11] - 2019年6月30日公司股东权益总额为499,411千美元，较2018年12月31日的458,640千美元增长8.9%[23] 公司利息收支关键指标变化 - 2019年第二季度，公司总利息收入为4.1036亿美元，较2018年同期的3.1533亿美元增长30.14%[14] - 2019年第二季度，公司总利息支出为0.7395亿美元，较2018年同期的0.4064亿美元增长82%[14] - 2019年上半年，公司总利息收入为8.2225亿美元，较2018年同期的6.0678亿美元增长35.51%[17] - 2019年上半年，公司总利息支出为1.4993亿美元，较2018年同期的0.7599亿美元增长97.3%[17] - 2019年上半年支付利息14,891千美元，2018年同期为7,641千美元，同比增长94.9%[26] - 2019年Q2利率互换计入其他营业收入为 - 132万美元，2018年同期为26万美元；2019年上半年为 - 206万美元，2018年同期为116万美元[51] - 2019年和2018年第二季度，公司核心银行业务净利息收入分别为3418.2万美元和2767.2万美元[95] - 2019年上半年净利息收入为67,232千美元，2018年同期为53,079千美元[98] 公司利润相关关键指标变化 - 2019年第二季度，公司净利润为1527.1万美元，较2018年同期的1109.7万美元增长37.61%[14] - 2019年上半年，公司净利润为3033.8万美元，较2018年同期的2291万美元增长32.42%[17] - 2019年上半年净收入为30,338千美元，2018年同期为22,910千美元，同比增长32.4%[25] - 2019年第二季度，公司综合收益为2416.2万美元，较2018年同期的959.6万美元增长151.79%[20] 公司现金流关键指标变化 - 2019年上半年经营活动净现金为12,879千美元，2018年同期为28,721千美元，同比下降55.1%[25] - 2019年上半年投资活动净现金为2,918千美元，2018年同期为 - 42,225千美元，同比增长106.9%[25] - 2019年上半年融资活动净现金为 - 22,340千美元，2018年同期为14,427千美元，同比下降254.9%[25] - 2019年上半年现金及现金等价物净变化为 - 6,543千美元，2018年同期为923千美元，同比下降817.6%[25] 公司每股收益关键指标变化 - 2019年Q2基本每股收益和摊薄每股收益均为0.61美元，2018年同期均为0.48美元；2019年上半年基本每股收益和摊薄每股收益均为1.21美元，2018年同期均为1.00美元[38][39] 公司证券相关关键指标变化 - 截至2019年6月30日，可供出售证券摊余成本为8.25967亿美元，公允价值为8.40692亿美元；截至2018年12月31日，摊余成本为8.21254亿美元，公允价值为8.12611亿美元[41] - 2019年Q2证券销售所得款项为1.0459亿美元，毛收益为516万美元，所得税为108万美元；2019年上半年所得款项为2.2274亿美元，毛收益为671万美元，所得税为141万美元[43] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，为担保回购协议等而质押的证券账面价值分别为2.04067亿美元和2.11239亿美元[43] - 截至2019年6月30日，有未实现损失的证券公允价值为2.80425亿美元，未实现损失为3151万美元；截至2018年12月31日，公允价值为4.99611亿美元，未实现损失为1.4079亿美元[46] - 公司的股权证券原始投资总计1350万美元，此前已确认其他非暂时性减值总计997万美元，截至2019年6月30日，无额外减值确认[47] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，利率互换的名义金额分别为8440万美元和8560万美元[48] - 截至2019年6月30日，其他资产中利率互换名义金额为8438.1万美元，公允价值为238.1万美元；其他负债中名义金额为8438.1万美元，公允价值为260.7万美元。截至2018年12月31日，其他资产中名义金额为8558.7万美元，公允价值为171.3万美元；其他负债中名义金额为8558.7万美元，公允价值为173.4万美元[51] 公司贷款相关关键指标变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日贷款净额分别为2700789千美元和2712236千美元[52] - 2019年6月30日商业和工业贷款及租赁、商业房地产贷款、农业贷款分别为554290千美元、1213579千美元、364116千美元，2018年12月31日分别为543761千美元、1208646千美元、365208千美元[52] - 2019年6月30日和2018年6月30日三个月贷款损失准备期末余额分别为16239千美元和15637千美元[54] - 2019年6月30日和2018年6月30日六个月贷款损失准备期末余额分别为16239千美元和15637千美元[54] - 2019年6月30日单独评估减值的贷款损失准备为1550千美元，集体评估减值的为14327千美元，收购时信用质量恶化的为362千美元[58] - 2019年6月30日单独评估减值的贷款为6047千美元，集体评估减值的为2716376千美元，收购时信用质量恶化的为10029千美元[58] - 2019年6月30日贷款总期末余额为2732452千美元，其中包括11778千美元应计利息[58] - 2019年6月30日商业和工业贷款及租赁、商业房地产贷款、农业贷款的贷款损失准备期末余额分别为2992千美元、5841千美元、5725千美元[54][58] - 2019年6月30日住宅权益贷款、消费贷款、住宅抵押贷款的贷款损失准备期末余额分别为258千美元、422千美元、349千美元[54][58] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金期末余额为15823000美元，其中单独评估减值为1823000美元，集体评估减值为13992000美元，收购的信用质量恶化贷款为8000美元[60] - 截至2018年12月31日，贷款期末余额为2744042000美元，其中单独评估减值的贷款为9619000美元，集体评估减值的贷款为2722867000美元，收购的信用质量恶化贷款为11556000美元[60] - 截至2019年6月30日，单独评估减值贷款的未付本金余额为14379000美元，记录投资为10187000美元，贷款损失准备金为1907000美元[60] - 截至2018年12月31日，单独评估减值贷款的未付本金余额为18032000美元，记录投资为13581000美元，贷款损失准备金为1826000美元[62] - 2019年第二季度，单独评估减值贷款的平均记录投资为10642000美元，确认利息收入为13000美元[63] - 2018年第二季度，单独评估减值贷款的平均记录投资为10688000美元，确认利息收入为33000美元[65] - 2019年上半年，单独评估减值贷款的平均记录投资为11532000美元，确认利息收入为32000美元[65] - 截至2019年6月30日，收购的无相关准备金记录的信用质量恶化贷款未付本金余额为6884000美元，记录投资为3320000美元[60] - 截至2018年12月31日，收购的无相关准备金记录的信用质量恶化贷款未付本金余额为8060000美元，记录投资为3958000美元[62] - 截至2019年6月30日，收购的有额外准备金记录的信用质量恶化贷款未付本金余额为1142000美元，记录投资为820000美元，贷款损失准备金为357000美元[60] - 截至2018年6月30日，贷款总投资为1.1443亿美元，利息收入为63万美元，现金基础收入为7万美元[67] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款总额分别为1.0929亿美元和1.2579亿美元，逾期90天以上仍应计的贷款总额分别为1004万美元和642万美元[68] - 截至2019年6月30日，逾期贷款总投资为27.32452亿美元，其中30 - 59天逾期969.1万美元，60 - 89天逾期211.8万美元，90天以上逾期371万美元[70] - 截至2018年12月31日，逾期贷款总投资为27.44042亿美元，其中30 - 59天逾期1295.8万美元，60 - 89天逾期343.2万美元，90天以上逾期497.4万美元[71] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月和六个月内，无贷款作为不良债务重组进行修改[73][78] - 截至2019年6月30日，不良债务重组的记录投资为11.8万美元，均为商业和工业贷款及租赁，且均为正常执行贷款[73] - 截至2018年12月31日，不良债务重组的记录投资为12.1万美元，均为商业和工业贷款及租赁，且均为正常执行贷款[76] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司未承诺向被归类为不良债务重组的未偿还贷款客户提供额外贷款[77] - 截至2019年6月30日，通过信用风险分析，商业和工业、商业房地产和农业贷款中，通过评级的贷款总额为20.28055亿美元，特别提及的为7508.6万美元，次级的为3861.2万美元[83] - 公司将贷款按信用风险分为特别提及、次级、可疑和通过评级四类，分析通常至少每年进行一次[80][83] - 截至2018年12月31日，商业及工业贷款和租赁、商业房地产贷款、农业贷款总计21.27918亿美元，其中不良贷款5592.8万美元[85] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，房屋净值贷款、消费贷款和住宅抵押贷款中，非执行贷款分别为1709万美元和1867万美元[85] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，购买的信用质量恶化贷款记录投资分别为1002.9万美元和1155.6万美元[85] - 2019年和2018年4月1日可 accretable yield 余额分别为320.3万美元和273.9万美元，6月30日余额分别为313.2万美元和256.7万美元[87] - 2019年和2018年6月30日止三个月，公司分别增加贷款损失准备金14.7万美元和未增加，分别转回0和3000美元[87] - 2019年和2018年6月30日止六个月，公司分别增加贷款损失准备金42.4万美元和3万美元，分别转回0和3000美元[88] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，处于正式 foreclosure 程序的住宅房地产抵押消费贷款账面价值分别为1万美元和5.8万美元[89] 公司回购协议及核心银行业务关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，回购协议分别为3631.8万美元和4527.4万美元[90] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司核心银行业务资产分别为39.44736亿美元和39.26242亿美元[95] 公司股权及股票计划相关关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司在股票回购计划下已购买502,447股，计划最多回购911,631股[99] - 2019年长期股权奖励计划于5月16日生效，有效期至2029年5月16日，已预留1,000,000股用于未来授予[101] - 2019年和2018年上半年公司分别授予24,780股和35,310股限制性股票[103] - 2019年和2018年上半年限制性股票和现金权益相关费用税后分别为684千美元和741千美元[104] - 2009年员工股票购买计划可购买750,000

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为38.96亿美元，较2018年12月31日的39.29亿美元有所下降[11] - 2019年第一季度，公司总利息收入为4118.9万美元，较2018年同期的2914.5万美元增长41.3%[14] - 2019年第一季度，公司总利息支出为759.8万美元，较2018年同期的353.5万美元增长115%[14] - 2019年第一季度，公司净利息收入为3359.1万美元，较2018年同期的2561万美元增长31.2%[14] - 2019年第一季度，公司非利息收入为1165.8万美元，较2018年同期的949.2万美元增长22.8%[14] - 2019年第一季度，公司非利息支出为2675.9万美元，较2018年同期的2045.5万美元增长30.8%[14] - 2019年第一季度，公司净利润为1506.7万美元，较2018年同期的1181.3万美元增长27.6%[14] - 2019年第一季度，公司基本每股收益和摊薄每股收益均为0.60美元，2018年同期均为0.51美元[14][33] - 2019年第一季度，公司每股股息为0.17美元，2018年同期为0.15美元[15] - 2019年第一季度，公司综合收益为2448.1万美元，较2018年同期的259.5万美元大幅增长[17] - 2019年第一季度净收入为15,067,000美元，2018年同期为11,813,000美元[21] - 2019年第一季度经营活动净现金为15,343,000美元，2018年同期为13,739,000美元[21] - 2019年第一季度投资活动净现金为18,032,000美元，2018年同期为 - 22,793,000美元[21] - 2019年第一季度融资活动净现金为 - 70,397,000美元，2018年同期为 - 21,095,000美元[21] - 2019年第一季度支付的利息为7,468,000美元，2018年同期为3,641,000美元[22] 证券相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，可供出售证券的摊余成本为821,194,000美元，公允价值为824,597,000美元[35] - 2019年第一季度出售证券所得款项为11,815,000美元，2018年同期为7,295,000美元[37] - 截至2019年3月31日，为担保回购协议、公共和信托存款等而质押的证券账面价值为209,016,000美元[37] - 截至2019年3月31日，有未实现损失的证券公允价值为372,193美元，未实现损失为7,724美元；截至2018年12月31日，公允价值为499,611美元，未实现损失为14,079美元[39] - 公司的权益证券原始投资总计1,350美元，此前已确认其他非暂时性减值总计997美元，2019年3月31日无额外减值[40] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率互换和抵消对手方衍生工具的名义金额分别为8500万美元和8560万美元[41] - 2019年3月31日，其他资产中利率互换名义金额为84,977美元，公允价值为1,377美元；其他负债中利率互换名义金额为84,977美元，公允价值为1,471美元；2018年12月31日，其他资产中利率互换名义金额为85,587美元，公允价值为1,713美元；其他负债中利率互换名义金额为85,587美元，公允价值为1,734美元[44] - 2019年第一季度，利率互换计入其他营业收入为 - 74美元，2018年同期为90美元[44] - 2019年3月31日，公司持有450万美元的3级证券，为未评级的州和政治分区债务[99] - 2019年3月31日，按公允价值计量的资产中，州和政治分区债务公允价值为292,317,000美元，住宅MBS/CMO为532,280,000美元，贷款待售为8,586,000美元，衍生资产为1,377,000美元，衍生负债为1,471,000美元[106] - 2019年3月31日，贷款待售的总公允价值为8,586,000美元，合同本金总额为8,420,000美元，差额为166,000美元；2018年12月31日，总公允价值为4,263,000美元，合同本金总额为4,231,000美元，差额为32,000美元[107] - 2019年第一季度，3级资产中，州和政治分区债务期初余额为4,991,000美元，其他综合收益中的总损益为 - 9,000美元，到期/赎回为 - 470,000美元，3月31日余额为4,512,000美元[109] - 2019年3月31日，非经常性按公允价值计量的资产中，商业和工业受损贷款为2,120,000美元，商业房地产受损贷款为1,948,000美元[110] - 2019年3月31日，商业及工业减值贷款公允价值为2120千美元，商业房地产减值贷款公允价值为1948千美元；2018年12月31日，对应数值分别为2210千美元和2528千美元[113] - 2019年第一季度末，可供出售证券未实现收益和损失期末余额为2655千美元，退休福利项目为 - 339千美元，总计2316千美元；2018年同期对应数值分别为 - 11553千美元、 - 285千美元和 - 11838千美元[117] - 2019年第一季度，累计其他综合收益（损失）重分类总额为122千美元；2018年同期为213千美元[119] 贷款相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日贷款净额为2,692,589美元，2018年12月31日为2,712,236美元[45] - 2019年3月31日贷款损失准备期末余额为16,243美元，2018年3月31日为14,460美元[47] - 2019年第一季度贷款损失准备计提为675美元，2018年同期为350美元[47] - 2019年第一季度贷款回收为146美元，2018年同期为100美元[47] - 2019年第一季度贷款冲销为401美元，2018年同期为1,684美元[47] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金期末余额为16,243,000美元，2018年12月31日为15,823,000美元[51] - 截至2019年3月31日，总贷款期末余额为2,725,212,000美元，2018年12月31日为2,744,042,000美元[51] - 2019年3月31日，单独评估减值的贷款中，商业和工业贷款及租赁未偿还本金余额为2,410,000美元，记录投资为186,000美元[54] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款中，商业和工业贷款及租赁未偿还本金余额为3,721,000美元，记录投资为1,183,000美元[55] - 2019年3月31日，单独评估减值且有准备金记录的商业和工业贷款及租赁未偿还本金余额为2,223,000美元，记录投资为2,223,000美元，贷款损失准备金为104,000美元[54] - 2018年12月31日，单独评估减值且有准备金记录的商业和工业贷款及租赁未偿还本金余额为2,353,000美元，记录投资为2,353,000美元，贷款损失准备金为143,000美元[55] - 2019年3月31日，单独评估减值的贷款总未偿还本金余额为15,370,000美元，记录投资为11,177,000美元，贷款损失准备金为1,704,000美元[54] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款总未偿还本金余额为18,032,000美元，记录投资为13,581,000美元，贷款损失准备金为1,826,000美元[55] - 2019年3月31日，收购的信用质量恶化且无相关准备金记录的贷款未偿还本金余额为7,151,000美元，记录投资为3,525,000美元[54] - 2018年12月31日，收购的信用质量恶化且无相关准备金记录的贷款未偿还本金余额为8,060,000美元，记录投资为3,958,000美元[55] - 截至2019年3月31日，各类贷款平均记录投资总额为12421000美元，利息收入为21000美元，现金基础收入为11000美元；2018年同期分别为12197000美元、30000美元和7000美元[57] - 截至2019年3月31日，非应计贷款总额为12036000美元，较2018年12月31日的12579000美元有所下降；逾期90天以上仍计息贷款2019年3月31日为408000美元，2018年12月31日为642000美元[60] - 2019年3月31日，各类贷款逾期30 - 59天总额为11343000美元，60 - 89天为1024000美元，90天以上为4996000美元；2018年12月31日分别为12958000美元、3432000美元和4974000美元[60][63] - 截至2019年3月31日，不良信贷质量收购贷款记录投资为10472000美元；2018年12月31日为11556000美元[60][63] - 2019年第一季度和2018年第一季度，无贷款作为不良债务重组进行修改[65][67] - 截至2019年3月31日，不良债务重组记录投资总额为120000美元；2018年12月31日为121000美元[65] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司未承诺向被归类为不良债务重组的未偿贷款客户提供额外贷款[66] - 2019年第一季度和2018年第一季度，无修改后12个月内违约的不良债务重组贷款[67] - 公司根据借款人偿债能力相关信息将贷款分为特殊提及、次级、可疑等风险类别，对余额超250美元的商业和工业贷款、商业房地产贷款和农业贷款进行信用风险分类分析，至少每年进行一次[71] - 特殊提及贷款有潜在弱点需管理层密切关注；次级贷款受债务人当前净资产和支付能力或抵押品保护不足；可疑贷款除有次级贷款弱点外，全额收回或清算高度存疑[71][72][73] - 截至2019年3月31日，各类贷款总计212.6798亿美元，其中商业和工业贷款及租赁为5.5766亿美元，商业房地产贷款为12.15532亿美元，农业贷款为3.53606亿美元[74] - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款、消费贷款和住宅抵押贷款中，执行中的贷款分别为2.04508亿美元、7812.8万美元和3.13876亿美元，未执行的分别为11.8万美元、22.8万美元和155.6万美元[76] - 截至2019年3月31日，收购的信用质量恶化贷款总计1047.2万美元，其中商业和工业贷款为90.2万美元，商业房地产贷款为612.7万美元，农业贷款为179.8万美元[76] 各业务线数据关键指标变化 - 2019年第一季度，核心银行业务净利息收入为3413.5万美元，信托和投资咨询服务为2万美元，保险业务为5万美元[84] - 2019年第一季度，核心银行业务净贷款销售收益为98.1万美元，证券净收益为15.5万美元[84] - 2019年第一季度，核心银行业务信托和投资产品费用为1万美元，信托和投资咨询服务为156.6万美元[84] - 2019年第一季度，核心银行业务保险收入为3万美元，保险业务为318.1万美元[84] 股权相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司在股票回购计划下已购买502447股，该计划最多可回购911631股[87] - 截至2019年3月31日，公司为向员工授予期权、限制性股票和其他股权奖励预留了306404股普通股[90] - 2019年和2018年第一季度，公司分别授予24,780股和34,860股限制性股票，2019年3月31日和2018年12月31日，未归属限制性股票奖励分别为69,462股和44,682股[92] - 2019年和2018年第一季度，限制性股票费用分别为278,000美元和306,000美元，现金权益费用分别为170,000美元和158,000美元，税收影响分别为 - 117,000美元和 - 182,000美元，税后净额分别为331,000美元和282,000美元[93] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，与限制性股票授予和现金权益相关的未确认费用分别为2,931,

公司业务区域与经营场所 - 公司业务集中在印第安纳州南部20个相邻县和肯塔基州4个县，当地经济恶化会影响公司业绩[92] - 公司执行办公室位于印第安纳州贾斯珀市主街711号，主办公楼约23,600平方英尺，公司及子公司在印第安纳州南部60个地点和肯塔基州北部8个地点开展业务，其中54个地点为公司自有，15个地点为租赁[124] 行业政策与监管环境 - 2016年12月OCC宣布有意向金融科技公司提供特殊目的国家银行牌照，2017年3月发布补充草案，但未明确是否推进[95] - 公司受基于巴塞尔协议III的资本规则约束，2016年起分三年逐步实施更严格资本充足标准[89] - 公司经营受高度监管，法律法规变化可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[85] - 《多德 - 弗兰克法案》增加合规成本和违规风险，消费者金融保护局规则可能影响公司贷款业务[87] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息收入为133,749,000美元，2017年为111,030,000美元，2016年为103,365,000美元[139] - 2018年净收入为46,529,000美元，每股1.99美元，较2017年的40,676,000美元（每股1.77美元）增加5,853,000美元，每股增幅约12%[139][147] - 2018年较低的联邦所得税税率对净收入产生积极影响，每股约0.26美元[148] - 2018年公司并购活动产生约4,592,000美元的相关费用，税后约3,526,000美元（每股0.15美元）[149] - 2017年第四季度，因税法颁布，公司对递延税资产和负债进行重估，产生2,284,000美元的净税收利益，每股约0.10美元[150] - 2018年末总资产为3,929,090,000美元，2017年末为3,144,360,000美元，2016年末为2,955,994,000美元[139] - 2018年资产回报率为1.38%，2017年为1.35%，2016年为1.24%[139] - 2018年股权回报率为12.07%，2017年为11.59%，2016年为10.94%[139] - 2018年末股东权益为458,640,000美元，2017年末为364,571,000美元，2016年末为330,267,000美元[139] - 2018年净利息收入较2017年增加1470.1万美元，增幅15%，主要因生息资产增加，税等效净利息收益率为3.75%，生息资产收益率为4.36%，资金成本为0.61%[175][176] - 2017年净利息收入较2016年增加500.5万美元，增幅5%，主要因生息资产增加，税等效净利息收益率为3.76%，生息资产收益率为4.16%，资金成本为0.40%[178][179] - 2018年收购贷款折扣的增值对净利息收益率贡献约8个基点，联邦所得税税率降低对净利息收益率和生息资产收益率有约9个基点的负面影响[177] - 2017年收购贷款折扣的增值对净利息收益率贡献约9个基点，资金成本较2016年增加约8个基点，主要因短期市场利率上升[180] - 2018年末总资产为3380409000美元，2017年末为3002695000美元，2016年末为2841096000美元[182] - 2018 - 2016年贷款损失准备金分别为2070000美元、1750000美元、1200000美元[186] - 2018年净冲销额为1941000美元，占平均未偿贷款的8个基点；2017年为864000美元，占4个基点[187][188] - 2018年末贷款损失准备金占总贷款的0.58%，2017年末为0.73%；2018年末占非收购贷款的0.77%，2017年末为0.83%[189] - 2018年非利息收入较2017年增加5216000美元，增幅16%；2017年较2016年下降不到1%[192] - 2018年信托和投资产品费用较2017年增加1408000美元，增幅27%；2017年较2016年增加628000美元，增幅14%[194] - 2018年存款账户服务收费较2017年增加866000美元，增幅14%；2017年较2016年增加205000美元，增幅3%[195] - 2018年保险收入较2017年增加351000美元，增幅4%；2017年较2016年增加238000美元，增幅3%[196] - 2018年交换费收入较2017年增加2711000美元，增幅59%；2017年较2016年增加940000美元，增幅26%[197] - 2018年其他营业收入较2017年增加144000美元，增幅5%；2017年较2016年下降1062000美元，降幅29%[198] - 2018年贷款销售净收益较2017年下降27.6万美元，降幅8%；2017年较2016年下降7.9万美元，降幅2%；2018、2017、2016年贷款销售总额分别为1.353亿美元、1.303亿美元、1.336亿美元[199] - 2018、2017、2016年公司证券销售净收益分别为70.6万美元、59.6万美元、197.9万美元，对应证券销售额约为9030万美元、4830万美元、1.631亿美元[200][201] - 2018年非利息费用较2017年增加1575万美元，增幅20%；2017年较2016年增加121.6万美元，增幅2%[202] - 2018、2017、2016年公司有效税率分别为17.0%、22.1%、28.4%，均低于法定混合税率[212] - 截至2018年12月31日，股东权益较2017年末增加9410万美元至4.586亿美元，占总资产比例为11.7%；2017年末占比11.6%[216] - 2018年12月31日，总贷款较2017年末增加5.867亿美元，其中第一安全交易未偿还贷款3.745亿美元，分行收购获得贷款1.06亿美元[223] - 2018年末，公司现有分行网络贷款（不含收购贷款）增长约1.062亿美元，增幅5%，其中商业和工业贷款、商业房地产贷款、农业贷款、零售贷款分别增加约1610万美元、5680万美元、2200万美元、1130万美元[224] - 2017年末贷款较2016年末增加1516万美元，增幅8%，除住宅抵押贷款略有下降外，各贷款类别均增长[225] - 2018年末总贷款为27.32亿美元，较2017年的21.45亿美元增长27.3%，其中商业房地产贷款占比44% [227] - 2018年末投资证券摊余成本为8.54亿美元，较2017年增加8650万美元，增幅11%，主要因第一证券收购 [230] - 2018年末可供出售投资组合为8.13亿美元，为子公司流动性需求和资产负债管理提供额外资金来源 [231] - 2018年末长期借款、定期存款等合同义务总计7.26亿美元，其中一年内到期4.17亿美元 [235] - 2018年平均核心存款为24.64亿美元，较2017年增加2.45亿美元，增幅11%，收购活动是增长主因 [238][239] - 2018年平均总资金来源为29.74亿美元，较2017年增加3.46亿美元，增幅13% [238] - 2018年核心存款占平均总资金来源的83%，低于2017年的84% [241] - 2018年末10万美元以上定期存款和经纪存款到期情况：3个月及以内7138万美元，3 - 6个月3486.6万美元等，总计3.39亿美元 [238] - 2018年末商业和农业贷款按期限划分，一年内到期6.95亿美元，1 - 5年到期10.01亿美元，5年后到期4.22亿美元 [229] - 2018年末投资证券按到期期限和平均收益率划分，如州和政治分区债务在不同期限有不同金额和收益率 [233] - 2018年平均活期、储蓄和货币市场存款较2017年增长12%，达22.57亿美元，占核心存款的92%，占总资金来源的76%[242] - 2018年其他定期存款较2017年增长1%，占核心存款的8%[243] - 2018年平均借款资金增加2440万美元，即10%，占平均总资金来源的9%[244] - 2018年大额存单和经纪存款增加7650万美元，即43%，占平均总资金来源的8%[245] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金总额为1580万美元，较2017年末增加12.9万美元，即1%[261] - 2018年商业和工业贷款损失准备金减少，农业贷款损失准备金增加[261] - 2017年贷款损失准备金总额为1570万美元，较2016年末增加88.6万美元，即6%[262] - 2017年商业和工业贷款及农业贷款损失准备金均增加[262] - 2018年12月31日贷款损失准备金占期末贷款的0.58%，2017年和2016年分别为0.73%和0.74%[263] - 截至2018年12月31日，公司持有的收购贷款折扣为1950万美元，2017年和2016年分别为760万美元和1000万美元[263] - 2018年末贷款损失准备金占非收购贷款总额的0.77%，2017年和2016年末分别为0.83%和0.89%[264] - 2018年净冲销额为194.1万美元，占平均未偿还贷款的0.08%，2017年和2016年分别为86.4万美元（0.04%）和83万美元（0.04%）[264] - 2018年12月31日，不良资产总额为1350万美元，占总资产的0.34%，2017年和2016年分别为1190万美元（0.38%）和400万美元（0.14%）[267] - 2018年12月31日，不良贷款总额为1320万美元，占总贷款的0.48%，2017年和2016年分别为1180万美元（0.55%）和380万美元（0.19%）[267] - 2018年和2017年12月31日，单独评估减值的贷款总额分别为1360万美元和1260万美元[272] - 2018年非执行贷款确认的利息收入为7.7万美元，若按原条款计算应确认的利息收入为79.9万美元[273] - 若利率突然持续上升2%和1%，未来12个月净利息收入分别为1.29924亿美元（-3.43%）和1.32337亿美元（-1.63%）[282] - 若利率突然持续下降1%和2%，未来12个月净利息收入分别为1.3389亿美元（-0.48%）和1.25825亿美元（-6.47%）[282] 公司收购活动 - 2018年5月18日，公司收购第一金融银行五家分行，获得约1.757亿美元存款和约1.163亿美元贷款，支付存款溢价约740万美元，2019年1月因存款变化又支付约10万美元溢价，2018年第四季度退回约130万美元贷款[151][152] - 2018年10月15日，公司完成对第一安全公司的收购，第一安全公司总资产约5.532亿美元、总贷款约3.901亿美元、总存款约4.244亿美元，公司发行约200万股普通股并支付约3120万美元现金[153] - 2019年2月21日，公司与公民第一公司达成重组协议，预计发行约170万股普通股并支付约1600万美元现金，公民第一公司2018年12月31日总资产约4.76亿美元、总贷款约3.72亿美元、总存款约3.89亿美元，交易预计2019年第三季度完成[154] 公司股票相关 - 截至2019年2月20日，公司普通股有记录股东约3,684人[128] - 公司董事会于2001年4月26日批准一项股票回购计划，最多回购911,631股流通普通股，截至2018年12月31日已回购502,447股，该计划无到期日，2018年第四季度未回购股份，剩余可回购股份409,184股[133] - 截至2018年12月31日，公司股权补偿计划下未来可发行的证券数量为845,697股，其中员工股票购买计划为539,293股，2009年长期股权奖励计划为306,404股[134][136] - 公司普通股价格可能大幅波动，受市场、行业、经济、政治等多种因素影响，可能导致投资者难以按可接受价格出售股票[122] 公司面临的风险 - 公司FDIC保险费可能增加，特殊评估也可能进行，会对经营结果产生负面影响[90] - 利率变化会影响公司净利息收入和投资组合价值，对财务状况和经营成果产生重大不利影响[94] - 公司面临激烈竞争，竞争加剧或竞争力下降会对业务、财务