公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为43.24亿美元，较2019年12月31日的43.98亿美元有所下降[16] - 截至2020年3月31日，公司总负债为37.40亿美元，较2019年12月31日的38.24亿美元有所下降[16] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为5.84亿美元，较2019年12月31日的5.74亿美元有所上升[16] - 2020年第一季度，公司总利息收入为4357.1万美元，较2019年同期的4118.9万美元有所上升[19] - 2020年第一季度，公司总利息支出为731.5万美元，较2019年同期的759.8万美元有所下降[19] - 2020年第一季度，公司净利息收入为3625.6万美元，较2019年同期的3359.1万美元有所上升[19] - 2020年第一季度，公司非利息收入为1408.1万美元，较2019年同期的1165.8万美元有所上升[19] - 2020年第一季度，公司非利息支出为3032.8万美元，较2019年同期的2675.9万美元有所上升[19] - 2020年第一季度，公司净利润为1247.2万美元，较2019年同期的1506.7万美元有所下降[19] - 2020年第一季度，公司基本每股收益和摊薄每股收益均为0.47美元，较2019年同期的0.60美元有所下降[19] - 2019年12月31日股东权益总额为573,820千美元，2020年3月31日为583,540千美元[24] - 2020年第一季度净收入为12,472千美元，2019年同期为15,067千美元[27] - 2020年第一季度经营活动净现金为23,941千美元，2019年同期为15,343千美元[27] - 2020年第一季度投资活动净现金为64,999千美元，2019年同期为18,032千美元[27] - 2020年第一季度融资活动净现金为 - 102,684千美元，2019年同期为 - 70,397千美元[27] - 2020年第一季度现金及现金等价物净变化为 - 13,744千美元，2019年同期为 - 37,022千美元[27] - 2020年第一季度基本每股收益为0.47美元，2019年同期为0.60美元；摊薄每股收益2020年第一季度为0.47美元，2019年同期为0.60美元[65] - 2020年第一季度净利润为1247.2万美元，2019年同期为1506.7万美元[65] - 2020年第一季度加权平均流通股数为26663145股，2019年同期为24971863股[65] - 截至2020年3月31日，可供出售证券的摊销成本为838,923,000美元，公允价值为875,787,000美元；2019年12月31日，摊销成本为834,850,000美元，公允价值为854,825,000美元[66] - 2020年第一季度证券销售所得款项为10,989,000美元，毛收益为590,000美元，毛收益所得税为127,000美元；2019年同期分别为11,815,000美元、155,000美元和33,000美元[70] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，为担保回购协议、公共和信托存款等而质押的证券账面价值分别为249,761,000美元和245,664,000美元[70] - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券应计利息应收款总计4,434,000美元，且不包括在信用损失估计中[74] - 公司的权益证券原始投资总计1,350,000美元，此前已确认其他非暂时性减值总计997,000美元，2020年3月31日无额外减值确认[75] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司执行的利率互换及抵消的交易对手衍生工具名义金额分别为1.096亿美元和1.024亿美元[76] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，其他资产中利率互换名义金额为109,551,000美元，公允价值分别为9,521,000美元和2,607,000美元；其他负债中利率互换名义金额为109,551,000美元，公允价值分别为10,222,000美元和2,829,000美元[78] - 2020年和2019年第一季度，利率互换计入其他营业收入分别为 - 280,000美元和 - 74,000美元[80] - 2020年3月31日贷款总额为3,018,416,000美元，扣除未实现收入和信用损失准备后，贷款净额为2,977,092,000美元；2019年12月31日贷款总额为3,081,973,000美元，贷款净额为3,060,813,000美元[81] - 2020年3月31日和2019年12月31日，信用损失准备分别为36,641,000美元和16,278,000美元[81] - 2020年3月31日止季度，信贷损失拨备期初余额为1.6278亿美元，采用ASC 326的影响为8767万美元，PCD贷款影响为6886万美元，信贷损失拨备费用为5150万美元，贷款冲销为569万美元，回收金额为129万美元，期末余额为3.6641亿美元[83] - 2020年3月31日，非应计贷款无信贷损失拨备金额为5526万美元，非应计贷款金额为1.8099亿美元，逾期超过89天仍计息贷款金额为355万美元，非应计贷款利息收入为3000美元[91] - 2020年3月31日，抵押依赖型贷款总额为2.4709亿美元，其中房地产抵押为2.0034亿美元，设备抵押为1028万美元，应收账款抵押为790万美元，其他抵押为2857万美元[92] - 2020年3月31日，逾期30 - 59天贷款金额为1.6854亿美元，逾期60 - 89天贷款金额为5344万美元，逾期超过89天贷款金额为9287万美元，逾期贷款总额为3.1485亿美元，未逾期贷款金额为29.86931亿美元，贷款总额为30.18416亿美元[94] - 截至2020年3月31日，公司债务重组总额为116000美元，无特定拨备，且未承诺向债务重组客户追加贷款[96] - 2020年和2019年第一季度，公司无债务重组贷款，也无重组后12个月内违约贷款[97] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，回购协议分别为33,523美元和39,425美元[122] - 2020年第一季度核心银行业务净利息收入36,952美元，2019年为34,135美元[127] - 2020年第一季度授予41,752股限制性股票，2019年为24,780股[133] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未归属限制性股票分别为85,031股和43,279股[133] - 2020年第一季度限制性股票费用270美元，现金权益费用244美元；2019年分别为311美元和150美元[134] - 2020年第一季度员工股票购买计划费用为16美元，税后12美元，2019年同期无费用记录，2020和2019年3月31日无未确认补偿费用[139] - 2020年3月31日，公司持有350万美元的3级证券，为无评级的州和政治分区债务[142] - 2020年3月31日，按公允价值计量的资产和负债中，州和政治分区债务总计326,864千美元（3级3,482千美元），MBS/CMO总计548,923千美元，贷款待售总计15,561千美元，衍生资产总计9,521千美元，衍生负债总计10,222千美元[150] - 2019年12月31日，按公允价值计量的资产和负债中，州和政治分区债务总计324,300千美元（3级4,021千美元），MBS/CMO总计530,525千美元，贷款待售总计17,713千美元，衍生资产总计2,607千美元，衍生负债总计2,829千美元[152] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款待售的合计公允价值分别为15,561千美元和17,713千美元，合同余额分别为15,221千美元和17,378千美元，收益分别为340千美元和335千美元[152] - 2020年和2019年第一季度，公允价值变动计入收益的总损益分别为5千美元和134千美元[152] - 2020年和2019年第一季度，使用重大不可观察输入值（3级）按公允价值计量的资产中，州和政治分区债务1月1日余额分别为4,021千美元和4,991千美元，3月31日余额分别为3,482千美元和4,512千美元[153] - 2020年3月31日，按非经常性基础以公允价值计量的资产中，商业和工业贷款2,727千美元，商业房地产贷款6,460千美元，农业贷款552千美元，房屋净值贷款366千美元，住宅抵押贷款24千美元[156] - 2020年第一季度，抵押依赖贷款的账面价值为19,005千美元，估值备抵为8,876千美元，信贷损失拨备增加1,849千美元[156] - 2020年3月31日，商业和工业贷款、商业房地产贷款、农业贷款、房屋净值贷款、住宅抵押贷款的公允价值分别为2727千美元、6460千美元、552千美元、366千美元、24千美元，对应加权平均调整比例分别为62%、48%、64%、9%、81%[161] - 2019年12月31日，受损的商业和工业贷款、商业房地产贷款的公允价值分别为2109千美元、493千美元，对应加权平均调整比例均为64%[161] - 2020年3月31日，现金及短期投资、计息定期存款、贷款净额、应计利息应收款的账面价值分别为90140千美元、1985千美元、2966963千美元、18025千美元[162] - 2019年12月31日，现金及短期投资、计息定期存款、贷款净额、应计利息应收款的账面价值分别为103884千美元、1985千美元、3058211千美元、18425千美元[165] - 2020年第一季度，可供出售证券未实现收益和损失、退休后福利项目的期初余额分别为15673千美元、 - 568千美元，期末余额分别为28928千美元、 - 568千美元[166] - 2019年第一季度，可供出售证券未实现收益和损失、退休后福利项目的期初余额分别为 - 6759千美元、 - 339千美元，期末余额分别为2655千美元、 - 339千美元[166] - 2020年第一季度，从累计其他综合收益（损失）重分类的总额为463千美元，2019年同期为122千美元[169] - 2020年第一季度，符合Topic 606的非利息收入为10499千美元，不符合的为3582千美元，总计14081千美元；2019年同期分别为9216千美元、2442千美元、11658千美元[171] - 2020年3月31日总租赁成本为62.2万美元，2019年同期为52.3万美元[181] - 2020年3月31日，融资租赁加权平均剩余租赁期限为12年，折现率为11.48%；经营租赁加权平均剩余租赁期限为8年，折现率为3.18%[183] - 假设收购于2019年1月1日发生，2020年第一季度净收入为1251.9万美元，2019年同期为1649.9万美元[194] - 若利率突然持续上升2%和1%，公司未来12个月净利息收入分别为14145.9万美元和14205.5万美元，变化率为-1.31%和-0.89%；若下降1%和2%，净利息收入分别为14441.4万美元和14451.1万美元，变化率为0.76%和0.82%[295] - 若利率突然持续上升2%和1%，公司净投资组合价值分别为50473.2万美元和50126.1万美元，变化率为1.75%和1.05%；若下降1%和2%，净投资组合价值分别为40458.5万美元和36498.9万美元，变化率为-18.44%和-26.42%[300] 会计政策及相关调整 - 公司于2020年1月1日采用ASC 326，留存收益净减少6,717千美元[37] - 2020年1月1日，PCD资产的摊余成本基础调整，增加信用损失准备6,886千美元[38] - 公司将用于确定贷款信用损失准备的贷款组合细分从6个扩展到8个[39] - 2018年12月，联邦银行监管机构批准最终规则以应对GAAP下信用损失会计的变化，公司采用为期五年的资本过渡救济[42] - 2020年3月27日

资本与监管要求 - 公司需满足“巴塞尔协议III”更严格的资本充足标准，目前资本比率超过“资本状况良好”的最低要求和资本留存缓冲标准[93] - 公司和银行若平均合并总资产低于100亿美元且社区银行杠杆率超过9%，可选择加入CBLR框架[95] - 公司预计在允许的三年内采用资本过渡性减免措施[104] - 资本保护缓冲从2015年的0.00%逐步提高到2019年的2.50%，2018年为1.875%[234] - 2019年12月31日，公司合并总资本与风险加权资产比率为14.28%，2018年为12.36%；银行该比率为12.82%，2018年为12.37%[235] 会计政策与准备金 - 公司预计采用新会计标准后，贷款损失准备金将增加约1200万美元至2000万美元[103] - 采用CECL模型预计使贷款损失准备金增加1200万 - 2000万美元 [177] - 所得税费用涉及递延所得税资产估值备抵和税务检查损失或有事项的估计 [180] 经营区域与风险 - 公司业务集中在印第安纳州南部20个相邻县和肯塔基州4个县，当地经济疲软会对公司产生不利影响[98] - 公司通过银行子公司在印第安纳州南部20个相邻县、肯塔基州8个县和田纳西州1个县经营75家银行办事处[154] 法规与合规风险 - 《多德 - 弗兰克法案》增加了公司合规成本和违规风险[91] - 2017年12月颁布的《减税与就业法案》将企业联邦税率从35%降至21%，虽对公司盈利有积极影响，但也对某些扣除项目设限[110] 费用与业绩影响 - 公司FDIC保险费可能增加，特殊评估可能会对经营业绩产生负面影响[96] - 若实际贷款损失超过估计，公司收益和财务状况将受影响[99] - 利率变化可能对公司净利息收入、财务状况和现金流产生不利影响[105] - 2021年后LIBOR可能逐步淘汰，这可能对公司经营业绩产生不利影响[106] 公司办公地点与业务分布 - 公司执行办公室位于印第安纳州贾斯珀市主街711号的银行主楼，该楼约有23,600平方英尺办公空间[137] - 银行及公司其他子公司还在印第安纳州南部59个地点、肯塔基州18个地点和田纳西州1个地点开展业务，其中56处为公司自有，23处从第三方租赁[137] 收购风险与业务 - 公司可能收购其他银行、银行分行及金融服务相关业务和资产，收购存在潜在未知或或有负债、资产质量问题等风险[129] - 2019年7月1日完成收购Citizens First，其总资产约4.56亿美元，贷款约3.646亿美元，存款约3.708亿美元 [163] - 2018年10月15日完成收购First Security，其总资产约5.532亿美元，贷款约3.901亿美元，存款约4.244亿美元 [164] - 2018年5月18日德国美国银行收购五家分行，获约1.757亿美元存款和1.163亿美元贷款，支付溢价约740万美元 [165] 股价波动与风险 - 公司普通股价格会因多种因素大幅波动，包括市场波动、季度运营结果变化等[134][135] 流动性与资金风险 - 公司面临流动性风险，无法通过存款、借款等渠道筹集资金会对流动性产生重大负面影响[111] 市场与交易对手风险 - 证券市场的干扰可能对公司投资证券组合中证券的价值产生负面影响，导致资产减值和会计费用[112] - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响，交易对手违约或市场传言会导致市场流动性问题和公司损失[113] 人员依赖风险 - 公司依赖关键人员，失去一名或多名关键人员可能损害业务[115] 运营风险 - 公司面临重大运营风险，包括欺诈、未经授权的交易、技术错误等，保险可能无法覆盖损失[120] 股东信息 - 截至2020年2月20日，公司普通股约有3,865名登记股东[141] 股票回购与期权 - 2001年4月26日，公司宣布董事会批准最多回购911,631股流通普通股，截至2019年12月31日已回购502,447股，2020年1月27日，董事会终止该计划并批准新计划，最多回购100万股[146][147] - 2019年12月31日，2019 ESPP计划参与者行使期权以每股33.84美元的价格购买5,815股普通股，公司于2020年1月在公开市场购买股票结算[149] - 截至2019年12月31日，公司三个股权补偿计划下可供未来发行的证券数量为1,734,824股[148] - 2020年1月27日，公司董事会批准回购至多100万股普通股，占已发行股份约4%，同时终止2001年的类似计划，该计划当时授权可回购409,184股[231] 财务关键指标变化 - 2019年利息收入为176,474千美元，2018年为133,749千美元，2017年为111,030千美元，2016年为103,365千美元，2015年为81,620千美元[151] - 2019年净收入为59,222千美元，2018年为46,529千美元，2017年为40,676千美元，2016年为35,184千美元，2015年为30,064千美元[151] - 2019年末总资产为4,397,672千美元，2018年末为3,929,090千美元，2017年末为3,144,360千美元，2016年末为2,955,994千美元，2015年末为2,373,701千美元[151] - 2019年资产回报率为1.43%，2018年为1.38%，2017年为1.35%，2016年为1.24%，2015年为1.33%[151] - 2019年股权回报率为11.41%，2018年为12.07%，2017年为11.59%，2016年为10.94%，2015年为12.47%[151] - 2019年12月31日止年度净收入为5922.2万美元，每股2.29美元，较2018年增加1269.3万美元，每股收益约增15% [160] - 2018年12月31日止年度净收入为4652.9万美元，每股1.99美元，较2017年增加585.3万美元，每股收益约增12% [160] - 2018年较低联邦所得税率对净收入产生积极影响，每股约增0.26美元 [161] - 2019年收购相关费用约336万美元，税后约259.4万美元，每股0.1美元；2018年约459.2万美元，税后约352.6万美元，每股0.15美元 [162] - 2019年净利润为5922.2万美元，每股2.29美元，较2018年增加1269.3万美元，每股收益提升约15%[185] - 2018年净利润为4652.9万美元，每股1.99美元，较2017年增加585.3万美元，每股收益提升约12%[186] - 2019年净利息收入增加3061.5万美元，增幅27%，主要因并购活动使平均盈利资产增加及税等效净息差改善[190] - 2019年税等效净息差为3.92%，2018年为3.75%；盈利资产税等效收益率2019年为4.75%，2018年为4.36%；资金成本2019年为0.83%，2018年为0.61%[191] - 2018年净利息收入增加1470.1万美元，增幅15%，主要因有机贷款增长和并购活动使盈利资产增加[193] - 2018年税等效净息差为3.75%，2017年为3.76%；盈利资产税等效收益率2018年为4.36%，2017年为4.16%；资金成本2018年为0.61%，2017年为0.40%[194] - 2019年贷款折扣accretion和收购贷款回收对净息差贡献约30个基点，2018年为8个基点[192] - 2018年贷款折扣accretion对净息差贡献约8个基点，2017年为9个基点；2018年较低联邦所得税率对净息差和盈利资产收益率有约9个基点的负面影响[195] - 2019年并购相关费用约3360万美元，税后约2594万美元，每股0.10美元；2018年并购相关费用约4592万美元，税后约3526万美元，每股0.15美元[187][188] - 2019、2018、2017年贷款损失拨备分别为532.5万美元、207万美元、175万美元[202] - 2019年贷款损失拨备约占平均贷款的0.18%，净冲销额为487万美元，占平均未偿还贷款的0.17%[203] - 2018年贷款损失拨备约占平均贷款的0.09%，净冲销额为194.1万美元，占平均未偿还贷款的0.08%[204] - 2019年末贷款损失准备金占总贷款的0.53%，2018年末为0.58%；占非收购贷款的0.73%，2018年末为0.77%[205] - 2019年非利息收入较2018年增加843.1万美元，增幅23%；2018年较2017年增加521.6万美元，增幅16%[209] - 2019年非利息支出较2018年增加2060.9万美元，增幅22%；2018年较2017年增加1575万美元，增幅20%[2017] - 2019、2018、2017年贷款销售总额分别为1.854亿美元、1.353亿美元、1.303亿美元[2015] - 2019、2018、2017年公司有效税率分别为16.9%、17.0%、22.1%[226] - 2019年公司实现证券销售净收益124.8万美元，涉及约8140万美元证券销售；2018年净收益70.6万美元，涉及约9030万美元证券销售；2017年净收益59.6万美元，涉及约4830万美元证券销售[216] - 2018年第四季度税法颁布，公司重新评估递延税项资产和负债，产生228.4万美元净税收利益[227] - 截至2019年12月31日，股东权益较2018年末增加1.152亿美元至5.738亿美元，占总资产的13.0%，2018年末为4.586亿美元，占比11.7%[230] 贷款业务关键指标变化 - 2019年12月31日，总贷款较2018年增加3.502亿美元，增幅13%，主要归因于收购Citizens First，该收购带来约3.203亿美元未偿还贷款[239] - 2018年12月31日，总贷款较2017年末增加5.867亿美元，主要受当年收购影响，First Security交易带来3.745亿美元未偿还贷款，分支收购带来1.06亿美元[240] - 贷款组合中商业房地产贷款占比最高，2019年末为49%，非业主占用商业房地产贷款占比约32%，建筑和开发贷款占比约6%[241] - 2019年末贷款损失准备金为1630万美元，占期末贷款的0.53%；2018年末为1580万美元，占比0.58%；2017年末为1570万美元，占比0.73%[279][280] - 2019年净冲销额为487万美元，占平均未偿贷款的0.17%；2018年为194.1万美元，占比0.08%；2017年为86.4万美元，占比0.04%[281] - 2019年末非流动资产总计1440万美元，占总资产的0.33%；2018年末为1350万美元，占比0.34%；2017年末为1190万美元，占比0.38%[283] - 2019年末不良贷款总计1400万美元，占总贷款的0.45%；2018年末为1320万美元，占比0.48%；2017年末为1190万美元，占比0.55%[283] - 2019年贷款损失准备金占非不良贷款的116.34%；2018年为119.76%；2017年为132.89%[283] - 2019年末收购贷款的折扣为2040万美元；2018年末为1950万美元；2017年末为760万美元[280] - 2019年贷款损失准备金占年末非收购贷款的0.73%；2018年末为0.77%；2017年末为0.83%[280] - 2019年贷款损失准备金费用增加额为532.5万美元；2018年为207万美元；2017年为175万美元[279] - 2019年净贷款回收（冲销）为 - 487万美元；2018年为 - 194.1万美元；2017年为 - 86.4万美元[279] - 2019 - 2015年非应计贷款总额分别为13802千美元、12579千美元、11091千美元、3793千美元、3143千美元[286] - 2019 - 2015年工商业贷款和租赁非应计贷款分别为4940千美元、2430千美元、4753千美元、86千美元、134千美元[286] - 2019 - 2015年商业房地产贷款非应计贷款分别为3433千美元、6833千美元

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为43.56亿美元，较2018年12月31日的39.29亿美元增长10.8%[11] - 截至2019年9月30日，公司总负债为37.93亿美元，较2018年12月31日的34.70亿美元增长9.3%[11] - 截至2019年9月30日，公司股东权益为5.63亿美元，较2018年12月31日的4.59亿美元增长22.7%[11] - 2019年9月30日公司总股东权益为562,927,000美元，较2018年12月31日的458,640,000美元增长22.74%[23] - 2019年9月30日的部门资产为4,355,882,000美元，2018年12月31日为3,929,090,000美元[103][105][107] 公司利息收支关键指标变化 - 2019年第三季度，公司总利息收入为4691.1万美元，较2018年同期的3347.5万美元增长40.1%[14] - 2019年第三季度，公司总利息支出为833.3万美元，较2018年同期的492.7万美元增长69.1%[14] - 2019年前三季度，公司总利息收入为1.29亿美元，较2018年同期的9415.3万美元增长37.2%[17] - 2019年前三季度，公司总利息支出为2332.6万美元，较2018年同期的1252.6万美元增长86.2%[17] - 2019年前九个月支付利息22,450,000美元，较2018年同期的12,432,000美元增长80.6%[31] - 2019年第三季度净利息收入为38,578,000美元，2018年同期为28,548,000美元[103][105] - 2019年前九个月净利息收入为105,810,000美元，2018年同期为81,627,000美元[105][107] 公司净利润与综合收益关键指标变化 - 2019年第三季度，公司净利润为1306.4万美元，较2018年同期的1263.9万美元增长3.4%[14] - 2019年前三季度，公司净利润为4340.2万美元，较2018年同期的3554.9万美元增长22.1%[17] - 2019年第三季度，公司综合收益为1771.3万美元，较2018年同期的871.8万美元增长103.2%[20] - 2019年前九个月净收入为43,402,000美元，较2018年同期的35,549,000美元增长22.09%[28] 公司现金流量关键指标变化 - 2019年前九个月经营活动产生的净现金为45,788,000美元，较2018年同期的42,458,000美元增长7.84%[28] - 2019年前九个月投资活动产生的净现金为62,575,000美元，而2018年同期为 - 70,005,000美元[28] - 2019年前九个月融资活动产生的净现金为 - 115,779,000美元，2018年同期为22,772,000美元[28] - 2019年9月30日现金及现金等价物期末余额为89,134,000美元，较年初的96,550,000美元减少7.68%[29] 公司非利息收入关键指标变化 - 2019年第三季度非利息收入为1.2056亿美元，2018年同期为8963万美元；2019年前九个月非利息收入为3.4223亿美元，2018年同期为2.7337亿美元[42] 公司每股收益关键指标变化 - 2019年第三季度基本每股收益和摊薄每股收益均为0.49美元，2018年同期均为0.55美元；2019年前九个月基本每股收益和摊薄每股收益均为1.70美元，2018年同期均为1.55美元[44][45] 公司证券相关关键指标变化 - 2019年9月30日可供出售证券摊余成本为8.2881亿美元，公允价值为8.49445亿美元；2018年12月31日摊余成本为8.21254亿美元，公允价值为8.12611亿美元[47] - 2019年第三季度证券销售收益为5.3025亿美元，2018年同期为5404万美元；2019年前九个月证券销售收益为7.5299亿美元，2018年同期为2.2919亿美元[49] - 2019年9月30日为担保回购协议、公共和信托存款等质押证券的账面价值为2.52264亿美元，2018年12月31日为2.11239亿美元[49] - 2019年9月30日有未实现损失的证券公允价值为2.31012亿美元，未实现损失为2186万美元；2018年12月31日公允价值为4.99611亿美元，未实现损失为1.4079亿美元[52] 公司收入确认方式 - 公司存款账户服务收费包括交易、账户维护和透支服务收费，分别在交易执行、月度服务期和透支发生时确认收入[36] - 公司交换费收入来自借记卡/信用卡交易，按交易金额一定比例每日确认[37] - 公司信托和投资产品费用主要按管理资产市值定期评估，交易类费用在交易执行时确认[38] 公司权益证券投资情况 - 公司权益证券原始投资总计1350美元，已记录非暂时性减值总计997美元[53] 公司利率互换相关关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，利率互换及抵消对手方衍生工具名义金额分别为9730万美元和8560万美元[54] - 2019年9月30日和2018年12月31日，其他资产中利率互换名义金额分别为97263千美元和85587千美元，公允价值分别为3985千美元和1713千美元[57] - 2019年9月30日和2018年12月31日，其他负债中利率互换名义金额分别为97263千美元和85587千美元，公允价值分别为4353千美元和1734千美元[57] - 2019年和2018年第三季度，利率互换计入其他营业收入分别为314千美元和17千美元；2019年和2018年前三季度分别为108千美元和133千美元[57] 公司贷款相关关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款总额分别为3060742千美元和2731741千美元，净值分别为3041038千美元和2712236千美元[58] - 2019年9月30日和2018年9月30日，三个月贷款损失准备分别为2800千美元和500千美元[60] - 2019年9月30日和2018年9月30日，九个月贷款损失准备分别为3725千美元和2070千美元[60] - 2019年9月30日和2018年9月30日，三个月贷款冲销分别为3284千美元和268千美元[60] - 2019年9月30日和2018年9月30日，九个月贷款冲销分别为4083千美元和2109千美元[60] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金期末余额为15869000美元，贷款期末余额为3074146000美元[64] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金期末余额为15823000美元，贷款期末余额为2744042000美元[66] - 2019年9月30日，单独评估减值的贷款损失准备金为3060000美元，集体评估减值的为12447000美元，收购信用恶化贷款的为362000美元[64] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为1823000美元，集体评估减值的为13992000美元，收购信用恶化贷款的为8000美元[66] - 2019年9月30日，单独评估减值的贷款为8174000美元，集体评估减值的为3051672000美元，收购信用恶化贷款的为14300000美元[64] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款为9619000美元，集体评估减值的为2722867000美元，收购信用恶化贷款的为11556000美元[66] - 2019年9月30日，单独评估减值贷款的未偿本金余额为22643000美元，记录投资为13069000美元，贷款损失准备金为3417000美元[66] - 2018年12月31日，单独评估减值贷款的未偿本金余额为18032000美元，记录投资为13581000美元，贷款损失准备金为1826000美元[68] - 2019年9月30日，收购信用恶化且无相关准备金记录的贷款未偿本金余额为9997000美元，记录投资为4083000美元[66] - 2018年12月31日，收购信用恶化且无相关准备金记录的贷款未偿本金余额为8060000美元，记录投资为3958000美元[68] - 截至2019年9月30日的三个月，贷款总平均余额为1.4824亿美元，利息收入为5.4万美元[69] - 截至2018年9月30日的三个月，贷款总平均余额为1.0942亿美元，利息收入为4.5万美元[71] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款总平均余额为1.2629亿美元，利息收入为8.4万美元[71] - 截至2018年9月30日的九个月，贷款总平均余额为1.1276亿美元，利息收入为10.8万美元[73] - 截至2019年9月30日，非应计贷款总额为1.3512亿美元，较2018年12月31日的1.2579亿美元有所增加[74] - 截至2019年9月30日，逾期90天以上仍在计息的贷款总额为64.2万美元，较2018年12月31日的情况有变化[74] - 截至2019年9月30日，贷款逾期总额为1.4652亿美元，其中30 - 59天逾期886.7万美元，60 - 89天逾期264.9万美元，90天以上逾期313.6万美元[76] - 截至2018年12月31日，贷款逾期总额为2.1364亿美元，其中30 - 59天逾期1295.8万美元，60 - 89天逾期343.2万美元，90天以上逾期497.4万美元[77] - 截至2019年9月30日，收购的信用质量恶化贷款平均余额为3381万美元，利息收入为43万美元[69] - 截至2018年9月30日，收购的信用质量恶化贷款平均余额为995万美元，利息收入为11万美元[71] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，问题债务重组的记录投资分别为11.7万美元和12.1万美元[79][82] - 2019年9月30日，商业和工业贷款及租赁、商业房地产贷款和农业贷款的风险评级中，通过评级的贷款总额为230828.3万美元，特别提及的为9570.3万美元，次级的为5044.2万美元[89] - 2018年12月31日，通过评级的贷款总额为199674.3万美元，特别提及的为7524.7万美元，次级的为5592.8万美元[91] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，房屋净值贷款、消费贷款和住宅抵押贷款的执行情况中，执行中的贷款总额分别为61835.8万美元和61425.7万美元，未执行的分别为13.6万美元和18.67万美元[91] - 2019年前九个月购买的有信用恶化证据的贷款合同规定应收款项总额为992.6万美元，2018年同期为0[92] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，有信用恶化证据的购买贷款记录投资分别为1430万美元和1155.6万美元[94] - 2019年和2018年前三个月，有信用恶化证据的购买贷款可增值收益率期末余额分别为376.3万美元和207.7万美元[94] - 2019年和2018年前九个月，有信用恶化证据的购买贷款可增值收益率期末余额均为376.3万美元和207.7万美元[95] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，以住宅房地产为抵押的消费抵押贷款中，处于正式 foreclosure 程序的贷款账面价值分别为0和5.8万美元[96] 公司回购协议关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，回购协议总额分别为3412.3万美元和4527.4万美元[99] 公司股票相关关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司在股票回购计划下已购买502,447股[108] - 2019年长期股权计划自2019年5月16日生效，授权最多发行1,000,000股普通股，截至2019年9月30日，已预留994,534股[109] - 2019年第三季度授予5,466股限制性股票，2018年同期授予180股[113] - 2019年前九个月授予31,329股限制性股票，2

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为39.70739亿美元，较2018年12月31日的39.2909亿美元增长1.06%[11] - 截至2019年6月30日，公司总负债为34.71328亿美元，较2018年12月31日的34.7045亿美元增长0.03%[11] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为4.99411亿美元，较2018年12月31日的4.5864亿美元增长8.9%[11] - 2019年6月30日公司股东权益总额为499,411千美元，较2018年12月31日的458,640千美元增长8.9%[23] 公司利息收支关键指标变化 - 2019年第二季度，公司总利息收入为4.1036亿美元，较2018年同期的3.1533亿美元增长30.14%[14] - 2019年第二季度，公司总利息支出为0.7395亿美元，较2018年同期的0.4064亿美元增长82%[14] - 2019年上半年，公司总利息收入为8.2225亿美元，较2018年同期的6.0678亿美元增长35.51%[17] - 2019年上半年，公司总利息支出为1.4993亿美元，较2018年同期的0.7599亿美元增长97.3%[17] - 2019年上半年支付利息14,891千美元，2018年同期为7,641千美元，同比增长94.9%[26] - 2019年Q2利率互换计入其他营业收入为 - 132万美元，2018年同期为26万美元；2019年上半年为 - 206万美元，2018年同期为116万美元[51] - 2019年和2018年第二季度，公司核心银行业务净利息收入分别为3418.2万美元和2767.2万美元[95] - 2019年上半年净利息收入为67,232千美元，2018年同期为53,079千美元[98] 公司利润相关关键指标变化 - 2019年第二季度，公司净利润为1527.1万美元，较2018年同期的1109.7万美元增长37.61%[14] - 2019年上半年，公司净利润为3033.8万美元，较2018年同期的2291万美元增长32.42%[17] - 2019年上半年净收入为30,338千美元，2018年同期为22,910千美元，同比增长32.4%[25] - 2019年第二季度，公司综合收益为2416.2万美元，较2018年同期的959.6万美元增长151.79%[20] 公司现金流关键指标变化 - 2019年上半年经营活动净现金为12,879千美元，2018年同期为28,721千美元，同比下降55.1%[25] - 2019年上半年投资活动净现金为2,918千美元，2018年同期为 - 42,225千美元，同比增长106.9%[25] - 2019年上半年融资活动净现金为 - 22,340千美元，2018年同期为14,427千美元，同比下降254.9%[25] - 2019年上半年现金及现金等价物净变化为 - 6,543千美元，2018年同期为923千美元，同比下降817.6%[25] 公司每股收益关键指标变化 - 2019年Q2基本每股收益和摊薄每股收益均为0.61美元，2018年同期均为0.48美元；2019年上半年基本每股收益和摊薄每股收益均为1.21美元，2018年同期均为1.00美元[38][39] 公司证券相关关键指标变化 - 截至2019年6月30日，可供出售证券摊余成本为8.25967亿美元，公允价值为8.40692亿美元；截至2018年12月31日，摊余成本为8.21254亿美元，公允价值为8.12611亿美元[41] - 2019年Q2证券销售所得款项为1.0459亿美元，毛收益为516万美元，所得税为108万美元；2019年上半年所得款项为2.2274亿美元，毛收益为671万美元，所得税为141万美元[43] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，为担保回购协议等而质押的证券账面价值分别为2.04067亿美元和2.11239亿美元[43] - 截至2019年6月30日，有未实现损失的证券公允价值为2.80425亿美元，未实现损失为3151万美元；截至2018年12月31日，公允价值为4.99611亿美元，未实现损失为1.4079亿美元[46] - 公司的股权证券原始投资总计1350万美元，此前已确认其他非暂时性减值总计997万美元，截至2019年6月30日，无额外减值确认[47] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，利率互换的名义金额分别为8440万美元和8560万美元[48] - 截至2019年6月30日，其他资产中利率互换名义金额为8438.1万美元，公允价值为238.1万美元；其他负债中名义金额为8438.1万美元，公允价值为260.7万美元。截至2018年12月31日，其他资产中名义金额为8558.7万美元，公允价值为171.3万美元；其他负债中名义金额为8558.7万美元，公允价值为173.4万美元[51] 公司贷款相关关键指标变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日贷款净额分别为2700789千美元和2712236千美元[52] - 2019年6月30日商业和工业贷款及租赁、商业房地产贷款、农业贷款分别为554290千美元、1213579千美元、364116千美元，2018年12月31日分别为543761千美元、1208646千美元、365208千美元[52] - 2019年6月30日和2018年6月30日三个月贷款损失准备期末余额分别为16239千美元和15637千美元[54] - 2019年6月30日和2018年6月30日六个月贷款损失准备期末余额分别为16239千美元和15637千美元[54] - 2019年6月30日单独评估减值的贷款损失准备为1550千美元，集体评估减值的为14327千美元，收购时信用质量恶化的为362千美元[58] - 2019年6月30日单独评估减值的贷款为6047千美元，集体评估减值的为2716376千美元，收购时信用质量恶化的为10029千美元[58] - 2019年6月30日贷款总期末余额为2732452千美元，其中包括11778千美元应计利息[58] - 2019年6月30日商业和工业贷款及租赁、商业房地产贷款、农业贷款的贷款损失准备期末余额分别为2992千美元、5841千美元、5725千美元[54][58] - 2019年6月30日住宅权益贷款、消费贷款、住宅抵押贷款的贷款损失准备期末余额分别为258千美元、422千美元、349千美元[54][58] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金期末余额为15823000美元，其中单独评估减值为1823000美元，集体评估减值为13992000美元，收购的信用质量恶化贷款为8000美元[60] - 截至2018年12月31日，贷款期末余额为2744042000美元，其中单独评估减值的贷款为9619000美元，集体评估减值的贷款为2722867000美元，收购的信用质量恶化贷款为11556000美元[60] - 截至2019年6月30日，单独评估减值贷款的未付本金余额为14379000美元，记录投资为10187000美元，贷款损失准备金为1907000美元[60] - 截至2018年12月31日，单独评估减值贷款的未付本金余额为18032000美元，记录投资为13581000美元，贷款损失准备金为1826000美元[62] - 2019年第二季度，单独评估减值贷款的平均记录投资为10642000美元，确认利息收入为13000美元[63] - 2018年第二季度，单独评估减值贷款的平均记录投资为10688000美元，确认利息收入为33000美元[65] - 2019年上半年，单独评估减值贷款的平均记录投资为11532000美元，确认利息收入为32000美元[65] - 截至2019年6月30日，收购的无相关准备金记录的信用质量恶化贷款未付本金余额为6884000美元，记录投资为3320000美元[60] - 截至2018年12月31日，收购的无相关准备金记录的信用质量恶化贷款未付本金余额为8060000美元，记录投资为3958000美元[62] - 截至2019年6月30日，收购的有额外准备金记录的信用质量恶化贷款未付本金余额为1142000美元，记录投资为820000美元，贷款损失准备金为357000美元[60] - 截至2018年6月30日，贷款总投资为1.1443亿美元，利息收入为63万美元，现金基础收入为7万美元[67] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款总额分别为1.0929亿美元和1.2579亿美元，逾期90天以上仍应计的贷款总额分别为1004万美元和642万美元[68] - 截至2019年6月30日，逾期贷款总投资为27.32452亿美元，其中30 - 59天逾期969.1万美元，60 - 89天逾期211.8万美元，90天以上逾期371万美元[70] - 截至2018年12月31日，逾期贷款总投资为27.44042亿美元，其中30 - 59天逾期1295.8万美元，60 - 89天逾期343.2万美元，90天以上逾期497.4万美元[71] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月和六个月内，无贷款作为不良债务重组进行修改[73][78] - 截至2019年6月30日，不良债务重组的记录投资为11.8万美元，均为商业和工业贷款及租赁，且均为正常执行贷款[73] - 截至2018年12月31日，不良债务重组的记录投资为12.1万美元，均为商业和工业贷款及租赁，且均为正常执行贷款[76] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司未承诺向被归类为不良债务重组的未偿还贷款客户提供额外贷款[77] - 截至2019年6月30日，通过信用风险分析，商业和工业、商业房地产和农业贷款中，通过评级的贷款总额为20.28055亿美元，特别提及的为7508.6万美元，次级的为3861.2万美元[83] - 公司将贷款按信用风险分为特别提及、次级、可疑和通过评级四类，分析通常至少每年进行一次[80][83] - 截至2018年12月31日，商业及工业贷款和租赁、商业房地产贷款、农业贷款总计21.27918亿美元，其中不良贷款5592.8万美元[85] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，房屋净值贷款、消费贷款和住宅抵押贷款中，非执行贷款分别为1709万美元和1867万美元[85] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，购买的信用质量恶化贷款记录投资分别为1002.9万美元和1155.6万美元[85] - 2019年和2018年4月1日可 accretable yield 余额分别为320.3万美元和273.9万美元，6月30日余额分别为313.2万美元和256.7万美元[87] - 2019年和2018年6月30日止三个月，公司分别增加贷款损失准备金14.7万美元和未增加，分别转回0和3000美元[87] - 2019年和2018年6月30日止六个月，公司分别增加贷款损失准备金42.4万美元和3万美元，分别转回0和3000美元[88] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，处于正式 foreclosure 程序的住宅房地产抵押消费贷款账面价值分别为1万美元和5.8万美元[89] 公司回购协议及核心银行业务关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，回购协议分别为3631.8万美元和4527.4万美元[90] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司核心银行业务资产分别为39.44736亿美元和39.26242亿美元[95] 公司股权及股票计划相关关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司在股票回购计划下已购买502,447股，计划最多回购911,631股[99] - 2019年长期股权奖励计划于5月16日生效，有效期至2029年5月16日，已预留1,000,000股用于未来授予[101] - 2019年和2018年上半年公司分别授予24,780股和35,310股限制性股票[103] - 2019年和2018年上半年限制性股票和现金权益相关费用税后分别为684千美元和741千美元[104] - 2009年员工股票购买计划可购买750,000

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为38.96亿美元，较2018年12月31日的39.29亿美元有所下降[11] - 2019年第一季度，公司总利息收入为4118.9万美元，较2018年同期的2914.5万美元增长41.3%[14] - 2019年第一季度，公司总利息支出为759.8万美元，较2018年同期的353.5万美元增长115%[14] - 2019年第一季度，公司净利息收入为3359.1万美元，较2018年同期的2561万美元增长31.2%[14] - 2019年第一季度，公司非利息收入为1165.8万美元，较2018年同期的949.2万美元增长22.8%[14] - 2019年第一季度，公司非利息支出为2675.9万美元，较2018年同期的2045.5万美元增长30.8%[14] - 2019年第一季度，公司净利润为1506.7万美元，较2018年同期的1181.3万美元增长27.6%[14] - 2019年第一季度，公司基本每股收益和摊薄每股收益均为0.60美元，2018年同期均为0.51美元[14][33] - 2019年第一季度，公司每股股息为0.17美元，2018年同期为0.15美元[15] - 2019年第一季度，公司综合收益为2448.1万美元，较2018年同期的259.5万美元大幅增长[17] - 2019年第一季度净收入为15,067,000美元，2018年同期为11,813,000美元[21] - 2019年第一季度经营活动净现金为15,343,000美元，2018年同期为13,739,000美元[21] - 2019年第一季度投资活动净现金为18,032,000美元，2018年同期为 - 22,793,000美元[21] - 2019年第一季度融资活动净现金为 - 70,397,000美元，2018年同期为 - 21,095,000美元[21] - 2019年第一季度支付的利息为7,468,000美元，2018年同期为3,641,000美元[22] 证券相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，可供出售证券的摊余成本为821,194,000美元，公允价值为824,597,000美元[35] - 2019年第一季度出售证券所得款项为11,815,000美元，2018年同期为7,295,000美元[37] - 截至2019年3月31日，为担保回购协议、公共和信托存款等而质押的证券账面价值为209,016,000美元[37] - 截至2019年3月31日，有未实现损失的证券公允价值为372,193美元，未实现损失为7,724美元；截至2018年12月31日，公允价值为499,611美元，未实现损失为14,079美元[39] - 公司的权益证券原始投资总计1,350美元，此前已确认其他非暂时性减值总计997美元，2019年3月31日无额外减值[40] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率互换和抵消对手方衍生工具的名义金额分别为8500万美元和8560万美元[41] - 2019年3月31日，其他资产中利率互换名义金额为84,977美元，公允价值为1,377美元；其他负债中利率互换名义金额为84,977美元，公允价值为1,471美元；2018年12月31日，其他资产中利率互换名义金额为85,587美元，公允价值为1,713美元；其他负债中利率互换名义金额为85,587美元，公允价值为1,734美元[44] - 2019年第一季度，利率互换计入其他营业收入为 - 74美元，2018年同期为90美元[44] - 2019年3月31日，公司持有450万美元的3级证券，为未评级的州和政治分区债务[99] - 2019年3月31日，按公允价值计量的资产中，州和政治分区债务公允价值为292,317,000美元，住宅MBS/CMO为532,280,000美元，贷款待售为8,586,000美元，衍生资产为1,377,000美元，衍生负债为1,471,000美元[106] - 2019年3月31日，贷款待售的总公允价值为8,586,000美元，合同本金总额为8,420,000美元，差额为166,000美元；2018年12月31日，总公允价值为4,263,000美元，合同本金总额为4,231,000美元，差额为32,000美元[107] - 2019年第一季度，3级资产中，州和政治分区债务期初余额为4,991,000美元，其他综合收益中的总损益为 - 9,000美元，到期/赎回为 - 470,000美元，3月31日余额为4,512,000美元[109] - 2019年3月31日，非经常性按公允价值计量的资产中，商业和工业受损贷款为2,120,000美元，商业房地产受损贷款为1,948,000美元[110] - 2019年3月31日，商业及工业减值贷款公允价值为2120千美元，商业房地产减值贷款公允价值为1948千美元；2018年12月31日，对应数值分别为2210千美元和2528千美元[113] - 2019年第一季度末，可供出售证券未实现收益和损失期末余额为2655千美元，退休福利项目为 - 339千美元，总计2316千美元；2018年同期对应数值分别为 - 11553千美元、 - 285千美元和 - 11838千美元[117] - 2019年第一季度，累计其他综合收益（损失）重分类总额为122千美元；2018年同期为213千美元[119] 贷款相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日贷款净额为2,692,589美元，2018年12月31日为2,712,236美元[45] - 2019年3月31日贷款损失准备期末余额为16,243美元，2018年3月31日为14,460美元[47] - 2019年第一季度贷款损失准备计提为675美元，2018年同期为350美元[47] - 2019年第一季度贷款回收为146美元，2018年同期为100美元[47] - 2019年第一季度贷款冲销为401美元，2018年同期为1,684美元[47] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金期末余额为16,243,000美元，2018年12月31日为15,823,000美元[51] - 截至2019年3月31日，总贷款期末余额为2,725,212,000美元，2018年12月31日为2,744,042,000美元[51] - 2019年3月31日，单独评估减值的贷款中，商业和工业贷款及租赁未偿还本金余额为2,410,000美元，记录投资为186,000美元[54] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款中，商业和工业贷款及租赁未偿还本金余额为3,721,000美元，记录投资为1,183,000美元[55] - 2019年3月31日，单独评估减值且有准备金记录的商业和工业贷款及租赁未偿还本金余额为2,223,000美元，记录投资为2,223,000美元，贷款损失准备金为104,000美元[54] - 2018年12月31日，单独评估减值且有准备金记录的商业和工业贷款及租赁未偿还本金余额为2,353,000美元，记录投资为2,353,000美元，贷款损失准备金为143,000美元[55] - 2019年3月31日，单独评估减值的贷款总未偿还本金余额为15,370,000美元，记录投资为11,177,000美元，贷款损失准备金为1,704,000美元[54] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款总未偿还本金余额为18,032,000美元，记录投资为13,581,000美元，贷款损失准备金为1,826,000美元[55] - 2019年3月31日，收购的信用质量恶化且无相关准备金记录的贷款未偿还本金余额为7,151,000美元，记录投资为3,525,000美元[54] - 2018年12月31日，收购的信用质量恶化且无相关准备金记录的贷款未偿还本金余额为8,060,000美元，记录投资为3,958,000美元[55] - 截至2019年3月31日，各类贷款平均记录投资总额为12421000美元，利息收入为21000美元，现金基础收入为11000美元；2018年同期分别为12197000美元、30000美元和7000美元[57] - 截至2019年3月31日，非应计贷款总额为12036000美元，较2018年12月31日的12579000美元有所下降；逾期90天以上仍计息贷款2019年3月31日为408000美元，2018年12月31日为642000美元[60] - 2019年3月31日，各类贷款逾期30 - 59天总额为11343000美元，60 - 89天为1024000美元，90天以上为4996000美元；2018年12月31日分别为12958000美元、3432000美元和4974000美元[60][63] - 截至2019年3月31日，不良信贷质量收购贷款记录投资为10472000美元；2018年12月31日为11556000美元[60][63] - 2019年第一季度和2018年第一季度，无贷款作为不良债务重组进行修改[65][67] - 截至2019年3月31日，不良债务重组记录投资总额为120000美元；2018年12月31日为121000美元[65] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司未承诺向被归类为不良债务重组的未偿贷款客户提供额外贷款[66] - 2019年第一季度和2018年第一季度，无修改后12个月内违约的不良债务重组贷款[67] - 公司根据借款人偿债能力相关信息将贷款分为特殊提及、次级、可疑等风险类别，对余额超250美元的商业和工业贷款、商业房地产贷款和农业贷款进行信用风险分类分析，至少每年进行一次[71] - 特殊提及贷款有潜在弱点需管理层密切关注；次级贷款受债务人当前净资产和支付能力或抵押品保护不足；可疑贷款除有次级贷款弱点外，全额收回或清算高度存疑[71][72][73] - 截至2019年3月31日，各类贷款总计212.6798亿美元，其中商业和工业贷款及租赁为5.5766亿美元，商业房地产贷款为12.15532亿美元，农业贷款为3.53606亿美元[74] - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款、消费贷款和住宅抵押贷款中，执行中的贷款分别为2.04508亿美元、7812.8万美元和3.13876亿美元，未执行的分别为11.8万美元、22.8万美元和155.6万美元[76] - 截至2019年3月31日，收购的信用质量恶化贷款总计1047.2万美元，其中商业和工业贷款为90.2万美元，商业房地产贷款为612.7万美元，农业贷款为179.8万美元[76] 各业务线数据关键指标变化 - 2019年第一季度，核心银行业务净利息收入为3413.5万美元，信托和投资咨询服务为2万美元，保险业务为5万美元[84] - 2019年第一季度，核心银行业务净贷款销售收益为98.1万美元，证券净收益为15.5万美元[84] - 2019年第一季度，核心银行业务信托和投资产品费用为1万美元，信托和投资咨询服务为156.6万美元[84] - 2019年第一季度，核心银行业务保险收入为3万美元，保险业务为318.1万美元[84] 股权相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司在股票回购计划下已购买502447股，该计划最多可回购911631股[87] - 截至2019年3月31日，公司为向员工授予期权、限制性股票和其他股权奖励预留了306404股普通股[90] - 2019年和2018年第一季度，公司分别授予24,780股和34,860股限制性股票，2019年3月31日和2018年12月31日，未归属限制性股票奖励分别为69,462股和44,682股[92] - 2019年和2018年第一季度，限制性股票费用分别为278,000美元和306,000美元，现金权益费用分别为170,000美元和158,000美元，税收影响分别为 - 117,000美元和 - 182,000美元，税后净额分别为331,000美元和282,000美元[93] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，与限制性股票授予和现金权益相关的未确认费用分别为2,931,

公司业务区域与经营场所 - 公司业务集中在印第安纳州南部20个相邻县和肯塔基州4个县，当地经济恶化会影响公司业绩[92] - 公司执行办公室位于印第安纳州贾斯珀市主街711号，主办公楼约23,600平方英尺，公司及子公司在印第安纳州南部60个地点和肯塔基州北部8个地点开展业务，其中54个地点为公司自有，15个地点为租赁[124] 行业政策与监管环境 - 2016年12月OCC宣布有意向金融科技公司提供特殊目的国家银行牌照，2017年3月发布补充草案，但未明确是否推进[95] - 公司受基于巴塞尔协议III的资本规则约束，2016年起分三年逐步实施更严格资本充足标准[89] - 公司经营受高度监管，法律法规变化可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[85] - 《多德 - 弗兰克法案》增加合规成本和违规风险，消费者金融保护局规则可能影响公司贷款业务[87] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息收入为133,749,000美元，2017年为111,030,000美元，2016年为103,365,000美元[139] - 2018年净收入为46,529,000美元，每股1.99美元，较2017年的40,676,000美元（每股1.77美元）增加5,853,000美元，每股增幅约12%[139][147] - 2018年较低的联邦所得税税率对净收入产生积极影响，每股约0.26美元[148] - 2018年公司并购活动产生约4,592,000美元的相关费用，税后约3,526,000美元（每股0.15美元）[149] - 2017年第四季度，因税法颁布，公司对递延税资产和负债进行重估，产生2,284,000美元的净税收利益，每股约0.10美元[150] - 2018年末总资产为3,929,090,000美元，2017年末为3,144,360,000美元，2016年末为2,955,994,000美元[139] - 2018年资产回报率为1.38%，2017年为1.35%，2016年为1.24%[139] - 2018年股权回报率为12.07%，2017年为11.59%，2016年为10.94%[139] - 2018年末股东权益为458,640,000美元，2017年末为364,571,000美元，2016年末为330,267,000美元[139] - 2018年净利息收入较2017年增加1470.1万美元，增幅15%，主要因生息资产增加，税等效净利息收益率为3.75%，生息资产收益率为4.36%，资金成本为0.61%[175][176] - 2017年净利息收入较2016年增加500.5万美元，增幅5%，主要因生息资产增加，税等效净利息收益率为3.76%，生息资产收益率为4.16%，资金成本为0.40%[178][179] - 2018年收购贷款折扣的增值对净利息收益率贡献约8个基点，联邦所得税税率降低对净利息收益率和生息资产收益率有约9个基点的负面影响[177] - 2017年收购贷款折扣的增值对净利息收益率贡献约9个基点，资金成本较2016年增加约8个基点，主要因短期市场利率上升[180] - 2018年末总资产为3380409000美元，2017年末为3002695000美元，2016年末为2841096000美元[182] - 2018 - 2016年贷款损失准备金分别为2070000美元、1750000美元、1200000美元[186] - 2018年净冲销额为1941000美元，占平均未偿贷款的8个基点；2017年为864000美元，占4个基点[187][188] - 2018年末贷款损失准备金占总贷款的0.58%，2017年末为0.73%；2018年末占非收购贷款的0.77%，2017年末为0.83%[189] - 2018年非利息收入较2017年增加5216000美元，增幅16%；2017年较2016年下降不到1%[192] - 2018年信托和投资产品费用较2017年增加1408000美元，增幅27%；2017年较2016年增加628000美元，增幅14%[194] - 2018年存款账户服务收费较2017年增加866000美元，增幅14%；2017年较2016年增加205000美元，增幅3%[195] - 2018年保险收入较2017年增加351000美元，增幅4%；2017年较2016年增加238000美元，增幅3%[196] - 2018年交换费收入较2017年增加2711000美元，增幅59%；2017年较2016年增加940000美元，增幅26%[197] - 2018年其他营业收入较2017年增加144000美元，增幅5%；2017年较2016年下降1062000美元，降幅29%[198] - 2018年贷款销售净收益较2017年下降27.6万美元，降幅8%；2017年较2016年下降7.9万美元，降幅2%；2018、2017、2016年贷款销售总额分别为1.353亿美元、1.303亿美元、1.336亿美元[199] - 2018、2017、2016年公司证券销售净收益分别为70.6万美元、59.6万美元、197.9万美元，对应证券销售额约为9030万美元、4830万美元、1.631亿美元[200][201] - 2018年非利息费用较2017年增加1575万美元，增幅20%；2017年较2016年增加121.6万美元，增幅2%[202] - 2018、2017、2016年公司有效税率分别为17.0%、22.1%、28.4%，均低于法定混合税率[212] - 截至2018年12月31日，股东权益较2017年末增加9410万美元至4.586亿美元，占总资产比例为11.7%；2017年末占比11.6%[216] - 2018年12月31日，总贷款较2017年末增加5.867亿美元，其中第一安全交易未偿还贷款3.745亿美元，分行收购获得贷款1.06亿美元[223] - 2018年末，公司现有分行网络贷款（不含收购贷款）增长约1.062亿美元，增幅5%，其中商业和工业贷款、商业房地产贷款、农业贷款、零售贷款分别增加约1610万美元、5680万美元、2200万美元、1130万美元[224] - 2017年末贷款较2016年末增加1516万美元，增幅8%，除住宅抵押贷款略有下降外，各贷款类别均增长[225] - 2018年末总贷款为27.32亿美元，较2017年的21.45亿美元增长27.3%，其中商业房地产贷款占比44% [227] - 2018年末投资证券摊余成本为8.54亿美元，较2017年增加8650万美元，增幅11%，主要因第一证券收购 [230] - 2018年末可供出售投资组合为8.13亿美元，为子公司流动性需求和资产负债管理提供额外资金来源 [231] - 2018年末长期借款、定期存款等合同义务总计7.26亿美元，其中一年内到期4.17亿美元 [235] - 2018年平均核心存款为24.64亿美元，较2017年增加2.45亿美元，增幅11%，收购活动是增长主因 [238][239] - 2018年平均总资金来源为29.74亿美元，较2017年增加3.46亿美元，增幅13% [238] - 2018年核心存款占平均总资金来源的83%，低于2017年的84% [241] - 2018年末10万美元以上定期存款和经纪存款到期情况：3个月及以内7138万美元，3 - 6个月3486.6万美元等，总计3.39亿美元 [238] - 2018年末商业和农业贷款按期限划分，一年内到期6.95亿美元，1 - 5年到期10.01亿美元，5年后到期4.22亿美元 [229] - 2018年末投资证券按到期期限和平均收益率划分，如州和政治分区债务在不同期限有不同金额和收益率 [233] - 2018年平均活期、储蓄和货币市场存款较2017年增长12%，达22.57亿美元，占核心存款的92%，占总资金来源的76%[242] - 2018年其他定期存款较2017年增长1%，占核心存款的8%[243] - 2018年平均借款资金增加2440万美元，即10%，占平均总资金来源的9%[244] - 2018年大额存单和经纪存款增加7650万美元，即43%，占平均总资金来源的8%[245] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金总额为1580万美元，较2017年末增加12.9万美元，即1%[261] - 2018年商业和工业贷款损失准备金减少，农业贷款损失准备金增加[261] - 2017年贷款损失准备金总额为1570万美元，较2016年末增加88.6万美元，即6%[262] - 2017年商业和工业贷款及农业贷款损失准备金均增加[262] - 2018年12月31日贷款损失准备金占期末贷款的0.58%，2017年和2016年分别为0.73%和0.74%[263] - 截至2018年12月31日，公司持有的收购贷款折扣为1950万美元，2017年和2016年分别为760万美元和1000万美元[263] - 2018年末贷款损失准备金占非收购贷款总额的0.77%，2017年和2016年末分别为0.83%和0.89%[264] - 2018年净冲销额为194.1万美元，占平均未偿还贷款的0.08%，2017年和2016年分别为86.4万美元（0.04%）和83万美元（0.04%）[264] - 2018年12月31日，不良资产总额为1350万美元，占总资产的0.34%，2017年和2016年分别为1190万美元（0.38%）和400万美元（0.14%）[267] - 2018年12月31日，不良贷款总额为1320万美元，占总贷款的0.48%，2017年和2016年分别为1180万美元（0.55%）和380万美元（0.19%）[267] - 2018年和2017年12月31日，单独评估减值的贷款总额分别为1360万美元和1260万美元[272] - 2018年非执行贷款确认的利息收入为7.7万美元，若按原条款计算应确认的利息收入为79.9万美元[273] - 若利率突然持续上升2%和1%，未来12个月净利息收入分别为1.29924亿美元（-3.43%）和1.32337亿美元（-1.63%）[282] - 若利率突然持续下降1%和2%，未来12个月净利息收入分别为1.3389亿美元（-0.48%）和1.25825亿美元（-6.47%）[282] 公司收购活动 - 2018年5月18日，公司收购第一金融银行五家分行，获得约1.757亿美元存款和约1.163亿美元贷款，支付存款溢价约740万美元，2019年1月因存款变化又支付约10万美元溢价，2018年第四季度退回约130万美元贷款[151][152] - 2018年10月15日，公司完成对第一安全公司的收购，第一安全公司总资产约5.532亿美元、总贷款约3.901亿美元、总存款约4.244亿美元，公司发行约200万股普通股并支付约3120万美元现金[153] - 2019年2月21日，公司与公民第一公司达成重组协议，预计发行约170万股普通股并支付约1600万美元现金，公民第一公司2018年12月31日总资产约4.76亿美元、总贷款约3.72亿美元、总存款约3.89亿美元，交易预计2019年第三季度完成[154] 公司股票相关 - 截至2019年2月20日，公司普通股有记录股东约3,684人[128] - 公司董事会于2001年4月26日批准一项股票回购计划，最多回购911,631股流通普通股，截至2018年12月31日已回购502,447股，该计划无到期日，2018年第四季度未回购股份，剩余可回购股份409,184股[133] - 截至2018年12月31日，公司股权补偿计划下未来可发行的证券数量为845,697股，其中员工股票购买计划为539,293股，2009年长期股权奖励计划为306,404股[134][136] - 公司普通股价格可能大幅波动，受市场、行业、经济、政治等多种因素影响，可能导致投资者难以按可接受价格出售股票[122] 公司面临的风险 - 公司FDIC保险费可能增加，特殊评估也可能进行，会对经营结果产生负面影响[90] - 利率变化会影响公司净利息收入和投资组合价值，对财务状况和经营成果产生重大不利影响[94] - 公司面临激烈竞争，竞争加剧或竞争力下降会对业务、财务