文章核心观点 公司宣布因本季度盈利向普通股股东发放每股0.13美元的季度现金股息 [1] 公司信息 - 公司为1997年10月成立的银行控股公司，是1994年成立的通商银行的母公司 [2] - 通商银行总部位于加州圣何塞，在多地设有全服务分行，是美国中小企业管理局的首选贷款机构 [2] - 通商银行子公司海湾视图融资总部位于加州圣何塞，为美国各行业提供企业必需的营运资金保理融资 [2] 股息信息 - 董事会宣布向普通股股东发放每股0.13美元的常规季度现金股息 [1] - 股息将于2024年8月22日支付给2024年8月8日营业结束时登记在册的股东 [1] - 公司自2013年起每季度支付现金股息 [1] 联系方式 - 如需更多信息可联系执行副总裁兼公司秘书Debbie Reuter，电话(408) 494 - 4542，邮箱Debbie.Reuter@herbank.com [3]

财务业绩 - 公司第二季度2024年净收入为920万美元，每股摊薄普通股收益为0.15美元[1] - 公司前六个月2024年净收入为1940万美元，每股摊薄普通股收益为0.32美元[1] - 2024年第二季度净利润为9,234,000美元，同比下降44%[78] - 2024年第二季度每股基本收益为0.15美元，同比下降44%[78] - 利息收入同比增长2%，达到1.166亿美元[77] - 利息支出同比增长95%，达到3708万美元[77] - 净利息收入在信贷损失准备计提后同比下降17%，为7889.3万美元[77] - 非利息收入同比下降11%，为432.3万美元[77] - 营业费用同比增长11%，为5572.4万美元[77] - 税前利润同比下降45%，为2749.2万美元[77] - 净利润同比下降45%，为1940万美元[77] 资产负债表 - 公司总资产为52.63亿美元，较上年同期下降1%[83] - 贷款总额为33.80亿美元，较上年同期增长3%[83] - 存款总额为44.45亿美元，较上年同期下降1%[83] - 股东权益为6.79亿美元，较上年同期增长4%[83] - 公司总资产为52.13亿美元，较上季度增加0.67%[117] - 贷款总额为33.30亿美元，较上季度增加0.90%[114] - 非计息存款占总存款的26.71%，较上季度下降4.41个百分点[104] 资产质量 - 公司贷款组合(不含待售贷款)较上一季度增加4370万美元，较上年同期增加9100万美元[3] - 公司总存款在2024年6月30日保持在44亿美元的水平，平均存款在第二季度较上一季度有所增加[3] - 公司贷款减值准备余额为4795.4万美元,较2023年6月30日的4780.3万美元增加了0.3%[57] - 公司贷款减值准备占总贷款的比例为1.42%,较2023年6月30日的1.45%有所下降[58] - 公司贷款减值准备对不良贷款的覆盖率为795.26%,较2023年6月30日的863.34%有所下降[58] - 公司总资产中不良资产占比为0.11%，较上年同期0.10%有所上升[63] - 公司分类资产占总资产的0.64%，较上年同期0.57%有所上升[63] 存款 - 公司存款总额保持平稳，较上年同期下降1%[65] - 公司存款中无息活期存款占比27%，较上年同期29%有所下降[64] - 公司存款中ICS/CDARS存款占比22%，较上年同期18%有所上升[64] - 公司前100大客户存款占总存款的47%，平均存款规模38.8万美元[65] - 公司无担保存款占总存款的45%，较上年同期48%有所下降[65] 资本充足性 - 公司资本充足率指标均高于监管要求[66][67][68] - 一级资本充足率为13.4%[95] - 资本充足率为15.6%，较上季度持平[98] - 核心一级资本充足率为13.4%，较上季度持平[98] - 杠杆率为10.2%，较上季度持平[98] - 银行子公司核心一级资本充足率为13.9%，较上季度持平[98] - 银行子公司杠杆率为10.6%，较上季度持平[98] 收益率 - 公司第二季度2024年净息差(非GAAP全税等效)为3.26%，较上一季度下降8个基点，主要由于客户存款利率上升所致[8] - 公司第二季度2024年总贷款组合平均收益率为5.49%，较上一季度上升5个基点，主要由于核心银行贷款收益率上升[12][14] - 公司第二季度2024年总贷款组合平均收益率为5.49%，较上年同期上升2个基点，主要由于基准利率上升抵消了较低的高收益应收账款平均余额[16][18] - 公司第二季度2024年总贷款组合平均收益率为5.46%，与上年同期持平[20][22] - 存款平均成本上升至1.75%，资金平均成本上升至1.78%[29] - 净息差(年化净利息收入除以总利息收益资产的平均余额)为3.29%[159] - 净息差(年化净利息收入(FTE)除以总利息收益资产的平均余额)为3.30%(非GAAP)[159] 其他 - 公司在第二季度2024年将资产托管业务整合入核心银行[24] - 公司在2024年6月30日收购贷款的未摊销净折价为270万美元[24] - 非利息收入同比增长10%至230万美元，主要由于公司拥有的人寿保险收益和终止费用增加[30] - 非利息支出同比增加12.8%至2820万美元，主要由于薪酬福利和信息技术相关支出增加[31][32] - 有效税率为29.4%[33] - 公司总可用流动性和借款能力为29.49亿美元[34][35] - 可供出售证券组合未实现亏损为839.3万美元，占股东权益的1%[37][39] - 持有至到期证券组合未确认亏损为9375.2万美元，占股东权益的10%[40][43] - 持有至到期证券组合加权平均期限为6.57年[41] - 公司总投资证券组合的加权平均期限从2023年6月30日的4.79年增加至2024年6月30日的4.95年[46] - 公司贷款(不含持有待售贷款)从2023年6月30日的32.89亿美元增加至2024年6月30日的33.80亿美元,增长3%[49] - 公司非居住用房地产贷款占总房地产贷款的68%,其中32%为自用房地产贷款[

文章核心观点 2024年第二季度，Heritage Commerce Corp净收入下降，贷款组合增长，存款成本上升，净利息收入减少，非利息收入有增有减，非利息支出增加，效率比率上升，公司资本充足，信用质量总体稳定但仍面临利率、市场等风险[3][9][16]。 各部分总结 经营业绩 - 2024年第二季度净收入920万美元，每股摊薄收益0.15美元，低于第一季度和2023年第二季度；上半年净收入1940万美元，每股摊薄收益0.32美元，低于2023年同期[3] - 第二季度净利息收入3950万美元，较第一季度降2%，较2023年第二季度降15%；上半年净利息收入7950万美元，较2023年同期降17% [9] - 第二季度非利息收入230万美元，较第一季度增11%，较2023年第二季度增10%；上半年非利息收入430万美元，较2023年同期降11% [16] - 第二季度非利息支出2820万美元，较第一季度和2023年第二季度均增加；上半年非利息支出5570万美元，较2023年同期增加 [16] - 第二季度效率比率67.55%，较第一季度和2023年第二季度上升；上半年效率比率66.44%，较2023年同期上升 [16] - 第二季度所得税费用380万美元，有效税率29.4%；上半年所得税费用810万美元，有效税率29.4% [16] 流动性与财务状况 - 2024年6月30日，公司总可用流动性和借款能力30亿美元，与3月31日持平，低于2023年6月30日的31亿美元 [17] - 6月30日贷款与存款比率76.04%，高于3月31日和2023年6月30日 [18] - 6月30日总资产53亿美元，与3月31日和2023年6月30日持平 [43] - 6月30日投资证券8.942亿美元，其中可供出售证券2.73亿美元，持有至到期证券6.212亿美元 [44] 信贷质量 - 第二季度贷款信用损失拨备47.1万美元，高于第一季度和2023年第二季度；上半年贷款信用损失拨备65.5万美元，高于2023年同期 [16] - 6月30日非执行资产603万美元，涉及10个借款人，低于3月31日和2023年6月30日 [58] - 6月30日分类资产3360万美元，占总资产0.64%，低于3月31日，高于2023年6月30日 [34] 贷款情况 - 截至6月30日，剔除待售贷款后贷款较上一季度增4370万美元，较2023年同期增9100万美元；剔除住宅抵押贷款后贷款较上一季度增4890万美元，较2023年同期增1.203亿美元 [25] - 6月30日商业房地产（CRE）贷款19亿美元，其中32%为业主自用，68%为投资者CRE贷款 [26] - 第二季度新增32笔业主自用和非业主自用CRE贷款，总额4700万美元，加权平均贷款价值比39%；非业主自用组合加权平均债务偿付覆盖率2.61倍 [51] 存款情况 - 6月30日和3月31日总存款均为44亿美元，较2023年6月30日的45亿美元降1% [80] - 6月30日平均存款43.9亿美元，高于第一季度，与2023年第二季度基本持平 [61] - 6月30日无息活期存款11.9亿美元，较3月31日降4%，较2023年6月30日降10% [82] - 6月30日ICS/CDARS存款9.596亿美元，高于3月31日和2023年6月30日 [81] 资本管理 - 6月30日公司综合资本比率超监管指引，银行资本比率符合“及时纠正行动”（PCA）监管指引和巴塞尔协议III最低监管要求 [85] - 6月30日有形普通股权益5.04亿美元，高于3月31日和2023年6月30日；有形账面价值每股8.22美元，高于3月31日和2023年6月30日 [65]

文章核心观点 - Kroll Bond Rating Agency（KBRA）确认了Heritage Commerce Corp及其旗下Heritage Bank of Commerce的多项债务和存款评级，长期评级展望为稳定，肯定了银行存款基础表现及公司的管理策略和业务关系 [1][2][3] 评级情况 - KBRA确认Heritage Commerce Corp高级无担保债务评级为BBB +，次级债务评级为BBB，短期债务评级为K2 [1] - KBRA确认Heritage Bank of Commerce存款和高级无担保债务评级为A -，次级债务评级为BBB +，短期存款和债务评级为K2，两家长期评级展望于2024年5月10日被评为稳定 [1] 评级依据 - KBRA指出自2023年初以来银行存款基础表现出色，体现了客户关系的韧性和实力 [2] 公司表态 - 公司总裁兼首席执行官Clay Jones表示KBRA最新评级报告凸显了公司在流动性和资本管理上的稳健保守策略，使公司在信贷和流动性环境更不确定的银行业中处于有利位置，且过去一年获取优质存贷关系为未来增长奠定了坚实基础 [3] 公司介绍 - Heritage Commerce Corp是一家银行控股公司，成立于1997年10月，是Heritage Bank of Commerce的母公司 [4] - Heritage Bank of Commerce成立于1994年，总部位于加州圣何塞，在多地设有全服务分行，是SBA优选贷款机构 [4] - Heritage Bank of Commerce子公司Bay View Funding位于加州圣何塞，为美国各行业提供企业必需的营运资金保理融资 [4]

文章核心观点 - Kroll Bond Rating Agency（KBRA）确认了Heritage Commerce Corp及其旗下Heritage Bank of Commerce的多项债务和存款评级，长期评级展望为稳定，肯定了银行自2023年初以来存款基础表现及公司在流动性和资本管理上的策略 [1][2][3] 评级情况 - KBRA确认Heritage Commerce Corp高级无担保债务评级为BBB+，次级债务评级为BBB，短期债务评级为K2 [1] - KBRA确认Heritage Bank of Commerce存款和高级无担保债务评级为A-，次级债务评级为BBB+，短期存款和债务评级为K2，对公司和银行长期评级展望均为稳定 [1] 评级依据 - KBRA指出银行自2023年初以来存款基础表现出色，体现了客户关系的韧性和实力 [2] 公司表态 - 公司总裁兼首席执行官Clay Jones表示，KBRA最新评级报告凸显了公司在流动性和资本管理上的稳健保守策略，使公司在信贷和流动性环境更不确定的银行业中处于有利位置，过去一年获取优质存贷关系的能力为未来增长奠定了坚实基础 [3] 公司介绍 - Heritage Commerce Corp是一家银行控股公司，成立于1997年10月，是Heritage Bank of Commerce的母公司 [4] - Heritage Bank of Commerce成立于1994年，总部位于加州圣何塞，在多地设有全服务分行，是SBA优选贷款机构 [4] - Bay View Funding是Heritage Bank of Commerce的子公司，位于加州圣何塞，为美国各行业提供商业必需的营运资金保理融资 [4]

文章核心观点 - 2024年5月20日消息，Heritage Commerce Corp获2023年Raymond James社区银行家杯，跻身美国顶级社区银行前10%，这是该公司第五次获此殊荣 [1] 公司荣誉 - 公司获2023年Raymond James社区银行家杯，为美国顶级社区银行前10%，这是公司第五次获此荣誉 [1] - 公司总裁兼首席执行官表示获此荣誉证明公司为长期增长奠定坚实基础，今年获奖意义尤其重大，因公司正庆祝成立30周年，公司期待2024年持续增长 [2] - 在203家参与2023年社区银行家杯评选的社区银行中，公司基于盈利能力、运营和资产负债表等指标，在选出的前21家银行中排名第14 [2] 公司概况 - 公司是一家银行控股公司，成立于1997年10月，是Heritage Bank of Commerce的母公司 [3] - Heritage Bank of Commerce成立于1994年，总部位于加州圣何塞，在多地设有全服务分行，是SBA优选贷款机构 [3] - Bay View Funding是Heritage Bank of Commerce的子公司，位于加州圣何塞，为美国各行业提供企业必需的营运资金保理融资 [3]

文章核心观点 公司获2023年Raymond James社区银行家杯，跻身美国前10%社区银行，这是公司第五次获此殊荣，体现其财务表现和稳定性出色 [1] 获奖情况 - 公司获2023年Raymond James社区银行家杯，为美国前10%社区银行 [1] - 此次获奖是公司第五次获此荣誉 [1] - 在203家参选社区银行中，公司基于盈利能力、运营和资产负债表指标排名前21中的第14位 [2] 公司表态 - 公司总裁兼首席执行官称获此荣誉证明公司为长期增长奠定坚实基础，今年获奖因恰逢公司成立30周年，公司致力于满足客户需求、推动社区发展，期待2024年持续增长 [2] 公司概况 - 公司是银行控股公司，成立于1997年10月，旗下的Heritage Bank of Commerce成立于1994年，总部位于加州圣何塞，在多地设有分行，是SBA优选贷款机构 [3] - Heritage Bank of Commerce子公司Bay View Funding位于加州圣何塞，为美国各行业提供商业必需的营运资金保理融资 [3]

收入和利润（同比环比） - 2024年第一季度净收入为1020万美元，摊薄后每股收益为0.17美元，相比2023年同期的1890万美元和0.31美元有所下降[160] - 2024年第一季度实际所得税率为29.5%，联邦及州所得税费用为430万美元，较2023年同期的770万美元下降[194] - 2024年第一季度平均资产回报率(ROAA)为0.79%，较2023年同期的1.47%下降；平均股本回报率(ROAE)为6.08%，较2023年同期的12.03%下降[277] - 2024年第一季度年化平均有形普通股权益回报率为8.24%，较2023年同期的16.71%大幅下降[305] 净利息收入与净息差 - 净利息收入下降19%至4010万美元，完全税收等值净息差收窄75个基点至3.34%[161] - 净利息收入同比下降19%至4010万美元，净息差（非GAAP FTE）收窄75个基点至3.34%[178] - 2024年第一季度净利息收入（GAAP）为4009.3万美元，较2023年同期的4925.8万美元下降18.6%[304] - 2024年第一季度净息差（GAAP）为3.33%，较2023年同期的4.08%下降75个基点[304] 生息资产与计息负债 - 总生息资产平均余额为48.4亿美元，利息收入5761万美元，平均收益率4.79%[174] - 总计息负债平均余额为32.2亿美元，利息支出1746万美元，平均成本率2.18%[174] - 贷款组合平均收益率降至5.44%，总存款平均成本上升至1.56%，资金平均成本上升至1.60%[164] - 总存款平均成本率从0.54%上升至1.56%，资金平均成本率从0.63%上升至1.60%[181] - 贷款组合平均收益率从5.46%微降至5.44%[180] - 证券应税部分平均余额下降，利息收入减少87.3万美元[177] - 其他投资及存放同业等资产利息收入增加168.3万美元，主要受利率上升推动[177] - 储蓄及货币市场存款利息支出增加316万美元，主要受利率上升影响[177] - ICS/CDARS存款利息支出大幅增加653万美元，主要因平均余额增长[177] 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入下降26%至200万美元，非利息支出增至2750万美元[164] - 2024年第一季度非利息收入下降26%至204.7万美元，主要原因是存款账户服务费下降50%至87.7万美元[186] - 2024年第一季度SBA贷款销售收益为17.8万美元，较2023年同期的7.6万美元增长134%[187] 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出增长8%至2753.6万美元，其中薪酬与员工福利增长5%至1550.9万美元，客户服务费增长76%至78.2万美元，FDIC评估费增长61%至67万美元[189][192] - 效率比率上升至65.34%，有效税率为29.5%[164] - 2024年第一季度效率比率为65.34%，较2023年同期的48.83%显著上升[304] - 2024年第一季度末全职等效员工为351人，较2023年同期的339人增加[192] 贷款组合表现 - 贷款总额（不含待售贷款）增长2%至33.4亿美元，核心贷款（不含住宅抵押贷款）增长4%至28.5亿美元[168] - 2024年3月31日贷款总额（不含持有待售）为33.4亿美元，较2023年同期的32.6亿美元增长2%[201] - 总贷款为33.37亿美元，其中商业地产（CRE）非自用贷款占比最高，为38%（12.71亿美元）[212] - 商业贷款组合从2023年3月31日的5.066亿美元下降至2024年3月31日的4.522亿美元，降幅为11%[217] - CRE非自用贷款从2023年3月31日的10.84亿美元增长至2024年3月31日的12.71亿美元，增幅为17%[219] - 2024年第一季度新发放23笔CRE贷款，总额4000万美元，非自用组合的加权平均贷款价值比（LTV）为51%，偿债覆盖率（DSCR）为1.84倍[220] - 截至2024年3月31日，整个非自用办公物业组合的加权平均LTV为42.6%，DSCR为1.83倍[222] - 非自用CRE组合中医疗/牙科诊所贷款共14笔，总额1680万美元，加权平均LTV为46.1%，DSCR为2.02倍[222] - 截至2024年3月31日，公司总贷款中有86%由不动产担保，高于2023年3月31日的83%[212] - 截至2024年3月31日，公司商业地产贷款组合的加权平均贷款价值比为41.7%，偿债备付率为2.03[224] - 土地和建筑贷款余额为1.297亿美元，较2023年3月31日减少3670万美元或22%，较2023年12月31日减少1080万美元或8%[224][225] - 房屋净值信贷额度余额为1.228亿美元，较2023年3月31日减少170万美元或1%，但较2023年12月31日增加370万美元或3%[226] - 多户住宅贷款余额为2.693亿美元，较2023年3月31日增加3810万美元或16%[227] - 住宅抵押贷款余额为4.9亿美元，较2023年3月31日减少3860万美元或7%，较2023年12月31日减少700万美元或1%[228] - 消费及其他贷款余额为1640万美元，较2023年3月31日减少150万美元或8%，较2023年12月31日减少450万美元或21%[230] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为33.36689亿美元，其中约26%为浮动利率贷款[232] - 贷款到期分布显示，1年内到期贷款为4.06843亿美元，1-5年内到期为9.13196亿美元，5年以上到期为20.1665亿美元[233] - 截至2024年3月31日，公司为他人服务的SBA贷款总额为5290万美元，较2023年同期减少880万美元[234] 存款表现 - 总存款基本持平于44.4亿美元，无息活期存款下降15%至12.4亿美元，ICS/CDARS存款增至9.138亿美元[168] - 2024年3月31日存款总额为44.4亿美元，与2023年同期基本持平[202] - 存款总额相对持平，为44.4亿美元[271] - 无息活期存款下降15%至12.4亿美元[271] - ICS/CDARS存款增长至9.138亿美元[271] - 存款账户平均余额为18万美元[272] - 公共资金存款占比低于1%[270] - 前100大客户存款在总存款中占比从2023年3月31日的50%下降至2024年3月31日的46%，金额从22亿美元降至20.5亿美元[273] - 未投保存款占总存款比例从2023年3月31日的58%下降至2024年3月31日的45%，金额从25.6亿美元降至20.2亿美元[274] - ICS/CDARS存款总额从2023年3月31日的3.041亿美元大幅增长至2024年3月31日的9.138亿美元[275] - 截至2024年3月31日，超过25万美元的未保险定期存款中，42%在三个月内到期，33%在六至十二个月内到期[276] 资产质量与信贷损失 - 2024年第一季度信贷损失准备金为18.4万美元，非利息收入下降26%至200万美元，非利息支出增至2750万美元[164] - 2024年第一季度贷款信用损失拨备为18.4万美元，较2023年同期的3.2万美元大幅增加[184] - 不良资产总额为790万美元，占总资产的0.15%；分类资产总额为3540万美元，占总资产的0.67%[168] - 截至2024年3月31日，公司总逾期贷款为2149万美元，占贷款总额的0.64%，其中90天以上逾期贷款为713.5万美元[239] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为33.5亿美元，其中逾期贷款总额为2116万美元，占总贷款的0.63%[240] - 2024年3月31日，公司不良资产总额为787.1万美元，占总贷款的0.24%，占总资产的0.15%[242] - 2024年3月31日，非应计贷款总额为592万美元，较2023年12月31日的1291.8万美元大幅下降[240][242] - 2024年3月31日，逾期90天以上但仍计息的贷款为195.1万美元，较2023年12月31日的88.9万美元增加119%[242] - 分类贷款在2024年3月31日为3540万美元，占总资产的0.67%，较2023年12月31日的3180万美元增长11.3%[247] - 2024年3月31日，土地和建设贷款中的非应计贷款（含特别损失准备）为467.3万美元，是最大的非应计贷款类别[244] - 2024年3月31日，由商业资产抵押的抵押依赖型商业贷款摊余成本为20.3万美元[245] - 截至2024年3月31日，公司资产负债表上无止赎资产[241] - 2024年3月31日，商业贷款逾期总额为257万美元，其中非应计部分为112.7万美元[244] - 住宅抵押贷款中，逾期90天以上但仍计息的贷款在2024年3月31日为50.8万美元[244] - 贷款信用损失准备总额为4790万美元，占贷款总额的1.44%[265] - 净核销额为25.4万美元，占平均贷款的0.03%[266] - 贷款信用损失准备对不良贷款的覆盖率为608.41%[266] - 商业地产-非自用类贷款信用损失准备占比最高，为38%[265] - 第一季度贷款信用损失准备减少7万美元[265] 资本状况 - 公司合并资本比率超过监管要求，总资本比率15.6%，一级资本比率13.4%，普通股一级资本比率13.4%，有形普通股权益/有形资产比率9.9%[169] - 公司总资本比率从2023年3月31日的15.3%提升至2024年3月31日的15.6%，一级资本比率从13.1%提升至13.4%[286] - 公司所有资本比率均显著高于巴塞尔III规定的“资本充足”机构最低要求（例如，总资本最低要求为10.5%，公司为15.6%）[286][289] - 截至2024年3月31日，公司股东权益总额为6.763亿美元，较2023年3月31日的6.472亿美元增长4.5%，较2023年12月31日的6.729亿美元增长0.5%[292] - 2024年3月31日每股账面价值为11.04美元，较2023年同期的10.62美元增长4.0%；每股有形账面价值为8.17美元，较2023年同期的7.70美元增长6.1%[292] - 截至2024年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为9.85%，较2023年同期的8.76%上升109个基点[306] - 有形普通股权益与有形资产比率在2024年3月31日为10.22%，较2023年3月31日的9.07%上升115个基点[307] - 2024年3月31日有形普通股权益总额为5.188亿美元，较2023年3月31日的4.861亿美元增长6.7%[307] - 2024年3月31日总权益（GAAP）为6.945亿美元，较2023年3月31日的6.642亿美元增长4.6%[307] 流动性与借款能力 - 公司流动性总额为30亿美元，相当于总存款的67%及银行未投保存款（约20.2亿美元）的149%[164] - 公司总流动性和借款能力为30亿美元，相当于总存款的67%，约为未投保存款的149%[282] - 截至2024年3月31日，公司从FHLB和FRB获得的有担保信贷额度总额分别为10.975亿美元和12.454亿美元，且均未使用[283] 资产与负债总额 - 2024年3月31日总资产为52.6亿美元，较2023年同期的55.4亿美元下降5%[199] - 2024年3月31日可供出售证券为4.045亿美元，较2023年同期的4.918亿美元下降18%[200] - 2024年3月31日有形资产总额为50.783亿美元，较2023年3月31日的53.608亿美元下降5.3%[307] - 2024年3月31日总资产（GAAP）为52.540亿美元，较2023年3月31日的55.389亿美元下降5.1%[307] 投资证券与未实现损益 - 截至2024年3月31日，未摊销贷款收购净折扣为300万美元，可供出售证券的税前未实现损失为970万美元[164] - 可供出售证券的税前未实现损失为970万美元，税后净额为690万美元，占2024年3月31日股东权益总额的1.0%[210] - 持有至到期证券的税前未确认损失为9340万美元，税后净额为6580万美元，占2024年3月31日股东权益总额的9.7%[210] - 2024年3月31日累计其他综合亏损总额为1258.8万美元，其中可供出售证券未实现亏损为693.6万美元[293] 贷款与存款比率 - 2024年3月31日贷款存款比为75.06%，高于2023年3月31日的73.39%[211] - 截至2024年3月31日，贷存比为75.06%，较2023年3月31日的73.39%有所上升[282] 利率风险敏感性 - 利率瞬时上升400个基点时，公司预计年净利息收入将增加1866.8万美元（增幅10.0%），经济权益价值将增加1.04038亿美元（增幅8.6%）[302] - 利率瞬时下降400个基点时，公司预计年净利息收入将减少4002.5万美元（降幅21.4%），经济权益价值将减少4.18343亿美元（降幅34.5%）[302] 其他财务与运营数据 - 2024年3月31日普通股流通股数量为61,253,625股，较2023年3月31日的60,948,607股略有增加[307] - 2024年3月31日其他无形资产为807.4万美元，较2023年3月31日的1043.1万美元下降22.6%[307] - 商誉在报告期内保持稳定，为1.676亿美元[307] - 公司未发行优先股[307]

文章核心观点 - 美国硅谷银行旗下的商业遗产银行被评为《福布斯》2024年全球最佳银行之一，排名美国第10位，这得益于其团队的卓越奉献和对客户的个性化服务 [1][2] 分组1：银行排名情况 - 商业遗产银行被评为《福布斯》2024年全球最佳银行之一，在全球403家上榜银行中，位列美国68家上榜银行的第10位 [1] 分组2：银行管理层表态 - 商业遗产银行总裁兼首席执行官克莱·琼斯对《福布斯》的认可表示感谢，强调银行对客户和社区的承诺，并将成功归功于团队的卓越奉献和个性化服务 [2] 分组3：排名评选依据 - 《福布斯》2024年全球最佳银行排名基于对33个国家超49000名消费者的独立调查，依据信任、条款与条件、客户服务、数字服务和金融建议五项标准进行评级 [3] 分组4：银行基本信息 - 商业遗产公司是一家银行控股公司，成立于1997年10月，是商业遗产银行的母公司，该银行成立于1994年，总部位于加州圣何塞，在多地设有分行，是美国中小企业管理局的首选贷款机构 [4] - 商业遗产银行的子公司海湾视图融资公司位于加州圣何塞，为美国各行业提供商业必需的营运资金保理融资 [4]

营收情况 - Heritage Commerce (HTBK) 2024年第一季度营收为4214万美元，同比下降19% [1] - 营收低于Zacks Consensus Estimate的4383万美元，出现-3.86%的惊喜 [2] 每股收益 - 每股收益为0.17美元，较去年同期的0.31美元有所下降 [1] - 每股收益也低于预期，为0.19美元 [2] 关键指标 - Heritage Commerce在最近报告的季度中表现如下：净利差率为3.3%，低于三位分析师平均预期的3.4% [5] - 效率比率为65.3%，高于三位分析师平均预期的60.8% [5] 资产情况 - 不良贷款总额为787万美元，低于两位分析师平均预期的806万美元 [6] - 不良资产总额为787万美元，与两位分析师平均预期的806万美元相当 [7] 利息收入 - 利息收入资产平均余额为48.4亿美元，低于两位分析师平均预期的49.8亿美元 [8] - 净利息收入为4009万美元，低于三位分析师平均预期的4174万美元 [8] - 调整后的净利息收入为4015万美元，低于两位分析师平均预期的4174万美元 [9] 股票表现 - Heritage Commerce股票过去一个月的回报率为-2%，表现略好于Zacks S&P 500综合指数的-3% [10]