利息收入相关指标变化 - 2019年第一季度利息收入9.471亿美元，较2018年的8.317亿美元增长13.9%[294] - 2019年3月季度投资利息收入增加203.4万美元，其中因规模增加46万美元，因利率增加157.4万美元[300] - 2019年3月季度贷款利息收入增加950.7万美元，其中因规模增加597.7万美元，因利率增加353万美元[300] - 2019年3月季度利息支出增加374.6万美元，其中因规模增加112.8万美元，因利率增加261.8万美元[300] 净收入及每股收益相关指标变化 - 2019年第一季度净收入2347万美元，较2018年的1691.7万美元增长38.7%，可供普通股股东分配的收入为2184.2万美元，较2018年的1345.2万美元增长62.4%[294] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.42美元，较2018年的0.30美元增长40%[294] 投资证券及贷款租赁相关指标变化 - 2019年3月31日投资证券为12.52653亿美元，较2018年12月31日的12.79604亿美元下降2.1%；贷款和租赁净额为44.01401亿美元，较2018年的44.31594亿美元下降0.7%[295] - 2019年贷款增至44亿美元，增长6.5%，存款增至49亿美元，增长1.3%[297] - 2019年第一季度贷款组合减少0.7%，贷款发放额为2.764亿美元，较去年同期的3.094亿美元减少10.7%[335] - 可供出售投资证券增至12.39亿美元，增长47.23%[336] - 2019年3月31日总投资为12.527亿美元，较2018年12月31日的12.796亿美元下降2.1%[343] - 2019年3月31日贷款净额为44.014亿美元，较2018年12月31日的44.316亿美元下降0.7%[343][344][346] 存款及证券回购协议相关指标变化 - 2019年3月31日存款为48.97101亿美元，较2018年12月31日的49.08115亿美元下降0.2%；证券回购协议下出售的证券为4.31566亿美元，较2018年的4.55508亿美元下降5.3%[295] - 2019年3月31日存款和借款总额为54.46亿美元，较2018年12月31日的54.79亿美元下降0.6%[380] - 2019年3月31日借款总额为5.49亿美元，较2018年12月31日的5.704亿美元下降3.8%[381] - 2019年3月31日存款为48.97亿美元，较2018年12月31日的49.08亿美元下降0.2%[382] 股东权益及每股账面价值相关指标变化 - 2019年3月31日股东权益总额为10.21192亿美元，较2018年12月31日的9.99877亿美元增长2.1%[295] - 2019年3月31日普通股每股账面价值为18.30美元，较2018年的17.90美元增长2.2%；有形普通股每股账面价值为16.56美元，较2018年的16.15美元增长2.5%[295] - 2019年3月31日公司总股东权益为10.21亿美元，较2018年12月31日的9.999亿美元增长2.13%[383] - 2019年3月31日每股账面价值为18.30美元，2018年12月31日为17.90美元[383] - 从2018年12月31日到2019年3月31日，有形普通股权益与总资产比率从12.59%增至12.88%[384] - 截至2019年3月31日，股东权益为10.21192亿美元，较2018年12月31日增长2.1%[388] 净利息收入及相关收益率指标变化 - 2019年第一季度净利息收入和银行及金融总收入从9220万美元增至9930万美元，增长7.7%[297] - 2019年3月季度净利息收入为8180万美元，较2018年3月季度的7400万美元增加780万美元[299][302] - 2019年3月季度利率利差为5.26%，较2018年3月季度的5.14%增加12个基点；净利息收益率为5.37%，较2018年3月季度的5.22%增加15个基点[299][302] - 2019年3月季度总生息资产平均收益率较2018年3月季度增加36个基点，计息负债平均成本增加24个基点[302] - 2018年3月季度净利息收入为7400万美元，较2017年3月季度的7460万美元减少62.3万美元[303] - 2018年3月季度利率利差为5.13%，较2017年3月季度的5.02%增加11个基点；净利息收益率为5.22%，较2017年3月季度的5.10%增加12个基点[303] 非利息收入及各业务收入相关指标变化 - 2019年第一季度非利息收入为1765.6万美元，较2018年第一季度的1851.4万美元减少4.6%[306] - 2019年第一季度财富管理收入为588.2万美元，较2018年第一季度的601.9万美元减少2.3%；抵押银行业务收入为120.6万美元，较2018年第一季度的175.7万美元减少31.4%[306] - 2019年3月31日止季度非利息净收入1770万美元，较2018年的1850万美元减少4.6%，即85.8万美元[308] - 2019年第一季度银行部门税前净收入从1710万美元增至2840万美元，增加1130万美元[325] - 2019年第一季度财富管理部门收入从2900万美元降至1500万美元，减少140万美元[325] - 2019年第一季度财资部门税前净收入从500万美元降至510万美元，减少17.3万美元[326] 非利息费用及效率比率相关指标变化 - 2019年非利息费用5220万美元，较2018年的5210万美元增加0.1%，效率比率从56.51%改善至52.50%[310][311] - 2018年非利息费用5210万美元，较2017年的5170万美元增加0.8%，效率比率从56.15%增至56.51%[312][313] 贷款和租赁损失拨备相关指标变化 - 2017年12月31日估计损失660万美元，2018年3月31日无新增损失，2017 - 2018年获保险赔付220万美元[314][316] - 2019年3月31日止季度贷款和租赁损失拨备降至1220万美元，较2018年减少20.8%，即320万美元[318] - 2018年3月31日止季度贷款和租赁损失拨备降至1550万美元，较2017年减少12.4%，即220万美元[319] - 2019年3月31日，公司贷款和租赁损失准备金为1.625亿美元，较2018年12月31日的1.642亿美元减少170万美元[354] - 2019年3月31日，自有及其他投资贷款总拨备余额为94,035千美元，较2018年12月31日的95,188千美元下降1.2%[371] - 2019年3月31日，收购的BBVAPR贷款（ASC 310 - 20）总拨备余额为1,968千美元，较2018年12月31日的2,062千美元下降4.6%[372] - 2019年3月31日，收购的BBVAPR贷款（ASC 310 - 30）总拨备余额为42,133千美元，较2018年12月31日的42,010千美元增长0.3%[373] - 2019年3月31日，收购的Eurobank贷款（ASC 310 - 30）总拨备余额为24,352千美元，较2018年12月31日的24,971千美元下降2.5%[373] - 2019年第一季度，自有及其他贷款的贷款和租赁损失拨备为11,333千美元，较2018年同期的14,958千美元下降24.2%[374] - 2019年第一季度，收购的BBVAPR贷款（ASC 310 - 20）的贷款和租赁损失拨备（收回）为298千美元，较2018年同期的184千美元增长62.0%[374] - 2019年第一季度，收购的BBVAPR贷款（ASC 310 - 30）的贷款和租赁损失拨备为1,269千美元，较2018年同期的179千美元增长608.9%[374] 所得税费用及相关指标变化 - 2019年第一季度所得税费用1160万美元，2018年为800万美元，2019年有效所得税税率33.0%，税前净收入3500万美元[321] - 2018年所得税费用800万美元，2017年为920万美元，2018年有效所得税税率32.0%，税前净收入2490万美元[322] 公司业务板块相关情况 - 公司业务分为银行、财富管理和资金管理三大可报告业务板块[323] 员工相关指标情况 - 2019年平均员工数1394人，平均每位员工薪酬14.59美元，平均每位员工贷款3245美元[310] 公司资产相关指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产达66.03亿美元，较2018年12月31日的65.83亿美元增长0.3%[333] - 现金及现金等价物增加5900万美元，增长13.2%，达5.06亿美元[334] - 截至2019年3月31日，信托部门和OPC管理的总资产达29.26亿美元，高于2018年12月31日的27.71亿美元[337] - 截至2019年3月31日，东方金融服务和东方保险客户投资账户的总资产达23.03亿美元，高于2018年12月31日的21.16亿美元[337] - 截至2019年3月31日，公司商誉达8610万美元，其中8410万美元分配给银行部门，200万美元分配给财富管理部门[341] - 2019年3月31日总资产为66.032亿美元，较2018年12月31日的65.834亿美元增长0.3%[343] - 2019年3月31日非流动资产增至1.621亿美元，较2018年12月31日的1.613亿美元增长0.5%，占总资产（不包括信用质量恶化的收购贷款）的比例从2.76%降至2.50%[361] 各类贷款组合相关指标变化 - 2019年3月31日抵押贷款组合为6.514亿美元，占总发起贷款组合的17.4%，较2018年12月31日的6.688亿美元（占比17.9%）下降2.6%[344][346] - 2019年3月31日商业贷款组合为15.70亿美元，占总发起贷款组合的42.0%，较2018年12月31日的15.98亿美元（占比42.7%）下降1.8%[344][346] - 2019年3月31日消费贷款组合为3.505亿美元，占总发起贷款组合的9.4%，较2018年12月31日的3.490亿美元（占比9.3%）增长0.4%[344][346] - 2019年3月31日汽车和租赁组合为11.67亿美元，占总发起贷款组合的31.2%，较2018年12月31日的1.130亿美元（占比30.1%）增长3.3%[344][346] - 2019年3月31日抵押贷款生产为2310万美元，较2018年同期的2660万美元下降13.3%[346] - 2019年商业贷款生产为9220万美元，较2018年同期的1.171亿美元下降21.3%[346] - 2019年消费贷款生产为4090万美元，较2018年同期的3750万美元增长9.0%[346] 波多黎各相关业务指标情况 - 截至2019年3月31日，波多黎各政府存款总计2.288亿美元[350] - 截至2019年3月31日，对波多黎各市政当局的贷款和证券账面价值为1.35471亿美元，其中1年内到期2370.4万美元，1 - 3年到期6822万美元，3年以上到期4354.7万美元[351] 非应计贷款及不良债务重组相关指标变化 - 2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1.227亿美元和1.197亿美元[356] - 2019年3月31日和2018年12月31日，分类为不良债务重组且未纳入非流动资产的展期贷款分别为1.131亿美元和1.129亿美元[357] - 2019年3月31日和2018年12月31日，按月正常还款但被列为

股东信息 - 截至2018年12月31日，公司约有6340名普通股股东[166] 累计总回报对比 - 2013 - 2018年5年累计总回报对比中，2018年末OFG Bancorp为107.12，Russell 2000为124.09，SNL Bank为140.98（初始投资设为100）[170] 利率变动对净利息收入的影响 - 2018年12月31日模拟结果显示，利率变动100、200个基点时，静态资产负债表和动态资产负债表下净利息收入有不同幅度变化，如利率+200基点，静态表下金额变化11424千美元，百分比变化3.63%；动态表下金额变化12683千美元，百分比变化3.99% [357] 衍生资产与负债相关 - 2018年12月31日，与利率互换估值相关确认衍生资产14千美元，名义金额3400万美元[361] - 2018年12月31日，提供给客户未指定为套期工具的利率互换代表衍生资产126千美元，名义金额1250万美元；公司签订的镜像利率互换代表衍生负债126千美元，名义金额1250万美元[362] 利率互换套期情况 - 截至2018年12月31日，公司有3400万美元利率互换，平均利率2.4%，指定为现金流量套期，对应每月重新定价或展期的来自FHLB - NY的3400万美元预付款[363] 市场经济与信贷风险 - 公司主要市场波多黎各经济条件具挑战性，过去十二年人口萎缩、经济衰退、住房部门承压、政府财政和流动性危机及债券违约等增加信贷风险[364] 资金来源情况 - 截至2018年12月31日，公司有4.547亿美元回购协议（不含应计利息）和5.251亿美元经纪存款[369] - 公司选择性减少使用某些批发资金来源，如回购协议和经纪存款[369] - 经纪存款通常通过中介提供给小型零售投资者，公司吸引经纪存款的能力受全球证券市场、信用评级和利率等因素影响[370] - 截至2018年12月31日，公司拥有约4.47亿美元无限制现金及现金等价物、6.375亿美元未作为抵押品的投资证券和7.62亿美元在纽约联邦住房贷款银行的借款额度[372] 资金来源风险 - 公司资金来源的可用性和成本可能受金融动荡或负面事件影响，资金成本或增加，净利息收入或减少[371] - 若资金来源减少或消除且无法有效替代，公司可能被迫缩减或停止贷款发放业务和资金管理活动[371] 操作风险相关 - 操作风险指因内部流程、人员和系统不足或失败，或外部事件导致损失的风险[373] - 公司面临与银行和金融产品服务交付相关的风险和监管压力，潜在操作和声誉损失增加[374] - 公司将操作风险分为特定业务和影响所有业务线的公司层面两类[375] - 公司制定并持续完善内部控制、政策和程序以识别和管理操作风险[374] 监管相关 - 公司受美国联邦和波多黎各广泛监管，监管审查近年来显著增加[376] - 公司设立企业合规职能，由首席风险合规官负责监督监管合规和实施全公司合规计划[376] 业务集中风险 - 公司业务活动和大部分信贷敞口集中在波多黎各，当地经济、政治等不利发展或影响公司盈利和财务状况[377]