财务数据和关键指标变化 - 总收入增长3.1%至1.263亿美元,创下公司第二季度的新纪录 [11] - GAAP净收入增长53.1%至2770万美元,创下公司第二季度的新纪录 [11] - 调整后净收入增长56.2%至2480万美元,创下公司第二季度的新纪录 [11] - 收益率增加6个百分点至134.8% [12] - 回收率大幅增加30% [12] - 年化净核销率占总收入的比例下降3.7个百分点至32.5% [12] - 总费用占总收入的比例下降90个基点至45% [12] - 净收入率增加710个基点至21.9%,调整后净收入率增加660个基点至19.6% [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 新客户贷款增加4.4%,现有客户贷款增加0.9% [25] - 现有客户贷款占比55.6%,新客户贷款占比44.4% [23] - 公司与银行合作伙伴继续重点放贷给现有客户,因为这些贷款风险较低 [24] 各个市场数据和关键指标变化 - 无相关内容 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在评估符合其信贷普及使命的战略机会,并已完成对Bitty的股权投资 [14][16] - Bitty是一家信贷准入公司,提供基于收入的融资和其他营运资金解决方案 [17] - 公司认为中小企业融资市场存在供需失衡,类似于消费者市场 [14][15] - 公司希望通过与Bitty的合作,利用自身在数据分析、营销和自动化方面的专长,帮助Bitty实现盈利增长 [16] - 公司正在评估其他战略机会,以进一步推动信贷普及 [20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为通过严格的费用管理、更高的运营效率和更强的信用表现,即使收入增长低至中个位数,也可实现利润增长 [18] - 公司对第二半年的增长信心增强,因为新的信用评分模型已经启用,且第二半年信用表现通常优于上半年 [37] - 公司关注通胀对客户的影响,但认为降息会降低公司的利息成本,这对利润有利 [49] 其他重要信息 - 公司在第二季度通过股息和股票回购向股东返还了现金 [19] - 公司还偿还了1000万美元的公司定期贷款 [20] - 公司在第三季度继续回购股票 [19] - 公司参加了Sidoti Micro-Cap Virtual Conference [31] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Unidentified Analyst 提问** 收益率增加6%主要是由于组合结构还是定价变化? [34] **Todd Schwartz 回答** 主要是由于信用表现改善,回收率提高,以及去年的一些定价测试措施的终止 [35] 问题2 **Unidentified Analyst 提问** 较低的信用损失是否意味着公司可以加大增长力度? [36] **Todd Schwartz 回答** 公司对下半年的增长信心增强,因为新的信用评分模型已经启用,且第二半年信用表现通常优于上半年 [37] 问题3 **Dave Storms 提问** Bitty交易在短期内可能产生的协同效应 [42] **Todd Schwartz 回答** Bitty的CEO Craig是行业资深人士,公司希望通过与Bitty的合作,利用自身在数据分析、营销和自动化方面的专长,帮助Bitty实现盈利增长 [43][44][45]

文章核心观点 - OppFi本季度财报表现超预期，股价年初至今下跌，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks Rank为3（持有），同行业Cantaloupe未公布本季度财报，有相应盈利和营收预期 [1][3][6][9] OppFi公司情况 盈利情况 - 本季度每股收益0.29美元，超Zacks共识预期0.17美元，去年同期为0.19美元，盈利惊喜达70.59% [1] - 上一季度预期每股收益0.05美元，实际为0.10美元，盈利惊喜100% [1] - 过去四个季度，公司四次超共识每股收益预期 [2] 营收情况 - 2024年第二季度营收1.263亿美元，超Zacks共识预期4.26%，去年同期为1.2249亿美元 [2] - 过去四个季度，公司三次超共识营收预期 [2] 股价表现 - 年初至今，OppFi股价下跌约33.8%，而标准普尔500指数上涨9.9% [3] 盈利预期 - 盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.16美元，营收1.3112亿美元；本财年共识每股收益预期为0.60美元，营收5.2003亿美元 [7] 行业情况 行业排名 - Zacks行业排名中，金融交易服务行业目前处于前32%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [8] 同行业公司情况 Cantaloupe盈利预期 - 预计即将公布的季度财报中每股收益0.05美元，同比增长25%，过去30天共识每股收益预期下调20% [9] Cantaloupe营收预期 - 预计营收7614万美元，较去年同期增长18.7% [9]

财务表现 - 净收入同比增长53.1%至2770万美元，调整后净收入同比增长56.2%至2480万美元[7][8] - 总收入同比增长3.1%至1.263亿美元[9][10] - 净坏账率占总收入的比例同比下降370个基点至32.5%[11] - 以往坏账的回收同比增长[12] - 连续9年实现净收益[15] - 总收入保持增长，盈利能力提升14%[111] - 利率上升1%，主要由于基础组合的相对增加[118] - 违约率上升1%，主要由于新增组合的贡献增加[119] 业务发展 - 自动化决策率达89%[17] - 5年复合年增长率达31%[19] - 自成立以来累计发放贷款超64亿美元，涉及370多万笔贷款[21] - 2024年全年盈利指引上调超过2%，从510百万美元上调至530百万美元[106] - 调整后净收入从50百万美元上调至54百万美元，调整后每股收益从0.62美元上调[109,110] - 2024年第二季度调整后每股收益为0.29美元[137] - 2024年上半年调整后每股收益为0.39美元[140] 公司治理 - 公司CEO和高管为最大股东，拥有最大激励[23][24] - 客户满意度极高，净推荐值和Trustpilot评分均优秀[25][26] - 公司在六个月期间内发生了 $0.4 百万的企业发展相关费用和 $0.1 百万的留任费用[141] - 从 2024 年 3 月 31 日结束的季度开始,公司更新了其调整后税前利润(Adjusted EBT)的列报和计算方式,不再将债务发行成本摊销计入调整项目[141]

文章核心观点 - 2024年经济进入“金发姑娘”时期，适合投资登月股，介绍了Plug Power、OppFi、Open Text等公司的投资潜力 [21][31][32] 经济形势 - 2013年年中美国进入“金发姑娘”经济阶段，失业率下降，企业成本削减更可持续，消费者信心恢复 [11] - 2024年再次进入“金发姑娘”时期，通胀降至3%，分析师预计GDP增长2%，经济不温不火 [21] Plug Power公司 - 长期以来是对绿色氢能未来的高风险投资，2023年亏损18亿美元，账面现金和短期投资仅1.73亿美元 [24] - 有成为美国绿色氢能一站式供应商的宏大梦想，获投资银行B. Riley支持，还获美国能源部16.6亿美元贷款 [2] - 与Nikola合作，有望受益于其成功，是值得买入的氢能燃料股 [3] - 是美国商业化氢能市场的先驱，部署超6.9万个燃料电池系统和超250个加油站，是最大的燃料电池基础设施公司和液氢买家 [35] - 电解槽部署迅速增加，长期有望随收入增长和成本下降产生巨额利润 [34] OppFi公司 - 金融科技公司，通过社区银行为低信用消费者提供贷款 [5] - 自2018年以来仅一年运营亏损，业绩向好，交易有大幅折扣，有5倍上涨空间 [26] - 2024年第一季度盈利能力指标强劲，净收入同比增长157.8%至1010万美元，调整后净收入增长127.8%至880万美元 [13] - 能了解客户情况，持续发放盈利贷款，竞争对手盈利困难时需求将增长，温和经济增长使违约率低于平均，提高整体盈利能力 [6] Open Text公司 - 股票估值低，目前远期市盈率仅8倍，近期回调30%后有望反弹 [8] - 有盈利收购历史，分析师预计今年投资资本回报率达17%，2026年升至25%，核心市场有显著长期顺风因素推动收入增长 [28] - 加拿大软件整合公司，市盈率7.4倍，分析师预计今年收入增长25%，收益激增27%，仅倍数扩张就可能上涨三倍 [38] 其他相关信息 - AI推动一些公司崛起，有望创造1000%以上涨幅的股票 [9] - Stem股票有望在未来十年上涨20倍，因人们开始担忧AI电力消耗，该股已两位数上涨 [17] - 公司加速云增长战略有效，研发投资增至年化9亿美元，推动企业云预订量增长，上调2024年目标，预计2025年及以后增长超20% [15]

文章核心观点 - OppFi公司盈利前景显著改善，是投资者的可靠选择，分析师持续上调其盈利预期，股价上涨趋势可能延续，可考虑将其纳入投资组合 [1][9] 分析师乐观推动预期上调 - 分析师对公司盈利前景愈发乐观，推动盈利预期上调，盈利预期修正趋势与短期股价走势密切相关，这是Zacks评级工具的核心 [2] Zacks评级系统表现 - Zacks五级评级系统表现出色，自2008年以来，Zacks排名第一的股票平均年回报率达25% [3] 盈利预期修正情况 本季度 - 公司本季度预计每股收益0.15美元，同比下降21.05%；过去30天，Zacks共识预期上涨11.54%，因一个预期上调且无下调 [5] 全年 - 公司全年预计每股收益0.58美元，同比增长13.73%；过去一个月，一个预期上调且无下调，推动共识预期上涨9.09% [6] 有利的Zacks排名 - 由于预期修正情况良好，公司目前Zacks排名为2（买入），Zacks排名为1（强力买入）和2（买入）的股票表现显著优于标准普尔500指数 [8] 股价表现与建议 - 公司强劲的预期修正吸引了大量投资，过去四周股价上涨8.4%，未来仍有上涨空间，建议将其纳入投资组合 [9]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为563,206千美元和601,543千美元，总负债分别为365,914千美元和407,514千美元[14] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司净收入分别为10,131千美元和3,930千美元，归属于公司的净收入分别为5,537千美元和251千美元[19] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司基本每股收益分别为0.29美元和0.02美元，摊薄每股收益分别为0.10美元和0.02美元[19] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司现金及受限现金分别为88,721千美元和73,943千美元[14] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司按公允价值计量的金融应收款分别为412,038千美元和463,320千美元[14] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司利息及贷款相关收入分别为126,279千美元和119,942千美元[19] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司总费用分别为57,930千美元和53,456千美元[19] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司收入分别为127,343千美元和120,374千美元，净收入分别为63,214千美元和57,186千美元[19] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司股东权益分别为197,292千美元和194,029千美元[14] - 2024年和2023年第一季度净收入分别为1013.1万美元和393万美元[25] - 2024年和2023年第一季度经营活动提供的净现金分别为7442.7万美元和6563.7万美元[25] - 2024年和2023年第一季度投资活动使用的净现金分别为1800.5万美元和2830万美元[25] - 2024年和2023年第一季度融资活动使用的净现金分别为4164.4万美元和1563.3万美元[25] - 2024年和2023年第一季度，公司与应用程序开发相关的软件成本资本化均为200万美元[38] - 2024年和2023年第一季度，摊销费用分别为250万美元和320万美元[38] - 2024年第一季度总租赁成本为85.4万美元，低于2023年同期的102万美元[57] - 2024年和2023年第一季度，高级债务总利息费用分别为1080万美元和1060万美元[62] - 2024年第一季度，公司确认与股票期权相关的股份支付费用为10万美元，低于2023年同期的20万美元[69] - 2024年第一季度，公司确认与受限股票单位相关的股份支付费用为80万美元，与2023年同期持平[72] - 2024年第一季度，公司确认与绩效股票单位相关的股份支付费用为3.7万美元，低于2023年同期的10万美元[73] - 2024年第一季度，公司记录所得税费用40万美元，合并税前收入1050万美元，有效所得税税率为3.8%；2023年同期分别为10万美元、410万美元和3.6%[76] - 排除离散项目后，2024年第一季度有效税率为4.1%，2023年同期为3.4%[79] - 2024年第一季度基本和摊薄每股收益分别为0.29美元和0.10美元；2023年第一季度均为0.02美元[100] - 2024年第一季度净发起额为1.635亿美元，较2023年第一季度的1.596亿美元增长2.4%[113][121][122] - 2024年第一季度末应收款为3.714亿美元，较2023年第一季度末的3.697亿美元增长0.5%[113] - 2024年第一季度总收入为1.273亿美元，较2023年第一季度的1.204亿美元增长5.8%[113] - 截至2024年3月31日，期末应收账款增至3.714亿美元，较2023年同期的3.697亿美元增长0.5%[125] - 2024年第一季度年化平均收益率升至129.5%，较2023年同期的126.0%增长2.8%[126] - 2024年第一季度净冲销占总收入的比例降至47.9%，较2023年同期的49.0%下降2.2%；净冲销占平均应收账款的年化比例升至62.0%，较2023年同期的61.8%增长0.3%[128] - 2024年第一季度自动审批率升至73.4%，较2023年同期的69.6%增长5.5%[129] - 2024年第一季度总营收增至1.273亿美元，较2023年同期的1.204亿美元增长5.8%[134] - 2024年第一季度金融应收款公允价值变动总额为6410万美元，高于2023年同期的6310万美元；金融应收款信贷损失拨备降至3万美元，较2023年同期的7万美元下降61.4%[136][137] - 2024年第一季度净收入增至6320万美元，较2023年同期的5720万美元增长10.5%[138] - 2024年第一季度费用增至5790万美元，较2023年同期的5350万美元增长8.4%[140] - 2024年第一季度运营收入增至530万美元，较2023年同期的370万美元增长41.7%[141] - 2024年第一季度税前收入增至1050万美元，较2023年同期的410万美元增长158.5%；净利润增至1010万美元，较2023年同期的390万美元增长157.8%[145][147] - 2024年第一季度归属于OppFi公司的净收入为550万美元，高于2023年同期的30万美元[148] - 2024年3月31日现金及受限现金较2023年12月31日增加1480万美元，增幅20.0%[151] - 2024年3月31日公允价值计量的金融应收款较2023年12月31日减少5130万美元，降幅11.1%[151] - 2024年3月31日摊余成本计量的金融应收款净额较2023年12月31日减少10万美元，降幅56.4%[151] - 2024年第一季度净收入为1013.1万美元，较2023年同期的393万美元增长157.8%[157] - 2024年第一季度调整后息税前利润（Adjusted EBT）为1148.7万美元，较2023年同期的508.2万美元增长126.0%[157] - 2024年第一季度调整后净收入为878.1万美元，较2023年同期的385.5万美元增长127.8%[157] - 2024年第一季度调整后每股收益为0.10美元，2023年同期为0.05美元[157] - 2024年第一季度加权平均摊薄流通股数量为86243498股，2023年同期为84432529股[157] - 2024年第一季度后，公司使用1270万美元现金支付特别股息和特别分配[166] - 2024年第一季度，经营活动提供的净现金为7440万美元，较2023年同期增加880万美元，增幅为13.4%[169][170] - 2024年第一季度，投资活动使用的净现金为1800万美元，较2023年同期减少1030万美元，降幅为36.4%[169][171] - 2024年第一季度，融资活动使用的净现金为4160万美元，较2023年同期增加2600万美元，增幅为166.4%[169][173] - 截至2024年3月31日，公司总融资承诺为5.25亿美元，资产负债表上的现金为8870万美元，资金容量约为6.137亿美元[165] - 截至2024年3月31日，公司高级债务净额为3.003亿美元，较2023年12月31日的3.32667亿美元有所减少；应付票据为72.4万美元，较2023年12月31日的144.9万美元有所减少[175] 合并可变利益实体（VIEs）财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，合并可变利益实体（VIEs）的总资产分别为389,884千美元和456,033千美元，总负债分别为253,885千美元和286,832千美元[16] 金融应收款相关数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，待购买的应收融资款未偿还本金余额分别为1400万美元和1450万美元[37] - 2024年和2023年第一季度，通过银行合作安排产生的应收融资款分别占100%和95%[37] - 截至2024年3月31日，公司与OppFi卡产品相关合同的剩余负债总计270万美元[40] - 2024年3月31日和2023年12月31日，分期付款金融应收款的未偿本金余额分别为3.71386亿美元和4.16463亿美元，公允价值分别为4.12038亿美元和4.6332亿美元[47] - 2024年和2023年第一季度，分期付款金融应收款公允价值变动中，估计计入收益的特定工具信用风险损失分别为220万美元和420万美元[48] - 2024年3月31日和2023年12月31日，按摊余成本计量的金融应收款分别为5.4万美元和45.4万美元，净额分别为4.8万美元和11万美元[50] - 2024年和2023年第一季度，按摊余成本计量的金融应收款信用损失准备变动后余额分别为7000美元和4.7万美元[51] - 2024年3月31日和2023年12月31日，按摊余成本计量处于非应计状态的金融应收款分别为1.7万美元和3万美元[53] - 截至2024年3月31日，金融资产中按公允价值计量的应收融资款（不含应计利息和应收费用）为39.7063万美元，2023年12月31日为44.5255万美元[83] - 2024年3月31日，应收融资款的利率为156.74%，折现率为26.23%，服务成本为3.12%，违约率为26.08%，应计利息为4.03%，提前还款率为21.19%；2023年12月31日，对应数据分别为156.15%、26.34%、2.96%、25.63%、4.34%、20.90%[85] - 截至2024年3月31日，居住在得克萨斯州、佛罗里达州和弗吉尼亚州的消费者分别占公司金融应收款组合的15%、12%和11%；2023年12月31日，占比分别为16%、12%和11%[97] 公司股权及相关权益数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别持有约17.4%和17.0%的OppFi单位[28] - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，公司分别持有OppFi - LLC已发行单位的17.4%和13.9%，公司活动及从OppFi - LLC获得的收入分配份额需按21%的联邦所得税税率纳税[80] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司记录的认股权证负债分别为170万美元和690万美元[67] - 截至2024年3月31日，金融负债中公共认股权证负债为95.1万美元，私募认股权证负债为74.2万美元；2023年12月31日，公共认股权证负债为463.6万美元，私募认股权证负债为222.8万美元[83] - 截至2024年3月31日，11.5美元行权价认股权证的无风险利率为4.48%，预期期限为2.3年，预期波动率为56.80%，公允价值为0.08美元；15美元行权价认股权证的无风险利率为4.16%，预期期限为7.3年，预期波动率为56.80%，公允价值为0.59美元[85] - 截至2024年3月31日，员工通过员工股票购买计划购买了300321股A类普通股，高于2023年12月31日的234249股[75] 公司资产及负债相关其他数据关键指标变化 - 2024年3月31日和2023年12月31日，财产、设备和软件净值分别为969.4万美元和1029.2万美元[54] - 2024年和2023年第一季度，折旧和摊销费用分别为270万美元和340万美元[54] - 2024年3月31日和2023年12月31日，应计费用分别为2002.8万美元和2200.6万美元[55] - 截至2024年3月31日，现金为4718.3万美元，受限现金为4153.8万美元，应计利息和应收费用为1497.5万美元，按摊余成本计量的应收融资款净额为4.8万美元，结算应收款为176.6万美元；高级债务净额为30030万美元，应付票据为72.4万美元[88] 会计准则更新影响评估 - 2020 - 2022年，F

财务数据和关键指标变化 - 总收入增长5.8%至1.273亿美元,收益率提升3.5个百分点至129.5% [6][14] - 回收款项增加33.5%,净核销率占总收入的比例下降1.1个百分点至47.9% [6][16] - 净利润增加6.2百万美元至1.01亿美元,调整后净利润增加4.9百万美元至880万美元 [6][18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 新客户贷款减少1.7%,现有客户贷款增加5.7% [15] - 总贷款净额增加2.4%至1.635亿美元,公司保留贷款净额下降2%至1.525亿美元 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司目前在40个州通过3家银行合作伙伴开展业务 [25] - 某些州的贷款持有比例有所变化,受当地法规影响 [25] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在探索小企业贷款和消费品融资等新的业务领域,以扩大服务范围 [41][42] - 公司将谨慎评估并选择合适的并购目标,以实现有益于公司长期发展的战略 [41][42] - 上游银行收紧信贷标准为公司带来了一些增长机会,但公司仍将保持谨慎的贷款政策 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为通胀持续高企,利率难以在2024年四季度前下降 [10] - 低收入消费者偿债能力下降,银行收紧信贷标准,给公司带来一些增长机会 [11] - 公司将专注于盈利增长,采取多种措施提高运营效率和信贷表现 [12] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **David Scharf 提问** 询问公司在各州的业务覆盖情况以及与银行合作伙伴的安排变化 [24] **Todd Schwartz 回答** 公司目前在40个州通过3家银行合作伙伴开展业务,一些州的贷款持有比例有所变化,受当地法规影响 [25] 问题2 **David Scharf 提问** 询问公司收益率水平的可持续性 [26] **Todd Schwartz 回答** 公司收益率在130%左右可能处于较高水平,未来或有所下降,但仍有望恢复至2019-2021年的水平 [27] 问题3 **Unidentified Analyst 提问** 询问公司业绩超预期的原因,以及仍面临的挑战 [32] **Todd Schwartz 回答** 公司在提高运营效率、降低客户获取成本、改善信贷表现等方面取得进展,但仍受高利率和通胀持续的影响 [33]

公司亮点 - 连续9年实现净利润盈利，2018 - 2023年5年复合年增长率达31%[1] - 2023年实时人工智能驱动89%的决策自动化，自成立以来促成超60亿美元的总贷款发放，覆盖超350万笔贷款[1] - 2024年第一季度净推荐值为77，Trustpilot上超4300条客户评论，平均评分为4.5/5.0[1] 财务表现 - 2024年第一季度净收入从去年同期的390万美元增至1010万美元，调整后净收入从390万美元增至880万美元[8] - 总营收同比增长6%至1.27亿美元，总净发起额同比增长2%至1.63亿美元，总留存净发起额同比下降2%至1.53亿美元，期末应收账款同比增长0.5%至3.71亿美元[30] - 年化净冲销率占总收入的比例同比下降110个基点至47.9%，净冲销占总收入的比例从49%降至48%，占平均应收账款的比例稳定在62%[4][8] 客户体验 - 提供无起始、逾期或 NSF 费用的贷款，无预付款罚款，与需要修改还款计划的客户友好合作[2][42] - OppFi TurnUp 计划帮助符合条件的申请人寻找 APR 低于36%的更实惠贷款选项，并向三大信用局报告[28] 增长策略 - 继续优化和增强承保模型，专注更有利的信用层级，保持低客户获取成本并拓展低成本渠道[29] - 通过并购进入新客户和产品类型领域，拓展相关服务业务并实现垂直整合[29] - 建立新的战略渠道关系，触达更多非优质消费者，维护和扩大聚合商网络[29] 资金与风险 - 自2017年以来融资成本利差降低超500个基点，资金容量扩大超5倍，债务容量充足可支持短期增长[36][70] - 2024年第一季度总债务减少3300万美元，主要因循环信贷额度利用率下降[67] - 公平市场估值中，违约率因2022年贷款批次损失增加而上升50个基点[56]

文章核心观点 - OppFi公司本季度财报表现超预期，股价走势及未来表现受管理层评论、盈利预期等因素影响，同行业Paysafe Limited即将公布财报 [1][2][3][4][5][10] OppFi公司财报情况 - 本季度每股收益0.10美元，超Zacks共识预期0.05美元，去年同期为0.05美元，本季度盈利惊喜达100%，过去四个季度均超共识每股收益预期 [1][2] - 截至2024年3月季度营收1.2734亿美元，超Zacks共识预期4.11%，去年同期为1.2037亿美元，过去四个季度有三次超共识营收预期 [3] OppFi公司股价表现 - 自年初以来，OppFi股价下跌约47.3%，而标准普尔500指数上涨8.8% [4] OppFi公司未来展望 - 股价短期走势及未来盈利情况取决于管理层财报电话会议评论，投资者可参考盈利预期及预期变化判断 [4][5] - 盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks Rank工具追踪，目前公司Zacks Rank为3（持有），预计短期内表现与市场一致 [6][7] - 下一季度共识每股收益预期为0.13美元，营收1.2532亿美元，本财年共识每股收益预期为0.55美元，营收5.2041亿美元 [8] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融交易服务行业目前处于前24%，前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [9] Paysafe Limited公司情况 - 预计5月13日公布2024年3月季度财报，预计本季度每股收益0.34美元，同比下降37%，过去30天共识每股收益预期未变 [10][11] - 预计本季度营收4.076亿美元，同比增长5.1% [11]

总营收相关指标变化 - 2024年第一季度总营收收益率同比增加3.5个百分点，达到129.5%[3] - 2024年第一季度总营收同比增长5.8%，达到1.273亿美元[3] - 2024年第一季度总营收同比增长6%至1.27亿美元[8][9] - 2024年第一季度总营收为127,343千美元，较2023年增长6,969千美元，增幅5.8%[17] 应收账款相关指标变化 - 2024年第一季度此前冲销应收账款的回收率同比增长33.5%[3] - 2024年第一季度末应收账款同比增长0.5%至3.71亿美元[8][9][10] 年化净冲销率相关指标变化 - 2024年第一季度年化净冲销率占总营收的百分比同比下降110个基点，降至47.9%[3] - 年化净冲销率占总营收的比例从49%降至48%，占平均应收账款的比例稳定在62%[10] 净收入相关指标变化 - 2024年第一季度净收入从去年同期的390万美元增至1010万美元，调整后净收入从去年同期的390万美元增至880万美元[3] - 2024年第一季度净收入为10,131千美元，较2023年增长6,201千美元，增幅157.8%[17] - 2024年第一季度调整后净收入为8,781千美元，每股0.10美元；2023年为3,855千美元，每股0.05美元[22] 盈利指引相关 - 公司超出调整后每股收益指引，并上调全年调整后净收入和调整后每股收益预期[3] - 公司将2024年全年盈利指引上调，预计总营收5.1 - 5.3亿美元，调整后净收入5000 - 5400万美元，调整后每股收益0.58 - 0.62美元[13] 历史收入增长情况 - 2018 - 2023年公司收入实现31%的5年复合年增长率[4] 贷款业务相关数据 - 自成立以来，促成超60亿美元的总贷款发放，涵盖超350万笔贷款[4] - 2024年第一季度总净发贷额同比增长2%至1.63亿美元，总留存净发贷额同比下降2%至1.53亿美元[8][9][10] 财务状况变化 - 截至2024年3月31日，现金及受限现金较2023年12月31日增加1500万美元，金融应收款公允价值减少5100万美元，总债务减少3300万美元，权益增加300万美元[11] - 2024年3月31日现金及受限现金为88,721千美元，较2023年12月31日增长14,778千美元，增幅20.0%[18] 融资能力变化 - 自2017年以来，融资能力扩大超5倍，借款利差降低超500个基点[12] 现金流相关指标变化 - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为74,427千美元，较2023年增长8,790千美元，增幅13.4%[19] - 2024年第一季度投资活动使用的净现金为18,005千美元，较2023年减少10,295千美元，降幅36.4%[19] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为41,644千美元，较2023年增加26,011千美元，增幅166.4%[19] 其他加回项和一次性费用净额变化 - 2024年第一季度其他加回项和一次性费用净额为6,203千美元，较2023年增长4,851千美元，增幅358.8%[20] 调整后息税前利润变化 - 2024年第一季度调整后息税前利润（Adjusted EBT）为11,487千美元，较2023年增长6,405千美元，增幅126.0%[20] 加权平均摊薄股份变化 - 2024年第一季度加权平均摊薄股份为86,243,498股，2023年为84,432,529股[21] 收益率变化 - 收益率从去年的126%提升至130%[10]