收入和利润（同比环比） - 净利息收入为418.8万美元，同比下降16.6%（2025年第二季度）[15] - 贷款利息收入为910.3万美元，同比下降24.1%（2025年第二季度）[15] - 数字支付收入为210.8万美元，同比增长73.9%（2025年第二季度）[15] - 净亏损为500.1万美元，同比增长62.3%（2025年第二季度）[15] - 2025年上半年净亏损为778万美元，相比2024年同期的338万美元亏损扩大130%[22] - 2025年第二季度净亏损308万美元，累计未弥补亏损扩大至5041万美元[20] - 2025年第二季度净利息收入4,188千美元，同比下降16.6%（2024年同期5,023千美元）[15] - 2025年第二季度净亏损5,001千美元，同比扩大62.3%（2024年同期亏损3,081千美元）[15] - 2025年上半年净利息收入8,142千美元，同比下降21.9%（2024年同期10,427千美元）[15] - 2025年上半年净亏损7,778千美元，同比扩大130.1%（2024年同期亏损3,380千美元）[15] - 2025年上半年净亏损为778万美元，相比2024年同期的338万美元亏损扩大130.2%[22] - 2025年第二季度净亏损为308万美元，相比第一季度亏损有所收窄[20] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出为679.3万美元，同比增长8.1%（2025年第二季度）[15] - 信贷损失拨备为152.4万美元，同比下降50.7%（2025年第二季度）[15] - 非利息支出为974.4万美元，同比增长21.8%（2025年第二季度）[15] - 2025年上半年信贷损失拨备为226万美元，较2024年同期的375万美元减少40%[22] - 2025年第二季度贷款损失准备金1,524千美元，同比下降50.7%（2024年同期3,092千美元）[15] - 2025年上半年信贷损失准备金为226万美元，相比2024年同期的375万美元减少39.7%[22] 数字支付业务表现 - 数字支付收入为210.8万美元，同比增长73.9%（2025年第二季度）[15] - 数字支付收入显著增长：2025年第二季度2,108千美元，同比增长73.9%（2024年同期1,212千美元）[15] - 数字支付部门存款从2024年12月31日的2.655亿美元下降至2025年6月30日的2.169亿美元，降幅为18.3%[105] 贷款组合表现 - 贷款总额从2024年12月31日的7.07472亿美元下降至2025年6月30日的5.87548亿美元，降幅为17.0%[46] - 商业房地产贷款从4.19489亿美元降至3.70376亿美元，降幅11.7%[46] - 住宅房地产贷款从9221.5万美元降至6012.3万美元，降幅34.8%[46] - 商业和工业贷款从1.29608亿美元降至1.22161亿美元，降幅5.7%[46] - 消费及其他贷款从5997.3万美元降至3336.3万美元，降幅44.4%[46] - 公司持有的SBA贷款从2024年12月31日的2990万美元降至2025年6月30日的2080万美元，降幅30.4%[49] - 购买的未担保消费贷款从2070万美元降至1240万美元，降幅40.1%[60] - 截至2025年6月30日，贷款总额从2024年末的7.07亿美元降至5.88亿美元，减少16.9%[75][76] - 商业房地产贷款 individually evaluated 部分从4030美元降至0，显示风险显著降低[75][76] - 贷款总应收为5.875亿美元，其中正常类贷款占5.389亿美元（91.7%），关注类贷款占1490.8万美元（2.5%），次级类贷款占3377.2万美元（5.7%）[82] - 商业地产贷款总额3.704亿美元，其中次级类贷款2354.3万美元（6.4%），当期核销63.5万美元[82] - 住宅地产贷款总额6012.3万美元，全部为正常类和关注类，当期零核销[82] - 工商业贷款总额1.222亿美元，其中次级类贷款974.5万美元（8.0%），当期核销13万美元[82] - 消费及其他贷款总额3336.3万美元，当期核销167万美元，其中2023年核销139.7万美元[82] - 2023年发放贷款当期核销总额139.7万美元，占全部核销额243.5万美元的57.4%[82] - 2022年发放贷款总额1.289亿美元，其中次级类贷款801.8万美元（6.2%）[82] - 2021年发放贷款总额1.171亿美元，其中次级类贷款1179.6万美元（10.1%）[82] - Prior年度发放贷款总额1.485亿美元，当期核销76.5万美元[82] - 循环信贷额度贷款总额7236.3万美元，全部为正常类和关注类[82] - 截至2024年12月31日，贷款总额为7.07472亿美元，其中正常类贷款6.59518亿美元（93.2%），关注类贷款1486.5万美元（2.1%），次级类贷款3308.9万美元（4.7%）[83] - 2024年当期总冲销额为2259.3万美元，其中消费及其他贷款冲销743.1万美元（32.9%），商业地产冲销1388.9万美元（61.5%）[83] - 商业地产贷款总额4.19489亿美元，其中次级类贷款2209.5万美元（5.3%），主要集中于2020年（861.5万美元）和2022年（669.1万美元）发放的贷款[83] - 商业及工业贷款总额1.29608亿美元，其中循环信贷7690.4万美元（59.3%），正常类贷款1.13502亿美元（87.5%）[83] - 2024年当期消费贷款冲销主要来自2021年发放的贷款（599.7万美元）和2023年发放的贷款（31.3万美元）[83] - 2025年第二季度银行出售了2890万美元的住宅贷款和1590万美元的HELOC贷款[54][62] - 2025年第二季度净冲销额（冲销765-回收229）为53.6万美元，较2024年同期的192.1万美元大幅改善[72] - 2025年上半年商业房地产贷款准备金增加83万美元，增幅37%[74] - 消费者贷款组合2025年上半年冲销额达167万美元，但回收46.1万美元使净冲销降至120.9万美元[74] - 2025年第二季度未提取贷款承诺信贷为7.8万美元，上半年累计达10.1万美元[72][74] - 公司对超过25万美元的商业贷款实施年度或半年度风险评级审查[77] - 内部资产审查委员会（IARC）至少每季度召开会议监督风险评级更新[78] - 开放式信贷逾期180天、封闭式信贷逾期120天将启动强制冲销程序[80] 信贷损失准备 - 信贷损失拨备为152.4万美元，同比下降50.7%（2025年第二季度）[15] - 信贷损失准备金从730.5万美元增加至779.5万美元，增幅6.7%[46] - 未使用贷款承诺的信贷损失准备金从18.2万美元降至8.1万美元，降幅55.5%[71] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为779.5万美元，较第一季度末的672.9万美元增长15.8%[72] - 信贷损失准备金从2024年末的18.2万美元降至2025年6月的8.1万美元，降幅55.5%[138] 资产质量指标 - 截至2025年6月30日，总贷款余额5.87548亿美元，其中非应计贷款2424.6万美元（4.1%），正常类贷款5.38868亿美元（91.7%）[84] - 商业地产非应计贷款2089.3万美元，占该类别贷款总额的5.6%[84] - 逾期30-89天贷款1024.7万美元，其中商业及工业贷款405.5万美元（39.6%），商业地产贷款559.9万美元（54.6%）[84] - 消费及其他贷款逾期534万美元，全部为正常类贷款，占该类别贷款总额的16.0%[84] - 2025年6月30日正常类贷款中逾期90天以上贷款为零，显示资产质量保持稳定[84] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款为7.07472亿美元，其中非应计贷款为2587.1万美元，占总贷款的3.66%[85] - 商业房地产贷款组合中，非应计贷款为1933.4万美元，占该组合总额4.19489亿美元的4.61%[85] - 截至2024年12月31日，逾期30-59天的贷款为289.7万美元，逾期60-89天的贷款为68.7万美元[85] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为2424.6万美元，较2024年12月31日的2587.1万美元下降6.27%[86] - 商业和工业贷款中，非应计贷款为334.1万美元，占该组合总额1.29608亿美元的2.58%[85] - 截至2024年12月31日，90天以上逾期非应计贷款为1892.5万美元，占非应计贷款总额的73.1%[86] - 住宅房地产贷款的非应计贷款仅为10.9万美元，占该组合总额0.92215亿美元的0.12%[85] - 截至2025年6月30日，无相关拨备的单独评估贷款总额为23.779百万美元，较2024年12月31日的22.549百万美元增长5.5%[90] - 截至2025年6月30日，单独评估贷款总额为23.779百万美元，较2024年12月31日的25.015百万美元下降4.9%[90] 非应计贷款利息影响 - 2025年第二季度，因非应计贷款导致的利息收入损失为210万美元，去年同期为150万美元[88] - 2025年上半年，非应计贷款实际确认的利息收入为8.2万美元，较去年同期的22.6万美元下降63.7%[89] - 2025年第二季度非应计贷款利息收入为6.4万美元，较去年同期的20.5万美元下降68.8%[89] - 2025年第二季度无相关拨备的单独评估贷款利息收入为6.4万美元，较2024年同期的3.1万美元增长106%[91] - 2025年上半年无相关拨备的单独评估贷款利息收入为8.2万美元，较2024年同期的3.5万美元增长134%[91] 服务资产与持有待售贷款 - 截至2025年6月30日，第三方持有但由公司服务的贷款总额为39.7百万美元，较2024年12月31日的43.8百万美元下降9.4%[99] - 截至2025年6月30日，服务资产账面价值为68.3万美元，公允价值为71.6万美元[99] - 截至2025年6月30日，信用卡持有待售贷款为15.0百万美元，较2024年12月31日的11.4百万美元增长31.6%[101] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款持有待售为28.3万美元，较2024年12月31日的4.3百万美元下降93.4%[102] - 2025年上半年住宅抵押贷款销售实现总收益7.9万美元[102] - 2025年第二季度服务资产期末余额为74.6万美元，较2024年同期的79.0万美元下降5.6%[103] 存款表现 - 总存款从2024年12月31日的966.597亿美元下降至2025年6月30日的830.857亿美元，降幅为14.0%[104] - 2025年上半年存款净减少1.36亿美元，融资活动现金净流出7629万美元[22] - 2025年存款净减少1.36亿美元，相比2024年同期3940万美元的减少幅度扩大244.7%[22] - 截至2025年6月30日，一年内到期的存单和经纪存款总额为2.21964亿美元，占总存单和经纪存款的77.9%[106] 融资活动 - 通过私募发行普通股募集资金6107.3万美元（2025年上半年）[19] - 发行优先股募集资金509.9万美元（2025年上半年）[19] - 2025年3月完成5775万美元私募配售，发行90832股优先股，募集资金545万美元[31] - 2025年通过优先股发行融资545万美元，普通股发行融资5974万美元[22] - 2025年3月私募融资5775万美元，发行6040.0106万股普通股和9.0832万股优先股（可转换为726.656万股普通股）[129] - 票据持有人转换约700万美元本金为933.3334万股普通股，另转换190万美元本息为252.9275万股普通股[129][130] - 2025年6月注册直接发行852.416万股普通股，每股价格1.25美元，净收益约1047万美元[131] - 公司于2025年7月3日完成优先股转换，发行726.656万股无投票权普通股[182][183] - Unity Bancorp Inc.转换2026年到期8.5%优先票据本金及利息共2,005,027美元，获得2,673,369股普通股，转换价格每股0.75美元[184] - American Bank Incorporated转换优先票据本金及利息共803,443美元，获得1,071,258股普通股，转换价格每股0.75美元[184] - 公司完成注册直接发行8,524,160股普通股，发行价格每股1.25美元，募集资金总额10,655,200美元[185] 现金流表现 - 2025年上半年现金及现金等价物净增加4036万美元，期末余额达2.03亿美元[22] - 投资活动产生正现金流1.22亿美元，主要来自贷款回收1.21亿美元[22] - 经营活动中贷款持有待售业务净现金流流出40.67亿美元[22] - 2025年现金及现金等价物期末余额为2.03亿美元，较期初1.63亿美元增长24.8%[22] - 2025年经营活动现金流净流出489万美元，相比2024年同期784万美元的净流入转为负值[22] - 2025年投资活动现金流净流入1.22亿美元，相比2024年同期7128万美元增长70.5%[22] - 2025年融资活动现金流净流出7629万美元，相比2024年同期5201万美元的流出扩大46.7%[22] 资本与流动性 - 优先股可转换为726.66万股普通股，每股清算优先权60美元[32] - 未使用信贷额度从2024年末的6191万美元下降至2025年6月的4097万美元，降幅33.8%[138] - 住房净值信贷额度从2024年末的2447.6万美元下降至2025年6月的1218.3万美元，降幅50.2%[138] - 公司需维持10%的一级普通资本比率、10%的一级资本比率、9%的一级杠杆比率和11.5%的总资本比率[147] - 2025年3月私募融资后资本比率超过OCC协议要求，但公司仍被归类为"资本充足"而非"资本良好"[148] - 截至2025年6月30日，公司总资本为1.03357亿美元，资本充足率为16.48%，一级资本为9038万美元，比率为14.41%，普通股一级资本为8238万美元，比率为13.14%[149] - 同期，银行总资本为1.02531亿美元，资本充足率为16.34%，一级资本为9790.2万美元，比率为15.61%，普通股一级资本为9790.2万美元，比率为15.61%[149] - 截至2024年极12月31日，公司总资本为4453.4万美元，资本充足率为6.07%，一级极资本为3354.5万美元，比率为4.57%，普通股一级极资本为2554.5万美元，比率为3.48%[149] - 同期，银行总资本为5653.6万美元，资本充足率为7.71%，一级极资本为5554.6万美元，比率为7.58%，普通股一级极资本为5554.6万美元，比率为7.58%[149] - 2025年6月30日，银行一级杠杆资本为9790.2万美元，比率为10.10%，高于5.00%的资本充足要求[149] - 2024年12月31日，银行一级杠杆资本为5554.6万美元，比率为5.79%，高于5.00%的资本充足要求[149] - 截至2025年6月30日普通股发行总量85,796,228股，股东权益总额66,201极千美元[19] 公允价值计量 - 可供出售证券未实现持有收益为224.6万美元（2025年上半年）[17] - 可供出售证券未实现持有损失70万美元，导致其他综合收益减少[20] - 可供出售证券总账面价值从2024年12月31日的100,247千美元下降至

文章核心观点 公司成功完成普通股注册直接发行，增强资本基础利于战略目标执行 [1][3] 分组1：发行情况 - 公司成功完成8524160股普通股注册直接发行，每股购买价1.25美元，总收益10655200美元 [1] - 此次发行前，公司于2025年3月20日进行私募配售，从不同认证投资者处筹集超5000万美元 [2] 分组2：公司表态 - 公司总裁表示投资者对银行兴趣持续浓厚，发行成功增强银行资本基础，利于执行战略目标 [3] 分组3：发行依据 - 普通股依据2025年5月22日美国证券交易委员会生效的S - 3表格上架注册声明发售，发行条款补充招股说明书已提交SEC [3] 分组4：相关机构 - Performance Trust Capital Partners, LLC担任公司资本市场顾问，Blank Rome LLP和Robinson & Cole LLP担任公司法律顾问 [4]

STAMFORD, Conn., May 19, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Patriot Bank, N.A. ("Patriot Bank"), the wholly owned subsidiary of Patriot National Bancorp, Inc. (NASDAQ: PNBK), is pleased to announce the election of Richard Smith, Jeffrey Seabold and Thedora Nickel to serve on the Patriot Bank's Board of Directors and the appointment of the following leaders to the management team: These appointments strengthen Patriot Bank's leadership team as the organization focuses on delivering exceptional banking services to high ...

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度总利息和股息收入为1.2548亿美元，2024年同期为1.4001亿美元，同比下降10.37%[14] - 2025年第一季度净利息收入为3954万美元，2024年同期为5404万美元，同比下降26.83%[14] - 2025年第一季度净亏损为2777万美元，2024年同期为299万美元，亏损幅度扩大[14] - 2025年第一季度综合亏损为1328万美元，2024年同期为770万美元，亏损增加[16] - 2025年第一季度总利息和股息收入为1.2548亿美元，2024年同期为1.4001亿美元[14] - 2025年第一季度总非利息收入为2728万美元，2024年同期为2247万美元[14] - 2025年第一季度净亏损277.7万美元，2024年同期为29.9万美元[21] - 2025年第一季度基本和摊薄每股亏损均为0.21美元，2024年为0.08美元[119] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总利息支出为8594万美元，2024年同期为8597万美元[14] - 2025年第一季度总非利息支出为8725万美元，2024年同期为7226万美元[14] - 2025年第一季度现金支付利息为9133万美元，2024年同期为7996万美元[23] 各条业务线表现 - 公司唯一的业务部门是社区银行，所有业务均在国内[164] - 公司贷款业务主要集中在康涅狄格州费尔菲尔德和纽黑文县、纽约州威彻斯特县以及纽约市五个行政区[46] - 公司自2016年起开始购买住宅贷款，商业和住宅房地产贷款主要以房地产的第一或第二抵押权作为抵押[46] - 商业及工业贷款主要用于应收账款融资、库存采购、设备购买或其他短期或长期营运资金用途[53] - 2025年第一季度，公司将550万美元的SBA待售贷款转为持有投资，2024年同期为550万美元；将110万美元的住宅抵押贷款待售贷款转为持有投资，2024年同期无此类转换[92][97] - 2025年第一季度，公司住宅抵押贷款销售总收益为4.3万美元，确认服务资产5万美元；2024年同期无此类销售[97] 管理层讨论和指引 - 2023年10月FASB发布的ASU 2023 - 06，预计不会影响公司财务状况或经营成果，但可能改变某些披露[33] - 2023年12月FASB发布的ASU 2023 - 09，自2025年1月1日起生效，预计不会对合并财务报表产生重大影响，但可能增加披露[34] - 2024年3月FASB发布的ASU 2024 - 01，自2025年12月15日后年度期间生效，预计不影响合并财务报表[35] - 2024年11月和2025年1月FASB分别发布的ASU 2024 - 03和ASU 2025 - 01，2026年12月15日后年度报告期和2027年12月15日后中期报告期生效，公司正评估影响[36] - 2024年4月17日，OCC为银行设定个别最低资本比率，普通股一级资本比率10.00%、一级资本比率10.00%、一级杠杆比率9.00%、总资本比率11.50%，截至2024年12月31日银行未满足所有监管资本要求[129] - 2025年1月14日，银行与OCC达成协议，在战略规划等多领域采取行动，1月任命合规委员会监督协议进展与合规情况[130] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年第一季度经营活动净现金使用为5811万美元，2024年同期为提供1799万美元[21] - 2025年第一季度投资活动净现金提供为3.4261亿美元，2024年同期为4.3472亿美元[21] - 2025年第一季度融资活动净现金使用为5.4859亿美元，2024年同期为1.9032亿美元[21] - 2025年第一季度现金、现金等价物和受限现金期末余额为13.6201亿美元，2024年同期为9.2775亿美元[21] - 2025年第一季度发行优先股所得款项为5100万美元，发行普通股所得款项为4.53亿美元[21] - 2025年3月20日，公司完成5775万美元私募配售，发行90832股A系列非累积永久可转换优先股，总收益545万美元[31] - A系列优先股可转换为7266560股公司普通股[32] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，所有44项可供出售证券均有未实现损失，较摊销成本分别下降18.9%和20.2%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券分别有8070万美元和6020万美元质押给联邦住房贷款银行或联邦储备银行[41] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未对处于未实现损失状态的可供出售债务证券确认信用损失准备[38] - 某些前期金额已重新分类以符合当年列报，对先前报告的净收入或股东权益无影响[29] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为9.9457亿美元和10.0247亿美元，公允价值分别为8.0651亿美元和7.9992亿美元[44] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应收净额分别为6.6748亿美元和7.00167亿美元[45] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的SBA贷款投资分别为2760万美元和2990万美元[48] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司分别购买了8.6万美元和4.7万美元的住宅房地产贷款[52] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司银团和杠杆贷款组合均为570万美元[55] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司购买的无担保消费贷款未偿还额分别为1610万美元和2070万美元[58] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司未购买任何商业房地产贷款[51] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司未购买任何房屋净值信贷额度贷款[60] - 公司无通常所说的次级贷款业务[59] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未偿还建筑贷款总额均为380万美元[62] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用贷款承诺的信用损失备抵分别为15.9万美元和18.2万美元[68] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款组合的信用损失备抵总额分别为672.9万美元和730.5万美元[69] - 2025年第一季度，贷款组合的冲销总额为167万美元，回收总额为33.8万美元，拨备总额为75.6万美元[69] - 2024年第一季度，贷款组合的冲销总额为311.2万美元，回收总额为31.1万美元，拨备总额为65.3万美元[69] - 2025年3月31日，单独评估的贷款总额为2898.7万美元，集体评估的贷款总额为6.45222亿美元[71] - 2024年12月31日，单独评估的贷款总额为2501.5万美元，集体评估的贷款总额为6.82457亿美元[72] - 公司采用内部十一点风险评级系统对贷款进行风险评级[75] - 公司聘请独立第三方贷款审查公司对风险评级过程进行半年度分析[74] - 现金流依赖型贷款和仅依赖抵押品的贷款在确认部分损失金额后通常立即进行冲销[75] - 截至2025年3月31日，公司总贷款应收款毛额为6.74209亿美元[77] - 商业房地产贷款总额为4.01403亿美元，当期毛冲销额为635000美元[77] - 住宅房地产贷款总额为9075.3万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 商业和工业贷款总额为1.22375亿美元，当期毛冲销额为119000美元[77] - 消费者和其他贷款总额为5349.8万美元，当期毛冲销额为91.6万美元[77] - 建筑贷款总额为382.3万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 建筑转永久 - 商业房地产贷款总额为235.7万美元，当期毛冲销额为0美元[77] - 2025年新发放贷款金额为10.6万美元[77] - 2024年发放贷款金额为257.1万美元[77] - 当期总毛冲销额为167万美元[77] - 截至2024年12月31日，公司总贷款应收款为7.07472亿美元，当期总毛冲销为22593美元[78] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款应收款总额为4.19489亿美元，当期毛冲销为13889美元[78] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款应收款总额为92215美元，当期毛冲销为21美元[78] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款应收款总额为12.9608万美元，当期毛冲销为1252美元[78] - 截至2024年12月31日，消费者及其他贷款应收款总额为59973美元，当期毛冲销为7431美元[78] - 截至2025年3月31日，公司贷款应收款总额为6.74209亿美元，其中逾期30 - 59天的为289.1万美元，逾期60 - 89天的为39.3万美元[79] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款应收款总额为4.01403亿美元，其中逾期30 - 59天的为14.9万美元[79] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款应收款总额为90753美元，其中逾期30 - 59天的为82.3万美元[79] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款应收款总额为12.2375万美元，其中逾期30 - 59天的为145.4万美元[79] - 截至2025年3月31日，消费者及其他贷款应收款总额为53498美元，其中逾期30 - 59天的为46.5万美元，逾期60 - 89天的为39.3万美元[79] - 截至2024年12月31日，公司贷款应收总额为7.07472亿美元，其中逾期30 - 59天的为289.7万美元，逾期60 - 89天的为68.7万美元，当前贷款为6.78017亿美元，非应计贷款为258.71万美元[80] - 截至2025年3月31日，公司非应计贷款总额为2970.6万美元，其中逾期30 - 59天的为0，逾期60 - 89天的为296.6万美元，逾期90天及以上的为1649.2万美元，当前非应计贷款为1024.8万美元[81] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款总额为258.71万美元，其中逾期30 - 59天的为97.6万美元，逾期60 - 89天的为6万美元，逾期90天及以上的为1892.5万美元，当前非应计贷款为596.4万美元[81] - 若非应计贷款按原合同条款执行，2025年第一季度和2024年第一季度将分别确认约120万美元和57.3万美元的额外利息收入（扣除已收现金）[83] - 2025年第一季度和2024年第一季度，非应计贷款的已收和确认利息收入分别为1.8万美元和2万美元[84] - 截至2025年3月31日，无相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为1710.6万美元、292.2万美元、0，本金未偿还额分别为3337.2万美元、742.8万美元、0[85] - 截至2025年3月31日，有相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为660.2万美元、0、235.7万美元，本金未偿还额分别为672.5万美元、0、247.6万美元，相关拨备分别为27.8万美元、0、3.2万美元[85] - 截至2024年12月31日，无相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为1836.1万美元、183.1万美元、235.7万美元，本金未偿还额分别为3422.4万美元、225.1万美元、247.6万美元[85] - 截至2024年12月31日，有相关拨备记录的单独评估贷款中，商业房地产、商业和工业、建设到永久 - 商业房地产的记录投资分别为97.4万美元、149.2万美元、0，本金未偿还额分别为96.9万美元、181万美元、0，相关拨备分别为40.3万美元、6万美元、0[85] - 贷款在逾期90天停止计提利息，消费分期贷款通常在逾期120天（开放式消费信贷为180天）时核销，若本金或利息回收存疑，贷款会提前进入非应计状态或核销[81] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司服务但归第三方所有的贷款总额分别约为4210万美元和4380万美元，服务资产账面价值分别为71.4万美元和73.9万美元，公允价值分别为77万美元和82.5万美元[95] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司信用卡待

公司股权与融资情况 - 2025年3月20日公司完成5775万美元私募配售，发行60400106股普通股和90832股A系列优先股，A系列优先股可转换为7266560股普通股[18][19] - 2025年3月20日，公司对6.25%固定至浮动次级票据和8.5%固定利率高级票据的修订生效，约700万美元票据本金转换为9333334股普通股，其中次级票据200万美元、高级票据500万美元[20] - 高级票据修订后，到期日延至2028年4月15日，自2026年1月1日起利率增至10%，到期前还款无罚金[22] - 2018年6月29日公司与两家机构合格投资者签订次级票据购买协议，完成1000万美元固定浮动利率次级票据私募配售，780万美元收益直接注入银行[78] - 2022年12月公司发行1200万美元高级票据，包含肯定性契约，要求公司维持自身及子公司法律实体和税务状态等[79] 公司分行与员工情况 - 截至2024年12月31日，银行共有8家分行，其中7家位于康涅狄格州费尔菲尔德和纽黑文县，1家位于纽约州威彻斯特县[15] - 公司有9家分行，8家在康涅狄格州费尔菲尔德和纽黑文县，1家在纽约州威彻斯特县，当地经济下滑会产生不利影响[60] - 截至2024年12月31日，公司有129名全职员工，无员工受集体谈判协议覆盖[31] 公司业务线情况 - 银行提供商业房地产贷款、商业企业贷款、SBA贷款和有限消费贷款等业务，2024年重新进入住宅抵押贷款业务[24][25] - 银行提供多种消费和商业存款账户及其他金融服务，还通过数字支付部门增加低成本存款余额和非利息收入[26][29] 公司监管与法规情况 - 公司作为银行控股公司，运营受美联储监管，需提交半年度运营报告，收购等行为需获美联储事先批准[36][37] - 公司和银行需遵守美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发布的资本充足规则和指南[40] - 《多德 - 弗兰克法案》自2010年7月21日起公司需遵守相关规定，预计合规成本会增加，2011年2月FDIC规则使保险评估基数改变[47][48] - 2024年4月1日起实施加强和现代化CRA的最终规则，合规日期为2026年1月1日和2027年1月1日[50] - 社区银行杠杆率框架要求社区银行一级杠杆率大于9%、总资产少于100亿美元等可适用，《关怀法案》曾将比率降至8%，2022年1月1日恢复至9%，公司2021年9月30日至2023年9月30日采用该框架，2023年第四季度改用风险资本框架[52] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准才被视为资本充足，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产平均杠杆比率4%[53] - 监管规定若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的风险加权资产的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和管理层酌情奖金支付，该要求于2019年1月1日全面实施[55] 公司外部环境影响情况 - 美联储货币政策影响银行贷款、投资、存款增长及存贷款利率，未来政策变化影响不可预测[43] - 2007 - 2009年美国经济恶化，公司贷款拖欠、问题资产和止赎增加，资产价值下降；2010 - 2019年经济改善，问题资产等减少；2020 - 2022年新冠疫情期间有暂时干扰，目前大多已稳定[62][63] - 公司业务受利率风险影响，利率波动会影响净息差、资产质量、提前还款水平、流动性和现金流等[66][67] - 公司投资组合主要是公司债务和抵押贷款支持证券，对利率敏感，利率波动会影响股东权益和盈利能力[68] - 2021和2022年通胀急剧上升至40多年未见水平，2023和2024年下降，未来可能上升，高通胀会影响公司业务客户还款能力和公司运营成本[69] 公司风险情况 - 公司商业房地产贷款组合风险重大，该组合占资产的很大一部分，且与住宅抵押贷款风险不同[71] - 房地产贷款涉及商业和住宅房地产价值下降的风险，房地产市场恶化可能损害公司财务状况和经营业绩[72] - 公司信贷损失拨备可能不足以覆盖实际损失，未来损失金额易受经济等条件变化影响[73] - 公司依赖本地管理团队，关键人员流失可能损害与客户的关系，对业务和财务结果产生不利影响[75] - 公司依赖子公司的股息和资本回报，银行向公司支付股息和资本回报需获OCC事先批准，公司向第三方支付股息需获FRB事先批准[84][85] - 信息安全漏洞可能对公司运营或声誉产生不利影响，并带来重大法律和财务风险[86] - 公司面临技术变革风险，未能跟上技术变化可能对业务和财务状况产生重大不利影响[87] - 公司面临激烈竞争，所在地理市场金融机构集中，竞争对手资源更丰富，未来竞争可能加剧[93] 公司股东与股息情况 - 截至2024年12月31日，公司普通股约有260名登记在册股东[108] - 公司自2020年起未支付股息，且已暂停支付，未来支付情况不确定[110] - 过去五年公司普通股累计股东总回报在2019 - 2024年分别为100.00%、77.90%、121.87%、83.07%、30.02%、15.20%[113] - 过去五年纳斯达克社区银行总回报指数在2019 - 2024年分别为100.00%、89.37%、124.84%、101.92%、95.12%、111.03%[113] - 过去五年标准普尔500总回报指数在2019 - 2024年分别为100.00%、118.40%、152.78%、124.79%、157.59%、197.02%[113] 公司财务数据关键指标变化 - 公司总资产从2023年12月31日的10.9亿美元降至2024年12月31日的10.1亿美元，减少8110万美元，降幅7.4%[120] - 公司持有用于投资的总贷款减少1.414亿美元，现金、现金等价物和受限现金增加9610万美元[120] - 现金、现金等价物和受限现金从2023年12月31日的6650万美元增至2024年12月31日的1.626亿美元，增加9610万美元，增幅144.4%[121] - 总投资从2023年12月31日的9360万美元降至2024年12月31日的8440万美元，减少920万美元，降幅9.8%[122] - 2024年总投资减少主要归因于830万美元可供出售证券的出售和360万美元本金的偿还及到期，部分被230万美元的证券购买和61.4万美元的未实现收益抵消[122] - 2024年银行出售830万美元可供出售证券，确认33.4万美元净亏损；2023年出售180万美元，确认2.4万美元净收益；2022年无出售[122] - 总贷款应收款从2023年12月31日的8.489亿美元降至2024年12月31日的7.075亿美元，减少1.414亿美元，降幅16.7%[124] - 2024年12月31日净贷款与存款比率为72.4%，净贷款与总资产比率为69.2%；2023年分别为99.1%和76.2%[126] - 2024年12月31日信用损失准备金为730万美元，2023年为1590万美元，减少主要因12月两笔大额商业房地产贷款冲销1360万美元[122][132][134] - 净冲销从2023年12月31日的1730万美元增至2024年的2120万美元，增加390万美元，净冲销与平均贷款比率从1.93%增至2.66%[134] - 平均贷款余额从2023年的8.965亿美元降至2024年的7.952亿美元，减少1.013亿美元[135] - 2024年12月31日信用损失准备金占总贷款的1.03%，2023年为1.88%[133][136] - 截至2024年12月31日，商业房地产和商业及工业投资约占总贷款应收款的77.6%[130] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为2590万美元，较2023年12月31日的1810万美元增加770万美元；ACL与非应计贷款比率为28.24%，低于2023年12月31日的87.85%[137][139] - 2024 - 2022年，商业房地产贷款的信用损失准备金分别为224.1万美元、608.9万美元、696.6万美元，占总贷款百分比分别为59.30%、55.62%、51.57%[138] - 截至2024年12月31日，不良资产总额为2871.4万美元，不良资产与总资产比率为2.84%，不良贷款与净总贷款比率为3.69%[139] - 截至2024年12月31日，待售贷款总计1570万美元，包括1140万美元信用卡数字支付待售贷款和430万美元住宅抵押贷款；2023年12月31日为2080万美元，包括990万美元SBA贷款和1080万美元信用卡数字支付待售贷款[141] - 2024年公司出售840万美元SBA贷款，实现出售收益37.8万美元；2023年出售460万美元SBA贷款，实现出售收益16.9万美元[143] - 截至2024年和2023年12月31日，不动产和设备分别为2890万美元和2990万美元，2024年减少是正常折旧所致[147] - 2023年公司对商誉进行全额减值冲销110万美元，截至2024年和2023年12月31日，商誉余额为零[149] - 核心存款无形资产从2023年12月31日的20.3万美元降至2024年12月31日的15.6万美元，减少4.7万美元，系2024年摊销所致[150] - 截至2024年12月31日，递延所得税资产账面价值为零；2023年12月31日为2410万美元[151] - 2024年公司记录所得税费用2380万美元，其中包括2510万美元全额估值备抵初始确认费用，9月30日估值备抵导致一级资本减少1990万美元[155][156] - 2024年末总存款为9.666亿美元，较2023年末的8.403亿美元增加1.263亿美元，主要因数字支付部门存款、经纪存款、在线货币市场存款和零售分行存款增加[159] - 2024年末、2023年末和2022年末未保险存款占总存款的比例分别为30.81%、39.78%和39.98%；非GAAP未保险存款占排除数字支付存款后总存款的比例分别为15.80%、20.06%和22.35%[159][162] - 2024年末和2023年末总借款分别为3310万美元和2.011亿美元[163] - 股东权益从2023年末的4440万美元降至2024年末的430万美元，减少4010万美元，主要因2024年净亏损3990万美元[164] - 2024年、2023年和2022年贷款平均余额分别为7.952亿美元、8.965亿美元和8.316亿美元，收益率分别为5.93%、6.06%和4.91%[166] - 2024年、2023年和2022年总生息资产平均余额分别为9.342亿美元、10.212亿美元和9.606亿美元，收益率分别为5.59%、5.77%和4.58%[166] - 2024年、2023年和2022年计息负债平均余额分别为8.409亿美元、8.762亿美元和7.092亿美元，利率分别为3.83%、3.48%和1.52%[166] - 2024年、2023年和2022年净利息收入分别为2008万美元、2850万美元和3326万美元，利息利润率分别为2.14%、2.79%和3.46%，利息差分别为1.76%、2.29%和3.06%[166] - 与2023年相比，2024年总生息资产利息收入减少659.5万美元，其中交易量因素减少573.1万美元，利率因素减少86.4万美元；总计息负债利息支出增加182.8万美元，其中交易量因素减少451.2万美元，利率因素增加634万美元[168] - 与2022年相比，2023年总生息资产利息收入增加1494.5万美元，其中交易量因素增加380万美元，利率因素增加1114.5万美元；总计息负债利息支出增加1970.4万美元，其中交易量因素增加333.6万美元，利率因素增加1636.8万美元[168] - 2024年净亏损3990万美元，每股亏损10.03美元；2023年净亏损420万美元，每股亏损1.05美元[170] - 2024年9月30日公司递延所得税资产全额估值备抵为2510万美元[171] - 2024年税前亏损1610万美元，2023年为560万美元[172] - 2024年利息收入降至5240万美元，2023年为5900万美元，主要因平均贷款余额减少1.013亿美元[173] - 2024年总利息支出增至3230万美元，2023年为3050万美元，主要因平均存款余额增加1940万美元[174] - 2024年净利息收入为2010万美元，净息差降至2.1%；2023年分别为2850万美元和2.8%[175] - 2024年信贷损失拨备为1250万美元，2

文章核心观点 公司通过私募融资超5000万美元，将用于增加股本和加强资产负债表，同时宣布CEO离职及新总裁长期雇佣协议 [1][2] 分组1：融资情况 - 公司签订证券购买协议，通过私募融资超5000万美元，将发行普通股和非投票优先股给合格投资者 [1] - 私募由Sugarman先生牵头，FlyHouse Management, LLC的附属公司共同牵头 [3] - Performance Trust Capital Partners, LLC担任公司战略顾问和私募配售代理 [4] 分组2：人员变动 - 公司总裁Steven Sugarman与公司签订长期雇佣协议 [2] - 首席执行官David Lowery宣布离职，将在2025年4月15日前完成过渡 [2] 分组3：各方表态 - Steven Sugarman表示投资者对投资公司需求强劲，新资本将使公司满足客户定制需求 [2] - 董事会主席Michael Carrazza称融资完成是公司积极转折点，感谢David Lowery的领导 [3] - David Lowery称自豪于领导公司成功进行资本重组，感谢员工支持 [3] 分组4：公司规划 - 股权资本重组预计带来强劲资产负债表和稳健资本比率 [8] - 公司致力于加强数字支付平台，赋能三州地区企业家、商业领袖和投资者 [8]

收入情况 - 2024年前三季度利息和股息收入为40,032,000美元，2023年同期为44,025,000美元[15] - 2024年前三季度净利息收入为15,426,000美元，2023年同期为22,251,000美元[15] - 2024年前三季度非利息收入为6,425,000美元，2023年同期为2,833,000美元[15] 支出情况 - 2024年前三季度非利息支出为23,621,000美元，2023年同期为23,756,000美元[15] 盈利亏损情况 - 2024年前三季度净亏损为30,334,000美元，2023年同期为5,084,000美元[15] - 2024年前三季度基本每股亏损为7.63美元，2023年同期为1.28美元[15] - 2024年前三季度稀释每股亏损为7.63美元，2023年同期为1.28美元[15] - 2024年前三季度综合亏损为28,117,000美元，2023年同期为8,176,000美元[17] - 2024年第三季度末累计赤字为77,360,000美元，2023年同期为47,931,000美元[19] - 2024年前三季度净亏损30334美元[27] - 2024年9月30日累计赤字为77360美元[22] - 2024年前三季度综合（亏损）收入为28117美元[22] 现金流量情况 - 2024年前三季度现金流量：经营活动提供5255美元，投资活动提供91914美元，融资活动使用90933美元[27] - 2024年前三季度现金支付利息25182美元，支付所得税500美元[28] 所得税情况 - 截至2024年9月30日，公司对美国联邦和州递延所得税资产全额计提估值准备，导致所得税费用增加约2510万美元[41] 可供出售证券情况 - 2024年9月30日和2023年12月31日，分别有48/49和50/50的可供出售证券出现未实现亏损，较这些证券的摊余成本分别下降16.8%和19.0%[51] - 截至2024年9月30日，未对处于未实现亏损状态的可供出售债务证券确认信用损失准备[52] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，分别有3560万美元和6850万美元的可供出售证券质押给联邦住房贷款银行和联邦储备银行[55] - 2024年9月30日，公司可供出售证券中，企业债券在5年内到期的金额为200万美元，5 - 10年到期的金额为1599.5万美元，总计1799.5万美元；成本在5 - 10年到期的金额为100万美元，10年后到期的金额为1275.2万美元，总计1375.2万美元[58] - 2024年9月30日，次级债券在5年内到期的金额为300万美元，5 - 10年到期的金额为200万美元，总计500万美元；成本在5 - 10年到期的金额为258万美元，10年后到期的金额为181.9万美元，总计439.9万美元[58] - 2024年9月30日，SBA贷款池无5年内到期金额，5 - 10年到期金额为0，总计456.1万美元；成本在5 - 10年到期金额为0，10年后到期金额为369.8万美元，总计369.8万美元[58] - 2024年9月30日，市政债券在5年内到期的金额为15.3万美元，5 - 10年到期的金额为40.5万美元，总计55.8万美元；成本在5 - 10年到期金额为14.2万美元，10年后到期金额为34.5万美元，总计48.7万美元[58] - 2024年9月30日，有明确到期日的可供出售证券在5年内到期的金额为515.3万美元，5 - 10年到期的金额为1840万美元，总计2811.4万美元；成本在5 - 10年到期金额为467.5万美元，10年后到期金额为1491.6万美元，总计2328.9万美元[58] - 204年9月30日，美国政府机构和抵押贷款支持证券无5年内到期金额，5 - 10年到期金额为517.8万美元，总计7908.2万美元；成本在5 - 10年到期金额为0，10年后到期金额为432万美元，总计6628.9万美元[58] - 2024年9月30日，总可供出售证券在5年内到期的金额为515.3万美元，5 - 10年到期的金额为2357.8万美元，总计10719.6万美元；成本在5 - 10年到期金额为467.5万美元，10年后到期金额为1923.6万美元，总计8957.8万美元[58] 贷款应收款情况 - 2024年9月30日，贷款应收款净额中，商业房地产为45215.5万美元，商业和工业为13433.3万美元[59] 住宅抵押贷款业务情况 - 2024年，银行重新进入住宅抵押贷款业务，通过其位于佛罗里达州杰克逊维尔的住宅抵押贷款部门开始发放抵押贷款，这些抵押贷款通常出售给第三方[66] - 2024年三个和九个月期间，分别购买了4.1万美元和12.7万美元的住宅房地产贷款；2023年三个和九个月期间未购买任何住宅房地产贷款[65] SBA贷款情况 - SBA贷款投资持有额在2024年9月30日和2023年12月31日分别为3100万美元和3000万美元[79] - 2024年9个月内550万美元SBA贷款从持有待售转为投资持有，2023年同期无此情况[79] 工资保障计划贷款情况 - 工资保障计划贷款在2024年9月30日和2023年12月31日分别为13万美元和13.3万美元[80] 未出资贷款承诺的信用损失准备金情况 - 2024年9月30日和2023年12月31日未出资贷款承诺的信用损失准备金分别为17.7万美元和27.1万美元[88] 商业房地产贷款信用损失准备金情况 - 2024年第三季度商业房地产贷款信用损失准备金为9045美元，2023年同期为13360美元[92] - 截至2024年9月30日，商业房地产单独评估贷款的信用损失准备为701万美元[95] - 截至2024年9月30日，商业房地产集体评估贷款的信用损失准备为203.5万美元[95] 住宅房地产集体评估贷款信用损失准备情况 - 截至2024年9月30日，住宅房地产集体评估贷款的信用损失准备为60.8万美元[95] 商业和工业集体评估贷款信用损失准备情况 - 截至2024年9月30日，商业和工业集体评估贷款的信用损失准备为105.6万美元[95] 消费者和其他集体评估贷款信用损失准备情况 - 截至2024年99月30日，消费者和其他集体评估贷款的信用损失准备为427.3万美元[95] 建筑永久 - 商业房地产贷款信用损失准备情况 - 截至2024年9月30日，建筑永久 - 商业房地产贷款的信用损失准备为2000美元[95] 各类贷款组合情况 - 截至2024年9月30日，商业房地产单独评估贷款应收款为2825.4万美元[95] - 截至2024年9月30日，商业房地产集体评估贷款应收款为4.23901亿美元[95] - 截至2024年9月30日，住宅房地产集体评估贷款应收款为9457.9万美元[95] - 截至2024年9月30日，商业和工业集体评估贷款应收款为1.29955亿美元[95] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款组合总额为452,155美元，其中通过类为404,894美元，特别提及类为14,028美元，次级类为33,233美元[106] - 住宅房地产贷款组合总额为94,579美元，其中通过类为91,997美元，特别提及类为2,451美元，次级类为131美元[106] - 商业和工业贷款组合总额为134,333美元，其中通过类为124,403美元，特别提及类为1,701美元，次级类为8,229美元[106] - 消费者和其他贷款组合总额为68,418美元，其中通过类为67,022美元，次级类为1,396美元[106] - 建筑贷款组合总额为3,829美元[106] - 总贷款为755,671美元[106] 总冲销额情况 - 当期总冲销额为6,877美元[106] 历史贷款数据情况 - 2023年12月31日商业房地产贷款（Commercial Real Estate: Pass）为452,841美元，其中2023年为104,683美元，2022年为138,091美元，2021年为111,308美元等[108] - 2023年12月31日住宅房地产贷款（Residential Real Estate）总计106,783美元[108] - 2023年12月31日商业和工业贷款（Commercial and Industrial）总计163,565美元，其中2023年为2,718美元，2022年为14,264美元等[108] - 2023年12月31日消费者和其他贷款（Consumer and Other）总计99,688美元，其中2023年为6,667美元，2022年为37,313美元等[108] - 2023年12月31日建筑贷款（Construction）总计4,266美元[108] - 203年12月31日总贷款（Total loans）为848,859美元，其中2023年为114,068美元，2022年为199,200美元等[108] - 2023年当期总冲销额（Total Current period gross charge-offs）为18,417美元，其中2023年为114美元，其他年份不等[108] 90天逾期贷款情况 - 截至2024年9月30日，90天逾期但仍在计息的贷款为400万美元，占成熟商业房地产贷款的50%[110]

文章核心观点 - 爱国银行(PNBK)股价大涨6.34%,目前每股交易价格为1.96美元 [1] - 爱国银行2022年实现收入1528万美元,但净亏损308万美元,每股收益为-0.77美元 [1] - 整个银行业整体增长0.10%,爱国银行、CN Finance和Tompkins Financial等个股有较大涨幅 [2] 公司概况 - 爱国银行总部位于美国康涅狄格州Fairfield县和New Haven县,以及纽约州Westchester县 [3] - 公司为个人、中小企业、专业人士和地方政府提供各类消费和商业银行服务 [3] - 公司产品包括支票储蓄账户、货币市场账户、定期存款、个人退休账户等 [3] - 公司贷款业务包括商业抵押贷款、建筑贷款、商业贷款、房屋装修贷款、房屋抵押贷款等 [3] - 公司还提供银行支票、汇票、ATM、在线和移动银行、信用卡和借记卡等服务 [3]

现金及现金等价物 - 2024年6月30日,公司现金及现金等价物总额为93,652千美元,较2023年12月31日的66,536千美元增加40.8%[16] 贷款净额 - 2024年6月30日,公司贷款净额为761,313千美元,较2023年12月31日的832,934千美元下降8.6%[17] 利息收入和利息支出 - 2024年上半年,公司利息收入为27,218千美元,较2023年同期的28,955千美元下降6.0%[23] - 2024年上半年,公司利息支出为16,791千美元,较2023年同期的13,229千美元增加27.0%[24] 信用损失准备 - 2024年上半年,公司计提信用损失准备3,750千美元,较2023年同期的3,545千美元增加5.8%[25] 数字支付业务收入 - 2024年上半年,公司数字支付业务收入为2,176千美元,较2023年同期的766千美元增加184.2%[26] 净亏损 - 2024年上半年,公司净亏损为3,380千美元,较2023年同期的1,314千美元增加157.2%[28] 股东权益 - 2024年6月30日,公司股东权益为40,527千美元,较2023年12月31日的44,383千美元下降8.7%[20] 其他综合收益 - 2024年第二季度,公司其他综合收益损失为70千美元,主要由于可供出售证券未实现损失[31] 股份支付费用 - 2024年第二季度,公司股份支付费用为41千美元[34] 资产负债表 - 2024年6月30日的资产负债表余额为40,527千美元[39] - 2023年6月30日的资产负债表余额为46,411千美元[43] 现金流量 - 2024年上半年净亏损为3,380千美元[39] - 2023年上半年净亏损为1,314千美元[43] - 2024年上半年经营活动产生的现金流入为7,846千美元[45] - 2023年上半年经营活动产生的现金流入为3,796千美元[45] - 2024年上半年投资活动产生的现金流入为71,281千美元[46] - 2023年上半年投资活动产生的现金流出为98,517千美元[46] - 2024年上半年融资活动产生的现金流出为52,011千美元[47] - 2023年上半年融资活动产生的现金流入为127,037千美元[47] 可供出售证券 - 公司可用于出售的证券总额为86,667千美元，其中包括政府机构和抵押贷款支持证券64,287千美元、公司债券13,883千美元、次级票据4,327千美元、SBA贷款池3,703千美元和市政债券467千美元[66] - 可用于出售的证券中有49项出现未实现亏损，总体亏损率为19.9%[69] - 公司认为这些证券并未出现信用减值,因为发行人仍在按时支付本息,且公司无意出售这些证券,预计在到期前可收回成本[70] - 政府机构和抵押贷款支持证券、市政债券等政府担保证券不存在信用损失风险[71] - 公司对公司债券、SBA贷款池等其他证券进行了分析,认为无需计提信用损失准备[72] - 截至2024年6月30日,公司有63,900千美元的可用于出售证券被质押用于联邦家庭贷款银行和联邦储备银行的借款[73] 贷款组合 - 公司的贷款组合主要包括商业房地产贷款、住宅房地产贷款、商业和工业贷款以及消费和其他贷款[78] - 公司的贷款活动主要集中在康涅狄格州的费尔菲尔德和纽黑文县以及纽约州的韦斯特切斯特县和纽约市五个行政区[79] - 公司制定了适用于各类贷款业务的信贷政策,并评估每个借款人的信用状况[80] - 公司的商业房地产贷款、住宅房地产贷款和建筑贷款的最高贷款与价值比分别为75%、80%和75%[80] - 公司于2024年第二季度开始通过位于佛罗里达州杰克逊维尔的抵押贷款部门进行住宅房地产贷款的发放[82] - 公司的商业和工业贷款组合主要包括商业贷款和信用额度,主要用于应收账款融资、存货采购、设备购置或其他短期或长期营运资金用途[84] 预期信用损失模型 - 公司于2023年1月1日采用了CECL模型来估计所有预期信用损失[98] - 公司使用违约概率和违约损失率模型来估计池化贷款的预期信用损失[99] - 公司维持了用于未使用贷款承诺和信用证的信用损失准备金,以提供这些安排固有风险的损失准备[104] - 公司的信用损失准备金于2024年6月30日和2023年12月31日分别为1,592.5万美元和2,710,000美元[104] - 公司2024年6月30日季度信贷损失准备总额为14,989,000美元[114] - 公司2024年6月30日信贷损失准备中个别评估贷款为5,717,000美元，集体评估贷款为9,272,000美元[114] - 公司2024年6月30日贷款总额为776,302,000美元,其中个别评估贷款为35,890,000美元,集体评估贷款为740,412,000美元[115] - 公司2023年12月31日信贷损失准备中个别评估贷款为4,205,000美元,集体评估贷款为11,720,000美元[117] - 公司2023年12月31日贷款总额为848,859,000美元,其中个别评估贷款为17,133,000美元,集体评估贷款为831,726,000美元[117] 贷款风险管理 - 公司采用内部11级风险评级系统对贷款进行持续监控和评估[119][120] - 公司对逾

财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度总利息和股息收入为1.4001亿美元，2023年同期为1.3646亿美元[14] - 2024年第一季度总利息支出为8597万美元，2023年同期为5633万美元[14] - 2024年第一季度净利息收入为5404万美元，2023年同期为8013万美元[14] - 2024年第一季度净亏损为299万美元，2023年同期为699万美元[14] - 2024年第一季度综合亏损为770万美元，2023年同期综合收入为548万美元[15] - 2024年3月31日股东权益总额为4.3637亿美元，2023年同期为4.8644亿美元[17] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为1799万美元，2023年同期使用的净现金为212万美元[18] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为4.3472亿美元，2023年同期使用的净现金为4.0937亿美元[18] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为1.9032亿美元，2023年同期提供的净现金为6.2908亿美元[18] - 2024年3月31日现金、现金等价物和受限现金期末余额为9.2775亿美元，2023年同期为6.0252亿美元[18] - 2024年第一季度净亏损29.9万美元，每股基本和摊薄亏损0.08美元，2023年同期净亏损69.9万美元，每股基本和摊薄亏损0.18美元[157] - 2024年第一季度净利息收入较2023年第一季度下降260万美元，贷款余额减少3850万美元，从2023年12月31日的8.489亿美元降至2024年3月31日的8.103亿美元[158] - 截至2024年3月31日，总资产较2023年12月31日减少2020万美元至10.7亿美元，主要因应收账款减少3850万美元[159] - 现金、现金等价物和受限现金从2023年12月31日的6650万美元增至2024年3月31日的9280万美元[160] - 投资总额从2023年12月31日的9360万美元降至2024年3月31日的9200万美元，减少160万美元[161] - 贷款组合从2023年12月31日的8.489亿美元降至2024年3月31日的8.103亿美元，减少3850万美元[162] - 截至2024年3月31日，净贷款与存款比率为92.7%，净贷款与总资产比率为74.2%，2023年12月31日分别为99.1%和76.2%[164] - 贷款信用损失准备金从2023年12月31日的1590万美元降至2024年3月31日的1380万美元[165] - 2024年第一季度净冲销与平均贷款比率为 - 0.33%，信用损失准备金与总贷款比率为1.70%，2023年同期分别为 - 0.19%和2.82%[166] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为2240.1万美元，占总资产的2.09%，不良贷款占净贷款的2.46%；2023年12月31日分别为2131.1万美元、1.95%和2.22%[168] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，待售SBA贷款分别为130万美元和990万美元[169] - 截至2024年3月31日，数字支付部门待售信用卡贷款总计1280万美元[170] - 2024年3月31日和2023年12月31日，递延所得税资产分别为2420万美元和2410万美元[171] - 2024年第一季度有效税率为28.3%，2023年同期为 - 26.9%[172] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款总额分别为8.59724亿美元和8.40311亿美元，增长2.31%[175] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，借款总额分别为1.611亿美元和2.011亿美元[176] - 2024年第一季度和2023年第一季度利息支出分别为35.9万美元和140万美元[180] - 2024年3月31日，FHLB - B预付款固定利率为2.40% - 5.52%，加权平均利率为4.01%[179] - 2024年第一季度和2023年第一季度，2022年高级票据利息支出均为29万美元[189] - 2024年第一季度和2023年第一季度，次级票据利息支出分别为22.7万美元和16.3万美元[193] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，次级附属债券未摊销发行费分别为10.9万美元和11.1万美元，应计利息均为1.2万美元[197] - 2024年和2023年第一季度，公司确认利息费用分别为17.9万美元和16.3万美元[198] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，应付票据余额分别为32.3万美元和37.6万美元，2024年8月到期需支付约23.4万美元[199] - 2024年和2023年第一季度，公司确认应付票据利息费用分别为1000美元和2000美元[200] - 截至2024年3月31日，权益从2023年12月31日的4440万美元降至4360万美元，减少74.6万美元，主要因净亏损29.9万美元和投资组合未实现持有损失47.1万美元[203] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，表外承诺主要为贷款承诺，分别为9890万美元和9250万美元[204] - 2024年第一季度，生息资产平均余额9.84825亿美元，收益率5.70%；付息负债平均余额8882.57万美元，付息率3.88%[205] - 2024年第一季度净利息收入540.4万美元，较2023年第一季度的801.3万美元减少260.9万美元，净息差从3.29%降至2.20%[205][208][209] - 2024年第一季度利息收入和股息收入为1400万美元，较2023年同期增加35.5万美元；总利息费用为860万美元，较2023年同期增加300万美元[208] - 2024年第一季度信贷损失拨备为65.8万美元，包括贷款信贷损失拨备65.3万美元和未使用承诺信贷损失拨备5000美元；2023年第一季度信贷损失拨备为310万美元[210] 可供出售证券数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售证券的摊余成本分别为1.0904亿美元和1.10056亿美元，公允价值分别为8759.5万美元和8918.7万美元，未实现总损失分别为2144.5万美元和2086.9万美元[31] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，49只和50只可供出售证券均出现未实现损失，较摊余成本分别下降19.7%和19.0%[32] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有6500万美元和6850万美元的可供出售证券质押给联邦住房贷款银行和联邦储备银行[36] - 截至2024年3月31日，公司认为可供出售债务证券未发生信用减值，未确认信用损失准备[33] - 美国政府支持的抵押支持证券和市政债券预计不会以低于摊余成本的价格结算，未记录信用损失准备[34] - 公司基于发行人债券评级、历史损失率等因素，截至2024年3月31日，未对可供出售证券记录信用损失准备[35] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为10.904亿美元和11.0056亿美元，公允价值分别为8.7595亿美元和8.9187亿美元[38] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应收净额分别为7.96546亿美元和8.32934亿美元[39] - 2024年第一季度公司未购买商业房地产贷款，2023年同期也未购买[42] - 2024年第一季度公司购买了4.7万美元住宅房地产贷款，2023年同期未购买[43] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，银团和杠杆贷款组合均为570万美元[45] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无担保消费贷款未偿还余额分别为3990万美元和4850万美元，2024年第一季度未购买，2023年同期购买了930万美元[47] - 2024年第一季度公司未购买房屋净值信贷额度贷款，2023年同期购买了130万美元[49] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，建筑贷款未偿还余额分别为420万美元和430万美元[51] - SBA历史上对7(a)贷款提供75%的本金担保，2021年疫情期间临时提高到90%，2021年10月1日恢复到75%[54] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司持有的用于投资的SBA贷款分别为3500万美元和3000万美元，2024年第一季度有550万美元此前归类为待售的SBA贷款转为投资持有，2023年同期无此类转换[54] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，薪资保护计划贷款分别为13.2万美元和13.3万美元[55] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未偿还贷款承诺的信贷损失准备金分别为27.6万美元和190万美元[62] - 2024年3月31日止三个月，贷款组合各细分的信贷损失准备金总额从2023年12月31日的1592.5万美元降至1377.7万美元[63] - 2023年3月31日止三个月，贷款组合各细分的信贷损失准备金总额从2022年12月31日的1031万美元增至2478万美元[63] - 2024年3月31日，单独评估的贷款信贷损失准备金为334.4万美元，集体评估的为1043.3万美元[64] - 2024年3月31日，单独评估的贷款应收总额为2251.3万美元，集体评估的为7878.1万美元[64] - 2023年12月31日，单独评估减值的贷款信贷损失准备金为420.5万美元，集体评估的为1172万美元[65] - 2023年12月31日，单独评估减值的贷款应收总额为1713.3万美元，集体评估的为8317.26万美元[65] - 公司采用风险评级系统评估贷款组合风险，信贷人员需为每笔贷款分配风险评级[66] - 公司聘请独立第三方贷款审查公司对风险评级过程结果进行半年度分析[67] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为8.10323亿美元[72] - 截至2024年3月31日，当期贷款总冲销额为31.12万美元[72] - 商业房地产贷款中，合格贷款总额为4.41051亿美元，特别提及贷款为6613美元，次级贷款为1.4883亿美元[72] - 住宅房地产贷款中，合格贷款总额为10.1046亿美元，特别提及贷款为1835美元，当期冲销额为2.1万美元[72] - 商业和工业贷款中，合格贷款总额为13.8269亿美元，特别提及贷款为1147美元，次级贷款为9004美元，当期冲销额为41万美元[72] - 消费及其他贷款中，合格贷款总额为8.9051亿美元，次级贷款为721美元，当期冲销额为25.23万美元[72] - 建筑贷款中，合格贷款总额为3810美元，次级贷款为429美元[72] - 建筑转永久商业房地产贷款中，次级贷款为2464美元[72] - 开放式和封闭式信贷分别在逾期180天和90天时进行冲销，无担保贷款购买计划中的应收账款在逾期90天时全额冲销[69] - 信用损失准备金可能会因贷款组合表现下降和已发生损失增加而提高[70] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为848,859美元，当期总毛冲销为18,417美元[73] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额为472,093美元，当期毛冲销为6,346美元[73] - 截至2023年12月31日，住宅房地产贷款总额为106,783美元，当期毛冲销为515美元[73] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额为163,565美元，当期毛冲销为927美元[73] - 截至2023年12月31日，消费者及其他贷款总额为99,688美元，当期毛冲销为10,479美元[73] - 截至2024年3月31日，公司贷款应收总额为810,323千美元，其中逾期贷款为7,735千美元，非应计贷款为19,079千美元[75] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款应收总额为462,547千美元，其中逾期贷款为2,947千美元，非应计贷款为12,462千美元[75] - 截至2024年3